Uma parte fundamental para construir uma empresa de sucesso é criar um ecossistema de pagamentos capaz de aceitar pagamentos de clientes e processar vendas a qualquer hora e em qualquer lugar. Mas e as vendas que chegam quando você não tem acesso aos seus terminais de processamento de pagamentos habituais?

Os terminais virtuais são uma resposta popular para esse problema. Para a maioria das empresas, um terminal virtual não é uma parte padrão do seu arsenal de pagamentos, mas pode ser uma parte importante. A popularidade dos terminais virtuais está crescendo: até 2029, o mercado global de terminais de pagamento virtuais deve chegar a $118,31 bilhões.

A seguir, explicamos o que é um terminal virtual, como funciona, por que você pode precisar usar um e o que os usuários da Stripe precisam saber para configurar um.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que é um terminal virtual?
  
• Como funcionam os terminais virtuais?
  
• Quais tipos de empresas usam terminais virtuais?
  
• Vantagens e desvantagens do uso de terminais virtuais
  
• A Stripe oferece um terminal virtual?
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

O que é um terminal virtual?

Os terminais virtuais funcionam com software baseado na web, permitindo processar pagamentos eletronicamente sem usar um terminal de ponto de venda (POS) físico. Mesmo para empresas que normalmente usam terminais POS, os terminais virtuais oferecem outra forma de processar transações de clientes a partir de diversas fontes quando os terminais de pagamento tradicionais não estão disponíveis. Os terminais virtuais são frequentemente usados para pagamentos por correio/telefone (também chamados de pagamentos MOTO ou transações por solicitação via correio/telefone), quando o cliente e seu cartão não estão fisicamente presentes no momento da compra. As empresas também têm a opção de usar um terminal virtual e uma máquina de cartão física juntos. Isso cria uma plataforma unificada onde as empresas podem gerenciar pagamentos MOTO e transações presenciais seguras, tudo no mesmo Dashboard e conta de comerciante.

As empresas podem configurar um terminal virtual escolhendo um provedor de pagamentos que atenda às suas necessidades e solicitando uma conta de comerciante. Depois que a conta de comerciante for aprovada, a empresa pode solicitar acesso ao terminal virtual por meio do provedor de pagamentos. Em seguida, pode escolher as configurações, como os tipos de cartões aceitos e o envio de recibos, e começar a processar pagamentos.

No e-commerce, um terminal virtual às vezes é confundido com um gateway de pagamentos, mas não são a mesma coisa. Um terminal virtual, que geralmente funciona sobre gateways de pagamentos, é uma interface baseada em navegador que permite a uma empresa inserir manualmente os dados de pagamento de um cliente, normalmente para pagamentos MOTO em que o cliente não está fisicamente presente. Um gateway de pagamentos é a infraestrutura tecnológica subjacente que transmite com segurança os dados de pagamento entre o comerciante, o banco adquirente e as bandeiras de cartão. O terminal virtual é a ferramenta de front-end com a qual o comerciante interage, enquanto o gateway de pagamentos é a tecnologia de back-end que impulsiona a transação.

Como funciona um terminal virtual?

As empresas podem usar terminais virtuais para aceitar pagamentos de clientes por telefone, e-mail, fax ou presencialmente por meio de um dispositivo com acesso à internet, como notebook, tablet ou smartphone. A maioria dos terminais virtuais aceita cartões de crédito e débito, bem como pagamentos ACH. Ao contrário das transações presenciais feitas com uma máquina de cartão, os terminais virtuais exigem que o comerciante insira manualmente as informações da transação e do pagamento. Esse processo de inserção manual é, por natureza, menos seguro do que outros métodos, por isso é importante estar ciente do risco de fraude ou estornos.

Os terminais virtuais também podem processar reembolsos. Em geral, essa opção é oferecida ao lado da transação original no histórico de pagamentos do dashboard do terminal virtual, sem que seja necessário reinserir os dados do cartão do cliente.

Quais tipos de empresas usam terminais virtuais?

A maioria das empresas que recebem pagamentos de clientes pode se beneficiar do acesso a um terminal virtual. Mesmo que não use com frequência, incluir o terminal virtual na configuração geral de pagamentos evita atrasos inesperados no processamento de transações. Para muitas empresas, os terminais virtuais podem ser ideais para as operações do dia a dia. Alguns exemplos:

• Restaurantes
  É comum que restaurantes e outros estabelecimentos de alimentação aceitem pedidos de clientes online, por telefone e presencialmente, tudo dentro do mesmo intervalo de alguns minutos. Os terminais virtuais podem ser uma peça fundamental no sistema de pagamentos geral de um restaurante, com capacidade de receber transações de diversas fontes de entrada.

• Varejistas​
  Varejistas que vendem em diversas regiões também podem se beneficiar dos terminais virtuais. Por exemplo, se você vende cerâmica artesanal e tem um local físico permanente, mas também vende regularmente em feiras de artesanato ou informalmente para amigos, ter um terminal virtual significa que você pode processar pagamentos em qualquer lugar.

• Autônomos e consultores
  Se você é autônomo ou consultor e raramente atende clientes pessoalmente, como redatores, designers, contadores e muitos outros, um terminal virtual permite aceitar pagamentos com facilidade, sem investir em terminais POS físicos e máquinas de cartão que talvez você não use.

Vantagens e desvantagens do uso de terminais virtuais

É evidente que há vantagens em poder processar transações de clientes a qualquer hora e em qualquer lugar, mas essa conveniência traz riscos. Veja um resumo dos prós e contras de usar um terminal virtual para processar pagamentos:

Benefícios

• Conveniência e flexibilidade
  Os terminais virtuais funcionam em qualquer dispositivo com um navegador de internet e podem ser usados em praticamente qualquer ambiente para aceitar pagamentos de diversas fontes: presencialmente, por telefone, por e-mail ou até pelo correio. Como é comum as pessoas terem o smartphone consigo na maior parte do tempo, o acesso aos terminais virtuais é muito conveniente.

• Capturar vendas que poderiam ser perdidas
  A maior vantagem dos terminais virtuais é que eles dão aos proprietários de empresas (ou funcionários designados) o poder de acomodar facilmente uma transação de cliente, mesmo que estejam longe do terminal de pagamento físico ou online da empresa. Isso significa que sua empresa não perderá vendas por não conseguir processar um pagamento, o que representa uma perda potencial não apenas em receita, mas no valor vitalício do cliente (LTV).

• Comece rapidamente com baixos custos de configuração
  Os terminais virtuais não exigem hardware especializado, instalação de software ou um longo processo de aquisição. Um comerciante pode se registrar com um provedor e começar a aceitar pagamentos de qualquer navegador no mesmo dia. A baixa barreira de entrada significa investimento inicial mínimo de capital, já que não há hardware POS para comprar ou alugar.

• Reduza erros manuais
  Os terminais virtuais modernos geralmente contam com ferramentas de validação integradas, como verificação de número de cartão em tempo real, serviço de verificação de endereço (AVS) e verificação do valor de verificação do cartão (CVV), que detectam erros no momento da inserção antes de uma transação ser enviada. Isso pode reduzir a probabilidade de pagamentos com falha causados por erros manuais.

Desvantagens​

• ** Questões de segurança**
  O principal argumento contra os terminais virtuais é o menor nível de segurança. Nos pagamentos com cartão presenciais feitos com uma máquina de cartão, ela transmite com segurança as informações do cartão para o POS do comerciante e, em seguida, para o processador de pagamentos. Nos pagamentos feitos manualmente com um terminal virtual, o comerciante insere os dados de pagamento, o que é, por natureza, menos seguro do que outras formas de pagamento. Esse método traz risco de fraude ou estornos e mecanismos de autenticação do cliente mais frágeis.

• Dependência de internet e disponibilidade do sistema
  Os terminais virtuais dependem de uma conexão estável com a internet e da disponibilidade dos servidores do provedor, o que significa que uma interrupção, seja por um problema de rede local ou uma falha em toda a plataforma, pode paralisar o processamento de pagamentos.

• Não é ideal para varejo de alto volume
  Os terminais virtuais são projetados principalmente para inserção manual de pagamentos, tornando-os menos ideais para situações de alto volume em que a velocidade no ponto de venda é essencial. As empresas que processam centenas de transações por dia geralmente são melhor atendidas por sistemas POS dedicados.

A Stripe oferece um terminal virtual?

Empresas que usam Stripe podem adicionar um terminal virtual à sua plataforma Stripe. No entanto, eles não fazem parte das soluções prontas para uso da Stripe, principalmente porque dificultam a garantia de conformidade com nossos padrões severos de segurança e conformidade com PCI-DSS.

Para adicionar um terminal virtual à sua conta Stripe, é necessário uma API, que podemos ajudar você a configurar. Após criar seu terminal virtual, você poderá acessá-lo de qualquer navegador pelo Stripe Dashboard. Nosso objetivo é equilibrar a capacidade da empresa de aceitar pagamentos a qualquer hora e em qualquer lugar e garantir a maior segurança possível. Para manter altos padrões de segurança, os pagamentos em terminais virtuais devem ser considerados um método de backup útil, mas raro, para aceitar pagamentos por e-mail, fax ou telefone.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments permite que empresas configurem e aceitem mais de 125 formas de pagamento, incluindo transferências de crédito ACH. Ele oferece uma solução global e unificada de pagamentos que ajuda qualquer empresa — de startups em crescimento a empresas globais — a aceitar pagamentos online, presenciais e em todo o mundo.

O Stripe Payments pode ajudar a:

• Fazer reconciliação automática de pagamentos: reconcilie facilmente transferências de crédito ACH com um pagamento ou fatura específica usando um mecanismo de reconciliação automática que utiliza contas bancárias virtuais para cada cliente e ferramentas para solução de problemas.

• Simplificar reembolsos: faça reembolsos ou devolva os fundos excedentes ao cliente.

• Otimizar a experiência de checkout: crie uma experiência do cliente sem atrito e economize milhares de horas de engenharia com interfaces de pagamento pré-integradas e a Link, a carteira digital da Stripe.

• Expandir para novos mercados mais rápido: alcance clientes no mundo todo e reduza a complexidade e o custo da gestão de várias moedas com opções de pagamento internacional, disponíveis em 195 países e em mais de 135 moedas.

• Unificar pagamentos presenciais e online: crie uma experiência de unified commerce em canais online e presenciais para personalizar interações, recompensar a fidelidade e aumentar a receita.

• Melhorar o desempenho de pagamentos: aumente a receita com uma variedade de ferramentas de pagamento personalizáveis e fáceis de configurar, incluindo proteção contra fraudes no-code e funções avançadas para melhorar as taxas de autorização.

• Avançar mais rápido com uma plataforma flexível e confiável para crescer: desenvolva sobre uma plataforma projetada para crescer junto com o seu negócio, com 99,999% de disponibilidade histórica e confiabilidade líder do setor.

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