Protéger les données de paiement de vos clients, c’est instaurer la confiance et assurer le bon fonctionnement de votre entreprise. Le coût moyen mondial d’une violation de données a atteint 4,88 millions de dollars en 2024. Il est donc important de maintenir des normes élevées.

La liste de vérification PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) transforme une norme intimidante en une série d’étapes claires que toute entreprise peut suivre pour protéger les informations des titulaires de carte. Ci-dessous, nous expliquons ce que cette liste exige et comment maintenir la conformité au fil du temps.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce que la conformité PCI DSS?
  
• Que comprend la liste de contrôle de conformité PCI DSS?
  
• Comment surveiller et tester les réseaux pour vérifier leur conformité PCI?
  
• Comment les entreprises peuvent-elles maintenir un environnement sécurisé pour les données des titulaires de cartes?
  
• Quelles mesures devez-vous prendre pour vous préparer à la conformité PCI DSS?
  
• Comment maintenir la conformité PCI DSS au fil du temps?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce que la conformité PCI DSS?

La norme PCI DSS est un ensemble de règles visant à protéger les informations relatives aux cartes de crédit et de débit. Elle a été créée en 2004 par American Express, Discover, JCB, Mastercard et Visa afin de réduire au minimum les fraudes et les violations. Aujourd’hui, elle constitue la norme de sécurité de base pour toute entreprise qui stocke, traite ou transmet des données de cartes.

La conformité à la norme PCI DSS est obligatoire. Si votre entreprise accepte les cartes de crédit ou de débit, elle est soumise à la PCI DSS, qu’il s’agisse d’un commerce à emplacement unique, d’une entreprise de logiciel-service (SaaS) en pleine croissance ou d’une société internationale. Les prestataires de services qui transmettent ou stockent des données de carte pour le compte d’autrui doivent également s’y conformer. Les étapes exactes de déclaration varient selon le volume de transactions, mais les exigences de sécurité s’appliquent à tous.

La norme PCI DSS n’est pas une loi, mais elle est appliquée par le biais de vos contrats avec les banques et les prestataires de services de paiement. Si vous ne vous y conformez pas, vous risquez des amendes, des audits coûteux ou des poursuites judiciaires, voire de perdre la possibilité de traiter les paiements par carte.

Que comprend la liste de contrôle de conformité à la norme PCI DSS?

La PCI DSS repose sur 12 exigences.

1. Installer et maintenir des pare-feux

Votre première ligne de défense est un pare-feu bien configuré qui bloque le trafic indésirable. Vérifiez régulièrement les règles et éliminez tout ce qui est inutile. Les règles personnalisées sont importantes.

2. Évitez les mots de passe et les paramètres par défaut

Les appareils et les logiciels sont souvent livrés avec des paramètres par défaut largement connus. Modifiez-les immédiatement, désactivez les comptes inutilisés et fermez les services dont vous n’avez pas besoin.

3. Protégez les données stockées des titulaires de cartes

Si vous n’avez pas besoin de stocker les données des cartes, ne le faites pas. Si vous devez le faire, cryptez-les à l’aide d’algorithmes puissants, masquez-les ou tronquez-les si possible, et gérez de manière sécurisée les clés de chiffrement. Purgez les données lorsqu’elles ne sont plus nécessaires.

4. Chiffrez les données en transit

Chaque fois que les informations d’une carte transitent sur des réseaux ouverts, ils doivent être chiffrés. Utilisez des protocoles modernes tels que Transport Layer Security (TLS) 1,2 ou supérieur. Les protocoles plus anciens tels que Secure Sockets Layer (SSL) sont moins efficaces. N’envoyez jamais de numéros de carte par courriel ou par des canaux non cryptés.

5. Protégez-vous contre les logiciels malveillants

Tout système susceptible d’être touché par des logiciels malveillants doit être protégé par un antivirus à jour et configuré pour s’exécuter automatiquement. La norme PCI DSS v4.0 va plus loin en encourageant l’utilisation d’outils de détection avancés, et pas seulement la protection antivirus traditionnelle.

6. Corrigez les systèmes et les formulaires d’inscription

Les vulnérabilités sont le point d’entrée des pirates informatiques. Tenez à jour un inventaire des actifs, abonnez-vous aux bulletins de sécurité et appliquez rapidement les correctifs. Suivez les pratiques de codage sécurisé si vous développez vos propres formulaires d’inscription.

7. Limiter l’accès aux données en fonction du rôle

Appliquez le principe du moindre privilège. Seuls les employés qui ont réellement besoin d’accéder aux données des cartes doivent y avoir accès. Utilisez des contrôles basés sur les rôles, révoquez rapidement l’accès lorsque les rôles changent et envisagez un accès juste à temps pour les tâches sensibles.

8. Authentifiez les utilisateurs de manière unique

Chaque particulier reçoit un identifiant unique. N’autorisez pas les connexions partagées. Exigez des mots de passe forts et une authentification multifactorielle pour tous les accès aux systèmes dans l’environnement de données des titulaires de cartes (CDE). Il s’agit d’une exigence stricte de la norme PCI DSS v4.0.

9. Contrôlez l’accès physique

Protégez les lieux où les données des cartes sont physiquement stockées : salles de serveurs, terminaux de paiement, documents papier et sauvegardes. Utilisez des badges d’identification, des serrures et des caméras de surveillance. Détruisez les documents dont vous n’avez plus besoin.

10. Suivez et surveillez les accès

Activez la journalisation détaillée pour les systèmes qui traitent les données des titulaires de cartes. Enregistrez qui a fait quoi et quand. Conservez au moins un an de journaux (les trois derniers mois doivent être facilement accessibles) et examinez-les régulièrement pour détecter toute anomalie.

11. Testez régulièrement la sécurité

Effectuez des analyses de vulnérabilité tous les trimestres. Si vous avez une entreprise en ligne, choisissez un fournisseur d’analyses agréé qualifié par le PCI Security Standards Council. Effectuez des tests de pénétration au moins une fois par an. Effectuez une analyse interne après tout changement majeur. Les tests vous permettent de détecter les problèmes avant que les pirates ne puissent les exploiter pour accéder à vos systèmes.

12. Maintenez les politiques de sécurité et formez le personnel

La conformité dépend autant des personnes que des systèmes. Établissez une politique de sécurité formelle, mettez-la à jour chaque année et formez régulièrement votre personnel afin que chacun sache comment protéger les données de paiement.

Considérez votre liste de contrôle de conformité PCI DSS comme un guide. Configurez, chiffrez, limitez, surveillez, testez et formez, puis répétez ces opérations à mesure que votre entreprise se développe.

Comment surveiller et tester les réseaux pour vérifier leur conformité PCI?

La norme PCI DSS exige également que vous prouviez chaque jour que vos contrôles fonctionnent. Cela implique une surveillance et des tests.

Archivage et surveillance

Les systèmes qui traitent les données des titulaires de cartes doivent générer des journaux détaillés : qui a accédé à quoi, quand et quelles actions ont été entreprises. Vous devez conserver les journaux pendant au moins un an, les trois derniers mois devant être immédiatement disponibles. Vous devez également examiner les journaux. De nombreuses entreprises utilisent des alertes automatisées pour signaler les activités suspectes, telles qu’un compte administrateur qui se connecte à des heures inhabituelles.

Analyse des vulnérabilités

La norme PCI DSS impose des analyses de vulnérabilité trimestrielles de vos systèmes exposés à Internet, effectuées par un fournisseur d’analyse agréé (Approved Scanning Vendor). Des analyses internes doivent également être planifiées, en particulier après des modifications majeures du système. Ces analyses visent à détecter les failles connues, comme les logiciels obsolètes ou les pare-feu mal configurés, que des attaquants pourraient exploiter.

Tests de pénétration

Effectuez des tests de pénétration au moins une fois par an. Il s’agit d’attaques simulées menées par des professionnels qui pensent comme des pirates informatiques. Contrairement aux analyses automatisées, les tests de pénétration explorent comment différentes vulnérabilités peuvent créer un risque réel. Ils vous aident à voir votre environnement tel qu’un pirate le verrait.

Validation continue

La conformité PCI implique de suivre un cycle continu : configurer les systèmes, les analyser, rectifier les problèmes et effectuer de nouveaux tests. L’objectif est de détecter les problèmes avant qu’ils ne se transforment en violations et de montrer que vos contrôles résistent à un examen minutieux.

Comment les entreprises peuvent-elles maintenir un environnement sécurisé pour les données des titulaires de cartes?

La sécurisation des données des titulaires de cartes consiste à créer un environnement où les risques sont réduits à tous les niveaux. La norme PCI DSS appelle cela le CDE, et pour le sécuriser, il faut prêter attention à la portée, au stockage, à l’accès et à l’architecture.

Voici comment protéger votre CDE.

Définissez et réduisez la portée

Tout d’abord, déterminez précisément où circulent les données de carte dans vos systèmes. Identifiez les formulaires d’inscription, bases de données, terminaux et réseaux qui les traitent ou les transmettent. Ensuite, réduisez cette empreinte : si un système n’a pas besoin de traiter les données de carte, retirez-le du périmètre.

Ne stockez pas ce dont vous n’avez pas besoin

Chaque donnée de carte stockée représente un risque. Ne conservez que ce dont vous avez besoin et mettez en place des processus automatisés pour purger les anciennes données. Utilisez le masquage et la troncature lorsque cela est possible afin que, même si les données sont divulguées, elles soient inutiles pour les pirates.

Utilisez des jetons et chiffrez

Lorsque vous devez traiter des numéros de carte, remplacez-les par des jetons qui n’ont aucune valeur exploitable en dehors de vos systèmes. Chiffrez les données des titulaires de carte au repos et en transit, et gérez les clés de chiffrement avec la même rigueur que celle que vous appliquez à la protection des données : limitez l’accès, faites tourner les clés régulièrement et consignez leur utilisation.

Segmentez votre réseau

Isolez le CDE du reste de vos systèmes. La segmentation du réseau garantit que si une zone est compromise, les pirates n’auront pas directement accès aux données de paiement.

Limitez et surveillez l’accès

Appliquez des contrôles d’accès stricts : autorisations basées sur les rôles, authentification multifactorielle et journalisation de chaque tentative d’accès. Vérifiez régulièrement les privilèges et supprimez rapidement les accès lorsqu’ils ne sont plus nécessaires.

Un CDE protégé nécessite des révisions, des mises à jour et des tests réguliers. En réduisant la portée, en chiffrant efficacement et en limitant l’exposition, vous pouvez créer un environnement résistant aux erreurs et aux attaques.

Quelles mesures devez-vous prendre pour vous préparer à la conformité PCI DSS?

Avant de remplir un questionnaire ou de programmer un audit, vous devez avoir une idée précise de la manière dont votre entreprise traite les données des cartes et des risques encourus. La conformité PCI DSS passe alors d’une norme abstraite à un plan de projet concret dont la portée, les preuves et les responsabilités sont définies dès le départ.

Voici comment vous préparer.

Portée

Identifiez tous les systèmes, applications et réseaux qui traitent les données des titulaires de cartes. Créez un diagramme de flux de données qui montre exactement comment les informations relatives aux cartes circulent dans votre environnement, depuis leur point d’entrée (par exemple, site web, terminal, application) jusqu’à l’endroit où elles sont traitées ou stockées. Tout ce qui interagit avec les données des cartes entre dans le champ d’application.

Inventaire des actifs

Dressez la liste de tous les fournisseurs de matériel, de logiciels et de services impliqués dans les paiements. Cela vous aidera à comprendre ce qui doit être sécurisé et où interviennent les responsabilités des tiers.

Analyse des écarts

Comparez vos contrôles actuels aux 12 exigences PCI DSS. Une analyse des lacunes révèle les politiques manquantes, les configurations obsolètes ou les systèmes non corrigés et vous fournit une feuille de route hiérarchisée pour y remédier.

Chemin de validation

Les entreprises procèdent généralement à une validation au moyen d’un questionnaire d’auto-évaluation. Mais les grandes entreprises ont souvent besoin d’un rapport de conformité officiel établi par un évaluateur de sécurité qualifié. La voie que vous empruntez dépend de votre volume de transactions et de la manière dont vous traitez les paiements.

Historique et rôles

Prévoyez du temps pour la rectification, la documentation, les tests et la formation. Attribuez des responsabilités claires afin qu’aucune tâche ne soit négligée.

Comment maintenir la conformité PCI DSS au fil du temps?

La conformité est un cycle récurrent. La conformité PCI à long terme implique d’intégrer la sécurité dans vos opérations quotidiennes.

Voici ce que cela implique.

Planifiez des contrôles récurrents

Planifiez des analyses de vulnérabilité trimestrielles, des tests de pénétration annuels, des révisions de politiques et des évaluations de risques régulières. Documentez chaque activité afin de disposer d’une trace écrite pour les auditeurs et pour votre propre comptabilité.

Organisez des formations régulières

Les personnes font partie du système. Organisez régulièrement des séances de sensibilisation à la sécurité afin que les employés sachent reconnaître les dispositifs de clonage de cartes, les tentatives d’hameçonnage et les signes de manipulation. Mettez à jour la formation lorsque les normes ou vos propres processus évoluent.

Surveillez les fournisseurs

Les fournisseurs tiers font souvent partie de votre flux de paiement. Vérifiez régulièrement leur conformité et assurez-vous que les contrats reflètent les obligations en matière de sécurité.

Soyez prêt à réagir

Élaborez un plan d’intervention en cas d’incident : sachez qui appeler, comment isoler les systèmes et comment informer les parties prenantes. Vous devez être en mesure d’agir rapidement en cas de problème.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Paymentsoffre une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des jeunes entreprises en démarrage aux entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• *Optimiser votre expérience de paiement : * Créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateur de paiement préconfigurées, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.

• *Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : * touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises grâce à des options de paiement transfrontalier, disponibles dans 195 pays et dans plus de 135 devises.

• *Unifier les paiements en personne et en ligne : * Créez une expérience de commerce unifié sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.

• *Améliorer le rendement des paiements : * Augmentez les revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.

• *Agir plus rapidement avec une plateforme flexible et fiable pour la croissance : * Bâtissez sur une plateforme conçue pour évoluer avec vous, avec un temps de disponibilité de 99,999 % et une fiabilité de premier ordre.

Apprenez-en plus sur la façon dont Stripe Payments peut faciliter vos paiements en ligne et en présentiel ou faites vos Premiers pas dès aujourd’hui.