L'entreprise PayPal est très présente dans le secteur des paiements au niveau mondial, et elle s'est adaptée à divers marchés en proposant des fonctionnalités axées sur l'utilisateur, compatibles avec les plateformes e-commerce. Le moyen de paiement PayPal a transformé les transactions transfrontalières des particuliers et des entreprises. La solution permet aux clients d'effectuer des transactions dans leur devise locale et aux entreprises d'accepter des paiements provenant d'une clientèle diversifiée.

Grâce à la mise en place d'une série de partenariats stratégiques et d'intégrations, PayPal s'est adapté à différents environnements réglementaires et satisfait un large éventail des besoins de ses clients. La stratégie de croissance agressive de l'entreprise prévoit de nouvelles acquisitions ainsi qu'une expansion dans le domaine des technologies de gestion des risques et de conformité, ce qui est primordial pour opérer à l'échelle mondiale. En 2022, PayPal a déclaré 27,5 milliards de dollars de revenus, soit une augmentation de 22 % par rapport à l'année précédente.

Malgré la complexité des opérations menées dans plusieurs régions, PayPal continue de donner la priorité à l'expérience client. L'accent mis sur les interfaces clients, la sécurité et la confiance a contribué à son adoption à grande échelle. L'entreprise témoigne de son engagement envers ces principes à travers ses politiques d'assistance à la clientèle et de protection contre la fraude, qui sont devenues des références dans le secteur.

PayPal exerce une influence considérable dans le monde entier, en permettant aux petites entreprises et aux entrepreneurs d'accéder aux marchés internationaux et en influençant le commerce et les flux d'argent dans le monde entier.

Sommaire

• Présentation de PayPal
  
• Portée de PayPal
  
• Profil des utilisateurs de PayPal
  
• Fonctionnement de PayPal
  
• Avantages liés à l'acceptation de PayPal
  
• Coûts et frais de PayPal
  
• Mesures de sécurité appliquées à PayPal
  
• Conditions à remplir par les entreprises pour commencer à accepter les paiements PayPal
  
• Solutions comparables à PayPal
  

Présentation de PayPal

Pour les clients, PayPal est un portefeuille électronique qui leur permet d'effectuer des achats en ligne sans avoir à communiquer les informations de leur carte bancaire à de multiples entreprises. Les clients peuvent lier leurs comptes bancaires, leurs cartes de crédit ou de débit à leur compte PayPal, ce qui leur permet d'envoyer et de recevoir de l'argent ou de payer des biens et des services en toute simplicité.

PayPal facilite la transition pour les clients qui sont habitués aux services bancaires traditionnels mais qui souhaitent bénéficier de la praticité des paiements numériques. Cette transition est importante dans les régions où les clients commencent à peine à se familiariser avec les paiements numériques.

Comment accepter les paiements sur PayPal

Lorsqu'une personne envoie de l'argent à une adresse e-mail ou à un numéro de téléphone mobile associé à PayPal, le titulaire du compte reçoit une notification l'informant que les fonds sont disponibles. Pour accéder à l'argent, il doit disposer d'un compte PayPal et confirmer son adresse e-mail.

Vous pouvez intégrer des boutons et des liens de paiement PayPal sur le site Web de votre entreprise ou les partager directement avec vos clients. Une fois que votre entreprise a reçu un paiement, les fonds apparaissent sur la page d'accueil du compte PayPal de l'entreprise. À partir de là, vous pouvez transférer les fonds vers un compte bancaire ou les conserver comme solde dans PayPal pour effectuer des achats ou envoyer de l'argent.

La plupart des paiements PayPal sont instantanés, et les utilisateurs reçoivent l'argent sur leur compte peu après que l'expéditeur a effectué la transaction. Les paiements internationaux apparaissent généralement sur les comptes PayPal des utilisateurs en quelques minutes, mais dans certains cas, cela peut prendre quelques heures selon le moyen de paiement et la devise.

Conditions à remplir par les entreprises pour commencer à accepter les paiements PayPal

1. Créer un compte PayPal Business

Pour commencer à utiliser PayPal, une entreprise doit d'abord créer un compte PayPal Business, en saisissant des informations légales telles que le nom et l'adresse de l'entreprise, ainsi que les données personnelles du propriétaire. PayPal vérifie ces informations afin de se conformer à la réglementation relative à la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de s'assurer que seules les entreprises vérifiées utilisent ses services pour réaliser des transactions authentiques.

2. Associer un compte bancaire

Ensuite, les entreprises doivent associer un compte bancaire au compte PayPal Business afin de faciliter les transferts de fonds. PayPal confirme le compte associé en déposant de petits montants et en demandant à l'entreprise de vérifier ces montants afin de confirmer la connexion.

3. Accepter les conditions d'utilisation

Pour utiliser PayPal, une entreprise doit accepter son contrat d'utilisation et son règlement d'utilisation acceptable. Ces documents décrivent les cas d'utilisation autorisés des services PayPal ainsi que les activités interdites.

4. Soumettre les informations fiscales

PayPal est intransigeant en matière de conformité fiscale vis-à-vis des entreprises qui utilisent ses services. Les entreprises doivent communiquer leur numéro d'identification fiscale (par exemple, un numéro d'identification d'employeur, ou EIN, aux États-Unis) à PayPal et s'aligner sur les réglementations fiscales locales.

5. Confirmer votre adresse e-mail

Il est nécessaire de disposer d'une adresse e-mail fonctionnelle pour gérer un compte PayPal et pour permettre à PayPal de communiquer avec l'entreprise. Cette adresse e-mail doit être vérifiée avant de pouvoir être utilisée, une mesure de sécurité standard pour les paiements numériques.

6. Sélectionner vos devises de vos transactions

Les entreprises doivent déterminer les devises avec lesquelles elles effectueront leurs transactions et informer PayPal avant de traiter des paiements par l'intermédiaire de sa plateforme.

7. Intégrer le paiement mobile

Les entreprises qui privilégient les transactions mobiles doivent également intégrer les solutions de paiement mobile de PayPal, afin de garantir la compatibilité du système et une expérience intuitive pour leurs clients.

Coûts et frais de PayPal

Pour les entreprises

• Frais de transaction : Les entreprises qui utilisent PayPal doivent s'acquitter de divers frais de transaction. Ceux-ci peuvent inclure des frais fixes pour chaque transaction traitée, auxquels s'ajoute une commission calculée en pourcentage du montant de la transaction.

• Frais de contestation de paiement et de litige : lorsque les clients déposent un litige ou une contestation de paiement, les entreprises doivent s'acquitter de frais supplémentaires. PayPal facture à l'entreprise des frais destinés à couvrir les coûts liés au traitement de la contestation de paiement. Le montant de ces frais varie selon les pays.

• Frais internationaux et frais de conversion monétaire : Pour les transactions commerciales internationales, PayPal prélève un pourcentage du montant de la transaction afin de couvrir les frais liés à la conversion monétaire. Des frais fixes sont également facturés, qui varient en fonction des devises concernées et du pays dans lequel le compte PayPal est domicilié.

• Frais de retrait et de réception : La réception d'argent sur un compte PayPal est généralement gratuite pour les transactions personnelles nationales, mais elle est payante pour les transactions commerciales et les virements internationaux. Des frais de retrait s'appliquent également si l'entreprise choisit de transférer instantanément des fonds du compte PayPal vers un compte bancaire plutôt que d'utiliser la fonction de transfert standard.

Pour les clients et les particuliers

• Frais internationaux : Pour les particuliers, l'envoi d'argent à des amis et à la famille dans le même pays est généralement gratuit s'il est financé par un solde PayPal ou un compte bancaire lié au compte PayPal. L'envoi d'argent à l'international à partir d'un solde PayPal ou d'un compte bancaire entraîne des frais.

• Frais de conversion monétaire : lorsqu'une transaction implique une conversion monétaire, PayPal augmente le taux de change, ce qui entraîne des frais supplémentaires pour le client. Ces frais correspondent à un pourcentage du montant de la transaction et varient en fonction du type de transaction.

• Frais liés aux cartes de crédit et de débit : PayPal facture des frais pour les paiements par carte de crédit ou de débit afin de couvrir les coûts imposés par les réseaux de cartes.

• Frais de retrait aux distributeurs automatiques : Pour les clients qui utilisent la carte de débit PayPal, le retrait d'espèces à un distributeur automatique entraîne des frais fixes par transaction.

Avantages de PayPal pour les entreprises

L'utilisation de PayPal pour votre entreprise présente de nombreux avantages :

• Accès à de nouveaux marchés et à des clients axés sur la technologie
  
• Transactions simplifiées
  
• Amélioration de la rapidité des transactions et du confort pour les clients
  
• Augmentation de la satisfaction client
  
• Normes élevées en matière de sécurité et de conformité
  
• Simplification des transactions internationales
  
• Renforcement de la protection des clients
  
• Renforcement de la confiance des clients et amélioration de la crédibilité de la marque
  
• Protection renforcée pour les entreprises
  
• Amélioration du service client pour les entreprises et les clients
  

Mesures de sécurité PayPal

PayPal combine nouvelles technologies, conformité réglementaire et formation des utilisateurs afin de créer un environnement de transaction sécurisé pour ses utilisateurs. Voici quelques-unes des mesures de sécurité mises en œuvre par PayPal :

• Utilisation de techniques de cryptage : PayPal sécurise les données des clients et les transactions en cours de transfert à l'aide de protocoles de cryptage puissants tels que Secure Sockets Layer (SSL) et Transport Layer Security (TLS).

• Utilise une protection avancée contre la fraude : PayPal surveille les transactions en temps réel afin de détecter toute activité suspecte, grâce à des algorithmes d'apprentissage automatique qui analysent de vastes ensembles de données afin d'identifier les schémas indiquant une fraude.

• Maintient l'authentification à deux facteurs : afin de renforcer la sécurité des comptes, PayPal prend en charge l'authentification à deux facteurs (2FA), qui exige des clients qu'ils fournissent deux formes d'identification avant d'obtenir l'accès.

• Effectue une vérification biométrique : l'application mobile PayPal peut vérifier l'identité d'un client via son empreinte digitale et la reconnaissance faciale, même si son mot de passe a été compromis.

• Respecte les normes de sécurité des données : PayPal se conforme à la norme PCI DSS afin de protéger les données des titulaires de cartes, en mettant en œuvre des contrôles rigoureux et en effectuant des audits réguliers pour garantir une conformité continue.

• Se conforme aux réglementations en matière de sécurité : PayPal respecte les réglementations locales en matière de sécurité des paiements. En Europe, par exemple, la plateforme est conforme au Règlement général sur la protection des données (RGPD).

Fonctionnement de PayPal

Un large éventail d'utilisateurs dans le monde entier se servent de PayPal, qu'il s'agisse de particuliers, d'entreprises, de sociétés ou d'organisations à but non lucratif. Voici comment PayPal fonctionne :

• Configuration du compte et vérification de l'utilisateur
  Les utilisateurs commencent par créer un compte PayPal et associer des moyens de paiement tels qu'un compte bancaire ou une carte de crédit. PayPal vérifie l'identité de l'utilisateur avant de traiter les paiements, une exigence réglementaire visant à renforcer la sécurité. Les utilisateurs peuvent recevoir de l'argent via un compte PayPal personnel ou professionnel, à condition que l'adresse e-mail ou le numéro de téléphone mobile ait été confirmé.

• Initiation de transaction
  Les acheteurs effectuent des paiements en sélectionnant PayPal comme moyen de paiement au moment de passer à la caisse, soit sur le site Web d'une entreprise, soit par le biais d'un transfert de pair-à-pair. L'acheteur saisit ses identifiants PayPal et la plateforme l'invite ensuite à sélectionner une source de financement, par exemple un compte bancaire, une carte bancaire ou un solde PayPal.

• Acheminement des paiements
  Une fois la source de financement confirmée, PayPal demande les fonds à cette source. Si la source est un solde PayPal, la transaction est effectuée presque instantanément. Pour les virements bancaires ou les paiements par carte de crédit, PayPal communique avec les institutions financières concernées via des canaux sécurisés.

• Confidentialité et sécurité des données
  Tout au long du processus de transaction, PayPal utilise des normes de chiffrement avancées afin de préserver la sécurité et la confidentialité des données. PayPal ne partage pas l'intégralité des informations financières avec les marchands, ce qui réduit les risques de compromission des données sensibles.

• Structure des frais
  PayPal facture à ses clients des frais pour certaines transactions, notamment les conversions de devises et les paiements internationaux. La plateforme facture également des frais aux entreprises, qui sont calculés en pourcentage du montant de la transaction plus un montant fixe.

• Gestion des risques et protection contre la fraude
  PayPal surveille les transactions pour détecter toute activité suspecte à l'aide de modèles de risque et d'algorithmes exclusifs. Les mesures de prévention de la fraude de la plateforme prévoient une authentification à deux facteurs, des confirmations par e-mail pour les transactions et une analyse de la fraude en temps réel.

• Résolution des litiges et protection des acheteurs
  PayPal propose un service de résolution des litiges, qui permet aux acheteurs et aux marchands de déposer des réclamations en cas de problème lors d'une transaction. La politique de protection des acheteurs de PayPal garantit des remboursements pour les achats qui ne sont pas livrés ou qui ne correspondent pas à la description, ce qui renforce la confiance des clients.

• Compensation et règlement
  Une fois une transaction autorisée et traitée, PayPal règle les fonds, en déduisant l'argent du compte de l'acheteur et en le créditant sur le solde PayPal du marchand. Les marchands peuvent ensuite transférer leur solde PayPal sur leur compte bancaire ou conserver les fonds sur leur compte PayPal pour effectuer de futures transactions.

• Paiements mobiles
  Grâce à des solutions de paiement mobile telles que PayPal One Touch, les clients peuvent effectuer des paiements sur leurs appareils mobiles sans avoir à saisir leurs identifiants à chaque transaction. Ce service repose sur l'authentification des appareils pour plus de sécurité.

Où utilise-t-on PayPal ?

La clientèle de PayPal s'étend sur plusieurs continents. En 2023, PayPal comptait plus de 400 millions de comptes actifs, ce qui témoigne de son étendue et de la confiance gagnée auprès des clients et des entreprises.

PayPal est utilisé dans plusieurs régions, chacune avec ses propres habitudes d'utilisation et ses propres taux d'adoption. Ce fait atteste de la polyvalence de la plateforme et de sa capacité à répondre aux besoins d'une clientèle variée.

• Amérique du Nord
  Une part importante des revenus de PayPal provient de ses clients aux États-Unis, et, selon une enquête réalisée en 2022, 57 % des adultes américains utilisent PayPal. PayPal est profondément ancré dans le secteur de l'e-commerce américain, en fournissant une méthode fiable et familière pour effectuer des transactions numériques. La praticité de la solution de paiement en un clic de PayPal séduit les consommateurs pressés, et ses politiques de protection de l'acheteur attirent fortement les clients qui se méfient de la fraude en ligne.

• Europe
  La présence de la plateforme en Europe varie selon les régions. Les pays d'Europe occidentale utilisent très largement PayPal. En effet, en 2023, PayPal a été utilisé pour les paiements en ligne plus souvent en Allemagne et en Italie qu'aux États-Unis. Les pays d'Europe de l'Est utilisent également davantage PayPal, ce qui coïncide avec l'essor de l'e-commerce dans cette région. Sa conformité aux réglementations financières de l'Union européenne en fait un choix sûr pour les transactions internationales effectuées au sein de l'Europe.

• Asie-Pacifique
  L'utilisation de PayPal dans la région Asie-Pacifique varie considérablement. En Australie et au Japon, PayPal est privilégié pour les transactions nationales et internationales. En Inde, la plateforme est principalement utilisée pour les paiements internationaux, en capitalisant sur le marché considérable des travailleurs indépendants et des entreprises qui comptent des clients dans le monde entier. La notoriété mondiale de PayPal et sa capacité à gérer plusieurs devises renforcent sa position.

• Amérique latine
  PayPal joue un rôle toujours plus important sur le marché en ligne en pleine expansion de l'Amérique latine. En 2023, l'utilisation de PayPal pour les paiements au point de vente au Mexique a atteint un nouveau record de 63 %. Les fonctionnalités internationales de la plateforme sont également un atout, car les entreprises mexicaines se développent souvent en direction d'une clientèle internationale. PayPal a également conclu des partenariats avec des institutions financières locales afin de mieux s'adapter aux habitudes de paiement spécifiques des clients latino-américains.

• Moyen-Orient
  Au Moyen-Orient, l'utilisation de PayPal a augmenté dans des pays comme les Émirats arabes unis, principalement pour les achats internationaux effectués en ligne. Les clients et les entreprises de la région considèrent que les options multidevises et les mesures de sécurité de PayPal sont propices à la sécurité et à la simplicité du commerce international.

Qui utilise PayPal ?

PayPal est au service d'un large éventail de secteurs et de clients dans le monde entier. La polyvalence de ce moyen de paiement répond aux besoins des petites entreprises, des grandes sociétés et des particuliers.

• Entreprises d’e-commerce et commerçants en ligne : Des start-ups émergentes aux marketplaces bien établies, les entreprises en ligne font confiance aux paiements PayPal pour leur réputation et leur facilité d'utilisation.

• Prestataires de services et travailleurs indépendants : Avec l'essor de l'économie collaborative, plus de 100 millions de travailleurs indépendants et prestataires de services sont devenus des utilisateurs réguliers de PayPal. Ce service offre une interface simple pour la facturation et le suivi des paiements, ce qui est important pour les particuliers qui gèrent leurs finances professionnelles.

• Organisations à but non lucratif : Grâce à ses boutons de don et à ses remises pour les organisations à but non lucratif, PayPal est la solution de paiement préférée des associations caritatives et des fondations. La plateforme propose également des fonctionnalités permettant de créer des campagnes de dons et fournit des rapports simplifiés pour le suivi et la conformité.

• _Créateurs de contenu numérique : _les créateurs de contenu opérant sur des plateformes telles que YouTube, Twitch et Patreon utilisent fréquemment PayPal pour recevoir le soutien financier de leurs communautés. La capacité de la plateforme à traiter des paiements modestes et irréguliers la rend idéale pour ceux qui dépendent du soutien d'un public dispersé.

• Entreprises proposant des services par abonnement : Les entreprises proposant des services d'abonnement, tels que les services de streaming multimédia, les logiciels ou les clubs de vente par correspondance, intègrent souvent PayPal pour les paiements récurrents. Les clients peuvent configurer des paiements automatiques afin de faciliter la gestion de leurs abonnements.

• Acheteurs en ligne : PayPal est très populaire auprès des clients qui font leurs achats sur Internet. Il permet d'effectuer des transactions sécurisées sans communiquer les détails de votre carte bancaire aux commerçants, et son programme de protection des acheteurs offre une garantie pour les achats effectués sur de nombreux sites d’e-commerce).

• Main-d'œuvre mondiale : Le travail à distance se généralisant, les entreprises étrangères font de plus en plus appel à PayPal pour rémunérer leurs employés qui travaillent à distance. La capacité de la plateforme à gérer les paiements internationaux et à convertir les devises est particulièrement avantageuse pour cette catégorie d'employés.

• Petites entreprises : Les petites entreprises, y compris les marchands locaux et les artisans qui vendent des produits sur des marketplaces en ligne, acceptent souvent les paiements PayPal via le programme Protection des marchands de PayPal.

• Famille et amis : Les particuliers utilisent couramment les services de transfert entre particuliers de PayPal pour envoyer de l'argent à leur famille et à leurs amis. Qu'il s'agisse de partager une facture, d'échanger des cadeaux ou d'aider financièrement un proche, la facilité d'utilisation de PayPal en fait un choix de premier ordre pour effectuer des transferts entre particuliers.

Solutions comparables à PayPal

Bien que PayPal soit une méthode de paiement populaire, plusieurs concurrents offrent des services comparables. Les entreprises qui choisissent les moyens de paiement acceptés doivent tenir compte de la commodité, des frais de transaction et de la portée internationale.

• Venmo : détenu par PayPal, Venmo a gagné en popularité en tant que portefeuille électronique doté de fonctions de paiement de personne à personne. Venmo intéresse également davantage les entreprises qui souhaitent effectuer des transactions avec leurs clients, et ce plus particulièrement avec la génération des milléniaux.
  

Google Pay : Google Pay combine les paiements sur le Web et dans les applications pour les utilisateurs Android. Google Pay s'intègre à d'autres services Google, offrant ainsi une expérience de paiement fluide dans l'environnement Google.

• Apple Pay : Conçu pour les utilisateurs Apple, Apple Pay permet d'effectuer des transactions via iPhone, iPad, Mac et Apple Watch. La plateforme met l'accent sur la sécurité et la confidentialité, et utilise l'authentification biométrique pour approuver les transactions.

• Amazon Pay : tirant parti de la vaste base de clients d'Amazon, Amazon Pay permet aux clients d'utiliser les informations de leur compte Amazon pour effectuer des achats sur des sites Web tiers. Cela simplifie le processus de paiement et peut augmenter les taux de conversion.

• Wise : Spécialisé dans les paiements internationaux, Wise (anciennement TransferWise) propose des comptes de paiement sans frontières pour envoyer de l'argent à l'étranger facilement et à moindre coût. Wise est particulièrement avantageux pour les entreprises qui traitent des devises étrangères.

Découvrez comment Stripe Payments peut faciliter vos paiements en ligne et en présentiel, ou commencez dès maintenant.