เมื่อมีลูกค้าใช้วิธีการชำระเงินดิจิทัลมากขึ้น เจ้าของธุรกิจจึงจะต้องเข้าใจความแตกต่างระหว่างผู้ประมวลผลการชำระเงินและเกตเวย์การชำระเงิน ทั้งสองส่วนนี้มีความสำคัญต่อธุรกิจแต่ทำหน้าที่ต่างกัน เกตเวย์การชำระเงินจะส่งข้อมูลการชำระเงินอย่างปลอดภัย ในขณะที่ผู้ประมวลผลการชำระเงินจะทำการอนุมัติธุรกรรมและโอนเงินระหว่างธนาคาร

การทำความเข้าใจว่าส่วนประกอบเหล่านี้ทำงานร่วมกันอย่างไรถือเป็นส่วนสำคัญในการมอบประสบการณ์การชำระเงินที่ราบรื่นและเชื่อถือได้ ด้านล่างนี้ เราจะกล่าวถึงความแตกต่างหลักๆ ระหว่างผู้ประมวลผลการชำระเงินและเกตเวย์การชำระเงิน บทบาทของพวกเขา วิธีการสื่อสารระหว่างกัน และวิธีที่ Stripe เข้าถึงฟังก์ชันต่างๆ ของตนในรูปแบบที่เป็นหนึ่งเดียวและครอบคลุมสำหรับแพลตฟอร์มและธุรกิจต่างๆ

เนื้อหาหลักในบทความ

• ผู้ประมวลผลการชำระเงินคืออะไร
  
• เกตเวย์การชำระเงินคืออะไร
  
• ผู้ประมวลผลการชำระเงินกับเกตเวย์การชำระเงินแตกต่างกันอย่างไร
  
• ผู้ประมวลผลการชำระเงินกับเกตเวย์การชำระเงินทำงานร่วมกันอย่างไร
  
• ผู้ให้บริการชำระเงิน (PSP)
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

ผู้ประมวลผลการชำระเงินคืออะไร

ผู้ประมวลผลการชำระเงินเป็นบริษัทหรือบริการที่อำนวยความสะดวกในธุรกรรมแบบอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างลูกค้าและธุรกิจ โดยประมวลผลและอนุมัติบัตรเครดิต บัตรเดบิต และวิธีการชำระเงินดิจิทัลอื่นๆ ผู้ประมวลผลการชำระเงินทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างธนาคารของลูกค้า (ธนาคารที่ออกบัตร หรือสถาบันผู้ออกบัตร) และธนาคารของธุรกิจ (ธนาคารผู้รับบัตร หรือสถาบันผู้รับบัตร) โดยรับรองว่าเงินจะได้รับการเคลื่อนย้ายอย่างปลอดภัยจากบัญชีของลูกค้าไปยังบัญชีผู้ค้า

ผู้ประมวลผลการชำระเงินมีบทบาทสำคัญในอีคอมเมิร์ซและการค้าปลีกด้วยการตรวจสอบรายละเอียดการชำระเงินของลูกค้า ตรวจสอบการฉ้อโกง รับประกันการปฏิบัติตามข้อกำหนดกฎระเบียบที่เกี่ยวข้อง และอนุมัติหรือปฏิเสธธุรกรรม โดยปกติแล้ว พวกเขาจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากธุรกิจสำหรับบริการ ซึ่งอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรม เป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินธุรกรรม หรือทั้งสองอย่าง

เกตเวย์การชำระเงินคืออะไร

เกตเวย์การชำระเงินเป็นเทคโนโลยีหรือบริการที่ส่งข้อมูลการชำระเงินอย่างปลอดภัยระหว่างลูกค้า ธุรกิจ และผู้ประมวลผลการชำระเงิน โดยจะทำหน้าที่เป็นสะพานระหว่างฝ่ายที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมเพื่อแลกเปลี่ยนข้อมูลที่จำเป็นสำหรับการประมวลผลการชำระเงิน เกตเวย์การชำระเงินเป็นอุปกรณ์ดิจิทัลที่เทียบเท่ากับเทอร์มินัลระบบบันทึกการขาย (POS) ที่พบได้ในร้านค้าปลีกทั่วไป

การใช้เกตเวย์การชำระเงินช่วยให้สามารถจัดการข้อมูลการชำระเงินที่ละเอียดอ่อนได้อย่างปลอดภัย เกตเวย์การชำระเงินจะเป็นไปตามมาตรฐานความปลอดภัยและโปรโตคอลการเข้ารหัสที่เข้มงวด โดยฟีเจอร์ความปลอดภัยเหล่านี้อาจมีทั้งการเข้ารหัสข้อมูล การตรวจจับการฉ้อโกงอัตโนมัติ มาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสำหรับอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน (PCI DSS) และการแปลงเป็นโทเค็น ซึ่งจะปกปิดข้อมูลการชำระเงินของลูกค้าไว้ได้

ผู้ประมวลผลการชำระเงินกับเกตเวย์การชำระเงินแตกต่างกันอย่างไร

ทั้งผู้ประมวลผลการชำระเงินและเกตเวย์การชำระเงินเป็นองค์ประกอบสำคัญของระบบนิเวศการชำระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ แต่ทำหน้าที่แตกต่างกัน นี่คือความแตกต่างที่สำคัญระหว่างทั้งสองสิ่งนี้:

บทบาทในกระบวนการธุรกรรมมีดังนี้

• ผู้ประมวลผลการชำระเงิน: ผู้ประมวลผลการชำระเงินมีหน้าที่อำนวยความสะดวกให้กับธุรกรรมโดยการประมวลผลและอนุมัติการชำระเงิน รวมไปถึงการประกันความปลอดภัยในการโอนเงินระหว่างธนาคารของลูกค้าและธนาคารของธุรกิจ

• เกตเวย์การชำระเงิน: เกตเวย์การชำระเงินคือองค์ประกอบเชื่อมต่อที่รับผิดชอบการอำนวยความสะดวกในการสื่อสารและส่งข้อมูลการชำระเงินอย่างปลอดภัยระหว่างลูกค้า ธุรกิจ และผู้ประมวลผลการชำระเงิน

ขอบเขตการบริการมีดังนี้

• ผู้ประมวลผลการชำระเงิน: ผู้ประมวลผลการชำระเงินนำเสนอบริการที่หลากหลาย ซึ่งรวมถึงการตรวจจับการฉ้อโกง การจัดการการดึงเงินคืน และการปฏิบัติตามข้อบังคับด้านการชำระเงิน นอกเหนือจากการประมวลผลธุรกรรม
  
• เกตเวย์การชำระเงิน: เกตเวย์การชำระเงินเน้นไปที่การส่งข้อมูลการชำระเงินที่ปลอดภัยเป็นหลัก และโดยทั่วไปแล้วจะไม่ให้บริการอื่นๆ เช่น การตรวจจับการฉ้อโกงหรือการจัดการการดึงเงินคืน
  

ในกรณีส่วนใหญ่ ธุรกิจจำเป็นต้องมีทั้งเกตเวย์การชำระเงินและผู้ประมวลผลการชำระเงิน อย่างไรก็ตาม ผู้ให้บริการหลายรายรวมบริการเกตเวย์การชำระเงินและผู้ประมวลผลไว้ในโซลูชันเดียว ธุรกิจจึงไม่ต้องจัดการแยกกัน

การผสานการทำงานกับระบบของธุรกิจมีดังนี้

• ผู้ประมวลผลการชำระเงิน: โดยปกติแล้วผู้ประมวลผลการชำระเงินจะกำหนดให้ธุรกิจสร้างบัญชีผู้ค้าเพื่อประมวลผลธุรกรรมและอาจมีขั้นตอนการตั้งค่าที่ซับซ้อนกว่า บัญชีผู้ค้าคือบัญชีธนาคารประเภทหนึ่งที่ช่วยให้ธุรกิจยอมรับการชำระเงินด้วยบัตรได้ ตามปกติแล้วจะต้องตั้งค่าผ่านธนาคาร แต่ผู้ให้บริการการชำระเงินหลายรายก็เสนอบริการเหล่านี้ราวกับเป็นส่วนหนึ่งของชุดบริการตน

• เกตเวย์การชำระเงิน: เกตเวย์การชำระเงินมักมอบตัวเลือกในการผสานการทำงานที่ง่ายขึ้นสำหรับธุรกิจ ทั้ง อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API), ปลั๊กอิน และโมดูลแบบสำเร็จรูป โดยช่วยให้ธุรกิจเริ่มรับการชำระเงินออนไลน์ได้อย่างรวดเร็ว

ค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมมีดังนี้

• ผู้ประมวลผลการชำระเงิน: โดยปกติแล้วผู้ประมวลผลการชำระเงินจะเรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรมหรือเป็นเปอร์เซ็นต์ของการชำระเงินแต่ละครั้งเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการอนุมัติและโอนเงินทุนระหว่างธนาคาร
  
• เกตเวย์การชำระเงิน: เกตเวย์การชำระเงินมักจะเรียกเก็บเงินค่าตั้งค่าหรือค่าธรรมเนียมการชำระเงินตามรอบบิลแบบรายเดือนสำหรับการรักษาการเชื่อมต่อทางเทคนิคอย่างปลอดภัย ซึ่งบางครั้งอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมคงที่จำนวนเล็กน้อยต่อธุรกรรม
  

บริษัทบางแห่งให้บริการประมวลผลการชำระเงินและบริการเกตเวย์การชำระเงินให้เป็นส่วนหนึ่งของโซลูชันแบบผสานการทำงาน ตัวอย่างเช่น Stripe ให้บริการชำระเงินแบบครบวงจร ซึ่งช่วยให้ธุรกิจสามารถจัดการธุรกรรมออนไลน์ของตนได้ง่ายยิ่งขึ้น

ผู้ประมวลผลการชำระเงินกับเกตเวย์การชำระเงินทำงานร่วมกันอย่างไร

ผู้ประมวลผลการชำระเงินและเกตเวย์การชำระเงินมีบทบาทที่แตกต่าง แต่ก็ส่งเสริมกันและกันในการอำนวยความสะดวกให้กับการทำธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพสำหรับธุรกิจและลูกค้า เมื่อทำงานร่วมกัน ก็จะทำให้การสื่อสารและการถ่ายโอนข้อมูลระหว่างฝ่ายต่างๆ เป็นไปอย่างราบรื่น

ต่อไปนี้คือภาพรวมแบบทีละขั้นตอนเกี่ยวกับวิธีที่ผู้ประมวลผลการชำระเงินและเกตเวย์การชำระเงินทำงานร่วมกันระหว่างการทำธุรกรรมออนไลน์

• ลูกค้าเริ่มทำธุรกรรม: เมื่อลูกค้าพร้อมทำการซื้อแล้ว ก็จะป้อนข้อมูลบัตรเครดิต (หรือข้อมูลการชำระเงินอื่นๆ) บนเว็บไซต์หรือแอปของธุรกิจ

• บทบาทของเกตเวย์การชำระเงิน: เกตเวย์การชำระเงินจะเข้ารหัสข้อมูลการชำระเงินของลูกค้าอย่างปลอดภัยและส่งไปยังผู้ประมวลผลการชำระเงิน

• บทบาทของผู้ประมวลผลการชำระเงิน: ผู้ประมวลผลการชำระเงินจะได้รับข้อมูลการชำระเงินที่เข้ารหัสจากเกตเวย์การชำระเงิน แล้วส่งต่อให้ธนาคารของลูกค้า (ธนาคารที่ออกบัตร) เพื่อส่งคำขออนุมัติธุรกรรมดังกล่าว

• การตอบกลับของธนาคารที่ออก: ธนาคารของลูกค้าจะยืนยันรายละเอียดการชำระเงิน ตรวจสอบเงินทุนที่มีอยู่ และอนุมัติหรือปฏิเสธธุรกรรมตามการประเมิน ธนาคารที่ออกจะส่งการตอบกลับนี้ไปยังผู้ประมวลผลการชำระเงิน

• การสื่อสารจากผู้ประมวลผลไปยังเกตเวย์: ผู้ประมวลผลการชำระเงินแจ้งคำตอบของธนาคาร (การอนุมัติหรือปฏิเสธธุรกรรม) กับเกตเวย์การชำระเงิน

• การสื่อสารจากเกตเวย์ไปยังธุรกิจ: เกตเวย์การชำระเงินจะส่งคำตอบไปยังเว็บไซต์หรือแอปของธุรกิจ ซึ่งจะแสดงข้อความที่เหมาะสมต่อลูกค้า (ธุรกรรมได้รับการอนุมัติหรือปฏิเสธ)

• การชำระเงินทุน: หากธุรกรรมได้รับการอนุมัติ ผู้ประมวลผลการชำระเงินจะประสานงานการโอนเงินจากบัญชีธนาคารของลูกค้าไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจ กระบวนการนี้เรียกว่าการชำระเงิน ซึ่งปกติจะใช้เวลา 2-3 วันทำการในการดำเนินการให้เสร็จ

ตลอดกระบวนการนี้ เกตเวย์การชำระเงิน และผู้ประมวลผลการชำระเงินจะทำงานร่วมกันเพื่อจัดการข้อมูลการชำระเงินที่ละเอียดอ่อนอย่างปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ รวมทั้งปฏิบัติตามมาตรฐานอุตสาหกรรมและโปรโตคอลการเข้ารหัส เช่น PCI DSS

ผู้ให้บริการชำระเงิน (PSP)

ผู้ให้บริการชำระเงิน (PSP) จะรวมฟังก์ชันของเกตเวย์การชำระเงินและผู้ประมวลผลการชำระเงินเข้าเป็นบริการเดียว ซึ่งจะช่วยให้ธุรกิจสามารถตั้งค่าและจัดการได้ง่ายขึ้น ตัวอย่างเช่น Stripe ทำหน้าที่เป็นทั้งเกตเวย์การชำระเงินและผู้ประมวลผลการชำระเงินผ่านแพลตฟอร์มเดียวที่ผสานการทำงานไว้สำหรับธุรกิจ

Stripe Payments ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe
  
• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน
  
• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้
  
• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ
  
• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ
  

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้