Discover est une société de services financiers connue principalement pour ses services de cartes bancaires. Fière de ses innovations en matière de produits financiers et de service à la clientèle, la société Discover est bien connue dans les secteurs des cartes bancaires et de la banque. Lancée par Sears en 1985, elle a fait partie de Dean Witter puis de Morgan Stanley jusqu'en 2007, date à laquelle elle est devenue une société indépendante.
Discover gère le Discover Network, un réseau de paiement pour ses cartes bancaires, et propose également des prêts à la consommation, des prêts étudiants, des prêts immobiliers et des services bancaires tels que des comptes d'épargne et des comptes courants. Grâce à ses services de banque directe et à ses solutions de paiement, Discover a eu un réel impact sur le secteur des services financiers et se place actuellement comme l'un des plus grands émetteurs de cartes bancaires aux États-Unis. La carte bancaire Discover se distingue par des limites de crédit supérieures à la normale et l'absence de cotisation annuelle. C'est également l'une des premières cartes de crédit à offrir un cashback sur les achats. Discover a rendu les services bancaires et la gestion des cartes de crédit plus accessibles à ses clients en se focalisant sur la technologie financière, en particulier les services bancaires mobiles et les transactions en ligne. Le rapport annuel de la société fait état d'un revenu net de 2,9 milliards de dollars en 2023.
Dans ce guide, nous aborderons tout ce que les entreprises doivent savoir sur l'acceptation de Discover comme moyen de paiement : ses caractéristiques, ses principaux clients, ses exigences et les bonnes pratiques en la matière.
Sommaire
- Fonctionnement de Discover
- Portée de Discover
- Utilisateurs de Discover
- Avantages liés à l'acceptation de Discover
- Défis liés à l'acceptation de Discover
- Mesures de sécurité appliquées à Discover
- Conditions d'acceptation de Discover comme moyen de paiement
- Solutions comparables à Discover
Fonctionnement de Discover
Discover est à la fois un émetteur de cartes bancaires et un réseau de cartes, ce qui est assez rare dans le secteur. Les activités de la société mettent l'accent sur les relations directes avec les clients, des offres de crédit compétitives, des mesures de sécurité renforcées et des services numériques complets, autant de caractéristiques qui lui ont permis de rester un acteur majeur sur le marché des services financiers. Voici comment fonctionne Discover en tant que moyen de paiement et société de services financiers.
Émission de cartes bancaires
Discover émet ses propres cartes bancaires et les envoie directement aux clients, sans passer par une banque tierce. Ce modèle de vente directe au consommateur lui permet de conserver un plus grand contrôle sur ses offres de crédit et son service à la clientèle.Réseau de cartes bancaires
En tant que réseau de cartes, Discover traite les transactions que les titulaires de carte effectuent avec ses cartes de crédit. Lorsque le titulaire de la carte effectue un achat, Discover gère le transfert de fonds depuis le compte du titulaire vers le compte du marchand, y compris l'autorisation de la transaction, le règlement des fonds et la mise en place de mesures de sécurité pour prévenir la fraude.Intérêts et frais
Discover tire ses revenus des intérêts sur les soldes impayés des cartes bancaires et des frais tels que les frais de retard de paiement. La structure des frais est plutôt favorable au client, dans la mesure où Discover propose de nombreuses cartes sans cotisation annuelle ni frais de transaction à l'étranger.Programme de récompenses
Les cartes bancaires Discover sont connues pour leurs programmes de récompenses sous forme de cashback. Les titulaires d'une carte reçoivent un pourcentage de leurs achats sous forme de cashback, dont 1 % sur tous les achats et 5 % pour des catégories bien précises qui changent tous les trois mois, jusqu'à atteindre une somme maximale fixée par trimestre. Le programme « Discover Cashback Match » permet aux titulaires d'une carte de recevoir automatiquement le double du cashback gagné à la fin de la première année, et ce, sans plafond !Service à la clientèle
Discover est réputée pour son service client dévoué qui comprend une assistance en direct 24 h/24, 7 j/7. Elle aide les clients à résoudre leurs problèmes rapidement afin de maintenir un niveau de satisfaction toujours plus élevé.Services bancaires numériques
En plus de ses cartes bancaires, Discover propose des services bancaires en ligne et mobiles. Ils comprennent les comptes chèques et les comptes d'épargne, les prêts à la consommation, les prêts étudiants et les prêts immobiliers. En parallèle, les plateformes numériques de Discover offrent une vue intégrée de tous les produits financiers de la société.
Portée de Discover
Les cartes bancaires Discover sont très populaires aux États-Unis, où les clients les privilégient en raison de leurs options de paiement flexibles et de leurs caractéristiques attrayantes, notamment les récompenses sous forme de cashback. De plus, les cartes Discover sont largement acceptées dans l'ensemble des États-Unis, ce qui renforce leur intérêt en tant que moyen de paiement.
La portée mondiale de Discover n'est pas aussi importante que celle d'autres grands émetteurs de cartes bancaires, comme Mastercard ou Visa. La société s'efforce de se développer à l'échelle internationale, mais la domination des autres réseaux de cartes lui pose quelques difficultés. De plus, l'acceptation de ce type de carte varie selon les pays et les régions : en dehors des États-Unis, Discover est surtout acceptée au Canada et au Mexique. Sa présence en Europe et en Asie est limitée en raison de facteurs tels que les habitudes des clients locaux, les préférences commerciales et les différences réglementaires.
Dans le cadre de sa stratégie d'expansion mondiale, Discover a conclu des partenariats avec des réseaux de paiement locaux afin de tirer parti de leur infrastructure existante et de la confiance accordée par leurs clients.
Utilisateurs de Discover
Les produits et services personnalisés de Discover lui ont permis de conserver une position forte sur le marché concurrentiel des cartes bancaires, en répondant aux besoins de plusieurs segments du marché et en créant une gamme d'offres attrayantes. Voici quelques-uns des clients et types d'entreprises qui utilisent Discover.
Clients du commerce de détail
Ce type de clients constitue l'épine dorsale de la clientèle de Discover. En règle générale, ces titulaires de carte choisissent Discover pour leurs achats quotidiens en raison de sa structure de récompenses supérieure. Un autre avantage important est l'absence de cotisation annuelle. Ainsi, posséder une carte ne coûte rien.Étudiants
La population étudiante est un autre segment clé pour Discover. Les cartes bancaires pour les étudiants de Discover sont conçues pour initier les étudiants à la constitution d'un crédit et leur permettre de bénéficier du cashback. Aux États-Unis, près de 32 % des étudiants considèrent l'absence de cotisation annuelle comme la principale caractéristique lors du choix d'une carte bancaire, un véritable atout pour Discover.Propriétaires de petites entreprises
Les propriétaires de petites entreprises représentent un autre segment important pour Discover. Ils recherchent souvent des récompenses simples et un service à la clientèle fiable, deux caractéristiques essentielles chez Discover.Acheteurs en ligne
Les acheteurs en ligne se tournent de plus en plus vers Discover pour ses caractéristiques en matière de sécurité et ses partenariats avec des commerçants en ligne. Discover organise notamment des campagnes promotionnelles avec des portails d'achat en ligne, comme des offres exclusives et des remises sur des sites e-commerce populaires, qui peuvent permettre aux clients de réaliser des économies substantielles.Voyageurs
Les voyageurs internationaux utilisent Discover en raison de l'absence de frais de transaction à l'étranger, ce qui en fait une option de paiement tout à fait rentable. Si les cartes bancaires Discover ne sont pas aussi largement acceptées dans le monde que certaines de leurs concurrentes, leur portée internationale s'accroît, car elles sont désormais acceptées dans plus de 200 pays.Clients amateurs de nouvelles technologies
Ces clients sont attirés par les offres numériques de Discover, comme son application mobile très bien notée. Elle propose des fonctionnalités conviviales, comme des alertes gratuites concernant votre numéro de sécurité sociale et la possibilité de geler votre compte si vous perdez votre carte.E-commerce et services en ligne
Les plateformes e-commerce et les services en ligne valorisent les caractéristiques de sécurité de Discover, comme les mesures de tokenisation et de protection contre la fraude. La société a également élargi ses intégrations de portefeuilles électroniques, les entreprises en ligne peuvent ainsi plus facilement accepter les cartes Discover.
Avantages liés à l'acceptation de Discover
Les entreprises qui acceptent les cartes bancaires Discover comme moyen de paiement peuvent en tirer des avantages, notamment des frais de transaction moins élevés et l'accès à une large clientèle. En voici quelques exemples.
Participation aux Discover Deals
Discover dispose d'un programme unique appelé Discover Deals qui permet aux titulaires de carte de bénéficier de réductions spéciales ou de cashback. Les entreprises qui s'associent à Discover peuvent faire partie de ce programme et les titulaires de carte pourront effectuer des achats auprès d'elles. Cela augmentera donc leurs ventes et leur acquisition de clients.Accès au Discover Network
Les entreprises qui acceptent les cartes bancaires Discover font automatiquement partie du Discover Network. Dans la mesure où ce réseau est souvent mis en avant auprès des détenteurs de cartes Discover, il peut accroître la visibilité des entreprises participantes et leur fréquentation.Fidélité des clients
Les titulaires de carte Discover sont souvent très fidèles en raison des caractéristiques qui leur apportent de nombreux avantages. En acceptant Discover, les entreprises peuvent exploiter cette base de clients fidèles. Les titulaires de carte peuvent alors privilégier les achats auprès des entreprises qui acceptent ce moyen de paiement, afin de profiter pleinement de leurs récompenses sous forme de cashback.Taux de litiges moins élevés
Discover dispose de taux de litiges inférieurs à ceux de certains autres réseaux de cartes, ce qui peut constituer un avantage majeur pour les entreprises souvent confrontées à des processus de contestation de paiement coûteux et chronophages.Fonctionnalités de sécurité renforcées
Les fonctionnalités de sécurité avancées de Discover, qui comprennent le gel instantané des cartes perdues ou volées et une surveillance de la fraude préventive, profitent directement aux entreprises. La réduction du risque de fraude se traduit par une diminution des transactions frauduleuses, des contestations de paiement et des coûts associés.Aide marketing
De temps à autre, Discover organise des campagnes marketing mettant en avant les entreprises qui acceptent ses cartes bancaires. Cela représente une véritable aubaine pour les petites et moyennes entreprises qui ne disposent pas encore du budget marketing des grands groupes, mais qui cherchent à se faire connaître.Intégration numérique facilitée
Discover s'intègre facilement aux systèmes de PDV actuels et aux plateformes e-commerce, ce qui permet d'améliorer l'expérience du client au moment du paiement.Tarifs concurrentiels
Discover est connue pour sa structure tarifaire transparente et compétitive pour les entreprises, qui peut être particulièrement avantageuse pour les petites entreprises cherchant à réduire leurs coûts.
Défis liés à l'acceptation de Discover
Les entreprises qui acceptent les cartes bancaires Discover peuvent être confrontées aux difficultés suivantes. La décision d'accepter Discover comme moyen de paiement doit être prise en fonction de votre clientèle spécifique, de vos considérations financières et de votre présence sur le marché.
Acceptation internationale limitée
Discover est largement utilisée aux États-Unis, mais son acceptation internationale est plus limitée que celle de Visa et Mastercard. Cela peut représenter un défi pour les entreprises qui ont une clientèle mondiale ou pour celles qui s'adressent à des clients internationaux, par exemple, dans le secteur du tourisme.Perception des clients
Certains clients peuvent avoir un a priori sur Discover en raison de sa présence limitée sur le marché et privilégier d'autres cartes bancaires plus reconnues.Délai de traitement des transactions
Selon le prestataire de services de paiement, le temps nécessaire pour traiter les transactions par carte Discover et régler les fonds peut varier, ce qui peut avoir un impact sur la gestion des flux de trésorerie.
Mesures de sécurité mises en place par Discover
Discover met en œuvre les mesures de sécurité suivantes pour protéger les titulaires de carte et les entreprises.
Protection contre la fraude : le système de protection contre la fraude de Discover surveille en permanence les transactions pour détecter toute activité inhabituelle. Cette surveillance préventive comprend la recherche de comportements de dépense, d'emplacements et de types de transactions inattendus. Si le système détecte une fraude potentielle, Discover alerte immédiatement le titulaire de la carte par le biais de différents canaux : appels téléphoniques, e-mails et SMS.
Freeze it®: la fonctionnalité Freeze it® de Discover permet aux titulaires de carte de prendre des mesures immédiates en cas de perte ou de vol de leur carte. En utilisant l'application mobile ou le site Web Discover, les titulaires de carte peuvent geler leur compte en quelques secondes, bloquant ainsi les nouveaux achats, les avances de fonds et les transferts de solde. Cette capacité de réaction immédiate est très utile pour prévenir les paiements frauduleux.
Alertes concernant le numéro de sécurité sociale : Discover recherche le numéro de sécurité sociale du titulaire de la carte sur le dark web, une partie d'Internet connue pour ses activités illicites. Si le système détecte le numéro sur des sites Web à haut risque, il en informe immédiatement le titulaire de la carte. Cette fonctionnalité, gratuite pour le client, est essentielle pour prévenir l'usurpation d'identité et les fraudes connexes.
Protection zéro responsabilité : la protection zéro responsabilité de Discover garantit que les titulaires de carte ne sont pas tenus responsables en cas d'achat non autorisé. Cette politique permet d'instaurer un climat de confiance avec les clients, qui n'auront pas à supporter la charge financière de la fraude.
Connexion sécurisée aux comptes : la sécurité des comptes Discover repose sur des protocoles de connexion fiables qui réduisent les risques d'accès non autorisé. Elle recourt, par exemple, à l'authentification multifacteur, un processus au cours duquel deux éléments de preuve ou plus sont nécessaires pour accéder au compte.
Chiffrement : Discover utilise une technologie de chiffrement avancée pour protéger les données pendant le traitement des transactions. Les informations sensibles, telles que les numéros de carte bancaire et les données personnelles, sont alors transmises en toute sécurité et les parties non autorisées ne peuvent pas y accéder.
Protection contre l'usurpation d'identité : en cas d'usurpation d'identité, Discover fournit un service d'assistance aux titulaires de cartes concernés. Ceux-ci peuvent bénéficier de conseil sur les étapes à suivre pour sécuriser leur crédit et leur identité, ou se faire accompagner tout au long du processus complexe de rétablissement d'identité.
Conditions d'acceptation de Discover comme moyen de paiement
Les entreprises doivent suivre les étapes suivantes et satisfaire à certaines exigences pour accepter Discover comme moyen de paiement. Certaines sont applicables à la plupart des cartes bancaires, tandis que d'autres sont propres à Discover.
Création d'un compte marchand : pour travailler avec Discover, les entreprises ont besoin d'un compte marchand. Il s'agit d'un type de compte bancaire qui leur permet d'accepter les paiements par carte de crédit et de débit. Elles peuvent ouvrir ce compte par l'intermédiaire d'une banque, d'une organisation de vente indépendante ou d'un prestataire de services de paiement.
Accord de traitement des paiements : pour accepter les paiements Discover, les entreprises doivent conclure un accord avec un prestataire de services de paiement qui prend en charge les transactions Discover. Cet accord précise les conditions, les frais et les autres détails du traitement des paiements par carte bancaire Discover.
Compatibilité avec les systèmes de PDV : les entreprises doivent s'assurer que leur système de point de vente (PDV) est compatible avec le traitement des cartes Discover, afin qu'il puisse gérer le traitement électronique des transactions effectuées avec ce type de carte bancaire.
Conformité aux normes PCI : les entreprises qui font partie du Discover Global Network doivent se conformer à la norme de sécurité de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS), selon laquelle toutes les entreprises qui stockent, traitent ou transmettent des informations relatives aux cartes bancaires doivent maintenir un environnement sécurisé. Discover exige également des entreprises et de leurs agents de se conformer à la norme de logiciel sécurisé de l'industrie des cartes de paiement. En outre, les entreprises qui acceptent la saisie du code PIN sur les terminaux de PDV doivent se conformer aux exigences de l'industrie des cartes de paiement en matière de sécurité du code PIN. Ces prérequis de conformité s'appliquent à tous les acquéreurs, prestataires de services et agents qui traitent les transactions Discover.
Solutions comparables à Discover
Les entreprises disposent de nombreux autres moyens de paiement sur les principaux marchés de Discover. Au moment de choisir quelles options de paiement accepter, nous vous conseillons de tenir compte de votre clientèle, du volume de vos transactions, de votre situation géographique et de vos besoins spécifiques.
Par exemple, un marchand international haut de gamme peut préférer American Express pour sa clientèle aisée. En revanche, une épicerie locale peut utiliser des réseaux de cartes locaux ou des virements bancaires directs en raison de leurs frais moins élevés et de leur popularité dans une région donnée. Les entreprises qui cherchent à attirer des clients jeunes et amateurs de nouvelles technologies, ou à réduire leur dépendance à l'égard des systèmes bancaires traditionnels, peuvent opter pour les portefeuilles électroniques et les cryptomonnaies. Vous trouverez ci-dessous les avantages, les inconvénients et les principales caractéristiques d'autres moyens de paiement susceptibles de concurrencer Discover.
Visa et Mastercard
Visa et Mastercard sont des réseaux de cartes très présents dans le monde entier. Cette option est donc idéale pour les entreprises qui souhaitent bénéficier d'une acceptation maximale des cartes bancaires et toucher un maximum de clients, en particulier sur les marchés internationaux. Ces cartes sont populaires en raison de leurs programmes de récompense étendus, mais elles peuvent disposer de frais de traitement plus élevés que Discover, un élément à ne pas négliger pour les petites entreprises.
American Express
American Express est connue pour attirer les clients avec un pouvoir d'achat élevé. Cette option convient mieux aux marchands haut de gamme ou aux services pour lesquels les clients s'attendent à une acceptation de ce type de cartes. American Express propose des programmes de récompenses étendus qui s'adressent à une clientèle spécifique, mais facture aux commerçants des frais plus élevés que Discover.
Réseaux de cartes bancaires locaux
Les réseaux de cartes locaux sont parfaitement adaptés aux entreprises locales ou aux entreprises situées dans des zones où ces cartes sont très utilisées par les clients. Ils peuvent être plus largement acceptés que les acteurs mondiaux dans certaines régions et facturent souvent des frais moins élevés aux commerçants, mais leur utilisation et leur acceptation peuvent être limitées à des régions ou à des pays spécifiques.
Cartes de débit et virements bancaires directs
Les cartes de débit et les virements bancaires directs sont les moyens de paiement à privilégier sur les marchés où l'utilisation des cartes de crédit est plus faible. La confiance des clients dans les transactions bancaires directes est généralement élevée, bien que ces services n'offrent pas le même niveau de protection des clients ou de récompenses que les cartes de crédit. Du côté des entreprises, ce type de paiement implique généralement des frais de traitement inférieurs à ceux des cartes de crédit. Il constitue également un choix idéal pour les entreprises situées dans des régions où le taux de pénétration des cartes de crédit est faible ou pour celles qui cherchent à minimiser les coûts de transaction.
Portefeuilles électroniques
Les portefeuilles électroniques, comme Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay, conviennent bien aux entreprises qui souhaitent proposer une technologie de paiement de pointe tout en attirant des clients plus jeunes et orientés vers la technologie. Les portefeuilles électroniques s'intègrent facilement aux appareils mobiles et sont dotés de fonctionnalités de sécurité renforcées, comme la tokenisation et l'authentification biométrique. Leur acceptation peut toutefois varier, ce qui en fait un moyen de paiement moins populaire que les options plus traditionnelles. De plus, leur mise en place nécessite des systèmes de PDV compatibles.
PayPal
PayPal est un prestataire de services de paiement mondialement reconnu qui jouit d'une grande confiance de la part de ses clients, en particulier pour les achats en ligne. Cette solution peut être un bon choix pour les entreprises qui disposent d'une présence importante en ligne ou qui traitent des transactions internationales. Ce moyen de paiement est également de plus en plus accepté dans les magasins physiques. Cependant, PayPal peut présenter des frais plus élevés et des restrictions de compte par rapport aux comptes marchands traditionnels.
Cryptomonnaies
Les cryptomonnaies telles que le Bitcoin et l'Ethereum sont une option de paiement émergente particulièrement adaptée aux entreprises qui souhaitent se positionner à l'avant-garde des technologies de paiement et attirer une clientèle spécifique. Ce moyen de paiement séduit les amateurs de nouvelles technologies et s'accompagne de frais potentiellement moins élevés pour les entreprises. Toutefois, ce type de monnaie au taux variable n'est pas encore accepté partout.