Discover 是一家主要以其信用卡服务而闻名的金融服务公司。Discover 以其在金融产品和客户服务方面的创新而自豪，并且在信用卡和银行业中具有广泛的知名度。Discover 于 1985 年由 Sears 推出，曾是 Dean Witter 和 Morgan Stanley 的一部分，直到 2007 年才成为独立公司。

Discover 运营 Discover Network，是专门服务其信用卡的支付卡组织，此外还提供个人贷款、学生贷款、房屋净值贷款以及储蓄和支票账户等银行服务。通过其直接银行和支付服务，Discover 对金融服务行业产生了重大影响——目前是美国最大的信用卡发行商之一。Discover 信用卡以较高的信用额度和无年费而著称，并且是首批提供购物返现奖励的信用卡之一。Discover 专注于金融技术，尤其是移动银行和在线交易，使得银行业务和信用卡管理对其客户更加方便。根据 Discover 的年度报告，该公司在 2023 年的净收入为 29 亿美元。

以下将讨论企业在接受 Discover 作为支付方式时需要了解的内容，包括其关键特征、主要客户群体、要求和最佳实践。

目录

• Discover 是如何运作的
  
• Discover 在哪里使用？
  
• 谁在使用 Discover？
  
• 接受 Discover 的好处
  
• 接受 Discover 的挑战
  
• Discover 的安全措施
  
• 接受 Discover 这种支付方式的要求
  
• Discover 的替代方案
  

Discover 是如何运作的

Discover 既是信用卡发行商，也是卡组织，这在行业中比较独特。Discover 强调与客户的直接关系、具有竞争力的信贷产品、强大的安全措施以及全面的数字服务——这些特点使 Discover 在金融服务市场中保持了重要地位。以下是 Discover 作为支付方式和金融服务公司如何运作的详细介绍：

• 信用卡发行
  Discover 直接向客户发行自己的信用卡，而不是通过第三方银行。这种直接面向消费者的模式使 Discover 能够对其信贷产品和客户服务体验有更多的控制权。

• 信用卡组织
  作为卡组织，Discover 处理持卡人使用其信用卡进行的交易。当持卡人进行购买时，Discover 负责从持卡人的账户向商家账户转移资金，包括授权交易、资金结算以及确保实施安全措施以防止欺诈。

• 利息和费用
  Discover 通过未偿还的信用卡余额利息以及如延迟付款费等费用获得收入。Discover 的费用结构相对友好：许多卡片选项不收取年费或境外交易费。

• 奖励计划
  Discover 信用卡以返现奖励计划著称。持卡人在购物时可以获得一定比例的返现，包括所有消费返现 1%，以及每季度在轮换类别中返现 5%（有季度上限）。"Discover Cashback Match" 计划支持持卡人在第一年结束时自动获得所赚取现金返还的等额匹配。

• 客户服务
  Discover 以其专业的客户服务而闻名，其中包括 24/7 全天候实时客户支持，有助于快速解决问题并保持高水平的客户满意度。

• 数字银行服务
  除了信用卡，Discover 还提供在线和移动银行服务，包括支票账户、储蓄账户、个人贷款、学生贷款和房屋贷款。Discover 的数字平台提供对公司所有金融产品的综合视图。

Discover 在哪里使用？

Discover 卡在美国最为流行，客户选择它的原因在于其灵活的支付选项和返现奖励等对客户友好的功能。Discover 卡在全美范围内被广泛接受，这使其成为一种有吸引力的支付方式。

Discover 的全球覆盖范围不如一些主要的信用卡公司（如 Mastercard 和 Visa）。Discover 正在努力扩展国际市场，但面临着其他信用卡组织已占据主导地位的挑战。该卡在不同国家和地区的接受度有所不同。在美国以外，Discover 在加拿大和墨西哥的接受度最高。由于当地客户习惯、商业偏好以及不同的监管环境等因素，Discover 在欧洲和亚洲的市场份额有限。

作为其全球扩展战略的一部分，Discover 已与当地支付卡组织合作，以利用现有的基础设施和客户信任。

谁在使用 Discover？

Discover 的定制产品和服务帮助其在竞争激烈的信用卡市场中保持强势地位，吸引了多个市场细分，并创建了一系列具有广泛吸引力的产品。主要的客户群体和使用 Discover 的企业类型如下：

• 零售客户
  零售客户是 Discover 客户群体的中坚力量。通常，这些持卡人选择 Discover 进行日常消费，因为该卡提供优越的奖励结构。另一个吸引力在于它没有年费，消除了持有卡的成本。

• 学生
  学生群体是 Discover 的另一个重点目标。Discover 的学生卡旨在帮助学生建立信用并让他们获得现金返还。在美国，近 32% 的大学生在选择信用卡时将无年费作为首要考虑因素，这与 Discover 的特点完美契合。

• 小企业主
  小企业主是 Discover 的另一个重要用户群体。他们通常寻求简单明了的奖励和可靠的客户服务，这些都是 Discover 的关键特点。

• 网络购物者
  越来越多的网络购物者选择 Discover，因为它具有安全功能，并与在线零售商建立了合作关系。Discover 经常与在线购物门户网站合作开展促销活动，帮助客户在受欢迎的电商平台上享受独家优惠和折扣。

• 旅客
  国际旅行者使用 Discover，因为它不收取境外交易费，使其成为海外支付的一种经济实惠的选择。尽管 Discover 在全球的接受度不如一些竞争对手，但其国际影响力正在增长，目前该卡已在 200 多个国家接受。

• 懂技术的客户
  懂技术的客户被 Discover 的数字服务所吸引，例如其备受好评的移动应用程序。该应用程序具有用户友好的功能，如免费的社会保障号码提醒和在丢失卡片时冻结账户的能力。

• 电子商务和在线服务
  电商平台和在线服务业非常认可 Discover 的安全功能，例如令牌化和欺诈保护措施。该公司还在扩展其数字钱包集成，使在线企业更容易接受 Discover。

接受 Discover 的好处

接受 Discover 卡作为支付方式的商家可能会看到诸如较低的交易费和接触广泛客户群体等好处。以下是接受 Discover 的一些主要优势：

• 进入 Discover Deals 计划
  Discover 有一个独特的计划，称为 Discover Deals，为持卡人提供特殊折扣或现金返还奖励。与 Discover 合作的商家可以在此计划中展示自己，吸引 Discover 持卡人，增加销售额并吸引新客户。

• 访问 Discover Network
  接受 Discover 的商家会成为 Discover Network 的一部分，这些商家通常会被直接推向 Discover 持卡人，从而提高商家的知名度和客户流量。

• 客户忠诚度高
  由于 Discover 卡具有许多对客户友好的功能，持卡人往往忠诚度较高。通过接受 Discover，商家可以吸引这些忠诚的客户群体。持卡人可能会优先选择接受 Discover 的商家，以便充分利用他们的 Discover 返现奖励。

• 更低的撤单率
  与其他一些卡组织相比，Discover 的撤单率较低，这对经常处理高成本和耗时撤单流程的商家来说是一个重要的优势。

• 强大的安全功能
  Discover 的高级安全功能，包括即时冻结丢失或被盗的卡片以及主动的欺诈监控，直接惠及商家。降低欺诈风险意味着更少的欺诈性交易、撤单和相关成本。

• 营销支持
  Discover 有时会推出专门推广接受其卡片的商家的营销活动，这对那些没有大公司营销预算但希望获得更多曝光的中小企业来说是一个极大的助力。

• 轻松实现数字集成
  Discover 可以轻松集成到现代 POS 系统和电商平台中，这有助于提升客户的结账体验。

• 有竞争力的成本
  Discover 以其透明且具有竞争力的定价结构而闻名，尤其适合寻求降低成本的小型企业。

接受 Discover 的挑战

接受 Discover 卡的商家可能会遇到以下挑战。是否接受 Discover 应基于商家的特定客户群体、财务考量和市场地位。

• 国际接受度有限
  尽管 Discover 在美国被广泛接受，但其国际接受度与 Visa 和 Mastercard 相比较为有限。这对具有全球客户群体的企业或那些服务国际客户的旅游业者来说可能是一个挑战。

• 客户感知
  由于 Discover 的营销存在感有限，一些客户可能不会像对其他主要信用卡那样青睐 Discover。

• 交易处理时间
  根据支付处理商的不同，处理 Discover 卡交易并结算资金所需的时间可能会有所不同，进而影响现金流管理。

Discover 的安全措施

Discover 实施了以下安全措施以保护持卡人和商家。

• 欺诈保护： Discover 的欺诈保护系统会持续监控交易的异常活动。这种主动监控包括检查意外的消费模式、地点和交易类型。如果系统检测到潜在的欺诈行为，Discover 会立即通过电话、电子邮件和短信等渠道提醒持卡人。

• Freeze it®: Discover 的 Freeze it® 功能使持卡人能够在卡片丢失或被盗时立即采取行动。持卡人可以通过 Discover 的移动应用或网站在几秒钟内冻结账户，阻止新的消费、现金预支和余额转移。此即时响应能力在防止欺诈性收款方面非常重要。

• 社会保障号码警报： Discover 会扫描暗网（一个以非法活动闻名的互联网区域）以查找持卡人的社会保障号码。如果 Discover 在任何高风险网站上检测到该号码，它会提醒持卡人。这项功能对客户是免费的，并且在防止身份盗窃和相关欺诈方面非常重要。

• 零责任保护： Discover 的零责任保护确保持卡人不必为任何未经授权的消费负责。此政策增强了持卡人的信任感，因为他们知道自己不会因为欺诈行为而承担财务负担。

• 安全账户登录： Discover 账户安全遵循严格的登录协议，减少了未经授权访问的可能性，包括多重身份验证（要求两种或多种验证证据才能访问账户）。

• 加密： Discover 使用先进的加密技术在交易处理过程中保护数据，确保卡号和个人信息等敏感信息在传输过程中得到安全保护，防止未经授权的访问。

• 身份盗窃保护： 如果发生身份盗窃事件，Discover 为受影响的持卡人提供支持，包括提供保护其信用和身份的下一步建议，并帮助他们完成复杂的身份恢复过程。

接受 Discover 这种支付方式的要求

商家需要完成以下步骤并满足以下要求才能接受 Discover 作为支付方式。这些要求有些是大多数信用卡的标准流程，而有些是 Discover 特有的。

• 商家账户设置： 要使用 Discover，商家需要一个商家账户，这是一种允许接受信用卡和借记卡付款的银行账户。商家可以通过银行、独立销售组织或支付服务提供商设置此账户。

• 支付处理协议： 要接受 Discover，商家必须与处理 Discover 交易的支付处理商签订协议。该协议将概述处理 Discover 卡支付的条款、费用和其他详细信息。

• POS 系统兼容性： 商家必须确认其销售点 (POS) 系统与 Discover 卡处理兼容，确保该系统能够处理信用卡交易的电子处理。

• 遵从 PCI 标准： 接受 Discover Global Network 的商家必须遵守支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)，该标准确保所有存储、处理或传输信用卡信息的商家维护安全环境。Discover 还要求商家及其代理遵守支付卡行业安全软件标准，并且对于接受 POS 终端 PIN 输入的商家，必须遵守支付卡行业的 PIN 安全要求。此合规要求适用于所有处理 Discover 交易的收单行、服务提供商和代理。

Discover 的替代方案

在 Discover 的主要市场中，商家有许多替代支付方式可供选择。在选择接受哪些支付方式时，商家应考虑其客户群、交易量、地理位置和具体业务需求。

例如，高端国际零售商可能更倾向于使用 American Express，因其富裕的客户群。另一方面，当地的杂货店可能会选择本地信用卡组织或直接银行转账，因为这些方式的费用较低且在本地区广泛使用。想要吸引年轻、技术敏感客户或减少对传统银行系统依赖的企业可能会选择数字钱包或加密货币。以下是与 Discover 竞争的替代支付方式的优缺点和关键特性。

Visa 和 Mastercard

Visa 和 Mastercard 是拥有广泛全球网络的信用卡组织，适合希望最大化卡片接受度和客户覆盖范围，尤其是在国际市场的企业。这些卡因其广泛的奖励计划而受欢迎，但相比于 Discover，处理费用可能较高，这对于小型企业来说是一个需要考虑的重要因素。

American Express

American Express 以吸引高消费能力客户而闻名，最适合高端零售商或服务商，客户期待他们能接受 American Express。American Express 拥有广泛的奖励计划，吸引了特定的客户群，但相比 Discover，商家费用较高。

本地信用卡组织

本地信用卡组织适合本地商家或客户喜欢使用这些卡片的地区的商家。在某些地区，本地卡组织的接受度可能比全球品牌更广泛，并且通常收取较低的商家费用，但其使用范围和接受度可能仅限于特定区域或国家。

借记卡和直接银行转账

在信用卡使用率较低的市场，借记卡和直接银行转账是首选的支付方式。客户对直接银行交易的信任度通常较高，尽管这些服务不提供与信用卡相同的客户保护或奖励。对于商家来说，借记卡和直接银行转账的处理费用通常低于信用卡，是信用卡渗透率较低的地区或希望降低交易成本的企业的理想选择。

数字钱包

数字钱包如 Apple Pay、Google Pay 和 Samsung Pay 适合希望提供前沿支付技术并吸引年轻、技术导向客户的企业。数字钱包与移动设备无缝集成，并具备如令牌化和生物识别认证等增强的安全功能。然而，其接受度可能有所不同，因此仍未成为比传统支付方式更受欢迎的支付方式，且需要兼容的 POS 系统来进行设置。

PayPal

PayPal 是全球公认的支付处理商，尤其在网上购物时客户信任度较高。对于拥有大量在线业务或处理国际交易的企业来说，PayPal 是不错的选择，而且其在实体店的接受度也在不断增加。然而，与传统商家账户相比，PayPal 的费用更高，且账户限制较多。

加密货币

如比特币和以太坊等加密货币是一种新兴支付选项，适合希望站在支付技术前沿并吸引特定客户群体的企业。这种支付方式吸引了技术敏感的客户群，并且可能为企业提供较低的费用。然而，由于这些货币波动性较高，且尚未被广泛接受为支付方式，因此仍存在一定的风险。