ผลการศึกษาวิจัยจาก Digital Innovation Observatories ที่มหาวิทยาลัย Politecnico di Milano ของอิตาลีพบว่าในช่วงครึ่งแรกของปี 2023 ธุรกรรมที่เกิดขึ้นกับโทรศัพท์และอุปกรณ์สวมใส่ในร้านค้าของอิตาลีมีมูลค่ารวม 12.2 พันล้านยูโร เพิ่มขึ้น 97% จากช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้า ในปัจจุบัน ธุรกิจต่างๆ ต่างยอมรับการชําระเงินด้วยบัตรและกระเป๋าเงินดิจิทัลมากขึ้นกว่าเดิม ซึ่งสามารถทําได้โดยใช้สมาร์ทโฟนของคุณเป็นระบบบันทึกการขาย (POS) โดยไม่จำเป็นต้องใช้เทอร์มินัลจริงหรืออุปกรณ์เสริมที่มีราคาแพง มาดูกันว่าการใช้โทรศัพท์เป็น POS หมายความว่าอย่างไร ประเภทต่างๆ ที่มีอยู่ในตลาด ประโยชน์ของการตั้งค่าอุปกรณ์เคลื่อนที่ ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง และวิธีเริ่มรับชําระเงินบนอุปกรณ์
บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง
- การใช้สมาร์ทโฟนเป็น POS หมายความว่าอย่างไร
- มี POS ประเภทใดบ้าง
- ประโยชน์ของการใช้สมาร์ทโฟนเป็น POS
- วิธีรับชำระเงินบนสมาร์ทโฟน
- POS บนอุปกรณ์เคลื่อนที่มีราคาเท่าไหร่
การใช้สมาร์ทโฟนเป็น POS หมายความว่าอย่างไร
POS เป็นระบบอิเล็กทรอนิกส์ที่จัดการธุรกรรมที่ทําผ่านบัตรเครดิต บัตรเดบิต หรือบัตรเติมเงิน จนกระทั่งเมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา การยอมรับการชำระเงินด้วยบัตรจำเป็นต้องมีฮาร์ดแวร์เฉพาะ ซึ่งอาจมีราคาแพง อย่างไรก็ตาม เทคโนโลยีซอฟต์แวร์ระบบบันทึกการขาย (SoftPOS) ช่วยให้สมาร์ทโฟนสามารถทําหน้าที่เป็นเทอร์มินัลการชำระเงินได้ เปลี่ยนโทรศัพท์ แท็บเล็ต หรืออุปกรณ์เคลื่อนที่อื่นๆ ที่เปิดใช้งาน NFC ให้เป็นเครื่องอ่านแบบแตะเพื่อชําระเงินที่มีคุณสมบัติเหมือนกับ POS แบบดั้งเดิม—การสื่อสารระยะใกล้ (NFC) เป็นโปรโตคอลไร้สายระยะสั้นที่ช่วยให้อุปกรณ์ที่เข้ากันได้สองเครื่องสามารถแบ่งปันข้อมูลได้เพียงแค่อยู่ใกล้กัน นี่คือเทคโนโลยีที่ขับเคลื่อน การชําระเงินแบบไม่ต้องสัมผัส
มี POS ประเภทใดบ้าง
ก่อนที่จะพูดถึงวิธีที่สมาร์ทโฟนสามารถทํางานเป็นระบบการชำระเงิน เรามาดู POS ประเภทต่างๆ ที่มีอยู่ในตลาดกัน เครื่องตั้งโต๊ะแบบเดิมได้ให้บริการร้านค้ามานานหลายปี แต่จะต้องอาศัยเทอร์มินัลเฉพาะซึ่งอาจมีราคาซื้อหรือราคาเช่าที่สูง และต้องมีการจัดการเกี่ยวกับฮาร์ดแวร์ที่ซับซ้อน โดยตัวเลือกใหม่ๆ มีเหมาะสมกับความต้องการของฐานลูกค้าที่กําลังเติบโตและหลากหลายมากขึ้น โมเดลหลัก ได้แก่:
- เครื่อง POS ตั้งโต๊ะแบบดั้งเดิมที่ติดตั้งถาวร
การตั้งค่าแบบคลาสสิกนี้จะเชื่อมต่อผ่านสายโทรศัพท์หรืออินเทอร์เน็ต (อีเทอร์เน็ต) ซึ่งเหมาะอย่างยิ่งสําหรับธุรกิจที่มีจุดการชำระเงินแบบติดตั้งถาวร เช่น ซูเปอร์มาร์เก็ต ร้านขายยา และร้านอาหาร - POS ไร้สาย
เวอร์ชันนี้มีลักษณะเหมือนกับเครื่องตั้งโต๊ะ แต่สามารถถอดออกจากฐานได้ โดยสามารถเชื่อมต่อด้วยสายเคเบิลและใช้งานได้ภายในระยะประมาณ 10 เมตรผ่านบลูทูธ มีคุณสมบัติทางเทคนิคเหมือนกับ POS แบบอยู่กับที่ แต่มีความยืดหยุ่นและใช้งานง่ายกว่า - POS บนอุปกรณ์เคลื่อนที่
หรือที่เรียกว่า mPOS เครื่องอ่านบัตรขั้นสูงนี้จะจับคู่กับสมาร์ทโฟนหรือแท็บเล็ตผ่านบลูทูธและทํางานผ่านแอปเฉพาะโดยยืมการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ โดยไม่จําเป็นต้องมีซิมการ์ดหรือโทรศัพท์บ้าน ซึ่งทําให้เป็นตัวเลือกที่เป็นมิตรกับงบประมาณมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งสําหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง เนื่องจากทํางานผ่านซอฟต์แวร์ จึงช่วยลดต้นทุนการติดตั้งและช่วยให้สามารถตั้งค่าได้อย่างรวดเร็ว เนื่องจากระบบ POS แบบติดตั้งถาวรต้องใช้เวลาและโครงสร้างพื้นฐานมากกว่า - POS เสมือน
หรือที่เรียกว่าเว็บ POS โดย POS เสมือน เป็นเครื่องมือดิจิทัลที่ช่วยให้ธุรกิจรับบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต การชําระเงินทางอีคอมเมิร์ซ โดยไม่ต้องใช้เทอร์มินัลจริง สามารถเข้าถึงได้ผ่านเว็บอินเตอร์เฟสที่ปลอดภัย ซึ่งโดยทั่วไปจะผสานการทำงานรวมเข้ากับไซต์อีคอมเมิร์ซหรือขับเคลื่อนโดยแพลตฟอร์มธนาคาร ซึ่งเหมาะกับทุกคนที่ขายผลิตภัณฑ์หรือบริการทางออนไลน์หรือจากระยะไกล
ประโยชน์ของการใช้สมาร์ทโฟนเป็น POS
การใช้สมาร์ทโฟนเป็น POS นั้นมีข้อดีหลายประการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ต้องการเครื่องมือที่สะดวก ราคาไม่แพง และยืดหยุ่นในการจัดการธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ หรือสำหรับธุรกิจที่ต้องเดินทาง ประโยชน์หลักๆ มีดังนี้
- ใช้งานง่ายและช่วยมอบประสบการณ์ที่ดียิ่งขึ้นให้กับลูกค้า
ระบบนี้ช่วยลดระยะเวลาการชำระเงินและทำให้การชำระเงินสะดวกยิ่งขึ้น แอปพลิเคชันที่เป็นมิตรกับผู้ใช้นั้นสร้างได้ง่ายและไม่จำเป็นต้องมีพื้นฐานทางเทคนิค - พกพาสะดวกและยืดหยุ่น
ไม่จำเป็นต้องมีตำแหน่งที่ตั้งที่ตายตัว จึงเหมาะสำหรับฟรีแลนซ์ พ่อค้าแม่ค้าริมถนน และผู้ประกอบการที่ต้องเดินทาง สามารถใช้บัตรแตะได้ทุกที่ ซึ่งทำให้เป็นโซลูชันที่ยอดเยี่ยมสำหรับงานอีเว้นท์ งานแสดงสินค้า หรือการจัดส่งถึงบ้าน - ค่าใช้จ่ายลดลง
สมาร์ทโฟนทำหน้าที่เป็นเทอร์มินัล ซึ่งหมายความว่าไม่จำเป็นต้องซื้อหรือเช่าอุปกรณ์ POS แบบดั้งเดิม มักจะไม่มีค่าติดตั้งหรือค่าใช้จ่ายคงที่ โดยธุรกิจจะจ่ายต่อธุรกรรมเท่านั้น ซึ่งอาจเป็นตัวเลือกที่คุ้มค่าสำหรับผู้ที่ดำเนินการขายได้ไม่มากนัก - ความปลอดภัย
ธุรกรรมจะถูกเข้ารหัสและปฏิบัติตามโปรโตคอลความปลอดภัย รวมถึง มาตรฐานความปลอดภัยของข้อมูลอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน (PCI DSS)
วิธีรับชำระเงินบนสมาร์ทโฟน
Stripe สามารถช่วยคุณในการเปลี่ยนสมาร์ทโฟนให้เป็น POS เพื่อรับการชำระเงินด้วยบัตร
Tap to Pay บน Android หรือ iPhone
Tap to Pay ของ Stripe จะเปลี่ยน Android หรือ iPhone ของคุณให้เป็นเครื่องอ่านบัตรแบบไร้สัมผัสโดยไม่ต้องใช้อุปกรณ์เสริม การเริ่มใช้งานสามารถทําได้ง่ายและรวดเร็ว:
- เปิดแอป Stripe Dashboard บนอุปกรณ์เคลื่อนที่
- แตะสัญลักษณ์ + จากแท็บใดก็ได้
- เลือกเรียกเก็บเงินจากบัตรหรือส่งใบแจ้งหนี้
- ป้อนจำนวนเงินที่จะเรียกเก็บเงิน
- เมื่อสัญลักษณ์ Tap to Pay ปรากฏขึ้น ให้แจ้งให้ลูกค้าแตะบัตรของตนบนอุปกรณ์
เอกสารประกอบของ Stripeให้รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีเปิดใช้งาน Tap to Pay
การเลือกแพลตฟอร์มที่เหมาะสมเป็นกุญแจสําคัญสําหรับการชำระเงินที่รวดเร็วและไม่ยุ่งยากบนสมาร์ทโฟนของคุณ และเพื่อรองรับ วิธีการชำระเงิน ที่เหมาะกับความต้องการธุรกิจของคุณมากที่สุด ด้วยชุดเครื่องมือด้านการชำระเงินที่เพิ่มประสิทธิภาพโดย Stripe Payments คุณสามารถยอมรับธุรกรรมได้ทั่วโลก ทั้งทางออนไลน์และด้วยตนเอง เพื่อเพิ่มอัตราการเปลี่ยนเป็นผู้ใช้แบบชำระเงิน และรับประกันการปฏิบัติตามข้อกำหนด รวมถึงช่วยประหยัดงานด้านเทคนิคได้หลายพันชั่วโมง
POS บนอุปกรณ์เคลื่อนที่มีราคาเท่าไหร่
ตอนนี้เราได้สรุปข้อดีหลักๆ ของการใช้สมาร์ทโฟนเป็น POS รวมถึงค่าใช้จ่ายที่ลดลงมาแล้ว มาดูรายละเอียดค่าใช้จ่ายหลักๆ กัน:
- ค่าใช้จ่ายด้านฮาร์ดแวร์
ข้อได้เปรียบทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดของ SoftPOS คือไม่จําเป็นต้องซื้อเทอร์มินัลจริง เพียงคุณใช้แอปของผู้ให้บริการชำระเงินบนอุปกรณ์ที่รองรับ NFC ไม่มีค่าใช้จ่ายด้านฮาร์ดแวร์เพิ่มเติม - ค่าธรรมเนียมการออกใบอนุญาต
โดยปกติแล้วจะไม่มีค่าธรรมเนียมใบอนุญาต ซึ่งแตกต่างจากระบบ POS แบบดั้งเดิม - ค่าธรรมเนียมธุรกรรม
ค่าธรรมเนียมการทําธุรกรรมจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ แต่มีตั้งแต่ 1.5% ถึง 2.5% บางบริษัทเสนอในอัตราที่ต่ำกว่าการชำระเงินตามรอบบิลรายเดือน โดยปกติแล้วค่าใช้จ่ายของ SoftPOS จะสูงกว่าแบบเครื่องตั้งโต๊ะเล็กน้อย แต่ค่าใช้จ่ายพื้นฐานจะต่ำกว่า บางเครื่องยกเว้นค่าธรรมเนียมสําหรับธุรกรรมขนาดเล็ก เช่น การชําระเงินที่ต่ำกว่า 10 ยูโร ซึ่งมีประโยชน์สำหรับธุรกิจที่ขายสินค้าหรือบริการราคาในราคาต่ำ โปรดทราบว่าในอิตาลี การทําธุรกรรมด้วยบัตรต่างประเทศหรือบัตรนอกสหภาพยุโรปอาจมีค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น - ค่าใช้จ่ายในการเปิดใช้งาน
โดยปกติแล้วจะไม่มีค่าใช้จ่ายในการเปิดใช้งาน - ค่าธรรมเนียมการปรับคืน
โดยทั่วไปผู้ให้บริการจะไม่เรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียมการปรับคืนหากธุรกรรมถูกยกเลิกภายใน 24 ชั่วโมงหรือก่อนที่จะมีการหักเงินออกจากบัญชี บางรายอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่เล็กน้อย ซึ่งโดยปกติจะอยู่ระหว่าง 0.50 ยูโร ถึง 1 ยูโร สําหรับการคืนเงินที่ดําเนินการในอีกไม่กี่วันต่อมาต่อมาหรือหลังจากที่เครดิตเงินให้กับเจ้าของบัตรแล้ว โปรดทราบว่าค่าใช้จ่ายจากการขายเดิมอาจไม่ได้รับการคืนเงินเสมอไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากการคืนเงินเกิดขึ้นหลังจากที่เครดิตเงินแล้ว - ค่าใช้จ่ายด้านการสนับสนุนทางเทคนิค
โดยทั่วไปแล้วการสนับสนุนด้านเทคนิคของ SoftPOS จะรวมอยู่ด้วยโดยไม่เสียค่าใช้จ่าย โดยทั่วไปจะอยู่ในแอปผ่านการแชท อีเมล หรือโทรศัพท์ และให้เวลาในการตอบสนองที่รวดเร็ว ในทางตรงกันข้าม ระบบ POS แบบเดิมที่ทํางานบนเทอร์มินัลจริงมักต้องมีสัญญาการสนับสนุนเฉพาะ ซึ่งอาจรวมอยู่ในค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือเรียกเก็บแยกต่างหาก หากมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้น ระยะเวลาหยุดทำงานอาจนานขึ้น และอาจจําเป็นต้องได้รับความช่วยเหลือ การจัดส่ง หรือการเปลี่ยนฮาร์ดแวร์
การเปรียบเทียบค่าใช้จ่าย: POS บนสมาร์ทโฟนเทียบกับ POS แบบดั้งเดิม
สมาร์ทโฟน POS |
POS แบบดั้งเดิม |
|
---|---|---|
ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับฮาร์ดแวร์ |
0 ยูโร |
30 ยูโร– 150 ยูโร สําหรับอุปกรณ์ที่ซื้อ หรือ 10 ยูโร – 30 ยูโร/เดือน สําหรับการเช่า |
ค่าธรรมเนียมการออกใบอนุญาต |
0 ยูโร ในกรณีส่วนใหญ่ |
5 ยูโร – 40 ยูโร/เดือน บังคับในกรณีส่วนใหญ่ |
ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม |
1%–2.5% ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ |
0.8%–2% (อาจต่ำกว่านี้เมื่อมีการชำระเงินตามรอบบิล) |
ค่าใช้จ่ายในการเปิดใช้งาน |
0 ยูโร ในกรณีส่วนใหญ่ |
จําเป็นในบางครั้ง ซึ่งในกรณีนี้จะมีค่าธรรมเนียมครั้งเดียว 10 ยูโร – 30 ยูโร |
ค่าธรรมเนียมการปรับคืน |
โดยทั่วไป 0 ยูโร สำหรับการปรับคืนที่ออกภายใน 24 ชั่วโมง |
ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่เป็นไปได้ ขึ้นอยู่กับสัญญากับผู้ให้บริการ |
การสนับสนุนทางเทคนิค |
รวมอยู่ในแอป มักจะผ่านการแชท |
บ่อยครั้งที่ต้องมีสัญญาการสนับสนุนเฉพาะ ซึ่งอาจรวมอยู่ในค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือเรียกเก็บเงินแยกต่างหาก |
POS บนอุปกรณ์เคลื่อนที่มีราคาเท่าไหร่
โซลูชัน SoftPOS มักจะมีราคาถูกกว่าการตั้งค่า POS แบบพกพาแบบดั้งเดิม นี่คือความแตกต่างในข้อกำหนดของการใช้จ่าย:
- ฮาร์ดแวร์
ระบบ SoftPOS ไม่ต้องใช้อุปกรณ์เสริม เพียงแค่ติดตั้งเป็นแอปบนสมาร์ทโฟนของคุณ ในทางกลับกัน POS บนอุปกรณ์เคลื่อนที่อาศัยอุปกรณ์จริงด้วย เช่น เครื่องอ่านบัตรที่เชื่อมต่อผ่านบลูทูธหรือสายเคเบิล รวมถึงค่าใช้จ่ายในการซื้อและบำรุงรักษาที่เกี่ยวข้อง - ระยะเวลาการเปิดใช้งานและโลจิสติกส์
โมเดล SoftPOS สามารถเผยแพร่ได้อย่างกว้างขวางผ่านการดาวน์โหลดทันทีในขณะที่ POS บนอุปกรณ์เคลื่อนที่อาจต้องใช้เวลารอและโลจิสติกส์สําหรับการขนส่งเทอร์มินัลจริง - ค่าใช้จ่ายในการติดตั้ง
POS บนอุปกรณ์เคลื่อนที่มักจะมีค่าธรรมเนียมการเปิดใช้งานเบื้องต้นหรือสัญญาเช่าที่มีราคาแพง ซึ่งทั้งหมดนี้ไม่เกี่ยวข้องกับ SoftPOS
เนื้อหาในบทความนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปและมีจุดประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ควรใช้เป็นคําแนะนําทางกฎหมายหรือภาษี Stripe ไม่รับประกันหรือรับประกันความถูกต้อง ความสมบูรณ์ ความไม่เพียงพอ หรือความเป็นปัจจุบันของข้อมูลในบทความ คุณควรขอคําแนะนําจากทนายความที่มีอํานาจหรือนักบัญชีที่ได้รับใบอนุญาตให้ประกอบกิจการในเขตอํานาจศาลเพื่อรับคําแนะนําที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ