La création d’un écosystème de paiement capable d’accepter les paiements de la clientèle et de traiter les ventes à tout moment et en tout lieu est un élément essentiel de la réussite d’une entreprise. Mais qu’advient-il des ventes finalisées lorsque vous n’avez pas accès à vos terminaux de paiement habituels ?

Les terminaux virtuels constituent une réponse populaire à ce problème. Pour la plupart des entreprises, un terminal virtuel ne fait pas partie des outils de paiement standard, mais il peut s’avérer important. La popularité des terminaux virtuels est en pleine croissance : d’ici 2029, le marché mondial des terminaux de paiement virtuels devrait atteindre 118,31 milliards $.

Ci-dessous, nous expliquerons ce qu’est un terminal virtuel, comment il fonctionne, pourquoi vous pourriez en avoir besoin, et ce que les utilisateurs de Stripe devraient savoir sur la mise en place d’une telle solution.

Contenu de cet article :

• Qu’est-ce qu’un terminal virtuel ?
  
• Comment les terminaux virtuels fonctionnent-ils ?
  
• Quels types d’entreprises les terminaux virtuels utilisent-ils ?
  
• Avantages et inconvénients de l’utilisation des terminaux virtuels
  
• Stripe propose-t-il un terminal virtuel ?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’un terminal virtuel ?

Les terminaux virtuels fonctionnent grâce à des logiciels Web, vous permettant de traiter des paiements électroniquement, sans utiliser de terminal de point de vente (POS) physique. Même pour les entreprises qui utilisent habituellement des terminaux de POS, les terminaux virtuels offrent une autre façon de traiter les transactions clients depuis diverses sources lorsque les terminaux de paiement traditionnels ne sont pas disponibles. Les terminaux virtuels sont souvent utilisés pour les paiements par correspondance/téléphone (aussi appelés paiements MOTO ou transactions par requête postale/téléphonique), lorsque le client et sa carte bancaire ne sont pas physiquement présents au moment de l’achat. Les entreprises ont également la possibilité d’utiliser conjointement un terminal virtuel et un lecteur de carte physique. Cela crée une plateforme unifiée où les entreprises peuvent gérer les paiements MOTO et les transactions en personne sécurisées, le tout depuis le même tableau de bord et le même compte marchand.

Les entreprises peuvent configurer un terminal virtuel en choisissant un prestataire de paiement adapté à leurs besoins et en faisant une demande de compte marchand. Une fois le compte marchand approuvé, l’entreprise peut demander l’accès au terminal virtuel auprès du prestataire de paiement. Elle peut ensuite choisir ses paramètres, tels que les types de cartes bancaires acceptées et le mode de transmission des reçus, puis commencer à traiter les paiements.

Dans le domaine de l’e-commerce, un terminal virtuel est parfois confondu avec une passerelle de paiement, alors qu’il ne s’agit pas de la même chose. Un terminal virtuel, qui s’appuie souvent sur des passerelles de paiement, est une interface navigateur permettant à une entreprise de saisir manuellement les informations de paiement d’un client, généralement dans le cadre de paiements MOTO où le client n’est pas physiquement présent. Une passerelle de paiement est l’infrastructure technologique sous-jacente qui transmet de manière sécurisée les données de paiement entre le marchand, la banque acquéreuse et les réseaux de cartes. Le terminal virtuel est l’outil frontal avec lequel le marchand interagit, tandis que la passerelle de paiement est la technologie dorsale qui permet la transaction.

Comment fonctionne un terminal virtuel ?

Les entreprises peuvent utiliser des terminaux virtuels pour accepter les paiements de leur clientèle par téléphone, par e-mail, par télécopie ou en personne, à l’aide d’un appareil connecté à Internet, comme un ordinateur portable, une tablette ou un smartphone. La plupart des terminaux virtuels acceptent les cartes de crédit et de débit, ainsi que les paiements ACH. Contrairement aux transactions effectuées en personne à l’aide d’un lecteur de carte, les terminaux virtuels obligent le marchand à saisir manuellement les informations relatives à la transaction et au paiement. Ce processus de saisie manuelle est intrinsèquement moins sûr que d’autres méthodes, d’où l’importance d’avoir conscience du risque de fraude ou de rétrofacturation.

Les terminaux virtuels peuvent également traiter les remboursements. En général, cette option est proposée à côté de la transaction d’origine dans l’historique des paiements du tableau de bord du terminal virtuel, sans qu’il soit nécessaire de saisir de nouveau les informations de la carte du client.

Quels types d’entreprises utilisent des terminaux virtuels ?

La plupart des entreprises qui acceptent des paiements de leur clientèle peuvent profiter des avantages qu’offre l’accès à un terminal virtuel. Même si vous ne l’utilisez pas souvent, le fait de disposer d’un terminal virtuel dans le cadre de votre système de paiement global vous évitera de retarder le traitement d’une transaction qui survient inopinément. Pour de nombreuses entreprises, les terminaux virtuels peuvent constituer la solution parfaite pour les opérations quotidiennes. En voici quelques exemples :

• Restaurants
  Il est courant pour les restaurants et les autres entreprises vendant des produits alimentaires d’accepter les commandes de leur clientèle en ligne, par téléphone et en personne, le tout en l’espace de quelques minutes. Les terminaux virtuels peuvent constituer un élément clé du système de paiement global d’un restaurant, car ils permettent de traiter des transactions provenant de nombreuses sources d’entrée.

• Détaillants
  Les détaillants qui vendent dans divers environnements peuvent également bénéficier des terminaux virtuels. Par exemple, si vous vendez des céramiques artisanales et que vous disposez d’un local permanent, mais que vous vendez aussi régulièrement dans des foires artisanales ou de manière informelle à des amis, le fait de disposer d’un terminal virtuel vous permet de traiter les paiements où que vous soyez.

• Travailleurs indépendants et consultants
  Si vous avez le statut de travailleur indépendant ou de consultant et rencontrez rarement vos clients en personne (c’est le cas des rédacteurs, des graphistes, des comptables, entre autres), un terminal virtuel vous permet d’accepter des paiements facilement, sans investir dans des terminaux de POS physiques et des lecteurs de carte qui ne vous serviront peut-être jamais.

Avantages et inconvénients de l’utilisation des terminaux virtuels

Il est évident que la possibilité de traiter les transactions de la clientèle à tout moment et en tout lieu présente des avantages, mais cette commodité n’est pas sans risque. Voici un aperçu des avantages et des inconvénients liés à l’utilisation d’un terminal virtuel pour traiter les paiements :

Avantages

• Commodité et flexibilité
  Les terminaux virtuels fonctionnent sur n’importe quel appareil doté d’un navigateur Internet et peuvent être utilisés dans presque n’importe quel contexte pour accepter des paiements depuis diverses sources : en personne, par téléphone, par e-mail, ou même par courrier postal. Étant donné que la plupart des gens ont leur smartphone sur eux la plupart du temps, les terminaux virtuels sont faciles d’accès.

• Capture des ventes qui auraient autrement été perdues
  Le principal avantage des terminaux virtuels est la possibilité pour les propriétaires d’entreprises (ou les employés désignés) d’effectuer facilement une transaction avec un client, même s’ils sont éloignés du terminal de paiement physique ou en ligne de l’entreprise. Ainsi, votre entreprise ne perdra aucune vente en raison de l’incapacité à traiter un paiement, une perte potentielle non seulement en matière de revenus, mais aussi en matière de valeur de vie des clients (LTV).

• Démarrage rapide avec des coûts de configuration réduits
  Les terminaux virtuels ne nécessitent aucun matériel spécialisé, aucune installation logicielle, ni aucun processus d’acquisition fastidieux. Un marchand peut s’inscrire auprès d’un prestataire et commencer à accepter des paiements depuis n’importe quel navigateur dans la même journée. La faible barrière à l’entrée implique un investissement initial minimal, puisqu’il n’y a pas de matériel de POS à acheter ou à louer.

• Réduction des erreurs manuelles
  Les terminaux virtuels modernes disposent généralement d’outils de validation intégrés, tels que la vérification en temps réel du numéro de carte bancaire, le service de vérification d’adresse (AVS) et la vérification du cryptogramme visuel (CVV), qui détectent les erreurs dès la saisie, avant la validation d’une transaction. Cela permet de réduire le risque d’échecs de paiement dus à des erreurs manuelles.

Inconvénients

• Inquiétudes liées à la sécurité
  Le principal argument contre les terminaux virtuels réside dans leur niveau de sécurité plus faible. Dans le cas des paiements par carte bancaire en personne effectués par le biais d’un lecteur de carte, ce dernier transmet de manière sécurisée les informations de carte au POS du marchand, puis à son prestataire de services de paiement. Dans le cas des paiements effectués manuellement par le biais d’un terminal virtuel, le marchand saisit lui-même les informations de paiement, ce qui est intrinsèquement moins sûr que d’autres moyens de paiement. Cette méthode comporte un risque de fraude ou de rétrofacturation, ainsi que des mécanismes d’authentification des clients moins rigoureux.

• Dépendance à Internet et au temps de disponibilité du système
  Les terminaux virtuels dépendent d’une connexion Internet stable et de la disponibilité des serveurs du prestataire, ce qui signifie qu’une panne, qu’elle soit due à un problème de réseau local ou à une interruption à l’échelle de la plateforme, peut bloquer le traitement des paiements.

• Ne convient pas au retail à fort volume
  Les terminaux virtuels sont principalement conçus pour la saisie manuelle des paiements, ce qui les rend moins adaptés aux situations à fort volume où la rapidité au niveau du point de vente est essentielle. Les entreprises qui traitent des centaines de transactions par jour ont souvent tout intérêt à opter pour des systèmes de POS dédiés.

Stripe propose-t-il un terminal virtuel ?

Les entreprises qui utilisent Stripe peuvent ajouter un terminal virtuel à leur plateforme Stripe. Mais ce système ne fait pas partie des solutions prêtes à l'emploi proposées par Stripe, principalement en raison de la difficulté pour ce type d'appareil à se conformer à nos normes draconiennes en matière de sécurité et de conformité PCI-DSS.

L'ajout d'un terminal virtuel à votre compte Stripe nécessite une API, que nous pouvons vous aider à installer. Après avoir créé votre terminal virtuel, vous pourrez y accéder depuis n'importe quel navigateur via votre Dashboard Stripe. Notre objectif est d'atteindre un seuil d'équilibre permettant à une entreprise d'accepter des paiements à tout moment et en tout lieu, tout en veillant à ce que les paiements soient aussi sécurisés que possible. Pour maintenir des normes de sécurité élevées, les paiements par terminal virtuel doivent être considérés comme une méthode alternative utile, mais occasionnelle, pour l'acceptation de paiements par e-mail, télécopie ou téléphone.

Comment Stripe Payments peut aider

Stripe Payments permet aux entreprises de configurer et d’accepter plus de 125 moyens de paiement, y compris les transferts ACH. Il offre une solution de paiement unifiée qui aide toutes les entreprises, des startup en pleine croissance aux multinationales, à accepter des paiements en ligne et en personne à l’échelle mondiale.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Rapprocher les paiements automatiquement : Rapprocher facilement les transfert ACH d’un paiement ou d’une facture spécifique grâce à un moteur de rapprochement automatique qui utilise des comptes bancaires virtuels pour chaque client et des outils de dépannage.

• Simplifier les remboursements : Effectuer des remboursements ou retourner des fonds excédentaires au client.

• Optimiser votre expérience de paiement : Créer une expérience client fluide et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateur de paiement prédéfinies et à Link, le portefeuille numérique conçu par Stripe.

• Accéder plus rapidement à de nouveaux marchés : Toucher des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises grâce à des options de paiement transfrontalières, disponibles dans 195 pays et pour plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en ligne et en personne : Créer une expérience commerciale unifiée entre les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.

• Améliorer les performances des paiements : Augmenter vos revenus avec une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.

• Accélérer avec une plateforme flexible et fiable pour accompagner la croissance : Appuyez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec votre activité, offrant un temps de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier plan.

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