Discover est une entreprise de services financiers reconnue pour la portée nationale presque universelle de ses cartes de crédit et de ses services bancaires. L'acceptation de Discover permet aux marchands d'atteindre des dizaines de millions de titulaires de carte actifs et fidèles à la marque, qui comptent sur le réseau pour ses récompenses de remise en argent emblématiques et l'absence de frais annuels.

Discover exploite le Discover Global Network, traitant des paiements pour des millions de titulaires de carte à l'échelle des États-Unis et des réseaux partenaires d'alliances internationales. L'acceptation de Discover donne aux marchands un accès direct à ces acheteurs fidèles par l'entremise d'un réseau largement accepté.

Ci-après, nous verrons ce que les entreprises doivent savoir sur l’acceptation de Discover comme mode de paiement, de ses principales fonctionnalités et de sa clientèle cible jusqu’aux exigences et aux bonnes pratiques à adopter.

Que contient cet article?

• Fonctionnement de Discover
  
• Où utilise-t-on Discover?
  
• Qui utilise Discover?
  
• Avantages de l'acceptation de Discover
  
• Défis liés à l'acceptation de Discover
  
• Coûts et frais de Discover
  
• Mesures de sécurité de Discover
  
• Exigences pour l'acceptation de Discover comme mode de paiement
  
• Solutions de rechange à Discover
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Fonctionnement de Discover

Discover est à la fois un émetteur de carte de crédit et un réseau de cartes tout comme American Express. Les activités de Discover mettent l'accent sur les relations directes avec la clientèle, des offres de crédit concurrentielles, des mesures de sécurité robustes et des services numériques complets, autant de caractéristiques qui ont permis à Discover de demeurer un acteur majeur sur le marché des services financiers. Voici comment Discover fonctionne, tant comme mode de paiement que comme entreprise de services financiers.

• Émission directe de cartes de crédit : Contrairement aux réseaux ouverts qui s'appuient sur des milliers de banques tierces, Discover agit à titre d'institution financière émettrice directe pour ses titulaires de carte. Pour les marchands, l'élimination des institutions financières émettrices tierces simplifie la chaîne de transaction, créant une ligne directe pour les examens de rétrofacturation et simplifiant les flux de travail de résolution des contestations.

• Traitement de réseau intégré : Étant donné que Discover exploite à la fois le réseau et l'infrastructure d'émission, les transactions n'ont pas besoin de transiter par des institutions financières distinctes pour l'autorisation et la compensation. L'élimination des intermédiaires externes réduit les obstacles potentiels au traitement, améliore l'uniformité des autorisations, aide à s'assurer que des mesures sont en place pour prévenir la fraude et favorise des calendriers de règlement fiables.

• Intérêts et frais : Discover génère des revenus grâce aux intérêts sur les soldes de cartes de crédit en souffrance et aux frais, tels que les frais de retard de paiement. La structure tarifaire est relativement conviviale : Discover offre de nombreuses options de carte sans frais annuels et sans frais de transaction à l'étranger.

• Programme de récompenses : Les cartes Discover sont reconnues pour leurs programmes de récompenses en remises en argent, les titulaires de carte obtenant 1 % sur tous les achats et jusqu'à 5 % dans des catégories variables. Pour les marchands, ce programme de remises en argent récompense la fidélité, ce qui permet aux marchands qui acceptent Discover de profiter de l'augmentation des dépenses de la clientèle.

• Service à la clientèle : Discover est reconnue pour son service à la clientèle spécialisé, qui comprend un service d'assistance en direct à toute heure pour aider à résoudre les problèmes rapidement et à maintenir un niveau de satisfaction élevé de la clientèle.

• Services bancaires numériques : En plus des cartes de crédit, Discover offre des services bancaires en ligne et mobiles. Cela comprend les comptes de chèques et d'épargne, les prêts personnels, les prêts étudiants et les prêts hypothécaires. Les plateformes numériques de Discover offrent une vue intégrée de tous les produits financiers de l'entreprise.

Où Discover est-elle utilisée?

La majorité des titulaires de carte Discover se trouvent aux États-Unis, où les clients les choisissent en raison de leurs options de paiement flexibles et de leurs fonctions conviviales telles que les récompenses en remises en argent. Les cartes Discover sont acceptées dans 99 % des points de vente acceptant les cartes de crédit aux États-Unis, ce qui accroît leur attrait comme mode de paiement.

Bien qu'elle soit historiquement concentrée en Amérique du Nord, l'empreinte internationale de Discover s'est considérablement élargie. À la suite de l'acquisition de Discover par Capital One, le réseau s'étend désormais sur une plateforme mondiale de paiements couvrant plus de 200 pays et territoires. Cette envergure combinée positionne Discover comme un système de paiement international majeur aux côtés de réseaux tels que Visa et Mastercard. En dehors des États-Unis, Discover est la plus largement acceptée au Canada et au Mexique. Discover n'a pas une forte présence en Europe et en Asie, bien que des plateformes de paiement comme Stripe acceptent les paiements Discover en Grande-Bretagne et dans l'Union européenne.

Dans le cadre de sa stratégie d’expansion internationale, Discover s’est associée à des réseaux de paiement locaux pour exploiter l’infrastructure existante et la confiance des clients.

Qui utilise Discover?

Les produits et services sur mesure de Discover l'ont aidé à maintenir une position forte sur le marché concurrentiel des cartes de crédit, à répondre aux besoins d'une gamme de segments de marché et à créer un ensemble d'offres variées. Les principaux clients et types d'entreprises qui utilisent Discover sont décrits ci-dessous.

• Acheteurs au détail : Poussés par les remises en argent et l'absence de frais annuels, ces titulaires de carte fidèles utilisent Discover comme carte principale pour leurs achats quotidiens, offrant un achalandage récurrent et un volume de transactions fiable.

• Acheteurs de commerce en ligne : Les acheteurs en ligne tirent souvent parti des promotions et des intégrations de portefeuilles numériques de Discover, ce qui aide les marchands de commerce en ligne à réduire l'abandon de panier et à accroître le taux de conversion au moment du paiement en ligne.

• Voyageurs transfrontaliers : Puisque Discover ne facture aucuns frais de transaction étrangère, les marchands peuvent capter les dépenses touristiques et internationales de grande valeur sans augmenter la friction des paiements transfrontaliers.

• Acheteurs de petites entreprises : Les propriétaires de petites entreprises tirent parti des limites de crédit et des programmes de récompenses plus élevés de Discover pour les achats opérationnels, offrant aux marchands interentreprises et aux fournisseurs des valeurs moyennes de transactions plus importantes.

Avantages de l’acceptation de Discover

Les entreprises qui acceptent les cartes Discover comme mode de paiement peuvent y voir des avantages, notamment une réduction des frais de transaction et l’accès à une large clientèle. Les avantages d’accepter Discover sont décrits ici.

• Inclusion dans Discover Deals : Discover offre un programme unique appelé Discover Deals qui accorde aux titulaires de carte des réductions spéciales ou des bonis de remise en argent. Les entreprises qui s'associent à Discover peuvent figurer dans ce programme, ce qui attire les titulaires de carte Discover vers ces entreprises et augmente leurs ventes et l'acquisition de clientèle.

• Accès au réseau Discover : Les entreprises qui acceptent Discover font partie du réseau Discover, qui est souvent promu directement auprès des titulaires de carte Discover et peut accroître la visibilité et l'achalandage de la clientèle pour les entreprises participantes.

• Forte fidélité de la clientèle : Les titulaires de carte Discover sont souvent très fidèles en raison des fonctions avantageuses de la carte. En acceptant Discover, les entreprises peuvent tirer parti de cette clientèle fidèle. Les titulaires de carte peuvent choisir d'acheter auprès d'entreprises qui acceptent Discover plutôt que celles qui ne le font pas afin de profiter pleinement de leurs récompenses de remise en argent Discover.

• Taux de rétrofacturation plus bas : Discover présente des taux de rétrofacturation plus faibles par rapport à d'autres réseaux de cartes, ce qui peut constituer un avantage majeur pour les entreprises qui font fréquemment face à des processus de rétrofacturation coûteux et chronophages.

• Fonctions de sécurité robustes : Les fonctions de sécurité avancées de Discover, qui incluent le blocage instantané des cartes perdues ou volées ainsi que la surveillance proactive de la fraude, profitent directement aux entreprises. La réduction du risque de fraude se traduit par moins de transactions frauduleuses, de rétrofacturations et de coûts associés.

• Soutien en matière de marketing : Discover mène occasionnellement des campagnes de marketing mettant en valeur les entreprises qui acceptent ses cartes, ce qui peut être une aubaine pour les petites et moyennes entreprises qui n'ont pas encore l'important budget de marketing des grandes sociétés, mais qui cherchent à accroître leur visibilité.

• Intégration numérique facile : Discover s'intègre facilement aux systèmes de point de vente (PDV) modernes et aux plateformes de commerce en ligne, ce qui peut améliorer l'expérience de paiement de la clientèle. Par exemple, Discover est intégré à Stripe Terminal et activé par défaut sur toutes les options de paiement hébergées par Stripe.

• Coûts concurrentiels : Discover est reconnue pour sa structure de tarification transparente et concurrentielle pour les entreprises. Cela peut s'avérer particulièrement avantageux pour les petites entreprises qui cherchent à réduire leurs coûts.

Défis liés à l’acceptation de Discover

Les entreprises qui acceptent les cartes Discover peuvent rencontrer les défis suivants. La décision d’accepter Discover devrait être fondée sur la clientèle précise de l’entreprise, ses considérations financières et sa présence sur le marché.

• Pénétration plus faible auprès des consommateurs : Bien que Discover égale Visa et Mastercard en matière d'acceptation par les marchands aux États-Unis, elle détient une part beaucoup plus petite de cartes en circulation. Moins de consommateurs détiennent une carte Discover comme carte principale, ce qui entraîne un volume de transactions global plus faible par rapport aux réseaux dominants.

• Acceptation internationale limitée : Bien que Discover soit largement acceptée aux États-Unis, son acceptation internationale est plus limitée par rapport à Visa et Mastercard. Cela peut constituer un défi pour les entreprises ayant une clientèle mondiale ou celles du secteur du tourisme qui s'adressent à une clientèle internationale.

• Perception des clients : Certains clients peuvent ne pas percevoir Discover de façon aussi favorable que d'autres cartes de crédit majeures en raison de sa présence limitée en marketing.

• Délai de traitement des transactions : Selon le prestataire de services de paiement, le temps requis pour traiter les transactions par carte Discover et régler les fonds peut varier, ce qui peut à son tour avoir une incidence sur la gestion des flux de trésorerie.

• Incertitude de l'intégration post-acquisition : À la suite de l'acquisition de Discover par Capital One, les migrations de comptes en cours et les intégrations de systèmes de réseaux pourraient entraîner des changements de procédures ou des mises à jour opérationnelles pour les partenaires de traitement et les marchands au fil du temps.

Coûts et frais de Discover

Voici la grille tarifaire la plus récente de Discover pour les clients et les entreprises. Il est toujours recommandé de consulter directement le site Web de l'entreprise pour connaître les prix les plus à jour, car les structures tarifaires changent régulièrement.

Frais de carte de crédit

• Frais annuels : Les cartes Discover n'ont aucuns frais annuels, ce qui en fait une option économique pour les titulaires de carte.

• Frais de transaction étrangère : Discover ne facture aucuns frais de transaction étrangère sur aucune de ses cartes.

• Frais de transfert de solde : Les frais de transfert de solde avec les cartes Discover se situent généralement entre 3 % et 5 % du montant total transféré.

• Frais d'avance de fonds : Ils s'élèvent généralement à 10 $ ou à 5 % du montant de chaque avance de fonds, selon le montant le plus élevé.

• Frais de retard de paiement : Les frais de retard dépendent du fait qu'il s'agisse d'un premier retard, auquel cas les frais pourraient être annulés. Après un retard de paiement, les frais peuvent aller jusqu'à 41 $.

• Frais de paiement retourné : Ces frais peuvent aller jusqu'à 41 $.

Frais de prêt personnel

• Frais de montage : Les prêts personnels Discover n'ont pas de frais de montage.

• Pénalité de remboursement anticipé : Il n'y a aucune pénalité pour le remboursement anticipé d'un prêt.

• Frais de retard de paiement : Des frais de retard de paiement de 39 $ s'appliqueront pour les paiements manqués.

Frais de services bancaires

• Frais de compte : Les comptes chèques et d'épargne de Discover sont réputés pour n'avoir aucuns frais de tenue de compte mensuels.

• Frais de guichet automatique : Discover ne facture aucuns frais pour l'utilisation de ses guichets automatiques, et donne aux titulaires de carte accès à un réseau de guichets automatiques sans frais.

• Frais de découvert : Les comptes chèques Discover n'ont généralement pas de frais de découvert.

Frais du marchand

• Frais de transaction : Il s'agit généralement d'un pourcentage du montant de la transaction en plus d'un montant fixe. Le taux exact peut varier en fonction du type de carte utilisé et du secteur d'activité de l'entreprise.

• Frais mensuels ou annuels : Discover propose une structure tarifaire adaptée aux entreprises qui ne facture généralement pas de frais mensuels ni annuels.

• Frais de rétrofacturation : Si un client conteste un débit, des frais peuvent s'appliquer pour le traitement de la rétrofacturation.

• Taux d'interchange de carte de crédit : Pour les transactions avec carte présente, des frais de 1,56 % + 0,10 $ s'appliquent pour les cartes de crédit de consommation de base et vont jusqu'à 2,3 % + 0,10 $ pour les cartes de crédit commerciales. Pour les transactions sans carte présente, des frais de 1,87 % + 0,10 $ s'appliquent pour les cartes de crédit de consommation de base et vont jusqu'à 2,3 % + 0,10 $ pour les cartes de crédit commerciales.

• Taux d'interchange de carte de débit : Ces frais commencent à 1,10 % + 0,16 $ pour les transactions avec carte présente et augmentent à 1,75 % + 0,20 $ pour les transactions sans carte présente.

• Taux d'interchange de carte de crédit internationale : Discover facture différents taux pour les transactions internationales selon la carte, à partir de 1,2 % pour les transactions avec carte présente.

Mesures de sécurité de Discover

Discover met en œuvre les mesures de sécurité suivantes pour protéger les titulaires de cartes et les entreprises.

• Protection contre la fraude : Le système de protection contre la fraude de Discover surveille continuellement les transactions pour détecter toute activité inhabituelle. Cette surveillance proactive comprend la vérification des habitudes de dépenses inattendues, des emplacements et des types de transactions. Si le système détecte une fraude potentielle, Discover alerte immédiatement le titulaire de la carte par divers canaux, notamment des appels téléphoniques, des courriels et des messages textes.

• Freeze it® : La fonction Freeze it® de Discover permet aux titulaires de carte d'intervenir immédiatement en cas de perte ou de vol de leur carte, à l'instar de l'ancienne fonction Lock Card de Capital One. À l'aide de l'application mobile ou du site Web de Discover, les titulaires de carte peuvent geler leur compte en quelques secondes, bloquant ainsi les nouveaux achats, les avances de fonds et les transferts de solde. Cette capacité de réponse immédiate est essentielle pour prévenir les frais frauduleux.

• Alertes concernant le numéro de sécurité sociale : Même après son acquisition, Discover analyse le Web clandestin à la recherche du numéro de sécurité sociale du titulaire de la carte. Si Discover détecte le numéro sur des sites Web à haut risque, il en avise le titulaire. Cette fonction, gratuite pour le client, est importante pour la prévention du vol d'identité et de la fraude qui y est associée.

• Protection responsabilité zéro : La protection responsabilité zéro de Discover garantit que les titulaires de carte ne sont pas tenus responsables des achats non autorisés. Cette politique renforce la confiance des titulaires de carte, car ils savent qu'ils n'assumeront pas le fardeau financier de la fraude.

• Connexions aux comptes sécurisées : La sécurité des comptes Discover s'appuie sur des protocoles de connexion robustes qui réduisent les risques d'accès non autorisé, y compris l'authentification multifactorielle, un processus dans lequel deux éléments de preuve ou plus sont requis pour accéder à un compte.

• Chiffrement : Discover utilise une technologie de chiffrement avancée pour protéger les données pendant le traitement des transactions, s'assurant que les renseignements sensibles comme les numéros de carte et les données personnelles sont transmis de façon sécuritaire et que des tiers non autorisés ne peuvent y accéder.

• Protection contre le vol d'identité : En cas de vol d'identité, Discover offre un service d'assistance aux titulaires de carte touchés, y compris des conseils sur les prochaines étapes à suivre pour sécuriser leur crédit et leur identité, ainsi que de l'aide dans le processus complexe de restauration de l'identité.

Exigences pour accepter Discover comme mode de paiement

Les entreprises doivent effectuer les étapes suivantes et se conformer aux exigences ci-dessous pour accepter Discover comme mode de paiement. Certaines sont standards pour la plupart des cartes de crédit, tandis que d’autres sont propres à Discover.

• Création d'un compte de marchand : Pour collaborer avec Discover, les entreprises ont besoin d'un compte de marchand, un type de compte bancaire qui leur permet d'accepter les paiements par carte de crédit et de débit. Les entreprises peuvent configurer ce compte par l'entremise d'une banque, d'une organisation de vente indépendante ou d'un prestataire de services de paiement.

• Entente de traitement des paiements : Pour accepter Discover, les entreprises doivent conclure une entente avec un prestataire de services de paiement qui traite les transactions Discover. Cette entente décrira les conditions, les frais et les autres détails du traitement des paiements par carte Discover.

• Compatibilité du système PDV : Les entreprises doivent s'assurer que leur système PDV est compatible avec le traitement des cartes Discover et qu'il peut prendre en charge le traitement électronique des transactions par carte de crédit.

• Conformité aux normes PCI : Les entreprises qui acceptent le réseau mondial Discover doivent se conformer à la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) (PCI DSS), qui garantit que toutes les entreprises qui stockent, traitent ou transmettent des renseignements sur les cartes de crédit maintiennent un environnement sécurisé. Discover exige également que les entreprises et leurs mandataires respectent la norme Payment Card Industry Secure Software Standard. De plus, les entreprises qui acceptent la saisie du numéro d'identification personnel (NIP) sur les terminaux PDV doivent respecter les exigences de sécurité relatives aux NIP de l'industrie des cartes de paiement. Cette exigence de conformité s'applique à tous les acquéreurs, fournisseurs de services et agents qui traitent des transactions Discover.

Alternatives à Discover

Bien que Discover offre une forte couverture nationale et une clientèle fidèle de titulaires de carte, il demeure un acteur de moindre envergure en ce qui concerne le volume de transactions mondiales et la circulation des cartes par rapport aux réseaux dominants comme Visa et Mastercard. Lorsqu'elles décident des modes de paiement à proposer en complément ou en remplacement de Discover, les entreprises doivent évaluer leur empreinte géographique, la démographie de leur clientèle cible et la structure de frais visée.

Le tableau ci-dessous indique comment les principales solutions de paiement se comparent en matière de portée, de coûts pour le marchand et de cas d'usage idéaux :

Comment Stripe Payments peut vous aider

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