Con un numero sempre maggiore di clienti che utilizza metodi di pagamento digitali, i titolari di attività devono comprendere le differenze tra gli elaboratori del pagamento e i gateway di pagamento. Entrambi sono importanti per le attività, ma svolgono ruoli diversi. Il gateway di pagamento invia in modo sicuro i dati di pagamento, mentre l'elaboratore del pagamento autorizza la transazione e trasferisce il denaro tra le banche.

Capire come questi componenti operano insieme è fondamentale per offrire esperienze di pagamento fluide e affidabili. Questo articolo illustra le principali differenze tra elaboratori di pagamento e gateway di pagamento, i loro rispettivi ruoli, le loro interazioni e come Stripe ne integra le funzioni in una soluzione unificata e completa per piattaforme e attività.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è un elaboratore di pagamento
  
• Che cos'è un gateway di pagamento
  
• Differenze tra elaboratori di pagamento e gateway di pagamento
  
• Come interagiscono gli elaboratori di pagamento e i gateway di pagamento
  
• Prestatori di servizi di pagamento (PSP)
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Che cos'è un elaboratore di pagamento

Un elaboratore di pagamento è un'azienda o un servizio che facilita le transazioni elettroniche tra clienti e attività elaborando e autorizzando i pagamenti con carte di credito, carte di debito e altri metodi di pagamento digitali. Un elaboratore di pagamento funge da intermediario tra la banca del cliente (banca emittente, o società emittente) e la banca dell'attività (banca acquirente, o acquirente), garantendo che i fondi vengano trasferiti in modo sicuro dal conto del cliente al conto esercente.

Gli elaboratori di pagamento svolgono un ruolo importante nel settore dell'e-commerce e del commercio al dettaglio, verificando i dati di pagamento del cliente, controllando la presenza di frodi, assicurando la conformità alle normative in vigore e, infine, autorizzando o rifiutando la transazione. Generalmente addebitano all'attività una commissione per i loro servizi, tra cui una commissione per transazione o una percentuale dell'importo della transazione.

Che cos'è un gateway di pagamento

Un gateway di pagamento è una tecnologia o un servizio che trasmette le informazioni sul pagamento in modo sicuro tra il cliente, l'attività e l'elaboratore di pagamento. Funge da ponte tra le parti coinvolte in una transazione consentendo lo scambio delle informazioni necessarie per elaborare i pagamenti. Un gateway di pagamento è l'equivalente digitale di un terminale POS disponibile nei punti fisici di vendita al dettaglio.

L'utilizzo di un gateway di pagamento garantisce che le informazioni di pagamento sensibili vengano gestite in modo sicuro. I gateway di pagamento aderiscono a rigorosi standard di sicurezza e protocolli di crittografia. Queste funzioni di sicurezza possono includere la crittografia dei dati, il rilevamento automatico delle frodi, il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) e la tokenizzazione, che sostituisce le informazioni di pagamento del cliente.

Differenze tra elaboratori di pagamento e gateway di pagamento

Gli elaboratori di pagamento e i gateway di pagamento sono componenti ugualmente importanti dell'ecosistema dei pagamenti elettronici, ma con funzioni diverse. Ecco le differenze principali tra i due:

Ruolo nel processo di transazione:

• Elaboratore di pagamento: un elaboratore di pagamento ha la responsabilità di facilitare la transazione elaborando e autorizzando i pagamenti, nonché garantendo il trasferimento sicuro dei fondi tra la banca del cliente e quella dell'attività.

• Gateway di pagamento: un gateway di pagamento è il componente di collegamento responsabile di facilitare la comunicazione e garantire la trasmissione sicura delle informazioni di pagamento tra il cliente, l'attività e l'elaboratore di pagamento.

Ambito dei servizi:

• Elaboratore di pagamento: gli elaboratori di pagamento offrono un'ampia gamma di servizi, tra cui rilevamento delle frodi, gestione degli storni e conformità alle normative sui pagamenti, oltre all'elaborazione delle transazioni.
  
• Gateway di pagamento: i gateway di pagamento si occupano principalmente di proteggere la trasmissione dei dati di pagamento e in genere non offrono altri servizi, come il rilevamento delle frodi e la gestione degli storni.
  

Nella maggior parte dei casi, alle attività serve sia un gateway di pagamento sia un elaboratore del pagamento. Tuttavia, molti fornitori raggruppano i servizi di gateway di pagamento ed elaboratore in un'unica soluzione, così le attività non devono gestirli separatamente.

Integrazione con i sistemi delle attività:

• Elaboratore di pagamento: gli elaboratori di pagamento di solito richiedono alle attività di aprire un conto esercente per elaborare le transazioni e possono comportare procedure di configurazione più complesse. Un conto esercente è un tipo di conto bancario che consente alle attività di accettare pagamenti con carta. Tradizionalmente, questi conti dovevano essere aperti tramite una banca, ma molti fornitori di servizi di pagamento li includono nella loro offerta di servizi.

• Gateway di pagamento: i gateway di pagamento offrono spesso opzioni di integrazione più semplici, tra cui interfacce di programmazione delle applicazioni (API), plugin e moduli predefiniti, che consentono alle attività di iniziare rapidamente ad accettare pagamenti online.

Costi e commissioni:

• Elaboratore del pagamento: un elaboratore del pagamento addebita in genere commissioni per transazione o una percentuale su ogni pagamento per coprire i costi di autorizzazione e trasferimento dei fondi tra le banche.
  
• Gateway di pagamento: un gateway di pagamento addebita spesso commissioni di configurazione o canoni mensili di abbonamento per il mantenimento di una connessione tecnica sicura, a volte includendo una piccola commissione fissa per transazione.
  

Alcune aziende offrono sia servizi di elaborazione dei pagamenti che servizi di gateway di pagamento come parte di una soluzione integrata. Ad esempio, Stripe fornisce servizi di pagamento end-to-end, semplificando la gestione delle transazioni online per le attività.

Come interagiscono gli elaboratori di pagamento e i gateway di pagamento

Gli elaboratori di pagamento e i gateway di pagamento svolgono ruoli diversi ma complementari nel consentire ad attività e clienti di effettuare transazioni elettroniche in modo sicuro ed efficiente. Insieme, rendono possibile una comunicazione e un trasferimento dati senza attriti fra le parti.

Di seguito una panoramica dettagliata dell'interazione tra l'elaboratore di pagamento e il gateway di pagamento durante una transazione online:

• Il cliente avvia la transazione: quando un cliente decide di effettuare un acquisto, inserisce i dati della carta di credito (o altri dati di pagamento) sul sito web o sull'app dell'attività.

• Ruolo del gateway di pagamento: il gateway di pagamento crittografa in modo sicuro i dati di pagamento del cliente e li invia all'elaboratore del pagamento.

• Ruolo dell'elaboratore del pagamento: l'elaboratore del pagamento riceve i dati di pagamento crittografati dal gateway di pagamento e li inoltra alla banca del cliente (la banca emittente) per richiedere l'autorizzazione della transazione.

• Risposta della banca emittente: la banca del cliente verifica i dati del pagamento, controlla la disponibilità dei fondi e sulla base di questa valutazione approva o rifiuta la transazione. La banca emittente invia questa risposta all'elaboratore del pagamento.

• Comunicazione dall'elaboratore al gateway: l'elaboratore del pagamento condivide la risposta della banca (approvazione o rifiuto della transazione) con il gateway di pagamento.

• Comunicazione dal gateway all'attività: il gateway di pagamento trasmette la risposta al sito web o all'app dell'attività, che mostra il messaggio appropriato al cliente (transazione approvata o rifiutata).

• Regolamento dei pagamenti: se la transazione viene approvata, l'elaboratore del pagamento coordina il trasferimento dei fondi dal conto bancario del cliente al conto bancario dell'attività. Per essere completata, questa procedura, chiamata regolamento dei pagamenti, richiede in genere alcuni giorni lavorativi.

Durante l'intero processo, il gateway di pagamento e l'elaboratore di pagamento collaborano per gestire le informazioni di pagamento sensibili in modo sicuro ed efficiente, rispettando gli standard del settore e i protocolli di crittografia come il PCI DSS.

Prestatore di servizi di pagamento (PSP)

Un prestatore di servizi di pagamento (PSP) combina le funzionalità di gateway di pagamento ed elaboratore del pagamento in un unico servizio, semplificando la configurazione e la gestione per le attività. Stripe, ad esempio, funge sia da gateway di pagamento che da elaboratore del pagamento attraverso un'unica piattaforma integrata per le attività.

In che modo Stripe Payments può esserti d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività, dalle startup in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

Con Stripe Payments puoi:

• Ottimizzare la tua esperienza di completamento delle transazioni: crea un'esperienza senza problemi e risparmia migliaia di ore di progettazione ricorrendo a interfacce predefinite e accedendo a oltre 125 metodi di pagamento e a Link, il wallet di Stripe.
  
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