Nu steeds meer klanten digitale betaalmethoden gebruiken, moeten ondernemers het verschil kennen tussen betalingsverwerkers en betaalgateways. Ze zijn allebei belangrijk voor ondernemingen, maar vervullen verschillende rollen. Een betaalgateway verzendt betalingsgegevens veilig, terwijl een betalingsverwerker de transactie autoriseert en het geld tussen banken verplaatst.

Inzicht in de werking van deze componenten is cruciaal voor een soepele en betrouwbare betaalervaring. Hieronder bespreken we de belangrijkste verschillen tussen betalingsverwerkers en betaalgateways, hun respectieve rollen, hoe ze op elkaar inspelen en hoe Stripe hun functies op een uniforme, allesomvattende manier benadert voor platforms en ondernemingen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een betalingsverwerker?
  
• Wat is een betaalgateway?
  
• Wat zijn de verschillen tussen betalingsverwerkers en betaalgateways?
  
• Hoe werken betalingsverwerkers en betaalgateways samen?
  
• Betaaldienstverleners
  
• Hoe Stripe Payments je kan helpen
  

Wat is een betalingsverwerker?

Een betalingsverwerker is een bedrijf of dienst die elektronische transacties tussen klanten en ondernemingen mogelijk maakt door creditcards, debitcards en andere digitale betaalmethoden te verwerken en te autoriseren. Een betalingsverwerker treedt op als tussenpersoon tussen de bank van de klant (de uitgevende bank, of uitgever) en de bank van de onderneming (de accepterende bank of accepteerder), die ervoor zorgt dat geld veilig wordt overgemaakt van de rekening van de klant naar het verkopersaccount.

Betalingsverwerkers spelen een belangrijke rol in e-commerce en retail door de betaalgegevens van de klant te verifiëren, te controleren op fraude, compliance met de relevante regelgeving te handhaven en de transactie goed te keuren of te weigeren. Meestal brengen ze de onderneming kosten in rekening voor hun diensten, die kunnen bestaan uit een vergoeding per transactie of een percentage van het transactiebedrag, of beide.

Wat is een betaalgateway?

Een betaalgateway is een technologie of dienst die betaalgegevens veilig verzendt tussen de klant, de onderneming en de betalingsverwerker. Het fungeert als een brug tussen de partijen die bij een transactie betrokken zijn en maakt de uitwisseling van informatie mogelijk die nodig is voor het verwerken van betalingen. Een betaalgateway is het digitale equivalent van een POS-betaalterminal in fysieke winkels.

Het gebruik van een betaalgateway zorgt ervoor dat gevoelige betalingsgegevens veilig worden verwerkt. Betaalgateways houden zich aan strenge beveiligingsnormen en encryptieprotocollen. Deze beveiligingsfuncties kunnen bestaan uit data-encryptie, geautomatiseerde fraudedetectie, Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) en tokenisatie, waarmee de betaalinformatie van klanten wordt gemaskeerd.

Wat zijn de verschillen tussen betalingsverwerkers en betaalgateways?

Zowel betalingsverwerkers als betaalgateways zijn belangrijke componenten van het ecosysteem voor elektronische betalingen, maar ze hebben verschillende functies. Dit zijn de belangrijkste verschillen:

Rol in het transactieproces:

• Betalingsverwerker: een betalingsverwerker maakt de transactie mogelijk door betalingen te verwerken en te autoriseren, en zorgt voor de veilige overdracht van geld tussen de bank van de klant en de bank van de onderneming.

• Betaalgateway: een betaalgateway is het verbindende component dat verantwoordelijk is voor het faciliteren van communicatie en het veilig verzenden van betalingsinformatie tussen de klant, de onderneming en de betalingsverwerker.

Omvang van de diensten:

• Betalingsverwerker: betalingsverwerkers bieden naast het verwerken van transacties een breed scala aan diensten aan, waaronder fraudedetectie, chargebackbeheer en naleving van betalingsvoorschriften.
  
• Betaalgateway: betaalgateways richten zich voornamelijk op de veilige overdracht van betaalgegevens en bieden doorgaans geen aanvullende diensten zoals fraudedetectie of chargebackbeheer.
  

In de meeste gevallen hebben ondernemingen zowel een betaalgateway als een betalingsverwerker nodig. Veel aanbieders bundelen betaalgateway- en betalingsverwerkingsdiensten echter in één oplossing, zodat ondernemingen deze niet afzonderlijk hoeven te beheren.

Integratie met bedrijfssystemen:

• Betalingsverwerker: betalingsverwerkers vereisen doorgaans dat ondernemingen een verkopersaccount instellen om transacties te verwerken, en kunnen lastiger te installeren zijn. Een verkopersaccount is een type bankrekening waarmee ondernemingen betalingen met betaalkaarten kunnen accepteren. Van oudsher moesten deze via een bank worden ingesteld, maar veel betalingsverwerkers bieden ze aan als onderdeel van hun dienstenpakket.

• Betaalgateway: betaalgateways bieden vaak eenvoudigere integratieopties voor ondernemingen, waaronder applicatieprogrammeerinterfaces (API), plug-ins en kant-en-klare modules, zodat ondernemingen snel online betalingen kunnen accepteren.

Kosten en vergoedingen:

• Betalingsverwerker: een betalingsverwerker rekent doorgaans kosten per transactie of een percentage van elke betaling om de kosten van het autoriseren en overschrijven van geld tussen banken te dekken.
  
• Betaalgateway: een betaalgateway rekent vaak installatie- of maandelijkse abonnementskosten voor het onderhouden van de veilige technische verbinding, soms inclusief een klein, vast bedrag per transactie.
  

Sommige bedrijven bieden zowel betalingsverwerkings- als betaalgatewaydiensten aan als onderdeel van een geïntegreerde oplossing. Zo biedt Stripe end-to-end betalingsdiensten aan, waardoor ondernemingen hun online transacties eenvoudiger kunnen beheren.

Hoe werken betalingsverwerkers en betaalgateways samen?

Betalingsverwerkers en betaalgateways spelen verschillende, maar complementaire rollen bij het mogelijk maken van veilige en efficiënte elektronische transacties voor ondernemingen en klanten. Samen maken ze frictieloze communicatie en gegevensoverdracht tussen partijen mogelijk.

Hier volgt een stapsgewijs overzicht van hoe betalingsverwerkers en betaalgateways samenwerken tijdens een online transactie:

• Klant start de transactie: wanneer klanten klaar zijn om een aankoop te doen, voeren ze hun creditcardgegevens (of andere betaalgegevens) in op de website of app van de onderneming.

• Rol van de betaalgateway: de betaalgateway versleutelt op veilige wijze de betaalgegevens van de klant en stuurt deze naar de betalingsverwerker.

• Rol van de betalingsverwerker: de betalingsverwerker ontvangt de versleutelde betaalgegevens van de betaalgateway en stuurt deze door naar de bank van de klant (de uitgevende bank) om autorisatie voor de transactie aan te vragen.

• Reactie van de uitgevende bank: de bank van de klant verifieert de betaalgegevens, controleert of er geld beschikbaar is en keurt de transactie goed of af op basis van de beoordeling. De uitgevende bank stuurt dit antwoord naar de betalingsverwerker.

• Communicatie van verwerker naar gateway: de betalingsverwerker deelt het antwoord van de bank (goedkeuring of afwijzing van de transactie) met de betaalgateway.

• Communicatie van gateway naar onderneming: de betaalgateway stuurt de reactie door naar de website of app van de onderneming, die het juiste bericht aan de klant weergeeft (transactie goedgekeurd of geweigerd).

• Vereffening van geld: als de transactie wordt goedgekeurd, coördineert de betalingsverwerker de overschrijving van het geld van de bankrekening van de klant naar de bankrekening van de onderneming. Dit proces, vereffening genaamd, duurt doorgaans enkele werkdagen.

Gedurende dit hele proces werken de betaalgateway en de betalingsverwerker samen om gevoelige betalingsinformatie veilig en efficiënt te verwerken, terwijl ze zich houden aan industriestandaarden en coderingsprotocollen zoals PCI DSS.

Betaaldienstverleners

Een betaaldienstverlener combineert de functionaliteit van een betaalgateway en een betalingsverwerker in één dienst, waardoor installatie en beheer voor ondernemingen eenvoudiger worden. Stripe fungeert bijvoorbeeld zowel als betaalgateway en als betalingsverwerker via één geïntegreerd platform voor ondernemingen.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, fysieke en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betaalinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.
  
• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.
  
• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.
  
• Het verbeteren van de betaalprestaties: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.
  
• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.
  

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.