Visa, en viktig aktör inom betalningshanteringssektorn, används av ett brett spektrum av företag – från små detaljhandelsföretag till stora multinationella företag. Visa hanterade 242 miljarder transaktioner globalt under 2022, enligt uppgifter från Statista. Trots sin popularitet har Visa begränsningar, särskilt i regioner där lokala betalningsmetoder är populära. Marknader som Kina och vissa länder i Afrika tenderar att föredra lokala nätverk och mobila betalningslösningar, som erbjuder andra funktioner och avgiftsstrukturer.

Företag som vill veta hur man använder Visa och konsekvenserna av Visas betalningshantering måste först förstå Visas produkter och närvaro på olika globala marknader. Detta inkluderar att lära sig om vilka typer av företag och kunder Visa bäst kan betjäna.

Som nämnts möter Visa konkurrens på marknader där lokala betalningssystem är vanliga. Visa erbjuder många olika tjänster, bland annat bedrägeriskydd och analystjänster, men dessa tjänster är ofta anpassade efter större organisationer snarare än småföretag eller startup-företag. Visa fokuserar på säkerhet och använder flerskiktat skydd för transaktioner. Men dess säkerhetsfunktioner kanske inte överensstämmer med alla företags krav, särskilt de som letar efter anpassade lösningar eller arbetar i sektorer med specialiserade efterlevnadsbehov.

Nedan kommer vi att diskutera var och hur Visa fungerar, vem de betjänar och vilka alternativ som finns på olika marknader. Vi kommer också att undersöka detaljerna om vilka tjänster Visa erbjuder, vilka avgifter och kostnader som är involverade och hur Visa hanterar säkerhet och skyddar betalningar i varje steg av transaktionsprocessen.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är Visa?
  
• Var används Visa?
  
• Vem använder Visa?
  
• Så här fungerar Visa
  
• Affärsfördelar med att ta emot Visa
  
• Visas säkerhetsåtgärder
  
• Krav för att företag ska kunna börja ta emot Visa-betalningar
  
• Alternativ till Visa
  

Vad är Visa?

Visa är ett globalt betalningsteknikföretag som kopplar samman kunder, företag, banker och myndigheter så att de kan använda digital valuta istället för kontanter eller checkar. Som finansiell mellanhand driver Visa ett av de mest avancerade och omfattande betalningsnätverken. Visa är ett kortbetalningsnätverk, men det utfärdar inte kort eller fastställer räntor. I stället tillhandahåller det infrastrukturen för auktoriserade utfärdare och kortinnehavare för att underlätta elektronisk överföring av pengar (EFT).

Även om Visa främst hanterar kortbaserade transaktioner har det utökat sin kapacitet för att hantera mobila betalningar, kontaktlösa betalningar och blockkedjebaserade lösningar. Dess anpassningsförmåga är en viktig anledning till att de som behöver diversifierade betalningsalternativ kan välja Visa.

Var används Visa?

Ungefär tre miljarder Visa-bankkort är i omlopp globalt, vilket visar att Visa är ett av de mest använda och accepterade betalningsnätverken. Stora finansinstitut, företag och regeringar över hela världen förlitar sig på Visa för att underlätta digitala valutatransaktioner.

Visa är verksamt inom flera marknadssektorer och geografiska regioner, och företagets närvaro sträcker sig över nästan alla kontinenter:

• Nordamerika och Europa: Visa är marknadsledande för betalkort, särskilt i USA, Storbritannien och Irland. Kunder och företag använder Visa i stor utsträckning för olika typer av transaktioner, från detaljhandel till B2B-betalningar.

• Asien/Stillahavsregionen: Visa har en hög acceptansgrad i länder som Japan, Australien och Singapore. Och det har fått dragkraft i länder med starka inhemska betalningsnätverk, som Kina och Indien – särskilt för internationella transaktioner.

• Latinamerika: Från Brasilien till Mexiko är Visa ett vanligt betalningsnätverk. Det samarbetar ofta med lokala finansinstitut för att erbjuda kort och betalningslösningar som är skräddarsydda för den lokala marknadens behov.

• Mellanöstern och Afrika: Visa har vunnit acceptans i stora ekonomiska nav som Förenade Arabemiraten, Sydafrika och Saudiarabien, och fungerar ofta som ett föredraget alternativ för lokala och internationella transaktioner. Den har också proaktivt gått in på marknader som fortfarande utvecklar sin finansiella och digitala betalningsinfrastruktur, inklusive länder i Afrika söder om Sahara.

Finansinstitut i dessa regioner väljer ofta Visa på grund av dess omfattande säkerhetsåtgärder, skalbarhet och omfattande globala acceptans. Med tanke på dess utbredda geografiska räckvidd och djupa marknadspenetration är Visa fortfarande ett toppval för företag som är verksamma eller handlar internationellt.

Vem använder Visa?

Visa har en dominerande marknadsandel i flera viktiga regioner – särskilt i USA, där företaget står för mer än 60 % av den totala kreditkortsmarknaden. Det innebär att företag i alla branscher använder Visa för att göra betalningar och ta emot betalningar från kunder. Här är en icke uttömmande lista över de viktigaste sektorerna där Visa ofta används:

• Detaljhandels- och e-handelsföretag
  Visa tas vanligtvis emot i fysiska butiker, allt från småbutiker till storskaliga varuhus. Det är också en vanligt förekommande betalningsmetod på e-handelsplattformar, ofta att föredra för sina hastighets- och säkerhetsfunktioner.

• Besöksnäring och resor
  Hotell, flygbolag och resebyråer använder Visa i stor utsträckning för boknings- och betalningshantering. Visas globala acceptans gör det till ett förstahandsval för både resenärer och internationella företag.

• Allmännyttiga tjänster
  Visa är en vanlig metod för återkommande betalningar och engångsdebiteringar, oavsett om de omfattar telekomföretag eller leverantörer av allmännyttiga tjänster. Automatiserade betalningssystem stöder ofta Visa-transaktioner för att förenkla kundfakturering.

• Skolor och den offentliga sektorn
  Statliga myndigheter och utbildningsinstitutioner använder Visa för upphandlingar och tjänster. Det kan hantera stora transaktionsvolymer och erbjuder detaljerade nivå 3-data, vilket är en omfattande uppsättning transaktionsinformation som krävs för kreditkortstransaktioner mellan företag samt mellan företag och myndigheter. Detta inkluderar detaljer som artikelbeskrivningar, kvantiteter, skatteuppgifter och mer. Att tillhandahålla nivå 3-data kan ofta resultera i lägre interchange-avgifter, vilket gör det fördelaktigt för organisationer att samla in och överföra denna information.

• B2B-företag
  Visa stöder olika B2B-betalningsalternativ, såsom virtuella kort och banköverföringar, som är optimerade för leverantörsbetalningar, löner och bulkutbetalningar.

• Leverantörer av digitala plånböcker och mobila betalningar
  Nya betalningstekniker, inklusive digitala plånböcker som Apple Pay eller Alipay, använder ofta Visa som ett av de primära kortbetalningsnätverken för tokeniserade transaktioner.

• Internationell handel
  Visa utmärker sig inom gränsöverskridande betalningar, och erbjuder valutaväxling och stöd för flera valutor. Detta är särskilt relevant för globala företag som fokuserar på internationell handel och digitala infödingar som gör internationella inköp.

• Abonnemangstjänster
  Medieplattformar, SaaS-leverantörer (software-as-a-service) och olika abonnemangsbaserade modeller förlitar sig ofta på Visa för automatiserade återkommande debiteringar.

• Finansiella marknader
  Hedgefonder, kapitalförvaltare och andra enheter inom finanssektorn använder Visa för en rad olika investeringsaktiviteter, inklusive penningöverföringar och likviditetshantering.

En av de främsta anledningarna till att institutioner över hela världen använder Visa så ofta är att det också används i stor utsträckning av en mängd olika kunder, inklusive:

• Privatkunder
  Visa-kort är ofta standardbetalningsalternativet för vanliga individer och tillgodoser ett brett spektrum av behov, från grundläggande shopping till komplex ekonomisk förvaltning. Många föredrar Visa på grund av dess utbredda acceptans och säkerhetsfunktioner.

• Individer med hög nettoförmögenhet
  För personer med betydande ekonomiska resurser erbjuder Visa premiumkortalternativ med förmåner som inkluderar reseförsäkring, conciergetjänster och exklusiv tillgång till evenemang. Dessa kort har ofta högre utgiftsgränser och avancerade ekonomiska spårningsfunktioner.

• Frilansare och gigarbetare
  Oberoende yrkesutövare använder Visa för att ta emot betalningar och täcka affärsrelaterade utgifter. Visas utbud av finansiella produkter tillgodoser den flexibilitet och de olika inkomstströmmar som kännetecknar denna arbetsmodell.

• Digitala infödingar
  Människor som är starkt engagerade i digital teknik – särskilt yngre demografier – väljer ofta Visa på grund av dess kompatibilitet med digitala plånböcker och mobila betalningssystem. Visas tekniska infrastruktur, inklusive QR-koder och tokeniserade transaktioner, stämmer väl överens med vanorna hos digitala infödingar.

• Resenärer
  Frekventa resenärer och internationella resenärer väljer ofta Visa på grund av dess globala acceptans och funktioner för flera valutor. Många resenärer letar specifikt efter kort som inte tar ut några utländska transaktionsavgifter, en funktion som finns i många Visa-erbjudanden.

• Småföretagare
  Visas småföretagskort erbjuder specialiserade lösningar som inkluderar utgiftshantering och belöningar för affärsrelaterade utgifter. Många sådana kort har verktyg för att kategorisera och spåra utgifter, vilket gör skatteförberedelser enklare.

• Entreprenörer och startups
  Nya företag förlitar sig ofta på Visa för dess enkla integration med betalningsplattformar och POS-system. Med alternativ som virtuella kort och banköverföringar tillgodoser Visa de agila utgiftskraven för nystartade företag.

• Studerande
  Visas bankkort och förbetalda kort är populära bland studenter för deras användarvänlighet och låga avgifter. Dessa kort fungerar ofta som en introduktion till ekonomisk förvaltning, vilket gör att eleverna kan övervaka utgifterna och bygga upp kredithistorik.

• Pensionärer
  Äldre vuxna finner värde i Visas enkelhet och utbredda acceptans. Många väljer kort med enkla belöningar och lågt underhåll, och använder dem ofta för att hantera pensioner eller socialförsäkringsbetalningar.

Var och en av dessa kundkategorier finner värde i de funktioner och fördelar som Visa erbjuder. Betalningsnätverkets anpassningsförmåga till olika utgiftsbeteenden och livsstilar gör det mångsidigt och brett tilltalande.

Så här fungerar Visa

Visa spelar en roll vid auktorisering, clearing och avräkning av transaktioner. Transaktioner krypteras och bearbetas i realtid, vanligtvis inom millisekunder, vilket är viktigt i miljöer med stora volymer och låg latens. Visa fokuserar på bedrägeribekämpning och datasäkerhet genom att använda avancerade algoritmer och maskininlärningstekniker för att upptäcka bedräglig aktivitet och skydda kontoinformation. Det här är särskilt användbart för stora företag och plattformar på grund av den betalningsvolym de hanterar och det ansvar i stor skala som bedrägeririskerna medför.

Här är en översikt över hur Visa underlättar betalningshantering, som kortbetalningsnätverk:

• Kortutfärdande och partnerskap
  Visa samarbetar med finansinstitut som utfärdar Visa-märkta kort. Dessa institutioner ansvarar för kundrelationer och riskbedömning.

• Initiering av transaktioner
  När en kortinnehavare initierar en transaktion flyttas informationen från företagets POS-terminal till inlösaren (företagets bank).

• Routing av transaktioner
  Visa fungerar sedan som en mellanhand och vidarebefordrar transaktionsinformationen till den utfärdande banken för godkännande eller avslag, baserat på olika faktorer som tillgängliga medel eller risk för bedrägeri.

• Datasäkerhet
  Under denna routingprocess använder Visa flera lager av säkerhetsprotokoll för att skydda känslig information och avskräcka från bedräglig aktivitet. Detta inkluderar tokeniserings- och multifaktorautentiseringsmetoder.

• Avräkning och clearing
  När transaktionen har godkänts samordnar Visa överföringen av medel från den utfärdande banken till den inlösande banken. Detta omfattar steg för att stämma av och avräkna alla transaktioner, som vanligtvis körs i batchar i slutet av varje arbetsdag.

• Avgiftsstruktur
  Visa tar ut en liten avgift för varje transaktion, vanligtvis en bråkdel av det totala transaktionsbeloppet. Denna avgift fördelas mellan företaget, den utfärdande banken och den inlösande banken i enlighet med fördefinierade avtal.

• Uppgifter om transaktioner
  Visa tillhandahåller också analys- och rapporteringsfunktioner som gör det möjligt för företag att övervaka transaktionsmönster, kundbeteende och andra relevanta mätvärden. Denna information används ofta för att förbättra den operativa effektiviteten och formulera affärsstrategier.

Visa erbjuder också en rad API:er (Application Programming Interface) och SDK:er (Software Development Kit) som gör det möjligt att enkelt integrera betalningsfunktioner i olika digitala miljöer. Dess nätverksinteroperabilitet möjliggör gränsöverskridande transaktioner, vilket gör det lämplig för företag som verkar globalt.

Affärsfördelar med att ta emot Visa

Genom att ta emot Visa får företag fördelar som sträcker sig längre än till grundläggande underlättade transaktioner. Här är vad företag kan uppnå:

• Bredare kundräckvidd: Genom att ta emot Visa kan man bredda marknadstillträdet och nå kunder som föredrar kortbetalningar eller kunder som inte har tillgång till andra betalningsformer. Detta gäller särskilt för internationella kunder som förlitar sig på globalt erkända betalningssystem.

• Snabba transaktioner: Visas teknik möjliggör snabb auktorisering, clearing och avräkning av transaktioner. Denna hastighet gynnar verksamheten och kunden, och bearbetar högre försäljningsvolymer på kortare tid.

• Riskhantering: Visa erbjuder robusta säkerhetsprotokoll för att skydda mot bedrägliga aktiviteter. Detta minskar den riskexponering som företag kan möta i digitala transaktioner.

• Insikter från kunder: Med detaljerade transaktionsdata tillgängliga kan företag analysera kundernas beteende för att fatta datadrivna beslut. De kan sedan använda denna information för marknadsföringsstrategier, lagerplanering och andra operativa aspekter.

• Mångsidighet: Från POS-terminaler till e-handelswebbplatser, Visas kompatibilitet med flera betalningsplattformar ger företag flexibilitet i hur de tar emot betalningar.

• Operativa fördelar: Visa erbjuder API:er och SDK:er som kan integreras i befintliga affärssystem. Detta möjliggör enklare redovisning, lagerspårning och finansiell rapportering.

• Lojalitetsprogram: Visas infrastruktur stödjer integrationen av lojalitets- och belöningsprogram, vilket uppmuntrar till återkommande affärer och kundengagemang.

Visa erbjuder datadrivna insikter för företag i alla sektorer som kan ligga till grund för beslutsfattande. Genom avancerad analys kan företag få en djupare förståelse för kundernas köpbeteenden och transaktionstrender. Dessa detaljerade data kan vara till stor hjälp vid formulering av betalningsstrategier.

Visas säkerhetsåtgärder

Med tanke på den mångfald av företag och kunder som Visa betjänar och dess globala räckvidd är säkerhet otroligt viktigt för Visas omfattande betalningsmiljö. Sofistikerade, skiktade säkerhetsmekanismer skyddar transaktionsintegritet och datakonfidentialitet. Dessa inkluderar:

• Krypteringsmetoder
  Visa använder en mer skiktad krypteringsstrategi än bara den grundläggande SSL/TLS-tekniken. Visa krypterar till exempel data som överförs på ett annat sätt än data som lagras, vilket minskar sårbarheter i olika skeden av databehandlingen.

• Tokenisering
  Tokenisering ersätter kortdata och integreras ofta med ytterligare datapunkter, till exempel transaktionshistorik, för att skapa en flerdimensionell token som är svår att dekryptera.

• Algoritmer för riskbedömning
  Dessa algoritmer utför kontinuerliga bedömningar i realtid med hjälp av maskininlärningsmodeller som tränats på enorma datamängder, vilket gör dem allt mer exakta.

• Detaljer om multifaktorautentisering
  Den här funktionen omfattar SMS-kodbaserad autentisering och programbaserade och maskinvarubaserade sekundära faktorer, till exempel säkerhetsnycklar, som är resistenta mot nätfiske.

• Biometriska modaliteter
  Visa utökar antalet biometriska modaliteter som stöds utöver fingeravtryck och ansiktsigenkänning till att omfatta röstigenkänning och beteendebiometri.

• Efterlevnad av regelverk
  EU:s andra betaltjänstdirektiv PSD2 (Second Payment Services Directive) är ett regelverk som syftar till att förbättra betalningssäkerheten, främja innovation och förbättra konsumentskyddet på EU:s elektroniska betalningsmarknad. Medan EU:s PSD2 är välkänd, har olika jurisdiktioner som Singapore, Australien och Kanada sina egna uppsättningar regler som Visa följer. I vissa fall anger dessa regler vilken typ av kryptering eller datalagringskrav som måste uppfyllas.

• Högrisksektorer
  Företag i högrisksektorer – till exempel de som hanterar reglerade ämnen – utsätts för ytterligare granskning. Det kan till exempel handla om högre transaktionsavgifter eller krav på att använda specifika avancerade säkerhetsfunktioner.

• Anpassade produkter
  Olika kort eller betalningslösningar har ofta anpassade säkerhetsfunktioner. Företagskort kan till exempel ha avancerade utgiftskontroller och aviseringar i realtid, som används för ekonomisk hantering och säkerhet.

Visa erbjuder anpassningsbara säkerhetslösningar i flera lager som återspeglar komplexiteten i global betalningshantering – och de säkerhetsåtaganden som krävs.

Krav för att företag ska kunna börja ta emot Visa-betalningar

Genom olika API:er och SDK:er kan företag direkt integrera Visas infrastruktur i anpassade betalningsgateways och få skalbarhet och anpassningsbarhet i flera plattformar och applikationer. För att börja ta emot Visa-betalningar – liknande att ta emot andra typer av kortbetalningar – måste företag vanligtvis skapa ett handlarkonto via en inlösande bank eller en betalleverantör som Stripe.

För företag som tar emot betalningar med produkter från Stripe är Visa redan aktiverat – och du behöver inte öppna ett separat handlarkonto eftersom Stripe tillhandahåller denna funktion. Avtalsvillkoren, skyldigheterna och rättigheterna fastställs vanligtvis i avtalet mellan företaget och leverantören av handelstjänster.

Efter att ha etablerat handlarkontofunktionalitet integrerar företag vanligtvis betalningsterminaler eller POS-system som är kompatibla med Visa-kort. Det kan handla om olika maskin- och programvara beroende på om företaget tar emot betalningar i fysisk miljö, online eller i en mobilapp. Visa och Stripe hanterar betalningar i alla dessa miljöer, för kunder som använder fysiska kredit- och bankkort från Visa samt kort som lagras i en digital plånbok.

Oavsett om företag använder Visa eller något annat kortbetalningsnätverk bör de följa Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), en uppsättning säkerhetsstandarder som är utformade för att skydda kortinformation under och efter en finansiell transaktion.

Visa-alternativ

Visa är inte det enda alternativet för globala betalningar. Företag och kunder har möjliga alternativ baserat på deras specifika behov, och alternativen kan skilja sig avsevärt beroende på geografisk plats, transaktionstyp och kostnader. I USA är de andra stora kortbetalningsnätverken:

• Mastercard: Mastercard är ofta en nära konkurrent till Visa och erbjuder liknande fördelar och global acceptans. Mastercard har också specialiserade företagstjänster som analysverktyg.

• American Express: Även om det är mindre allmänt accepterat, erbjuder American Express ofta mer robusta belöningsprogram och förmåner, såsom köpskydd och reseförsäkring.

• Discover: Discover tas emot främst i USA och är känt för sin kundservice och relativt låga avgifter.

Du kan läsa mer om amerikanska kortbetalningsnätverk här och mer information om andra betalningsnätverk finns här, som alla erbjuder alternativ till Visa.