Visa เป็นผู้เล่นหลักในภาคการประมวลผลการชําระเงินที่ธุรกิจหลากหลายประเภทเลือกใช้งาน ตั้งแต่ธุรกิจค้าปลีกขนาดเล็กไปจนถึงบริษัทข้ามชาติขนาดใหญ่ Visa ประมวลผลธุรกรรม 2.42 แสนล้านรายการทั่วโลกในปี 2022 ตามข้อมูลจาก Statista แม้จะมีความนิยมแต่ Visa ก็ยังมีข้อจํากัดอยู่ โดยเฉพาะในภูมิภาคที่วิธีการชําระเงินในท้องถิ่นได้รับความนิยม ตลาดอย่างประเทศจีนและบางประเทศในแอฟริกามีแนวโน้มที่จะให้ความสําคัญกับเครือข่ายท้องถิ่นและโซลูชันการชําระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ ซึ่งมีฟังก์ชันและโครงสร้างค่าธรรมเนียมหลากหลายรูปแบบ

ธุรกิจที่ต้องการทราบวิธีใช้ Visa และนัยยะของการประมวลผลการชําระเงินผ่าน Visa จําเป็นต้องเข้าใจผลิตภัณฑ์และจุดยืนของ Visa ในตลาดทั่วโลกต่างๆ ก่อน ซึ่งไปรวมถึงการเรียนรู้เกี่ยวกับประเภทของธุรกิจและลูกค้าที่ Visa สามารถให้บริการได้ดีที่สุด

ตามที่กล่าวไปแล้วข้างต้นว่า Visa ต้องเผชิญกับการแข่งขันในตลาดที่ระบบการชําระเงินในท้องถิ่นนั้นเป็นที่แพร่หลาย แม้ Visa จะเสนอบริการมากมาย ซึ่งรวมถึงการป้องกันการฉ้อโกงและการวิเคราะห์ แต่ข้อเสนอเหล่านี้มักจะได้รับการปรับให้เหมาะกับความต้องการขององค์กรขนาดใหญ่มากกว่าธุรกิจขนาดเล็กหรือธุรกิจสตาร์ทอัพ Visa เน้นการรักษาความปลอดภัย โดยใช้ระบบป้องกันหลายชั้นสําหรับธุรกรรม แต่ความสามารถด้านการรักษาความปลอดภัยอาจไม่สอดคล้องกับข้อกําหนดขององค์กรทุกแห่ง โดยเฉพาะผู้ที่มองหาโซลูชันที่ออกแบบเองหรือดําเนินงานในภาคธุรกิจที่มีความต้องการด้านการปฏิบัติตามข้อกําหนดเฉพาะทาง

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายคร่าวๆ ว่า Visa มีให้บริการในพื้นที่ไหนและด้วยวิธีใด ให้บริการแก่ใคร รวมทั้งมีทางเลือกอื่นใดในตลาดต่างๆ นอกจากนี้ เราจะตรวจสอบรายละเอียดเกี่ยวกับบริการที่ Visa นำเสนอ ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง รวมทั้งวิธีที่ Visa จัดการด้านการรักษาความปลอดภัยและปกป้องการชําระเงินในแต่ละขั้นตอนของธุรกรรม

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• Visa คืออะไร
  
• มีการใช้งาน Visa ในพื้นที่ใดบ้าง
  
• ใครคือผู้ที่ใช้ Visa
  
• วิธีการทํางานของ Visa
  
• สิทธิประโยชน์ทางธุรกิจจากการยอมรับ Visa
  
• มาตรการรักษาความปลอดภัยของ Visa
  
• ข้อกําหนดสําหรับธุรกิจเพื่อเริ่มรับการชําระเงินผ่าน Visa
  
• ทางเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก Visa
  

Visa คืออะไร

Visa คือธุรกิจที่ให้บริการเทคโนโลยีการชําระเงินระดับโลกที่เชื่อมต่อลูกค้า ธุรกิจ ธนาคาร และรัฐบาลเข้าด้วยกัน เพื่อช่วยให้ลูกค้าใช้สกุลเงินดิจิทัลแทนการใช้เงินสดหรือเช็คได้ ในฐานะตัวกลางด้านการเงิน Visa ให้บริการเครือข่ายการประมวลผลการชําระเงินที่กว้างขวางและล้ําสมัยที่สุดเครือข่ายหนึ่ง Visa คือเครือข่ายบัตร แต่ไม่ได้ออกบัตรหรือกําหนดอัตราดอกเบี้ย บริษัทได้จัดเตรียมโครงสร้างพื้นฐานสําหรับบริษัทผู้ออกบัตรและเจ้าของบัตรที่ได้รับอนุญาตเพื่ออํานวยความสะดวกในการโอนเงินทุนทางอิเล็กทรอนิกส์ (EFT)

แม้ว่า Visa จะจัดการธุรกรรมผ่านบัตรเป็นส่วนใหญ่ แต่บริษัทก็ได้เพิ่มความสามารถในการรับชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ การชําระเงินแบบไร้สัมผัส และโซลูชันบล็อกเชน การปรับตัวนี้เป็นสาเหตุหลักซึ่งทำให้ผู้ที่ต้องการตัวเลือกการชําระเงินอันหลากหลายอาจหันมาเลือกใช้ Visa

มีการใช้งาน Visa ในพื้นที่ใดบ้าง

มีบัตรเดบิต Visa ประมาณ 3 พันล้านใบหมุนเวียนอยู่ทั่วโลก ซึ่งแสดงว่า Visa เป็นหนึ่งในเครือข่ายการชําระเงินที่มีการใช้งานและได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวาง สถาบันทางการเงิน ธุรกิจ และรัฐบาลรายใหญ่ทั่วโลกต่างก็พึ่งพา Visa เพื่ออํานวยความสะดวกสำหรับธุรกรรมที่ใช้สกุลเงินดิจิทัล

Visa ดําเนินงานในหลายภาคธุรกิจการตลาดและภูมิภาคทางภูมิศาสตร์ รวมทั้งมีการใช้งานในเกือบทุกทวีป:

• อเมริกาเหนือและยุโรป: Visa เป็นผู้นําในตลาดบัตรชําระเงิน โดยเฉพาะในสหรัฐอเมริกา สหราชอาณาจักร และไอร์แลนด์ ลูกค้าและธุรกิจใช้ Visa อย่างกว้างขวางสําหรับธุรกรรมประเภทต่างๆ ตั้งแต่การชําระเงินสำหรับการค้าปลีกไปจนถึงการชําระเงินแบบ B2B

• เอเชียแปซิฟิก: Visa มีอัตราการยอมรับสูงในประเทศต่างๆ เช่น ญี่ปุ่น ออสเตรเลีย และสิงคโปร์ นอกจากนี้ ยังขยายการเข้าถึงสู่ประเทศต่างๆ ด้วยเครือข่ายการชําระเงินภายในประเทศที่ดีเยี่ยม เช่น จีนและอินเดีย โดยเฉพาะอย่างยิ่งสําหรับธุรกรรมระหว่างประเทศ

• ลาตินอเมริกา: Visa เป็นเครือข่ายการชําระเงินที่ใช้โดยทั่วไป ตั้งแต่ในบราซิลไปจนถึงเม็กซิโก บริษัทมักจะทํางานร่วมกับสถาบันการเงินในประเทศเพื่อให้บริการบัตรและโซลูชันการชําระเงินที่ปรับแต่งให้เหมาะกับความต้องการในตลาดท้องถิ่น

• ตะวันออกกลางและแอฟริกา: Visa ได้รับการยอมรับในศูนย์กลางเศรษฐกิจที่สําคัญอย่างสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ แอฟริกาใต้ และซาอุดีอาระเบีย โดยมักเป็นตัวเลือกที่ได้รับความนิยมสําหรับธุรกรรมในประเทศและต่างประเทศ นอกจากนี้ยังได้เข้าสู่ตลาดที่กําลังพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานด้านการชําระเงินทั้งในด้านการเงินและระบบดิจิทัลอีกด้วย ซึ่งรวมถึงประเทศในแอฟริกาใต้สะฮารา

สถาบันการเงินในภูมิภาคเหล่านี้มักจะเลือกใช้ Visa เพราะมีมาตรการรักษาความปลอดภัยเพียงพอ ปรับขนาดได้ และยอมรับทั่วโลกในวงกว้าง เนื่องจากการเข้าถึงทางภูมิศาสตร์ที่กว้างขวางและการเจาะตลาดอย่างลงลึก Visa จึงยังคงเป็นตัวเลือกยอดนิยมสําหรับธุรกิจที่ดําเนินงานหรือทําธุรกรรมข้ามประเทศ

ใครคือผู้ที่ใช้ Visa

Visa ถือครองส่วนแบ่งตลาดหลักๆ ในหลายภูมิภาค โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสหรัฐอเมริกา ซึ่งมีสัดส่วนมากกว่า 60% ของตลาดบัตรเครดิตทั้งหมด ด้วยเหตุนี้ ธุรกิจทุกอุตสาหกรรมจึงใช้ Visa ในการชําระเงินและรับการชําระเงินจากลูกค้า ต่อไปนี้คือรายชื่อภาคธุรกิจหลักๆ ที่มักเลือกใช้ Visa

• ธุรกิจค้าปลีกและอีคอมเมิร์ซ
  Visa มักได้รับการยอมรับที่หน้าร้านค้าปลีกแห่งต่างๆ ซึ่งมีตั้งแต่ร้านบูติกขนาดเล็กไปจนถึงห้างสรรพสินค้าขนาดใหญ่ และยังเป็นวิธีการชําระเงินหลักบนแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ เพราะความรวดเร็วและฟีเจอร์ด้านการรักษาความปลอดภัย

• ธุรกิจการบริการและการเดินทาง
  โรงแรม สายการบิน และตัวแทนท่องเที่ยวใช้ Visa อย่างกว้างขวางสําหรับการจองและกระบวนการชําระเงิน การรับชําระเงินทั่วโลกของ Visa ทำให้วิธีนี้เป็นตัวเลือกที่เหมาะทั้งสําหรับนักเดินทางและธุรกิจระดับสากล

• สาธารณูปโภคและบริการ
  Visa เป็นวิธีการทั่วไปสําหรับการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าและการเรียกเก็บเงินครั้งเดียว สำหรับธุรกิจด้านโทรคมนาคมไปจนถึงผู้ให้บริการสาธารณูปโภค ระบบการชําระเงินอัตโนมัติมักรองรับธุรกรรม Visa จึงทําให้การเรียกเก็บเงินลูกค้าเป็นเรื่องง่าย

• สถาบันการศึกษาและภาครัฐ
  หน่วยงานราชการและสถาบันการศึกษาใช้ Visa เพื่อการจัดซื้อและบริการ วิธีนี้สามารถจัดการธุรกรรมมูลค่าสูงและเสนอข้อมูลระดับ 3 โดยละเอียด ซึ่งเป็นชุดข้อมูลธุรกรรมอันครอบคลุมที่จําเป็นต้องใช้สําหรับธุรกรรมบัตรเครดิตแบบธุรกิจกับธุรกิจ และธุรกิจกับรัฐบาล ข้อมูลนี้ประกอบด้วยข้อมูลที่เฉพาะเจาะจง เช่น คําอธิบายรายการ ปริมาณ รายละเอียดภาษี และอื่นๆ การให้ข้อมูลระดับ 3 มักจะส่งผลให้ค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านธนาคารถูกลง ทําให้องค์กรต่างๆ ได้รับประโยชน์จากการเก็บรวบรวมและส่งข้อมูลนี้

• ธุรกิจแบบ B2B
  Visa รองรับตัวเลือกการชําระเงินแบบ B2B เช่น บัตรดิจิทัลและการโอนเงินระหว่างธนาคาร ซึ่งได้รับการเพิ่มประสิทธิภาพสําหรับการชําระเงินให้แก่ผู้ให้บริการ บัญชีเงินเดือน และการชําระเงินจํานวนมาก

• ผู้ให้บริการกระเป๋าเงินดิจิทัลและการชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่
  เทคโนโลยีการชําระเงินที่เกิดใหม่ รวมถึงกระเป๋าเงินดิจิทัล เช่น Apple Pay หรือ Alipay มักจะรวม Visa เป็นหนึ่งในเครือข่ายบัตรหลักสําหรับธุรกรรมที่แปลงเป็นโทเค็นแล้ว

• การค้าระหว่างประเทศ
  Visa เป็นผู้ให้บริการชําระเงินข้ามพรมแดนที่รองรับการแปลงสกุลเงินและรองรับหลายสกุลเงิน วิธีนี้เหมาะกับองค์กรที่ดำเนินงานทั่วโลก ซึ่งเน้นการค้าระหว่างประเทศและผู้ใช้ในโลกดิจิทัลที่ซื้อสินค้าจากต่างประเทศ

• บริการแบบชำระเงินตามรอบบิล
  แพลตฟอร์มสื่อ ผู้ให้บริการด้านซอฟต์แวร์ (SaaS) และโมเดลการชําระเงินตามรอบบิลแบบต่างๆ มักจะใช้ Visa สําหรับการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าโดยอัตโนมัติ

• ตลาดการเงิน
  เฮดจ์ฟันด์ ผู้จัดการสินทรัพย์ และนิติบุคคลอื่นๆ ภายในภาคธุรกิจการเงินใช้ Visa สำหรับกิจกรรมการลงทุนหลากหลายรูปแบบ ซึ่งรวมถึงการโอนเงินทุนและการจัดการสภาพคล่อง

หนึ่งในเหตุผลหลักที่สถาบันทั่วโลกใช้ Visa บ่อยๆ ก็เพราะเป็นวิธีที่นิยมในหมู่ลูกค้าหลายกลุ่ม ซึ่งประกอบไปด้วย

• ลูกค้าประเภทบุคคลทั่วไป
  บัตร Visa มักจะเป็นตัวเลือกการชําระเงินเริ่มต้นสําหรับบุคคลทั่วไป ซึ่งตอบสนองความต้องการที่หลากหลาย ตั้งแต่การจับจ่ายแบบพื้นฐานไปจนถึงการจัดการทางการเงินที่ซับซ้อน หลายคนชอบ Visa เพราะคุณสมบัติการยอมรับที่กว้างขวางและความปลอดภัย

• บุคคลทั่วไปที่มีทรัพย์สินจำนวนมาก
  สําหรับบุคคลที่มีทรัพยากรทางการเงินจํานวนมาก Visa มีตัวเลือกบัตรพรีเมียมพร้อมสิทธิประโยชน์ต่างๆ ซึ่งรวมถึงประกันภัยการเดินทาง บริการพนักงานอำนวยความสะดวก และสิทธิ์พิเศษในการเข้าถึงกิจกรรมต่างๆ บัตรเหล่านี้มักจะมีวงเงินใช้จ่ายที่สูงขึ้นและฟังก์ชันการติดตามทางการเงินขั้นสูง

• ฟรีแลนซ์และผู้รับจ้าง
  ผู้ที่ทำงานแบบอิสระเลือกใช้ Visa เพื่อรับชําระเงินและจ่ายค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินอันหลากหลายของ Visa มุ่งเน้นไปที่กระแสรายได้ที่ยืดหยุ่นและหลากหลายซึ่งเหมาะกับรูปแบบการทำงานประเภทนี้

• ผู้ใช้งานในโลกดิจิทัล
  ผู้ที่ใช้เทคโนโลยีดิจิทัลเป็นประจำ เช่น กลุ่มประชากรที่มีอายุน้อย มักจะเลือกใช้ Visa เพราะสามารถใช้ร่วมกับกระเป๋าเงินดิจิทัลและระบบการชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ได้ โครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยีของ Visa รวมถึงรหัส QR และธุรกรรมที่แปลงเป็นโทเค็นสอดคล้องกับพฤติกรรมของผู้ใช้งานโลกดิจิทัล

• นักท่องเที่ยว
  ผู้ที่เดินทางบ่อยและนักเดินทางจากต่างประเทศมักเลือก Visa เพราะความสามารถในการยอมรับทั่วโลกการรองรับหลายสกุลเงิน นักท่องเที่ยวจํานวนมากจะมองหาบัตรที่ไม่มีค่าธรรมเนียมธุรกรรมต่างประเทศ ซึ่งเป็นฟีเจอร์ที่มีอยู่ในข้อเสนอมากมายของ Visa

• เจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก
  บัตรสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของ Visa ให้บริการโซลูชันเฉพาะทางที่มีการจัดการค่าใช้จ่ายและมอบรางวัลสําหรับการใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ บัตรจํานวนมากนั้นมาพร้อมกับเครื่องมือในการจําแนกหมวดหมู่และติดตามรายจ่าย จึงทําให้การเตรียมการด้านภาษีง่ายขึ้น

• ผู้ประกอบการและธุรกิจสตาร์ทอัพ
  ธุรกิจใหม่ๆ มักจะใช้ Visa เพราะการผสานการทํางานกับแพลตฟอร์มการชําระเงินและระบบชำระเงินที่จุดขาย (POS)ได้อย่างง่ายดาย Visa รองรับความต้องการด้านการใช้จ่ายที่คล่องตัวของธุรกิจสตาร์ทอัพ เนื่องจากมีตัวเลือกต่างๆ เช่น บัตรดิจิทัลและการโอนเงินระหว่างธนาคาร

• นักเรียนหรือนักศึกษา
  บัตรเดบิตและบัตรเติมเงิน Visa ได้รับความนิยมในหมู่นักเรียนและนักศึกษา เพราะความสะดวกในการใช้งานและค่าธรรมเนียมต่ํา บัตรเหล่านี้มักจะเป็นตัวเลือกเริ่มต้นสำหรับการจัดการทางการเงิน ซึ่งช่วยให้นักเรียนและนักศึกษาติดตามการใช้จ่ายและสร้างประวัติเครดิตได้

• ผู้ที่เกษียณ
  ผู้สูงอายุชื่นชอบในความเรียบง่ายและการยอมรับอย่างแพร่หลายของ Visa หลายคนเลือกใช้บัตรที่มีรางวัลที่ตรงไปตรงมาและการบํารุงรักษาต่ํา จึงมักใช้บัตรเหล่านี้เพื่อจัดการเงินบํานาญหรือเงินประกันสังคม

ลูกค้าแต่ละหมวดหมู่เหล่านี้ต่างได้รับคุณค่าในฟีเจอร์และประโยชน์ที่ Visa มอบให้ การปรับตัวของเครือข่ายการชําระเงินให้เหมาะกับพฤติกรรมการใช้จ่ายและวิถีชีวิตที่หลากหลายทำให้วิธีนี้เป็นตัวเลือกที่ครอบคลุมและน่าสนใจ

วิธีการทํางานของ Visa

Visa มีบทบาทในการอนุมัติธุรกรรม การหักบัญชี และการชําระเงิน ธุรกรรมจะได้รับการเข้ารหัสและประมวลผลแบบเรียลไทม์ ซึ่งโดยปกติจะอยู่ในหน่วยมิลลิวินาที ซึ่งเป็นสิ่งสําคัญในสภาพแวดล้อมที่มีปริมาณการชําระเงินมูลค่าสูงและอาศัยความรวดเร็ว Visa มุ่งเน้นการป้องกันการฉ้อโกงและการรักษาความปลอดภัยของข้อมูลโดยการใช้อัลกอริทึมขั้นสูงและเทคนิคแมชชีนเลิร์นนิงในการตรวจจับกิจกรรมที่เป็นการฉ้อโกงและปกป้องข้อมูลบัญชี วิธีนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งสําหรับองค์กรและแพลตฟอร์มต่างๆ เนื่องจากปริมาณการชําระเงินที่ธุรกิจจัดการ ตลอดจนความรับผิดในระดับที่ครอบคลุมเมื่อความเสี่ยงด้านการฉ้อโกงเกิดขึ้น

ต่อไปนี้คือภาพรวมเกี่ยวกับวิธีการที่ Visa ให้บริการประมวลผลการชําระเงินในฐานะเครือข่ายบัตร

• การออกบัตรและการเป็นพาร์ทเนอร์
  Visa ร่วมมือกับสถาบันทางการเงินที่ออกบัตรโดยติดแบรนด์ Visa สถาบันเหล่านี้มีหน้าที่รักษาความสัมพันธ์กับลูกค้าและประเมินความเสี่ยง

• การเริ่มต้นธุรกรรม
  เมื่อเจ้าของบัตรเริ่มต้นธุรกรรม ระบบจะส่งข้อมูลจากเทอร์มินัล POS ของธุรกิจไปยังผู้รับบัตร (ธนาคารของธุรกิจ)

• การกําหนดเส้นทางธุรกรรม
  จากนั้น Visa จะทําหน้าที่เป็นตัวกลาง เพื่อส่งข้อมูลธุรกรรมไปยังธนาคารผู้ออกบัตรเพื่อขออนุมัติหรือปฏิเสธการชําระเงิน โดยอิงตามปัจจัยต่างๆ เช่น เงินทุนที่ใช้ได้หรือโอกาสที่จะเกิดการฉ้อโกง

• การรักษาความปลอดภัยของข้อมูล
  ในระหว่างขั้นตอนการส่งเงินนี้ Visa จะใช้โปรโตคอลความปลอดภัยหลายชั้นเพื่อปกป้องข้อมูลที่ละเอียดอ่อนและป้องกันกิจกรรมการฉ้อโกง ซึ่งรวมถึงการแปลงเป็นโทเค็นและวิธีการตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย

• การชําระเงินและการหักบัญชี
  เมื่อธุรกรรมได้รับอนุมัติ Visa จะประสานงานการโอนเงินจากธนาคารที่ออกบัตรไปยังธนาคารผู้รับบัตร ขั้นตอนนี้ประกอบด้วยขั้นตอนการกระทบยอดและชําระเงินธุรกรรมทั้งหมด ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะดําเนินการเป็นกลุ่มเมื่อสิ้นสุดแต่ละวันทําการ

• โครงสร้างค่าธรรมเนียม
  สําหรับธุรกรรมแต่ละรายการ Visa จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเล็กน้อย ซึ่งปกติแล้วจะเป็นเศษเสี้ยวของยอดธุรกรรมโดยรวม โดยบริษัทจะแจกจ่ายค่าธรรมเนียมนี้ให้กับธุรกิจ ธนาคารที่ออกบัตร และธนาคารผู้รับบัตรตามข้อตกลงที่กําหนดไว้ล่วงหน้า

• ข้อมูลธุรกรรม
  นอกจากนี้ Visa ยังมีฟังก์ชันการวิเคราะห์และการรายงานที่ช่วยให้ธุรกิจตรวจสอบรูปแบบธุรกรรม พฤติกรรมของลูกค้า และเมตริกอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องได้ด้วย ข้อมูลนี้มักจะใช้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการดําเนินงานและกําหนดกลยุทธ์ทางธุรกิจ

Visa ยังมีส่วนต่อประสานโปรแกรมประยุกต์ (API) และชุดพัฒนาซอฟต์แวร์ (SDK) ที่ช่วยให้ฟังก์ชันการชําระเงินผสานการทํางานกับสภาพแวดล้อมดิจิทัลต่างๆ ได้อย่างง่ายดาย ความสามารถในการทํางานร่วมกันของเครือข่ายช่วยให้ธุรกรรมข้ามพรมแดนเกิดขึ้นได้ ซึ่งเหมาะกับธุรกิจที่ดําเนินงานทั่วโลก

สิทธิประโยชน์ทางธุรกิจจากการยอมรับ Visa

การยอมรับบัตร Visa มอบสิทธิประโยชน์ที่ครอบคลุมนอกเหนือจากการให้บริการสนับสนุนธุรกรรมแบบพื้นฐาน ต่อไปนี้คือประโยชน์ที่ธุรกิจจะได้รับ

• การเข้าถึงลูกค้าในวงกว้างขึ้น: การยอมรับ Visa ช่วยขยายการเข้าถึงตลาด ทำให้เข้าถึงลูกค้าที่ต้องการการชําระเงินด้วยบัตรหรือลูกค้าที่ไม่มีสิทธิ์เข้าถึงการชําระเงินรูปแบบอื่นๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสําหรับลูกค้าต่างประเทศที่พึ่งพาระบบการชําระเงินที่ได้รับการยอมรับทั่วโลก

• ธุรกรรมที่เร่งด่วน เทคโนโลยีของ Visa ช่วยให้สามารถอนุมัติธุรกรรม การหักบัญชี และการชําระเงินได้อย่างรวดเร็ว ความเร็วนี้เป็นประโยชน์ต่อธุรกิจและลูกค้า ช่วยให้การประมวลผลยอดขายจํานวนมากนั้นใช้เวลาน้อยลง

• การจัดการความเสี่ยง: Visa มีโปรโตคอลรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่งสําหรับป้องกันกิจกรรมฉ้อโกง ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงที่ธุรกิจอาจต้องเผชิญกับธุรกรรมดิจิทัล

• ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับลูกค้า: ธุรกิจต่างๆ สามารถวิเคราะห์พฤติกรรมของลูกค้าเพื่อทําการตัดสินใจได้โดยโดยอิงตามข้อมูล เมื่อมีข้อมูลแบบละเอียดเกี่ยวกับธุรกรรมพร้อมให้ใช้งาน จากนั้นก็ใช้ข้อมูลนี้เพื่อวางกลยุทธ์ทางการตลาด วางแผนคลังสินค้า และแง่มุมอื่นๆ ด้านการดำเนินงาน

• ความอเนกประสงค์: ความเข้ากันได้ของ Visa กับแพลตฟอร์มการชําระเงินต่างๆ ตั้งแต่เทอร์มินัล POS ไปจนถึงเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซ ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ รับการชําระเงินได้อย่างยืดหยุ่น

• ข้อดีในการดำเนินงาน: Visa มี API และ SDK ที่สามารถผสานรวมเข้ากับระบบที่ธุรกิจมีอยู่แล้วได้ ซึ่งช่วยให้ทําบัญชี ติดตามสินค้าคงคลัง และสร้างรายงานทางการเงินได้ง่ายขึ้น

• โปรแกรมสะสมคะแนน: โครงสร้างพื้นฐานของ Visa รองรับการผสานรวมโปรแกรมสะสมคะแนนและรางวัล ซึ่งส่งเสริมให้มีการกลับมาใช้บริการซ้ำและเพิ่มการมีส่วนร่วมของลูกค้า

สําหรับธุรกิจในทุกภาคส่วน Visa จะมอบข้อมูลเชิงลึกที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล ซึ่งนำไปสู่การตัดสินใจบนพื้นฐานของข้อมูล ธุรกิจจะสามารถเข้าใจพฤติกรรมการใช้จ่ายของลูกค้าและแนวโน้มธุรกรรมได้อย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้นด้วยการวิเคราะห์ขั้นสูง ข้อมูลแบบละเอียดนี้มีประโยชน์อย่างมากในการจัดทํากลยุทธ์ด้านการชําระเงิน

มาตรการรักษาความปลอดภัยของ Visa

เนื่องจาก Visa มีธุรกิจและลูกค้ามากมายที่ต้องให้บริการ รวมทั้งยังครอบคลุมทั่วโลก การรักษาความปลอดภัยจึงเป็นสิ่งสําคัญอย่างมากสําหรับสภาพแวดล้อมการชําระเงินที่กว้างขวางของ Visa กลไกการรักษาความปลอดภัยแบบหลายชั้นที่มีความซับซ้อนจะคุ้มครองความสมบูรณ์ของการทําธุรกรรมและรักษาความลับของข้อมูล กลไกดังกล่าวมีดังนี้

• วิธีการเข้ารหัส
  Visa ใช้กลยุทธ์การเข้ารหัสแบบหลายชั้น เพิ่มเติมจากเทคโนโลยีพื้นฐานแบบ SSL/TLS ตัวอย่างเช่น Visa จะเข้ารหัสข้อมูลที่ถ่ายโอนแตกต่างจากข้อมูลที่จัดเก็บไว้ ซึ่งช่วยลดช่องโหว่ในขั้นต่างๆ ของการประมวลผลข้อมูลได้

• การแปลงเป็นโทเค็น
  การแปลงเป็นโทเค็นจะแทนที่ข้อมูลบัตรและมักจะรวมกับจุดข้อมูลอื่นๆ เช่น ประวัติธุรกรรม เพื่อสร้างโทเค็นหลายมิติที่ถอดรหัสได้ยาก

• อัลกอริทึมประเมินความเสี่ยง
  อัลกอริทึมเหล่านี้ทําการประเมินอย่างต่อเนื่องแบบเรียลไทม์ โดยใช้โมเดลแมชชีนเลิร์นนิงที่ฝึกฝนจากชุดข้อมูลขนาดใหญ่ซึ่งทําให้มีความถูกต้องแม่นยำมากขึ้น

• การตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย
  ฟีเจอร์นี้ประกอบด้วยการตรวจสอบสิทธิ์แบบใช้โค้ดจากข้อความ SMS และปัจจัยที่สองแบบใช้แอปพลิเคชันและแบบใช้ฮาร์ดแวร์ เช่น คีย์ความปลอดภัยที่ป้องกันการฟิชชิ่ง

• วิธีการแบบไบโอเมตริก
  Visa กําลังขยายจํานวนรูปแบบไบโอเมตริกที่ Visa รองรับ เพิ่มเติมจากลายนิ้วมือและการจดจําใบหน้า ซึ่งรวมถึงการรับรู้เสียงและไบโอเมตริกเชิงพฤติกรรม

• การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ
  PSD2 ของสหภาพยุโรปซึ่งเป็นคําสั่งว่าด้วยบริการชําระเงินฉบับที่ 2 คือกรอบการทํางานทางกฎหมายที่มีวัตถุประสงค์เพื่อปรับปรุงความปลอดภัยด้านการชําระเงิน ส่งเสริมนวัตกรรม และเพิ่มประสิทธิภาพการคุ้มครองลูกค้าในตลาดการชําระเงินอิเล็กทรอนิกส์ของสหภาพยุโรป แม้ PSD2 ของสหภาพยุโรปจะเป็นที่รู้จักกันดีแต่ว่าเขตอํานาจศาลต่างๆ เช่น สิงคโปร์ ออสเตรเลีย และแคนาดาก็มีชุดระเบียบข้อบังคับที่ Visa ต้องปฏิบัติตาม ในบางกรณี ข้อบังคับเหล่านี้จะระบุชนิดของการเข้ารหัสหรือข้อกําหนดในการจัดเก็บข้อมูลที่ต้องใช้งาน

• ภาคธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูง
  ธุรกิจในภาคธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูง เช่น ธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับสารที่มีการกํากับดูแล ต้องเผชิญกับการตรวจสอบเพิ่มเติม ซึ่งอาจส่งผลให้มีค่าธรรมเนียมธุรกรรมหรือข้อกําหนดที่สูงขึ้น เพื่อใช้ฟีเจอร์การรักษาความปลอดภัยขั้นสูงบางอย่าง

• สินค้าที่มีการปรับแต่ง
  บัตรหรือโซลูชันการชําระเงินต่างๆ มักจะมีฟีเจอร์การรักษาความปลอดภัยที่เฉพาะตัว ตัวอย่างเช่น บัตรองค์กรอาจมีการควบคุมการใช้จ่ายขั้นสูงและการแจ้งเตือนแบบเรียลไทม์ซึ่งทําหน้าที่เป็นฟีเจอร์การจัดการทางการเงินและความปลอดภัย

Visa นําเสนอโซลูชันการรักษาความปลอดภัยแบบหลายชั้นที่ปรับเปลี่ยนได้ตามความซับซ้อนของการประมวลผลการชําระเงินทั่วโลก และความมุ่งมั่นด้านความปลอดภัยที่จําเป็น

Visa costs and fees

ข้อกําหนดสําหรับธุรกิจเพื่อเริ่มรับการชําระเงินผ่าน Visa

ธุรกิจต่างๆ สามารถเชื่อมต่อการทํางานโครงสร้างพื้นฐานของ Visa เข้ากับเกตเวย์การชําระเงินที่ออกแบบเองได้โดยตรงผ่าน API และ SDK อันหลากหลาย ซึ่งจะช่วยเพิ่มความสามารถในการปรับขนาดและการปรับใช้งานในแพลตฟอร์มและแอปพลิเคชันต่างๆ หากต้องการเริ่มรับชําระเงินผ่าน Visa ซึ่งคล้ายคลึงกับการรับชําระเงินด้วยบัตรประเภทอื่นๆ โดยทั่วไปธุรกิจต่างๆ จะต้องสร้างบัญชีผู้ค้าผ่านธนาคารผู้รับบัตรหรือผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงิน เช่น Stripe

สําหรับธุรกิจที่รับชําระเงินโดยใช้ผลิตภัณฑ์ของ Stripe ระบบจะเปิดใช้การยอมรับ Visa ไว้อยู่แล้ว และคุณไม่จําเป็นต้องเปิดบัญชีผู้ค้าแยกต่างหากเนื่องจาก Stripe ให้บริการฟังก์ชันนี้ ข้อกําหนด เงื่อนไข หน้าที่ และสิทธิ์ตามสัญญามักจะได้รับการระบุไว้ในข้อตกลงระหว่างธุรกิจกับผู้ให้บริการของผู้ค้า

หลังจากสร้างฟังก์ชันของบัญชีผู้ค้าแล้ว ธุรกิจมักจะเชื่อมต่อการทํางานเทอร์มินัลการชําระเงินหรือระบบ POS ที่เข้ากันได้กับบัตร Visa ซึ่งอาจประกอบด้วยฮาร์ดแวร์และซอฟต์แวร์ที่แตกต่างกัน ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับว่าธุรกิจจําเป็นต้องรับการชําระเงินที่จุดขาย ทางออนไลน์ หรือในแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่หรือไม่ Visa และ Stripe รองรับการชําระเงินในทุกสภาพแวดล้อมเหล่านี้ สําหรับลูกค้าที่ใช้บัตรเครดิตและบัตรเดบิตของ Visa ใบจริง รวมถึงบัตรที่เก็บไว้ในกระเป๋าเงินดิจิทัล

ไม่ว่าจะใช้ Visa หรือเครือข่ายบัตรอื่นๆ ธุรกิจก็ควรปฏิบัติตามมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS) ซึ่งเป็นมาตรฐานความปลอดภัยชุดหนึ่งที่ออกแบบมาเพื่อปกป้องข้อมูลบัตรทั้งในระหว่างและหลังทำธุรกรรมทางการเงิน

ทางเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก Visa

Visa ไม่ใช่ทางเลือกเดียวสําหรับการชําระเงินทั่วโลก ธุรกิจและลูกค้ามีตัวเลือกอื่นที่ทํางานได้ตามความต้องการเฉพาะของตน โดยตัวเลือกเหล่านั้นอาจแตกต่างกันไปตามตําแหน่งที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ ประเภทธุรกรรม และค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องเป็น ในสหรัฐฯ เครือข่ายบัตรรายใหญ่ๆ ได้แก่:

• Mastercard:คู่แข่งรายใหญ่ของ Visa มักจะให้ประโยชน์ที่คล้ายกันและก็มีการยอมรับทั่วโลก Mastercard ยังมีบริการทางธุรกิจเฉพาะทาง เช่น เครื่องมือการวิเคราะห์

• American Express: แม้ว่า American Express จะเป็นที่ยอมรับโดยทั่วไปน้อยกว่า แต่เครือข่ายนี้นำเสนอโปรแกรมรางวัลและสิทธิประโยชน์ที่มีประสิทธิภาพมากกว่า เช่น การคุ้มครองการซื้อและการประกันภัยการเดินทาง

• Discover: Discover ได้รับการยอมรับในสหรัฐฯ เป็นหลัก และเป็นที่รู้จักในด้านการบริการลูกค้า รวมทั้งค่าธรรมเนียมที่ค่อนข้างต่ํา

คุณสามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับเครือข่ายบัตรในสหรัฐอเมริกาได้ที่นี่ และข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเครือข่ายการชําระเงินอื่นๆที่นี่ ซึ่งทั้งหมดเป็นทางเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก Visa

Visa alternatives

Visa is not the only option for global payments. Businesses and customers have viable alternatives based on their specific needs, and the options can differ significantly depending on geographic location, transaction type, and the costs involved. In the US, the other major card networks are:

• Mastercard: Often a close competitor to Visa, Mastercard offers similar benefits and global acceptance. Mastercard also has specialized business services such as analytics tools.

• American Express: Though less universally accepted, American Express often offers more robust rewards programs and benefits, such as purchase protection and travel insurance.

• Discover: Accepted mainly in the US, Discover is known for its customer service and relatively lower fees.

You can read more details about US card networks here and more about other payment networks here.

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe
  
• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน
  
• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้
  
• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ
  
• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการ 99.999% โดยแทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือสูงเป็นระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม
  

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณสามารถรับชำระเงินออนไลน์และที่จุดขาย หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้