À medida que mais e mais empresas fazem a transição para as vendas online, os pagamentos de e-commerce se tornaram um aspecto importante de sua estratégia digital. Por exemplo, de acordo com um relatório recente, espera-se que as vendas globais de e-commerce totalizem US$ 5,9 trilhões em todo o mundo em 2023. Além disso, do total de vendas globais no varejo em 2023, espera-se que 20,8% venham de compras online. O crescimento contínuo do e-commerce eleva o nível das empresas e exige que elas criem uma estratégia sólida de pagamentos de e-commerce que atenda às necessidades e preferências de seus clientes.

No entanto, navegar pelo mundo complexo dos pagamentos de e-commerce pode ser assustador. Desde a escolha das formas de pagamento certas até a garantia de um processamento de pagamentos seguro e conformidade com os regulamentos do setor, há vários fatores que as empresas precisam considerar. E, com um número crescente de provedores e plataformas de pagamento, pode ser difícil determinar qual deles é o mais adequado para sua empresa.

Abaixo, exploraremos os diferentes tipos de formas de pagamento de e-commerce, como funciona o processamento de pagamentos de e-commerce, fatores a serem considerados ao escolher formas de pagamento de e-commerce e práticas recomendadas para manter e refinar seus pagamentos de e-commerce. Se você é uma empresa de e-commerce recém-criada ou está apenas procurando melhorar sua estratégia de pagamentos para crescer e expandir para novos mercados, aqui está o que você precisa saber sobre pagamentos de e-commerce para ajudar você a ter sucesso.

O que há neste artigo?

• O que é e-commerce?
  
• O que são formas de pagamento de e-commerce?
  
• Como funciona o processamento de pagamentos de e-commerce
  
• Como escolher um provedor de pagamentos de e-commerce
  
• Dicas e práticas recomendadas para pagamentos de e-commerce
  

O que é e-commerce?

E-commerce — um termo derivado de "electronic commerce" — refere-se à compra e venda de bens e serviços online. Envolve uma variedade de tipos de transações online, incluindo compras online, pagamentos eletrônicos, leilões online e muito mais. O e-commerce tem se tornado cada vez mais popular nos últimos anos, com mais consumidores e empresas recorrendo a transações online para todo tipo de produto, de bens de consumo a assinaturas de B2B software.

O que são formas de pagamento de e-commerce?

Há várias maneiras pelas quais os clientes podem pagar por bens e serviços ao fazer compras online. As formas de pagamento de e-commerce variam de opções tradicionais, como cartões de crédito e débito, a formas de pagamento alternativas, como carteiras digitais; pagamentos móveis; opções de compre agora e pague depois (BNPL); e criptomoedas.

Oferecer uma variedade de opções de pagamento para acomodar as necessidades e preferências de seus clientes é necessário para criar uma presença de e-commerce competitiva e otimizada para conversão. Com um número crescente de provedores e plataformas de pagamento disponíveis, as empresas devem considerar cuidadosamente suas opções ao escolher uma forma de pagamento de e-commerce adequada. Para obter mais informações sobre formas de pagamento de e-commerce e dicas sobre como escolher as melhores formas de pagamento para sua empresa, consulte o nosso guia.

Como funciona o processamento de pagamentos de e-commerce

O processamento de pagamentos de e-commerce envolve vários elementos distintos, incluindo gateways de pagamento, processadores de pagamento, contas de comerciantes, medidas de segurança e prevenção de fraudes e conformidade regulatória. Esses elementos trabalham em conjunto para garantir que os pagamentos online sejam processados com segurança e eficiência. As empresas podem mitigar a complexidade do processo de pagamento de e-commerce e limitar a pressão sobre as equipes internas trabalhando com um provedor de processamento de pagamentos como a Stripe, cujas soluções de pagamento consolidam e automatizam várias partes desse processo.

Os principais componentes do processamento de pagamentos de e-commerce incluem:

• Gateway de pagamento
  Um gateway de pagamento é um aplicativo de software que conecta o site da loja online ao sistema do processador de pagamentos. Ele permite que o cliente insira suas informações de pagamento com segurança e facilita a transferência de dados de pagamento para o processador de pagamento.

• Processador de pagamentos
  Um processador de pagamentos é um provedor de serviços terceirizado que facilita a autorização, o processamento e a liquidação de pagamentos online. Ela trabalha com o banco ou emissor do cartão de crédito do cliente para verificar e autorizar o pagamento e liquida o pagamento com a conta bancária do comerciante.

• Conta de comerciante
  Uma conta de comerciante é um tipo de conta bancária que permite às empresas aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito. Normalmente, um comerciante, provedor de serviços ou banco fornecerá essa conta, o que é obrigatório para empresas que processam pagamentos online.

• Segurança e prevenção de fraudes
  O processamento de pagamentos de e-commerce envolve dados de pagamento confidenciais que devem ser protegidos contra acesso não autorizado e fraude. Com o aumento global do volume de pagamentos de e-commerce, só aumenta a necessidade de medidas robustas de detecção e prevenção contra fraudes. Para isso, os processadores de pagamentos normalmente implementam medidas de segurança, como criptografia e tokenização, para proteger os dados de pagamento e evitar transações fraudulentas.

• Conformidade
  O processamento de pagamentos de e-commerce está sujeito a vários requisitos regulatórios, como o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS), que define padrões para o tratamento de dados de pagamento. Os processadores de pagamentos precisam garantir o cumprimento desses requisitos para manter a segurança e a integridade dos pagamentos online.

Os componentes do processamento de pagamentos de e-commerce podem funcionar juntos de maneiras diferentes, dependendo de como uma empresa os configura. Por exemplo, uma empresa pode optar por trabalhar com uma combinação de fornecedores externos e ferramentas internas para montar um sistema de processamento de pagamentos. Outras empresas podem estabelecer parcerias com um provedor de pagamentos abrangente, como a Stripe, que oferece a funcionalidade de gateway de pagamento, conta de comerciante e processador de pagamento, com detecção e prevenção de fraudes integradas.

Processamento de pagamentos de e-commerce: passo a passo

O processamento de pagamentos de e-commerce envolve várias partes, incluindo o cliente, a loja online, o gateway de pagamento e o processador de pagamento. O passo a passo pode parecer complicado, mas cada parte é feita para garantir que os pagamentos sejam autorizados, aprovados e liquidados com segurança e rapidez possíveis.

Veja a seguir um detalhamento das etapas envolvidas no processamento de pagamentos de e-commerce:

• Cliente faz pedido
  O cliente navega em uma loja online, seleciona os produtos que deseja comprar e prossegue para o checkout.

• O cliente insere os dados de pagamento
  No checkout, o cliente insere seus dados de pagamento, como dados de cartão de crédito ou débito, no gateway de pagamentos fornecido pela loja online.

• Autorização de pagamento
  O gateway de pagamento envia os dados de pagamento para o processador de pagamentos, que os verifica com o banco do cliente ou emissor do cartão de crédito para garantir que o pagamento possa ser autorizado.

• Aprovação do pagamento
  Se os dados de pagamento forem verificados e autorizados, o processador de pagamentos envia uma mensagem de aprovação para o gateway de pagamento, que notifica a loja online de que o pagamento foi aprovado.

• Confirmação do pedido
  Uma vez aprovado o pagamento, a loja online confirma a encomenda do cliente e envia uma mensagem de confirmação ao cliente.

• Liquidação
  O processador de pagamentos liquida o pagamento com a conta bancária do comerciante, normalmente em poucos dias úteis.

• Reconciliação de pagamentos
  A loja online concilia o pagamento com o pedido e garante que o pagamento corresponde ao valor do pedido.

Como escolher um provedor de pagamentos de e-commerce

Ao escolher o provedor de pagamentos de e-commerce certo para sua empresa, considere todas as opções, pois esses recursos de pagamento são essenciais para garantir uma experiência de checkout tranquila e segura para seus clientes.

Temos um guia completo sobre como escolher um provedor de pagamentos de e-commerce, mas aqui estão alguns fatores a serem considerados:

• Identifique suas necessidades de pagamento
  Considere as formas de pagamento que pretende oferecer, se pretende aceitar pagamentos recorrentes ou assinaturas e se não precisa de aceitar pagamentos em várias moedas.

• Considere todos os mercados em que você opera atualmente e onde deseja crescer
  Empresas que operam em apenas um país podem ter necessidades de pagamento mais simples do que uma empresa de e-commerce maior que faz negócios globalmente. Seja em termos de moedas, formas de pagamento locais ou questões de conformidade internacional, você precisa ter a certeza de trabalhar com um provedor de pagamentos que atenda às suas necessidades em todos os mercados.

• Verifique a segurança e conformidade
  Empresas que aceitam pagamentos com cartão de crédito precisam cumprir o PCI DSS para proteger os dados de pagamento dos clientes contra fraude e roubo. Isso significa usar criptografia e outras medidas de segurança para proteger os dados do cliente. Trabalhar com um provedor de pagamentos como a Stripe garante que sua plataforma de e-commerce permaneça em conformidade com o PCI e pode ajudar você a evitar penalidades ou multas.

• Avalie a facilidade de integração
  Seja para cobranças, páginas de pagamento hospedadas e checkouts integrados, saiba como fazer onboarding e integrar suas novas soluções de e-commerce à sua loja digital atual. Um provedor como a Stripe oferece integrações personalizáveis e APIs flexíveis para proporcionar a melhor experiência.

• Considere o suporte ao cliente
  É importante trabalhar com um provedor de pagamentos que ofereça suporte ágil ao cliente por telefone, e-mail ou chat, ou todos os três.

Dicas e práticas recomendadas para pagamentos em e-commerce

Para as empresas de e-commerce, toda estratégia deve se concentrar na mesma coisa: como aumentar a conversão e as vendas. Além de escolher o provedor de processamento de pagamentos correto, há algumas dicas e práticas recomendadas que as empresas podem seguir para oferecer uma experiência de pagamentos intuitiva, segura e amigável para conversão para seus clientes, minimizando o risco de fraudes e estornos.

Aqui estão algumas dicas e práticas recomendadas para as empresas seguirem quando se trata de pagamentos de e-commerce:

• Ofereça uma variedade de opções de pagamento
  Para atender às diversas necessidades e preferências dos seus clientes, é importante oferecer diversas opções de pagamento, aproveitando seus dados históricos de pagamentos e pesquisas de clientes para oferecer as formas de pagamento corretas. Por exemplo, se você vende móveis a um preço mais alto, comprar agora e pagar depois pode ser uma forma de pagamento necessária para seus clientes.

• Use um gateway de pagamentos confiável e uma conta de comerciante
  A viabilidade de qualquer negócio de e-commerce depende de ter um gateway de pagamento e uma conta de comerciante que seja confiável, segura e fácil de usar.

• Otimize o processo de checkout
  O processo de checkout é um momento importante na experiência de e-commerce. Um processo de checkout complicado ou demorado pode levar ao abandono do carrinho e perda de vendas. Refine o processo de checkout minimizando o número de etapas e campos, oferecendo uma opção de checkout para convidados e fornecendo instruções e comentários claros.

• Comunique políticas de pagamento com clareza
  Para evitar confusões ou contestações, é importante comunicar claramente suas políticas de pagamento aos clientes. Elas podem incluir informações sobre formas de pagamento aceitas, tempos de processamento de pagamentos, políticas de reembolso e devolução, além de tarifas ou encargos associados a pagamentos. Oferecer políticas claras de reembolso e devolução e contar com uma equipe de atendimento ao cliente de fácil contato também é uma forma de minimizar estornos.

• Monitore fraudes e estornos
  O monitoramento de estornos deve ser uma parte ativa de suas práticas internas de pagamento. Transações fraudulentas e estornos podem custar caro para as empresas, por isso é importante monitorar qualquer atividade suspeita e tomar medidas proativas para prevenir fraudes. Implemente ferramentas de detecção de fraudes, use verificação de endereço e verificação de código de segurança de cartão e responda prontamente a qualquer contestação de estorno. Também é útil acompanhar tendências em fraudes e estornos: Há certas temporadas em que você percebe picos? Há determinados canais em que as vendas estão gerando uma frequência maior de estornos? Identificar essas tendências pode ajudar a entender melhor onde você pode precisar realizar outras ações.

• Melhore continuamente a experiência de pagamento
  Por fim, é importante avaliar e melhorar continuamente a experiência de pagamento dos clientes. Solicite feedback dos clientes, acompanhe as principais métricas, como taxas de conversão e tempos de transação, e implemente melhorias com base no feedback dos clientes e nos insights dos dados.

Para saber mais sobre como a Stripe processa pagamentos para empresas de e-commerce (de startups a plataformas globais), comece aqui.