Para que as empresas ofereçam cada vez mais transações digitais simples e seguras, é preciso entender as distinções e a interação entre processadores de pagamentos e gateways de pagamentos.
Entender como esses componentes funcionam juntos é fundamental para oferecer uma experiência de pagamento tranquila e confiável. Explicamos aqui as principais diferenças entre processadores e gateways de pagamentos, suas respectivas funções, como eles funcionam em conjunto e como a Stripe aborda suas funções de forma unificada e abrangente para plataformas e empresas.
Neste artigo:
- O que é um processador de pagamentos?
- O que é um gateway de pagamentos?
- Quais são as diferenças entre processadores de pagamentos e gateways de pagamentos?
- Como os processadores de pagamentos e gateways de pagamentos funcionam juntos?
- Como a Stripe gerencia o processamento de pagamentos e gateways de pagamentos
O que é um processador de pagamentos?
Um processador de pagamentos é uma empresa ou serviço que gerencia transações eletrônicas entre clientes e empresas, processando e autorizando cartões de crédito, débito e outras formas de pagamento digital. Um processador de pagamentos serve de intermediário entre o banco do cliente (banco emissor ou emissor) e o banco da empresa (banco adquirente, ou adquirente), movimentando valores com segurança entre a conta do cliente e a do comerciante.
Os processadores de pagamentos são muito importantes no comércio eletrônico e no varejo, conferindo os dados de pagamento do cliente, buscando fraudes, garantindo conformidade com a regulamentação vigente e autorizando ou recusando a transação. Normalmente, a empresa cobra uma tarifa pelos serviços, que pode ser uma tarifa por transação ou uma porcentagem do valor da transação.
O que é um gateway de pagamentos?
Um gateway de pagamentos é uma tecnologia ou serviço que transmite com segurança informações de pagamento entre o cliente, a empresa e o processador de pagamento. É uma ponte entre as partes da transação, possibilitando a troca dos dados necessários para o processamento de pagamentos. O gateway de pagamentos é o equivalente digital de um terminal de ponto de venda (POS) usado em lojas físicas de varejo.
O gateway de pagamentos garante que dados confidenciais de pagamento sejam processados com segurança, pois os gateways cumprem rígidos padrões de segurança e protocolos de criptografia, como o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS).
Quais são as diferenças entre processadores e gateways de pagamentos?
Tanto os processadores de pagamentos quanto os gateways de pagamentos são componentes importantes do ecossistema de pagamentos eletrônicos, mas têm funções diferentes. Principais diferenças:
Função no processo de transação
Processador de pagamentos: o processador é responsável por gerenciar a transação, processando e autorizando pagamentos, além de garantir a transferência segura de fundos entre o banco do cliente e o banco da empresa.
Gateway de pagamentos: o gateway é o conector responsável por gerenciar a comunicação e transmitir informações de pagamento com segurança entre o cliente, a empresa e o processador de pagamento.
Escopo dos serviços
Processador de pagamentos: os processadores oferecem diversos serviços, como detecção de fraudes, gerenciamento de estornos e conformidade com a regulamentação, além do processamento de transações.
Gateway de pagamentos: os gateways se concentram principalmente na transmissão segura de dados de pagamento e normalmente não fornecem outros serviços, como detecção de fraudes ou gerenciamento de estornos.
Integração com sistemas corporativos
Processador de pagamentos: Normalmente, os processadores exigem que as empresas estabeleçam uma conta de comerciante para processar transações e podem envolver procedimentos de configuração mais complexos.
Gateway de pagamentos: muitas vezes, os gateways de pagamentos oferecem opções de integração mais fáceis, como APIs, plugins e módulos pré-configurados, permitindo que elas comecem a aceitar pagamentos online em pouco tempo.
Algumas empresas oferecem processamento de pagamentos e serviços de gateway de pagamentos numa solução integrada. Por exemplo, a Stripe fornece serviços de pagamento completos para empresas, facilitando o gerenciamento de transações online. Mais abaixo, vamos detalhar como a Stripe gerencia esses aspectos dos pagamentos.
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Payment processor |
Payment gateway |
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|---|---|---|
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Role in the transaction |
Processes and authorizes payments and ensures the secure transfer of funds between the customer’s bank and the business’s bank |
Securely transmits payment information between the customer, the business, and the payment processor |
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Specific functions |
Authorizes transactions, communicates with banks, settles funds |
Encrypts payment data, transmits payment info, ensures PCI compliance |
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Scope of services |
Offers a broad range of services, including transaction processing, fraud detection, chargeback management, and regulatory compliance |
Focuses primarily on the secure transmission of payment data |
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Integration with business systems |
Typically requires setting up a merchant account and may involve more complex setup |
Often provides easier integration through APIs, plugins, and prebuilt modules |
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Costs and fees |
Typically charges per-transaction fees or a percentage of each payment to cover the costs of authorizing and transferring funds between banks |
Charges setup or monthly subscription fees for maintaining the secure technical connection, sometimes including a small, flat fee per transaction |
Como os processadores e gateways de pagamentos funcionam juntos?
Os processadores e os gateways de pagamentos desempenham funções diferentes, mas complementares, na gestão de transações eletrônicas seguras e eficientes para empresas e clientes. Juntos, eles permitem comunicação e transferência de dados sem atritos.
Passo a passo da colaboração entre processadores e gateways de pagamentos durante uma transação online:
O cliente inicia a transação
Quando o cliente está pronto para fazer a compra, ele insere os dados do cartão (ou outros dados de pagamento) no site ou aplicativo da empresa.O papel do gateway de pagamentos
O gateway de pagamentos criptografa com segurança os dados de pagamento do cliente e os envia ao processador de pagamento.Função do processador de pagamentos
O processador recebe os dados criptografados do gateway de pagamentos e encaminha-os ao banco do cliente (o banco emissor) para solicitar autorização para a transação.Resposta do banco emissor
O banco do cliente confere os dados do pagamento, verifica se há fundos disponíveis e aprova ou recusa a transação conforme essa avaliação. O banco emissor envia a resposta ao processador de pagamentos.Comunicação entre processador e gateway
O processador de pagamentos compartilha a resposta do banco (aprovação ou recusa da transação) com o gateway.Comunicação entre gateway e empresa
O gateway repassa a resposta para o site ou aplicativo da empresa, que exibe a mensagem apropriada ao cliente (transação aprovada ou recusada).Liquidação de fundos
Se a transação for aprovada, o processador coordena a transferência da conta bancária do cliente para a conta bancária da empresa. Esse processo, chamado de liquidação, normalmente leva alguns dias úteis.
Durante todo esse processo, o gateway e o processador de pagamentos colaboram no processamento de dados de pagamento confidenciais com segurança e eficiência, seguindo normas do setor e protocolos de criptografia, como o PCI DSS.
Como a Stripe gerencia o processamento e gateways de pagamentos
A Stripe é fornece serviços de pagamento completos para empresas e plataformas, combinando funções de processamento e gateway de pagamentos. Com a integração dos componentes na mesma plataforma unificada e otimizada, a Stripe dispensa as empresas de encontrarem e adquirirem esses serviços separadamente. Essa abordagem traz inúmeros benefícios para as empresas:
Configuração simplificada
Com a Stripe, as empresas podem configurar e começar a aceitar pagamentos rapidamente, sem contratar separadamente gateways e processadores de pagamentos. Assim, o processo de começar a usar transações online é simplificado.Integração otimizada
A Stripe oferece APIs, plugins e módulos pré-integrados bem documentados, simplificando a integração da solução de pagamentos da Stripe em sites, aplicativos e plataformas de comércio eletrônico. Isso permite que as empresas se concentrem em suas operações principais em vez de perder tempo lidando com os aspectos técnicos do processamento de pagamentos.Mais segurança
A Stripe cumpre normas rígidas de segurança, incluindo conformidade com PCI DSS, e usa técnicas avançadas de criptografia para proteger dados de pagamento confidenciais. Com a consolidação de funções de gateway e processador de pagamentos, a Stripe garante segurança uniformizada em todo o processo da transação.Relatórios e gerenciamento unificados
Com a solução integrada da Stripe, as empresas podem acessar e gerenciar todos os dados de transações, de clientes e análises de pagamento no mesmo Dashboard. Isso simplifica o rastreamento e a reconciliação de transações, simplificando o monitoramento de desempenho e permitindo tomar decisões baseadas em dados.Redução de custos
Como Stripe combina os serviços de gateway e processador de pagamentos, as empresas podem economizar em tarifas, usando um só provedor. A Stripe oferece preços transparentes e competitivos, que podem ser mais econômicos para as empresas quando comparados às despesas de gerenciar relacionamentos separados com gateways e processadores.Escalabilidade e flexibilidade
A Stripe aceita diversas formas de pagamento e moedas, permitindo que as empresas expandam facilmente suas operações globalmente. A plataforma foi feita para acompanhar o crescimento das empresas e garantir que sua infraestrutura de pagamentos possa gerenciar o aumento do volume e da complexidade das transações.Melhorias contínuas
A plataforma da Stripe é atualizada regularmente com recursos, aprimoramentos e opções de pagamento. Assim, empresas que usam Stripe podem acompanhar as tendências do setor e oferecer aos clientes a melhor experiência de pagamento possível.
Para saber mais sobre o processamento de pagamentos com Stripe e começar, acesse aqui.
Payment service providers (PSPs)
A payment service provider (PSP) combines payment gateway and payment processor functionality into a single service, simplifying setup and management for businesses. Stripe, for example, functions as both a payment gateway and a payment processor through a single, integrated platform for businesses.
How Stripe Payments can help
Stripe Payments provides a unified, global payments solution that helps any business—from scaling startups to global enterprises—accept payments online, in person, and around the world.
Stripe Payments can help you:
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O conteúdo deste artigo é apenas para fins gerais de informação e educação e não deve ser interpretado como aconselhamento jurídico ou tributário. A Stripe não garante a exatidão, integridade, adequação ou atualidade das informações contidas no artigo. Você deve procurar a ajuda de um advogado competente ou contador licenciado para atuar em sua jurisdição para aconselhamento sobre sua situação particular.