Protéger les données de paiement des clients permet de renforcer la confiance et de maintenir le bon fonctionnement de votre entreprise. Le coût moyen mondial des violations ayant atteint 4,88 millions de dollars en 2024, il est important de maintenir des normes élevées.

La liste de contrôle de la Norme de sécurité de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) transforme une norme qui peut sembler intimidante en une suite d’étapes claire que toute entreprise peut suivre pour protéger les informations des titulaires de carte. Ci-dessous, nous allons expliquer ce que la liste de contrôle exige et comment maintenir la conformité au fil du temps.

Sommaire de cet article

• Qu'est-ce que la conformité à la norme PCI DSS ?
  
• Que comprend la liste de contrôle de conformité à la norme PCI DSS ?
  
• Comment surveiller et tester la conformité PCI des réseaux ?
  
• Comment les entreprises peuvent-elles maintenir un environnement sécurisé de données pour les titulaires de carte ?
  
• Quelles mesures prendre pour se préparer à la conformité à la norme PCI DSS ?
  
• Comment maintenir la conformité à la norme PCI DSS dans le temps ?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu'est-ce que la conformité à la norme PCI DSS ?

La PCI DSS est le livre de règles pour la protection des informations bancaires des cartes de crédit et de débit. Cette norme a été créée en 2004 par American Express, Discover, JCB, Mastercard, et Visa pour minimiser les fraudes et violations. Aujourd’hui, c’est la norme de sécurité de base pour toute entreprise qui stocke, traite ou transmet des données de cartes bancaires.

La conformité à la norme PCI DSS est obligatoire. Si votre entreprise accepte les cartes de crédit ou de débit, cela relève de la norme PCI DSS, qu’il s’agisse d’un magasin à emplacement unique, d’une entreprise SaaS (software as a service) à forte croissance ou d’une entreprise mondiale. Les fournisseurs de services qui déplacent ou stockent des données de cartes bancaires de personnes tierces doivent également se conformer. Les étapes exactes de reporting diffèrent en fonction de votre volume de transactions, mais les exigences de sécurité s’appliquent à tous les niveaux.

La norme PCI DSS n’est pas une loi, mais elle est appliquée par le biais de vos contrats avec les banques et les prestataires de services de paiement. Si vous ne vous conformez pas, vous risquez des amendes, des audits coûteux ou des poursuites judiciaires, voire la perte de votre capacité à traiter des paiements par carte.

Que comprend la liste de contrôle de conformité à la norme PCI DSS ?

La PCI DSS repose sur 12 exigences.

1. Installer et maintenir des pare-feu

Votre première ligne de défense est un pare-feu bien configuré qui bloque tout trafic indésirable. Vérifiez régulièrement les règles et éliminez tout ce qui est inutile. Ne sous-estimez pas l’importance des règles personnalisées.

2. Éviter les mots de passe et paramètres par défaut

Les appareils et logiciels sont souvent livrés avec des valeurs par défaut largement connues. Modifiez-les immédiatement, désactivez les comptes inutilisés et fermez les services dont vous n'avez pas besoin.

3. Protéger les données stockées relatives aux titulaires de carte

Si vous n’avez pas besoin de stocker des données de cartes bancaires, ne le faites pas. Si vous le devez, chiffrez-les avec des algorithmes puissants, masquez ou tronquez lorsque cela est possible, et gérez les clés de chiffrement en toute sécurité. Purgez les données quand elles ne sont plus nécessaires.

4. Chiffrer les données en transit

Chaque fois que les informations de cartes circulent sur des réseaux ouverts, elles doivent être chiffrées. Utilisez des protocoles modernes, tels que Transport Layer Security (TLS) 1.2 ou supérieur. Les protocoles plus anciens, tels que Secure Sockets Layer (SSL), sont moins efficaces. N'envoyez jamais de numéros de carte bancaire par e-mail ou par des canaux non chiffrés.

5. Se défendre contre les logiciels malveillants

Chaque système susceptible d'être affecté par un logiciel malveillant a besoin d'une protection antimalware maintenue à jour et configurée pour s'exécuter automatiquement. La norme PCI DSS v4.0 va plus loin en encourageant les outils de détection avancés en complément d’une protection antivirus traditionnelle.

6. Appliquer les correctifs pour vos systèmes et applications

Les vulnérabilités sont le point d'entrée des pirates informatiques. Tenez un inventaire à jour des ressources, abonnez-vous aux bulletins de sécurité et appliquez des correctifs rapidement. Suivez des pratiques de codage sécurisées si vous créez vos propres applications.

7. Limiter l’accès aux données par rôle

Appliquez le principe du moindre privilège. Seuls les employés qui ont réellement besoin d'accéder aux données de carte bancaire devraient le pouvoir. Utilisez des contrôles établis sur les rôles, révoquez l'accès rapidement lorsque les rôles changent et envisagez un accès juste-à-temps pour les tâches sensibles.

8. Identifier les utilisateurs de manière unique

Chaque individu obtient un identifiant unique. N'autorisez pas les connexions partagées. Exigez des mots de passe forts et une authentification multifacteur pour tout accès aux systèmes dans l'environnement de données du titulaire de la carte (CDE). Il s'agit d'une exigence ferme en vertu de la norme PCI DSS v4.0.

9. Contrôler l’accès physique

Protégez les lieux où les données de cartes bancaires existent physiquement : salles serveurs, terminaux de paiement, dossiers papier et sauvegardes. Utilisez des badges d'identité, des portes verrouillées et une surveillance par caméra. Détruisez les enregistrements dont vous n'avez plus besoin.

10. Suivre et surveiller l’accès

Activez la journalisation détaillée des systèmes qui touchent les données des titulaires de carte. Notez qui a fait quoi et quand. Stockez au moins pendant une année les logs (les trois derniers mois devraient être facilement accessibles) et vérifiez-les régulièrement pour détecter tout élément inhabituel.

11. Tester régulièrement la sécurité

Exécutez des analyses trimestrielles de vulnérabilité. Si vous avez une entreprise en ligne, choisissez un fournisseur d'analyse agréé qualifié par le Conseil des normes de sécurité PCI. Effectuez des tests de pénétration annuellement, au minimum. Faites des analyses en interne après tout changement majeur. Les tests vous permettent de remarquer les problèmes avant que les attaquants puissent les utiliser pour gagner accès à vos données.

12. Maintenir les politiques de sécurité et former le personnel

La conformité dépend autant des personnes que des systèmes. Établissez une politique de sécurité formelle, mettez-la à jour chaque année, et formez régulièrement le personnel afin que chacun sache comment protéger les données de paiement.

Considérez votre liste de contrôle de conformité à la norme PCI DSS comme un livre de règles. Configurez, chiffrez, limitez, surveillez, testez et formez, puis répétez au fur et à mesure que votre entreprise se développe.

Comment surveiller et tester la conformité PCI des réseaux ?

La norme PCI DSS exige également que vous prouviez que vos contrôles fonctionnent tous les jours. Cela implique une surveillance et des tests.

Génération de logs et surveillance

Les systèmes qui touchent aux données des titulaires de carte doivent générer des logs détaillés : qui a accédé à quoi, quand et quelles actions ont été entreprises. Vous devez stocker au moins un an de logs, avec les trois derniers mois immédiatement disponibles. Vous devez également vérifier ces logs. De nombreuses entreprises utilisent des alertes automatisées pour signaler une activité suspecte, comme un compte administrateur qui se connecte à des heures étranges.

Analyses de vulnérabilité

La norme PCI DSS exige des analyses trimestrielles de vulnérabilité de vos systèmes connectés à Internet, effectuées par un fournisseur d'analyse agréé. Des analyses internes doivent également être planifiées, en particulier après des changements majeurs du système. Ces analyses recherchent des faiblesses connues, telles que des logiciels obsolètes et des pare-feu mal configurés que les attaquants pourraient exploiter.

Tests d’intrusion

Effectuez des tests d’intrusion au moins une fois par an. Il s'agit d'attaques simulées menées par des professionnels qui pensent comme des pirates informatiques. Contrairement aux analyses automatiques, les tests d’intrusion explorent comment différentes vulnérabilités peuvent créer un risque réel. Ils vous aident à voir votre environnement comme le ferait un attaquant.

Validation continue

Une conformité PCI signifie suivre un cycle continu : configurer les systèmes, les scanner, corriger les problèmes, et effectuer de nouveaux tests. L’intérêt est de remarquer les problèmes avant qu’ils ne deviennent des violations et de prouver que vos contrôles résistent à un examen minutieux.

Comment les entreprises peuvent-elles maintenir un environnement sécurisé de données pour les titulaires de carte ?

La sécurisation des données des titulaires de carte consiste à créer un environnement où les risques sont réduits à chaque niveau. La norme PCI DSS appelle cela le CDE, et le protéger signifie prêter attention à la portée, au stockage, à l’accès et à l’architecture.

Voici comment protéger votre CDE.

Définir et minimiser la portée

Tout d’abord, déterminez exactement où circulent les données de cartes bancaires dans vos systèmes. Listez les applications, les bases de données, les terminaux et les réseaux qui sont en contact avec ces données ou qui les transmettent. Ensuite, réduisez cette empreinte : si un système n’a pas besoin de traiter les données de cartes bancaires, sortez-les du champ d’utilisation.

Ne pas stocker ce dont vous n’avez pas besoin

Chaque donnée de carte bancaire sauvegardée représente un risque. Ne conservez que ce dont vous avez besoin, et définissez des processus automatisés pour purger les anciennes données. Utilisez le masquage et la troncature lorsque cela est possible afin que, même si les données sont récupérées, elles ne servent à rien aux attaquants.

Tokeniser et chiffrer

Lorsque vous devez gérer des numéros de carte bancaire, remplacez-les par des tokens qui n’ont aucune valeur exploitable en dehors de vos systèmes. Chiffrez les données des titulaires de carte au repos et en transit, et gérez les clés de chiffrement avec la même rigueur que vous appliqueriez en matière de protection des données : limitez l’accès, faites tourner les clés régulièrement et consignez leur utilisation dans des logs.

Segmenter votre réseau

Gardez le CDE isolé du reste de vos systèmes. La segmentation des réseaux garantit que même si une zone est compromise, les attaquants n'obtiendront pas un accès direct aux données de paiement.

Limiter et surveiller l’accès

Appliquez des contrôles d'accès stricts : autorisations établies sur le rôle, authentification multifacteur et logs pour chaque tentative d'accès. Vérifiez souvent les privilèges et supprimez l'accès rapidement lorsqu'il n'est plus nécessaire.

Un CDE protégé doit être vérifié, mis à jour et testé régulièrement. En limitant la portée, en chiffrant efficacement et en limitant l'exposition, vous pouvez créer un environnement résilient aux erreurs et aux attaques.

Quelles mesures prendre pour se préparer à la conformité à la norme PCI DSS ?

Avant de remplir un questionnaire ou de planifier un audit, vous devez avoir une idée claire de la façon dont votre entreprise traite les données de cartes bancaires et où se trouvent les risques. Plutôt qu’une norme abstraite, la conformité à la norme PCI DSS devient ainsi un plan de projet concret avec une portée, des preuves et une responsabilité définies dès le départ.

Voici comment vous y préparer.

Champ d'application

Identifiez chaque système, formulaire d'inscription et réseau qui touche les données des titulaires de carte. Créez un diagramme des flux de données qui montre exactement comment les informations de cartes bancaires circulent dans votre environnement, du point d'entrée (par exemple, site Web, terminal, application) à l'endroit où elles sont traitées ou stockées. Tout ce qui interagit avec les données de cartes bancaires entre dans ce champ.

Inventaire des ressources

Dressez la liste de tous les fournisseurs de matériel, de logiciels et de services impliqués dans les paiements. Cela vous aide à comprendre ce qui doit être sécurisé et où la responsabilité de tiers entre en jeu.

Analyse des écarts

Comparez vos contrôles actuels aux 12 exigences de la norme PCI DSS. Une analyse des écarts révèle des politiques manquantes, des configurations obsolètes ou des systèmes non corrigés, et vous donne une feuille de route des priorités de rectification.

Chemin de validation

Les entreprises valident généralement leurs paiements par le biais d'un questionnaire d'auto-évaluation, mais les grandes entreprises ont souvent besoin d'un rapport de conformité officiel de la part d'un évaluateur de sécurité agréé. L'acheminement dépend du volume de vos transactions et de la manière dont vous traitez les paiements.

Calendrier et rôles

Prévoyez du temps pour la rectification, la documentation, les tests et la formation. Attribuez des responsabilités claires afin que des tâches ne passent pas entre les mailles du filet.

Comment maintenir la conformité à la norme PCI DSS dans le temps ?

La conformité est un cycle récurrent. La conformité PCI à long terme implique d’imbriquer la sécurité dans vos opérations quotidiennes.

Voici ce que cela implique.

Planifier des vérifications récurrentes

Planifiez des analyses trimestrielles des vulnérabilités, des tests annuels d’intrusion, des examens des politiques et des évaluations des risques régulièrement. Documentez chaque activité afin d'avoir une trace écrite pour les auditeurs et pour votre propre responsabilité.

Organiser des formations répétées

Des gens font partie du système. Tenez régulièrement des sessions de sensibilisation à la sécurité afin que les employés sachent repérer les skimmers de cartes bancaires, les tentatives d'hameçonnage et les signes d'altération. Mettez à jour la formation lorsque les normes ou vos propres processus changent.

Contrôler les fournisseurs

Les prestataires tiers font souvent partie de votre tunnel de paiement. Vérifiez régulièrement leur état de conformité et assurez-vous que les contrats reflètent les obligations de sécurité.

Être prêt à réagir

Ayez un plan de réponse aux incidents : sachez qui appeler, comment isoler les systèmes et comment informer les parties prenantes. Vous devez être en mesure d'agir rapidement en cas de problème.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution unifiée et mondiale qui permet à toute entreprise (des startups en croissance aux grandes multinationales) d’accepter des paiements en ligne, en personne et à l’international.

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