ส่วนสำคัญในการสร้างธุรกิจให้ประสบความสำเร็จคือการสร้างระบบนิเวศการชำระเงินที่รับการชำระเงินของลูกค้าและประมวลผลการขายได้ทุกที่ทุกเวลา แต่จะทำอย่างไรหากยอดขายเข้ามาเมื่อคุณไม่สามารถเข้าถึงเทอร์มินัลการประมวลผลการชำระเงินตามปกติได้

เทอร์มินัลเสมือนเป็นหนึ่งในคำตอบที่หลายคนนึกถึงเมื่อเกิดปัญหานี้ สำหรับธุรกิจส่วนใหญ่ เทอร์มินัลเสมือนไม่ใช่สิ่งที่ต้องมีเสมอไปในชุดเครื่องมือการชำระเงิน แต่อาจเป็นส่วนสำคัญได้ ความนิยมของเทอร์มินัลเสมือนกำลังเติบโตขึ้น โดยคาดว่าภายในปี 2029 ตลาดเทอร์มินัลการชำระเงินเสมือนทั่วโลกจะมีมูลค่าถึง 118,310 ล้านดอลลาร์สหรัฐ

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าเทอร์มินัลเสมือนคืออะไร ทำงานอย่างไร ทำไมคุณต้องใช้เทอร์มินัลดังกล่าว และผู้ใช้ Stripe ควรทราบอะไรบ้างเกี่ยวกับการตั้งค่าเทอร์มินัล

เนื้อหาหลักในบทความ:

• เทอร์มินัลเสมือนคืออะไร
  
• เทอร์มินัลเสมือนทำงานอย่างไร
  
• ธุรกิจประเภทใดบ้างใช้เทอร์มินัลเสมือน
  
• ข้อดีและข้อเสียของการใช้เทอร์มินัลเสมือน
  
• Stripe ให้บริการเทอร์มินัลเสมือนหรือไม่
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

เทอร์มินัลเสมือนคืออะไร

เทอร์มินัลเสมือนทำงานโดยใช้ซอฟต์แวร์บนเว็บ ซึ่งช่วยให้คุณประมวลผลการชำระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ได้โดยไม่ต้องใช้เทอร์มินัลระบบบันทึกการขาย (POS) จริง แม้แต่สำหรับธุรกิจที่ใช้เทอร์มินัล POS เป็นประจำอยู่แล้ว เทอร์มินัลเสมือนก็สามารถเป็นอีกวิธีหนึ่งในการประมวลผลธุรกรรมของลูกค้าจากแหล่งที่มาที่หลากหลายเมื่อไม่เทอร์มินัลการชำระเงินแบบดั้งเดิมไม่พร้อมให้ใช้งาน เทอร์มินัลเสมือนมักใช้สำหรับชำระเงินในการสั่งซื้อทางไปรษณีย์/โทรศัพท์ (หรือเรียกว่าการชำระเงินแบบ MOTO หรือธุรกรรมที่ส่งคำขอทางไปรษณีย์/โทรศัพท์) ซึ่งลูกค้าและบัตรตัวจริงไม่ได้อยู่ที่ร้านค้าขณะซื้อ ธุรกิจยังสามารถเลือกใช้เทอร์มินัลเสมือนร่วมกับเครื่องอ่านบัตรจริงได้ด้วย ช่วยให้ทุกอย่างรวมอยู่ในแพลตฟอร์มเดียวให้ธุรกิจทั้งจัดการการชำระเงินแบบ MOTO และดำเนินธุรกรรมที่หน้าร้านได้บนแดชบอร์ดและบัญชีผู้ค้าเดียวกัน

ธุรกิจสามารถตั้งค่าเทอร์มินัลเสมือนได้โดยเลือกผู้ให้บริการชำระเงินที่ตอบโจทย์ความต้องการและสมัครบัญชีผู้ค้า เมื่อบัญชีผู้ค้าได้รับการอนุมัติ ธุรกิจจะขอสิทธิ์เข้าถึงเทอร์มินัลเสมือนผ่านผู้ให้บริการชำระเงินได้ จากนั้นจึงเลือกการตั้งค่า เช่น ประเภทของบัตรที่รับและการส่งใบเสร็จ แล้วเริ่มประมวลผลการชำระเงินได้เลย

ในอีคอมเมิร์ซ บางคนอาจเข้าใจว่าเทอร์มินัลเสมือนกับเกตเวย์การชำระเงินเป็นสิ่งเดียวกัน แต่จริงๆ แล้วไม่ใช่ เทอร์มินัลเสมือนซึ่งมักจะทำงานอยู่บนเกตเวย์การชำระเงิน เป็นอินเทอร์เฟซบนเบราว์เซอร์ที่เปิดให้ธุรกิจป้อนรายละเอียดการชำระเงินของลูกค้าด้วยตนเองได้ โดยมักใช้สำหรับการชำระเงินแบบ MOTO ที่ลูกค้าไม่ได้อยู่ที่หน้าร้านจริง เกตเวย์การชำระเงินคือโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยีที่อยู่เบื้องหลัง ทำหน้าที่ส่งข้อมูลการชำระเงินอย่างปลอดภัยระหว่างผู้ค้า ธนาคารผู้รับชำระเงิน และเครือข่ายบัตร เทอร์มินัลเสมือนคือเครื่องมือหน้าบ้านที่ผู้ค้าโต้ตอบด้วย ในขณะที่เกตเวย์การชำระเงินคือเทคโนโลยีในระบบหลังบ้านที่คอยขับเคลื่อนธุรกรรม

เทอร์มินัลเสมือนทำงานอย่างไร

ธุรกิจต่างๆ สามารถใช้เทอร์มินัลเสมือนในการรับชำระเงินจากลูกค้าผ่านทางโทรศัพท์ อีเมล แฟ็กซ์ หรือที่หน้าร้านผ่านอุปกรณ์ที่ใช้อินเทอร์เน็ต เช่น แล็ปท็อป แท็บเล็ต หรือสมาร์ทโฟน เทอร์มินัลเสมือนส่วนใหญ่รับการชำระเงินผ่านบัตรเครดิตและเดบิต รวมถึงการชำระเงินแบบ ACH ซึ่งต่างจากธุรกรรมที่จุดขายซึ่งดำเนินการผ่านเครื่องอ่านบัตร โดยผู้ค้าจะต้องป้อนข้อมูลธุรกรรมและข้อมูลการชำระเงินด้วยตัวเอง ขั้นตอนการป้อนข้อมูลด้วยตนเองนี้ย่อมปลอดภัยน้อยกว่าวิธีอื่นเป็นธรรมดา ผู้ใช้จึงควรระมัดระวังความเสี่ยงที่จะถูกฉ้อโกงและดึงเงินคืนเอาไว้

เทอร์มินัลเสมือนยังประมวลผลการคืนเงินได้ด้วย โดยทั่วไป ตัวเลือกนี้จะเสนอควบคู่ไปกับธุรกรรมดั้งเดิมในประวัติการชำระเงินของแดชบอร์ดเทอร์มินัลเสมือน โดยไม่ต้องป้อนรายละเอียดของบัตรของลูกค้าซ้ำอีกครั้ง

ธุรกิจประเภทใดบ้างใช้เทอร์มินัลเสมือน

ธุรกิจส่วนใหญ่ที่รับการชำระเงินจากลูกค้าจะได้รับประโยชน์จากการเข้าถึงเทอร์มินัลเสมือน แม้ว่าคุณจะไม่ได้ใช้งานบ่อยนัก แต่การมีเทอร์มินัลเสมือนเป็นส่วนหนึ่งของระบบการชำระเงินโดยรวม ก็จะช่วยให้คุณไม่ต้องประสบความล่าช้าในการประมวลผลธุรกรรมที่เกิดขึ้นโดยไม่คาดคิดอีกต่อไป เทอร์มินัลเสมือนอาจเหมาะสำหรับการดำเนินงานทั่วไปและเหมาะกับธุรกิจจำนวนมาก ต่อไปนี้คือตัวอย่างบางส่วน

• ร้านอาหาร
  ไม่ใช่เรื่องแปลกที่ร้านอาหารและธุรกิจอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับอาหารจะรับคำสั่งซื้อของลูกค้าทางออนไลน์ โทรศัพท์ และในสถานที่ ซึ่งทั้งหมดนี้เกิดขึ้นภายในช่วงเวลาไม่กี่นาทีเท่านั้น เทอร์มินัลเสมือนจริงสามารถทำหน้าที่เป็นส่วนสำคัญในระบบการชำระเงินโดยรวมของร้านอาหาร ซึ่งสามารถรองรับธุรกรรมจากแหล่งที่มาที่หลากหลายได้

• ผู้ค้าปลีก
  ผู้ค้าปลีกที่ขายสินค้าในสถานที่หลากหลายยังอาจได้รับประโยชน์จากเทอร์มินัลเสมือน ตัวอย่างเช่น หากคุณขายเซรามิกทำมือและมีหน้าร้านแบบถาวร รวมทั้งยังขายตามงานหัตถกรรมหรือขายให้เพื่อนๆ แบบไม่เป็นทางการเป็นประจำ การมีเทอร์มินัลเสมือนจะทำให้คุณสามารถประมวลผลการชำระเงินได้จากทุกที่

• ผู้ประกอบอาชีพอิสระและที่ปรึกษา
  หากคุณประกอบอาชีพอิสระหรือเป็นที่ปรึกษาที่ไม่ค่อยได้พบปะกับลูกค้าโดยตรง เช่น นักเขียน นักออกแบบ นักบัญชี และอาชีพอื่นๆ เทอร์มินัลเสมือนจะช่วยให้คุณรับชำระเงินได้อย่างง่ายดาย โดยไม่ต้องลงทุนซื้อเครื่อง POS และเครื่องอ่านบัตรจริงที่คุณอาจไม่ค่อยได้ใช้งาน

ข้อดีและข้อเสียของการใช้เทอร์มินัลเสมือน

แน่นอนว่าการประมวลผลธุรกรรมของลูกค้าได้ทุกที่ทุกเวลานั้นมีประโยชน์ แต่ความสะดวกนี้ก็มาพร้อมกับความเสี่ยง ด้านล่างนี้คือสรุปข้อดีและข้อเสียจากการใช้เทอร์มินัลเสมือนในการประมวลผลการชำระเงิน

ข้อดี

• สะดวกและยืดหยุ่น
  เทอร์มินัลเสมือนทำงานบนอุปกรณ์ใดก็ได้ที่มีเบราว์เซอร์อินเทอร์เน็ต และใช้ได้ในแทบทุกสภาพแวดล้อมเพื่อรับชำระเงินจากแหล่งที่มาต่างๆ ไม่ว่าจะด้วยที่หน้าร้าน ทางโทรศัพท์ ทางอีเมล หรือแม้แต่ทางไปรษณีย์ เนื่องจากผู้คนมักพกพาสมาร์ทโฟนติดตัวอยู่ตลอดเวลา เทอร์มินัลเสมือนจึงเข้าถึงได้สะดวก

• สร้างยอดขายที่อาจพลาดไป
  ข้อดีที่สุดของเทอร์มินัลเสมือนคือช่วยให้เจ้าของธุรกิจ (หรือพนักงานที่ได้รับมอบหมาย) รองรับธุรกรรมของลูกค้าได้อย่างง่ายดายแม้ว่าจะไม่ได้อยู่ที่เทอร์มินัลการชำระเงินจริงหรือออนไลน์ของธุรกิจก็ตาม ซึ่งหมายความว่าธุรกิจของคุณจะไม่สูญเสียยอดขายเนื่องจากไม่สามารถประมวลผลการชำระเงินได้ ซึ่งเป็นความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นไม่เพียงแค่ในแง่ของรายรับ แต่ยังรวมถึงมูลค่าตลอดอายุการใช้งาน (LTV) ของลูกค้าด้วย

• เปิดตัวได้รวดเร็วแต่มีค่าใช้จ่ายในการเตรียมการต่ำ
  เทอร์มินัลเสมือนไม่ต้องใช้ฮาร์ดแวร์เฉพาะ ไม่ต้องติดตั้งซอฟต์แวร์ ทั้งยังไม่มีขั้นตอนการจัดซื้อที่ยุ่งยาก ผู้ค้าสามารถลงทะเบียนกับผู้ให้บริการและเริ่มรับชำระเงินจากเบราว์เซอร์ใดก็ได้ภายในวันเดียวกัน ในเมื่ออุปสรรคในการเข้าถึงต่ำ การลงทุนเริ่มต้นก็น้อยลงไปด้วย เนื่องจากไม่ต้องซื้อหรือเช่าฮาร์ดแวร์ POS

• ลดข้อผิดพลาดจากการดำเนินการด้วยตนเอง
  เทอร์มินัลเสมือนสมัยใหม่มักจะมีเครื่องมือตรวจสอบความถูกต้องในตัว เช่น การตรวจสอบหมายเลขบัตรแบบเรียลไทม์, บริการยืนยันที่อยู่ (AVS) และรหัสความปลอดภัยของบัตร (CVV) ซึ่งจะตรวจจับข้อผิดพลาดที่จุดป้อนข้อมูลก่อนที่จะส่งธุรกรรม กลวิธีนี้จะลดโอกาสที่การชำระเงินจะล้มเหลวอันเกิดจากข้อผิดพลาดในการป้อนข้อมูลด้วยตนเองได้

ข้อเสีย

• ข้อกังวลด้านความปลอดภัย
  เหตุผลหลักๆ ที่มักมีการใช้ปฏิเสธเทอร์มินัลเสมือนคือระดับความปลอดภัยที่ต่ำกว่า สำหรับการชำระเงินด้วยบัตรด้วยตนเองที่ใช้เครื่องอ่านบัตร เครื่องอ่านบัตรจะส่งข้อมูลบัตรไปยัง POS ของผู้ค้าอย่างปลอดภัย แล้วส่งต่อไปยังผู้ประมวลผลการชำระเงิน สำหรับการชำระเงินที่ทำด้วยตนเองผ่านเทอร์มินัลเสมือน ผู้ค้าจะป้อนรายละเอียดการชำระเงิน ซึ่งโดยธรรมชาติแล้วมีความปลอดภัยน้อยกว่าวิธีการชำระเงินอื่นๆ วิธีนี้มีความเสี่ยงต่อการฉ้อโกงหรือการดึงเงินคืน และมีกลไกการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าที่รัดกุมน้อยกว่า

• ขึ้นอยู่กับอินเทอร์เน็ตและระยะเวลาให้บริการของระบบ
  เทอร์มินัลเสมือนจะทำงานได้ก็ต่อเมื่อมีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตที่เสถียรและเซิร์ฟเวอร์ผู้ให้บริการพร้อมใช้งาน ซึ่งหมายความว่าการหยุดทำงานสักครั้ง ไม่ว่าจะเกิดจากปัญหาเครือข่ายท้องถิ่นหรือการหยุดชะงักทั่วทั้งแพลตฟอร์ม อาจทำให้การประมวลผลการชำระเงินสะดุดได้

• ไม่เหมาะสำหรับการค้าปลีกที่มีปริมาณมาก
  เทอร์มินัลเสมือนออกแบบมาสำหรับการป้อนข้อมูลการชำระเงินด้วยตนเองเป็นหลัก ทำให้ไม่เหมาะสำหรับสถานการณ์ที่ต้องให้บริการลูกค้าจำนวนมากซึ่งความเร็ว ณ ระบบบันทึกการขายมีความสำคัญ ธุรกิจที่ประมวลผลธุรกรรมหลายร้อยรายการต่อวันมักจะได้รับประโยชน์จากระบบ POS โดยเฉพาะมากกว่า

Stripe ให้บริการเทอร์มินัลเสมือนหรือไม่

ธุรกิจที่ใช้ Stripe จะเพิ่มเทอร์มินัลเสมือนลงในแพลตฟอร์ม Stripe ของตนได้ อย่างไรก็ตาม โซลูชันเหล่านี้ไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งในโซลูชันสำเร็จรูปของ Stripe เนื่องจากโซลูชันเหล่านี้ทำให้เป็นเรื่องยากขึ้นที่จะรับประกันการปฏิบัติตามมาตรฐานความปลอดภัยและการปฏิบัติตาม PCI-DSS. อย่างขันแข็งของเรา

การเพิ่มเทอร์มินัลเสมือนในบัญชี Stripe ของคุณต้องใช้ API ซึ่งเราสามารถช่วยตั้งค่าให้คุณได้ หลังจากสร้างเทอร์มินัลเสมือนแล้ว คุณจะเข้าถึงเทอร์มินัลดังกล่าวได้จากทุกเบราว์เซอร์ผ่านStripe แดชบอร์ด. เป้าหมายของเราคือการทําให้ธุรกิจรับชําระเงินได้ทุกที่ทุกเวลาและทุกเวลา และช่วยให้มั่นใจว่าการชําระเงินจะปลอดภัยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ เพื่อคงมาตรฐานความปลอดภัยในระดับสูง การชำระเงินผ่านเทอร์มินัลเสมือนควรเป็นวิธีสำรองที่มีประโยชน์ แต่ใช้ไม่บ่อยครั้งเพื่อยอมรับการชำระเงินผ่านอีเมล แฟ็กซ์ หรือโทรศัพท์

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments ช่วยให้ธุรกิจสามารถตั้งค่าและรับชำระเงินได้มากกว่า 125 วิธี รวมถึงการโอนเงินผ่านธนาคารแบบ ACH โดยช่วยมอบโซลูชันการชำระเงินแบบครบวงจรและครอบคลุมทั่วโลกที่ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ ตั้งแต่ธุรกิจสตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกสามารถรับชำระเงินได้ทั้งทางออนไลน์ ที่จุดขาย และจุดต่างๆ ทั่วโลก

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• กระทบยอดการชำระเงินโดยอัตโนมัติ: กระทบยอดการโอนเงินผ่านธนาคารแบบ ACH กับการชำระเงินหรือใบแจ้งหนี้เฉพาะได้ง่ายๆ ด้วยเครื่องมือกระทบยอดอัตโนมัติที่ใช้บัญชีธนาคารเสมือนสำหรับลูกค้าแต่ละรายและเครื่องมือสำหรับแก้ไขปัญหา

• ทำให้การคืนเงินง่ายขึ้น: ทำการคืนเงินหรือคืนเงินส่วนเกินให้กับลูกค้า

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาด้านวิศวกรรมหลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ล่วงหน้าและ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินดิจิทัลของ Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายรับ

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และการชำระเงินที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้