A Discover é uma empresa de serviços financeiros conhecida pelo alcance nacional quase universal de seu cartão de crédito e serviços bancários. Aceitar a Discover permite que os comerciantes alcancem dezenas de milhões de titulares do cartão ativos e fiéis à marca, que dependem da rede por suas recompensas de cashback exclusivas e zero anuidade.

A Discover opera a Discover Global Network, que processa pagamentos de milhões de titulares do cartão nos EUA e redes parceiras internacionais. Aceitar a Discover dá aos comerciantes acesso direto a esses compradores fiéis em uma infraestrutura de rede amplamente aceita.

Abaixo, discutiremos o que as empresas devem saber sobre aceitar a Discover como forma de pagamento, desde seus principais recursos e clientes principais até requisitos e práticas recomendadas.

O que vamos abordar neste artigo?

• Como a Discover funciona
  
• Onde a Discover é usada?
  
• Quem usa a Discover?
  
• Benefícios de aceitar a Discover
  
• Desafios de aceitar a Discover
  
• Custos e tarifas da Discover
  
• Medidas de segurança da Discover
  
• Requisitos para aceitar a Discover como forma de pagamento
  
• Alternativas à Discover
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

Como funciona o Discover

A Discover é tanto um emissor de cartão de crédito quanto uma bandeira de cartão, como a American Express. As operações da Discover enfatizam relacionamentos diretos com os clientes, ofertas de crédito competitivas, fortes medidas de segurança e serviços digitais abrangentes, recursos que permitiram à Discover se manter como uma das principais participantes do mercado de serviços financeiros. Veja como a Discover funciona como forma de pagamento e como empresa de serviços financeiros.

• Emissão direta de cartões de crédito: Ao contrário das redes abertas que dependem de milhares de bancos terceirizados, a Discover atua como banco emissor direto para seus titulares do cartão. Para os comerciantes, a remoção de bancos emissores terceirizados simplifica a cadeia de transações, criando uma linha direta para análises de estorno e simplificando os fluxos de trabalho de resolução de contestações.

• Processamento de rede integrado: Como a Discover opera a rede e a infraestrutura de emissão, as transações não precisam alternar entre instituições financeiras separadas para autorização e compensação. A eliminação de intermediários externos reduz os possíveis obstáculos de processamento, melhora a consistência da autorização, ajuda a garantir que haja medidas em vigor para evitar fraudes e dá suporte a programações confiáveis de liquidação de fundos.

• Juros e tarifas: A Discover gera receita por meio de juros sobre saldos pendentes de cartão de crédito e tarifas, como multas por atraso. A estrutura de tarifas é relativamente favorável aos clientes: a Discover oferece muitas opções de cartões sem anuidade e sem tarifas de transação internacional.

• Programa de recompensas: Os cartões da Discover são conhecidos por seus programas de recompensas de cashback, nos quais os titulares do cartão ganham 1% em todas as compras e até 5% em categorias rotativas. Para os comerciantes, esse programa de cashback recompensa a fidelidade, o que permite aos comerciantes que aceitam a Discover se beneficiarem do aumento dos gastos dos clientes.

• Atendimento ao cliente: A Discover é conhecida por seu atendimento ao cliente exclusivo, que inclui suporte ao cliente ao vivo o tempo todo e que ajuda a resolver problemas rapidamente e a manter um alto nível de satisfação do cliente.

• Serviços bancários digitais: Além de cartões de crédito, a Discover oferece serviços bancários on-line e móveis. Isso inclui contas correntes e poupanças, empréstimos pessoais, empréstimos estudantis e empréstimos imobiliários. As plataformas digitais da Discover fornecem uma visão integrada de todos os produtos financeiros da empresa.

Onde a Discover é usada?

A maioria dos titulares do cartão da Discover está nos EUA, onde os clientes a escolhem devido a suas opções flexíveis de pagamento e recursos favoráveis aos clientes, como as recompensas de cashback. Os cartões da Discover são aceitos em 99% dos locais que aceitam cartão de crédito nos EUA, o que aumenta sua atratividade como forma de pagamento.

Embora historicamente concentrada na América do Norte, a presença internacional da Discover cresceu de forma significativa. Após a aquisição da Discover pela Capital One, a rede agora abrange uma plataforma de pagamentos global que chega a mais de 200 países e territórios. Essa escala combinada posiciona a Discover como um importante sistema de pagamentos internacional, junto com redes como Visa e Mastercard. Fora dos EUA, a Discover é mais amplamente aceita no Canadá e no México. A Discover não tem presença relevante na Europa nem na Ásia, embora plataformas de pagamento como a Stripe aceitem pagamentos da Discover na Grã-Bretanha e na União Europeia.

Como parte da estratégia da Discover para crescer globalmente, ela fez parcerias com redes de pagamento locais para explorar a infraestrutura existente e a confiança dos clientes.

Quem usa Discover?

Os produtos e serviços personalizados da Discover a ajudaram a manter uma posição forte no mercado competitivo de cartões de crédito, atendendo a uma série de segmentos de mercado e criando um conjunto de ofertas com apelo diversificado. Os principais clientes e tipos de empresas que usam a Discover estão descritos abaixo.

• Consumidores de varejo: Impulsionados pelas populares recompensas de cashback e tarifas anuais zero, esses titulares de cartão leais usam a Discover como o cartão principal para compras rotineiras, proporcionando um tráfego constante de clientes recorrentes e um volume de transações confiável.

• Compradores de e-commerce: Os compradores online costumam aproveitar as promoções da Discover e as integrações de carteira digital, o que ajuda os comerciantes de e-commerce a reduzir o abandono de carrinho e a impulsionar uma taxa de conversão online maior.

• Viajantes internacionais: Como a Discover não cobra tarifas de transação no exterior, os comerciantes podem capturar gastos altos de turistas e clientes internacionais sem atrito adicional de pagamento em outros países.

• Compradores de pequenas empresas: Os proprietários de pequenas empresas aproveitam as linhas de crédito mais altas e os programas de recompensas da Discover para compras operacionais, oferecendo aos comerciantes B2B e fornecedores tamanhos maiores de tíquete médio.

Vantagens de aceitar Discover

Empresas que aceitam cartões Discover como pagamento podem perceber vantagens como tarifas de transação mais baixas e acesso a uma ampla base de clientes, dentre outras, descritas a seguir.

• Inclusão no Discover Deals: A Discover tem um programa exclusivo chamado Discover Deals que oferece aos titulares do cartão descontos especiais ou bônus de cashback. As empresas parceiras da Discover podem ser apresentadas neste programa, direcionando os titulares do cartão da Discover para essas empresas e aumentando suas vendas e aquisição de clientes.

• Acesso à rede da Discover: As empresas que aceitam a Discover se tornam parte da Discover Network, que geralmente é comercializada diretamente para os titulares do cartão da Discover e pode aumentar a visibilidade e o tráfego de clientes para as empresas participantes.

• Alta fidelidade dos clientes: Os titulares do cartão da Discover costumam ser muito fiéis devido aos recursos voltados ao cliente do cartão. Ao aceitar a Discover, as empresas podem aproveitar essa base de clientes fiel. Os titulares do cartão podem optar por comprar de empresas que aceitam a Discover em vez daquelas que não aceitam, a fim de aproveitar ao máximo suas recompensas de cashback da Discover.

• Menores taxas de estorno: A Discover tem taxas de estorno menores em comparação com algumas outras bandeiras de cartão, o que pode ser uma grande vantagem para as empresas que lidam frequentemente com processos de estorno demorados e caros.

• Fortes recursos de segurança: Os recursos avançados de segurança da Discover, que incluem congelar instantaneamente cartões perdidos ou roubados e o monitoramento proativo de fraudes, beneficiam diretamente as empresas. A redução do risco de fraude significa menos transações fraudulentas, estornos e custos associados.

• Suporte de marketing: A Discover ocasionalmente realiza campanhas de marketing destacando as empresas que aceitam seus cartões, o que pode ser uma vantagem para pequenas ou médias empresas que ainda não têm o orçamento substancial de marketing de grandes corporações, mas buscam mais exposição.

• Fácil integração digital: A Discover é facilmente integrada a sistemas de ponto de venda (POS) e plataformas de e-commerce modernos, o que pode aprimorar a experiência de checkout do cliente. Por exemplo, a Discover é integrada ao Stripe Terminal e habilitada por padrão em todas as opções de pagamento hospedadas pela Stripe.

• Custos competitivos: A Discover é conhecida por sua estrutura de preços transparente e competitiva para empresas. Isso pode ser especialmente benéfico para pequenas empresas que buscam reduzir custos.

Desafios de aceitar o Discover

As empresas que aceitam cartões Discover podem enfrentar os desafios s seguir. A decisão de aceitar o Discover depende da base de clientes específica da empresa, de questões financeiras e presença no mercado.

• Menor penetração entre os consumidores: Embora a Discover iguale a Visa e a Mastercard em aceitação por comerciantes nos EUA, ela tem uma parcela muito menor de cartões em circulação. Menos consumidores têm a Discover como seu cartão principal, resultando em menor volume geral de transações em comparação com as redes dominantes.

• Aceitação internacional limitada: Embora a Discover seja amplamente aceita nos EUA, sua aceitação internacional é mais limitada em comparação com a Visa e a Mastercard. Isso pode ser um desafio para empresas com uma base global de clientes ou do setor de turismo que atendem a clientes internacionais.

• Percepção dos clientes: Alguns clientes podem não ver a Discover de forma tão favorável quanto outros grandes cartões de crédito devido a sua presença limitada em marketing.

• Tempo de processamento da transação: Dependendo do processador de pagamentos, o tempo para processar as transações do cartão da Discover e liquidar os fundos pode variar, o que, por sua vez, pode afetar a gestão do fluxo de caixa.

• Incerteza da integração pós-aquisição: Após a aquisição da Discover pela Capital One, as contínuas migrações de contas e integrações de sistemas de rede podem introduzir mudanças em procedimentos ou atualizações operacionais para parceiros de processamento e comerciantes com o tempo.

Custos e tarifas da Discover

Abaixo está o conjunto mais recente de tarifas da Discover para clientes e empresas. Sempre é recomendável verificar o site da empresa diretamente para obter os preços mais atuais, pois as estruturas de tarifas mudam regularmente.

Tarifas de cartão de crédito

• Tarifas anuais: Os cartões da Discover não têm tarifa anual, o que os torna uma opção econômica para os titulares de cartão.

• Tarifas de transação no exterior: A Discover não cobra tarifas de transação no exterior em nenhum de seus cartões.

• Tarifas de transferência de saldo: As tarifas de transferência de saldo com os cartões Discover geralmente variam de 3% a 5% do valor total transferido.

• Tarifas de adiantamento de recursos: Elas costumam ser de US$ 10 ou 5% do valor de cada adiantamento de recursos, o que for maior.

• Tarifas de pagamento com atraso: As tarifas de pagamento com atraso dependem de ser o primeiro pagamento perdido, caso em que a tarifa poderá ser isenta. Após um pagamento com atraso, a tarifa poderá chegar a até US$ 41.

• Tarifas de pagamento devolvido: Essas cobranças podem chegar a até US$ 41.

Tarifas de empréstimo pessoal

• Tarifas de originação: Os empréstimos pessoais da Discover não têm tarifas de originação.

• Multa por pagamento antecipado: Não há multas se você quitar um empréstimo de forma antecipada.

• Tarifas de pagamento com atraso: Uma tarifa de pagamento com atraso de US$ 39 será aplicada para pagamentos perdidos.

Tarifas de serviços bancários

• Tarifas de conta: As contas correntes e de poupança da Discover são conhecidas por não terem tarifas de manutenção mensal.

• Tarifas de caixa eletrônico: A Discover não cobra tarifas para o uso de caixas eletrônicos, e oferece aos titulares de cartão acesso a uma rede de caixas eletrônicos sem tarifas.

• Tarifas de cheque especial: Em geral, as contas correntes da Discover não têm tarifas de cheque especial.

Tarifas para comerciantes

• Tarifas de transação: Normalmente, são uma porcentagem do valor da transação mais uma tarifa fixa. A taxa exata pode variar de acordo com o tipo de cartão usado e o setor da empresa.

• Tarifas mensais ou anuais: A Discover tem uma estrutura de tarifas favorável às empresas, que geralmente não cobra tarifas mensais ou anuais.

• Tarifas de estorno: Se um cliente contestar uma cobrança, poderá haver uma tarifa para processar o estorno.

• Taxas de intercâmbio do cartão de crédito: Para transações com cartão presente, aplica-se uma tarifa de 1,56% + US$ 0,10 para cartões de crédito de consumidor básico e aumenta para até 2,3% + US$ 0,10 para cartões de crédito comercial. Para transações com cartão não presente, aplica-se uma tarifa de 1,87% + US$ 0,10 para cartões de crédito de consumidor básico e aumenta para até 2,3% + US$ 0,10 para cartões de crédito comercial.

• Taxas de intercâmbio do cartão de débito: Essas tarifas começam em 1,10% + US$ 0,16 para transações com cartão presente e aumentam para 1,75% + US$ 0,20 para transações com cartão não presente.

• Taxas de intercâmbio de cartão de crédito internacional: A Discover cobra taxas diferentes para transações internacionais dependendo do cartão, começando em 1,2% para transações com cartão presente.

Medidas de segurança da Discover

A Discover implementa as seguintes medidas de segurança para proteger titulares de cartão e empresas.

• Proteção contra fraudes: O sistema de proteção contra fraudes da Discover monitora as transações continuamente em busca de atividades incomuns. Essa vigilância proativa inclui a verificação de padrões de gastos, locais e tipos de transações inesperados. Se o sistema detectar possível fraude, a Discover alertará o titular do cartão imediatamente por meio de vários canais, incluindo ligações, e-mails e mensagens de texto.

• Freeze it®: O recurso Freeze it® da Discover permite que os titulares do cartão tomem providências imediatas em caso de perda ou roubo do cartão, semelhante ao recurso Lock Card legado da Capital One. Usando o aplicativo móvel ou site da Discover, os titulares do cartão podem congelar a conta em segundos, bloqueando novas compras, adiantamentos em dinheiro e transferências de saldo. Essa capacidade de resposta imediata é importante para evitar cobranças fraudulentas.

• Alertas de Social Security number: Mesmo após sua aquisição, a Discover verifica a dark web em busca do Social Security number do titular do cartão. Se a Discover detectar o número em qualquer site de alto risco, alertará o titular do cartão. Esse recurso, gratuito para o cliente, é importante para prevenir roubo de identidade e fraudes relacionadas.

• Proteção de responsabilidade zero: A proteção de responsabilidade zero da Discover garante que os titulares do cartão não sejam responsabilizados por nenhuma compra não autorizada. Essa política gera confiança nos titulares do cartão, pois eles sabem que não arcarão com o ônus financeiro da fraude.

• Logins seguros em contas: A segurança das contas da Discover segue protocolos de login rígidos que reduzem as chances de acesso não autorizado, incluindo a autenticação multifator, um processo no qual são necessárias duas ou mais evidências para acessar uma conta.

• Criptografia: A Discover usa tecnologia de criptografia avançada para proteger os dados durante o processamento de transações, garantindo que informações confidenciais, como números de cartão e dados pessoais, sejam transmitidas de forma segura e não possam ser acessadas por partes não autorizadas.

• Proteção contra roubo de identidade: Se houver roubo de identidade, a Discover fornecerá suporte aos titulares do cartão afetados, incluindo orientação sobre as próximas etapas para proteger seu crédito e identidade e assistência no complexo processo de restauração de identidade.

Requisitos para aceitar Discover como forma de pagamento

As empresas devem seguir as instruções abaixo e cumprir os requisitos a seguir para aceitar Discover como forma de pagamento. Alguns são iguais para a maioria dos cartões de crédito, outros são exclusivos da Discover.

• Configuração da conta de comerciante: Para trabalhar com a Discover, as empresas precisam de uma conta de comerciante, um tipo de conta bancária que permite aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito. As empresas podem configurar essa conta por meio de um banco, uma organização de vendas independente ou um provedor de serviços de pagamento.

• Contrato de processamento de pagamentos: Para aceitar a Discover, as empresas devem firmar um contrato com um processador de pagamentos que lida com transações da Discover. Esse contrato descreverá os termos, as tarifas e outros detalhes do processamento de pagamentos com cartão da Discover.

• Compatibilidade do sistema POS: As empresas devem confirmar se o sistema POS delas é compatível com o processamento de cartões Discover, garantindo que o sistema possa lidar com o processamento eletrônico de transações com cartão de crédito.

• Conformidade com os padrões do PCI: As empresas que aceitam a Discover Global Network devem cumprir o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS), o que garante que todas as empresas que armazenam, processam ou transmitem informações de cartão de crédito mantenham um ambiente seguro. A Discover também exige que as empresas e os agentes delas estejam em conformidade com o Padrão de Software Seguro do Setor de Cartões de Pagamento. Além disso, as empresas que aceitam a inserção de números de identificação pessoal (PIN) em terminais POS devem cumprir os Requisitos de Segurança de PIN do Setor de Cartões de Pagamento. Esse requisito de conformidade se aplica a todos os adquirentes, provedores de serviços e agentes que processam transações da Discover.

Alternativas ao Discover

Embora a Discover ofereça uma forte cobertura nacional e uma base de titulares de cartão leal, ela continua sendo um participante menor em termos de volume global de transações e circulação de cartões em comparação com bandeiras dominantes, como Visa e Mastercard. Ao decidir quais formas de pagamento oferecer junto com ou em vez da Discover, as empresas devem avaliar sua presença geográfica, o perfil demográfico dos clientes-alvo e a estrutura de tarifas pretendida.

A tabela abaixo descreve como as principais alternativas de pagamento se comparam em termos de alcance, custos para o comerciante e casos de uso ideais:

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