Discover est une entreprise de services financiers connue principalement pour ses services de cartes bancaires. Discover met en avant son esprit d’innovation en matière de produits financiers et de service à la clientèle, et constitue une marque bien connue dans les secteurs des cartes de crédit et des services bancaires. Lancée par Sears en 1985, Discover a fait partie de Dean Witter puis de Morgan Stanley jusqu’en 2007, date à laquelle elle est devenue une entreprise indépendante.

Discover gère Discover Network, un réseau de paiement pour ses cartes de crédit, et propose également des prêts personnels, des prêts étudiants, des prêts immobiliers et des services bancaires tels que des comptes d’épargne et des comptes chèques. Avec ses services bancaires et solutions de paiement direct, Discover a eu un impact sur le secteur des services financiers et est actuellement l’un des plus grands émetteurs de cartes aux États-Unis. La carte de crédit Discover se distingue par ses limites de crédit plus élevées que la normale et l’absence de frais annuels. C’est également l’une des premières cartes de crédit à offrir des remises en argent sur les achats. Discover a rendu la gestion des services bancaires et des cartes bancaires plus accessible à ses clients en mettant l’accent sur les technologies financières, en particulier les services bancaires mobiles et les transactions en ligne. Dans le rapport annuel de Discover, l’entreprise a publié un résultat net de 2,9 milliards de dollars en 2023.

Ci-après, nous verrons ce que les entreprises doivent savoir sur l’acceptation de Discover comme mode de paiement, de ses principales fonctionnalités et de sa clientèle cible jusqu’aux exigences et aux bonnes pratiques à adopter.

Que contient cet article?

• Fonctionnement de Discover
  
• Où Discover est-elle utilisée?
  
• Qui utilise Discover?
  
• Avantages de l’acceptation de Discover
  
• Défis liés à l’acceptation de Discover
  
• Découvrir les mesures de sécurité
  
• Exigences pour accepter Discover comme mode de paiement
  
• Alternatives à Discover
  

Fonctionnement de Discover

Discover est à la fois un émetteur de cartes de crédit et un réseau de cartes, ce qui est plutôt unique dans le secteur. Les opérations de Discover mettent l’accent sur la relation client directe, des offres de crédit compétitives, des mesures de sécurité solides et des services numériques complets, des fonctionnalités qui ont permis à Discover de rester un acteur majeur sur le marché des services financiers. Voici comment fonctionne Discover à la fois en tant que mode de paiement et en tant qu’entreprise de services financiers.

• Émission de carte bancaire
  Discover émet ses propres cartes de crédit directement aux clients plutôt que de faire appel à une banque tierce. Ce modèle de vente directe aux consommateurs permet à Discover de garder plus de contrôle sur ses offres de crédit et ses expériences de service client.

• Réseau de cartes de crédit
  En tant que réseau de cartes, Discover traite les transactions effectuées par les titulaires de ses cartes de crédit. Lorsqu’un titulaire de carte effectue un achat, Discover s’occupe de transférer les fonds du compte du titulaire de la carte vers le compte marchand, notamment en autorisant la transaction, en assurant le règlement des fonds et en mettant en place des mesures de sécurité visant à prévenir la fraude.

• Intérêts et frais
  Discover génère des revenus grâce aux intérêts sur les soldes impayés des cartes et aux frais tels que les frais de retard de paiement. La structure des frais est relativement conviviale pour les clients : Discover propose de nombreuses options cartes sans frais annuels et sans frais de transaction étrangère.

• Programme de récompenses
  Les cartes Discover sont reconnues pour leurs programmes de récompenses en remise en argent. Les titulaires de carte accumulent un pourcentage de leurs achats sous forme de remise, notamment 1 % sur tous les achats et 5 % dans des catégories rotatives chaque trimestre, jusqu’à un plafond trimestriel. Le programme « Discover Cashback Match » permet aux titulaires de recevoir automatiquement, à la fin de la première année, une remise équivalente à 100 % du montant total de remise accumulé.

• Assistance à la clientèle
  Discover est reconnue pour son service à la clientèle dédié, qui inclut un soutien en direct disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, permettant de résoudre rapidement les problèmes et de maintenir un haut niveau de satisfaction de la clientèle.

• Services bancaires numériques
  En plus des cartes de crédit, Discover propose des services bancaires en ligne et mobiles. Cela inclut les comptes chèques et d’épargne, les prêts personnels, les prêts étudiants et les prêts immobiliers. Les plateformes numériques de Discover offrent une vue intégrée de tous les produits financiers de l’entreprise.

Où Discover est-elle utilisée?

Les cartes Discover sont très populaires aux États-Unis, où les clients les choisissent en raison de leurs options de paiement flexibles et de leurs fonctionnalités conviviales telles que les remises en argent. Les cartes Discover sont largement acceptées aux États-Unis, ce qui ajoute à leur attrait en tant que mode de paiement.

Discover n’est pas aussi présente à l’international que d’autres grandes sociétés émettrices de cartes comme Mastercard et Visa. Discover s’efforce de se développer à l’international, mais elle rencontre des difficultés en raison de la domination établie d’autres réseaux de cartes. L’acceptation de la carte varie d’un pays et d’une région à l’autre. En dehors des États-Unis, Discover est largement acceptée au Canada et au Mexique. Discover n’est pas présente en Europe et en Asie en raison de facteurs tels que les habitudes des clients locaux, les préférences des entreprises et les différents environnements réglementaires.

Dans le cadre de sa stratégie d’expansion internationale, Discover s’est associée à des réseaux de paiement locaux pour exploiter l’infrastructure existante et la confiance des clients.

Qui utilise Discover?

Les produits et services personnalisés de Discover lui ont permis de maintenir une position solide sur le marché concurrentiel des cartes de crédit, en répondant à différents segments de marché et en proposant une gamme d’offres à l’attrait diversifié. Les principaux clients et types d’entreprises utilisant Discover sont présentés ici.

• Clients du commerce de détail
  Les clients du commerce de détail constituent la colonne vertébrale de la clientèle de Discover. En règle générale, ces titulaires de carte choisissent Discover pour leurs achats quotidiens en raison de la structure de récompenses supérieure de la carte. Autre gros avantage, elle n’a aucuns frais annuels, éliminant ainsi le coût de détention de la carte.

• Étudiants
  La population étudiante constitue un autre axe prioritaire pour Discover. Les cartes étudiantes de Discover sont conçues pour initier les étudiants à l’établissement d’un crédit et leur permettre d’obtenir des remises en argent. Près de 32 % des collégiens aux États-Unis considèrent l’absence de frais annuels comme la caractéristique la plus importante lors du choix d’une carte de crédit, ce qui correspond bien aux avantages de Discover.

• Propriétaires de petites entreprises
  Les propriétaires de petites entreprises représentent un autre segment important pour Discover, qui recherche souvent des récompenses simples et un service client fiable, deux caractéristiques essentielles de Discover.

• Acheteurs en ligne
  Les acheteurs en ligne se tournent de plus en plus vers Discover pour ses fonctionnalités de sécurité et ses partenariats avec des détaillants en ligne. Discover propose des promotions avec des portails d’achat en ligne pouvant générer des économies importantes pour les clients, notamment des offres exclusives et des rabais sur des sites desites de commerce en ligne populaires.

• Voyageurs
  Les voyageurs internationaux utilisent Discover puisqu’elle ne facture pas de frais de transaction à l’étranger, ce qui en fait une option de paiement économique à l’international. Bien que Discover ne soit pas aussi largement acceptée à travers le monde que certaines de ses concurrentes, sa présence internationale est en croissance et la carte est désormais acceptée dans plus de 200 pays.

• Clients férus de technologie
  Les clients férus de technologie sont attirés par les offres numériques de Discover, comme son application mobile très cotée. L’application dispose de fonctionnalités conviviales comme des alertes gratuites sur les numéros de sécurité sociale et la possibilité de bloquer votre compte si vous perdez votre carte.

• Commerce en ligne et services en ligne
  Les plateformes de commerce en ligne et les services en ligne apprécient les fonctionnalités de sécurité de Discover, comme la jetonisation et les mesures de protection contre la fraude. L’entreprise a également étendu ses intégrations de portefeuilles numériques, ce qui permet aux entreprises en ligne d’accepter plus facilement Discover.

Avantages de l’acceptation de Discover

Les entreprises qui acceptent les cartes Discover comme mode de paiement peuvent y voir des avantages, notamment une réduction des frais de transaction et l’accès à une large clientèle. Les avantages d’accepter Discover sont décrits ici.

• Inclusion dans Discover Deals
  Discover propose un programme unique appelé Discover Deals, qui offre aux titulaires de carte des rabais spéciaux ou des remises en argent. Les entreprises partenaires de Discover peuvent être mises en avant dans ce programme, ce qui permet d’attirer les détenteurs de cartes Discover vers leurs établissements et d’augmenter leurs ventes ainsi que leur acquisition de clientèle.

• Accès au réseau Discover
  Les entreprises qui acceptent Discover font partie du réseau Discover, qui est souvent directement présenté aux titulaires de cartes Discover et peut augmenter la visibilité et le trafic client pour les entreprises participantes.

• Fidélisation de la clientèle
  Les titulaires de carte Discover sont souvent très fidèles en raison des fonctionnalités conviviales de la carte. En acceptant Discover, les entreprises peuvent puiser dans cette clientèle fidèle. Les titulaires de carte peuvent choisir d’acheter auprès d’entreprises qui acceptent Discover plutôt qu’auprès de celles qui ne l’acceptent pas afin de profiter pleinement de leurs récompenses de remise en argent Discover.

• Taux de contestation plus faibles
  Discover présente des taux de contestation inférieurs à ceux de certains autres réseaux de cartes, ce qui peut constituer un avantage majeur pour les entreprises confrontées fréquemment à des processus de contestation coûteux et chronophages.

• Fonctionnalités de sécurité solides
  Les entreprises profitent directement des fonctionnalités de sécurité avancées de Discover, qui comprennent le gel instantané des cartes perdues ou volées et la surveillance proactive de la fraude. Réduire le risque de fraude, c’est réduire les transactions frauduleuses, les rétrofacturations et les coûts associés.

• Appui marketing
  Discover lance parfois des campagnes marketing mettant en avant les entreprises qui acceptent leurs cartes, ce qui peut être une aubaine pour les petites et moyennes entreprises qui n’ont pas encore le budget marketing conséquent des grandes entreprises, mais qui recherchent plus de visibilité.

• Intégration numérique facile
  Discover s’intègre facilement aux systèmes PDV modernes et aux plateformes de commerce en ligne, ce qui peut améliorer l’expérience de paiement du client.

• Coûts compétitifs
  Discover est connu pour sa structure tarifaire transparente et compétitive pour les entreprises. Cela peut être particulièrement avantageux pour les petites entreprises qui cherchent à réduire leurs coûts.

Défis liés à l’acceptation de Discover

Les entreprises qui acceptent les cartes Discover peuvent rencontrer les défis suivants. La décision d’accepter Discover devrait être fondée sur la clientèle précise de l’entreprise, ses considérations financières et sa présence sur le marché.

• Acceptation internationale limitée
  Bien que Discover soit largement acceptée aux États-Unis, son acceptation à l’international est plus limitée que celle de Visa et Mastercard. Cela peut représenter un défi pour les entreprises ayant une clientèle mondiale ou celles du secteur du tourisme qui reçoivent des clients internationaux.

• La perception du client
  Certains clients peuvent percevoir Discover de manière moins favorable que d’autres grandes cartes de crédit en raison de sa présence marketing plus limitée.

• Temps de traitement des transactions
  Selon le prestataire de services de paiement, le temps nécessaire pour traiter les transactions par carte Discover et régler les fonds peut varier, ce qui peut avoir une incidence sur la gestion des flux d’argent comptant.

Découvrir les mesures de sécurité

Discover met en œuvre les mesures de sécurité suivantes pour protéger les titulaires de cartes et les entreprises.

• Protection contre la fraude : le système de protection contre la fraude de Discover surveille en permanence les transactions à la recherche d’activités inhabituelles. Cette surveillance proactive comprend la vérification des habitudes de dépenses, des emplacements et des types de transactions inattendus. Si le système détecte une fraude potentielle, Discover alerte immédiatement le titulaire de la carte par divers canaux, y compris des appels téléphoniques, des courriels et des SMS.

• Freeze it® : la fonction Freeze it® de Discover permet aux titulaires de carte de prendre des mesures immédiates en cas de perte ou de vol de leur carte. En utilisant l’application mobile ou le site Web de Discover, les titulaires de carte peuvent bloquer leur compte en quelques secondes, bloquant ainsi les nouveaux achats, avances de fonds et transferts de solde. Cette fonction de réponse immédiate est importante pour prévenir les paiements frauduleux.

• Alertes sur le numéro de sécurité sociale : Discover balaie le Web clandestin, une partie d’Internet connue pour ses activités illicites, à la recherche du numéro de sécurité sociale du titulaire de la carte. Si Discover détecte le numéro sur un site Web à haut risque, elle alerte le titulaire de la carte. Cette fonction, gratuite pour le client, est importante pour prévenir l’usurpation d’identité et la fraude associée.

• Protection responsabilité zéro : la protection responsabilité zéro de Discover garantit que les titulaires de carte ne sont pas tenus responsables des achats non autorisés. Cette politique renforce la confiance avec les titulaires de carte, car ils savent qu’ils ne subiront pas le fardeau financier de la fraude.

• Connexions sécurisées au compte : la sécurité des comptes Discover repose sur des protocoles de connexion robustes visant à réduire le risque d’accès non autorisé, notamment l’authentification multifacteur, un processus qui exige deux éléments ou plus de preuve d’identité pour accéder à un compte.

• Chiffrement : Discover utilise une technologie de chiffrement avancée pour protéger les données pendant le traitement des transactions, veillant ainsi à ce que les informations sensibles comme les numéros de carte et les données personnelles sont transmises en toute sécurité et que les parties non autorisées ne peuvent pas y accéder.

• Protection contre l’usurpation d’identité : en cas d’usurpation d’identité, Discover offre un soutien aux titulaires de carte concernés, notamment des conseils sur les démarches à suivre pour sécuriser leur crédit et leur identité, ainsi qu’une assistance dans le processus souvent complexe de restauration de l’identité.

Exigences pour accepter Discover comme mode de paiement

Les entreprises doivent effectuer les étapes suivantes et se conformer aux exigences ci-dessous pour accepter Discover comme mode de paiement. Certaines sont standards pour la plupart des cartes de crédit, tandis que d’autres sont propres à Discover.

• Configuration de compte marchand : pour travailler avec Discover, les entreprises ont besoin d’un compte marchand, un type de compte bancaire qui leur permet d’accepter les paiements par carte de crédit et carte de débit. Les entreprises peuvent configurer ce compte par l’entremise d’une banque, d’une organisation commerciale indépendante ou d’un prestataire de services de paiement.

• Contrat de traitement des paiements : pour accepter Discover, les entreprises doivent conclure un accord avec un prestataire de services de paiement qui gère les transactions Discover. Cet accord décrira les conditions, les frais et d’autres détails du traitement des paiements par carte Discover.

• Compatibilité du système PDV : les entreprises doivent confirmer que leur système de point de vente (PDV) est compatible avec le traitement des cartes Discover, en veillant à ce que le système puisse gérer le traitement électronique des transactions par carte bancaire.

• Conformité aux normes PCI : les entreprises qui acceptent Discover Global Network doivent respecter la norme de sécurité des données du secteur des cartes de paiement (PCI DSS), qui garantit que toutes les entreprises qui stockent, traitent ou transmettent des informations de carte bancaire maintiennent un environnement sécurisé. Discover exige également que les entreprises et leurs agents respectent la norme de sécurité des logiciels du Payment Card Industry (PCI Secure Software Standard) et, pour les entreprises acceptant la saisie de NIP sur les terminaux de point de vente (POS), les exigences de sécurité du Payment Card Industry relatives au NIP. Cette exigence de conformité s’applique à tous les acquéreurs, fournisseurs de services et agents qui traitent des transactions Discover.

Alternatives à Discover

Les entreprises disposent de nombreux modes de paiement alternatifs à envisager sur les principaux marchés de Discover. Lors du choix des modes de paiement à accepter, elles doivent prendre en compte leur clientèle, leur volume de transactions, leur emplacement géographique et leurs besoins particuliers.

Par exemple, un commerçant international haut de gamme peut préférer American Express pour sa clientèle aisée. Une épicerie locale, en revanche, peut utiliser des réseaux de cartes de crédit locaux ou des virements bancaires directs en raison de leurs frais plus faibles et de leur popularité régionale. Les entreprises qui souhaitent attirer une clientèle jeune et technophile ou réduire leur dépendance aux systèmes bancaires traditionnels peuvent opter pour les portefeuilles numériques et les cryptomonnaies. Vous trouverez ici les avantages, les inconvénients et les principales fonctionnalités des autres modes de paiement qui concurrencent Discover.

Visa et Mastercard

Visa et Mastercard sont des réseaux de cartes de crédit présents à l’échelle mondiale, ce qui en fait des solutions idéales pour les entreprises souhaitant maximiser l’acceptation des cartes et leur portée client, en particulier sur les marchés internationaux. Ces cartes sont populaires en raison de leurs vastes programmes de récompenses, mais peuvent avoir des frais de traitement plus élevés que Discover, ce qui peut être un point important pour les petites entreprises.

American Express

American Express est reconnue pour attirer une clientèle à plus fort pouvoir d’achat et convient particulièrement aux détaillants ou services haut de gamme, où les clients s’attendent à ce que ce mode de paiement soit accepté. American Express propose également des programmes de récompenses attractifs, qui séduisent une clientèle précise, mais applique des frais marchands plus élevés que Discover.

Réseaux de cartes de crédit locaux

Les réseaux de cartes de crédit locaux sont idéaux pour les entreprises locales ou celles situées dans des régions où ces cartes sont populaires auprès des clients. Ces réseaux peuvent être plus largement acceptés que les acteurs mondiaux dans certaines zones et appliquent souvent des frais marchands plus faibles, mais leur utilisation et leur acceptation peuvent être limitées à certaines régions ou certains pays.

Cartes de débit et virements bancaires directs

Les cartes de débit et virements bancaires directs sont des modes de paiement privilégiés dans les marchés où l’utilisation des cartes de crédit est plus faible. La confiance des clients dans les transactions bancaires directes tend à être élevée, bien que ces services n’offrent pas le même niveau de protection ou de récompenses que les cartes de crédit. Du côté des entreprises, les cartes de débit et les virements bancaires directs impliquent généralement des frais de traitement plus faibles que les cartes de crédit, et constituent un choix idéal pour les entreprises situées dans des régions où la pénétration des cartes de crédit est plus faible ou cherchant à réduire leurs coûts de transaction.

Portefeuilles numériques

Les portefeuilles numériques comme Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay constituent une solution adaptée aux entreprises souhaitant proposer des technologies de paiement de pointe et attirer une clientèle jeune et technophile. Les portefeuilles numériques s’intègrent parfaitement aux appareils mobiles et offrent des fonctionnalités de sécurité renforcées telles que la jetonisation et l’authentification biométrique. Leur acceptation peut toutefois varier, ce qui en fait un mode de paiement moins répandu que les options plus traditionnelles, et leur mise en place nécessite des terminaux de point de vente compatibles.

PayPal

PayPal est un prestataire de services de paiement mondialement reconnu qui jouit d’une grande confiance de la part des clients, en particulier pour les achats en ligne. PayPal peut être un bon choix pour les entreprises qui ont une présence en ligne majeure ou qui traitent des transactions internationales, et il est de plus en plus accepté dans les magasins physiques. PayPal peut toutefois présenter des frais et des restrictions de compte plus élevés que les comptes marchands traditionnels.

Cryptomonnaies

Les cryptomonnaies telles que le Bitcoin et l’Ethereum constituent un mode de paiement émergent, particulièrement adapté aux entreprises souhaitant se positionner à la pointe des technologies de paiement et attirer une clientèle précise. Ce mode de paiement séduit une clientèle technophile et peut offrir des frais potentiellement plus faibles pour les entreprises. Toutefois, ces monnaies présentent une volatilité élevée et ne sont pas encore largement acceptées comme mode de paiement.