ธุรกิจต่างๆ จะต้องตรวจสอบความแตกต่างและปฏิสัมพันธ์ระหว่างผู้ประมวลผลการชำระเงินและเกตเวย์การชำระเงิน เพื่อให้สามารถนำเสนอธุรกรรมที่เรียบง่ายและปลอดภัยให้แก่ลูกค้าที่ให้ความสำคัญกับระบบดิจิทัลมากขึ้น
การทำความเข้าใจว่าส่วนประกอบเหล่านี้ทำงานร่วมกันอย่างไรถือเป็นส่วนสำคัญในการมอบประสบการณ์การชำระเงินที่ราบรื่นและเชื่อถือได้ ด้านล่างนี้ เราจะกล่าวถึงความแตกต่างหลักๆ ระหว่างผู้ประมวลผลการชำระเงินและเกตเวย์การชำระเงิน บทบาทของพวกเขา วิธีการทำงานร่วมกัน และวิธีที่ Stripe เข้าถึงฟังก์ชันต่างๆ ของตนในรูปแบบที่เป็นหนึ่งเดียวและครอบคลุมสำหรับแพลตฟอร์มและธุรกิจต่างๆ
บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง
- ผู้ประมวลผลการชําระเงินคืออะไร
- เกตเวย์การชําระเงินคืออะไร
- ผู้ประมวลผลการชําระเงินกับเกตเวย์การชําระเงินแตกต่างกันอย่างไร
- ผู้ประมวลผลการชําระเงินกับเกตเวย์การชําระเงินทํางานร่วมกันอย่างไร
- วิธีที่ Stripe จัดการเกตเวย์การชําระเงินกับผู้ประมวลผลการชําระเงิน
ผู้ประมวลผลการชําระเงินคืออะไร
ผู้ประมวลผลการชำระเงินเป็นบริษัทหรือบริการที่อำนวยความสะดวกในธุรกรรมแบบอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างลูกค้าและธุรกิจ โดยประมวลผลและอนุมัติบัตรเครดิต บัตรเดบิต และวิธีการชำระเงินดิจิทัลอื่นๆ ผู้ประมวลผลการชำระเงินทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างธนาคารของลูกค้า (ธนาคารผู้ออกบัตร หรือสถาบันผู้ออกบัตร) และธนาคารของธุรกิจ (ธนาคารผู้รับบัตร หรือสถาบันผู้รับบัตร) โดยรับรองว่าเงินจะได้รับการเคลื่อนย้ายอย่างปลอดภัยจากบัญชีของลูกค้าไปยังบัญชีผู้ค้า
ผู้ประมวลผลการชำระเงินมีบทบาทสำคัญในอีคอมเมิร์ซและการค้าปลีกด้วยการตรวจสอบรายละเอียดการชำระเงินของลูกค้า ตรวจสอบการฉ้อโกง รับประกันความสอดคล้องกับกฎระเบียบที่เกี่ยวข้อง และสุดท้ายคือการอนุมัติหรือปฏิเสธธุรกรรม โดยปกติแล้ว พวกเขาจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากธุรกิจสำหรับบริการ ซึ่งอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรมหรือเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินธุรกรรม
เกตเวย์การชําระเงินคืออะไร
เกตเวย์การชำระเงินเป็นเทคโนโลยีหรือบริการที่ส่งข้อมูลการชำระเงินอย่างปลอดภัยระหว่างลูกค้า ธุรกิจ และผู้ประมวลผลการชำระเงิน โดยจะทําหน้าที่เป็นสะพานระหว่างฝ่ายที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมเพื่อแลกเปลี่ยนข้อมูลที่จําเป็นสําหรับการประมวลผลการชําระเงิน เกตเวย์การชำระเงินเป็นอุปกรณ์ดิจิทัลที่เทียบเท่ากับเทอร์มินัลระบบบันทึกการขาย (POS) ที่พบได้ในร้านค้าปลีกทั่วไป
การใช้เกตเวย์การชำระเงินช่วยให้มั่นใจได้ว่าข้อมูลการชำระเงินที่ละเอียดอ่อนได้รับการจัดการอย่างปลอดภัย เนื่องจากเกตเวย์การชำระเงินจะปฏิบัติตามมาตรฐานความปลอดภัยที่เข้มงวดและโปรโตคอลการเข้ารหัส เช่น มาตรฐานความปลอดภัยข้อมูลอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน (PCI DSS)
ผู้ประมวลผลการชําระเงินกับเกตเวย์การชําระเงินแตกต่างกันอย่างไร
ทั้งผู้ประมวลผลการชําระเงินและเกตเวย์การชําระเงินเป็นองค์ประกอบสําคัญของระบบนิเวศการชําระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ แต่ทําหน้าที่แตกต่างกัน นี่คือความแตกต่างที่สําคัญระหว่างทั้งสองสิ่งนี้:
บทบาทในกระบวนการของธุรกรรม
ผู้ประมวลผลการชําระเงิน: ผู้ประมวลผลการชําระเงินมีหน้าที่อํานวยความสะดวกให้กับธุรกรรมโดยการประมวลผลและอนุมัติการชําระเงิน รวมไปถึงการประกันความปลอดภัยในการโอนเงินระหว่างธนาคารของลูกค้าและธนาคารของธุรกิจ
เกตเวย์การชําระเงิน: เกตเวย์การชำระเงินคือองค์ประกอบเชื่อมต่อที่รับผิดชอบการอำนวยความสะดวกในการสื่อสารและส่งข้อมูลการชำระเงินอย่างปลอดภัยระหว่างลูกค้า ธุรกิจ และผู้ประมวลผลการชำระเงิน
ขอบเขตการบริการ
ผู้ประมวลผลการชําระเงิน: ผู้ประมวลผลการชําระเงินนําเสนอบริการที่หลากหลาย ซึ่งรวมถึงการตรวจจับการฉ้อโกง การจัดการการดึงเงินคืน และการปฏิบัติตามข้อบังคับด้านการชําระเงิน นอกเหนือจากการประมวลผลธุรกรรม
เกตเวย์การชําระเงิน: เกตเวย์การชําระเงินเน้นไปที่การส่งข้อมูลการชําระเงินที่ปลอดภัยเป็นหลัก และโดยทั่วไปแล้วจะไม่ให้บริการอื่นๆ เช่น การตรวจจับการฉ้อโกงหรือการจัดการการดึงเงินคืน
การผสานการทํางานกับระบบของธุรกิจ
ผู้ประมวลผลการชําระเงิน: โดยปกติผู้ประมวลผลการชําระเงินมักจะกําหนดให้ธุรกิจสร้างบัญชีผู้ค้าเพื่อประมวลผลธุรกรรม และอาจต้องใช้ขั้นตอนการตั้งค่าที่ซับซ้อนกว่า
เกตเวย์การชําระเงิน: เกตเวย์การชําระเงินมักมอบตัวเลือกในการผสานการทํางานที่ง่ายขึ้นสําหรับธุรกิจ ทั้ง API, ปลั๊กอิน และโมดูลแบบสําเร็จรูป โดยช่วยให้ธุรกิจเริ่มรับการชําระเงินออนไลน์ได้อย่างรวดเร็ว
บริษัทบางแห่งให้บริการประมวลผลการชําระเงินและบริการเกตเวย์การชําระเงินเป็นส่วนหนึ่งของโซลูชันแบบผสานการทํางาน ตัวอย่างเช่น Stripe ให้บริการชําระเงินแบบครบวงจรสําหรับธุรกิจ โดยช่วยให้จัดการธุรกรรมออนไลน์ของตัวเองได้ง่ายขึ้น ดูรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe จัดการกับฟังก์ชันการชําระเงินในด้านต่างๆ เหล่านี้
|
Payment processor |
Payment gateway |
|
|---|---|---|
|
Role in the transaction |
Processes and authorizes payments and ensures the secure transfer of funds between the customer’s bank and the business’s bank |
Securely transmits payment information between the customer, the business, and the payment processor |
|
Specific functions |
Authorizes transactions, communicates with banks, settles funds |
Encrypts payment data, transmits payment info, ensures PCI compliance |
|
Scope of services |
Offers a broad range of services, including transaction processing, fraud detection, chargeback management, and regulatory compliance |
Focuses primarily on the secure transmission of payment data |
|
Integration with business systems |
Typically requires setting up a merchant account and may involve more complex setup |
Often provides easier integration through APIs, plugins, and prebuilt modules |
|
Costs and fees |
Typically charges per-transaction fees or a percentage of each payment to cover the costs of authorizing and transferring funds between banks |
Charges setup or monthly subscription fees for maintaining the secure technical connection, sometimes including a small, flat fee per transaction |
ผู้ประมวลผลการชําระเงินกับเกตเวย์การชําระเงินทํางานร่วมกันอย่างไร
ผู้ประมวลผลการชำระเงินและเกตเวย์การชำระเงินมีบทบาทที่แตกต่าง แต่ก็ส่งเสริมกันและกันในการอำนวยความสะดวกให้กับการทำธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพสำหรับธุรกิจและลูกค้า เมื่อทำงานร่วมกัน ก็จะทำให้การสื่อสารและการถ่ายโอนข้อมูลระหว่างฝ่ายต่างๆ เป็นไปอย่างราบรื่น
ต่อไปนี้คือภาพรวมแบบทีละขั้นตอนเกี่ยวกับวิธีที่ผู้ประมวลผลการชําระเงินและเกตเวย์การชําระเงินทํางานร่วมกันระหว่างการทําธุรกรรมออนไลน์
ลูกค้าเริ่มต้นธุรกรรม
เมื่อลูกค้าพร้อมทําการซื้อแล้ว ก็จะป้อนข้อมูลบัตรเครดิต (หรือข้อมูลการชําระเงินอื่นๆ) บนเว็บไซต์หรือแอปของธุรกิจบทบาทของเกตเวย์การชําระเงิน
เกตเวย์การชำระเงินจะเข้ารหัสข้อมูลการชำระเงินของลูกค้าอย่างปลอดภัยและส่งไปยังผู้ประมวลผลการชำระเงินบทบาทของผู้ประมวลผลการชําระเงิน
ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะได้รับข้อมูลการชําระเงินที่เข้ารหัสจากเกตเวย์การชําระเงิน แล้วส่งต่อให้ธนาคารของลูกค้า (ธนาคารที่ออกบัตร) เพื่อส่งคําขออนุมัติธุรกรรมดังกล่าวการตอบกลับของธนาคารที่ออกบัตร
ธนาคารของลูกค้ายืนยันรายละเอียดการชําระเงิน ตรวจสอบเงินทุนที่มีอยู่ แล้วอนุมัติหรือปฏิเสธธุรกรรมตามการประเมิน ธนาคารที่ออกบัตรส่งการตอบกลับนี้ให้ผู้ประมวลผลการชําระเงินการสื่อสารจากผู้ประมวลผลไปยังเกตเวย์
ผู้ประมวลผลการชําระเงินแจ้งคําตอบของธนาคาร (การอนุมัติหรือปฏิเสธธุรกรรม) กับเกตเวย์การชําระเงินการสื่อสารจากเกตเวย์ไปยังธุรกิจ
เกตเวย์การชําระเงินจะส่งคำตอบไปยังเว็บไซต์หรือแอปของธุรกิจ ซึ่งจะแสดงข้อความที่เหมาะสมต่อลูกค้า (ธุรกรรมได้รับการอนุมัติหรือปฏิเสธ)การชําระเงิน
หากธุรกรรมได้รับการอนุมัติ ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะประสานงานการโอนเงินจากบัญชีธนาคารของลูกค้าไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจ กระบวนการนี้เรียกว่าการชําระเงิน ซึ่งโดยปกติแล้วจะใช้เวลา 2-3 วันทําการจึงจะเสร็จสมบูรณ์
ตลอดกระบวนการนี้ เกตเวย์การชําระเงิน และผู้ประมวลผลการชําระเงินจะทํางานร่วมกันเพื่อจัดการข้อมูลการชําระเงินที่ละเอียดอ่อนอย่างปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ รวมทั้งปฏิบัติตามมาตรฐานอุตสาหกรรมและโปรโตคอลการเข้ารหัส เช่น PCI DSS
วิธีที่ Stripe จัดการเกตเวย์การชําระเงินกับผู้ประมวลผลการชําระเงิน
Stripe คือผู้ให้บริการการชำระเงินแบบครบวงจรที่นำเสนอฟังก์ชันการประมวลผลการชำระเงินและเกตเวย์การชำระเงินให้กับธุรกิจและแพลตฟอร์มต่างๆ ด้วยกาผสานการทำงานทั้งสองส่วนไว้ในแพลตฟอร์มเดียวที่มีประสิทธิภาพ Stripe จึงไม่จำเป็นต้องให้ธุรกิจต่างๆ ค้นหาและซื้อบริการเหล่านี้แยกจากกัน วิธีนี้สร้างประโยชน์มากมายสําหรับธุรกิจ รวมถึงข้อดีดังต่อไปนี้
การตั้งค่าแบบง่าย
เมื่อใช้ Stripe ธุรกิจต่างๆ จะสามารถตั้งค่าและเริ่มรับการชําระเงินได้อย่างรวดเร็ว โดยที่ไม่จําเป็นต้องสร้างความสัมพันธ์กับเกตเวย์การชําระเงินและผู้ประมวลผลการชําระเงินแยกต่างหาก วิธีนี้ช่วยลดความซับซ้อนในการเริ่มทําธุรกรรมออนไลน์การผสานการทํางานอย่างราบรื่น
Stripe นําเสนอ API, ปลั๊กอิน และโมดูลสําเร็จรูปที่มีเอกสารประกอบที่ดีเยี่ยม จึงช่วยให้ธุรกิจผสานการทํางานโซลูชันการชําระเงินของ Stripe เข้ากับเว็บไซต์ แอป และแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซได้อย่างง่ายดาย วิธีนี้ช่วยให้ธุรกิจมีเวลาไปมุ่งเน้นที่การดําเนินธุรกิจในส่วนหลักๆ แทนที่จะใช้เวลาไปกับจัดการกับแง่มุมทางเทคนิคของการประมวลผลการชําระเงินการรักษาความปลอดภัยที่มีประสิทธิภาพ
Stripe ปฏิบัติตามมาตรฐานความปลอดภัยสูงสุด ซึ่งรวมถึงการปฏิบัติตามข้อกําหนดของ PCI DSS และใช้เทคนิคการเข้ารหัสขั้นสูงเพื่อปกป้องข้อมูลการชําระเงินที่ละเอียดอ่อน ด้วยการรวมฟังก์ชันเกตเวย์การชำระเงินและผู้ประมวลผลเข้าด้วยกัน Stripe จึงรับประกันได้ถึงระดับความปลอดภัยที่สม่ำเสมอตลอดกระบวนการธุรกรรมทั้งหมดการรายงานและการจัดการในระบบเดียว
เมื่อใช้โซลูชันแบบผสานการทํางานของ Stripe ธุรกิจจะสามารถเข้าถึงและจัดการข้อมูลธุรกรรม ข้อมูลลูกค้า และการวิเคราะห์การชําระเงินทั้งหมดได้จากแดชบอร์ดเพียงหนึ่งเดียว ซึ่งช่วยลดความยุ่งยากในการติดตามและการกระทบยอดธุรกรรม ธุรกิจจึงติดตามประสิทธิภาพการทํางานและทําการตัดสินใจโดยใช้ข้อมูลได้ง่ายขึ้นต้นทุนที่ลดลง
เนื่องจาก Stripe รวมบริการของเกตเวย์การชำระเงินและตัวประมวลผลเข้าด้วยกัน จึงทำให้ธุรกิจต่างๆ สามารถประหยัดค่าธรรมเนียมได้ด้วยการทำงานร่วมกับผู้ให้บริการเพียงรายเดียว Stripe นําเสนอค่าบริการที่โปร่งใสและดึงดูด ซึ่งคุ้มค่ากับธุรกิจมากยิ่งขึ้น เมื่อเทียบกับค่าใช้จ่ายในการจัดการความสัมพันธ์แบบแยกกันของเกตเวย์และผู้ประมวลผลความสามารถในการปรับขนาดและความยืดหยุ่น
Stripe รองรับวิธีการชําระเงินและสกุลเงินที่หลากหลาย จึงช่วยให้ธุรกิจขยายการดําเนินงานไปทั่วโลกได้อย่างง่ายดาย แพลตฟอร์มได้รับการออกแบบมาเพื่อขยายไปพร้อมกับธุรกิจที่เติบโตขึ้น และช่วยให้มั่นใจว่าระบบการรับชําระเงินจะสามารถจัดการกับปริมาณธุรกรรมและความซับซ้อนที่เพิ่มขึ้นได้การปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง
แพลตฟอร์ม Stripe ได้รับการอัปเดตเป็นประจํา ซึ่งรวมถึงฟีเจอร์ใหม่ๆ การเพิ่มประสิทธิภาพ และตัวเลือกการชําระเงินเพิ่มเติม นั่นหมายความว่าธุรกิจที่ใช้ Stripe จะนําเทรนด์อุตสาหกรรมอยู่เสมอและนําเสนอประสบการณ์การชําระเงินที่ดีที่สุดให้แก่ลูกค้า
หากต้องการดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการประมวลผลการชําระเงินโดยใช้ Stripe และเริ่มใช้งาน โปรดไปที่นี่
Payment service providers (PSPs)
A payment service provider (PSP) combines payment gateway and payment processor functionality into a single service, simplifying setup and management for businesses. Stripe, for example, functions as both a payment gateway and a payment processor through a single, integrated platform for businesses.
How Stripe Payments can help
Stripe Payments provides a unified, global payments solution that helps any business—from scaling startups to global enterprises—accept payments online, in person, and around the world.
Stripe Payments can help you:
- Optimize your checkout experience: Create a frictionless customer experience and save thousands of engineering hours with prebuilt payment UIs, access to 125+ payment methods, and Link, a wallet built by Stripe.
- Expand to new markets faster: Reach customers worldwide and reduce the complexity and cost of multicurrency management with cross-border payment options, available in 195 countries across 135+ currencies.
- Unify payments in person and online: Build a unified commerce experience across online and in-person channels to personalize interactions, reward loyalty, and grow revenue.
- Improve payments performance: Increase revenue with a range of customizable, easy-to-configure payment tools, including no-code fraud protection and advanced capabilities to improve authorization rates.
- Move faster with a flexible, reliable platform for growth: Build on a platform designed to scale with you, with 99.999% historical uptime and industry-leading reliability.
Learn more about how Stripe Payments can power your online and in-person payments, or get started today.
เนื้อหาในบทความนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปและมีจุดประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ควรใช้เป็นคําแนะนําทางกฎหมายหรือภาษี Stripe ไม่รับประกันหรือรับประกันความถูกต้อง ความสมบูรณ์ ความไม่เพียงพอ หรือความเป็นปัจจุบันของข้อมูลในบทความ คุณควรขอคําแนะนําจากทนายความที่มีอํานาจหรือนักบัญชีที่ได้รับใบอนุญาตให้ประกอบกิจการในเขตอํานาจศาลเพื่อรับคําแนะนําที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ