Visa est un acteur mondial clé dans le secteur du traitement des paiements, et est utilisé par tout le monde, des petites entreprises de vente au détail aux grandes entreprises multinationales. Visa a traité 233,8 milliards de transactions dans le monde en 2024.

Malgré sa popularité, Visa présente des limites, notamment dans les régions où les moyens de paiement locaux sont populaires. Son offre est également souvent adaptée aux besoins des grandes organisations, plutôt qu’aux petites entreprises et startups. Pour les entreprises ayant des besoins de conformité spécialisés, les capacités de sécurité de Visa pourraient ne pas être conformes aux exigences réglementaires.

Les entreprises qui souhaitent savoir comment utiliser Visa et ce que cela implique au niveau du traitement des paiements doivent d’abord se familiariser avec les produits et la présence de Visa sur les différents marchés mondiaux. Il s’agit notamment de savoir quels types d’entreprises et de clients Visa peut le mieux servir.

Ci-dessous, nous verrons où et comment Visa opère, à qui il s’adresse et quelles alternatives existent sur différents marchés.

Contenu de cet article

• Présentation de Visa
  
• Fonctionnement de Visa
  
• Avantages liés à l’acceptation de Visa
  
• Conditions à remplir par les entreprises pour commencer à accepter les paiements Visa
  
• Portée de Visa
  
• Profil des utilisateurs de Visa
  
• Coûts et frais de Visa
  
• Mesures de sécurité appliquées à Visa
  
• Solutions comparables à Visa
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider ?
  

Présentation de Visa

Visa relie les clients, les entreprises, les banques et les gouvernements, leur permettant d’utiliser des devises numériques à la place des espèces ou des chèques. En tant qu’intermédiaire financier, Visa exploite l’un des réseaux de traitement des paiements les plus avancés et les plus étendus. Visa n’émet pas elle-même de cartes de débit ou de crédit. Elle fournit plutôt l’infrastructure sous-jacente qui permet aux émetteurs autorisés et aux titulaires de cartes de réaliser des transferts électroniques de fonds (TEF).

Bien que Visa gère principalement des transactions par carte, l’entreprise a élargi ses capacités pour prendre en charge les paiements mobiles, les paiements sans contact et des solutions basées sur la blockchain. Son adaptabilité est l’une des principales raisons pour lesquelles les organisations ayant besoin de solutions de paiement diversifiées peuvent choisir Visa.

Fonctionnement de Visa

Visa joue un rôle dans l’autorisation, la compensation et le règlement des transactions. Les transactions sont chiffrées et traitées en temps réel, généralement en quelques millisecondes, ce qui est essentiel dans des environnements à fort volume et à faible latence.

Visa se concentre sur la prévention de la fraude et la sécurité des données en utilisant des algorithmes avancés et des techniques de machine learning pour détecter les activités frauduleuses et protéger les informations des comptes. Cela est particulièrement utile pour les entreprises et les plateformes en raison du volume de paiements qu’elles traitent et des risques de fraude à grande échelle.

Vous trouverez ci-dessous un aperçu de la manière dont Visa, en tant que réseau de cartes, facilite le traitement des paiements.

• Émission de cartes et partenariats
  Visa collabore avec les institutions financières qui émettent des cartes portant le logo de la marque Visa. Ces institutions sont responsables des relations avec les clients et de l’évaluation des risques.

• Initiation de la transaction
  Lorsqu’un titulaire de carte lance une transaction, l’information passe du terminal de point de vente (POS) de l’entreprise à l’acquéreur (la banque de l’entreprise).

• Acheminement des transactions
  Visa agit comme un intermédiaire, en acheminant les informations de la transaction vers la banque émettrice pour obtenir une approbation ou un refus, en fonction de différents facteurs, tels que les fonds disponibles ou le risque de fraude.

• Sécurité des données
  Au cours de ce processus d’acheminement, Visa met en œuvre plusieurs niveaux de protocoles de sécurité pour protéger les informations sensibles et de dissuader les activités frauduleuses. Cela inclut la tokenisation et des méthodes d’authentification multifacteur.

• Virement des fonds et finalisation de la transaction
  Une fois la transaction approuvée, Visa coordonne le transfert des fonds de la banque émettrice à la banque acquéreuse. Cette opération implique des étapes de rapprochement et de règlement de toutes les transactions, qui sont généralement exécutées par lots à la fin de chaque jour ouvrable.

• Structure des frais
  Pour chaque transaction, Visa prélève une petite commission, qui représente généralement une fraction du montant total de la transaction. Cette commission est répartie entre l’entreprise, la banque émettrice et la banque acquéreuse conformément à des accords prédéfinis.

• Données de transaction
  Visa fournit également des outils d’analyse et de reporting qui permettent aux entreprises de suivre les profils de transaction, le comportement des clients ainsi que d’autres indicateurs pertinents. Ces informations sont souvent utilisées pour optimiser l’efficacité opérationnelle et élaborer des stratégies commerciales.

Visa propose également une gamme d’interfaces de programmation d’applications (API) et de kits de développement logiciel (SDK) qui permettent d’intégrer facilement des fonctionnalités de paiement dans divers environnements numériques. L’interopérabilité de son réseau permet des transactions transfrontalières, ce qui le rend adapté aux entreprises opérant à l’échelle mondiale.

Avantages de l’acceptation des paiements Visa pour les entreprises

L’acceptation des paiements Visa apporte aux entreprises des avantages qui vont bien au-delà de la facilitation des transactions de base. Nous allons vous présenter les avantages que les entreprises peuvent en tirer.

• Élargissement de la couverture de la clientèle : l’acceptation des paiements Visa permet d’élargir votre accès au marché et d’atteindre les clients qui préfèrent effectuer des paiements par carte ou ceux qui n’ont pas accès à d’autres formes de paiement. C’est particulièrement le cas pour les clients internationaux qui dépendent de systèmes de paiement reconnus dans le monde entier.

• Transactions rapides : la technologie de Visa permet une autorisation, une compensation et un règlement des transactions rapides. Cette rapidité profite à la fois aux entreprises et aux clients, car un volume plus élevé de ventes peut être traité en moins de temps.

• Gestion des risques : Visa prévoit des protocoles de sécurité rigoureux pour se prémunir contre les activités frauduleuses. Ces mesures permettent de réduire l’exposition aux risques auxquels les entreprises peuvent être confrontées dans le cadre de transactions numériques.

• Connaissance des clients : en disposant de données détaillées sur les transactions, les entreprises peuvent analyser le comportement des clients et prendre des décisions pilotées par des données. Elles peuvent ensuite utiliser ces informations dans le cadre de stratégies de marketing, de la planification des stocks ainsi que d’autres aspects opérationnels.

• Polyvalence : des terminaux POS aux sites web d’e-commerce, la compatibilité de Visa avec de multiples plateformes de paiement permet aux entreprises de bénéficier d’une grande souplesse quant à la façon dont elles acceptent les paiements.

• Avantages opérationnels : Visa propose des API et des SDK qui peuvent être intégrés dans les systèmes d’entreprise déjà en place. La comptabilité, le suivi des stocks et les rapports financiers sont ainsi simplifiés.

• Programmes de fidélisation : l’infrastructure de Visa permet d’intégrer des programmes de fidélisation et de récompenses, encourageant ainsi la fidélité et l’engagement des clients.

Pour les entreprises de tous les secteurs, Visa fournit des analyses fondées sur les données qui peuvent éclairer la prise de décision. Grâce à des outils d’analyse avancés, les entreprises peuvent mieux comprendre les comportements de dépense des clients et les tendances des transactions. Ces données détaillées sont utiles pour élaborer des stratégies de paiement.

Conditions à remplir par les entreprises pour commencer à accepter les paiements Visa

Configuration du compte

Pour commencer à accepter les paiements Visa, les entreprises doivent généralement ouvrir un compte marchand auprès d’une banque acquéreuse ou d’un prestataire de paiement.

Grâce à diverses API et SDK, les entreprises peuvent intégrer directement l’infrastructure de Visa dans des passerelles de paiement personnalisées, ce qui leur permet de gagner en évolutivité et en adaptabilité sur plusieurs plateformes et applications.

Options d’intégration

Pour les entreprises qui acceptent les paiements via les produits Stripe, l’acceptation de Visa est déjà activée. Il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte marchand distinct, car Stripe fournit cette fonctionnalité. Les conditions contractuelles, les obligations et les droits sont généralement définis dans l’accord conclu entre l’entreprise et le fournisseur de services marchands.

Une fois la fonctionnalité de compte marchand mise en place, les entreprises intègrent généralement des terminaux de paiement ou des systèmes de point de vente (POS) compatibles avec les cartes Visa. De nombreux commerçants acceptent à la fois Visa et Mastercard, bien qu’il existe des exceptions notables, comme Costco qui privilégie Visa.

L’intégration de systèmes acceptant Visa peut impliquer l’utilisation de différents matériels et logiciels selon que les entreprises doivent accepter des paiements en personne, en ligne ou au sein d’une application mobile. Visa et Stripe prennent en charge les paiements dans tous ces environnements, pour des clients utilisant des cartes Visa physiques de crédit et de débit ainsi que des cartes bancaires stockées dans un wallet.

Exigences en matière de sécurité

Qu’elles utilisent Visa ou un autre réseau de cartes, les entreprises doivent se conformer à la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS), un ensemble de normes de sécurité conçues pour protéger les informations relatives aux cartes pendant et après une transaction financière.

Où Visa est utilisé ?

Visa est l’un des réseaux de paiement les plus utilisés et les plus largement acceptés : environ 3 milliards de cartes de débit Visa sont en circulation dans le monde. Les grandes institutions financières, les entreprises et les gouvernements s’appuient sur Visa pour faciliter les transactions de monnaie numérique.

Visa opère dans de multiples secteurs du marché et régions géographiques, et sa présence s’étend sur presque tous les continents.

• Amérique du Nord et Europe : Visa est le leader du marché des cartes de paiement, notamment aux États-Unis et dans certaines parties de l’Europe. Au Royaume-Uni, par exemple, la part de marché de Visa est proche de 80 %. Les clients et les entreprises utilisent largement Visa pour différents types de transactions, du commerce en ligne aux paiements B2B.

• Asie-Pacifique : Visa jouit d’un taux d’acceptation élevé dans des pays tels que le Japon, l’Australie et Singapour. Visa a également gagné du terrain dans les pays dotés de réseaux de paiement nationaux bien établis, tels que la Chine et l’Inde, en particulier pour les transactions internationales.

• Amérique latine : du Brésil au Mexique, Visa est un réseau de paiement couramment utilisé. Visa collabore souvent avec des institutions financières locales pour proposer des cartes et des solutions de paiement adaptées aux besoins spécifiques des marchés locaux.

• Moyen-Orient et Afrique : Visa a gagné en popularité dans les principaux centres économiques, tels que les Émirats arabes unis, l’Afrique du Sud et l’Arabie saoudite, et constitue souvent l’option privilégiée pour les transactions locales et internationales. Le réseau a également pénétré de manière proactive des marchés qui sont encore en train de développer leurs infrastructures financières et de paiement numérique, notamment des pays d’Afrique subsaharienne.

Les institutions financières de ces régions choisissent souvent Visa en raison de ses solides mesures de sécurité, de son évolutivité et de son acceptation mondiale étendue. Grâce à sa large présence géographique et à sa forte pénétration du marché, Visa demeure un choix privilégié pour les entreprises qui opèrent ou effectuent des transactions à l’international.

Qui utilise Visa ?

Visa détient une part de marché dominante dans plusieurs régions clés et est utilisé par des entreprises de tous les secteurs pour effectuer et accepter des paiements. Aux États-Unis, par exemple, l’entreprise représente plus de 60 % du marché total des cartes de crédit. Voici une liste des principaux secteurs dans lesquels Visa est couramment utilisé :

• Commerce de détail et e-commerce
  Visa est couramment accepté dans les points de vente physiques, allant des petites boutiques aux grands magasins. C’est également un moyen de paiement incontournable sur les plateformes d’e-commerce, souvent privilégié pour sa rapidité et ses fonctionnalités de sécurité.

• Entreprises du secteur de l’hôtellerie et des voyages
  Les hôtels, compagnies aériennes et agences de voyages utilisent largement Visa pour les processus de réservation et de paiement. Son acceptation mondiale en fait un choix privilégié pour les voyageurs et les entreprises à l’international.

• Services publics, services et secteur public
  Des entreprises de télécommunications aux fournisseurs de services publics, Visa est un moyen de paiement couramment utilisé pour les paiements récurrents et les transactions ponctuelles. Les systèmes de paiement automatisés prennent souvent en charge les transactions Visa pour simplifier la facturation des clients. Les administrations publiques et les établissements d’enseignement acceptent également fréquemment Visa pour sa capacité à traiter des transactions importantes et à fournir des données détaillées sur les opérations.

• Entreprises B2B et commerce international
  Visa prend en charge une variété de solutions de paiement B2B, telles que les cartes virtuelles et les virements bancaires, optimisées pour les paiements aux fournisseurs, la paie et les décaissements en masse. C’est également un choix populaire pour le commerce international grâce à sa prise en charge de multiples devises.

• Services d’abonnement
  Les plateformes médiatiques, les fournisseurs de software as a service (SaaS) et divers modèles par abonnement s’appuient fréquemment sur Visa pour les paiements récurrents automatisés.

• Marchés financiers
  Les fonds spéculatifs, les gestionnaires d’actifs et d’autres entités du secteur financier utilisent Visa pour une variété d’activités d’investissement, notamment les transferts de fonds et la gestion des liquidités.

L’une des principales raisons pour lesquelles les institutions du monde entier utilisent Visa aussi fréquemment est qu’il est également populaire auprès d’un large éventail de clients, notamment :

• Clients particuliers
  Les cartes Visa sont souvent l’option de paiement par défaut pour les personnes ordinaires, car elles couvrent un large éventail de besoins, qui vont des achats de base à des opérations de gestion financière complexes. De nombreuses personnes préfèrent Visa en raison de sa forte acceptation et de ses mécanismes de sécurité.

• Travailleurs indépendants
  Les professionnels indépendants utilisent Visa pour recevoir des paiements et couvrir les dépenses liées à leur activité. La gamme de produits financiers de Visa est adaptée à la flexibilité et à la diversité des sources de revenus qui caractérisent ce modèle de travail.

• Voyageurs
  Les grands voyageurs et les voyageurs internationaux choisissent souvent Visa en raison de son acceptation mondiale et du fait que le réseau permet d’utiliser un grand nombre de devises. De nombreux voyageurs recherchent en particulier des cartes qui n’imposent pas de frais de transaction à l’étranger, une caractéristique que l’on retrouve avec de nombreuses offres de Visa.

• Propriétaires de petites entreprises et entrepreneurs
  Les cartes Visa destinées aux petites entreprises offrent des solutions spécialisées qui incluent la gestion des dépenses et des programmes de récompenses pour les achats professionnels. Les nouvelles entreprises s’appuient souvent sur Visa pour sa facilité d’intégration avec les plateformes de paiement et les systèmes de point de vente (POS).

Chacune de ces catégories de clients trouve de la valeur dans les fonctionnalités et les avantages proposés par Visa. En particulier, l’adaptabilité du réseau de paiement à différents comportements de dépense et modes de vie le rend largement attrayant.

Coûts et frais de Visa

Plusieurs facteurs peuvent influencer le coût d’acceptation des paiements Visa, notamment le volume des transactions, le type de l’entreprise et les services spécifiques choisis. Certaines institutions financières et certains prestataires de paiement appliquent des frais fixes par transaction, tandis que d’autres facturent un pourcentage. Pour un aperçu de la structure tarifaire de Stripe, cliquez ici.

Voici quelques-uns des principaux coûts liés aux transactions Visa :

Pour les entreprises :

• Frais de la transaction
  Les entreprises doivent généralement payer des frais pour chaque transaction Visa. Ces derniers peuvent être forfaitaires, représenter un pourcentage du montant de la transaction ou combiner les deux. La structure spécifique des frais dépend souvent de l’accord conclu avec la banque acquéreuse.

• Frais mensuels et annuels
  Certains fournisseurs facturent des frais permanents pour l’accès à leurs services, notamment des frais de tenue de compte et de relevé.

• Frais de rétrofacturation
  Si un client conteste une transaction, les entreprises peuvent encourir des coûts supplémentaires liés aux rétrofacturations.

• Frais transfrontaliers
  Les transactions internationales s’accompagnent souvent de frais supplémentaires, ce qui peut représenter un élément important à prendre en compte pour les entreprises ayant une clientèle mondiale.

• Frais spécifiques de certains secteurs
  Certains secteurs, tels que ceux de l’hôtellerie ou des voyages, peuvent être soumis à des structures tarifaires spécifiques.

• Frais de carte premium
  Les transactions effectuées avec des cartes de fidélité ou des cartes premium coûtent généralement plus cher aux entreprises que celles effectuées avec des cartes standard.

• Frais d’API et d’intégration
  Si une entreprise opte pour une intégration spécialisée avec ses systèmes existants, des coûts supplémentaires peuvent s’appliquer.

Pour les clients :

• Frais de transactions en devises étrangères
  Les clients peuvent payer des frais supplémentaires pour les transactions effectuées dans une devise étrangère ou en dehors de leur pays d’origine.

• Frais d’avance de fonds
  L’obtention de liquidités au moyen d’une carte bancaire Visa s’accompagne généralement de frais, soit un taux fixe, soit un pourcentage de l’avance.

• Frais de retard de paiement
  Le non-respect du calendrier de paiement peut entraîner des coûts supplémentaires pour le titulaire de la carte.

• Frais annuels
  Certaines cartes bancaires Visa sont assorties de frais de souscription annuels, en particulier celles qui offrent des avantages premium.

Les frais peuvent varier considérablement en fonction de la région ou du pays. Dans certains cas, les réglementations locales peuvent plafonner certains types de frais. Les différents produits Visa (comme les cartes de débit, les cartes bancaires et les cartes prépayées) sont assortis de structures de frais distinctes.

Mesures de sécurité mises en place par Visa

Compte tenu de la diversité des entreprises et des clients que Visa dessert, ainsi que de sa portée mondiale, la sécurité est d’une importance cruciale pour son vaste écosystème de paiement. Des mécanismes de sécurité sophistiqués et à plusieurs niveaux garantissent l’intégrité des transactions et la confidentialité des données. Ceux-ci comprennent :

• Méthodes de chiffrement
  Visa a recours à une stratégie de chiffrement plus complexe que les technologies SSL/TLS de base. Visa, par exemple, chiffre les données transférées différemment des données stockées, ce qui réduit les vulnérabilités à différents stades du traitement des données.

• Tokenisation
  La tokenisation remplace les données de la carte et s’intègre souvent à des points de données supplémentaires tels que l’historique des transactions pour créer un token multidimensionnel difficile à déchiffrer.

• Algorithmes d’évaluation des risques
  Ces algorithmes effectuent des évaluations continues en temps réel à l’aide de modèles de machine learning formés sur des ensembles volumineux de données, ce qui les rend de toujours plus précis.

• Spécificités de l’authentification multifactorielle
  Cette fonctionnalité prévoit une authentification basée sur un code SMS et des facteurs secondaires basés sur des applications et du matériel, tels que des clés de sécurité, qui sont résistants à l’hameçonnage.

• Modalités biométriques
  Visa élargit le nombre de modalités biométriques prises en charge au-delà des empreintes d’identification et de la reconnaissance faciale pour inclure la reconnaissance vocale et la biométrie comportementale.

• Conformité réglementaire
  La directive DSP2 (Second Payment Services Directive) de l’Union européenne est un cadre réglementaire visant à améliorer la sécurité des paiements, à encourager l’innovation et à renforcer la protection des clients sur le marché des paiements électroniques de l’UE. Si la directive DSP2 de l’UE est bien connue, différentes juridictions telles que Singapour, l’Australie et le Canada ont leurs propres réglementations auxquelles Visa se conforme. Dans certains cas, ces réglementations précisent le type de chiffrement ou les exigences en matière de stockage des données qui doivent être respectées.

• Secteurs à haut risque
  Les entreprises des secteurs à haut risque, par exemple celles qui traitent des substances réglementées, font l’objet d’un examen plus approfondi. Ce facteur peut entraîner des frais de transaction plus élevés ou exiger l’utilisation de dispositifs de sécurité avancés spécifiques.

• Produits personnalisés
  Différentes cartes ou solutions de paiement proposent souvent des fonctionnalités de sécurité personnalisées. Par exemple, les cartes d’entreprise peuvent offrir des contrôles avancés des dépenses et des notifications en temps réel, qui servent à la fois d’outils de gestion financière et de dispositifs de sécurité.

Visa propose des solutions de sécurité adaptables et multicouches qui reflètent la complexité du traitement des paiements à l’échelle mondiale.

Alternatives à Visa

Visa n’est pas la seule option pour les paiements internationaux. Les entreprises et les clients disposent d’alternatives viables en fonction de leurs besoins spécifiques, et les options peuvent varier considérablement en fonction de la situation géographique, du type de transaction et des coûts impliqués. Aux États-Unis, il y a d’autres grands réseaux de cartes.

• Mastercard : souvent proche concurrent de Visa, Mastercard offre des avantages similaires et est accepté dans le monde entier. Mastercard propose également des services commerciaux spécialisés, notamment des outils d’analyse.

• American Express : bien que ce réseau soit moins accepté à l’échelle mondiale, American Express offre souvent des programmes de récompenses et des avantages plus intéressants, par exemple en matière de protection des achats et d’assurance voyage.

• Discover : accepté principalement aux États-Unis, Discover est connu pour son service à la clientèle et ses frais relativement peu élevés.

Vous pouvez en savoir plus sur les réseaux de cartes aux États-Unis ici et sur d’autres réseaux de paiement ici.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des startup en phase de croissance aux grandes entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne, en personne et partout dans le monde.

Stripe Payments vous aide à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez un parcours client fluide et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement prêtes à l’emploi, à l’accès à plus de 125 moyens de paiement et à Link, un wallet conçu par Stripe.
  
• Accéder plus rapidement à de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité ainsi que les coûts liés à la gestion multidevise grâce aux options de paiement transfrontalières, disponibles dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en ligne et en personne : créez une expérience commerciale unifiée sur l’ensemble des canaux, en ligne comme en point de vente, pour personnaliser les interactions, renforcer la fidélité et stimuler la croissance des revenus.
  
• Améliorer les performances de paiement : augmentez vos revenus grâce à des outils de paiement personnalisables et simples à configurer, incluant une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées pour optimiser les taux d’autorisation.
  
• Accélérer votre croissance grâce à une plateforme flexible et fiable : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec vous, avec un temps de disponibilité de 99,999 % et une fiabilité à la pointe du secteur.
  

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