Visa เป็นผู้เล่นหลักระดับโลกในภาคการประมวลผลการชำระเงิน และมีผู้ใช้งานตั้งแต่ธุรกิจค้าปลีกขนาดเล็กไปจนถึงบริษัทข้ามชาติขนาดใหญ่ Visa ประมวลผลธุรกรรม 233,800 ล้านรายการ ทั่วโลกในปี 2024\

แม้ว่า Visa จะได้รับความนิยม แต่ก็มีข้อจำกัด โดยเฉพาะในภูมิภาคที่วิธีการชำระเงินท้องถิ่นเป็นที่นิยมมากกว่า นอกจากนี้ บริการของ Visa มักออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการขององค์กรขนาดใหญ่มากกว่าธุรกิจขนาดเล็กและสตาร์ทอัพ สำหรับธุรกิจที่มีความต้องการด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดเฉพาะด้าน ความสามารถด้านความปลอดภัยของ Visa อาจไม่สอดคล้องกับข้อกำหนดทางกฎหมาย

ธุรกิจที่ต้องการทราบวิธีใช้ Visa และนัยยะของการประมวลผลการชำระเงินผ่าน Visa จำเป็นต้องเข้าใจผลิตภัณฑ์และจุดยืนของ Visa ในตลาดทั่วโลกต่างๆ ก่อน ซึ่งไปรวมถึงการเรียนรู้เกี่ยวกับประเภทของธุรกิจและลูกค้าที่ Visa สามารถให้บริการได้ดีที่สุด

ด้านล่างนี้ เราจะกล่าวถึงสถานที่และวิธีการดำเนินงานของ Visa กลุ่มลูกค้าเป้าหมาย และทางเลือกอื่นๆ ที่มีอยู่ในตลาดต่างๆ

เนื้อหาหลักในบทความ

• Visa คืออะไร
  
• วิธีการทำงานของ Visa
  
• สิทธิประโยชน์ทางธุรกิจจากการยอมรับ Visa
  
• ข้อกำหนดสำหรับธุรกิจเพื่อเริ่มรับการชำระเงินผ่าน Visa
  
• มีการใช้งาน Visa ในพื้นที่ใดบ้าง
  
• ใครคือผู้ที่ใช้ Visa
  
• ค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมของ Visa
  
• มาตรการรักษาความปลอดภัยของ Visa
  
• ทางเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก Visa
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

Visa คืออะไร

Visa เชื่อมโยงลูกค้า ธุรกิจ ธนาคาร และรัฐบาล ทำให้พวกเขาสามารถใช้สกุลเงินดิจิทัลแทนเงินสดหรือเช็คได้ ในฐานะตัวกลางทางการเงิน Visa ดำเนินงานเครือข่ายการประมวลผลการชำระเงินที่ทันสมัยและครอบคลุมมากที่สุดแห่งหนึ่ง Visa ไม่ได้ออกบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิตด้วยตนเอง แต่เป็นผู้ให้บริการระบบพื้นฐานที่ช่วยให้ผู้ออกบัตรและเจ้าของบัตรที่ได้รับอนุญาตสามารถอำนวยความสะดวกในการโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์ (EFT) ได้

แม้ว่า Visa จะจัดการธุรกรรมผ่านบัตรเป็นหลัก แต่ก็ได้ขยายขีดความสามารถเพื่อรองรับการชำระเงินผ่านมือถือ การชำระเงินแบบไร้สัมผัส และโซลูชันที่ใช้บล็อกเชน ความสามารถในการปรับตัวนี้เป็นเหตุผลสำคัญที่ทำให้องค์กรที่ต้องการตัวเลือกการชำระเงินที่หลากหลายอาจเลือก Visa

วิธีการทำงานของ Visa

Visa มีบทบาทสำคัญในการอนุมัติ การหักบัญชี และการชำระเงิน ธุรกรรมจะถูกเข้ารหัสและประมวลผลแบบเรียลไทม์ โดยทั่วไปภายในไม่กี่มิลลิวินาที ซึ่งมีความสำคัญในสภาพแวดล้อมที่มีปริมาณธุรกรรมสูงและต้องการความหน่วงต่ำ

Visa ให้ความสำคัญกับการป้องกันการฉ้อโกงและการรักษาความปลอดภัยของข้อมูล โดยใช้ขั้นตอนวิธีขั้นสูงและเทคนิคการเรียนรู้ของเครื่องจักรเพื่อตรวจจับกิจกรรมฉ้อโกงและปกป้องข้อมูลบัญชี สิ่งนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับองค์กรและแพลตฟอร์มต่างๆ เนื่องจากปริมาณการชำระเงินที่เกี่ยวข้องและภาระความรับผิดชอบที่เกิดจากความเสี่ยงด้านการฉ้อโกงในวงกว้าง

ต่อไปนี้คือภาพรวมเกี่ยวกับวิธีการที่ Visa ให้บริการประมวลผลการชำระเงินในฐานะเครือข่ายบัตร

• การออกบัตรและการเป็นพาร์ทเนอร์
  Visa ร่วมมือกับสถาบันทางการเงินที่ออกบัตรโดยติดแบรนด์ Visa สถาบันเหล่านี้มีหน้าที่รักษาความสัมพันธ์กับลูกค้าและประเมินความเสี่ยง

• การเริ่มต้นธุรกรรม
  เมื่อเจ้าของบัตรเริ่มต้นธุรกรรม ระบบจะส่งข้อมูลจากเทอร์มินัล POS ของธุรกิจไปยังผู้รับบัตร (ธนาคารของธุรกิจ)

• การกำหนดเส้นทางธุรกรรม
  Visa จะทำหน้าที่เป็นตัวกลาง เพื่อส่งข้อมูลธุรกรรมไปยังธนาคารผู้ออกบัตรเพื่อขออนุมัติหรือปฏิเสธการชำระเงิน โดยอิงตามปัจจัยต่างๆ เช่น เงินทุนที่ใช้ได้หรือโอกาสที่จะเกิดการฉ้อโกง

• การรักษาความปลอดภัยข้อมูล
  ในระหว่างกระบวนการกำหนดเส้นทางนี้ Visa ใช้โปรโตคอลความปลอดภัยหลายชั้นเพื่อปกป้องข้อมูลที่ละเอียดอ่อนและป้องกันกิจกรรมฉ้อโกง ซึ่งรวมถึงวิธีการแปลงเป็นโทเค็นและการตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย

• การชำระเงินและการหักบัญชี
  เมื่อธุรกรรมได้รับอนุมัติ Visa จะประสานงานการโอนเงินจากธนาคารที่ออกบัตรไปยังธนาคารผู้รับบัตร ขั้นตอนนี้ประกอบด้วยขั้นตอนการกระทบยอดและชำระเงินธุรกรรมทั้งหมด ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะดำเนินการเป็นกลุ่มเมื่อสิ้นสุดแต่ละวันทำการ

• โครงสร้างค่าธรรมเนียม
  สำหรับธุรกรรมแต่ละรายการ Visa จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเล็กน้อย ซึ่งปกติแล้วจะเป็นเศษเสี้ยวของยอดธุรกรรมโดยรวม โดยบริษัทจะแจกจ่ายค่าธรรมเนียมนี้ให้กับธุรกิจ ธนาคารที่ออกบัตร และธนาคารผู้รับบัตรตามข้อตกลงที่กำหนดไว้ล่วงหน้า

• ข้อมูลธุรกรรม
  นอกจากนี้ Visa ยังมีฟังก์ชันการวิเคราะห์และการรายงานที่ช่วยให้ธุรกิจตรวจสอบรูปแบบธุรกรรม พฤติกรรมของลูกค้า และเมตริกอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องได้ด้วย ข้อมูลนี้มักจะใช้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินงานและกำหนดกลยุทธ์ทางธุรกิจ

นอกจากนี้ Visa ยังมีอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) และชุดพัฒนาซอฟต์แวร์ (SDK) หลากหลายประเภทที่ช่วยให้สามารถผสานรวมฟังก์ชันการชำระเงินเข้ากับสภาพแวดล้อมดิจิทัลต่างๆ ได้อย่างง่ายดาย ความสามารถในการทำงานร่วมกันของเครือข่ายทำให้สามารถทำธุรกรรมข้ามพรมแดนได้ ทำให้เหมาะสำหรับธุรกิจที่ดำเนินงานทั่วโลก

สิทธิประโยชน์ทางธุรกิจจากการยอมรับ Visa

การยอมรับบัตร Visa มอบสิทธิประโยชน์ที่ครอบคลุมนอกเหนือจากการให้บริการสนับสนุนธุรกรรมแบบพื้นฐาน ต่อไปนี้คือประโยชน์ที่ธุรกิจจะได้รับ

• การเข้าถึงลูกค้าในวงกว้างขึ้น: การยอมรับ Visa ช่วยขยายการเข้าถึงตลาด ทำให้เข้าถึงลูกค้าที่ต้องการการชำระเงินด้วยบัตรหรือลูกค้าที่ไม่มีสิทธิ์เข้าถึงการชำระเงินรูปแบบอื่นๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับลูกค้าต่างประเทศที่พึ่งพาระบบการชำระเงินที่ได้รับการยอมรับทั่วโลก

• ธุรกรรมที่รวดเร็ว: เทคโนโลยีของ Visa ช่วยให้การอนุมัติ การหักบัญชี และการชำระเงินเป็นไปอย่างรวดเร็ว ความเร็วนี้เป็นประโยชน์ต่อธุรกิจและลูกค้า เนื่องจากสามารถประมวลผลยอดขายจำนวนมากได้ในเวลาที่น้อยลง

• การจัดการความเสี่ยง: Visa มีโปรโตคอลรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่งสำหรับป้องกันกิจกรรมฉ้อโกง ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงที่ธุรกิจอาจต้องเผชิญกับธุรกรรมดิจิทัล

• ข้อมูลเชิงลึกของลูกค้า: ด้วยข้อมูลธุรกรรมที่ละเอียดครบถ้วน ธุรกิจต่างๆ สามารถวิเคราะห์พฤติกรรมของลูกค้าเพื่อตัดสินใจโดยใช้ข้อมูลเป็นพื้นฐานได้ พวกเขาสามารถใช้ข้อมูลนี้สำหรับกลยุทธ์ทางการตลาด การวางแผนสินค้าคงคลัง และด้านการดำเนินงานอื่นๆ

• ความอเนกประสงค์: ความเข้ากันได้ของ Visa กับแพลตฟอร์มการชำระเงินต่างๆ ตั้งแต่เทอร์มินัล POS ไปจนถึงเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซ ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ รับการชำระเงินได้อย่างยืดหยุ่น

• ข้อดีในการดำเนินงาน: Visa มี API และ SDK ที่สามารถผสานรวมเข้ากับระบบที่ธุรกิจมีอยู่แล้วได้ ซึ่งช่วยให้ทำบัญชี ติดตามสินค้าคงคลัง และสร้างรายงานทางการเงินได้ง่ายขึ้น

• โปรแกรมสะสมคะแนน: โครงสร้างพื้นฐานของ Visa รองรับการผสานรวมโปรแกรมสะสมคะแนนและรางวัล ซึ่งส่งเสริมให้มีการกลับมาใช้บริการซ้ำและเพิ่มการมีส่วนร่วมของลูกค้า

สำหรับธุรกิจในทุกภาคส่วน Visa มอบข้อมูลเชิงลึกที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลซึ่งสามารถนำไปใช้ในการตัดสินใจได้ ด้วยการวิเคราะห์ขั้นสูง ธุรกิจต่างๆ สามารถเข้าใจพฤติกรรมการใช้จ่ายของลูกค้าและแนวโน้มการทำธุรกรรมได้ลึกซึ้งยิ่งขึ้น ข้อมูลโดยละเอียดนี้มีประโยชน์ในการกำหนดกลยุทธ์การชำระเงิน

ข้อกำหนดสำหรับธุรกิจเพื่อเริ่มรับการชำระเงินผ่าน Visa

การตั้งค่าบัญชี

โดยทั่วไปแล้ว ในการเริ่มต้นรับชำระเงินด้วยบัตร Visa ธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องตั้งค่าบัญชีผู้ค้าผ่านธนาคารผู้รับชำระเงินหรือผู้ให้บริการชำระเงินก่อน

ธุรกิจต่างๆ สามารถเชื่อมต่อการทำงานโครงสร้างพื้นฐานของ Visa เข้ากับเกตเวย์การชำระเงินที่ออกแบบเองได้โดยตรงผ่าน API และ SDK อันหลากหลาย ซึ่งจะช่วยเพิ่มความสามารถในการปรับขนาดและการปรับใช้งานในแพลตฟอร์มและแอปพลิเคชันต่างๆ

ตัวเลือกการผสานการทำงาน

สำหรับธุรกิจที่รับชำระเงินโดยใช้ผลิตภัณฑ์ของ Stripe ระบบจะเปิดใช้การยอมรับ Visa ไว้อยู่แล้ว และคุณไม่จำเป็นต้องเปิดบัญชีผู้ค้าแยกต่างหากเนื่องจาก Stripe มีบริการฟังก์ชันนี้ ข้อกำหนด เงื่อนไข หน้าที่ และสิทธิ์ตามสัญญามักจะได้รับการระบุไว้ในข้อตกลงระหว่างธุรกิจกับผู้ให้บริการของผู้ค้า

หลังจากตั้งค่าฟังก์ชันบัญชีผู้ค้าเรียบร้อยแล้ว ธุรกิจต่างๆ มักจะติดตั้งเทอร์มินัลการชำระเงินหรือระบบ POS ที่รองรับบัตร Visa ร้านค้าหลายแห่งรับทั้งบัตร Visa และมาสเตอร์การ์ด แม้ว่าจะมีข้อยกเว้นที่น่าสนใจ เช่น Costco ที่นิยมใช้บัตร Visa มากกว่า

การผสานการทำงานระบบที่ยอมรับ Visa อาจเกี่ยวข้องกับการใช้ฮาร์ดแวร์และซอฟต์แวร์ที่แตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับว่าธุรกิจจำเป็นต้องรับชำระเงินด้วยตนเอง ทางออนไลน์ หรือภายในแอปพลิเคชันมือถือ Visa และ Stripe รองรับการชำระเงินในทุกสภาพแวดล้อมเหล่านี้ สำหรับลูกค้าที่ใช้บัตรเครดิตและบัตรเดบิต Visa ทั้งแบบบัตรจริงและบัตรที่จัดเก็บไว้ในกระเป๋าเงินดิจิทัล

ข้อกำหนดด้านความปลอดภัย

ไม่ว่าจะใช้ Visa หรือเครือข่ายบัตรอื่นๆ ธุรกิจก็ควรปฏิบัติตามมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสำหรับอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน (PCI DSS) ซึ่งเป็นมาตรฐานความปลอดภัยชุดหนึ่งที่ออกแบบมาเพื่อปกป้องข้อมูลบัตรทั้งในระหว่างและหลังทำธุรกรรมทางการเงิน

มีการใช้งาน Visa ในพื้นที่ใดบ้าง

Visa เป็นหนึ่งในเครือข่ายการชำระเงินที่ใช้กันอย่างแพร่หลายและได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวาง: มีบัตรเดบิต Visa ประมาณ 3,000 ล้านใบหมุนเวียนอยู่ทั่วโลก สถาบันการเงิน ธุรกิจ และรัฐบาลขนาดใหญ่ต่างพึ่งพา Visa ในการอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัล

Visa ดำเนินงานในหลายภาคธุรกิจการตลาดและภูมิภาคทางภูมิศาสตร์ รวมทั้งมีการใช้งานในเกือบทุกทวีป:

• อเมริกาเหนือและยุโรป: Visa เป็นผู้นำตลาดบัตรชำระเงิน โดยเฉพาะในสหรัฐอเมริกาและบางส่วนของยุโรป ตัวอย่างเช่น ในสหราชอาณาจักร ส่วนแบ่งการตลาดของ Visa อยู่ที่เกือบ 80% ลูกค้าและธุรกิจใช้ Visa อย่างแพร่หลายสำหรับธุรกรรมประเภทต่างๆ ตั้งแต่การค้าปลีกไปจนถึงการชำระเงินแบบ B2B

• เอเชียแปซิฟิก: Visa มีอัตราการยอมรับสูงในประเทศต่างๆ เช่น ญี่ปุ่น ออสเตรเลีย และสิงคโปร์ นอกจากนี้ ยังขยายการเข้าถึงสู่ประเทศต่างๆ ด้วยเครือข่ายการชำระเงินภายในประเทศที่ดีเยี่ยม เช่น จีนและอินเดีย โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกรรมระหว่างประเทศ

• ลาตินอเมริกา: ตั้งแต่บราซิลไปจนถึงเม็กซิโก Visa เป็นเครือข่ายการชำระเงินที่ใช้กันอย่างแพร่หลาย Visa มักร่วมมือกับสถาบันการเงินในท้องถิ่นเพื่อนำเสนอบัตรและโซลูชันการชำระเงินที่ปรับให้เหมาะสมกับความต้องการของตลาดท้องถิ่น

• ตะวันออกกลางและแอฟริกา: Visa ได้รับการยอมรับในศูนย์กลางเศรษฐกิจที่สำคัญอย่างสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ แอฟริกาใต้ และซาอุดีอาระเบีย โดยมักเป็นตัวเลือกที่ได้รับความนิยมสำหรับธุรกรรมในประเทศและต่างประเทศ นอกจากนี้ยังได้เข้าสู่ตลาดที่กำลังพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานด้านการชำระเงินทั้งในด้านการเงินและระบบดิจิทัลอีกด้วย ซึ่งรวมถึงประเทศในแอฟริกาใต้สะฮารา

สถาบันการเงินในภูมิภาคเหล่านี้มักจะเลือกใช้ Visa เพราะมีมาตรการรักษาความปลอดภัยที่รัดกุม ปรับขนาดได้ และยอมรับทั่วโลกในวงกว้าง เนื่องจากการเข้าถึงทางภูมิศาสตร์ที่กว้างขวางและการเจาะตลาดอย่างลงลึก Visa จึงยังคงเป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับธุรกิจที่ดำเนินงานหรือทำธุรกรรมข้ามประเทศ

ใครคือผู้ที่ใช้ Visa

Visa ครองส่วนแบ่งการตลาดที่โดดเด่นในหลายภูมิภาคสำคัญ และถูกใช้โดยธุรกิจในทุกอุตสาหกรรมเพื่อทำการชำระเงินและรับชำระเงิน ตัวอย่างเช่น ในสหรัฐอเมริกา Visa มีส่วนแบ่งการตลาดมากกว่า 60% ของตลาดบัตรเครดิตทั้งหมด ต่อไปนี้คือรายชื่อภาคส่วนหลักๆ ที่ Visa ถูกใช้กันอย่างแพร่หลาย

• ธุรกิจค้าปลีกและอีคอมเมิร์ซ
  Visa เป็นที่ยอมรับโดยทั่วไปในร้านค้าปลีกทั่วไป ตั้งแต่ร้านบูติกขนาดเล็กไปจนถึงห้างสรรพสินค้าขนาดใหญ่ นอกจากนี้ยังเป็นวิธีการชำระเงินหลักบนแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ ซึ่งมักได้รับความนิยมเนื่องจากความเร็วและฟีเจอร์ด้านความปลอดภัย

• ธุรกิจการบริการและการเดินทาง
  โรงแรม สายการบิน และบริษัทท่องเที่ยวใช้ Visa อย่างแพร่หลายในกระบวนการจองและการชำระเงิน การยอมรับทั่วโลกทำให้ Visa เป็นตัวเลือกที่ได้รับความนิยมสำหรับนักเดินทางและธุรกิจระหว่างประเทศ

• สาธารณูปโภค บริการ และภาครัฐ
  ตั้งแต่ธุรกิจโทรคมนาคมไปจนถึงผู้ให้บริการสาธารณูปโภค Visa เป็นวิธีการชำระเงินที่ใช้กันทั่วไปสำหรับการชำระเงินแบบประจำและการชำระเงินครั้งเดียว ระบบชำระเงินอัตโนมัติมักรองรับธุรกรรม Visa เพื่อลดความซับซ้อนในการเรียกเก็บเงินจากลูกค้า หน่วยงานภาครัฐและสถาบันการศึกษาหลายแห่งมักใช้ Visa เนื่องจากสามารถจัดการธุรกรรมขนาดใหญ่และให้ข้อมูลธุรกรรมโดยละเอียดได้

• ธุรกิจ B2B และการค้าระหว่างประเทศ
  Visa รองรับตัวเลือกการชำระเงิน B2B ที่หลากหลาย เช่น บัตรดิจิทัลและการโอนเงินต่างชาติ ซึ่งเหมาะสำหรับการชำระเงินให้กับผู้ขาย เงินเดือน และการเบิกจ่ายจำนวนมาก นอกจากนี้ยังเป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับการค้าข้ามพรมแดนเนื่องจากรองรับหลายสกุลเงิน

• บริการแบบสมัครใช้บริการ
  แพลตฟอร์มสื่อ การให้บริการระบบซอฟต์แวร์ (SaaS) และโมเดลแบบสมัครสมาชิกต่างๆ มักจะพึ่งพา Visa สำหรับการเรียกเก็บเงินอัตโนมัติซ้ำๆ

• ตลาดการเงิน
  เฮดจ์ฟันด์ ผู้จัดการสินทรัพย์ และนิติบุคคลอื่นๆ ภายในภาคธุรกิจการเงินใช้ Visa สำหรับกิจกรรมการลงทุนหลากหลายรูปแบบ ซึ่งรวมถึงการโอนเงินทุนและการจัดการสภาพคล่อง

หนึ่งในเหตุผลหลักที่สถาบันต่างๆ ทั่วโลกใช้ Visa บ่อยครั้งก็คือ Visa เป็นที่นิยมในกลุ่มลูกค้าที่หลากหลาย รวมถึง

• ลูกค้าประเภทบุคคลทั่วไป
  บัตร Visa มักจะเป็นตัวเลือกการชำระเงินเริ่มต้นสำหรับบุคคลทั่วไป ซึ่งตอบสนองความต้องการที่หลากหลาย ตั้งแต่การจับจ่ายแบบพื้นฐานไปจนถึงการจัดการทางการเงินที่ซับซ้อน หลายคนชอบ Visa เพราะคุณสมบัติการยอมรับที่กว้างขวางและความปลอดภัย

• ฟรีแลนซ์และผู้รับจ้าง
  ผู้ที่ทำงานแบบอิสระเลือกใช้ Visa เพื่อรับชำระเงินและจ่ายค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินอันหลากหลายของ Visa มุ่งเน้นไปที่กระแสรายได้ที่ยืดหยุ่นและหลากหลายซึ่งเหมาะกับรูปแบบการทำงานประเภทนี้

• นักเดินทาง
  ผู้ที่เดินทางบ่อยและนักเดินทางจากต่างประเทศมักเลือก Visa เพราะความสามารถในการยอมรับทั่วโลกการรองรับหลายสกุลเงิน นักท่องเที่ยวจำนวนมากจะมองหาบัตรที่ไม่มีค่าธรรมเนียมธุรกรรมต่างประเทศ ซึ่งเป็นฟีเจอร์ที่มีอยู่ในข้อเสนอมากมายของ Visa

• เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กและผู้ประกอบการ
  บัตรเครดิตสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของ Visa นำเสนอโซลูชันเฉพาะที่รวมถึงการจัดการค่าใช้จ่ายและรางวัลสำหรับการใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ ธุรกิจใหม่มักพึ่งพา Visa เนื่องจากสามารถผสานการทำงานกับแพลตฟอร์มการชำระเงินและระบบบันทึกการขาย (POS) ได้อย่างง่ายดาย

ลูกค้าแต่ละกลุ่มต่างเห็นคุณค่าในคุณสมบัติและสิทธิประโยชน์ที่ Visa นำเสนอ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ความสามารถในการปรับตัวของเครือข่ายการชำระเงินให้เข้ากับพฤติกรรมการใช้จ่ายและไลฟ์สไตล์ที่แตกต่างกัน ทำให้ Visa เป็นที่น่าสนใจในวงกว้าง

ค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมของ Visa

ปัจจัยหลายประการอาจส่งผลต่อต้นทุนในการรับชำระเงินด้วย Visa รวมถึงปริมาณธุรกรรม ประเภทธุรกิจ และบริการเฉพาะที่เลือกใช้ สถาบันการเงินและผู้ประมวลผลการชำระเงินบางแห่งคิดค่าธรรมเนียมคงที่ต่อธุรกรรม ในขณะที่บางแห่งอาจคิดค่าธรรมเนียมตามเปอร์เซ็นต์ สำหรับภาพรวมโครงสร้างค่าธรรมเนียมของ Stripe โปรดดูที่นี่

นี่คือค่าใช้จ่ายหลักบางส่วนที่อาจเกี่ยวข้องกับธุรกรรม Visa:

สำหรับธุรกิจ:

• ค่าธรรมเนียมธุรกรรม
  โดยทั่วไป ธุรกิจต่างๆ จะเสียค่าธรรมเนียมสำหรับธุรกรรม Visa แต่ละรายการ ซึ่งอาจเป็นค่าธรรมเนียมคงที่ คิดตามเปอร์เซ็นต์ของยอดธุรกรรม หรือทั้ง 2 รายการรวมกัน โครงสร้างค่าธรรมเนียมที่เฉพาะเจาะจงนี้มักจะขึ้นอยู่กับข้อตกลงที่ทำกับธนาคารผู้รับบัตร

• ค่าธรรมเนียมรายเดือนและรายปี
  ผู้ให้บริการบางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่อเนื่องในการเข้าถึงบริการของตน ซึ่งรวมถึงการบำรุงรักษาบัญชีและค่าธรรมเนียมรายการเดินบัญชี

• ค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืน
  หากลูกค้าโต้แย้งธุรกรรม ธุรกิจอาจต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับการดึงเงินคืน

• ค่าธรรมเนียมข้ามพรมแดน
  ธุรกรรมระหว่างประเทศมักจะมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ซึ่งอาจเป็นข้อพิจารณาที่สำคัญสำหรับธุรกิจที่มีฐานลูกค้าทั่วโลก

• ค่าธรรมเนียมเฉพาะภาคส่วน
  บางอุตสาหกรรม เช่น ธุรกิจบริการหรือการเดินทาง อาจจะมีโครงสร้างค่าธรรมเนียมเฉพาะทาง

• ค่าธรรมเนียมบัตรพรีเมียม
  ธุรกรรมที่ใช้บัตรรางวัลหรือบัตรพรีเมียมมักจะทำให้ธุรกิจต้องเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นเมื่อเทียบกับบัตรมาตรฐาน

• ค่าธรรมเนียม API และการเชื่อมต่อการทำงาน
  หากธุรกิจเลือกใช้การเชื่อมต่อการทำงานแบบเฉพาะกับระบบที่มีอยู่ ก็อาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

สำหรับลูกค้า:

• ค่าธรรมเนียมธุรกรรมต่างประเทศ
  ลูกค้าอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับธุรกรรมที่ดำเนินการในสกุลเงินต่างประเทศหรือนอกประเทศบ้านเกิด

• ค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสดล่วงหน้า
  การเบิกเงินสดโดยใช้บัตรเครดิต Visa มักจะมีค่าธรรมเนียม ซึ่งอาจเป็นอัตราคงที่หรือคิดตามเปอร์เซ็นต์ของเงินกู้ระยะสั้น

• ค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้า
  การไม่ปฏิบัติตามกำหนดการชำระเงินอาจส่งผลให้เจ้าของบัตรต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

• ค่าธรรมเนียมรายปี
  บัตรเครดิต Visa บางใบมีค่าธรรมเนียมการเป็นสมาชิกรายปี โดยเฉพาะบัตรเครดิตที่มอบสิทธิประโยชน์ระดับพรีเมียม

ทั้งนี้ ค่าธรรมเนียมอาจแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญ โดยขึ้นอยู่กับภูมิภาคหรือประเทศ ในบางกรณี ระเบียบข้อบังคับท้องถิ่นอาจจำกัดค่าธรรมเนียมบางประเภท ผลิตภัณฑ์ต่างๆ ของ Visa เช่น บัตรเดบิต บัตรเครดิต และบัตรเติมเงิน ต่างมาพร้อมกับโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกัน

มาตรการรักษาความปลอดภัยของ Visa

เนื่องจาก Visa มีธุรกิจและลูกค้ามากมายที่ต้องให้บริการ อีกทั้งยังครอบคลุมทั่วโลก การรักษาความปลอดภัยจึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างมากสำหรับสภาพแวดล้อมการชำระเงินที่กว้างขวางของ Visa กลไกการรักษาความปลอดภัยแบบหลายชั้นที่มีความซับซ้อนจะคุ้มครองความสมบูรณ์ของการทำธุรกรรมและรักษาความลับของข้อมูล กลไกดังกล่าวมีดังนี้

• วิธีการเข้ารหัส
  Visa ใช้กลยุทธ์การเข้ารหัสแบบหลายชั้น เพิ่มเติมจากเทคโนโลยีพื้นฐานแบบ SSL/TLS ตัวอย่างเช่น Visa จะเข้ารหัสข้อมูลที่ถ่ายโอนแตกต่างจากข้อมูลที่จัดเก็บไว้ ซึ่งช่วยลดช่องโหว่ในขั้นต่างๆ ของการประมวลผลข้อมูลได้

• การแปลงเป็นโทเค็น
  การแปลงเป็นโทเค็นจะแทนที่ข้อมูลบัตรและมักจะรวมกับจุดข้อมูลอื่นๆ เช่น ประวัติธุรกรรม เพื่อสร้างโทเค็นหลายมิติที่ถอดรหัสได้ยาก

• อัลกอริทึมการประเมินความเสี่ยง
  อัลกอริทึมเหล่านี้ทำการประเมินอย่างต่อเนื่องแบบเรียลไทม์ โดยใช้โมเดลแมชชีนเลิร์นนิงที่ฝึกฝนจากชุดข้อมูลขนาดใหญ่ซึ่งทำให้มีความถูกต้องแม่นยำมากขึ้น

• การตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย
  ฟีเจอร์นี้ประกอบด้วยการตรวจสอบสิทธิ์แบบใช้โค้ดจากข้อความ SMS และปัจจัยที่สองแบบใช้แอปพลิเคชันและแบบใช้ฮาร์ดแวร์ เช่น คีย์ความปลอดภัยที่ป้องกันการฟิชชิ่ง

• วิธีการแบบไบโอเมตริก
  Visa กำลังขยายจำนวนรูปแบบไบโอเมตริกที่ Visa รองรับ เพิ่มเติมจากลายนิ้วมือและการจดจำใบหน้า ซึ่งรวมถึงการรับรู้เสียงและไบโอเมตริกเชิงพฤติกรรม

• การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ
  PSD2 ของสหภาพยุโรปซึ่งเป็นคำสั่งว่าด้วยบริการชำระเงินฉบับที่ 2 คือกรอบการทำงานทางกฎหมายที่มีวัตถุประสงค์เพื่อปรับปรุงความปลอดภัยด้านการชำระเงิน ส่งเสริมนวัตกรรม และเพิ่มประสิทธิภาพการคุ้มครองลูกค้าในตลาดการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ของสหภาพยุโรป แม้ PSD2 ของสหภาพยุโรปจะเป็นที่รู้จักกันดีแต่ว่าเขตอำนาจศาลต่างๆ เช่น สิงคโปร์ ออสเตรเลีย และแคนาดาก็มีชุดระเบียบข้อบังคับที่ Visa ต้องปฏิบัติตาม ในบางกรณี ข้อบังคับเหล่านี้จะระบุชนิดของการเข้ารหัสหรือข้อกำหนดในการจัดเก็บข้อมูลที่ต้องใช้งาน

• ภาคธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูง
  ธุรกิจในภาคธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูง เช่น ธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับสารที่มีการกำกับดูแล ต้องเผชิญกับการตรวจสอบเพิ่มเติม ซึ่งอาจส่งผลให้มีค่าธรรมเนียมธุรกรรมหรือข้อกำหนดที่สูงขึ้น เพื่อใช้ฟีเจอร์การรักษาความปลอดภัยขั้นสูงบางอย่าง

• สินค้าที่มีการปรับแต่ง
  บัตรหรือโซลูชันการชำระเงินต่างๆ มักจะมีฟีเจอร์การรักษาความปลอดภัยที่เฉพาะตัว ตัวอย่างเช่น บัตรองค์กรอาจนำเสนอการควบคุมการใช้จ่ายขั้นสูงและการแจ้งเตือนแบบเรียลไทม์ซึ่งทำหน้าที่เป็นฟีเจอร์การจัดการทางการเงินและความปลอดภัย

Visa นำเสนอโซลูชันด้านความปลอดภัยแบบหลายชั้นที่ปรับเปลี่ยนได้ ซึ่งสะท้อนถึงความซับซ้อนของการประมวลผลการชำระเงินทั่วโลก

ทางเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก Visa

Visa ไม่ใช่ทางเลือกเดียวสำหรับการชำระเงินทั่วโลก ธุรกิจและลูกค้ามีตัวเลือกอื่นที่ทำงานได้ตามความต้องการเฉพาะของตน โดยตัวเลือกเหล่านั้นอาจแตกต่างกันไปตามตำแหน่งที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ ประเภทธุรกรรม และค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องเป็น ในสหรัฐฯ เครือข่ายบัตรรายใหญ่ๆ ได้แก่:

• Mastercard:คู่แข่งรายใหญ่ของ Visa มักจะให้ประโยชน์ที่คล้ายกันและก็มีการยอมรับทั่วโลก Mastercard ยังมีบริการทางธุรกิจเฉพาะทาง เช่น เครื่องมือการวิเคราะห์

• American Express: แม้ว่า American Express จะเป็นที่ยอมรับโดยทั่วไปน้อยกว่า แต่เครือข่ายนี้นำเสนอโปรแกรมรางวัลและสิทธิประโยชน์ที่มีประสิทธิภาพมากกว่า เช่น การคุ้มครองการซื้อและการประกันภัยการเดินทาง

• Discover: ได้รับการยอมรับในสหรัฐฯ เป็นหลัก และเป็นที่รู้จักในด้านการบริการลูกค้า รวมทั้งค่าธรรมเนียมที่ค่อนข้างต่ำ

คุณสามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับเครือข่ายบัตรของสหรัฐอเมริกาได้ที่นี่และข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเครือข่ายการชำระเงิน อื่นๆ ได้ที่นี่

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe
  
• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน
  
• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้
  
• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ
  
• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการ 99.999% โดยแทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือสูงเป็นระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม
  

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณสามารถรับชำระเงินออนไลน์และที่จุดขาย หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้