Discover es una empresa de servicios financieros conocida por el alcance nacional casi universal de su tarjeta de crédito y de sus servicios bancarios. Aceptar Discover permite a los comerciantes llegar a decenas de millones de titulares de tarjetas activos y leales a la marca, que confían en la red por sus exclusivas recompensas de cashback y la ausencia de comisiones anuales.

Discover gestiona la Discover Global Network, que procesa pagos para millones de titulares de tarjetas en EE. UU. y en redes asociadas en el ámbito internacional. Aceptar Discover ofrece a los comerciantes acceso directo a estos compradores leales a través de una red de amplia aceptación.

A continuación, analizaremos qué deben saber las empresas sobre aceptar Discover como método de pago, desde sus características principales y sus clientes primarios hasta los requisitos y las prácticas recomendadas.

Esto es lo que encontrarás en este artículo:

• Cómo funciona Discover
  
• ¿Dónde se utiliza Discover?
  
• ¿Quién utiliza Discover?
  
• Ventajas de aceptar Discover
  
• Desafíos de aceptar Discover
  
• Costes y comisiones de Discover
  
• Medidas de seguridad de Discover
  
• Requisitos para aceptar Discover como método de pago
  
• Alternativas a Discover
  
• Cómo puede ayudarte Stripe Payments
  

Cómo funciona Discover

Discover es tanto un emisor de tarjetas de crédito como una red de tarjetas igual que American Express. Las operaciones de Discover hacen hincapié en las relaciones directas con los clientes, en las ofertas de crédito competitivas, en unas estrictas medidas de seguridad y en unos servicios digitales integrales, que son funciones que han permitido a Discover seguir siendo un actor clave en el mercado de los servicios financieros. A continuación, te explicamos cómo funciona Discover, tanto como método de pago como empresa de servicios financieros.

• Emisión directa de tarjetas de crédito: A diferencia de las redes abiertas, que dependen de miles de bancos de terceros, Discover actúa como banco emisor directo para los titulares de sus tarjetas. Para los comerciantes, eliminar los bancos emisores de terceros simplifica la cadena de transacciones, puesto que se crea una línea directa para las revisiones de los contracargos y se agilizan los flujos de trabajo de resolución de disputas.

• Procesamiento integrado de la red: Como Discover gestiona tanto la red como la infraestructura de emisión, las transacciones no tienen que pasar por distintas instituciones financieras independientes para la autorización y compensación. La eliminación de intermediarios externos reduce los posibles obstáculos en el procesamiento, mejora la coherencia en la autorización, ayuda a garantizar que se implementan medidas para evitar el fraude y respalda cronogramas de cobro fiables.

• Intereses y comisiones: Discover obtiene ingresos a través de los intereses sobre los saldos de las tarjetas de crédito pendientes y comisiones, como las comisiones por demora. La estructura de comisiones es bastante favorable para el cliente: Discover ofrece muchas opciones de tarjetas sin comisiones anuales ni comisiones por transacciones en el extranjero.

• Programa de recompensas: Las tarjetas Discover son famosas por sus programas de recompensas de cashback, con los que los titulares de las tarjetas ganan el 1 % en todas las compras y hasta el 5 % en categorías rotativas. Para los comerciantes, este programa de cashback recompensa la lealtad, lo que permite a los comerciantes que aceptan Discover beneficiarse de un mayor gasto por parte de los clientes.

• Atención al cliente: Discover es famosa por su servicio especializado de atención al cliente, que incluye soporte en tiempo real a todas horas que ayuda a resolver problemas rápidamente y mantiene un alto nivel de satisfacción de los clientes.

• Servicios bancarios digitales: Además de las tarjetas de crédito, Discover ofrece servicios de banca por Internet y móvil. Estos incluyen cuentas corrientes y de ahorro, préstamos personales y para estudiantes y préstamos hipotecarios. Las plataformas digitales de Discover proporcionan una vista integral de todos los productos financieros de la empresa.

¿Dónde se utiliza Discover?

La mayoría de los titulares de tarjetas Discover están en EE. UU., donde los clientes las eligen por sus opciones de pago flexibles y sus características pensadas para el cliente, como los reembolsos en efectivo. Las tarjetas Discover se aceptan en el 99 % de los establecimientos que aceptan tarjetas de crédito en todo EE. UU., lo que aumenta su atractivo como método de pago.

Aunque históricamente se concentraba en Norteamérica, la presencia internacional de Discover se ha expandido significativamente. Tras la adquisición de Discover por parte de Capital One, la red abarca ahora una plataforma global de pagos que llega a más de 200 países y territorios. Esta escala combinada posiciona a Discover como un importante sistema de pagos internacional junto a redes como Visa y Mastercard. Fuera de EE. UU., Discover tiene una mayor aceptación en Canadá y México. Discover no tiene una gran presencia en Europa y Asia, aunque plataformas de pagos como Stripe aceptan pagos con Discover en Gran Bretaña y la Unión Europea.

Como parte de la estrategia de Discover para expandirse a nivel global, se ha asociado con redes de pago locales para aprovechar la infraestructura existente y la confianza de los clientes.

¿Quién utiliza Discover?

Los productos y servicios personalizados de Discover la han ayudado a mantener una posición sólida en el competitivo mercado de las tarjetas de crédito y han servido para responder a las necesidades de un abanico de segmentos del mercado, además de crear un conjunto de ofertas con un atractivo muy diverso. A continuación se detallan los principales clientes y tipos de negocios que utilizan Discover.

• Compradores del comercio minorista: Estos fieles titulares de tarjetas, motivados por las populares recompensas por la devolución de efectivo (cashback) y las comisiones anuales cero, usan Discover como su tarjeta principal para las compras rutinarias, y generan un tráfico peatonal recurrente constante, así como un volumen de transacciones fiables.

• Compradores de e-commerce: Los compradores en línea aprovechan con frecuencia las promociones y las integraciones de monederos digitales de Discover, lo que ayuda a los comerciantes de e-commerce a reducir el abandono de los carritos y a impulsar una mayor conversión durante el proceso de compra en línea.

• Viajeros transfronterizos: Puesto que Discover no cobra comisiones por transacciones extranjeras, los comerciantes pueden capturar el gasto internacional y turístico de alto valor, sin la fricción añadida de los pagos transfronterizos.

• Compradores de pequeñas empresas: Los propietarios de pequeñas empresas se benefician de las líneas de crédito y los programas de recompensas más elevados de Discover para las compras operativas, y ofrecen un valor de transacción medio superior a los comerciantes y proveedores B2B.

Ventajas de aceptar Discover

Las empresas que aceptan las tarjetas Discover como medio de pago pueden obtener ventajas como comisiones por transacción más bajas y acceso a una amplia clientela. A continuación, se describen las ventajas de aceptar Discover.

• Inclusión en Discover Deals: Discover tiene un programa único llamado Discover Deals que ofrece a los titulares de las tarjetas descuentos especiales o bonificaciones de cashback. Las empresas que se asocian con Discover pueden aparecer destacadas en este programa, atrayendo a los titulares de las tarjetas Discover hacia estas empresas y aumentando sus ventas y la adquisición de clientes.

• Acceso a la red Discover: Las empresas que aceptan Discover pasan a formar parte de la Discover Network, que a menudo se promociona directamente entre los titulares de las tarjetas Discover y puede aumentar la visibilidad y el tráfico de clientes para las empresas participantes.

• Alta lealtad de los clientes: Los titulares de las tarjetas Discover suelen ser muy leales debido a las características de la tarjeta favorables al cliente. Al aceptar Discover, las empresas pueden acceder a esta base de clientes leales. Los titulares de las tarjetas pueden optar por comprar en empresas que acepten Discover en lugar de aquellas que no lo hacen para aprovechar al máximo sus recompensas de cashback de Discover.

• Tasas de contracargos más bajas: Discover tiene tasas de contracargos más bajas en comparación con otras redes de tarjetas, lo que puede ser una gran ventaja para las empresas que suelen lidiar con procesos de contracargo costosos y que requieren mucho tiempo.

• Funciones de seguridad robustas: Las funciones de seguridad avanzadas de Discover, que incluyen la congelación instantánea de tarjetas perdidas o robadas y la supervisión proactiva de fraudes, benefician directamente a las empresas. Un menor riesgo de fraude supone menos transacciones fraudulentas, contracargos y costes asociados.

• Apoyo en marketing: Ocasionalmente, Discover lleva a cabo campañas de marketing en las que se destacan a las empresas que aceptan sus tarjetas, lo que puede suponer una ventaja para las pequeñas o medianas empresas que aún no tienen el presupuesto de marketing sustancial de las grandes corporaciones, pero que buscan una mayor exposición.

• Fácil integración digital: Discover se integra fácilmente con sistemas de puntos de venta (POS) y plataformas de e-commerce modernos, lo que puede mejorar el proceso de compra del cliente. Por ejemplo, Discover está integrado con Stripe Terminal y activado de manera predeterminada en todas las opciones de pago alojadas en Stripe.

• Costes competitivos: Discover es conocido por su estructura de precios transparente y competitiva para las empresas. Esto puede ser especialmente beneficioso para las pequeñas empresas que buscan reducir costes.

Desafíos que plantea la aceptación de Discover

Las empresas que aceptan tarjetas Discover pueden encontrarse con los siguientes desafíos. La decisión de aceptar Discover debe basarse en la clientela específica de la empresa, las consideraciones financieras y la presencia en el mercado.

• Menor penetración de los consumidores: Aunque Discover iguala a Visa y Mastercard en la aceptación por parte de los comerciantes de EE. UU., tiene una cuota de tarjetas en circulación significativamente menor. Son menos los consumidores que llevan Discover como tarjeta principal, lo que supone un menor volumen total de transacciones en comparación con las redes dominantes.

• Aceptación internacional limitada: Aunque Discover está ampliamente aceptado en EE. UU., su aceptación internacional es más limitada en comparación con Visa y Mastercard. Esto puede suponer un desafío para las empresas con una base de clientes internacional o las del sector turístico que atienden a clientes internacionales.

• Percepción del cliente: Algunos clientes pueden no percibir a Discover de manera tan favorable como a otras tarjetas de crédito importantes debido a su limitada presencia de marketing.

• Tiempo de procesamiento de la transacción: En función del procesador de pagos, el tiempo que se tarda en procesar las transacciones de las tarjetas Discover y liquidar los fondos puede variar, lo que a su vez puede afectar a la gestión del flujo de caja.

• Incertidumbre en la integración posterior a la adquisición: Tras la adquisición de Discover por parte de Capital One, las migraciones de cuentas continuas y las integraciones del sistema de red pueden introducir con el tiempo cambios procedimentales o actualizaciones operativas para los socios de procesamiento y los comerciantes.

Costes y comisiones de Discover

Aquí tienes el conjunto de comisiones de Discover más reciente tanto para clientes como para empresas. Siempre es una buena idea consultar el sitio web de la empresa directamente, a fin de conocer los precios más actuales, puesto que las estructuras de comisiones cambian habitualmente.

Comisiones de la tarjeta de crédito

• Comisiones anuales: Las tarjetas de Discover no tienen una comisión anual, lo que las convierte en una opción rentable para los titulares de tarjetas.

• Comisiones por transacciones extranjeras: Discover no cobra comisiones por transacciones extranjeras en ninguna de sus tarjetas.

• Comisiones de transferencia de saldos: Las comisiones de transferencia de saldos con las tarjetas Discover oscilan habitualmente entre el 3 % y el 5 % del importe total transferido.

• Comisiones de adelantos de fondos: Suelen ser de 10 $ o del 5 % del importe de cada adelanto de fondos (la cantidad que sea superior).

• Comisiones por pagos atrasados: Las comisiones por pagos atrasados dependen de si se trata del primer pago no abonado (en ese caso, podría eximirse el pago de la comisión). Después de un pago atrasado, la comisión puede ser de hasta 41 $.

• Comisiones por pagos devueltos: Estos cargos pueden ascender hasta los 41 $.

Comisiones por préstamos personales

• Comisiones de apertura: Los préstamos personales de Discover no tienen comisiones de apertura.

• Sanciones por pagos anticipados: No se aplica ninguna sanción por el reembolso anticipado de un préstamo.

• Comisiones por pagos atrasados: Se aplicará una comisión por pagos atrasados de 39 $ a aquellos pagos que no se abonen.

Comisiones por servicios bancarios

• Comisiones de cuenta: Las cuentas de ahorro y corrientes de Discover son conocidas por no tener comisiones de mantenimiento mensuales.

• Comisiones de los cajeros automáticos: Discover no cobra comisiones por utilizar cajeros automáticos, y les brinda a los titulares de la tarjeta acceso a una red de cajeros automáticos sin comisiones.

• Comisiones por sobregiro: Las cuentas corrientes de Discover no suelen tener comisiones por sobregiro.

Comisiones comerciales

• Comisiones por transacciones: Suelen ser un porcentaje del importe de la transacción, más una comisión fija. La tarifa exacta puede variar en función del tipo de tarjeta empleada y el sector de la empresa.

• Comisiones mensuales o anuales: Discover tiene una estructura de comisiones que resulta muy favorable a las empresas y, por lo general, no cobra comisiones mensuales ni anuales.

• Comisiones por contracargos: Si un cliente disputa un cargo, puede haber una comisión por procesar el contracargo.

• Tasas de intercambio de tarjetas de crédito: En el caso de las transacciones con tarjeta presente, se aplica una comisión del 1,56 % + 10 ¢ a las tarjetas de crédito básicas de los consumidores, y puede llegar al 2,3 % + 10 ¢ con las tarjetas de crédito comerciales. En lo que atañe a las transacciones con tarjeta no presente, se aplica una comisión del 1,87 % + 10 ¢ a las tarjetas de crédito básicas de los consumidores, y puede llegar al 2,3 % + 10 ¢ con las tarjetas de crédito comerciales.

• Tasas de intercambio de las tarjetas de débito: Estas comisiones empiezan en el 1,10 % + 16 ¢ con las transacciones con tarjeta presente, y aumentan hasta el 1,75 % + 0,20 $ con las transacciones con tarjeta no presente.

• Tasas de intercambio de tarjetas de crédito internacionales: Discover cobra diferentes tasas en el caso de las transacciones internacionales en función de la tarjeta; empiezan en el 1,2 % en el caso de las transacciones con tarjeta presente.

Medidas de seguridad de Discover

Discover aplica las siguientes medidas de seguridad para proteger a los titulares de las tarjetas y a las empresas.

• Protección antifraude: El sistema de protección antifraude de Discover supervisa continuamente las transacciones en busca de actividades inusuales. Esta vigilancia proactiva incluye la comprobación de patrones de gasto, ubicaciones y tipos de transacciones inesperados. Si el sistema detecta un posible fraude, Discover avisa inmediatamente al titular de la tarjeta a través de varios canales, que incluyen llamadas telefónicas, correos electrónicos y mensajes de texto.

• Freeze it®: La función Freeze it® de Discover permite a los titulares de las tarjetas tomar medidas inmediatas si la pierden o se la roban, al igual que la función heredada Lock Card de Capital One. A través de la aplicación móvil o del sitio web de Discover, los titulares de las tarjetas pueden congelar su cuenta en segundos para bloquear nuevas compras, anticipos de efectivo y transferencias de saldo. Esta capacidad de respuesta inmediata es importante para prevenir cargos fraudulentos.

• Alertas del número de la Seguridad Social: Incluso después de su adquisición, Discover escanea la red oscura en busca del número de la Seguridad Social del titular de la tarjeta. Si Discover detecta el número en algún sitio web de alto riesgo, alerta al titular de la tarjeta. Esta función, gratuita para el cliente, es importante para prevenir el robo de identidad y los fraudes relacionados.

• Protección de responsabilidad cero: La protección de responsabilidad cero de Discover garantiza que los titulares de las tarjetas no sean considerados responsables de las compras no autorizadas. Esta política genera confianza en los titulares de las tarjetas porque saben que no tendrán que soportar la carga económica del fraude.

• Inicios de sesión de cuenta seguros: La seguridad de la cuenta de Discover sigue estrictos protocolos de inicio de sesión que reducen la posibilidad de accesos no autorizados e incluye la autenticación multifactor, un proceso en el que se requieren dos o más pruebas para acceder a una cuenta.

• Cifrado: Discover utiliza tecnología de cifrado avanzada para proteger los datos durante el procesamiento de la transacción, lo que garantiza que la información confidencial, como los números de las tarjetas y los datos personales, se transmiten de forma segura y que las partes no autorizadas no pueden acceder a ellos.

• Protección contra el robo de identidad: Si se produce un robo de identidad, Discover ofrece soporte a los titulares de las tarjetas afectados, que incluye orientación sobre los próximos pasos para proteger su crédito y su identidad y ayuda en el complejo proceso de restablecimiento de la identidad.

Requisitos para aceptar Discover como método de pago

Las empresas deben completar los siguientes pasos y cumplir los siguientes requisitos para aceptar Discover como método de pago. Algunos son estándar para la mayoría de las tarjetas de crédito, mientras que otros son exclusivos de Discover.

• Configuración de una cuenta de comerciante: Para trabajar con Discover, las empresas necesitan una cuenta de comerciante, un tipo de cuenta bancaria que les permite aceptar pagos con tarjetas de crédito y débito. Las empresas pueden configurar esta cuenta a través de un banco, una organización de ventas independiente o un proveedor de servicios de pago.

• Acuerdo de procesamiento de pagos: Para aceptar Discover, las empresas deben firmar un acuerdo con un procesador de pagos que gestione las transacciones de Discover. Este acuerdo describirá las condiciones, las comisiones y otros detalles relativos al procesamiento de los pagos con tarjetas Discover.

• Compatibilidad con el sistema POS: Las empresas deben confirmar que su sistema POS es compatible con el procesamiento de tarjetas de Discover y asegurarse de que el sistema pueda gestionar el procesamiento electrónico de las transacciones con tarjeta de crédito.

• Cumplimiento de la normativa con las normas de la PCI: Las empresas que aceptan Discover Global Network deben cumplir el estándar de seguridad de datos para la industria de tarjetas de pago (PCI DSS), lo que garantiza que todas las empresas que almacenen, procesen o transmitan información sobre tarjetas de crédito mantengan un entorno seguro. Discover también exige que las empresas y sus agentes cumplan el estándar de seguridad para software del sector de tarjetas de pago (Payment Card Industry Secure Software Standard). Además, las empresas que acepten introducir el número de identificación personal (PIN) en los terminales de POS deben cumplir los requisitos de seguridad del PIN de la industria de tarjetas de pago. Este requisito de cumplimiento de la normativa se aplica a todos los adquirentes, proveedores de servicios y agentes que procesen las transacciones de Discover.

Alternativas a Discover

Aunque Discover ofrece una sólida cobertura nacional y una base de titulares de tarjetas fieles, sigue siendo un actor secundario en términos de volumen de transacciones a nivel mundial y circulación de tarjetas en comparación con redes dominantes como Visa y Mastercard. A la hora de decidir qué métodos de pago ofrecer junto a Discover o en su lugar, las empresas deben evaluar su presencia geográfica, los datos demográficos de los clientes objetivo y la estructura de comisiones a la que se dirigen.

En la tabla siguiente se describe cómo se comparan las principales alternativas de pago en cuanto a alcance, costes para el comerciante y casos de uso ideales:

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