Discover ist ein Finanzdienstleistungsunternehmen, das vor allem für seine Kreditkartenservices bekannt ist. Discover legt großen Wert auf Innovation bei Finanzprodukten und Kundenservice und ist ein bekannter Name in der Kreditkarten- und Bankenbranche. Discover wurde 1985 von Sears ins Leben gerufen und gehörte zu Dean Witter und dann zu Morgan Stanley, bis es 2007 zu einem selbstständigen Unternehmen wurde.

Discover betreibt das Discover Network, ein Zahlungsnetzwerk für seine Kreditkarten, und bietet außerdem Privatkredite, Studienkredite, Eigenheimkredite und Bankdienstleistungen wie Spar- und Girokonten an. Mit seinen Direktbank- und Zahlungsdiensten hat Discover die Finanzdienstleistungsbranche nachhaltig beeinflusst und gehört heute zu den größten Kartenausstellern in den Vereinigten Staaten. Die Discover-Kreditkarte zeichnet sich durch überdurchschnittlich hohe Kreditlimits und den Wegfall der Jahresgebühr aus. Außerdem gehört sie zu den ersten Kreditkarten, die bei Einkäufen Cashback-Prämien bieten. Discover hat die Abwicklung von Bankgeschäften und die Verwaltung von Kreditkarten für seine Kundinnen und Kunden durch den Einsatz von Finanztechnologie, insbesondere Mobile Banking und Online-Transaktionen, vereinfacht. Im Jahresbericht von Discover werden Nettoeinnahmen von 2,9 Mrd. USD im Jahr 2023 ausgewiesen.

Im Folgenden erfahren Sie, was Unternehmen über die Akzeptanz von Discover als Zahlungsmethode wissen sollten – von den wichtigsten Funktionen und größten Zielgruppen bis hin zu den Anforderungen und Best Practices.

Worum geht es in diesem Artikel?

• So funktioniert Discover
  
• Wo wird Discover verwendet?
  
• Wer nutzt Discover?
  
• Vorteile der Akzeptanz von Discover
  
• Herausforderungen der Akzeptanz von Discover
  
• Sicherheitsmaßnahmen von Discover
  
• Anforderungen für die Akzeptanz von Discover als Zahlungsmethode
  
• Alternativen zu Discover
  

So funktioniert Discover

Discover ist sowohl ein Kreditkartenaussteller als auch ein Kartennetzwerk, was in der Branche in gewisser Weise einzigartig ist. Discover setzt auf direkte Kundenbeziehungen, günstige Kreditangebote, strenge Sicherheitsmaßnahmen und umfassende digitale Dienstleistungen – Funktionen, mit denen Discover zu einem wichtigen Akteur auf dem Markt für Finanzdienstleistungen geworden ist. Im Folgenden erfahren Sie, wie Discover sowohl als Zahlungsmethode als auch als Finanzdienstleistungsunternehmen funktioniert.

• Ausstellung von Kreditkarten
  Discover gibt seine eigenen Kreditkarten direkt aus, anstatt eine Drittbank zu beauftragen. Durch dieses Modell der direkten Ausstellung für die Verbraucher/innen behält Discover mehr Kontrolle über seine Kreditangebote und den Kundenservice.

• Kartennetzwerk
  Als Kartennetzwerk verarbeitet Discover die Transaktionen, die Karteninhaber/innen mit seinen Kreditkarten tätigen. Wenn eine Karteninhaberin oder ein Karteninhaber einen Kauf tätigt, wickelt Discover den Geldtransfer vom Konto dieser Person zum Händlerkonto ab. Dazu gehören u. a. die Autorisierung der Transaktion, die Abrechnung der Gelder und die Gewährleistung von Sicherheitsmaßnahmen zur Verhinderung von Betrug.

• Zinsen und Gebühren
  Discover erwirtschaftet Einnahmen durch Zinsen auf ausstehende Kreditkartensalden und Gebühren wie z. B. Verzugszinsen. Die Gebührenstruktur ist relativ kundenfreundlich: Discover bietet viele Kartenoptionen ohne Jahresgebühren und ohne Gebühren für Transaktionen im Ausland an.

• Prämienprogramm
  Discover-Karten sind für ihre Cashback-Prämienprogramme bekannt. Karteninhaber/innen erhalten einen bestimmten Prozentsatz ihrer Einkäufe als Cashback, darunter 1 % Cashback auf alle Einkäufe und 5 % Cashback in vierteljährlich wechselnden Kategorien. Dafür gilt ein vierteljährlicher Höchstbetrag. Mit dem Programm „Discover Cashback Match“ erhalten Karteninhaber/innen automatisch eine unbegrenzte Gutschrift in Höhe des gesamten Cashbacks, den sie bis zum Ende des ersten Jahres verdient haben.

• Kundenservice
  Discover ist für seinen erstklassigen Kundenservice bekannt, zu dem ein Rund-um-die-Uhr-Live-Kundensupport gehört. Dieser trägt dazu bei, Probleme schnell zu lösen und ein hohes Maß an Kundenzufriedenheit zu gewährleisten.

• Digitale Bankdienstleistungen
  Zusätzlich zu den Kreditkarten bietet Discover Online-Dienste und mobile Bankdienstleistungen an. Dazu gehören Giro- und Sparkonten, Privatkredite, Studienkredite und Eigenheimkredite. Die digitalen Plattformen von Discover bieten einen ganzheitlichen Überblick über alle Finanzprodukte des Unternehmens.

Wo wird Discover verwendet?

Discover-Karten sind vor allem in den USA beliebt, wo sie wegen ihrer flexiblen Zahlungsmöglichkeiten und kundenfreundlichen Funktionen wie Cashback-Prämien geschätzt werden. Discover-Karten werden überall in den USA akzeptiert, was ihre Attraktivität als Zahlungsmethode zusätzlich erhöht.

Die globale Präsenz von Discover reicht aber nicht so weit wie die einiger anderer großer Kreditkartenunternehmen wie Mastercard und Visa. Discover ist zwar bestrebt, international zu expandieren, steht aber aufgrund der bestehenden Dominanz anderer Kartennetzwerke in dieser Hinsicht vor Herausforderungen. Die Akzeptanz der Karte ist je nach Land und Region unterschiedlich. Außerhalb der USA wird Discover vor allem in Kanada und Mexiko akzeptiert. In Europa und Asien ist es kaum präsent, was unter anderem an den lokalen Kaufgewohnheiten, den Präferenzen der Unternehmen und dem unterschiedlichen regulatorischen Umfeld liegt.

Im Rahmen der globalen Expansionsstrategie von Discover ist das Unternehmen Partnerschaften mit lokalen Zahlungsnetzwerken eingegangen, um deren Infrastruktur zu nutzen und das Vertrauen ihrer Kundschaft für sich zu nutzen.

Wer nutzt Discover?

Die maßgeschneiderten Produkte und Dienstleistungen von Discover haben dem Unternehmen zu einer starken Position auf dem umkämpften Kreditkartenmarkt verholfen. Der Anbieter spricht mit seinem vielfältigen Angebot eine Reihe von Marktsegmenten an. Im Folgenden werden die wichtigsten Kundinnen und Kunden und Geschäftsarten, die Discover nutzen, beschrieben.

• Kundschaft im Einzelhandel
  Käufer/innen im Einzelhandel bilden den Kern der Kundenbasis von Discover. In der Regel wählen diese Karteninhaber/innen Discover aufgrund der attraktiven Prämienstruktur der Karte für alltägliche Einkäufe. Zudem fällt keine Jahresgebühr an, sodass die Kosten für den Besitz der Karte entfallen.

• Studierende
  Studierende sind eine weitere wichtige Zielgruppe für Discover. Mit der Discover-Kreditkarte für Studierende soll diese Personengruppe ihre ersten Erfahrungen mit Krediten machen und die Möglichkeit erhalten, Cashback zu verdienen. Für fast 32 % der Studierenden in den USA ist der Verzicht auf eine Jahresgebühr das wichtigste Kriterium bei der Auswahl einer Kreditkarte, was sich mit den spezifischen Merkmalen von Discover deckt.

• Inhaber/innen von Kleinunternehmen
  Inhaber/innen von Kleinunternehmen stellen ein weiteres wichtiges Segment für Discover dar. Sie legen meist Wert auf transparente Prämien und einen zuverlässigen Kundenservice – beides wichtige Merkmale von Discover.

• Online-Käufer/innen
  Online-Käufer/innen wählen zunehmend Discover wegen seiner Sicherheitsfunktionen und Partnerschaften mit Online-Händlern. Discover führt Aktionen mit Online-Shopping-Portalen durch, die zu erheblichen Einsparungen führen können, wie z. B. exklusive Angebote und Rabatte auf beliebten E-Commerce-Seiten.

• Reisende
  Internationale Reisende nutzen Discover, weil die Karte keine Gebühren für Auslandstransaktionen erhebt, was sie zu einer kostengünstigen Zahlungsoption im Ausland macht. Discover ist zwar nicht so weit verbreitet wie andere Konkurrenzprodukte, aber die internationale Reichweite wird immer größer. Die Karte wird inzwischen in mehr als 200 Ländern akzeptiert.

• Technisch versierte Kundschaft
  Technikaffine Kundinnen und Kunden fühlen sich von den digitalen Angeboten von Discover angezogen, beispielsweise von der hoch bewerteten mobilen App. Die App verfügt über nutzerfreundliche Funktionen wie die kostenlose Benachrichtigung bei Missbrauch der Sozialversicherungsnummer und die Möglichkeit, das Konto sperren zu lassen, wenn Sie Ihre Karte verlieren.

• E-Commerce und Online-Dienstleistungen
  E-Commerce-Plattformen und Online-Dienste schätzen die Sicherheitsfunktionen von Discover, so z. B. die Tokenisierung und die Maßnahmen zur Betrugsprävention. Das Unternehmen hat auch seine Integrationsmöglichkeiten für Digital Wallet erweitert, was die Akzeptanz von Discover für Online-Unternehmen erleichtert.

Vorteile der Akzeptanz von Discover

Unternehmen, die Discover-Karten als Zahlungsmittel akzeptieren, profitieren u. a. von niedrigeren Transaktionsgebühren und haben Zugang zu einer breiten Kundenbasis. Im Folgenden werden die Vorteile der Akzeptanz von Discover beschrieben.

• Aufnahme in „Discover Deals“
  Discover hat ein exklusives Programm mit der Bezeichnung „Discover Deals“, das Karteninhaberinnen und Karteninhabern besondere Rabatte oder Cashback-Boni bietet. Unternehmen, die eine Partnerschaft mit Discover eingehen, können in dieses Programm aufgenommen werden. Dadurch werden Discover-Karteninhaber/innen auf diese Unternehmen aufmerksam, was deren Umsatz und Kundenakquise steigen lässt.

• Zugang zum Discover-Netzwerk
  Unternehmen, die Discover akzeptieren, werden Teil des Discover-Netzwerks. Das Netzwerk wird oft direkt an Discover-Karteninhaber/innen vermarktet, was die Sichtbarkeit und den Kundenverkehr für die teilnehmenden Unternehmen erhöhen kann.

• Mehr Kundentreue
  Discover-Karteninhaber/innen sind aufgrund der kundenfreundlichen Funktionen der Karte oft sehr loyal. Durch die Akzeptanz von Discover können Unternehmen von dieser treuen Kundenbasis profitieren. Karteninhaber/innen kaufen lieber bei Geschäften, die Discover akzeptieren, weil sie dadurch in den vollen Genuss ihrer Discover Cashback-Prämien kommen.

• Niedrigere Rückbuchungsquoten
  Discover hat im Vergleich zu einigen anderen Kartennetzwerken niedrigere Rückbuchungsquoten. Dieses Merkmal kann ein großer Vorteil für Unternehmen sein, die häufig mit kostspieligen und zeitaufwendigen Rückbuchungsprozessen zu tun haben.

• Strenge Sicherheitsfunktionen
  Die modernen Sicherheitsfunktionen von Discover, zu denen die sofortige Sperrung verlorener oder gestohlener Karten und die proaktive Betrugsüberwachung gehören, haben direkte Vorteile für Unternehmen. Ein geringeres Betrugsrisiko bedeutet weniger betrügerische Transaktionen, weniger Rückbuchungen und dementsprechend eine Senkung der Kosten, die damit einhergehen.

• Marketing-Unterstützung
  Discover führt gelegentlich Marketingkampagnen durch, um Unternehmen, die seine Karten akzeptieren, ins Blickfeld zu rücken. Das kann für kleine oder mittelgroße Unternehmen interessant sein, die noch nicht über das beträchtliche Marketingbudget größerer Kapitalgesellschaften verfügen, sich aber mehr Aufmerksamkeit wünschen.

• Einfache digitale Integration
  Discover lässt sich problemlos in moderne POS-Systeme und E-Commerce-Plattformen einbinden, wodurch der Bezahlvorgang für Kundinnen und Kunden verbessert werden kann.

• Niedrige Kosten
  Discover ist bekannt für seine transparente und günstige Preisstruktur für Unternehmen. Davon können vor allem kleine Unternehmen profitieren, die ihre Kosten senken möchten.

Herausforderungen der Akzeptanz von Discover

Unternehmen, die Discover-Karten akzeptieren, müssen u. U. mit den folgenden Herausforderungen rechnen. Die Entscheidung, Discover zu akzeptieren, sollte auf Grundlage der spezifischen Kundenbasis, der finanziellen Überlegungen und der Marktpräsenz eines Unternehmens getroffen werden.

• Begrenzte internationale Akzeptanz
  Während Discover in den USA weit verbreitet ist, ist die internationale Akzeptanz im Vergleich zu Visa und Mastercard eher begrenzt. Dieser Umstand kann eine Herausforderung für Unternehmen mit einer globalen Kundenbasis oder für Unternehmen in der Tourismusbranche sein, die internationale Kundschaft ansprechen.

• Kundenwahrnehmung
  Einige Kundinnen und Kunden nehmen Discover aufgrund der begrenzten Marketingpräsenz womöglich nicht so positiv wahr wie andere große Kreditkarten.

• Dauer der Transaktionsverarbeitung
  Je nach Zahlungsabwickler kann die Bearbeitungszeit für Discover-Kartentransaktionen und die Abrechnung von Geldern variieren, was sich wiederum auf das Liquiditätsmanagement auswirken kann.

Sicherheitsmaßnahmen von Discover

Discover wendet die folgenden Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz von Karteninhaberinnen und Karteninhabern und Unternehmen an.

• Betrugsschutz: Das Betrugsschutzsystem von Discover überprüft Transaktionen kontinuierlich auf ungewöhnliche Aktivitäten. Diese proaktive Überwachung beinhaltet die Überprüfung auf unerwartete Ausgabenmuster, Orte und Transaktionsarten. Stellt das System einen potenziellen Betrug fest, benachrichtigt Discover die Karteninhaberin oder den Karteninhaber sofort über verschiedene Kanäle, einschließlich Telefonanrufen, E-Mails und Textnachrichten.

• Freeze it®: Mit der Funktion Freeze it® von Discover können Karteninhaber/innen sofort handeln, wenn ihre Karte verloren geht oder gestohlen wird. Über die mobile Discover-App oder die Discover-Website lassen sich Konten in Sekundenschnelle sperren, sodass neue Käufe, Vorschüsse in bar und Guthabenübertragungen blockiert werden. Eine solche sofortige Reaktionsmöglichkeit ist für den Schutz vor betrügerischen Abbuchungen von großer Bedeutung.

• Benachrichtigung bei Missbrauch der Sozialversicherungsnummer: Discover scannt das Dark Web – einen Bereich des Internets, der für illegale Aktivitäten bekannt ist – nach der Sozialversicherungsnummer der Karteninhaberin oder des Karteninhabers. Findet Discover die Nummer auf einer Website mit hohem Risiko, wird der Karteninhaber gewarnt. Diese für Kundinnen und Kunden kostenlose Funktion dient dazu, Identitätsdiebstahl und damit verbundenen Betrug zu verhindern.

• Zero-Liability-Schutz: Der Zero-Liability-Schutz von Discover verhindert, dass Karteninhaber/innen für nicht autorisierte Käufe verantwortlich gemacht werden können. Diese Regelung schafft Vertrauen unter den Karteninhaberinnen und Karteninhabern, da sie davon ausgehen können, dass sie nicht die finanzielle Last eines Betrugs tragen müssen.

• Sichere Kontoanmeldungen: Die Discover-Kontosicherheit folgt strengen Anmeldeprotokollen, die das Risiko eines unbefugten Zugriffs verringern. Dazu gehört die Multifaktorauthentifizierung, ein Verfahren, bei dem zwei oder mehr Nachweise für den Zugriff auf ein Konto erforderlich sind.

• Verschlüsselung: Discover schützt die Daten während der Transaktionsverarbeitung mit modernster Verschlüsselungstechnologie und stellt so sicher, dass vertrauliche Informationen wie Kartennummern und personenbezogene Daten sicher übertragen werden und Unbefugte keinen Zugang darauf haben.

• Schutz vor Identitätsdiebstahl: Im Falle eines Identitätsdiebstahls bietet Discover den Betroffenen Unterstützung, einschließlich einer Anleitung für das weitere Vorgehen zur Sicherung ihres Kredits und ihrer Identität sowie Hilfe bei dem komplexen Prozess der Identitätswiederherstellung.

Anforderungen für die Akzeptanz von Discover als Zahlungsmethode

Unternehmen müssen wie folgt vorgehen und die folgenden Anforderungen erfüllen, um Discover als Zahlungsmethode zu akzeptieren. Manche sind Standardvoraussetzungen für die meisten Kreditkarten, während andere nur für Discover gelten.

• Einrichtung eines Händlerkontos: Um mit Discover arbeiten zu können, benötigen Unternehmen ein Händlerkonto. Dabei handelt es sich um eine Art Bankkonto, über das Sie Kredit- und Debitkartenzahlungen akzeptieren können. Unternehmen können dieses Konto über eine Bank, eine unabhängige Vertriebsorganisation oder einen Zahlungsdienstleister einrichten.

• Vereinbarung zur Zahlungsabwicklung: Um Discover-Kartenzahlungen akzeptieren zu können, müssen Unternehmen einen Vertrag mit einem Zahlungsabwickler abschließen, der Discover-Transaktionen bearbeitet. In dieser Vereinbarung werden die Bedingungen, Gebühren und andere Einzelheiten der Verarbeitung von Discover-Kartenzahlungen festgelegt.

• Kompatibilität des POS-Systems: Unternehmen müssen sich vergewissern, dass ihr Point-of-Sale(POS)-System mit der Discover-Kartenverarbeitung kompatibel ist. Damit wird sichergestellt, dass das System die elektronische Abwicklung von Kreditkartentransaktionen verarbeiten kann.

• Compliance der PCI-Standards: Unternehmen, die das Discover Global Network akzeptieren, müssen den Payment Card Industry Data Security Standard (PCI-DSS) einhalten. Diese Norm stellt sicher, dass alle Unternehmen, die Kreditkartendaten speichern, verarbeiten oder übertragen, eine sichere Umgebung pflegen. Discover verlangt darüber hinaus, dass Unternehmen und ihre Vertreter/innen den Payment Card Industry Secure Software Standard und – für Unternehmen, die PIN-Eingaben an POS-Terminals akzeptieren – die Payment Card Industry PIN Security Requirements einhalten. Diese Anforderung gilt für alle Acquirer, Dienstleister und Agenten, die Discover-Transaktionen verarbeiten.

Alternativen zu Discover

In den Hauptmärkten von Discover haben Unternehmen viele alternative Zahlungsmethoden zur Auswahl. Bei der Wahl der zu akzeptierenden Zahlungsmethoden sollten Unternehmen ihre Kundenbasis, ihr Transaktionsvolumen, ihren geografischen Standort und ihre spezifischen Geschäftsanforderungen berücksichtigen.

So könnte ein internationales Einzelhandelsunternehmen der gehobenen Klasse beispielsweise American Express für seine wohlhabende Kundenbasis bevorzugen. Ein lokaler Lebensmittelladen hingegen könnte aufgrund der niedrigeren Gebühren und der regionalen Beliebtheit auf lokale Kartennetzwerke oder direkte Banküberweisungen zurückgreifen. Unternehmen, die junge, technikaffine Kundinnen und Kunden anziehen oder ihre Abhängigkeit von traditionellen Bankensystemen verringern möchten, wählen vielleicht Digital Wallets und Kryptowährungen. Im Folgenden finden Sie die Vor- und Nachteile sowie die wichtigsten Merkmale alternativer Zahlungsmethoden, die mit Discover konkurrieren.

Visa und Mastercard

Visa und Mastercard sind Kartennetzwerke mit einer sehr großen weltweiten Präsenz und damit ideal für Unternehmen, die ein Maximum an Kartenakzeptanz und Reichweite für Kundinnen und Kunden wünschen, insbesondere auf internationalen Märkten. Diese Karten sind wegen ihrer umfangreichen Prämienprogramme beliebt, sind aber im Vergleich zu Discover ggf. mit höheren Bearbeitungsgebühren verbunden, was für kleine Unternehmen ein wichtiges Kriterium sein kann.

American Express

American Express zeichnet sich durch seine Attraktivität für Zielgruppen mit höherer Kaufkraft aus und eignet sich am besten für den gehobenen Einzelhandel oder für Dienstleistungen, bei denen die Akzeptanz von American Express erwartet wird. American Express verfügt über umfangreiche Prämienprogramme, die eine bestimmte Kundenbasis ansprechen. Im Vergleich zu Discover sind die Händlergebühren allerdings höher.

Lokale Kreditkartennetzwerke

Lokale Kreditkartennetzwerke eignen sich hervorragend für lokale Unternehmen oder Unternehmen in Gebieten, in denen diese Karten bei der Kundschaft beliebt sind. Lokale Kartennetzwerke sind in einigen Regionen u. U. weiter verbreitet als die globalen Anbieter und verlangen oft niedrigere Händlergebühren, aber ihre Nutzung und Akzeptanz ist auf bestimmte Regionen oder Länder beschränkt.

Debitkarten und direkte Banküberweisungen

Debitkarten und direkte Banküberweisungen sind eine bevorzugte Zahlungsmethode in Märkten, in denen die Nutzung von Kreditkarten weniger verbreitet ist. Das Vertrauen der Kundinnen und Kunden in direkte Banktransaktionen ist in der Regel groß, auch wenn diese Dienste nicht das gleiche Maß an Kundenschutz oder Vergünstigungen bieten wie Kreditkarten. Für Unternehmen sind Debitkarten und Direktüberweisungen in der Regel mit geringeren Bearbeitungsgebühren verbunden als Kreditkarten. Sie sind daher die ideale Wahl für Unternehmen in Regionen mit geringer Kreditkartennutzung oder für Unternehmen, die ihre Transaktionskosten minimieren möchten.

Digital Wallets

Digital wallets wie Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay eignen sich gut für Unternehmen, die modernste Zahlungstechnologien anbieten und jüngere, technikaffine Kundinnen und Kunden ansprechen wollen. Digital Wallets lassen sich nahtlos in Mobilgeräte einbinden und verfügen über verbesserte Sicherheitsfunktionen wie Tokenisierung und biometrische Authentifizierung. Ihre Akzeptanz ist jedoch unterschiedlich, was sie zu einer weniger beliebten Zahlungsmethode macht als traditionellere Optionen. Außerdem erfordert die Einrichtung kompatible POS-Systeme.

PayPal

PayPal ist ein weltweit anerkannter Zahlungsabwickler mit hohem Kundenvertrauen, insbesondere bei Online-Einkäufen. PayPal könnte eine gute Wahl für Unternehmen sein, die eine große Online-Präsenz haben oder internationale Transaktionen abwickeln. Die Anwendung wird zunehmend auch in physischen Geschäften akzeptiert. PayPal kann jedoch im Vergleich zu traditionellen Händlerkonten höhere Gebühren und Kontobeschränkungen haben.

Kryptowährungen

Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum sind eine aufstrebende Zahlungsoption. Sie eignet sich gut für Unternehmen, die sich auf dem Gebiet der Zahlungstechnologie an vorderster Front positionieren und eine bestimmte Zielgruppe ansprechen möchten. Diese Zahlungsmethode spricht eine technikaffine Kundenbasis an und verursacht potenziell niedrigere Gebühren für Unternehmen. Allerdings weisen diese Währungen eine höhere Volatilität auf und sind noch nicht weithin als Zahlungsmethode akzeptiert.