Visa är en global nyckelaktör inom betalningsbehandlingssektorn och används av allt från små detaljhandelsföretag till stora multinationella företag. Visa behandlade 233,8 miljarder transaktioner globalt år 2024.

Trots sin popularitet har Visa begränsningar, särskilt i regioner där lokala betalningsmetoder är populära. Dess utbud är också ofta anpassat efter behoven hos större organisationer, snarare än småföretag och startups. För företag med specialiserade efterlevnadsbehov kan Visas säkerhetsfunktioner kanske inte stämma överens med regulatoriska krav.

Företag som vill veta hur man använder Visa och konsekvenserna av Visas betalningshantering måste först förstå Visas produkter och närvaro på olika globala marknader. Detta inkluderar att lära sig om vilka typer av företag och kunder Visa bäst kan betjäna.

Nedan kommer vi att gå igenom var och hur Visa fungerar, vem det betjänar och vilka alternativ som finns på olika marknader.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är Visa?
  
• Så här fungerar Visa
  
• Affärsfördelar med att ta emot Visa
  
• Krav för att företag ska kunna börja ta emot Visa-betalningar
  
• Var används Visa?
  
• Vem använder Visa?
  
• Visas kostnader och avgifter
  
• Visas säkerhetsåtgärder
  
• Visa-alternativ
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är Visa?

Visa kopplar samman kunder, företag, banker och myndigheter och gör det möjligt för dem att använda digital valuta istället för kontanter eller checkar. Som en finansiell mellanhand driver Visa ett av de mest avancerade och omfattande nätverken för betalningsbehandling. Visa utfärdar själva inte bank- eller kreditkort. Istället tillhandahåller Visa det underliggande systemet som gör det möjligt för auktoriserade utfärdare och kortinnehavare att underlätta elektroniska överföringar av pengar.

Även om Visa huvudsakligen hanterar kortbaserade transaktioner har de utökat sina möjligheter för att möjliggöra mobila betalningar, kontaktlösa betalningar, och blockkedjebaserade lösningar. Dess anpassningsförmåga är en stor anledning till att organisationer som behöver diversifierade betalningsalternativ kan välja Visa.

Så här fungerar Visa

Visa spelar en roll i auktorisation, clearing och avräkning av transaktioner. Transaktioner krypteras och behandlas i realtid, vanligtvis inom millisekunder, vilket är viktigt i miljöer med hög volym och låg latens.

Visa fokuserar på bedrägeribekämpning och datasäkerhet genom att använda avancerade algoritmer och maskininlärningstekniker för att upptäcka bedrägliga aktiviteter och skydda kontoinformation. Detta är särskilt användbart för företag och plattformar på grund av mängden betalningar de hanterar – och de förpliktelser i stor skala som bedrägeririsker medför.

Här är en översikt över hur Visa underlättar betalningshantering, som kortbetalningsnätverk:

• Kortutfärdande och partnerskap
  Visa samarbetar med finansinstitut som utfärdar Visa-märkta kort. Dessa institutioner ansvarar för kundrelationer och riskbedömning.

• Transaktionsinitiering
  När en kortinnehavare initierar en transaktion flyttas informationen från företagets POS-terminal till inlösaren (företagets bank).

• Routing av transaktioner
  Visa fungerar som en mellanhand och vidarebefordrar transaktionsinformationen till den utfärdande banken för godkännande eller avslag, baserat på olika faktorer som tillgängliga medel eller risk för bedrägeri.

• Datasäkerhet
  Under denna routingprocess använder Visa flera lager av säkerhetsprotokoll för att skydda känslig information och avskräcka från bedräglig aktivitet. Detta inkluderar tokeniserings- och multifaktorautentiseringsmetoder.

• Avräkning och clearing
  När transaktionen har godkänts samordnar Visa överföringen av medel från den utfärdande banken till den inlösande banken. Detta omfattar steg för att stämma av och avräkna alla transaktioner, som vanligtvis körs i batchar i slutet av varje arbetsdag.

• Avgiftsstruktur
  Visa tar ut en liten avgift för varje transaktion, vanligtvis en bråkdel av det totala transaktionsbeloppet. Denna avgift fördelas mellan företaget, den utfärdande banken och den inlösande banken i enlighet med fördefinierade avtal.

• Transaktionsdata
  Visa tillhandahåller också analys- och rapporteringsfunktioner som gör det möjligt för företag att övervaka transaktionsmönster, kundbeteende och andra relevanta mätvärden. Denna information används ofta för att förbättra den operativa effektiviteten och formulera affärsstrategier.

Visa erbjuder också en rad API:er och SDK:er som gör det möjligt att enkelt integrera betalningsfunktioner i flera olika digitala miljöer. Dess nätverksinteroperabilitet möjliggör gränsöverskridande transaktioner, vilket gör det lämplig för företag som verkar globalt.

Affärsfördelar med att ta emot Visa

Genom att ta emot Visa får företag fördelar som sträcker sig längre än till grundläggande underlättade transaktioner. Här är vad företag kan uppnå:

• Bredare kundräckvidd: Genom att ta emot Visa kan man bredda marknadstillträdet och nå kunder som föredrar kortbetalningar eller kunder som inte har tillgång till andra betalningsformer. Detta gäller särskilt för internationella kunder som förlitar sig på globalt erkända betalningssystem.

• Snabba transaktioner: Visas teknik möjliggör snabb auktorisering, clearing och avräkning av transaktioner. Denna hastighet gynnar verksamheten och kunden, då högre försäljningsvolymer kan behandlas på kortare tid.

• Riskhantering: Visa erbjuder robusta säkerhetsprotokoll för att skydda mot bedrägliga aktiviteter. Detta minskar den riskexponering som företag kan möta i digitala transaktioner.

• Insikter från kunder: Med detaljerade transaktionsdata tillgängliga kan företag analysera kundernas beteende för att fatta datadrivna beslut. De kan använda denna information för marknadsföringsstrategier, lagerplanering och andra operativa aspekter.

• Mångsidighet: Från POS-terminaler till e-handelswebbplatser, Visas kompatibilitet med flera betalningsplattformar ger företag flexibilitet i hur de tar emot betalningar.

• Operativa fördelar: Visa erbjuder API:er och SDK:er som kan integreras i befintliga affärssystem. Detta möjliggör enklare redovisning, lagerspårning och finansiell rapportering.

• Lojalitetsprogram: Visas infrastruktur stödjer integrationen av lojalitets- och belöningsprogram, vilket uppmuntrar till återkommande affärer och kundengagemang.

Visa erbjuder datadrivna insikter för företag i alla sektorer som kan ligga till grund för beslutsfattande. Genom avancerad analys kan företag få en djupare förståelse för kundernas köpbeteenden och transaktionstrender. Dessa detaljerade data är till stor hjälp vid formulering av betalningsstrategier.

Krav för att företag ska kunna börja ta emot Visa-betalningar

Konfigurering av konto

För att börja ta emot Visa-betalningar måste företag vanligtvis skapa ett handlarkonto via en inlösande bank eller en betalleverantör.

Genom olika API:er och SDK:er kan företag direkt integrera Visas infrastruktur i anpassade betalningsgateways och få skalbarhet och anpassningsbarhet i flera plattformar och applikationer.

Integrationsalternativ

För företag som tar emot betalningar med produkter från Stripe är Visa redan aktiverat. Du behöver inte öppna ett separat handlarkonto eftersom Stripe tillhandahåller denna funktion. Avtalsvillkoren, skyldigheterna och rättigheterna fastställs vanligtvis i avtalet mellan företaget och leverantören av handelstjänster.

Efter att ha etablerat handlarkontofunktionalitet integrerar företag vanligtvis betalningsterminaler eller POS-system som är kompatibla med Visa-kort. Många handlare accepterar både Visa och Mastercard, även om det finns noterbara undantag, som att Costco föredrar Visa.

Att integrera system som accepterar Visa kan innebära att man använder olika hårdvara och mjukvara beroende på om företagen behöver ta emot betalningar i fysisk miljö, online eller i en mobilapp. Visa och Stripe möjliggör betalningar i alla dessa miljöer för kunder som använder fysiska Visa-kredit- och bankkort, samt kort lagrade i en e-plånbok.

Säkerhetskrav

Oavsett om företag använder Visa eller något annat kortbetalningsnätverk bör de följa Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), en uppsättning säkerhetsstandarder som är utformade för att skydda kortinformation under och efter en finansiell transaktion.

Var används Visa?

Visa är ett av de mest använda och allmänt accepterade betalningsnätverken: Ungefär tre miljarder Visa-bankkort cirkulerar globalt. Stora finansiella institutioner, företag och regeringar är beroende av Visa för att underlätta digitala valutatransaktioner.

Visa är verksamt inom flera marknadssektorer och geografiska regioner, och företagets närvaro sträcker sig över nästan alla kontinenter:

• Nordamerika och Europa: Visa är marknadsledare på betalkortsmarknaden, särskilt i USA och delar av Europa. I Storbritannien till exempel är Visas marknadsandel nästan 80 %. Kunder och företag använder Visa i stor utsträckning för olika transaktionstyper, från detaljhandel till B2B-betalningar.

• Asien/Stillahavsregionen: Visa har en hög acceptansgrad i länder som Japan, Australien och Singapore. Och det har fått dragkraft i länder med starka inhemska betalningsnätverk, som Kina och Indien, särskilt för internationella transaktioner.

• Latinamerika: Från Brasilien till Mexiko är Visa ett vanligt betalningsnätverk. Visa samarbetar ofta med lokala finansinstitut för att erbjuda kort och betalningslösningar som är skräddarsydda för den lokala marknadens behov.

• Mellanöstern och Afrika: Visa har vunnit acceptans i stora ekonomiska nav som Förenade Arabemiraten, Sydafrika och Saudiarabien, och fungerar ofta som ett föredraget alternativ för lokala och internationella transaktioner. Den har också proaktivt gått in på marknader som fortfarande utvecklar sin finansiella och digitala betalningsinfrastruktur, inklusive länder i Afrika söder om Sahara.

Finansinstitut i dessa regioner väljer ofta Visa på grund av dess starka säkerhetsåtgärder, skalbarhet och omfattande globala acceptans. Med tanke på dess utbredda geografiska räckvidd och djupa marknadspenetration är Visa fortfarande ett toppval för företag som är verksamma eller handlar internationellt.

Vem använder Visa?

Visa har en dominerande marknadsandel i flera nyckelregioner och används av företag inom alla branscher för att utföra och ta emot betalningar. I USA till exempel utgör Visa mer än 60 % av den totala kreditkortsmarknaden. Här är en lista över de viktigaste sektorerna där Visa vanligtvis används:

• Detaljhandels- och e-handelsföretag
  Visa accepteras ofta på fysiska platser för detaljhandel, från små butiker till stora varuhus. Det är också en huvudsaklig betalningsmetod på e-handelsplattformar och föredras ofta för dess hastighet och säkerhetsfunktioner.

• Besöksnäring och resor
  Hotell, flygbolag och resebyråer använder Visa i stor utsträckning för bokning och betalningsprocesser. Dess globala acceptans gör Visa till ett föredraget val för resenärer och internationella företag.

• Försörjningstjänster, service och offentlig sektor
  Från telekomföretag till leverantörer av försörjningstjänster är Visa en vanlig metod för återkommande betalningar och engångsavgifter. Automatiserade betalningssystem stödjer ofta Visa-transaktioner för att förenkla kundfaktureringen. Myndigheter och utbildningsanstalter stödjer ofta Visa, och anledningen är Visas förmåga att hantera stora transaktioner och tillhandahålla detaljerad transaktionsdata.

• B2B-företag och internationell handel
  Visa stödjer en rad B2B-betalningsalternativ, såsom virtuella kort och banköverföringar som är optimerade för leverantörsbetalningar, löner och stora utbetalningar. Det är också ett populärt val för gränsöverskridande handel tack vare dess stöd för flera valutor.

• Abonnemangstjänster
  Medieplattformar, SaaS-leverantörer (software-as-a-service) och olika abonnemangsbaserade modeller förlitar sig ofta på Visa för automatiserade återkommande debiteringar.

• Finansiella marknader
  Hedgefonder, kapitalförvaltare och andra enheter inom finanssektorn använder Visa för en rad olika investeringsaktiviteter, inklusive penningöverföringar och likviditetshantering.

En av de främsta anledningarna till att institutioner över hela världen använder Visa så ofta är att det också är populärt hos en mängd olika kunder, inklusive:

• Enskilda kunder
  Visa-kort är ofta standardbetalningsalternativet för vanliga individer och tillgodoser ett brett spektrum av behov, från grundläggande shopping till komplex ekonomisk förvaltning. Många föredrar Visa på grund av dess utbredda acceptans och säkerhetsfunktioner.

• Frilansare och gigarbetare:
  Oberoende yrkesutövare använder Visa för att ta emot betalningar och täcka affärsrelaterade utgifter. Visas utbud av finansiella produkter tillgodoser den flexibilitet och de olika inkomstströmmar som kännetecknar denna arbetsmodell.

• Resenärer:
  Frekventa resenärer och internationella resenärer väljer ofta Visa på grund av dess globala acceptans och funktioner för flera valutor. Många resenärer letar specifikt efter kort som inte tar ut några utländska transaktionsavgifter, en funktion som finns i många Visa-erbjudanden.

• Småföretagare och entreprenörer
  Visas kort för småföretag erbjuder specialiserade lösningar som inkluderar kostnadshantering och belöningar för företagsrelaterade utgifter. Nya affärsprojekt förlitar sig ofta på Visa för dess enkla integration med betalplattformar och POS-system.

Var och en av dessa kundkategorier finner värde i de funktioner och fördelar som Visa erbjuder. I synnerhet gör betalningsnätverkets anpassningsförmåga till olika utgiftsbeteenden och livsstilar det brett tilltalande.

Visas kostnader och avgifter

Flera faktorer kan påverka kostnaden för att ta emot Visa-betalningar, inklusive transaktionsvolym, företagstyp och de specifika tjänster som valts. Vissa finansinstitut och betalleverantörer tar ut en fast avgift per transaktion, medan andra kan ta ut en procentbaserad avgift. En översikt över Stripes avgiftsstruktur finns här.

Här är några av de viktigaste kostnaderna som kan vara förknippade med Visa-transaktioner:

För företag:

• Transaktionsavgifter
  Företag tar vanligtvis ut en avgift för varje Visa-transaktion. Det kan vara en fast avgift, en procentandel av transaktionsbeloppet eller en kombination av båda. Den specifika avgiftsstrukturen beror ofta på avtalet med den inlösande banken.

• Månads- och årsavgifter
  Vissa leverantörer tar löpande ut avgifter för att få tillgång till sina tjänster, inklusive avgifter för kontounderhåll och kontoutdrag.

• Återkrediteringsavgifter
  Om en kund bestrider en transaktion kan företag ådra sig extra kostnader i samband med återkrediteringar.

• Gränsöverskridande avgifter
  Internationella transaktioner medför ofta extra avgifter, vilket kan vara en viktig faktor för företag med en global kundbas.

• Branschspecifika avgifter
  Vissa branscher, som hotell- och restaurangbranschen eller resor, kan ha specialiserade avgiftsstrukturer.

• Avgifter för premium-kort
  Transaktioner med belönings- eller premiumkort kostar vanligtvis mer i avgifter jämfört med standardkort.

• API och integrationsavgifter
  Om ett företag väljer specialiserad integration med sina befintliga system kan ytterligare kostnader tillkomma.

För kunder:

• Avgifter för utländska transaktioner
  Kunder kan betala extra avgifter för transaktioner som görs i utländsk valuta eller utanför hemlandet.

• Avgifter för kontantförskott
  Att få kontanter med ett Visa-kreditkort medför vanligtvis en avgift, antingen ett fast belopp eller en procentandel av förskottet.

• Avgifter för försenad betalning
  Ett misslyckande med att följa betalningsplanen kan resultera i extra kostnader för kortinnehavaren.

• Årsavgifter
  Vissa Visa-kreditkort har årliga medlemsavgifter, särskilt de som erbjuder premiumförmåner.

Avgifterna kan variera avsevärt beroende på region eller land. I vissa fall kan lokala bestämmelser sätta ett tak för vissa typer av avgifter. Olika Visa-produkter, som bankkort, kreditkort och förbetalda kort, har olika avgiftsstrukturer.

Visas säkerhetsåtgärder

Med tanke på den mångfald av företag och kunder som Visa betjänar såväl som dess globala räckvidd är säkerhet otroligt viktigt för Visas omfattande betalningsmiljö. Sofistikerade, skiktade säkerhetsmekanismer skyddar transaktionsintegritet och datakonfidentialitet. Dessa inkluderar:

• Krypteringsmetoder
  Visa använder en mer skiktad krypteringsstrategi än bara den grundläggande SSL/TLS-tekniken. Visa krypterar till exempel data som överförs på ett annat sätt än data som lagras, vilket minskar sårbarheter i olika skeden av databehandlingen.

• Tokenisering
  Tokenisering ersätter kortdata och integreras ofta med ytterligare datapunkter, till exempel transaktionshistorik, för att skapa en flerdimensionell token som är svår att dekryptera.

• Algoritmer för riskbedömning:
  Dessa algoritmer utför kontinuerliga bedömningar i realtid med hjälp av maskininlärningsmodeller som tränats på enorma datamängder, vilket gör dem allt mer exakta.

• Detaljer om multifaktorautentisering
  Den här funktionen omfattar SMS-kodbaserad autentisering och programbaserade och maskinvarubaserade sekundära faktorer, till exempel säkerhetsnycklar, som är resistenta mot nätfiske.

• Biometriska modaliteter
  Visa utökar antalet biometriska modaliteter som stöds utöver fingeravtryck och ansiktsigenkänning till att omfatta röstigenkänning och beteendebiometri.

• Efterlevnad av regelverk
  EU:s andra betaltjänstdirektiv PSD2 (Second Payment Services Directive) är ett regelverk som syftar till att förbättra betalningssäkerheten, främja innovation och förbättra konsumentskyddet på EU:s elektroniska betalningsmarknad. Medan EU:s PSD2 är välkänd, har olika jurisdiktioner som Singapore, Australien och Kanada sina egna uppsättningar regler som Visa följer. I vissa fall anger dessa regler vilken typ av kryptering eller datalagringskrav som måste uppfyllas.

• Högrisksektorer
  Företag i högrisksektorer – till exempel de som hanterar reglerade ämnen – utsätts för ytterligare granskning. Det kan till exempel handla om högre transaktionsavgifter eller krav på att använda specifika avancerade säkerhetsfunktioner.

• Anpassade produkter
  Olika kort eller betalningslösningar har ofta anpassade säkerhetsfunktioner. Företagskort kan till exempel erbjuda avancerade utgiftskontroller och aviseringar i realtid, som används för ekonomisk hantering och säkerhet.

Visa erbjuder anpassningsbara säkerhetslösningar i flera lager som återspeglar komplexiteten i global betalningshantering.

Visa-alternativ

Visa är inte det enda alternativet för globala betalningar. Företag och kunder har möjliga alternativ baserat på deras specifika behov, och alternativen kan skilja sig avsevärt beroende på geografisk plats, transaktionstyp och kostnader. I USA är de andra stora kortbetalningsnätverken:

• Mastercard: Mastercard är ofta en nära konkurrent till Visa och erbjuder liknande fördelar och global acceptans. Mastercard har också specialiserade företagstjänster som analysverktyg.

• American Express: Även om det är mindre allmänt accepterat, erbjuder American Express ofta mer robusta belöningsprogram och förmåner, såsom köpskydd och reseförsäkring.

• Discover: Discover tas emot främst i USA och är känt för sin kundservice och relativt låga avgifter.

Du kan läsa mer om amerikanska kortbetalningsnätverk här och mer om andra betalningsnätverk här.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.
  
• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.
  
• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.
  
• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.
  
• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med 99,999 % upptid och branschledande tillförlitlighet.
  

Läs mer om hur Stripe Payments kan driva dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.