Discover ist ein Finanzdienstleistungsunternehmen, das für die nahezu universelle inländische Reichweite seiner Kreditkarten- und Bankdienstleistungen bekannt ist. Durch die Akzeptanz von Discover können Händler/innen auf zig Millionen aktive, markentreue Karteninhaber/innen zugreifen, die sich wegen der typischen Cashback-Prämien und der fehlenden Jahresgebühren auf das Netzwerk verlassen.

Discover betreibt das Discover Global Network und verarbeitet Zahlungen für Millionen von Karteninhaberinnen und Karteninhabern in den USA und in internationalen Partnernetzwerken. Die Akzeptanz von Discover verschafft Händlerinnen und Händlern direkten Zugang zu diesen treuen Käuferinnen und Käufern über ein weithin akzeptiertes Netzwerk.

Im Folgenden erörtern wir, was Unternehmen über die Akzeptanz von Discover als Zahlungsmethode wissen sollten, von den wichtigsten Funktionen und den primären Kundinnen und Kunden bis hin zu den Anforderungen und Best Practices.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wie Discover funktioniert
  
• Wo wird Discover verwendet?
  
• Wer nutzt Discover?
  
• Vorteile der Akzeptanz von Discover
  
• Herausforderungen bei der Akzeptanz von Discover
  
• Kosten und Gebühren von Discover
  
• Sicherheitsmaßnahmen von Discover
  
• Anforderungen für die Akzeptanz von Discover als Zahlungsmethode
  
• Alternativen zu Discover
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

So funktioniert Discover

Discover ist wie American Express sowohl ein Kreditkartenaussteller als auch ein Kartennetzwerk. Die Geschäftstätigkeit von Discover legt den Schwerpunkt auf direkte Kundenbeziehungen, wettbewerbsfähige Kreditangebote, starke Sicherheitsmaßnahmen und umfassende digitale Dienstleistungen – Eigenschaften, die es Discover ermöglicht haben, ein wichtiger Akteur auf dem Finanzdienstleistungsmarkt zu bleiben. Hier erfahren Sie, wie Discover sowohl als Zahlungsmethode als auch als Finanzdienstleistungsunternehmen funktioniert.

• Direkte Kreditkartenausgabe: Im Gegensatz zu offenen Netzwerken, die auf Tausende von Drittbanken angewiesen sind, fungiert Discover als direkte ausstellende Bank für seine Karteninhaber/innen. Für Händler/innen vereinfacht der Wegfall von drittausstellenden Banken die Transaktionskette, da so ein direkter Weg für Rückbuchungsprüfungen geschaffen und die Arbeitsabläufe bei der Lösung von Streitfällen optimiert werden.

• Integrierte Netzwerkverarbeitung: Da Discover sowohl das Netzwerk als auch die ausstellende Infrastruktur betreibt, müssen Transaktionen zur Autorisierung und zum Clearing nicht zwischen verschiedenen Finanzinstituten hin- und herspringen. Durch den Verzicht auf externe Vermittler werden potenzielle Hindernisse bei der Verarbeitung reduziert, die Konsistenz der Autorisierung verbessert, die Einhaltung von Maßnahmen zur Betrugsvorbeugung sichergestellt und zuverlässige Abwicklungspläne unterstützt.

• Zinsen und Gebühren: Discover erzielt Einnahmen durch Zinsen auf ausstehende Kreditkartensalden und Gebühren wie beispielsweise Gebühren für verspätete Zahlungen. Die Gebührenstruktur ist relativ kundenfreundlich: Discover bietet viele Kartenoptionen ohne Jahresgebühren und ohne Gebühren für Auslandstransaktionen.

• Prämienprogramm: Discover-Karten sind für ihre Cashback-Prämienprogramme bekannt, bei denen Karteninhaber/innen 1 % auf alle Käufe und bis zu 5 % in wechselnden Kategorien erhalten. Für Händler/innen belohnt dieses Cashback-Programm die Treue, wodurch Händler/innen, die Discover akzeptieren, von höheren Kundenausgaben profitieren können.

• Kundenservice: Discover ist bekannt für seinen engagierten Kundenservice, der rund um die Uhr einen Live-Kundensupport umfasst, der dabei hilft, Probleme schnell zu lösen und eine hohe Kundenzufriedenheit aufrechtzuerhalten.

• Digitale Bankdienstleistungen: Neben Kreditkarten bietet Discover Online- und Mobile-Banking-Dienstleistungen an. Dazu gehören Giro- und Sparkonten, Privatkredite, Studienkredite und Baudarlehen. Die digitalen Plattformen von Discover bieten einen integrierten Überblick über alle Finanzprodukte des Unternehmens.

Wo wird Discover verwendet?

Die Mehrheit der Discover-Karteninhaber/innen befindet sich in den USA, wo sich Kundinnen und Kunden aufgrund der flexiblen Zahlungsoptionen und kundenfreundlichen Funktionen wie Cashback-Prämien für sie entscheiden. Discover-Karten werden an 99 % der kreditkartenakzeptierenden Standorte in den USA akzeptiert, was ihre Attraktivität als Zahlungsmethode erhöht.

Während sich Discover historisch auf Nordamerika konzentrierte, hat das Unternehmen seine internationale Präsenz erheblich ausgebaut. Nach der Übernahme von Discover durch Capital One umfasst das Netzwerk nun eine globale Zahlungsplattform, die über 200 Länder und Gebiete erreicht. Diese kombinierte Größenordnung positioniert Discover neben Netzwerken wie Visa und Mastercard als wichtiges internationales Zahlungssystem. Außerhalb der USA wird Discover am weitesten in Kanada und Mexiko akzeptiert. Discover ist in Europa und Asien nicht stark vertreten, obwohl Zahlungsplattformen wie Stripe Discover-Zahlungen in Großbritannien und der Europäischen Union akzeptieren.

Im Rahmen der globalen Expansionsstrategie von Discover hat das Unternehmen Partnerschaften mit lokalen Zahlungsnetzwerken geschlossen, um die bestehende Infrastruktur und das Vertrauen der Kundinnen und Kunden zu nutzen.

Wer nutzt Discover?

Die maßgeschneiderten Produkte und Dienstleistungen von Discover haben dazu beigetragen, eine starke Position im wettbewerbsintensiven Kreditkartenmarkt zu behaupten, eine Reihe von Marktsegmenten zu bedienen und eine Suite von Angeboten mit vielfältiger Attraktivität zu schaffen. Die primären Kundinnen und Kunden sowie Unternehmenstypen, die Discover nutzen, sind im Folgenden aufgeführt.

• Einzelhandelskäufer/innen: Angetrieben von beliebten Cashback-Prämien und keinen Jahresgebühren nutzen diese treuen Karteninhaber/innen Discover als ihre Hauptkarte für routinemäßige Einkäufe und sorgen so für stetige wiederkehrende Kundenfrequenz und verlässliches Transaktionsvolumen.

• E-Commerce-Käufer/innen: Online-Käufer/innen nutzen häufig Discover-Aktionen und Digital Wallet-Integrationen, die E-Commerce-Händlern und -Händlerinnen dabei helfen, Warenkorbabbrüche zu reduzieren und höhere Konversionsraten im Bezahlvorgang online zu erzielen.

• Grenzüberschreitende Reisende: Da Discover keine Gebühren für Auslandstransaktionen erhebt, können Händler/innen hochwertige touristische und internationale Ausgaben ohne zusätzliche grenzüberschreitende Zahlungsreibung erfassen.

• Käufer/innen aus kleinen Unternehmen: Inhaber/innen von Kleinunternehmen nutzen die höheren Kreditlinien und Prämienprogramme von Discover für betriebliche Einkäufe und bieten B2B-Händlern und -Lieferanten größere durchschnittliche Ticketgrößen.

Vorteile der Akzeptanz von Discover

Unternehmen, die Discover-Karten als Zahlungsmittel akzeptieren, profitieren u. a. von niedrigeren Transaktionsgebühren und haben Zugang zu einer breiten Kundenbasis. Im Folgenden werden die Vorteile der Akzeptanz von Discover beschrieben.

• Aufnahme in Discover Deals: Discover verfügt über ein einzigartiges Programm namens Discover Deals, das Karteninhaberinnen und Karteninhabern spezielle Rabatte oder Cashback-Boni gewährt. Unternehmen, die mit Discover zusammenarbeiten, können in diesem Programm vorgestellt werden, was Discover-Karteninhaber/innen zu diesen Unternehmen führt und deren Umsatz sowie die Kundenakquise steigert.

• Zugang zum Discover-Netzwerk: Unternehmen, die Discover akzeptieren, werden Teil des Discover-Netzwerks, das oft direkt an Discover-Karteninhaber/innen vermarktet wird und die Sichtbarkeit sowie den Kundenverkehr für teilnehmende Unternehmen erhöhen kann.

• Hohe Kundenbindung: Discover-Karteninhaber/innen sind oft sehr treu, was an den kundenfreundlichen Funktionen der Karte liegt. Durch die Akzeptanz von Discover können Unternehmen diesen treuen Kundenstamm erschließen. Karteninhaber/innen entscheiden sich möglicherweise eher für einen Einkauf bei Unternehmen, die Discover akzeptieren, als bei solchen, die dies nicht tun, um ihre Discover-Cashback-Prämien voll auszuschöpfen.

• Niedrigere Rückbuchungsraten: Discover weist im Vergleich zu einigen anderen Kartennetzwerken niedrigere Rückbuchungsraten auf, was ein großer Vorteil für Unternehmen sein kann, die häufig mit kostspieligen und zeitaufwändigen Rückbuchungsprozessen zu tun haben.

• Starke Sicherheitsfunktionen: Die fortschrittlichen Sicherheitsfunktionen von Discover, zu denen das sofortige Sperren verlorener oder gestohlener Karten sowie eine proaktive Betrugsüberwachung gehören, kommen Unternehmen direkt zugute. Ein geringeres Betrugsrisiko bedeutet weniger betrügerische Transaktionen, Rückbuchungen und damit verbundene Kosten.

• Marketingunterstützung: Discover führt gelegentlich Marketingkampagnen durch, in denen Unternehmen hervorgehoben werden, die ihre Karten akzeptieren. Dies kann ein Segen für kleine oder mittelständische Unternehmen sein, die noch nicht über das beträchtliche Marketingbudget größerer Konzerne verfügen, aber auf der Suche nach mehr Sichtbarkeit sind.

• Einfache digitale Integration: Discover lässt sich problemlos in moderne Point-of-Sale- (POS) Systeme und E-Commerce-Plattformen integrieren, was den Bezahlvorgang für die Kundinnen und Kunden verbessern kann. Beispielsweise ist Discover in Stripe Terminal integriert und bei allen von Stripe gehosteten Zahlungsoptionen standardmäßig aktiviert.

• Wettbewerbsfähige Kosten: Discover ist für seine transparente und wettbewerbsfähige Preisstruktur für Unternehmen bekannt. Dies kann insbesondere für kleine Unternehmen von Vorteil sein, die Kosten senken möchten.

Herausforderungen der Akzeptanz von Discover

Unternehmen, die Discover-Karten akzeptieren, müssen u. U. mit den folgenden Herausforderungen rechnen. Die Entscheidung, Discover zu akzeptieren, sollte auf Grundlage der spezifischen Kundenbasis, der finanziellen Überlegungen und der Marktpräsenz eines Unternehmens getroffen werden.

• Geringere Verbraucherpenetration: Während Discover hinsichtlich der Händlerakzeptanz in den USA mit Visa und Mastercard gleichauf liegt, ist der Anteil der im Umlauf befindlichen Karten deutlich geringer. Weniger Verbraucher/innen nutzen Discover als ihre primäre Karte, was zu einem geringeren Gesamttransaktionsvolumen im Vergleich zu den dominierenden Netzwerken führt.

• Begrenzte internationale Akzeptanz: Während Discover in den USA weithin akzeptiert wird, ist die internationale Akzeptanz im Vergleich zu Visa und Mastercard begrenzter. Dies kann für Unternehmen mit einem globalen Kundenstamm oder in der Tourismusbranche, die internationale Kundinnen und Kunden bedienen, eine Herausforderung darstellen.

• Kundenwahrnehmung: Einige Kundinnen und Kunden nehmen Discover aufgrund der begrenzten Marketingpräsenz möglicherweise nicht so positiv wahr wie andere große Kreditkarten.

• Transaktionsverarbeitungszeit: Je nach Zahlungsabwickler kann die Zeit für die Verarbeitung von Discover-Kartentransaktionen und die Zahlungsabwicklung variieren, was sich wiederum auf das Cashflow-Management auswirken kann.

• Unsicherheit bei der Integration nach der Übernahme: Nach der Übernahme von Discover durch Capital One können laufende Kontomigrationen und Systemintegrationen im Netzwerk im Laufe der Zeit verfahrenstechnische Änderungen oder betriebliche Aktualisierungen für Verarbeitungspartner und Händler/innen mit sich bringen.

Kosten und Gebühren von Discover

Hier finden Sie die aktuellste Gebührenübersicht von Discover für Kundinnen und Kunden sowie Unternehmen. Da sich Gebührenstrukturen regelmäßig ändern, empfiehlt es sich, immer direkt auf der Website des Unternehmens nach der aktuellsten Preisgestaltung zu suchen.

Kreditkartengebühren

• Jahresgebühren: Für Discover-Karten fällt keine Jahresgebühr an, was sie zu einer kostengünstigen Option für Karteninhaber/innen macht​​.

• Auslandseinsatzgebühren: Discover berechnet für keine seiner Karten Auslandseinsatzgebühren.

• Gebühren für Überweisungen aus dem Guthaben: Gebühren für Überweisungen aus dem Guthaben mit Discover-Karten betragen normalerweise 3 % bis 5 % des insgesamt überwiesenen Betrags​​.

• Gebühren für Vorschüsse in bar: Diese betragen in der Regel 10 $ oder 5 % des Betrags für jeden Vorschuss in bar, je nachdem, welcher Betrag höher ist.

• Gebühren für verspätete Zahlungen: Gebühren für verspätete Zahlungen hängen davon ab, ob es sich um eine erstmalig versäumte Zahlung handelt; in diesem Fall kann auf die Gebühr verzichtet werden. Nach einer verspäteten Zahlung kann die Gebühr bis zu 41 $ betragen.

• Gebühren für zurückgegebene Zahlungen: Diese Gebühren können bis zu 41 $ betragen.

Gebühren für Privatkredite

• Bearbeitungsgebühren: Für Discover-Privatkredite fallen keine Bearbeitungsgebühren an.

• Vorfälligkeitsentschädigung: Es gibt keine Strafe für die vorzeitige Rückzahlung eines Kredits.

• Gebühren für verspätete Zahlungen: Bei versäumten Zahlungen fällt eine Gebühr für verspätete Zahlungen von 39 $ an.

Gebühren für Bankdienstleistungen

• Kontogebühren: Die Giro- und Sparkonten von Discover sind dafür bekannt, dass keine monatlichen Kontoführungsgebühren anfallen.

• Geldautomatengebühren: Discover erhebt keine Gebühren für die Nutzung von Geldautomaten und gewährt Karteninhabern und -inhaberinnen Zugang zu einem gebührenfreien Geldautomatennetz.

• Überziehungsgebühren: Für Girokonten von Discover fallen im Allgemeinen keine Überziehungsgebühren an.

Händlergebühren

• Transaktionsgebühren: Dabei handelt es sich normalerweise um einen Prozentsatz des Transaktionsbetrags zuzüglich einer festen Gebühr. Der genaue Satz kann je nach Art der verwendeten Karte und der Branche des Unternehmens variieren.

• Monatliche oder jährliche Gebühren: Discover verfügt über eine unternehmensfreundliche Gebührenstruktur, bei der im Allgemeinen keine monatlichen oder jährlichen Gebühren berechnet werden.

• Rückbuchungsgebühren: Wenn ein Kunde/eine Kundin eine Abbuchung anfechtet, kann eine Gebühr für die Bearbeitung der Rückbuchung anfallen.

• Kreditkarten-Interbankenentgelte: Für Card-Present-Transaktionen fällt eine Gebühr von 1,56 % + 0,10 $ für einfache Verbraucherkreditkarten an, die für gewerbliche Kreditkarten bis zu 2,3 % + 0,10 $ betragen kann. Für Card-Not-Present-Transaktionen fällt eine Gebühr von 1,87 % + 0,10 $ für einfache Verbraucherkreditkarten an, die für gewerbliche Kreditkarten bis zu 2,3 % + 0,10 $ betragen kann.

• Debitkarten-Interbankenentgelte: Diese Gebühren beginnen bei 1,10 % + 0,16 $ für Card-Present-Transaktionen und steigen auf 1,75 % + 0,20 $ für Card-Not-Present-Transaktionen​​.

• Internationale Kreditkarten-Interbankenentgelte: Discover erhebt je nach Karte unterschiedliche Sätze für internationale Transaktionen, beginnend bei 1,2 % für Card-Present-Transaktionen​​.

Sicherheitsmaßnahmen von Discover

Discover wendet die folgenden Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz von Karteninhaberinnen und Karteninhabern und Unternehmen an.

• Betrugsvorbeugung: Das Betrugsschutzsystem von Discover überwacht Transaktionen kontinuierlich auf ungewöhnliche Aktivitäten. Diese proaktive Überwachung umfasst die Prüfung auf unerwartete Ausgabenmuster, Standorte und Transaktionsarten. Wenn das System potenziellen Betrug erkennt, benachrichtigt Discover den Karteninhaber oder die Karteninhaberin sofort über verschiedene Kanäle, darunter Telefonanrufe, E-Mails und Textnachrichten.

• Freeze it®: Die Freeze it®-Funktion von Discover ermöglicht es Karteninhaberinnen und Karteninhabern, sofort Maßnahmen zu ergreifen, wenn ihre Karte verloren geht oder gestohlen wird, ähnlich der älteren Lock Card-Funktion von Capital One. Über die mobile Discover-App oder -Website können Karteninhaber/innen ihr Konto in Sekundenschnelle sperren und so neue Käufe, Barvorschüsse und Saldoübertragungen blockieren. Diese sofortige Reaktionsfähigkeit ist wichtig, um betrügerische Belastungen zu verhindern.

• Warnungen zur Sozialversicherungsnummer: Auch nach der Übernahme durchsucht Discover das Darknet nach der Sozialversicherungsnummer des Karteninhabers oder der Karteninhaberin. Wenn Discover die Nummer auf einer risikoreichen Website entdeckt, wird der Karteninhaber oder die Karteninhaberin benachrichtigt. Diese Funktion, die für die Kundinnen und Kunden kostenlos ist, ist wichtig, um Identitätsdiebstahl und damit verbundenen Betrug zu verhindern.

• Null-Haftungs-Schutz: Der Null-Haftungs-Schutz von Discover stellt sicher, dass Karteninhaber/innen nicht für nicht autorisierte Käufe haftbar gemacht werden. Diese Richtlinie schafft Vertrauen bei den Karteninhaberinnen und Karteninhabern, da sie wissen, dass sie nicht die finanzielle Belastung durch Betrug tragen.

• Sichere Konto-Anmeldungen: Die Kontosicherheit von Discover folgt starken Anmeldeprotokollen, die das Risiko unbefugten Zugriffs verringern, einschließlich der Multi-Faktor-Authentifizierung, einem Prozess, bei dem zwei oder mehr Nachweise erforderlich sind, um auf ein Konto zuzugreifen.

• Verschlüsselung: Discover verwendet fortschrittliche Verschlüsselungstechnologie, um Daten während der Transaktionsverarbeitung zu schützen. So wird sichergestellt, dass sensible Informationen wie Kartennummern und persönliche Daten sicher übertragen werden und Unbefugte nicht darauf zugreifen können.

• Schutz vor Identitätsdiebstahl: Wenn es zu einem Identitätsdiebstahl kommt, bietet Discover betroffenen Karteninhaberinnen und Karteninhabern Unterstützung, einschließlich Anleitung zu den nächsten Schritten zum Schutz ihrer Kreditwürdigkeit und Identität sowie Unterstützung beim komplexen Prozess der Wiederherstellung der Identität.

Anforderungen für die Akzeptanz von Discover als Zahlungsmethode

Unternehmen müssen wie folgt vorgehen und die folgenden Anforderungen erfüllen, um Discover als Zahlungsmethode zu akzeptieren. Manche sind Standardvoraussetzungen für die meisten Kreditkarten, während andere nur für Discover gelten.

• Einrichtung des Händlerkontos: Für die Zusammenarbeit mit Discover benötigen Unternehmen ein Händlerkonto, eine Art Bankkonto, das es ihnen ermöglicht, Kredit- und Debitkartenzahlungen zu akzeptieren. Unternehmen können dieses Konto über eine Bank, eine unabhängige Vertriebsorganisation oder einen Zahlungsdienstleister einrichten.

• Vereinbarung zur Zahlungsabwicklung: Um Discover zu akzeptieren, müssen Unternehmen eine Vereinbarung mit einem Zahlungsabwickler treffen, der Discover-Transaktionen abwickelt. In dieser Vereinbarung werden die Konditionen, Gebühren und weitere Details zur Abwicklung von Discover-Kartenzahlungen dargelegt.

• Kompatibilität mit POS-Systemen: Unternehmen müssen sicherstellen, dass ihr POS-System mit der Discover-Kartenabwicklung kompatibel ist und dass das System die elektronische Verarbeitung von Kreditkartentransaktionen durchführen kann.

• Einhaltung der PCI-Standards: Unternehmen, die das Discover Global Network akzeptieren, müssen den Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) einhalten, der gewährleistet, dass alle Unternehmen, die Kreditkarteninformationen speichern, verarbeiten oder übertragen, eine sichere Umgebung aufrechterhalten​​​​. Discover erfordert außerdem, dass Unternehmen und ihre Vertreter den Payment Card Industry Secure Software Standard einhalten. Darüber hinaus müssen Unternehmen, die die Eingabe persönlicher Identifikationsnummern (PIN) an POS-Terminals akzeptieren, die Sicherheitsanforderungen für PINs der Payment Card Industry einhalten. Diese Compliance-Anforderung gilt für alle Acquirer, Dienstleister/innen und Vertreter, die Discover-Transaktionen abwickeln.

Alternativen zu Discover

Obwohl Discover eine starke inländische Abdeckung und eine loyale Karteninhaberbasis bietet, bleibt es im Hinblick auf das weltweite Transaktionsvolumen und die Kartenausgabe ein kleinerer Akteur im Vergleich zu dominanten Netzwerken wie Visa und Mastercard. Bei der Entscheidung, welche Zahlungsmethoden zusätzlich zu oder anstelle von Discover angeboten werden sollen, sollten Unternehmen ihre geografische Präsenz, ihre Zielkunden-Demografie und ihre angestrebte Gebührenstruktur bewerten.

Die folgende Tabelle gibt einen Überblick darüber, wie sich die wichtigsten Zahlungsalternativen in Bezug auf Reichweite, Händlerkosten und ideale Anwendungsfälle vergleichen lassen:

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