PayPal est très présent dans [secteur des paiements] à l'échelle mondiale (https://stripe.com/resources/more/the-payment-industry-ecosystem-explained) et s'est adapté à une variété de marchés grâce à ses fonctionnalités axées sur l'utilisateur et sa compatibilité avec les plateformes de commerce en ligne. En tant que mode de paiement, PayPal a transformé la façon dont les particuliers et les entreprises effectuent leurs transactions transfrontalières, permettant aux clients de payer dans leur monnaie locale et aux entreprises de accepter des paiements à partir d'une clientèle diversifiée.

Malgré la complexité des opérations dans plusieurs régions, PayPal continue de donner la priorité à l'expérience client. L'accent mis sur les interfaces clients, la sécurité et la confiance a contribué à son adoption généralisée. L'entreprise démontre son engagement envers ces principes dans ses politiques de soutien à la clientèle et de protection contre la fraude, qui sont devenues des références pour le secteur.

PayPal a une influence considérable dans le monde entier, offrant aux petites entreprises et aux entrepreneurs un accès aux marchés internationaux et ayant un impact sur le commerce et les flux d'argent à travers le monde. Dans cet article, nous allons expliquer comment fonctionne PayPal et comment votre entreprise peut utiliser PayPal pour accepter des paiements.

Que contient cet article?

• Qu'est-ce que PayPal?
  
• Comment accepter des paiements sur PayPal
  
• Conditions à remplir pour que les entreprises puissent commencer à accepter les paiements via PayPal
  
• Coûts et frais PayPal
  ## Profits pour les entreprises d’accepter PayPal
  
• Mesures de sécurité PayPal
  
• Fonctionnement de PayPal
  
• Où est utilisé PayPal?
  
• Qui utilise PayPal?
  
• Alternatives à PayPal
  

Qu'est-ce que PayPal?

PayPal est une plateforme paiements numériques qui permet aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir de l'argent en ligne. Il prend en charge les transactions pour les achats en ligne, les transferts personnels ou entre pairs et les paiements d'entreprise.

Pour les clients, PayPal agit comme un portefeuille numérique, leur permettant d'effectuer des achats en ligne sans partager les détails de carte de crédit avec plusieurs entreprises. Les clients peuvent lier leurs comptes bancaires, leurs cartes de crédit ou de débit à leur compte PayPal, ce qui leur permet d'envoyer et de recevoir de l'argent ou de payer facilement des biens et services.

Comment accepter des paiements sur PayPal

Lorsqu'une personne envoie de l'argent à une adresse e-mail ou à un numéro de téléphone mobile lié à PayPal, le propriétaire du compte reçoit une notification l'informant que les fonds sont disponibles. Pour accéder à l'argent, ils devront avoir un compte PayPal et confirmer leur courriel.

Vous pouvez intégrer des boutons et des liens de paiement PayPal sur le site Web de votre entreprise ou les partager directement avec les clients. Une fois que votre entreprise a reçu un paiement, les fonds apparaîtront sur la page d'accueil du compte PayPal de l'entreprise. À partir de là, vous pouvez transférer les fonds sur un compte bancaire ou les conserver comme solde dans PayPal pour effectuer des achats ou envoyer de l'argent.

La plupart des paiements PayPal sont instantanés et les utilisateurs recevront l'argent sur leur compte peu de temps après que l'expéditeur ait terminé la transaction. Les paiements internationaux apparaissent généralement dans les comptes PayPal des utilisateurs en quelques minutes, mais dans certains cas, cela peut prendre quelques heures selon le mode de paiement et la devise.

• Conditions à remplir pour que les entreprises puissent commencer à accepter les paiements via PayPal
  

1. Constituer un compte d’entreprise PayPal

Pour commencer à utiliser PayPal, une entreprise doit d'abord créer un compte d’entreprise PayPal, en saisissant des renseignements juridiques telles que le nom de l'entreprise, l'adresse professionnelle et les informations personnelles du propriétaire de l'entreprise. PayPal vérifie ces informations pour se conformer aux règlements de lutte contre le blanchiment de capitaux (LAM) et pour s'assurer que seules les entreprises vérifiées utilisent ses services pour des transactions authentiques.

2. Associer un compte bancaire

Ensuite, les entreprises doivent lier un compte bancaire au compte d’entreprise PayPal pour faciliter les transferts de fonds. PayPal confirme le compte associé en déposant de petites sommes et en demandant à l'entreprise de vérifier ces montants pour confirmer la connexion.

3. Accepter le contrat d'utilisateur

Pour utiliser PayPal, une entreprise doit accepter les Conditions d'utilisateur et la Politique d'utilisation acceptable de PayPal. Ces documents décrivent les cas d'usage autorisés des services de PayPal ainsi que les activités interdites.

4. Soumettre des renseignements fiscaux

La conformité fiscale n'est pas négociable pour les entreprises qui utilisent PayPal. Les entreprises doivent soumettre leur numéro d'identification fiscale (tel qu'un numéro d'identification d'employeur ou EIN aux États-Unis) à PayPal et se conformer aux réglementations fiscales locales.

5. Vérifiez votre courriel

Un courriel fonctionnel est requis pour gérer un compte PayPal et pour que PayPal puisse communiquer avec l'entreprise. Ce courriel doit être vérifié avant de pouvoir être utilisé, une étape de sécurité standard pour les paiements numériques.

6. Sélectionnez la devise de votre transaction

Les entreprises doivent déterminer les devises dans lesquelles elles effectueront des transactions et en informer PayPal avant de traiter les paiements par l'entremise de sa plateforme.

7. Intégrez le paiement mobile

Les entreprises qui optent pour les transactions mobiles doivent également intégrer les solutions de paiement mobile de PayPal, afin d'assurer la compatibilité du système et une expérience conviviale pour leurs clients.

Coûts et frais PayPal

Pour les entreprises

• _Frais de transaction : _ Les entreprises utilisant PayPal engagent divers frais de transaction. Ces frais peuvent inclure des frais fixes pour chaque transaction traitée, plus des frais fixés en pourcentage du montant de la transaction.

• _Frais de contestation de paiement et de litige : _ Lorsque les clients déposent un différend ou une contestation de paiement, les entreprises doivent payer des frais supplémentaires. PayPal facture des frais à l'entreprise pour couvrir les frais de traitement de la contestation de paiement, et ce montant varie selon les pays.

• _Frais internationaux et de conversion de devises : _ Pour les transactions commerciales transfrontalières, PayPal débite un pourcentage du montant de la transaction pour compenser le processus de conversion de devises. Il y a aussi des frais fixes qui fluctuent en fonction des devises impliquées et du pays où le compte PayPal est situé.

• Frais de retrait et de réception : Recevoir de l'argent sur un compte PayPal est généralement gratuit pour les transactions personnelles nationales, mais cela entraîne des frais pour les transactions commerciales et les transferts internationaux. Il y a aussi des frais de retrait si l'entreprise choisit de transférer instantanément des fonds du compte PayPal vers un compte bancaire plutôt que d'utiliser la fonction de transfert standard.

Pour les clients et les particuliers

• _Frais internationaux : _ Pour les particuliers, l'envoi d'argent à des amis et à la famille dans le même pays est généralement gratuit s'il est financé par un solde PayPal ou un compte bancaire lié au compte PayPal. L'envoi d'argent à l'étranger à partir d'un solde PayPal ou d'un compte bancaire entraîne des frais.

• _Frais de conversion de devise : _ Lorsqu'une transaction implique une conversion de devises, PayPal augmente le taux de change, ce qui entraîne un coût supplémentaire pour le client. Ces frais représentent un pourcentage du montant de la transaction et varient selon le type de transaction.

• Frais de carte de crédit et de débit : La réception de paiements par carte de crédit ou de débit entraîne des frais que PayPal facture pour couvrir les coûts imposés par les réseaux de cartes.

• Frais de retrait au guichet automatique : Pour les clients qui utilisent la carte de débit PayPal, le retrait d'espèces d'un guichet automatique entraîne des frais fixes par transaction.

Profits pour les entreprises d’accepter PayPal

L'utilisation de PayPal pour votre entreprise présente de nombreux avantages :

• Accès à de nouveaux marchés et à des clients axés sur la technologie
  
• Transactions simplifiées
  
• Amélioration de la rapidité des transactions et de la commodité pour les clients
  
• Amélioration de la satisfaction client
  
• Normes élevées de sécurité et de conformité
  
• Transactions transfrontalières simplifiées
  
• Amélioration de la protection des clients
  
• Amélioration de la confiance des clients et renforcement de la crédibilité de la marque
  
• Protections étendues pour les entreprises
  
• Soutien à la clientèle amélioré pour les entreprises et les clients
  

Mesures de sécurité PayPal

PayPal combine les nouvelles technologies, la conformité réglementaire et l'éducation des utilisateurs pour créer un environnement de transaction sécuritaire pour ses utilisateurs. Voici quelques-unes des mesures de sécurité mises en œuvre par PayPal :

• Applique des techniques de chiffrement: PayPal sécurise les données des clients et des transactions en transit à l'aide de protocoles de cryptage forts tels que Secure Sockets Layer (SSL) et Transport Layer Security (TLS).

• __Utilise une protection avancée contre la fraude : _ PayPal surveille les transactions en temps réel pour détecter toute activité suspecte, grâce à des algorithmes d'apprentissage automatique qui analysent de vastes ensembles de données pour identifier les tendances indiquant une fraude.

• _Maintient l'authentification à deux facteurs : _ Pour améliorer la sécurité du compte, PayPal prend en charge l'authentification à deux facteurs (2FA), qui exige que les clients fournissent deux formes d'identification avant d'accorder l'accès.

• Effectue la vérification biométrique : L'application mobile PayPal peut vérifier l'identité d'un client par reconnaissance d'empreintes digitales et faciale, même si son mot de passe est compromis.

• Respecte les normes de sécurité des données : PayPal se conforme à la norme PCI DSS pour protéger les données des titulaires de carte, en mettant en œuvre des contrôles rigoureux et en effectuant des vérifications régulières pour assurer une conformité continue.

• Conforme aux règles de sécurité : PayPal adhère aux réglementations locales régissant la sécurité des paiements. En Europe, par exemple, la plateforme est conforme au Règlement général sur la protection des données (RGPD).

Fonctionnement de PayPal

Un large éventail d'utilisateurs à travers le monde utilisent PayPal, y compris les clients particuliers, les entreprises, les entreprises et les organismes à but non lucratif. Voici comment fonctionnent les paiements PayPal :

• Configuration du compte et vérification de l'utilisateur
  Les utilisateurs commencent par créer un compte PayPal et lier des modes de paiement comme un compte bancaire ou une carte de crédit. PayPal vérifie l'identité de l'utilisateur avant de traiter les paiements, une exigence réglementaire pour plus de sécurité. Les utilisateurs peuvent recevoir de l'argent avec un compte PayPal personnel ou professionnel, à condition que l'adresse e-mail ou le numéro de téléphone mobile soient confirmés.

• Lancement d'une transaction
  Les acheteurs initient des paiements en sélectionnant PayPal comme mode de paiement au moment du paiement, soit sur le site Web d'une entreprise, soit par virement entre pairs. Le client entre ses informations d'identification PayPal et la plateforme lui demande ensuite de sélectionner une source de financement préférée, comme un compte bancaire, une carte de crédit ou un solde PayPal.

• Acheminement des paiements
  Une fois la source de financement confirmée, PayPal demande les fonds de cette source. Si la source est un solde PayPal, la transaction se termine presque instantanément. Pour les virements bancaires ou paiements par carte de crédit, PayPal communique avec les institutions financières concernées par des canaux sécurisés.

• Sécurité et confidentialité des données
  Tout au long du processus de transaction, PayPal utilise des normes de chiffrement avancées pour assurer la sécurité et la confidentialité des données. PayPal ne partage pas les informations financières complètes avec les marchands, ce qui réduit les risques de compromission de données sensibles.

• La structure tarifaire
  PayPal facture des frais aux clients pour certaines transactions, y compris les conversions de devises et les paiements transfrontaliers. Il facture également des frais aux entreprises, qui sont calculés en pourcentage du montant de la transaction plus un montant fixe.

• __Gestion des risques et protection contre la fraude
  PayPal surveille les transactions pour détecter toute activité suspecte à l'aide de modèles et d'algorithmes de risque exclusifs. Les mesures de prévention de la fraude de la plateforme comprennent l'authentification à deux facteurs, les confirmations par courriel pour les transactions et l'analyse de la fraude en temps réel.

• Règlement des litiges et protection du client
  PayPal fournit un service de règlement des litiges, qui permet aux clients et aux marchands de déposer des réclamations en cas de problème lié à une transaction. La politique de protection des acheteurs de PayPal offre des remboursements pour les achats qui n'arrivent pas ou qui ne sont pas tels que décrits, renforçant ainsi la confiance dans sa plateforme de paiement.

• Compensation et règlement
  Une fois qu'une transaction est autorisée et traitée, PayPal règle les fonds, en déduisant l'argent du compte de le client et en le créditant sur le solde PayPal du marchand. Les vendeurs peuvent ensuite transférer leur solde PayPal sur leurs comptes bancaires ou conserver les fonds dans PayPal pour de futures transactions.

• Paiements mobiles
  Avec les solutions paiement mobile telles que PayPal en un clic, les clients peuvent effectuer des paiements sur leurs appareils mobiles sans entrer les informations de connexion pour chaque transaction. Ce service repose sur l'authentification des appareils pour plus de sécurité.

Où utilise-t-on PayPal?

La clientèle de PayPal s'étend sur plusieurs continents. En 2024, PayPal comptait 434 millions de comptes de consommateurs et de commerçants actifs, traitant un volume total de paiements de 1,68 billion de dollars pour 26 milliards de transactions. Cela témoigne de sa vaste portée et de la confiance qu'elle a bâtie avec les clients et les entreprises.

• Amérique du Nord
  Une partie substantielle des revenus de PayPal provient de ses clients aux États-Unis, avec 57 % des adultes des États-Unis utilisant PayPal, selon une enquête réalisée en 2022. PayPal est profondément ancré dans le secteur du commerce en ligne, fournissant une méthode fiable et familière pour les transactions numériques. La commodité du paiement en un clic de PayPal séduit la culture d’achat rapide, et ses politiques de protection des clients sont un attrait important pour les clients méfiants à l’égard de la fraude en ligne.

• Europe
  La présence de la plateforme en Europe varie selon les régions. Les pays d'Europe occidentale ont des niveaux élevés d'utilisation de PayPal, avec PayPal utilisé pour les paiements en ligne plus souvent en Allemagne et Italie qu'aux États-Unis en 2023. Les pays d'Europe de l'Est adoptent également de plus en plus PayPal, ce qui coïncide avec l'essor du commerce en ligne dans cette région. La conformité de l'entreprise aux règlements financiers de l'Union européenne en fait un choix sûr pour les transactions transfrontalières en Europe.

• Asie-Pacifique-
  L'utilisation de PayPal dans la région de l'Asie-Pacifique varie considérablement. En Australie et au Japon, PayPal est favorisé pour les transactions nationales et internationales. En Inde, la plateforme est principalement utilisée pour les paiements transfrontaliers, capitalisant sur le marché important des pigistes et des entreprises ayant des clients à travers le monde.

• Amérique latine
  PayPal est devenu de plus en plus répandu sur le marché en ligne en pleine croissance en Amérique latine. En 2023, l'utilisation de PayPal pour les paiements au point de vente au Mexique a atteint un nouveau sommet de 63 %. PayPal s'est également associé à des institutions financières locales pour mieux s'aligner sur les habitudes de paiement spécifiques des clients latino-américains.

• Moyen Orient
  Au Moyen-Orient, l'utilisation de PayPal a augmenté dans des pays comme les Émirats arabes unis, principalement pour les achats internationaux en ligne. Les clients et les entreprises de la région trouvent que les capacités multidevises et les mesures de sécurité de PayPal sont propices à un commerce international sûr et direct.

Qui utilise PayPal?

PayPal sert un large éventail d'industries et de clients à travers le monde. La polyvalence du mode de paiement répond aux besoins des petites entreprises, des grandes entreprises et des particuliers.

• Entreprises de commerce en ligne et détaillants en ligne: Des [jeune entreprises] émergentes (https://stripe.com/resources/more/what-are-the-stages-of-a-startup) aux places de marché établis, les entreprises en ligne comptent sur les paiements PayPal pour leur réputation et leur facilité d'utilisation.

• Fournisseurs de services et pigistes : Avec l'essor de l'économie à la demande, plus de 100 millions de pigistes et de fournisseurs de services sont devenus des utilisateurs fréquents de PayPal. Il fournit une interface simple pour la facturation et le suivi des paiements, ce qui est important pour les particuliers qui gèrent les finances de leur entreprise.

• Organismes à but non lucratif : Les boutons de donation et les réductions accordées aux organismes à but non lucratif font de PayPal une solution de paiement privilégiée pour les organisations caritatives et les fondations. La plateforme propose également des fonctionnalités permettant de créer des campagnes de dons et fournit des rapports simplifiés pour le suivi et la conformité.

• Créateurs de contenu numérique : Les créateurs de contenu opérant sur des plateformes telles que YouTube, Twitch et Patreon utilisent fréquemment PayPal pour recevoir du soutien financier de leurs communautés. La capacité de la plateforme à gérer de petits paiements irréguliers la rend idéale pour ceux qui comptent sur le favoritisme d'un public dispersé.

• Entreprises basées sur des abonnements : Les entreprises ayant services d'abonnement—such en tant que diffusion multimédia, logiciels ou boîtes du mois) intègrent souvent PayPal pour paiements récurrents. Les clients peuvent configurer des paiements automatiques pour faciliter la gestion de leurs abonnements.

• Achats en ligne : PayPal est très populaire parmi les clients qui achètent sur Internet. Il permet des transactions sécurisées qui ne partagent pas les informations de carte avec les entreprises, et son Programme de protection des acheteurs fournit un filet de sécurité pour les achats effectués sur de nombreux sites Web de commerce en ligne.

• Efficaces mondiales : Alors que le travail à distance devient de plus en plus courant, les entreprises étrangères utilisent de plus en plus PayPal pour payer leurs employés à distance. La capacité de la plateforme à gérer les paiements transfrontaliers et à convertir des devises est particulièrement avantageuse pour ce groupe démographique d'employés.

• Petites entreprises : Les petites entreprises, y compris les marchands locaux et les artisans vendant des marchandises sur les places de marché en ligne, acceptent souvent les paiements PayPal à l'aide du programme Protection des vendeurs de PayPal.

• Famille et amis : Les particuliers utilisent largement les services de transfert personnel de PayPal pour envoyer de l’argent à leur famille et à leurs amis. Qu'il s'agisse de fractionner une facture, de partager des cadeaux ou d'aider financièrement un être cher, la facilité d'utilisation de PayPal en fait un choix de premier choix pour les transferts personnels.

Alternatives à PayPal

Bien que PayPal soit un mode de paiement populaire, plusieurs concurrents offrent des services comparables. Les entreprises qui choisissent les méthodes à accepter devraient tenir compte de la commodité, des frais de transaction et des capacités internationales.

• Venmo: Propriété de PayPal, Venmo a gagné en popularité en tant que portefeuille numérique avec des fonctions de paiement de personne à personne. De plus en plus, Venmo est également adopté par les entreprises pour les transactions avec les clients, en particulier par la population de la génération Y.

• Google Pay : Google Pay combine les paiements Web et intégrés aux applications pour les utilisateurs d'Android. Google Pay s'intègre à d'autres services Google, créant ainsi une expérience de paiement fluide dans l'environnement Google.

• Apple Pay : Conçu pour les utilisateurs d'Apple, Apple Pay permet les transactions via iPhone, iPad, Mac et Apple Watch. La plateforme met l'accent sur la sécurité et la confidentialité, et elle utilise l'authentification biométrique pour approuver les transactions.

• Amazon Pay : Capitalisant sur la vaste base de clients d'Amazon, Amazon Pay permet aux clients d'utiliser les informations de leur compte Amazon pour effectuer des achats sur des sites Web tiers. Cela simplifie le processus de paiement et peut augmenter les taux de conversion.

• Wise : Axé sur les paiements internationaux, Wise (anciennement TransferWise) offre des comptes de paiement sans frontières pour envoyer de l'argent facilement et à moindre coût à l'étranger. Wise est particulièrement avantageuse pour les entreprises qui traitent des devises étrangères.

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