Da immer mehr Kundinnen und Kunden digitale Zahlungsmethoden nutzen, müssen Unternehmer die Unterschiede zwischen Zahlungsabwicklern und Zahlungsgateways verstehen. Beide sind für Unternehmen wichtig, erfüllen jedoch unterschiedliche Aufgaben. Ein Zahlungsgateway übermittelt Zahlungsdaten auf sichere Weise, während ein Zahlungsabwickler die Transaktion autorisiert und den Geldtransfer zwischen den Banken abwickelt.

Das Verständnis dafür, wie diese Komponenten zusammenwirken, ist entscheidend für die Bereitstellung reibungsloser und zuverlässiger Zahlungsabläufe. Im Folgenden erläutern wir die wesentlichen Unterschiede zwischen Zahlungsabwicklern und Zahlungsgateways, ihre jeweiligen Rollen, wie sie miteinander interagieren und wie Stripe ihre Funktionen auf einheitliche und umfassende Weise für Plattformen und Unternehmen gestaltet.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist ein Zahlungsabwickler?
  
• Was ist ein Zahlungsgateway?
  
• Worin unterscheiden sich Zahlungsabwickler und Zahlungsgateways voneinander?
  
• Wie funktioniert das Zusammenspiel zwischen Zahlungsabwicklern und Zahlungsgateways?
  
• Zahlungsdienstleister (PSP)
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was ist ein Zahlungsabwickler?

Ein Zahlungsabwickler ist ein Unternehmen oder ein Dienstleister, der elektronische Transaktionen zwischen Kundinnen und Kunden und Unternehmen ermöglicht, indem er Kreditkarten-, Debitkarten- und andere digitale Zahlungsmethoden verarbeitet und autorisiert. Ein Zahlungsabwickler fungiert als Vermittler zwischen der Kundenbank (ausstellende Bank oder Aussteller) und der Bank des Unternehmens (Händlerbank oder Acquirer) und gewährleistet, dass die Gelder sicher vom Kundenkonto auf das Händlerkonto überwiesen werden.

Zahlungsabwickler spielen eine wichtige Rolle im elektronischen Geschäftsverkehr und im Einzelhandel, da sie die Zahlungsdaten der Kundin oder des Kunden verifizieren, eine Überprüfung auf möglichen Betrug durchführen, die Compliance mit den relevanten Vorschriften sicherstellen und die Transaktion autorisieren oder ablehnen. Üblicherweise verlangen die Zahlungsabwickler vom Unternehmen eine Gebühr für ihre Dienstleistungen. Diese wird möglicherweise pro Transaktion oder als Prozentsatz des Transaktionsbetrags erhoben oder beides.

Was ist ein Zahlungsgateway?

Ein Zahlungsgateway ist eine Technologie oder ein Dienst, der Zahlungsinformationen sicher zwischen den Kundinnen und Kunden, dem Unternehmen und dem Zahlungsabwickler übermittelt. Es fungiert als Brücke zwischen den an einer Transaktion beteiligten Parteien und ermöglicht den Austausch der für die Zahlungsabwicklung erforderlichen Informationen. Ein Zahlungsgateway ist das digitale Äquivalent zu einem Point of Sale (POS)-Terminal, wie es in physischen Einzelhandelsgeschäften zu finden ist.

Die Nutzung eines Zahlungsgateways gewährleistet, dass sensible Zahlungsdaten sicher verarbeitet werden. Zahlungsgateways halten strenge Sicherheitsstandards und Verschlüsselungsprotokolle ein. Zu diesen Sicherheitsfunktionen können Datenverschlüsselung, automatische Betrugserkennung, der Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) sowie die Tokenisierung gehören, durch die die Zahlungsdaten der Kundinnen und Kunden verschleiert werden.

Worin unterscheiden sich Zahlungsabwickler und Zahlungs-Gateways voneinander?

Sowohl Zahlungsabwickler als auch Zahlungs-Gateways sind wichtige Komponenten des elektronischen Zahlungs-Ökosystems, sie erfüllen jedoch unterschiedliche Funktionen. Hauptsächlich unterscheiden sie sich in folgenden Punkten voneinander:

Rolle im Transaktionsprozess:

• Zahlungsabwickler: Ein Zahlungsabwickler ist dafür zuständig, die Transaktion zu ermöglichen, indem er Zahlungen verarbeitet und autorisiert sowie die sichere Überweisung von Geldern zwischen der Bank der Kundinnen und Kunden und der Bank des Unternehmens gewährleistet.

• Zahlungsgateway: Ein Zahlungsgateway ist die verbindende Komponente, die für die Ermöglichung der Kommunikation und die sichere Übertragung von Zahlungsdaten zwischen den Kundinnen und Kunden, dem Unternehmen und dem Zahlungsabwickler zuständig ist.

Leistungsumfang:

• Zahlungsabwickler: Zahlungsabwickler bieten neben der Abwicklung von Transaktionen eine breite Palette von Dienstleistungen an, darunter Betrugserkennung, Rückbuchungsmanagement und Compliance mit Zahlungsvorschriften.
  
• Zahlungsgateway: Zahlungsgateways konzentrieren sich in erster Linie auf die sichere Übertragung von Zahlungsdaten und bieten in der Regel keine zusätzlichen Dienste wie Betrugserkennung oder Rückbuchungsmanagement an.
  

In den meisten Fällen benötigen Unternehmen sowohl ein Zahlungsgateway als auch einen Zahlungsabwickler. Viele Anbieter bündeln jedoch Zahlungsgateway- und Zahlungsabwicklungsdienste in ein einziges Bundle, sodass Unternehmen diese nicht separat verwalten müssen.

Integration in Unternehmenssysteme:

• Zahlungsabwickler: Zahlungsabwickler verlangen in der Regel, dass Unternehmen ein Händlerkonto einrichten, um Transaktionen abzuwickeln, was mit komplexeren Einrichtungsverfahren verbunden sein kann. Ein Händlerkonto ist eine Art Bankkonto, das es Unternehmen ermöglicht, Kartenzahlungen zu akzeptieren. Traditionell mussten diese über eine Bank eingerichtet werden, doch viele Zahlungsanbieter bieten sie als Teil ihres Dienstleistungsangebots an.

• Zahlungsgateway: Zahlungsgateways bieten Unternehmen häufig vereinfachte Integrationsmöglichkeiten, darunter Anwendungsprogrammierschnittstellen (API), Plugins und vorgefertigte Module, sodass Unternehmen schnell mit der Annahme von Online-Zahlungen beginnen können.

Kosten und Gebühren

• Zahlungsabwickler: Ein Zahlungsabwickler erhebt in der Regel Gebühren pro Transaktion oder einen Prozentsatz jeder Zahlung, um die Kosten für die Autorisierung und die Übertragung von Geldern zwischen den Banken zu decken.
  
• Zahlungsgateway: Ein Zahlungsgateway erhebt häufig Einrichtungs- oder monatliche Abonnementgebühren für die Aufrechterhaltung der sicheren technischen Verbindung, manchmal einschließlich einer geringen Pauschalgebühr pro Transaktion.
  

Einige Unternehmen bieten im Rahmen einer integrierten Lösung sowohl Zahlungsabwicklung als auch Zahlungsgateway-Dienste an. So stellt beispielsweise Stripe umfassende Zahlungsdienste bereit, die es Unternehmen erleichtern, ihre Online-Transaktionen zu verwalten.

Wie funktioniert das Zusammenspiel zwischen Zahlungsabwicklern und Zahlungs-Gateways?

Zahlungsabwickler und Zahlungs-Gateways spielen unterschiedliche, aber einander ergänzende Rollen bei der Erleichterung sicherer und effizienter elektronischer Transaktionen für Unternehmen und deren Kundschaft. Gemeinsam ermöglichen sie eine reibungslose Kommunikation und Datenübertragung zwischen den Parteien.

Hier finden Sie eine Schritt-für-Schritt-Übersicht darüber, wie Zahlungsabwickler und Zahlungsgateways bei einer Online-Transaktion zusammenarbeiten:

• Kundin/Kunde leitet die Transaktion ein: Wenn eine Kundin bzw. ein Kunde bereit ist, einen Kauf zu tätigen, gibt sie/er ihre/seine Kreditkartendaten (oder andere Zahlungsinformationen) auf der Website oder in der App des Unternehmens ein.

• Die Rolle des Zahlungsgateways: Das Zahlungsgateway verschlüsselt die Zahlungsdaten der Kundinnen und Kunden sicher und übermittelt sie an den Zahlungsabwickler.

• Die Rolle des Zahlungsabwicklers: Der Zahlungsabwickler empfängt die verschlüsselten Zahlungsdaten vom Zahlungsgateway und leitet sie an die Kundenbank (die ausstellende Bank) weiter, um die Autorisierung der Transaktion zu beantragen.

• Antwort der ausstellenden Bank: Die Kundenbank überprüft die Zahlungsdaten, prüft die verfügbaren Mittel und genehmigt oder lehnt die Transaktion auf der Grundlage ihrer Bewertung ab. Die ausstellende Bank übermittelt diese Antwort an den Zahlungsabwickler.

• Kommunikation zwischen Zahlungsabwickler und Gateway: Der Zahlungsabwickler leitet die Antwort der Bank (Genehmigung oder Ablehnung der Transaktion) an das Zahlungsgateway weiter.

• Kommunikation zwischen Gateway und Unternehmen: Das Zahlungsgateway leitet die Antwort an die Website oder App des Unternehmens weiter, die den Kundinnen und Kunden die entsprechende Meldung anzeigt (Transaktion genehmigt oder abgelehnt).

• Zahlungsabwicklung: Wird die Transaktion genehmigt, koordiniert der Zahlungsabwickler die Überweisung des Betrags vom Kundenbankkonto auf das Bankkonto des Unternehmens. Dieser als Zahlungsabwicklung bezeichnete Vorgang dauert in der Regel einige Werktage.

Im Laufe dieses Prozesses arbeiten das Zahlungs-Gateway und der Zahlungsabwickler zusammen, um sensible Zahlungsdaten sicher, effizient sowie gemäß Branchenstandards und Verschlüsselungsprotokollen wie PCI DSS zu verarbeiten.

Zahlungsdienstleister (PSP)

Ein Zahlungsdienstleister (PSP) vereint die Funktionen eines Zahlungsgateways und eines Zahlungsabwicklers in einem einzigen Dienst und vereinfacht so die Einrichtung und Verwaltung für Unternehmen. Stripe beispielsweise fungiert über eine einzige, integrierte Plattform für Unternehmen sowohl als Zahlungsgateway als auch als Zahlungsabwickler.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.
  
• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.
  
• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.
  
• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.
  
• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.
  

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