Visa 是支付处理领域的主要参与者，被各种企业使用，从小型零售企业到大型跨国公司。根据 Statista 的统计，Visa 2022 年在全球共计处理了 2420 亿笔交易。尽管很受欢迎，但 Visa 也有局限性，尤其是在当地支付方式流行的地区。中国和非洲一些国家等市场倾向于支持本地卡组织和移动支付解决方案，这些地方提供一套不同的功能和费用结构。

如果企业想了解如何使用 Visa 以及 Visa 支付处理的影响，应首先了解 Visa 的产品和在全球各个市场的存在。其中包括了解 Visa 最适合服务于哪些类型的企业和客户。

如前所述，Visa 在本地支付系统盛行的市场中面临竞争。虽然 Visa 提供许多服务，包括欺诈保护和分析，但这些服务通常是为大型组织的需求量身定制的，而不是为小型企业或初创公司量身定制的。Visa 专注于安全，对交易采取多层保护措施。但是，它的安全功能可能无法满足每个企业的要求，尤其是那些寻求定制解决方案或在具有特殊合规性需求的行业运营的企业。

下面，我们将广泛讨论 Visa 的运营地点和方式，服务对象，以及不同市场中存在的替代方案。我们还将研究 Visa 提供的服务、涉及的费用和成本，以及 Visa 如何在交易过程的每个步骤中处理安全问题和保护付款。

目录

• 什么是 Visa？
  
• Visa 在哪里使用？
  
• 谁在使用 Visa？
  
• Visa 的运作方式
  
• 接受 Visa 的企业可以获得的好处
  
• Visa 安全措施
  
• 企业开始接受 Visa 付款的要求
  
• Visa 替代品
  

什么是 Visa？

Visa 是一家全球支付技术公司，将客户、企业、银行和政府联系起来，使他们能够使用数字货币代替现金或支票。作为金融中介机构，Visa 运营着最先进、最广泛的支付处理网络之一。Visa 是一个卡组织，但它不发卡或设定费率。相反，它为获得授权的发卡行和持卡人提供基础设施，以促进电子资金转账 (EFT)。

尽管 Visa 主要处理基于银行卡的交易，但它已扩展其功能以适应移动支付，非接触式支付，以及基于区块链的解决方案。其适应性是那些需要多样化支付选项的人可能选择 Visa 的主要原因。

Visa 在哪里使用？

全球大约有 30 亿张 Visa 借记卡在流通，表明 Visa 是使用最广泛、接受最广泛的支付卡组织之一。全球主要金融机构、企业和政府都依靠 Visa 来促进数字货币交易。

Visa 的业务遍及多个市场领域和地理区域，业务遍及几乎每个大洲：

• 北美和欧洲： Visa是支付卡市场的领导者，尤其是在美国、英国和爱尔兰。客户和企业广泛使用 Visa 进行各种交易类型，从零售到 B2B 支付。

• 亚太地区： Visa 在日本、澳大利亚和新加坡等国家的接受率很高。它在中国和印度等拥有强大国内支付网络的国家获得了吸引力，尤其是在国际交易方面。

• 拉丁美洲： 从巴西到墨西哥，Visa 是一个常用的支付卡组织。其经常与当地金融机构合作，提供适合当地市场需求的银行卡和支付解决方案。

• 中东和非洲： Visa 已在阿联酋、南非和沙特阿拉伯等主要经济中心获得认可，经常成为本地和国际交易的首选。它还积极进入仍在发展金融和数字支付基础设施的市场，包括撒哈拉以南的非洲国家。

这些地区的金融机构通常选择 Visa，因为它具有充足的安全措施、可扩展性和广泛的全球接受度。鉴于其广泛的地理覆盖范围和深厚的市场渗透率，Visa 仍然是国际运营或交易企业的首选。

谁在使用 Visa？

Visa 在几个关键地区占据主导市场份额，特别是在美国，它占整个信用卡市场的 60% 以上。因此，各行各业的企业都使用 Visa 进行支付和接受客户的付款。以下是 Visa 常用的主要行业的非详尽列表：

• 零售和电商业务
  实体零售店通常都支持 Visa，从小型精品店到大型百货公司。它也是电商平台上的主要支付方式，通常因其速度和安全功能而备受青睐。

• 酒店和旅游业务
  酒店、航空公司和旅行社广泛使用 Visa 完成预订和支付流程。Visa 的全球接受度使其成为旅行者和国际企业的首选。

• 公用事业和服务
  从电信企业到公用事业提供商，Visa 是经常性付款和一次性收款的常用方法。自动支付系统通常支持 Visa 交易，以简化客户计费流程。

• 教育机构和公共部门
  政府机构和教育机构使用 Visa 进行采购和服务。它可以处理大额交易，并提供详细的 3 级数据，这是企业对企业和企业对政府信用卡交易所需的一套全面的交易信息。其中包括项目描述、数量、税务详情等等。提供 3 级数据通常可以降低交换费，从而有利于组织收集和传输此信息。

• B2B 企业
  Visa 支持各种 B2B 支付选项，例如虚拟卡和电汇，针对供应商付款、工资单和批量付款进行了优化。

• 数字钱包和移动支付服务商
  新兴的支付技术，包括 Apple Pay 或支付宝等数字钱包，通常将 Visa 作为令牌化交易的主要卡组织之一。

• 国际商务
  Visa 擅长跨境支付，提供货币兑换和多币种支持。这对于专注于国际商务的全球企业和进行国际采购的数字原住民来说尤为重要。

• 订阅服务
  媒体平台、软件即服务 (SaaS) 提供商和各种基于订阅的模式经常依赖 Visa 进行自动经常性收款。

• 金融市场
  对冲基金、资产管理公司和金融领域的其他实体使用 Visa 进行一系列投资活动，包括资金转账和流动性管理。

全球机构如此频繁地使用 Visa 的主要原因之一是，它也被各种各样的客户广泛使用，包括：

• 个人客户
  Visa 卡通常是普通人的默认支付选项，可满足从基本购物到复杂财务管理的广泛需求。因其广泛的接受度和安全功能，许多人更喜欢使用 Visa。

• 高净值人士
  对于拥有大量财力的人，Visa 提供高级卡选项，其福利包括旅行保险、礼宾服务和活动专享权。这些卡通常具有更高的支出限额和高级财务跟踪功能。

• 自由职业者和零工
  独立专业人士使用 Visa 接收付款并支付与业务相关的费用。Visa 的一系列金融产品迎合了这种工作模式的灵活性和多样化的收入来源。

• 数字原住民
  大量接触数字技术的人，尤其是年轻人群，经常选择 Visa，因为它与数字钱包和移动支付系统兼容。Visa 的技术基础设施，包括二维码和令牌化交易，与数字原住民的习惯非常吻合。

• 旅客
  飞行常客和国际旅行者经常选择 Visa，因为它具有全球接受度和多币种功能。许多旅行者专门寻找不收取国外交易费用的卡，这是许多 Visa 产品中都有的功能。

• 小企业主
  Visa 的小型商务卡提供专门的解决方案，包括费用管理和业务相关的支出奖励。许多此类卡都具有对支出进行分类和跟踪的工具，使报税更容易。

• 企业家和初创公司
  新企业通常依赖于 Visa 与支付平台和销售点 (POS) 系统方便的集成流程。通过虚拟卡和电汇等选项，Visa 可以满足初创公司的灵活支出需求。

• 学生
  Visa 借记卡和预付卡因其易用性和低廉的费用而受到学生的欢迎。这些卡通常可以作为财务管理的入门，使学生能够监控支出并建立信用记录。

• 退休人员
  老年人从 Visa 的简单性和广泛接受度中发现了价值。许多人选择奖励简单且维护成本低的卡，通常使用它们来管理养老金或社保金。

这些客户类别中的每一个都从 Visa 提供的功能和优势中找到了价值。支付卡组织对各种消费行为和生活方式的适应性使其用途广泛且具有广泛的吸引力。

Visa 的运作方式

Visa 在交易授权、清算和结算方面发挥着重要作用。交易是实时加密和处理的，通常在几毫秒内完成，这在高金额、低延迟的环境中非常重要。Visa 专注于欺诈预防和数据安全，采用先进的算法和机器学习技术来检测欺诈活动并保护账户信息。这对企业和平台特别有用，因为它们处理的支付额很大，而且欺诈风险会带来大规模的责任。

以下是 Visa 作为卡组织如何促进支付处理流程的概述：

• 发卡和合作
  Visa 与发行 Visa 品牌卡的金融机构合作。这些机构负责客户关系和风险评估。

• 交易发起
  当持卡人发起交易时，信息会从企业的 POS 终端转移到收单行（企业的银行）。

• 交易路由
  然后，Visa 充当中介，根据各种因素（如可用资金或潜在的欺诈）将交易信息路由到发卡行进行批准或拒绝。

• 数据安全
  在此过程中，Visa 采用多层安全协议来保护敏感信息并阻止欺诈活动。其中包括令牌化和多重身份验证方法。

• 结算和清算
  交易获得批准后，Visa 将协调完成资金从发卡行到收单行的转账。这涉及对账和结算所有交易的步骤，这些交易通常在每个工作日结束时分批执行。

• 费用结构
  对于每笔交易，Visa 收取少量费用，通常为总交易金额的一小部分。该费用根据预定义的协议在企业、开单行和收单行之间进行分配。

• 交易数据
  Visa 还提供分析和报告功能，使企业能够监控交易模式、客户行为和其他相关指标。这些信息通常用于提高运营效率和制定业务战略。

Visa 还提供一系列应用程序编程接口 (APIs) 和软件开发工具包 (SDK)，允许将支付功能轻松集成到各种数字环境中。其网络互操作性可实现跨境交易，使其适用于全球运营的企业。

接受 Visa 的企业可以获得的好处

接受 Visa 为企业带来的好处不仅仅是基本的交易便利化。企业可以获得：

• 更广泛的客户范围： 接受 Visa 可扩大市场准入范围，覆盖喜欢银行卡支付或无法获得其他支付方式的客户。对于依赖全球公认的支付系统的国际客户来说尤其如此。

• 快速交易： Visa 的技术可实现快速的交易授权、清算和结算。这种速度使企业和客户受益，在更短的时间内处理更多的销售。

• 风险管理： Visa 提供强大的安全协议，以防止欺诈活动。这降低了企业在数字交易中可能面临的风险敞口。

• 客户洞察： 有了详细的交易数据，企业就可以分析客户行为，做出数据驱动的决策。然后，他们可以将这些信息用于营销策略、库存计划和其他运营方面。

• 多功能性： 从 POS 销售点终端到电商网站，Visa 与多个支付平台的兼容性使企业能够灵活地接受付款。

• 运营优势： Visa 提供可集成到现有业务系统中的 API 和 SDK。这样可以更轻松地进行会计、库存跟踪和财务报告。

• 忠诚度计划： Visa 的基础设施支持忠诚度和奖励计划的整合，鼓励回头客和客户参与。

Visa 为各行各业的企业提供数据驱动的见解，为决策提供信息。通过高级分析，企业可以更深入地了解客户的消费行为和交易趋势。这些详细的数据对制定支付策略有很大帮助。

Visa 安全措施

鉴于 Visa 所服务的业务和客户种类繁多，业务遍及全球，安全性对于 Visa 庞大的支付环境至关重要。复杂的分层安全机制可保护交易完整性和数据机密性。这些包括：

• 加密方法
  Visa 使用比基本的 SSL/TLS 技术更具分层性的加密策略。例如，Visa 对传输的数据进行加密的方式与对存储的数据的加密方式不同，从而减少了数据处理不同阶段的漏洞。

• 令牌化
  令牌化取代了银行卡数据，并且通常与其他数据点（如交易历史记录）集成，以创建难以解密的多维令牌。

• 风险评估算法
  这些算法使用在海量数据集上训练的机器学习模型执行连续、实时的评估，使其越来越准确。

• 多因素身份验证细节
  该功能包括基于短信验证码的身份验证以及基于应用程序和基于硬件的第二因素（如安全密钥），这些因素可以抵御网络钓鱼。

• 生物识别方式
  Visa 正在扩大其支持的生物识别模式的数量，超越指纹和面部识别，包括语音识别和行为生物识别。

• 法规遵从性
  欧盟的 PSD2（第二支付服务指令）是一个监管框架，旨在提高欧盟电子支付市场的支付安全性、促进创新和加强客户保护。虽然欧盟的 PSD2 是众所周知的，但新加坡、澳大利亚和加拿大等不同司法管辖区都有自己的一套 Visa 遵守的法规。在某些情况下，这些法规指定了必须满足的加密或数据存储要求类型。

• 高风险行业
  高风险行业的企业（例如，处理受管制物质的企业）会面临额外的审查。这可能包括更高的交易费用或使用特定高级安全功能的要求。

• 定制产品
  不同的银行卡或支付解决方案通常具有自定义的安全功能。例如，公司卡可能具有高级支出控制和实时通知功能，可充当财务管理和安全功能。

Visa 提供适应性强的多层安全解决方案，反映了全球支付处理的复杂性及其所需的安全承诺。

企业开始接受 Visa 付款的要求

通过各种 API 和 SDK，企业可以直接将 Visa 的基础设施集成到自定义支付网关中，从而获得跨多个平台和应用程序的可扩展性和适应性。要开始接受 Visa 付款（类似于接受其他类型的银行卡付款），企业通常需要通过收单行或支付处理商（如 Stripe）设置商家账户。

对于使用 Stripe 产品接受付款的企业，Visa 受理功能已启用，无需开设单独的商家账户，因为 Stripe 提供了这一功能。合同条款、条件、义务和权利通常在企业与商家服务提供商之间的协议中加以规定。

在建立商家账户功能后，企业通常会集成与 Visa 卡兼容的支付终端或 POS 销售点系统。这可能包括不同的硬件和软件，具体取决于企业是需要线下、线上还是在移动应用程序内接受付款。Visa 和 Stripe 适用于使用实体 Visa 信用卡和借记卡以及存储在数字钱包。

无论是使用 Visa 还是任何其他卡组织，企业都应遵守支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)，这是一套安全标准，旨在保护金融交易期间和之后的卡信息。

Visa 替代品

Visa 并不是全球支付的唯一选择。企业和客户可以获得满足他们特定需求的替代方案，这些选项可能会因地理位置、交易类型和所涉及的成本而有很大差异。在美国，其他主要的卡组织有：

• Mastercard： 一般来说，Mastercard 是 Visa 的有力竞争对手，提供类似的优势和全球认可度。Mastercard 还提供专门的商业服务，例如分析工具。

• American Express： 虽然并未被普遍接受，但 American Express 通常会提供更强大的奖励计划和福利，例如购买保护和旅行保险。

• Discover： Discover 主要在美国接受，以其客户服务和相对较低的费用而闻名。

您可以在此处阅读有关美国卡组织的更多详细信息，并在此处阅读有关其他支付卡组织的更多信息，所有这些都提供了 Visa 的替代品。