A Discover é uma empresa de serviços financeiros conhecida principalmente pelos serviços de cartão de crédito. A Discover preza por inovação em produtos financeiros e atendimento ao cliente e é um nome conhecido no setor bancário e de cartões de crédito. Criada pela Sears em 1985, a Discover fez parte da Dean Witter e depois do Morgan Stanley até 2007, quando tornou-se uma empresa independente.

A empresa opera a Discover Network, rede de pagamentos de seus cartões de crédito, além de oferecer empréstimos pessoais, estudantis, hipotecas e serviços bancários como poupança e conta-corrente. Com seus serviços bancários e de pagamento diretos, a Discover influencia o setor de serviços financeiros e hoje é uma das maiores emissoras de cartões dos Estados Unidos. O cartão de crédito Discover por oferecer limites acima do normal e sem anuidade, além de ter sido um dos primeiros a oferecer cashback em compras. Com a Discover, a gestão bancária e de cartões de crédito ficou mais acessível para os clientes, com foco em tecnologia financeira, especificamente mobile banking e transações online. No relatório anual da Discover, a empresa divulgou um lucro líquido de US$ 2,9 bilhões em 2023.

Este guia explica o que é preciso saber para aceitar Discover como forma de pagamento, dos principais recursos e clientes aos requisitos e práticas recomendadas.

O que há neste artigo?

• Como funciona o Discover
  
• Onde a Discover é usada?
  
• Quem usa a Discover?
  
• Vantagens de aceitar Discover
  
• Desafios de aceitar o Discover
  
• Medidas de segurança da Discover
  
• Requisitos para aceitar Discover como forma de pagamento
  
• Alternativas ao Discover
  

Como funciona o Discover

Discover é ao mesmo tempo uma emissora de cartões de crédito e uma bandeira de cartão, uma combinação incomum no setor. As operações da Discover enfatizam o relacionamento direto com os clientes, produtos de crédito competitivos e medidas de segurança fortes, além de serviços digitais abrangentes que permitiram à Discover manter sua relevância no mercado de serviços financeiros. Veja como a Discover funciona enquanto forma de pagamento e empresa de serviços financeiros.

• Emissão de cartões de crédito
  A Discover emite seus próprios cartões de crédito diretamente para os clientes, sem usar um banco externo. Esse modelo de venda direta ao consumidor permite controlar melhor seus produtos de crédito e experiências de atendimento ao cliente.

• Bandeira de cartão de crédito
  Como bandeira de cartão, a Discover processa as transações dos titulares nos seus cartões de crédito. Quando um titular faz uma compra, a Discover processa a transferência de fundos da conta do titular para a conta do comerciante, incluindo a autorização da transação, a liquidação dos fundos e a garantia de medidas de segurança para evitar fraudes.

• Juros e tarifas
  A Discover gera receitas com juros sobre saldos pendentes nos cartões de crédito e tarifas sobre pagamentos atrasados, por exemplo. A estrutura de tarifas é relativamente amigável para o cliente: a Discover tem muitas opções de cartões sem anuidade nem tarifas sobre transações no exterior.

• Programa de recompensas
  Os cartões Discover são conhecidos por seus programas de recompensas com cashback. Os titulares recebem uma porcentagem das compras como cashback, inclusive 1% sobre todas as compras e 5% em categorias alternadas a cada trimestre, com um máximo trimestral. O programa "Discover Cashback Match" permite que os titulares recebam automaticamente o equivalente a cada dólar ganho ao final do primeiro ano.

• Atendimento ao cliente
  A Discover é conhecida pela exclusividade do atendimento ao cliente, com suporte ao vivo 24 horas para solução rápida de problemas e alto nível de satisfação do cliente.

• Serviços bancários digitais
  Além de cartões de crédito, a empresa oferece serviços bancários online e móveis, como conta corrente e poupança, empréstimos pessoais, empréstimos estudantis e empréstimos imobiliários. As plataformas digitais da Discover oferecem uma visão integrada de todos os produtos financeiros da empresa.

Onde a Discover é usada?

Os cartões Discover são mais populares nos EUA, onde são usados pelas opções de pagamento flexíveis e recursos fáceis de usar, como recompensas de cashback. Os cartões Discover são amplamente aceitos nos EUA, aumentando seu interesse como forma de pagamento.

O alcance global da Discover não é tão amplo quanto o de outras grandes empresas de cartão de crédito, como Mastercard e Visa. A Discover tem trabalhando sua expansão internacional, mas enfrenta desafios devido ao domínio de outras bandeiras de cartão de crédito. A aceitação do cartão varia conforme o país e região. Fora dos EUA, o Discover é mais aceito no Canadá e no México. A presença não é bem estabelecida na Europa e na Ásia devido a fatores como hábitos dos clientes locais, preferências comerciais e variação da regulamentação.

Em sua estratégia de expansão global, a Discover estabeleceu parcerias com redes de pagamento para aproveitar a infraestrutura existente e a confiança do cliente.

Quem usa Discover?

Os produtos e serviços personalizados ajudaram a Discover a manter uma posição forte no competitivo mercado de cartões de crédito, atendendo a vários segmentos de mercado e criando um conjunto de produtos de interesse diversificado. Os principais clientes e tipos de empresa que usam a Discover estão descritos abaixo.

• Clientes de varejo
  Os clientes de varejo são o pilar principal dos clientes Discover. Normalmente, são titulares que escolhem a Discover para compras cotidianas, devido à estrutura de recompensas superior do cartão. Outro grande atrativo é que ele não tem anuidade, eliminando o custo de posse do cartão.

• Estudantes
  A população estudantil é outro foco fundamental para o Discover. Os cartões para estudantes Discover foram criados para iniciar os estudantes na criação de um histórico de crédito, além de oferecer cashback. Quase 32% dos estudantes universitários nos EUA consideram a anuidade grátis como o principal atrativo ao escolher um cartão de crédito, o que condiz com as características específicas do Discover.

• Pequenos empresários
  Proprietários de pequenas empresas são outro segmento importante da Discover. Geralmente, buscam recompensas e atendimento confiável ao cliente, que são recursos importantes no Discover.

• Compradores online
  Compradores online buscam cada vez mais o Discover pelos recursos de segurança e parcerias com varejistas online. A Discover faz promoções com portais de compras online que podem gerar economias consideráveis para os clientes, como ofertas exclusivas e descontos em sites populares de e-commerce.

• Viajantes
  Viajantes internacionais usam o Discover porque ele não cobra taxas para transações internacionais, oferecendo economia no exterior. Embora a aceitação do Discover não seja ampla no mundo todo como a de alguns concorrentes, o alcance internacional está crescendo e o cartão já é aceito em mais de 200 países.

• Clientes experientes em tecnologia
  Clientes experientes em tecnologia são atraídos pelas ofertas digitais da Discover, como o aplicativo com ótimas avaliações. O aplicativo tem recursos fáceis de usar, como alertas gratuitos de número de seguridade social e a possibilidade de congelar a conta se você perder o cartão.

• E-commerce e serviços online
  Plataformas de e-commerce e serviços online valorizam os recursos de segurança da Discover, como tokenização e medidas de proteção contra fraudes. A empresa também tem integrado mais carteiras digitais, facilitando a aceitação do Discover em empresas online.

Vantagens de aceitar Discover

Empresas que aceitam cartões Discover como pagamento podem perceber vantagens como tarifas de transação mais baixas e acesso a uma ampla base de clientes, dentre outras, descritas a seguir.

• Inclusão nos Discover Deals
  A Discover tem um programa exclusivo, chamado Discover Deals, que oferece descontos especiais ou bônus de cashback aos titulares. Empresas parceiras da Discover podem participar do programa, que traz titulares de cartões Discover e aumenta as vendas e a aquisição de clientes.

• Acesso à rede Discover
  As empresas entram para a Discover Network, que costuma ser promovida diretamente aos titulares de cartões Discover e pode aumentar a visibilidade e o tráfego de clientes para as empresas participantes.

• Alta fidelização de clientes
  Os recursos do cartão Discover cria titulares muito fiéis. Ao aceitar a Discover, as empresas podem aproveitar essa base de clientes fiéis. Os titulares de cartão podem optar por comprar de empresas que aceitam o Discover em vez de comprar de outras, para aproveitar ao máximo as recompensas de cashback.

• Menores taxas de estorno
  O Discover tem menos estornos do que algumas outras bandeiras de cartão, o que pode ser uma grande vantagem para empresas que costumam receber muitos processos de estorno caros e demorados.

• Fortes recursos de segurança
  Os recursos avançados de segurança do Discover, como congelamento instantâneo de cartões perdidos ou roubados e monitoramento proativo de fraudes, beneficiam diretamente as empresas. Risco de fraude reduzido significa menos transações fraudulentas, estornos e custos associados.

• Suporte de marketing
  A Discover faz algumas campanhas de marketing promovendo empresas que aceitam seus cartões, o que pode ser uma vantagem para empresas pequenas ou médias que ainda não têm o orçamento de marketing das grandes corporações, mas gostariam de mais exposição.

• Fácil integração digital
  O Discover integra-se facilmente a sistemas modernos de POS e plataformas de e-commerce, que podem melhorar a experiência de checkout do cliente.

• Custos competitivos
  A Discover é conhecida pela estrutura de preços transparente e competitiva para empresas, uma vantagem para pequenas empresas que desejam reduzir custos.

Desafios de aceitar o Discover

As empresas que aceitam cartões Discover podem enfrentar os desafios s seguir. A decisão de aceitar o Discover depende da base de clientes específica da empresa, de questões financeiras e presença no mercado.

• Aceitação internacional limitada
  Embora seja amplamente aceito nos EUA, a aceitação internacional do Discover é mais limitada do que a da Visa e Mastercard, o que pode afetar empresas com muitos clientes internacionais ou que atendem o setor turístico, com clientes internacionais.

• Percepção do cliente
  Alguns clientes podem não ter uma percepção tão favorável do Discover quanto de outras bandeiras grandes de cartões, devido à sua presença de marketing limitada.

• Tempo de processamento de transações
  Dependendo do processador de pagamentos, o tempo necessário para processar transações com cartões Discover e liquidar fundos pode variar, o que pode, por sua vez, afetar a gestão do fluxo de caixa.

Medidas de segurança da Discover

A Discover implementa as seguintes medidas de segurança para proteger titulares de cartão e empresas.

• Proteção contra fraudes: o sistema de proteção contra fraudes da Discover monitora continuamente as transações em busca de atividades suspeitas. Essa vigilância proativa inclui a verificação de padrões de gastos inesperados, locais e tipos de transação. Se o sistema detectar uma possível fraude, a Discover alerta imediatamente o titular do cartão por vários meios, como telefonemas, e-mails e mensagens de texto.

• Freeze it®: O recurso Freeze it® da Discover permite que o titular aja imediatamente em caso de perda ou roubo do cartão. Pelo aplicativo ou site da Discover, o titular pode bloquear a conta em segundos, impedindo novas compras, adiantamentos de fundos e transferências de saldo. Essa função de resposta imediata é importante para evitar fraudes.

• Alertas para número de segurança social: a Discover busca o número de segurança social do titular na dark web, uma região da internet onde acontecem atividades ilícitas. Se o número for detectado em algum site de alto risco, a Discover alerta o titular do cartão. Esse recurso é gratuito para o cliente e é importante para evitar roubo de identidade e fraudes subsequentes.

• Proteção de responsabilidade zero: a proteção de responsabilidade zero da Discover garante que o titular do cartão não seja responsabilizado por compras não autorizadas. Esta política aumenta a confiança do titular, que sabe que não arcará com o ônus financeiro das fraudes.

• Acessos seguros à conta: a segurança da conta Discover segue protocolos de login fortes que reduzem a chance de acesso não autorizado, como autenticação multifator, um processo em que dois ou mais comprovantes são necessários para acessar uma conta.

• Criptografia: a Discover usa criptografia avançada para proteger dados durante o processamento de transações, garantindo que informações confidenciais, como números de cartão e dados pessoais, sejam transmitidas com segurança e que terceiros não autorizados não possam acessá-las.

• Proteção contra roubo de identidade: em caso de roubo de identidade, a Discover oferece suporte aos titulares de cartão afetados, como instruções para proteger seu crédito e identidade, além de assistência no complexo processo de restauração de identidade.

Requisitos para aceitar Discover como forma de pagamento

As empresas devem seguir as instruções abaixo e cumprir os requisitos a seguir para aceitar Discover como forma de pagamento. Alguns são iguais para a maioria dos cartões de crédito, outros são exclusivos da Discover.

• Configuração da conta de comerciante: para aceitar Discover, as empresas precisam de uma conta de comerciante, um tipo de conta bancária que permite aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito. As empresas podem configurar esta conta em um banco, uma organização de vendas independente ou um provedor de serviços de pagamento.

• Contrato de processamento de pagamentos: para aceitar Discover, as empresas precisam celebrar um contrato com um processador de pagamentos que processe transações Discover. Este contrato descreve os termos, taxas e outros detalhes do processamento de pagamentos com cartão Discover.

• Compatibilidade do sistema de POS: as empresas precisam confirmar que o sistema de pontos de venda (POS) é compatível com o processamento de cartões Discover, garantindo o processamento eletrônico de transações com cartão de crédito.

• Conformidade com padrões de PCI: empresas que aceitam a Discover Global Network precisam cumprir o Padrão de Segurança de Dados de Cartões de Pagamento (PCI DSS), que assegura que todas as empresas que armazenam, processam ou transmitem informações de cartão de crédito mantêm um ambiente seguro. A Discover também exige que as empresas e seus agentes cumpram o Padrão de Segurança de Software do Setor de Cartões de Pagamento e, para empresas que aceitam a digitação de PIN em terminais de POS, com os Requisitos de Segurança de PIN do Setor de Cartões de Pagamento. Esse requisito de conformidade aplica-se a todos os adquirentes, prestadores de serviços e agentes que processam transações da Discover.

Alternativas ao Discover

As empresas têm muitas opções de formas de pagamento nos principais mercados da Discover. Ao escolher as formas de pagamento a aceitar, deve-se considerar a base de clientes, o volume de transações, a localização geográfica e as necessidades específicas da empresa.

Por exemplo, um varejista internacional de alto padrão pode preferir American Express, pelos clientes mais abastados. Já uma mercearia local pode usar redes de cartão de crédito locais ou transferências bancárias diretas, que têm tarifas mais baixas e popularidade regional. Empresas que pretendem atrair clientes jovens e experientes em tecnologia ou reduzir a dependência deles dos sistemas bancários tradicionais podem optar por carteiras digitais e criptomoedas. Veja a seguir os prós, contras e principais recursos das formas de pagamento alternativas que competem com a Discover.

Visa e Mastercard

Visa e Mastercard são bandeiras de cartões de crédito com uma vasta presença global, tornando-as ideais para empresas que desejam a máxima aceitação de cartões e alcance de clientes, especialmente nos mercados internacionais. São cartões populares pelos amplos programas de recompensas, mas podem ter tarifas de processamento mais altas do que a Discover, uma questão que pode importante para pequenas empresas.

American Express

A American Express é conhecida por atrair clientes com maior poder aquisitivo e é mais adequada para varejistas de alto padrão ou serviços onde os clientes esperam poder usar American Express. Com amplos programas de recompensas que atraem uma base específica de clientes, a American Express cobra tarifas de comerciante mais altas do que a Discover.

Bandeiras de cartão de crédito locais

As bandeiras de cartão de crédito locais são ideais para empresas locais ou em áreas onde esses cartões são populares entre os clientes. Em algumas regiões, as bandeiras de cartão locais podem ser mais aceitas do que as globais e cobrar tarifas mais baixas dos comerciantes, mas o uso e a aceitação podem ser limitados a regiões ou países específicos.

Cartões de débito e transferências bancárias diretas

Cartões de débito e transferências bancárias são a forma de pagamento preferida em mercados onde o uso de cartões de crédito é menor. A confiança do cliente nas transações bancárias diretas tende a ser alta, embora esses serviços não ofereçam o mesmo nível de proteção ou recompensas para clientes. Do lado empresarial, os cartões de débito e as transferências bancárias diretas geralmente envolvem taxas de processamento mais baixas do que os cartões de crédito, e são a escolha ideal para empresas em regiões com menor penetração de cartões de crédito ou que procuram minimizar os custos de transação.

Carteiras digitais

Carteiras digitais como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay são uma boa opção para empresas que querem oferecer tecnologia de pagamento de ponta e atrair clientes mais jovens e interessados em tecnologia. As carteiras digitais se integram perfeitamente aos dispositivos móveis e vêm com recursos de segurança aprimorados, como tokenização e autenticação biométrica. Contudo, sua aceitação não é tão difundida, sendo uma forma de pagamento menos popular do que as opções mais tradicionais e exigindo sistemas de POS compatíveis.

PayPal

O PayPal é um processador de pagamentos reconhecido mundialmente e que conta com alta confiança dos clientes, especialmente para compras online. Pode ser uma boa opção para empresas com grande presença online ou que lidam com transações internacionais, e é cada vez mais aceito nas lojas físicas. Contudo, o PayPal pode ter tarifas e restrições de conta mais altas do que as contas de comerciante tradicionais.

Criptomoedas

Criptomoedas como Bitcoin e Ethereum são uma opção de pagamento emergente e adequada para empresas que desejam se posicionar na vanguarda da tecnologia de pagamentos e atrair um grupo demográfico específico de clientes. Essa forma de pagamento atrai clientes experientes em tecnologia e pode oferecer tarifas mais baixas para as empresas. No entanto, essas moedas têm maior volatilidade e ainda não são amplamente aceitas como forma de pagamento.