Com mais clientes utilizando formas de pagamento digitais, proprietários de empresas precisam entender as diferenças entre operadores de pagamento e gateways de pagamentos. Ambos são importantes para empresas, mas desempenham funções diferentes. Um gateway de pagamento transmite dados de pagamento com segurança, enquanto um processador de pagamentos autoriza a transação e movimenta o dinheiro entre bancos.

Entender como esses componentes funcionam em conjunto é uma parte importante para oferecer experiências de pagamento fluidas e confiáveis. A seguir, veremos as principais diferenças entre operadores de pagamento e gateways de pagamentos, suas respectivas funções, como interagem e como a Stripe aborda essas funcionalidades de forma unificada e abrangente para plataformas e empresas.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que é um processador de pagamentos?
  
• O que é um gateway de pagamentos?
  
• Quais são as diferenças entre processadores de pagamentos e gateways de pagamentos?
  
• Como processadores de pagamentos e gateways de pagamentos funcionam em conjunto?
  
• Provedores de serviços de pagamentos (PSPs)
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

O que é um processador de pagamentos?

Um processador de pagamentos é uma empresa ou serviço que facilita transações eletrônicas entre clientes e empresas ao processar e autorizar cartões de crédito, cartões de débito e outras formas de pagamento digitais. Um processador de pagamentos atua como intermediário entre o banco do cliente (banco emissor ou emissor) e o banco da empresa (banco adquirente ou adquirente), garantindo que os fundos sejam transferidos com segurança da conta do cliente para a conta do comerciante.

Processadores de pagamentos desempenham uma função importante no e-commerce e no varejo ao verificar os dados de pagamento do cliente, checar fraudes, garantir conformidade com regulamentações aplicáveis e autorizar ou recusar a transação. Normalmente, eles cobram da empresa uma tarifa pelos serviços, que pode incluir uma tarifa por transação, um percentual do valor da transação ou ambos.

O que é um gateway de pagamentos?

Um gateway de pagamentos é uma tecnologia ou serviço que transmite informações de pagamento com segurança entre o cliente, a empresa e o processador de pagamentos. Ele atua como uma ponte entre as partes envolvidas em uma transação, permitindo a troca de informações necessárias para o processamento de pagamentos. Um gateway de pagamentos é o equivalente digital de um terminal de ponto de venda (POS) encontrado em lojas físicas do varejo.

O uso de um gateway de pagamentos garante que informações confidenciais de pagamento sejam tratadas com segurança. Gateways de pagamentos seguem padrões rigorosos de segurança e protocolos de criptografia. Esses recursos de segurança podem incluir criptografia de dados, detecção automatizada de fraudes, Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS) e tokenização, que mascara as informações de pagamento do cliente.

Quais são as diferenças entre processadores de pagamentos e gateways de pagamentos?

Tanto processadores de pagamentos quanto gateways de pagamentos são componentes importantes do ecossistema de pagamentos eletrônicos, mas desempenham funções diferentes. Veja as principais diferenças entre eles:

Função no processo de transação:

• Processador de pagamentos: um processador de pagamentos é responsável por viabilizar a transação ao processar e autorizar pagamentos, além de garantir a transferência segura de fundos entre o banco do cliente e o banco da empresa.

• Gateway de pagamentos: um gateway de pagamentos é o componente de conexão responsável por facilitar a comunicação e transmitir informações de pagamento com segurança entre o cliente, a empresa e o processador de pagamentos.

Escopo dos serviços:

• Processador de pagamentos: processadores de pagamentos oferecem uma ampla variedade de serviços, incluindo detecção de fraudes, gerenciamento de estornos e conformidade com regulamentações de pagamento, além do processamento de transações.
  
• Gateway de pagamentos: gateways de pagamentos concentram-se principalmente na transmissão segura de dados de pagamento e normalmente não oferecem serviços adicionais, como detecção de fraudes ou gerenciamento de estornos.
  

Na maioria dos casos, empresas precisam tanto de um gateway de pagamentos quanto de um processador de pagamentos. No entanto, muitos provedores agrupam serviços de gateway de pagamentos e processador de pagamentos em uma única solução, para que empresas não precisem gerenciá-los separadamente.

Integração com sistemas empresariais:

• Processador de pagamentos: processadores de pagamentos normalmente exigem que empresas configurem uma conta de comerciante para processar transações e podem envolver procedimentos de configuração mais complexos. Uma conta de comerciante é um tipo de conta bancária que permite que empresas aceitem pagamentos com cartão. Tradicionalmente, essas contas precisavam ser configuradas por meio de um banco, mas muitos provedores de pagamento as oferecem como parte do conjunto de serviços.

• Gateway de pagamentos: gateways de pagamentos geralmente oferecem opções de integração mais simples para empresas, incluindo interfaces de programação de aplicativos (APIs), plugins e módulos pré-construídos, permitindo que empresas comecem a aceitar pagamentos online rapidamente.

Custos e tarifas:

• Processador de pagamentos: um processador de pagamentos normalmente cobra tarifas por transação ou um percentual de cada pagamento para cobrir os custos de autorização e transferência de fundos entre bancos.
  
• Gateway de pagamentos: um gateway de pagamentos geralmente cobra tarifas de configuração ou assinaturas mensais para manter a conexão técnica segura, às vezes incluindo uma pequena tarifa fixa por transação.
  

Algumas empresas oferecem serviços de processamento de pagamentos e gateway de pagamentos como parte de uma solução integrada. Por exemplo, a Stripe oferece serviços completos de pagamentos, facilitando o gerenciamento de transações online para empresas.

Como processadores de pagamentos e gateways de pagamentos funcionam em conjunto?

Processadores de pagamentos e gateways de pagamentos desempenham funções diferentes, mas complementares, na facilitação de transações eletrônicas seguras e eficientes para empresas e clientes. Juntos, eles possibilitam comunicação e transferência de dados sem atritos entre as partes.

Veja um passo a passo de como processadores de pagamentos e gateways de pagamentos trabalham em conjunto durante uma transação online:

• O cliente inicia a transação: quando um cliente está pronto para realizar uma compra, insere as informações do cartão de crédito (ou outras informações de pagamento) no site ou aplicativo da empresa.

• Função do gateway de pagamentos: o gateway de pagamentos criptografa com segurança os dados de pagamento do cliente e os envia ao processador de pagamentos.

• Função do processador de pagamentos: o processador de pagamentos recebe os dados de pagamento criptografados do gateway de pagamentos e os encaminha ao banco do cliente (o banco emissor) para solicitar autorização da transação.

• Resposta do banco emissor: o banco do cliente verifica os dados de pagamento, checa a disponibilidade de fundos e aprova ou recusa a transação com base em sua análise. O banco emissor envia essa resposta ao processador de pagamentos.

• Comunicação do processador com o gateway: o processador de pagamentos compartilha a resposta do banco (aprovação ou recusa da transação) com o gateway de pagamentos.

• Comunicação do gateway com a empresa: o gateway de pagamentos retransmite a resposta para o site ou aplicativo da empresa, que exibe a mensagem apropriada ao cliente (transação aprovada ou recusada).

• Liquidação de fundos: se a transação for aprovada, o processador de pagamentos coordena a transferência de fundos da conta bancária do cliente para a conta bancária da empresa. Esse processo, chamado liquidação de fundos, normalmente leva alguns dias úteis para ser concluído.

Ao longo de todo esse processo, o gateway de pagamentos e o processador de pagamentos trabalham em conjunto para tratar informações confidenciais de pagamento com segurança e eficiência, seguindo padrões do setor e protocolos de criptografia, como o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS).

Provedores de serviços de pagamentos (PSPs)

Um provedor de serviços de pagamentos (PSP) combina as funcionalidades de gateway de pagamentos e processador de pagamentos em um único serviço, simplificando a configuração e o gerenciamento para empresas. A Stripe, por exemplo, atua como gateway de pagamentos e processador de pagamentos por meio de uma plataforma única e integrada para empresas.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução global e unificada de pagamentos que ajuda qualquer empresa, desde startups em crescimento até grandes corporações, a aceitar pagamentos online, presencialmente e em qualquer lugar do mundo.

O Stripe Payments pode ajudar você a:

• Otimizar a experiência de checkout: crie uma experiência de pagamento fluida para o cliente, economizando milhares de horas de desenvolvimento com interfaces de pagamento prontas, acesso a mais de 125 formas de pagamento e o Link, uma carteira digital criada pela Stripe.
  
• Expandir para novos mercados com mais rapidez: alcance clientes em todo o mundo e reduza a complexidade e o custo da gestão de múltiplas moedas com opções de pagamento internacionais, disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.
  
• Unificar pagamentos presenciais e online: crie uma experiência de comércio unificada em canais online e presenciais para personalizar interações, recompensar a fidelidade e aumentar a receita
  
• Melhorar o desempenho dos pagamentos: aumente a receita com ferramentas configuráveis, proteção contra fraudes no-code e recursos avançados que elevam as taxas de autorização.
  
• Crescer com uma plataforma flexível e confiável: opere sobre uma infraestrutura projetada para escalar, com 99,999% de disponibilidade histórica e alta confiabilidade.
  

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