Visa is een belangrijke speler in de betalingsverwerkingssector en wordt gebruikt door een breed scala aan bedrijven, van kleine detailhandelaren tot grote multinationale ondernemingen. Volgens gegevens van Statista heeft Visa in 2023 wereldwijd 266 miljard transacties verwerkt. Ondanks zijn populariteit heeft Visa beperkingen, met name in regio's waar lokale betaalmethoden populair zijn. Markten zoals China en sommige landen in Afrika geven vaak de voorkeur aan lokale netwerken en mobiele betaaloplossingen, die andere mogelijkheden en vergoedingsstructuren bieden.
Ondernemingen die willen weten hoe ze Visa moeten gebruiken en wat er komt kijken bij het verwerken van Visa-betalingen, moeten eerst inzicht krijgen in de producten en aanwezigheid van Visa op verschillende wereldwijde markten. Hierbij gaat het onder meer om kennis over de soorten ondernemingen en klanten die Visa het beste kan bedienen.
Zoals eerder vermeld, heeft Visa te maken met concurrentie op markten waar lokale betaalsystemen gangbaar zijn. En hoewel Visa veel diensten aanbiedt, waaronder fraudebescherming en analyse, is dit aanbod vaak afgestemd op de behoeften van grotere organisaties in plaats van kleine bedrijven of start-ups. Visa richt zich op beveiliging en maakt gebruik van meerlaagse bescherming voor transacties. Maar de beveiligingsmogelijkheden sluiten mogelijk niet aan bij de vereisten van elke onderneming, vooral niet bij bedrijven die op zoek zijn naar oplossingen op maat of actief zijn in sectoren met gespecialiseerde compliancebehoeften.
Hieronder bespreken we in grote lijnen waar en hoe Visa opereert, wie Visa bedient en welke alternatieven er zijn in verschillende markten. We gaan ook in op welke diensten Visa aanbiedt, welke vergoedingen en kosten ermee gemoeid zijn en hoe Visa omgaat met beveiliging en bescherming van betalingen in elke stap van het transactieproces.
Wat staat er in dit artikel?
- Wat is Visa?
- Waar wordt Visa gebruikt?
- Wie gebruikt Visa?
- Zo werkt Visa
- Zakelijke voordelen van het accepteren van Visa
- Beveiligingsmaatregelen van Visa
- Vereisten voor ondernemingen om Visa-betalingen te ontvangen
- Alternatieven voor Visa
Wat is Visa?
Visa is een wereldwijd betaaltechnologiebedrijf dat klanten, ondernemingen, banken en overheden met elkaar verbindt, zodat ze digitale valuta kunnen gebruiken in plaats van contant geld of cheques. Als financiële tussenpersoon beschikt Visa over een van de meest geavanceerde en uitgebreide netwerken voor betalingsverwerking. Visa is een kaartnetwerk, maar geeft geen kaarten uit en stelt geen rentetarieven vast. In plaats daarvan biedt het de infrastructuur voor geautoriseerde uitgevers en kaarthouders om elektronische overboekingen (EFT's).
Hoewel Visa voornamelijk transacties met betaalkaarten verwerkt, ondersteunt het inmiddels ook mobiele betalingen, contactloze betalingen en op blockchainoplossingen. Het aanpassingsvermogen is een belangrijke reden om voor Visa te kiezen als je verschillende betaalopties nodig hebt.
Waar wordt Visa gebruikt?
Er zijn wereldwijd ongeveer 3 miljard Visa-debitcards in omloop, wat aantoont dat Visa een van de meestgebruikte en algemeen geaccepteerde betaalnetwerken is. Grote financiële instellingen, ondernemingen en overheden over de hele wereld vertrouwen op Visa voor het faciliteren van transacties in digitale valuta.
Visa is actief in meerdere marktsectoren en geografische regio's en is aanwezig op vrijwel elk continent:
Noord-Amerika en Europa: Visa is marktleider op het gebied van betaalkaarten, met name in de Verenigde Staten, het Verenigd Koninkrijk en Ierland. Klanten en ondernemingen gebruiken Visa op grote schaal voor verschillende soorten transacties, van retailbetalingen tot B2B-betalingen.
Azië-Pacific: Visa heeft een hoog acceptatiepercentage in landen als Japan, Australië en Singapore. En het heeft aan populariteit gewonnen in landen met sterke binnenlandse betaalnetwerken, zoals China en India, met name voor internationale transacties.
Latijns-Amerika: Van Brazilië tot Mexico is Visa een veelgebruikt betaalnetwerk. Het werkt vaak samen met lokale financiële instellingen om betaalkaarten en betaaloplossingen aan te bieden die zijn afgestemd op de behoeften van de lokale markt.
Midden-Oosten en Afrika: Visa wordt geaccepteerd in grote economische centra zoals de Verenigde Arabische Emiraten, Zuid-Afrika en Saoedi-Arabië, en is hier vaak de eerste keus voor lokale en internationale transacties. Het heeft ook proactief markten betreden die hun financiële en digitale betaalinfrastructuur nog aan het ontwikkelen zijn, waaronder Afrikaanse landen ten zuiden van de Sahara.
Financiële instellingen in deze regio's kiezen vaak voor Visa vanwege de vele beveiligingsmaatregelen, schaalbaarheid en uitgebreide wereldwijde acceptatie. Gezien het wijdverbreide geografische bereik en de diepe marktpenetratie blijft Visa een uitstekende keuze voor ondernemingven die internationaal actief zijn of transacties uitvoeren.
Wie gebruikt Visa?
Visa heeft een dominant marktaandeel in verschillende belangrijke regio's, met name in de VS, waar het goed is voor meer dan 60% van de totale creditcardmarkt. Als gevolg hiervan gebruiken ondernemingen in alle sectoren Visa om betalingen te doen en betalingen van klanten te ontvangen. Hier is een niet-uitputtende lijst van de belangrijkste sectoren waar Visa vaak wordt gebruikt:
Detailhandel en e-commerce
Visa wordt algemeen geaccepteerd op fysieke winkellocaties, variërend van kleine boetieks tot grootschalige warenhuizen. Het is ook een belangrijke betaalmethode op e-commerceplatforms dankzij de snelheid en beveiligingsfuncties.Horeca en reisorganisaties
Hotels, luchtvaartmaatschappijen en reisbureaus maken op grote schaal gebruik van Visa voor boekings- en betaalprocessen. Zowel reizigers als internationale ondernemingen hebben een voorkeur voor Visa vanwege de wereldwijde acceptatie.Nutsvoorzieningen en dienstverlening
Van telecombedrijven tot nutsbedrijven: Visa is een veelgebruikte methode voor terugkerende betalingen en eenmalige kosten. Geautomatiseerde betaalsystemen ondersteunen vaak Visa-transacties om de facturatie aan klanten te vereenvoudigen.Onderwijsinstellingen en publieke sector
Overheidsinstanties en onderwijsinstellingen gebruiken Visa voor inkoop en diensten. Visa kan grote transactievolumes verwerken en biedt gedetailleerde gegevens van niveau 3, een uitgebreide set transactiegegevens die nodig is voor creditcardtransacties tussen bedrijven onderling en tussen bedrijven en overheden. Hieronder vallen bijzonderheden zoals itembeschrijvingen, hoeveelheden en belastinggegevens. Het verstrekken van gegevens van niveau 3 kan vaak resulteren in lagere interbancaire kosten, waardoor het voor organisaties voordelig wordt om deze gegevens te verzamelen en door te geven.B2B-bedrijven
Visa ondersteunt verschillende B2B-betaalopties, zoals virtuele kaarten en bankoverschrijvingen, die zijn geoptimaliseerd voor leveranciersbetalingen, salarisadministratie en bulkuitbetalingen.Aanbieders van digitale wallets en mobiele betalingen
Opkomende betaaltechnologieën, waaronder digitale wallets zoals Apple Pay of Alipay, nemen Visa vaak op als een van de belangrijkste kaartnetwerken voor transacties via tokens.Internationale handel
Visa blinkt uit in grensoverschrijdende betalingen en biedt valutaomzetting en ondersteuning voor meerdere valuta. Dit is met name relevant voor wereldwijde ondernemingen die zich richten op internationale handel en digitale experts die internationale aankopen doen.Abonnementsdiensten
Mediaplatforms, aanbieders van Software-as-a-Service (SaaS) en diverse abonnementsmodellen vertrouwen vaak op Visa voor geautomatiseerde terugkerende betalingen.Financiële markten
Hedgefondsen, vermogensbeheerders en andere entiteiten in de financiële sector gebruiken Visa voor een reeks investeringsactiviteiten, waaronder geldoverdracht en liquiditeitsbeheer.
Een van de belangrijkste redenen waarom instellingen over de hele wereld Visa zo vaak gebruiken, is omdat het ook veel wordt gebruikt door een diverse groep klanten, waaronder:
Individuele klanten
Visa-kaarten zijn vaak de standaardbetaaloptie voor gewone mensen en voorzien in een breed scala aan behoeften, van basisaankopen tot complex financieel beheer. Veel mensen geven de voorkeur aan Visa vanwege de wijdverbreide acceptatie en beveiligingsfuncties.Vermogende particulieren
Voor mensen met aanzienlijke financiële middelen biedt Visa premiumkaartopties met voordelen zoals een reisverzekering, persoonlijke assistentie en exclusieve toegang tot evenementen. Deze kaarten worden vaak geleverd met hogere bestedingslimieten en geavanceerde mogelijkheden voor het volgen van financiën.Freelancers en flexwerkers
Zelfstandige professionals gebruiken Visa om betalingen te ontvangen en zakelijke uitgaven te dekken. Het aanbod van financiële producten van Visa komt tegemoet aan de flexibiliteit en diverse inkomstenstromen die kenmerkend zijn voor dit werkmodel.Digitale experts
Mensen die veel met digitale technologie bezig zijn, met name jongere bevolkingsgroepen, kiezen vaak voor Visa vanwege de compatibiliteit met digitale wallets en mobiele betaalsystemen. De technologische infrastructuur van Visa, inclusief QR-codes en transacties via tokens, sluit goed aan bij de gewoonten van digitale experts.Reizigers
Frequent flyers en internationale reizigers kiezen vaak voor Visa vanwege de wereldwijde acceptatie en ondersteuning voor meerdere valuta. Veel reizigers zijn specifiek op zoek naar kaarten die geen buitenlandse transactiekosten bieden, een functie die beschikbaar is in veel Visa-aanbiedingen.Eigenaren van kleine bedrijven
De Visa-kaarten voor kleine bedrijven van bieden gespecialiseerde oplossingen, waaronder onkostenbeheer en beloningen voor zakelijke uitgaven. Veel van dergelijke kaarten worden geleverd met tools om uitgaven te categoriseren en bij te houden, waardoor belastingvoorbereiding eenvoudiger wordt.Ondernemers en start-ups
Nieuwe ondernemingen vertrouwen vaak op Visa vanwege de eenvoudige integratie met betaalplatforms en POS-systemen. Met opties als virtuele betaalkaarten en bankoverschrijvingen komt Visa tegemoet aan de flexibele bestedingsvereisten van start-ups.Studenten
Debitcards en prepaidkaarten van Visa zijn populair bij studenten vanwege hun gebruiksgemak en lage kosten. Deze kaarten dienen vaak als inleiding tot financieel beheer, waardoor studenten de uitgaven kunnen volgen en een kredietgeschiedenis kunnen opbouwen.Gepensioneerden
Oudere volwassenen waarderen de eenvoud en brede acceptatie van Visa. Velen kiezen voor kaarten met eenvoudige beloningen en weinig onderhoud, vaak om pensioenen of uitkeringen te beheren.
Elk van deze klantcategorieën waardeert de functies en voordelen die Visa biedt. Het aanpassingsvermogen van het betaalnetwerk aan verschillende bestedingsgedragingen en levensstijlen maakt Visa veelzijdig en breed aantrekkelijk.
Zo werkt Visa
Visa speelt een rol bij de autorisatie, clearing en afwikkeling van transacties. Transacties worden versleuteld en realtime verwerkt, meestal binnen milliseconden, wat belangrijk is in omgevingen met hoge volumes en lage latentie. Visa richt zich op fraudepreventie en gegevensbeveiliging door gebruik te maken van geavanceerde algoritmen en machine-learningtechnieken om frauduleuze activiteiten te detecteren en accountgegevens te beschermen. Dit is met name nuttig voor ondernemingen en platforms vanwege de hoeveelheid betalingen waarmee ze te maken hebben en de aansprakelijkheid die frauderisico's op grote schaal met zich meebrengen.
Hier volgt een overzicht van hoe Visa als kaartnetwerk de verwerking van betalingen faciliteert:
Kaartuitgifte en partnerschappen
Visa werkt samen met financiële instellingen die betaalkaarten van het Visa-merk uitgeven. Deze instellingen zijn verantwoordelijk voor klantrelaties en risicobeoordeling.Initiëren van transacties
Wanneer een kaarthouder een transactie initieert, worden de gegevens verplaatst van de betaalterminal van de onderneming naar de acquirer (de bank van de onderneming).Routing van transacties
Visa treedt vervolgens op als tussenpersoon en verzorgt de routing van transactiegegevens naar de issuing bank voor goedkeuring of afwijzing, op basis van verschillende factoren, zoals beschikbaar geld of mogelijke fraude.Beveiliging van gegevens
Tijdens dit routingproces maakt Visa gebruik van meerdere lagen beveiligingsprotocollen om gevoelige informatie te beschermen en frauduleuze activiteiten tegen te gaan. Dit omvat methoden voor tokenisatie en multifactorauthenticatie.Clearing en afwikkeling
Nadat de transactie is goedgekeurd, coördineert Visa de overdracht van geld van de issuing bank naar de acquiring bank. Dit omvat stappen om alle transacties te reconciliëren en te vereffenen, die over het algemeen aan het einde van elke werkdag in batches worden uitgevoerd.Tariefstructuur
Voor elke transactie rekent Visa een kleine vergoeding, meestal een fractie van het totale transactiebedrag. Deze vergoeding wordt verdeeld over de onderneming, de issuing bank en de acquiring bank in overeenstemming met vooraf gedefinieerde afspraken.Transactiegegevens
Visa heeft ook analyse- en rapportagemogelijkheden waarmee ondernemingen transactiepatronen, klantgedrag en andere relevante statistieken kunnen monitoren. Deze informatie wordt vaak gebruikt om de operationele efficiëntie te verbeteren en bedrijfsstrategieën te formuleren.
Visa biedt ook een reeks API's (Application Programming Interfaces) en SDK's (Software Development Kits) waarmee betaalfunctionaliteit eenvoudig kan worden geïntegreerd in verschillende digitale omgevingen. De interoperabiliteit van het netwerk maakt grensoverschrijdende transacties mogelijk, waardoor het geschikt is voor ondernemingen die wereldwijd actief zijn.
Zakelijke voordelen van het accepteren van Visa
De acceptatie van Visa biedt ondernemingen toegang tot voordelen die verder gaan dan alleen het faciliteren van transacties. Dit zijn de pluspunten voor ondernemingen:
Groter klantenbereik: Door Visa te accepteren, wordt de toegang tot de markt verruimd en worden klanten bereikt die de voorkeur geven aan kaartbetalingen en geen toegang hebben tot andere betaalmethoden. Dit geldt met name voor internationale klanten die vertrouwen op wereldwijd erkende betaalsystemen.
Snelle transacties: De technologie van Visa maakt snelle autorisatie, clearing en afwikkeling van transacties mogelijk. Door deze snelheid worden grotere verkoopvolumes in minder tijd verwerkt, waarvan zowel de onderneming als de klant profiteert.
Risicobeheer: Visa biedt robuuste beveiligingsprotocollen om bescherming te bieden tegen frauduleuze activiteiten. Dit vermindert het risico dat ondernemingen lopen bij digitale transacties.
Klantinzichten: Met de beschikbaarheid van gedetailleerde transactiegegevens kunnen ondernemingen het gedrag van klanten analyseren om datagestuurde beslissingen te nemen. Ze kunnen deze gegevens vervolgens gebruiken voor marketingstrategieën, voorraadplanning en andere operationele aspecten.
Veelzijdigheid: Visa is compatibel met vele betaalplatforms, van betaalterminals tot e-commercewebsites. Dat geeft ondernemingen flexibiliteit in hoe ze betalingen ontvangen.
Operationele voordelen: Visa biedt API's en SDK's die in bestaande bedrijfssystemen kunnen worden geïntegreerd. Dit maakt boekhouding, voorraadbeheer en financiële verslaglegging eenvoudiger.
Loyaliteitsprogramma's: De infrastructuur van Visa ondersteunt de integratie van loyaliteits- en beloningsprogramma's, waardoor terugkerende klanten en klantbetrokkenheid worden aangemoedigd.
Voor ondernemingen in alle sectoren biedt Visa datagestuurde inzichten die kunnen helpen bij het nemen van beslissingen. Door geavanceerde analyses kunnen ondernemingen een beter inzicht krijgen in het bestedingsgedrag en transactietrends van klanten. Deze gedetailleerde gegevens kunnen zeer nuttig zijn bij het formuleren van betaalstrategieën.
Beveiligingsmaatregelen van Visa
Gezien de diverse soorten ondernemingen en klanten die Visa bedient en het wereldwijde bereik, is beveiliging ongelooflijk belangrijk voor de veelomvattende betaalomgeving van Visa. Geavanceerde, gelaagde beveiligingsmechanismen waarborgen de integriteit van transacties en de vertrouwelijkheid van gegevens. Deze omvatten het volgende:
Encryptiemethoden
Visa gebruikt een meer gelaagde encryptiestrategie dan alleen de standaard SSL/TLS-technologieën. Visa versleutelt bijvoorbeeld gegevens die worden overgedragen op een andere manier dan gegevens die worden opgeslagen, waardoor kwetsbaarheden in verschillende stadia van gegevensverwerking worden verminderd.Tokenisatie
Kaartgegevens worden omgezet naar een token en vaak geïntegreerd met aanvullende gegevenspunten, zoals de transactiegeschiedenis. Zo ontstaat een multidimensionaal token dat moeilijk te ontsleutelen is.Algoritmen voor risicobeoordeling
Deze algoritmen voeren continue, realtime beoordelingen uit met behulp van machine-learningmodellen die wordengetraind met enorme gegevenssets, waardoor ze steeds nauwkeuriger worden.Details voor multifactorauthenticatie
Deze functie omvat authenticatie op basis van sms-codes en op applicaties en hardware gebaseerde tweede factoren, zoals beveiligingssleutels, die bestand zijn tegen phishing.Biometrische modaliteiten
Naast vingerafdruk- en gezichtsherkenning gaat Visa meer biometrische modaliteiten ondersteunen, waaronder spraakherkenning en gedragsbiometrie.Compliance met regelgeving
De PSD2 (Second Payment Services Directive) van de Europese Unie is een regelgevend kader dat is gericht op het verbeteren van de betalingszekerheid, het stimuleren van innovatie en het verbeteren van de bescherming van klanten binnen de EU-markt voor elektronische betalingen. Hoewel de PSD2 van de EU algemeen bekend is, hebben verschillende rechtsgebieden zoals Singapore, Australië en Canada hun eigen voorschriften waaraan Visa moet voldoen. In sommige gevallen specificeren deze voorschriften de vereisten voor encryptie of gegevensopslag.Sectoren met een hoog risico
Ondernemingen in sectoren met een hoog risico, zoals sectoren die te maken hebben met gereguleerde stoffen, worden extra onder de loep genomen. Het kan hierbij gaan om hogere transactiekosten of vereisten voor het gebruik van specifieke geavanceerde beveiligingsfuncties.Producten op maat
Verschillende betaalkaarten of betaaloplossingen hebben vaak beveiligingsfuncties op maat. Betaalkaarten voor ondernemingen kunnen bijvoorbeeld geavanceerde bestedingslimieten en realtime meldingen bevatten, die fungeren als tools voor financieel beheer en beveiliging.
Visa biedt aanpasbare, meerlaagse beveiligingsoplossingen die de complexiteit van wereldwijde betalingsverwerking en de vereiste toewijding aan beveiliging weerspiegelen.
Vereisten voor ondernemingen om Visa-betalingen te ontvangen
Via verschillende API's en SDK's kunnen ondernemingen de infrastructuur van Visa rechtstreeks integreren in aangepaste betaalgateways, waarmee ze schaalbaarheid en aanpasbaarheid op meerdere platforms en applicaties verkrijgen. Net als bij andere soorten kaartbetalingen moeten ondernemingen voor het ontvangen van Visa-betalingen meestal een verkopersaccount maken via een acquiring bank of een betaaldienstverlener zoals Stripe.
Voor ondernemingen die betalingen ontvangen met Stripe-producten is Visa al ingeschakeld. Het is niet nodig om een apart verkopersaccount te openen omdat Stripe deze functionaliteit al biedt. De contractuele voorwaarden, plichten en rechten worden meestal vastgelegd in de overeenkomst tussen de onderneming en de aanbieder van verkoopdiensten.
Nadat ondernemingen een functionaliteit voor verkopersaccounts hebben opgezet, integreren ze meestal betaalterminals of POS systemen die compatibel zijn met Visa-kaarten. Dit kan verschillende hard- en software zijn, afhankelijk van de vraag of ondernemingen betalingen fysiek, online of in een mobiele app moeten ontvangen. Visa en Stripe maken betalingen in al deze omgevingen mogelijk voor klanten die fysieke creditcards en debitcards van Visa gebruiken, evenals betaalkaarten die zijn opgeslagen in een digitale wallet.
Of ondernemingen nu Visa of een ander kaartnetwerk gebruiken, ze moeten voldoen aan de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), een reeks beveiligingsnormen die zijn ontworpen om betaalkaartgegevens tijdens en na een financiële transactie te beschermen.
Alternatieven voor Visa
Visa is niet de enige optie voor wereldwijde betalingen. Ondernemingen en klanten hebben haalbare alternatieven op basis van hun specifieke behoeften, en de opties kunnen aanzienlijk verschillen, afhankelijk van de geografische locatie, het soort transactie en de kosten die ermee gemoeid zijn. In de VS zijn dit de andere grote kaartnetwerken:
Mastercard: Mastercard is vaak een naaste concurrent van Visa en biedt vergelijkbare voordelen en wereldwijde acceptatie. Mastercard heeft ook gespecialiseerde zakelijke diensten zoals analysetools.
American Express: Hoewel minder universeel geaccepteerd, biedt American Express vaak robuustere beloningsprogramma's en voordelen, zoals aankoopbescherming en reisverzekering.
Discover: Discover wordt voornamelijk in de VS geaccepteerd en staat bekend om zijn klantenservice en relatief lage kosten.
Meer informatie over Amerikaanse kaartnetwerken vind je hier en meer over andere betaalnetwerken hier. Al deze netwerken bieden alternatieven voor Visa.