Discover es una empresa de servicios financieros conocida principalmente por sus servicios de tarjetas de crédito, que se enorgullece de innovar en productos financieros y servicios al cliente y es un nombre conocido en los sectores de las tarjetas de crédito y la banca. Lanzada por Sears en 1985, Discover formó parte de Dean Witter y luego de Morgan Stanley hasta 2007, cuando se convirtió en una empresa independiente.

Discover dirige Discover Network, una red de pagos para sus tarjetas de crédito, y también ofrece préstamos personales, préstamos estudiantiles, préstamos sobre el valor de la vivienda y servicios bancarios como cuentas de ahorro y corrientes. Con sus servicios de banca y de pagos directos, Discover ha tenido un impacto en el sector de servicios financieros y actualmente es uno de los mayores emisores de tarjetas de los Estados Unidos. La tarjeta de crédito Discover se destaca porque tiene límites de crédito más altos de lo normal y no tiene comisiones anuales; también es una de las primeras tarjetas de crédito en ofrecer recompensas por reembolsos en efectivo en compras. Discover ha hecho que la gestión de tarjetas bancarias y de crédito sea más accesible para sus clientes, ya que se centra en la tecnología financiera, específicamente la banca móvil y las transacciones en línea. En el informe anual de Discover, la empresa declaró ganancias netas de USD 2,900 millones en 2023.

A continuación, analizaremos lo que las empresas deben saber sobre la aceptación de Discover como método de pago, desde sus funcionalidades clave y clientes principales hasta los requisitos y prácticas recomendadas.

¿Qué contiene este artículo?

• Cómo funciona Discover
  
• ¿Dónde se utiliza Discover?
  
• ¿Quién usa Discover?
  
• Beneficios de la aceptación de Discover
  
• Desafíos de la aceptación de Discover
  
• Medidas de seguridad de Discover
  
• Requisitos para aceptar Discover como método de pago
  
• Alternativas a Discover
  

Cómo funciona Discover

Discover es a la vez un emisor de tarjetas y una red de tarjetas, algo único en el sector. Las operaciones de Discover hacen hincapié en las relaciones directas con los clientes, las ofertas de crédito competitivas, las sólidas medidas de seguridad y los servicios digitales integrales, funcionalidades que han permitido a Discover seguir siendo un actor importante en el mercado de servicios financieros. Así es como funciona Discover tanto como método de pago y como empresa de servicios financieros.

• Emisión de tarjetas de crédito
  Discover emite sus propias tarjetas de crédito directamente a los clientes en lugar de utilizar un banco externo. Este modelo directo al consumidor permite a Discover mantener más control sobre sus ofertas de crédito y experiencias de servicio al cliente.

• Red de tarjetas de crédito
  Como red de tarjetas, Discover procesa las transacciones que los titulares realizan con sus tarjetas de crédito. Cuando un titular de tarjeta realiza una compra, Discover se encarga de la transferencia de fondos desde la cuenta del titular de tarjeta a la cuenta del comerciante, lo que incluye la autorización de la transacción, la liquidación de los fondos y la garantía de que se aplican medidas de seguridad para prevenir el fraude.

• Intereses y comisiones
  Discover obtiene ingresos a través de los intereses sobre los saldos pendientes de las tarjetas de crédito y de comisiones como las de pago tardío. La estructura de comisiones es relativamente favorable para el cliente: Discover ofrece numerosas opciones de tarjetas sin comisiones anuales ni comisiones por transacciones internacionales.

• Programa de recompensas
  Las tarjetas Discover son conocidas por sus programas de recompensas con reembolsos en efectivo. Los titulares de tarjetas obtienen un porcentaje de sus compras en forma de reembolso en efectivo, que incluye un 1 % de reembolso en efectivo en todas las compras y un 5 % de reembolso en efectivo en categorías que varían cada trimestre, hasta un máximo por trimestre. El programa «Discover Cashback Match» permite a los titulares de tarjetas recibir automáticamente una cantidad ilimitada equivalente, dólar por dólar, a todo el dinero que hayan ganado al final del primer año.

• Atención al cliente
  Discover se destaca por su servicio al cliente especializado, que incluye soporte en vivo las 24 horas del día, los 7 días de la semana, lo que permite resolver los problemas rápidamente y mantener un alto nivel de satisfacción del cliente.

• Servicios de banca digital
  Además de las tarjetas de crédito, Discover ofrece servicios de banca en línea y móvil. Esto incluye cuentas corrientes y de ahorro, préstamos personales, préstamos estudiantiles y préstamos para viviendas. Las plataformas digitales de Discover proporcionan una visión integrada de todos los productos financieros de la empresa.

¿Dónde se utiliza Discover?

Las tarjetas Discover son las más populares en los EE. UU., donde los clientes las eligen debido a sus opciones de pago flexibles y a sus funcionalidades fáciles de usar, como las recompensas por reembolsos en efectivo. Las tarjetas Discover son ampliamente aceptadas en todo EE. UU., lo que se suma a su atractivo como método de pago.

El alcance global de Discover no es tan amplio como el de algunas otras grandes empresas de tarjetas de crédito como Mastercard y Visa. Discover se ha esforzado por expandirse internacionalmente, pero enfrenta desafíos debido al dominio establecido de otras redes de tarjetas de crédito. La aceptación de la tarjeta varía según los países y regiones. Fuera de EE. UU., Discover se acepta más ampliamente en Canadá y México. Discover no tiene una presencia importante en Europa y Asia debido a factores como los hábitos de los clientes locales, las preferencias de las empresas y los diferentes entornos normativos.

Como parte de la estrategia de Discover para expandirse a todo el mundo, se ha asociado con redes de pago locales para aprovechar la infraestructura existente y la confianza de los clientes.

¿Quién usa Discover?

Los productos y servicios personalizados de Discover han sido de gran ayuda para mantener una sólida posición en el competitivo mercado de las tarjetas de crédito, ya que se adaptan a diversos segmentos del mercado y conforman una gama de ofertas con un atractivo variado. A continuación, se describen los principales clientes y tipos de empresas que utilizan Discover.

• Clientes minoristas
  Los clientes minoristas constituyen la base de la cartera de clientes de Discover. Por lo general, estos titulares de tarjeta eligen Discover para sus compras diarias debido a la excelente estructura de recompensas de la tarjeta. Otro gran atractivo es que no tiene comisión anual, lo que elimina el costo de mantenimiento de la tarjeta.

• Estudiantes
  La población estudiantil es otro de los principales grupos a los que se dirige Discover. Las tarjetas para estudiantes de Discover están diseñadas para que los jóvenes se inicien en la gestión del crédito y puedan obtener reembolsos en efectivo. Casi el 32 % de los estudiantes universitarios de EE. UU. considera que la ausencia de una comisión anual es la característica más importante a la hora de elegir una tarjeta de crédito, lo que se ajusta muy bien a las funcionalidades específicas de Discover.

• Titulares de pequeñas empresas
  Los titulares de pequeñas empresas representan otro segmento importante para Discover, ya que a menudo buscan recompensas sencillas y un servicio de atención al cliente confiable; amas funcionalidades clave de Discover.

• Compradores en línea
  Los compradores en línea recurren cada vez más a Discover por sus funcionalidades de seguridad y sus asociaciones con comerciantes minoristas en línea. Discover lleva a cabo promociones con portales de compras en línea que pueden generar ahorros sustanciales para los clientes, como ofertas exclusivas y descuentos en sitios de comercio electrónico populares.

• Viajeros
  Los viajeros internacionales utilizan Discover porque no cobra comisiones por transacciones internacionales, lo que la convierte en una opción de pago rentable en el extranjero. Si bien Discover no es tan ampliamente aceptada en todo el mundo como algunos competidores, su alcance internacional está creciendo, y la tarjeta ahora se acepta en más de 200 países.

• Clientes expertos en tecnología
  Los clientes expertos en tecnología se sienten atraídos por las ofertas digitales de Discover, como su aplicación móvil de alta calificación. La aplicación tiene funcionalidades intuitivas para el usuario, como alertas sin cargo del número de Seguro Social y la posibilidad de bloquear tu cuenta si pierdes tu tarjeta.

• Comercio electrónico y servicios en línea
  Las plataformas de comercio electrónico y los servicios en línea aprecian las funcionalidades de seguridad de Discover, como las medidas de tokenización y protección contra fraudes, y la empresa también ha ampliado sus integraciones de carteras digitales para facilitar la aceptación de Discover por parte de las empresas en línea.

Beneficios de la aceptación de Discover

Las empresas que aceptan tarjetas Discover como pago pueden ver beneficios que incluyen comisiones por transacción más bajas y acceso a una amplia base de clientes. A continuación, se describen los beneficios de la aceptación de Discover.

• Participación en Discover Deals
  Discover tiene un programa único llamado Discover Deals que ofrece a los titulares de tarjetas descuentos especiales o bonificaciones por reembolsos en efectivo. Las empresas que se asocien con Discover pueden aparecer en este programa, lo que atraerá a los titulares de tarjetas Discover hacia ellas y les permitirá aumentar sus ventas y captar nuevos clientes.

• Acceso a Discover Network
  Las empresas que aceptan Discover pasan a formar parte de Discover Network, que a menudo se comercializa directamente a los titulares de tarjetas Discover y puede aumentar la visibilidad y el tráfico de clientes para las empresas participantes.

• Alto grado de fidelidad de los clientes
  Los titulares de tarjetas Discover suelen mostrar una gran fidelidad gracias a las funcionalidades que ofrece la tarjeta. Las empresas que aceptan Discover pueden acceder a esta base de clientes leales. Los titulares de tarjetas pueden optar por comprar en establecimientos que aceptan Discover en lugar de en aquellos que no lo hacen, con el fin de aprovechar al máximo sus recompensas de reembolso en efectivo de Discover.

• Tasas de contracargos más bajas
  Discover tiene tasas de contracargos más bajas en comparación con otras redes de tarjetas, lo que puede ser una gran ventaja para las empresas que suelen ocuparse de procesos de contracargos costosos y que consumen mucho tiempo.

• Funcionalidades de seguridad robustas
  Las funcionalidades de seguridad avanzadas de Discover, que incluyen la congelación instantánea de tarjetas perdidas o robadas y la supervisión proactiva del fraude, benefician directamente a las empresas. La reducción del riesgo de fraude implica menos transacciones fraudulentas, contracargos y costos asociados.

• Soporte de marketing
  Discover ocasionalmente lleva a cabo campañas de marketing en las que da a conocer a las empresas que aceptan sus tarjetas, lo que puede suponer una gran ventaja para las pequeñas y medianas empresas que aún no cuentan con el amplio presupuesto de marketing de las grandes corporaciones, pero que buscan mayor exposición.

• Fácil integración digital
  Discover se integra fácilmente con modernos sistemas POS y plataformas de comercio electrónico, lo que puede mejorar la experiencia de confirmación de compra del cliente.

• Costos competitivos
  Discover se caracteriza por su estructura de precios transparente y competitiva para las empresas. Esto puede resultar especialmente beneficioso para las pequeñas empresas que buscan reducir costos.

Desafíos de la aceptación de Discover

Las empresas que aceptan tarjetas Discover pueden enfrentarse a los siguientes desafíos. La decisión de aceptar Discover debe tomarse en función de la base de clientes específica de la empresa, las consideraciones financieras y la presencia en el mercado.

• Aceptación internacional limitada
  Si bien Discover se acepta ampliamente en EE. UU., su aceptación internacional es más limitada en comparación con Visa y Mastercard. Esto puede ser un desafío para las empresas con una base de clientes global o las del sector turístico que prestan sus servicios a clientes internacionales.

• Percepción del cliente
  Es posible que algunos clientes no perciban Discover tan favorablemente como otras tarjetas de crédito importantes debido a su presencia limitada en el marketing.

• Tiempo de procesamiento de las transacciones
  Según el procesador de pagos, el tiempo que se tarda en procesar las transacciones con la tarjeta Discover y acreditar fondos puede variar y, a su vez, puede afectar el flujo de caja.

Medidas de seguridad de Discover

Discover implementa las siguientes medidas de seguridad para proteger a los titulares de tarjetas y a las empresas.

• Protección contra fraudes: el sistema de protección contra fraudes de Discover supervisa continuamente las transacciones en busca de actividades inusuales. Esta vigilancia proactiva incluye la comprobación de patrones de gastos inesperados, ubicaciones y tipos de transacciones. Si el sistema detecta posibles fraudes, Discover alerta inmediatamente al titular de tarjeta a través de varios canales, incluidas llamadas telefónicas, correos electrónicos y mensajes de texto.

• Freeze it®: la funcionalidad Freeze it® de Discover permite a los titulares de tarjetas tomar medidas inmediatas si pierden o roban su tarjeta. Mediante el uso de la aplicación móvil o el sitio web de Discover, los titulares de tarjetas pueden bloquear su cuenta en segundos, y así evitar que se realicen nuevas compras, adelantos en efectivo y transferencias de saldo. Esta funcionalidad de respuesta inmediata es importante para prevenir cargos fraudulentos.

• Alertas de números de Seguro Social: Discover escanea la dark web, una parte de Internet conocida por actividades ilícitas, en busca del número de Seguro Social del titular de tarjeta. Si Discover detecta el número en algún sitio web de alto riesgo, avisa al titular de tarjeta. Esta funcionalidad, que es sin cargo para el cliente, es importante para prevenir el robo de identidad y fraudes relacionados.

• Protección de responsabilidad cero: la protección de responsabilidad cero de Discover garantiza que los titulares de tarjetas no sean considerados responsables de ninguna compra no autorizada. Esta política genera la confianza de los titulares de tarjetas, ya que saben que no tendrán que asumir la carga financiera en caso de fraude.

• Inicios de sesión en cuentas seguros: La seguridad de las cuentas de Discover cumple con estrictos protocolos de inicio de sesión que reducen el riesgo de accesos no autorizados, incluida la autenticación multifactorial, un proceso en el que se requieren dos o más factores de identificación para acceder a una cuenta.

• Cifrado: Discover utiliza tecnología avanzada de cifrado para proteger los datos durante el procesamiento de transacciones, lo que garantiza que la información confidencial, como los números de tarjetas y los datos personales, se transmita de forma segura y que las partes no autorizadas no puedan acceder a ellos.

• Protección contra el robo de identidad: si se produce el robo de identidad, Discover proporciona soporte a los titulares de tarjetas afectados, incluida orientación sobre los pasos a seguir para proteger su crédito y su identidad, así como asistencia en el complejo proceso de restablecimiento de la identidad.

Requisitos para aceptar Discover como método de pago

Las empresas deben completar los siguientes pasos y cumplir con los siguientes requisitos para aceptar Discover como método de pago. Algunos son estándar para la mayoría de las tarjetas de crédito, mientras que otros son exclusivos de Discover.

• Configuración de una cuenta de comerciante: para trabajar con Discover, las empresas necesitan una cuenta de comerciante, un tipo de cuenta bancaria que permite aceptar pagos con tarjetas de crédito y débito. Las empresas pueden abrir esta cuenta a través de un banco, una organización de ventas independiente o un proveedor de servicios de pago.

• Acuerdo sobre procesamiento de pagos: para aceptar Discover, las empresas deben celebrar un acuerdo con un procesador de pagos que se encargue de las transacciones con Discover. En este acuerdo se detallarán las condiciones, las comisiones y otros detalles del procesamiento de los pagos con tarjetas Discover.

• Compatibilidad con el sistema POS: las empresas deben confirmar que su sistema de punto de venta (POS) sea compatible con el procesamiento de tarjetas Discover, lo que garantiza que el sistema pueda manejar el procesamiento electrónico de las transacciones con tarjeta de crédito.

• Cumplimiento de la normativa PCI: las empresas que aceptan Discover Global Network deben cumplir con el Estándar de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS) del sector de tarjetas de pago, que garantiza que todas las empresas que almacenan, procesan o transmiten información de tarjetas de crédito mantengan un entorno seguro. Discover también exige que las empresas y sus agentes cumplan con la Norma de Seguridad de Software de la Industria de Tarjetas de Pago y, en el caso de las empresas que aceptan la introducción de PIN en terminales de sistema POS, con los Requisitos de Seguridad de PIN de la Industria de Tarjetas de Pago. Este requisito de cumplimiento se aplica a todos los adquirentes, proveedores de servicios y agentes que procesan transacciones de Discover.

Alternativas a Discover

Las empresas tienen muchos métodos de pago alternativos para considerar en los mercados principales de Discover. A la hora de elegir qué métodos de pago aceptar, las empresas deben tener en cuenta su base de clientes, el volumen de transacciones, la ubicación geográfica y las necesidades específicas de la empresa.

Por ejemplo, un comerciante minorista internacional de alta gama podría preferir American Express debido a su clientela de alto poder adquisitivo..Por otro lado, una tienda de comestibles local puede utilizar redes de tarjetas de crédito locales o transferencias bancarias directas por sus comisiones más bajas y su popularidad regional. Las empresas que tienen como objetivo atraer a clientes jóvenes y expertos en tecnología o reducir su dependencia de los sistemas bancarios tradicionales pueden elegir carteras digitales y criptomonedas. A continuación, se muestran las ventajas, desventajas y funcionalidades clave de métodos de pago alternativos que compiten con Discover.

Visa y Mastercard

Visa y Mastercard son redes de tarjetas de crédito con una amplia presencia en todo el mundo, lo que las convierte en ideales para las empresas que desean que las tarjetas sean aceptadas al máximo y lleguen a sus clientes, especialmente en los mercados internacionales, ya que son muy populares debido a sus amplios programas de recompensas, pero pueden tener comisiones de procesamiento más elevadas en comparación con Discover, lo que podría ser una consideración importante para las pequeñas empresas.

American Express

American Express es reconocida por atraer a clientes con mayor poder adquisitivo y resulta ideal para comercios minoristas o servicios de alta gama en los que los clientes esperan que se acepte American Express. Cuenta con amplios programas de recompensas que atraen a un segmento específico de clientes, pero cobra comisiones más elevadas a los comerciantes minoristas en comparación con Discover.

Redes de tarjetas de crédito locales

Las redes de tarjetas de crédito locales son ideales para empresas locales o negocios en áreas donde estas tarjetas son populares entre los clientes. Es posible que las redes de tarjetas locales tengan una mayor aceptación que las internacionales en algunas regiones y que, a menudo, cobren comisiones más bajas a los comerciantes; sin embargo, su uso y aceptación pueden limitarse a regiones o países específicos.

Tarjetas de débito y transferencias bancarias directas

Las tarjetas de débito y las transferencias bancarias directas son el método de pago preferido en los mercados donde el consumo de tarjetas es menor. La confianza del cliente en las transacciones bancarias directas tiende a ser alta, aunque estos servicios no ofrecen el mismo nivel de protección al cliente ni recompensas que las tarjetas de crédito. Desde el punto de vista empresarial, las tarjetas de débito y las transferencias bancarias directas suelen conllevar comisiones de procesamiento más bajas que las tarjetas de crédito, por lo que son una opción ideal para las empresas de regiones con menor penetración de las tarjetas de crédito o para aquellas que buscan minimizar los costos de transacción.

Carteras digitales

Las carteras digitales, como Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay, son una buena opción para las empresas que desean ofrecer tecnología de pago de vanguardia y atraer a clientes más jóvenes y orientados a la tecnología. Las carteras digitales se integran perfectamente con los dispositivos móviles y vienen con funcionalidades de seguridad mejoradas, como tokenización y autenticación biométrica. Sin embargo, su aceptación puede variar, lo que las convierte en un método de pago menos popular que las opciones más tradicionales, y la configuración requiere sistemas POS compatibles.

PayPal

PayPal es un procesador de pagos reconocido a nivel mundial con una alta confianza de los clientes, especialmente para las compras en línea. PayPal podría ser una buena opción para las empresas que tienen una gran presencia en línea o que se ocupan de transacciones internacionales, y cada vez tiene más aceptación en las tiendas físicas. Sin embargo, PayPal puede tener comisiones y restricciones de cuenta más altas en comparación con las cuentas de comerciante tradicionales.

Criptomonedas

Las criptomonedas como Bitcoin y Ethereum son una opción de pago emergente muy adecuada para las empresas que quieren posicionarse a la vanguardia de la tecnología de pagos y atraer a un grupo demográfico de clientes específico. Este método de pago atrae a una base de clientes expertos en tecnología y conlleva comisiones potencialmente más bajas para las empresas. Sin embargo, estas monedas tienen una mayor volatilidad y aún no son ampliamente aceptadas como método de pago.