PayPal weist eine enorme Präsenz in der internationalen Zahlungsbranche auf und hat sich mit seinen nutzerorientierten Funktionen und seiner Kompatibilität mit Geschäftsplattformen an eine Vielzahl von Märkten angepasst. Als Zahlungsplattform hat PayPal die grenzüberschreitenden Transaktionen von Privatpersonen und Unternehmen grundlegend mit einer Reihe von Zahlungsdiensten verändert, die von einfachen Peer-to-Peer-Überweisungen bis zu komplexen kommerziellen Transaktionen reichen.

Weltweit agiert PayPal als Vermittler, der verschiedene Währungen und Finanzsysteme in einem einheitlichen Netzwerk verbindet. Über PayPal können Kundinnen und Kunden Transaktionen in ihrer jeweiligen Landeswährung abwickeln und Unternehmen können Zahlungen von einer breiten Kundenbasis akzeptieren. Dank dieses Geschäftsmodells konnte sich der Dienst schnell und weitreichend ausbreiten.

Durch eine Reihe von strategischen Partnerschaften und Integrationen hat sich PayPal an unterschiedliche regulatorische Rahmenbedingungen angepasst und bedient eine diverse Kundschaft. Die ambitionierte Wachstumsstrategie des Unternehmens umfasst neue Akquisitionen und die Expansion in Risikomanagement- und Compliance-Technologien, die für den Betrieb auf globaler Ebene erforderlich sind. Im Jahr 2022 verzeichnete PayPal einen Umsatz von 27,5 Milliarden USD, was einem Anstieg von 8 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.

Trotz der Komplexität der Geschäftstätigkeit in mehreren Regionen legt PayPal weiterhin großen Wert auf die Kundenerfahrung. Sein Fokus auf die Schnittstellen, die Sicherheit und das Vertrauen hat zu seiner breiten Akzeptanz beigetragen. Das Unternehmen demonstriert sein Engagement für diese Prinzipien in seinen Richtlinien für den Kundensupport und den Betrugsschutz, die zum Maßstab für die Branche geworden sind.

PayPal hat weltweit einen beträchtlichen Einfluss, da es kleinen Unternehmen sowie Gründerinnen und Gründern Zugang zu internationalen Märkten verschafft und den Handel sowie den Geldfluss rund um den Globus prägt.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist PayPal?
  
• Wo wird PayPal verwendet?
  
• Wer nutzt PayPal?
  
• So funktioniert PayPal
  
• Geschäftliche Vorteile der Akzeptanz von PayPal
  
• Sicherheitsmaßnahmen von PayPal
  
• Anforderungen an Unternehmen für die Akzeptanz von PayPal
  
• Alternativen zu PayPal
  

Was ist PayPal?

PayPal ist eine digitale Zahlungsplattform, die Transaktionen zwischen Kundschaft und Unternehmen ermöglicht. Für Kundinnen und Kunden fungiert die Plattform als Digital Wallet, über die sie Online-Einkäufe tätigen können, ohne ihre Kreditkartendaten an diverse Unternehmen weitergeben zu müssen. Kundinnen und Kunden können ihre Bankkonten sowie Kredit- oder Debitkarten mit ihrem PayPal-Konto verknüpfen und so problemlos Geld senden und empfangen oder Waren und Dienstleistungen bezahlen.

Unternehmen profitieren von den vielfältigen Zahlungsabwicklungsdiensten von PayPal. Über PayPal können Unternehmen verschiedene Formen der Online-Zahlung akzeptieren, darunter auch Kreditkartentransaktionen, und das oft ohne große Vorlaufkosten. Es bietet Unternehmen Zugang zu einer breiten Kundenbasis, Tools für den Betrugsschutz und Möglichkeiten zur Integration in E-Commerce-Plattformen. Die Services von PayPal eignen sich für eine Vielzahl von Unternehmensgrößen und -anforderungen und helfen bei Zahlungsprozessen wie Rechnungsstellung, wiederkehrenden Zahlungen und Unternehmensfinanzierung.

PayPal schafft auch einen reibungslosen Übergang für Kundinnen und Kunden, die an traditionelle Bankdienstleistungen gewöhnt sind, aber den Komfort digitaler Zahlungen suchen. Diese Überbrückungsfunktion ist in Regionen wichtig, in denen der digitale Zahlungsverkehr gerade erst dabei ist, sich zu etablieren.

Gleichzeitig hat PayPal regulatorische Änderungen und Fortschritte bei den Zahlungstechnologien aufgegriffen. Seine Plattform unterstützt neue Zahlungsmethoden wie Digital Wallets und Kryptowährungen und positioniert sich damit als zukunftsorientierter Anbieter in der Zahlungsbranche.

Wo wird PayPal verwendet?

Die Kundinnen und Kunden von PayPal verteilen sich auf mehrere Kontinente. Im Jahr 2023 hatte PayPal mehr als 400 Millionen aktive Konten, was die große Reichweite und das Vertrauen von Kundinnen und Kunden sowie Unternehmen beweist.

PayPal wird in verschiedenen Regionen mit jeweils unterschiedlichen Nutzungsmustern und Akzeptanzraten verwendet. Diese Tatsache unterstreicht die Vielseitigkeit der Plattform und ihre Fähigkeit, die Bedürfnisse einer Vielzahl von Kundinnen und Kunden zu erfüllen.

• Nordamerika
  Ein erheblicher Teil des Umsatzes von PayPal stammt von Kundinnen und Kunden in den Vereinigten Staaten. Laut einer Umfrage aus dem Jahr 2022 nutzen 57 % der erwachsenen US-Bürger PayPal. PayPal ist in der US-amerikanischen E-Commerce-Branche fest verankert und gilt als vertrauenswürdige und gängige Methode für digitale Transaktionen. Die Bequemlichkeit der Ein-Klick-Zahlung von PayPal kommt der schnelllebigen Einkaufskultur entgegen. Darüber hinaus sind die Käuferschutzrichtlinien ein starker Anreiz für Kundinnen und Kunden, die sich vor Online-Betrug fürchten.

• Europa
  Die Präsenz der Plattform in Europa ist je nach Region unterschiedlich. In den westeuropäischen Ländern ist die Nutzung von PayPal sehr ausgeprägt. In Deutschland und Italien wurde PayPal 2023 häufiger für Online-Zahlungen genutzt als in den Vereinigten Staaten. Auch in den osteuropäischen Ländern wird PayPal zunehmend angewendet, was mit dem Aufschwung des E-Commerce in dieser Region zusammenfällt. Da das Unternehmen die Finanzvorschriften der Europäischen Union erfüllt, ist es eine sichere Wahl für grenzüberschreitende Transaktionen innerhalb Europas.

• Asien-Pazifik-Raum
  Die Nutzung von PayPal in der Region Asien-Pazifik ist sehr unterschiedlich. In Australien und Japan wird PayPal sowohl für inländische als auch für internationale Transaktionen bevorzugt. In Indien wird die Plattform in erster Linie für grenzüberschreitende Zahlungen genutzt, wobei sie vom großen Markt von Freiberuflerinnen und Freiberuflern sowie Unternehmen mit internationaler Kundschaft profitiert. Der weltweite Bekanntheitsgrad von PayPal und seine Fähigkeit, zahlreiche Währungen zu verarbeiten, stärken seine Position als Plattform für grenzüberschreitende Zahlungen.

• Lateinamerika
  PayPal hat sich auf dem wachsenden lateinamerikanischen Online-Marktplatz immer stärker durchgesetzt. Im Jahr 2023 stieg die Nutzung von PayPal für Point-of-Sale-Zahlungen in Mexiko auf einen neuen Höchststand von 63 %. Die grenzüberschreitenden Funktionen der Plattform sind ebenfalls von Vorteil, da Unternehmen in Mexiko häufig auf der Suche nach internationalen Kundinnen und Kunden sind. PayPal ist auch Partnerschaften mit lokalen Finanzinstituten eingegangen, um sich besser auf die spezifischen Zahlungsgewohnheiten lateinamerikanischer Kundinnen und Kunden einzustellen.

• Naher Osten
  Im Nahen Osten hat die Nutzung von PayPal in Ländern wie den Vereinigten Arabischen Emiraten zugenommen, vor allem für internationale Online-Einkäufe. Für die Kundinnen und Kunden sowie die Unternehmen der Region unterstützen die Fähigkeit von PayPal, mehrere Währungen zu verarbeiten, sowie die Sicherheitsmaßnahmen des Unternehmens einen sicheren und unkomplizierten internationalen Handel.

Wer nutzt PayPal?

PayPal bedient eine Vielzahl von Branchen sowie Kundinnen und Kunden auf der ganzen Welt. Die Vielseitigkeit der Plattform bei der Zahlungsabwicklung erfüllt die Bedürfnisse von kleinen Unternehmen, größeren Gesellschaften und Privatpersonen.

E-Commerce-Unternehmen und Online-Händler

Von aufstrebenden Start-ups bis hin zu etablierten Marktplätzen verlassen sich Online-Unternehmen auf PayPal wegen des guten Rufs und der Benutzerfreundlichkeit. PayPal bietet ein sicheres Zahlungsgateway für Kundinnen und Kunden mit Optionen wie dem Ein-Klick-Bezahlvorgang, um Einkäufe zu vereinfachen. Die Einbindung von PayPal kann für Online-Händler strategisch sinnvoll sein, um das Vertrauen der Kundinnen und Kunden zu gewinnen, denn der Dienst ist für den Schutz der personenbezogenen Daten bekannt.

Dienstleister und Freiberufler/innen

Mit dem Aufstieg der „Gig Economy“ sind Freiberufler/innen und Dienstleister zu häufigen Nutzerinnen bzw. Nutzern von PayPal geworden. Einem PayPal-Bericht aus dem Jahr 2017 zufolge nutzen 70 % der US-amerikanischen Freiberufler/innen PayPal für die Zahlungsabwicklung. Die Fähigkeit der Plattform, eine Vielzahl von Währungen zu verarbeiten und Gelder auf lokale Bankkonten zu überweisen, macht sie zu einer beliebten Wahl für Freiberufler/innen, die mit internationalen Kundinnen und Kunden arbeiten. Die Plattform bietet eine einfache Schnittstelle für die Rechnungsstellung und die Verfolgung von Zahlungen, was für Einzelpersonen, die ihre geschäftlichen Finanzen selbst verwalten, wichtig ist.

Gemeinnützige Organisationen

Die Spendenschaltflächen und die Rabatte für gemeinnützige Organisationen machen PayPal zu einer bevorzugten Zahlungslösung für Wohltätigkeitsorganisationen und Stiftungen. Diese Einrichtungen profitieren von der breiten Kundenbasis von PayPal: Dadurch können sie Beiträge von Spenderinnen und Spendern aus der ganzen Welt erhalten. Die Plattform verfügt außerdem über Funktionen zur Erstellung von Spendenkampagnen und bietet vereinfachte Berichte zur Nachverfolgung und Einhaltung von Vorschriften.

Anbieter von digitalen Inhalten

Content Creators, die auf Plattformen wie YouTube, Twitch und Patreon tätig sind, nutzen PayPal häufig, um finanzielle Unterstützung von ihren Communities zu erhalten. Dank der Fähigkeit der Plattform, kleine, unregelmäßige Zahlungen zu verarbeiten, eignet sie sich hervorragend für Kreative, die auf die Unterstützung eines weit verstreuten Publikums angewiesen sind.

Unternehmen auf Abonnementbasis

Unternehmen mit Abonnementdiensten – wie z. B. Medien-Streaming, Software oder Box-of-the-Month-Clubs – setzen PayPal häufig zur Abwicklung wiederkehrender Zahlungen ein. Mit den Funktionen der Plattform für wiederkehrende Zahlungen können diese Unternehmen ihre Abrechnungszyklen automatisieren, den Verwaltungsaufwand reduzieren und die Abonnentenverwaltung vereinfachen.

Online-Käufer/innen

PayPal ist bei Kundinnen und Kunden, die im Internet einkaufen, sehr beliebt. Die Plattform ermöglicht sichere Transaktionen, bei denen keine Kartendaten an Unternehmen weitergegeben werden. Darüber hinaus bietet der Käuferschutz des Unternehmens ein Sicherheitsnetz für Einkäufe auf vielen E-Commerce-Websites.

Globale Arbeitskräfte

Mit der zunehmenden Verbreitung von Telearbeit nutzen internationale Unternehmen immer häufiger PayPal für die Bezahlung ihrer Beschäftigten im Ausland. Die Fähigkeit der Plattform, grenzüberschreitende Zahlungen abzuwickeln und Währungen umzurechnen, ist für diese Mitarbeitenden besonders vorteilhaft.

Technisch versierte Kundschaft

Kundinnen und Kunden, die technikaffin sind und digitale Lösungen für die Verwaltung ihrer Finanzen bevorzugen, entscheiden sich häufig für PayPal, weil die Plattform in verschiedene Online-Dienste eingebunden und mit mobilen Geräten kompatibel ist. Es handelt sich um eine bequeme Option für technologisch versierte Kundinnen und Kunden, die Wert auf Effizienz und digitale Sicherheit legen.

Kleine Unternehmen

Kleine Unternehmen, darunter lokale Händler und Handwerksbetriebe, die Waren über Online-Marktplätze verkaufen, nutzen PayPal zur Abwicklung von Transaktionen. Dank des Verkäuferschutzes und der unkomplizierten Gebührenstruktur von PayPal können diese Verkäuferinnen und Verkäufer ihre Geschäfte in der Gewissheit abwickeln, dass ihre Transaktionen sicher sind.

Familie sowie Freundinnen und Freunde

Privatpersonen nutzen den persönlichen Überweisungsservice von PayPal ausgiebig, um Geld an Familie und Freundinnen und Freunde zu senden. Unabhängig davon, ob eine Rechnung oder ein Geschenk geteilt oder ein/e Angehörige/r finanziell unterstützt werden soll – die Nutzerfreundlichkeit von PayPal macht es zur ersten Wahl für private Überweisungen.

So funktioniert PayPal

PayPal erleichtert Transaktionen für eine Vielzahl von Nutzergruppen weltweit, darunter Privatkundinnen und -kunden, kleine und größere Unternehmen und gemeinnützige Organisationen. Nachfolgend erfahren Sie, wie PayPal Zahlungen sicher und effizient abwickelt:

• Kontoeinrichtung und Verifizierung der Nutzerin/des Nutzers
  Nutzer/innen müssen zunächst ein PayPal-Konto einrichten und Zahlungsmittel wie ein Bankkonto oder eine Kreditkarte damit verknüpfen. Vor der Verarbeitung von Zahlungen überprüft PayPal vorschriftsmäßig die Identität der Nutzerin bzw. des Nutzers und sorgt so für zusätzliche Sicherheit. Dieser Verifizierungsprozess basiert auf Datenverschlüsselungs- und Betrugsbekämpfungstechnologie, um Identitätsdiebstahl und Finanzbetrug zu verhindern.

• Veranlassen einer Transaktion
  Käufer/innen leiten Zahlungen ein, indem sie PayPal als Zahlungsmethode beim Bezahlvorgang auswählen, entweder auf der Website des jeweiligen Anbieters oder über eine Peer-to-Peer-Überweisung. Die Käuferin oder der Käufer gibt ihre bzw. seine PayPal-Anmeldedaten ein und wird dann von der Plattform aufgefordert, eine bevorzugte Zahlungsquelle auszuwählen, z. B. ein Bankkonto, eine Kreditkarte oder ein PayPal-Guthaben.

• Abwicklung der Zahlung
  Nachdem die Zahlungsquelle bestätigt wurde, fordert PayPal das Geld von dieser Quelle an. Wenn es sich bei der Quelle um ein PayPal-Guthaben handelt, wird die Transaktion praktisch sofort abgeschlossen. Bei Banküberweisungen oder Kreditkartenzahlungen kommuniziert PayPal über sichere Kanäle mit den entsprechenden Finanzinstituten.

• Datensicherheit und Datenschutz
  Während des gesamten Transaktionsprozesses setzt PayPal moderne Verschlüsselungsverfahren ein, um die Datensicherheit und den Datenschutz zu gewährleisten. PayPal gibt keine vollständigen Finanzinformationen an die Händler weiter, wodurch das Risiko, dass sensible Daten in Gefahr geraten, verringert wird.

• Gebührenstruktur
  PayPal erhebt von Kundinnen und Kunden Gebühren für bestimmte Transaktionen, darunter Währungsumrechnungen und grenzüberschreitende Zahlungen. Auch Unternehmen werden Gebühren berechnet, die sich aus einem Prozentsatz des Transaktionsbetrags plus einem festen Betrag zusammensetzen.

• Risikomanagement und Betrugsschutz
  PayPal überwacht Transaktionen anhand eigener Risikomodelle und Algorithmen auf verdächtige Aktivitäten. Zu den Betrugspräventionsmaßnahmen der Plattform gehören die Zwei-Faktor-Authentifizierung, E-Mail-Bestätigungen für Transaktionen und Betrugsanalysen in Echtzeit.

• Beilegung von Zahlungsanfechtungen und Käuferschutz
  PayPal bietet einen Streitbeilegungsdienst an, über den beide Kaufparteien Ansprüche geltend machen können, wenn es ein Problem mit einer Transaktion gibt. Der Käuferschutz von PayPal bietet Erstattungen für Käufe, die nicht ankommen oder nicht der Beschreibung entsprechen, was das Vertrauen in seine Zahlungsplattform stärkt.

• Clearing und Abwicklung
  Nachdem eine Transaktion autorisiert und verarbeitet wurde, gleicht PayPal den Betrag aus, indem es das Geld vom Konto der Käuferin oder des Käufers abzieht und es dem PayPal-Guthaben der Verkäuferin oder des Verkäufers gutschreibt. Verkäufer/innen können dann ihr PayPal-Guthaben auf ihr Bankkonto überweisen oder das Guthaben für zukünftige Transaktionen bei PayPal belassen.

• Händlerdienste
  PayPal bietet verschiedene Händlerdienste an, darunter Zahlungsgateways für Online-Shops, Rechnungsstellung und Zahlungsschaltflächen. Diese Dienste lassen sich in die Websites von Unternehmen einbinden und erleichtern ihnen die effektive Verwaltung digitaler Transaktionen.

• Mobile Zahlungen
  Mit Lösungen für den mobilen Zahlungsverkehr wie PayPal One Touch können Kundinnen und Kunden Zahlungen auf ihren mobilen Geräten vornehmen, ohne für jede Transaktion Anmeldedaten eingeben zu müssen. Dieser Dienst beruht auf einer Geräteauthentifizierung für zusätzliche Sicherheit.

• Transaktionsdaten und Berichte
  Unternehmen haben über die Schnittstelle der Händlerdienste von PayPal Zugriff auf Transaktionsdaten. Sie können diese Daten nutzen, um Verkäufe zu verfolgen, die Aktivitäten von Kundinnen und Kunden zu überwachen und Finanzberichte zu erstellen, die als Grundlage für Geschäftsentscheidungen dienen können.

Geschäftliche Vorteile der Akzeptanz von PayPal

Zu den Vorteilen der Nutzung von PayPal gehören ein besseres Finanzmanagement und eine höhere Zufriedenheit der Kundinnen und Kunden. Dank ihrer globalen Präsenz, ihrer Sicherheitsmaßnahmen und ihrer nutzerfreundlichen Services hilft die Plattform Unternehmen dabei, die sich ändernden Anforderungen des digitalen Handels zu erfüllen.

Marktzugang

Unternehmen, die PayPal als Zahlungsmethode einsetzen, haben Zugang zum großen Kundenstamm der Plattform und profitieren vom Vertrauen und der Präferenz der Kundinnen und Kunden für PayPal. PayPal hat weltweit über 400 Millionen aktive Konten.

Schnelligkeit und Bequemlichkeit

Sowohl Unternehmen als auch Kundinnen und Kunden wünschen sich eine schnelle Abwicklung von E-Commerce-Transaktionen – und PayPal bietet ihnen diese Schnelligkeit. Der sofortige Geldtransfer gibt Unternehmen mehr Flexibilität im Finanzmanagement und trägt zur Aufrechterhaltung des Cashflows bei.

Sicherheit und Compliance

PayPal erfüllt hohe Sicherheitsstandards und arbeitet unter Einhaltung des Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Diese Compliance bedeutet, dass PayPal eine sichere Umgebung für seine Nutzerinnen und Nutzer schafft, wodurch ihre personenbezogenen Daten geschützt und das Risiko von Sicherheitsverletzungen verringert wird.

Daten und Analysen

PayPal bietet Unternehmen Zugang zu Analyse- und Berichtstools, die Einblicke in das Verhalten von Kundinnen und Kunden, Kaufmuster und saisonale Trends bieten. Diese Daten können als Grundlage für strategische und operative Entscheidungen dienen.

Operative Flexibilität

Mit den Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) und Entwicklertools von PayPal können Unternehmen PayPal problemlos in eine Vielzahl von Geschäftssystemen einbinden. Dadurch können Unternehmen Prozesse wie Buchhaltung, Lagerverwaltung und Finanzberichte automatisieren, was den Verwaltungsaufwand reduziert.

Grenzüberschreitende Transaktionen

PayPal beseitigt Hindernisse im internationalen Handel, indem es Zahlungen in mehreren Währungen und über Grenzen hinweg unterstützt. Diese Funktion ist besonders vorteilhaft für Unternehmen, die international tätig sind.

Schutz für Kundinnen und Kunden

PayPal verfügt über Käuferschutzrichtlinien, die das Vertrauen der Kundinnen und Kunden stärken und die Konversionsraten potenziell erhöhen können. Die Kaufbereitschaft steigt, wenn man davon ausgehen darf, dass Transaktionen gegen Betrug, Nichterhalt von Artikeln oder falsche Angaben geschützt sind.

Glaubwürdigkeit der Marke

PayPal ist eine angesehene Marke für Online-Zahlungen. Die Präsenz der PayPal-Schaltfläche auf der Seite für den Bezahlvorgang kann das Vertrauen der Kundinnen und Kunden stärken und die Glaubwürdigkeit des jeweiligen Anbieters erhöhen.

Verkäuferschutz

Unternehmen profitieren vom PayPal-Verkäuferschutzprogramm, das Schutz vor Rückbuchungen, Stornierungen und den damit verbundenen Gebühren bietet. Das Programm erhöht die finanzielle Sicherheit, indem es vor Verlusten durch Forderungen und Streitigkeiten schützt.

Kundensupport

PayPal bietet Kundinnen und Kunden sowie Verkäuferinnen und Verkäufern Unterstützung und betreibt einen Konfliktlösungsdienst, der Streitigkeiten zwischen den Kaufparteien regelt. Diese Dienste können die Arbeit des Kundenserviceteams eines Unternehmens verringern.

PayPal costs and fees

For businesses

• Transaction fees
  Businesses using PayPal incur various transaction fees. These can include a fixed fee for each transaction processed, plus a fee set as a percentage of the transaction amount.

• Chargeback and dispute fees
  When customers file a dispute or a chargeback, businesses face additional fees. PayPal charges a fee to the business to cover the cost of processing the chargeback, and this amount varies by country.

• International and currency conversion fees
  For cross-border commercial transactions, PayPal charges a percentage of the transaction amount to compensate for the currency conversion process. There’s also a fixed fee that fluctuates based on the currencies involved and the country where the PayPal account is located.

• Withdrawal and receiving fees
  Receiving money in a PayPal account is typically free for domestic personal transactions, but it incurs a fee for commercial transactions and international transfers. There’s also a withdrawal fee if the business opts to instantly transfer funds from the PayPal account to a bank account rather than using the standard transfer function.

For customers and individuals

• International fees
  For individuals, sending money to friends and family within the same country is generally free if funded by a PayPal balance or a bank account linked to the PayPal account. Sending money internationally from a PayPal balance or bank account comes with a fee.

• Currency conversion fees
  When a transaction involves a currency conversion, PayPal increases the exchange rate, resulting in an additional cost to the customer. This fee is a percentage of the transaction amount and varies depending on the type of transaction.

• Credit and debit card fees
  Receiving credit or debit card payments incurs fees that PayPal charges to cover the costs imposed by card networks.

• ATM withdrawal fees
  For customers who use the PayPal debit card, withdrawing cash from an ATM incurs a flat fee per transaction.

Sicherheitsmaßnahmen von PayPal

Die Sicherheitsmaßnahmen von PayPal sind eine Kombination aus neuen Technologien, der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und der Aufklärung der Nutzerinnen und Nutzer, wodurch eine sichere Transaktionsumgebung geschaffen wird.

Verschlüsselungsverfahren

PayPal sichert die Kunden- und Transaktionsdaten während der Übertragung mit strengen Verschlüsselungsprotokollen wie Secure Sockets Layer (SSL) und Transport Layer Security (TLS). Für gespeicherte Daten setzt PayPal zusätzliche Verschlüsselungsverfahren ein, die regelmäßig für die Bekämpfung der sich ständig ändernden Sicherheitsbedrohungen aktualisiert werden.

Moderner Betrugsschutz

PayPal überwacht Transaktionen in Echtzeit auf verdächtige Aktivitäten. Hierfür werden Algorithmen des maschinellen Lernens eingesetzt, die umfangreiche Datensätze zur Erkennung von Betrugsmustern analysieren. Diese Algorithmen passen sich ständig an und lernen aus neuen Daten, um die Erkennungsgenauigkeit zu verbessern.

Zwei-Faktor-Authentifizierung

Zur Erhöhung der Kontosicherheit unterstützt PayPal die Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA). Bei dieser Methode müssen Kundinnen und Kunden zwei Identifikationsmerkmale angeben, bevor der Zugang gewährt wird. Der zweite Identifizierungsfaktor kann z. B. ein Passwort, ein von einem Smartphone generierter Einmalcode oder ein biometrisches Merkmal wie ein Fingerabdruck sein.

Biometrische Verifizierung

Für die Nutzung der mobilen App bietet PayPal eine biometrische Verifizierung per Fingerabdruck und Gesichtserkennung an. Dadurch wird der unbefugte Zugriff auf das Konto verhindert, selbst wenn das Passwort gefährdet ist.

Standards für Datensicherheit

PayPal erfüllt die Anforderungen von PCI DSS zum Schutz der Daten von Karteninhaberinnen und Karteninhabern, implementiert strenge Kontrollen und führt regelmäßige Prüfungen durch, um eine kontinuierliche Einhaltung der Standards zu gewährleisten.

Kontoschutzfunktionen

Kundinnen und Kunden profitieren von den Schutzfunktionen von PayPal gegen nicht autorisierte Transaktionen. PayPal überwacht Konten auf ungewöhnliche Aktivitäten, benachrichtigt Kundinnen und Kunden über verdächtige Transaktionen und bietet eine Möglichkeit, nicht autorisierte Transaktionen zu melden und untersuchen zu lassen.

Regelmäßige Sicherheitsupdates

Um Gefahren vorzubeugen, aktualisiert PayPal regelmäßig seine Sicherheitsmaßnahmen und rät Kundinnen und Kunden, ihre Software auf dem neuesten Stand zu halten. Diese Aktualisierungen beinhalten oft Verbesserungen der Verschlüsselungs- und Betrugserkennungsfunktionen.

Aufsichtsrechtliche Compliance

PayPal erfüllt alle lokalen Vorschriften zur Zahlungssicherheit. In Europa hält sich die Plattform beispielsweise an die Allgemeine Datenschutzverordnung (DSGVO).

Maßnahmen gegen Phishing

PayPal klärt Nutzer/innen darüber auf, wie sie Phishing-Versuche erkennen und melden können, damit sie sich vor betrügerischen E-Mails und Websites schützen können. Das Unternehmen setzt außerdem eine Anti-Phishing-Technologie ein, um Nutzer/innen vor gefälschten Websites zu schützen, die die PayPal-Plattform imitieren.

Spezialisiertes Sicherheitsteam

PayPal verfügt über ein spezialisiertes Sicherheitsteam, das für die Entwicklung neuer Sicherheitstechnologien, die Überwachung neuer Bedrohungen und die Reaktion auf Sicherheitsvorfälle zuständig ist.

Management von Schwachstellen

Die Sicherheitsstrategie von PayPal beinhaltet kontinuierliche Netzwerktests und regelmäßige Bewertungen, um Schwachstellen zu erkennen und zu beheben. Mit diesem proaktiven Ansatz wird sichergestellt, dass potenzielle Schwachstellen beseitigt werden, bevor sie von Cyberkriminellen ausgenutzt werden können.

Anforderungen an Unternehmen für die Akzeptanz von PayPal

Kontoregistrierung

Um PayPal nutzen zu können, muss ein Unternehmen zunächst ein PayPal-Geschäftskonto einrichten und rechtliche Informationen wie den Firmennamen, die Geschäftsadresse und die personenbezogenen Daten der Inhaberin oder des Inhabers eingeben. PayPal überprüft diese Angaben, um die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (Anti-Money Laundering, AML) zu erfüllen und sicherzustellen, dass nur verifizierte Unternehmen die Dienste für echte Transaktionen nutzen.

Verknüpfung eines Bankkontos

Als Nächstes müssen Unternehmen ein Bankkonto mit dem PayPal-Geschäftskonto verknüpfen, um Geldtransfers zu ermöglichen. PayPal bestätigt das verknüpfte Konto, indem es kleine Beträge einzahlt und das Unternehmen diese Beträge zwecks Bestätigung der Verbindung verifizieren lässt.

Website-Integration

Unternehmen, die Online-Transaktionen über PayPal abwickeln möchten, müssen die Plattform in ihre Website einbinden. PayPal verfügt über Zahlungslösungen wie PayPal Checkout, die Zahlungen über mehrere Kanäle unterstützen und sich an Kundinnen und Kunden orientieren, die zunehmend Digital Wallets bevorzugen.

Nutzungsbedingungen

Um PayPal nutzen zu können, muss ein Unternehmen der PayPal-Nutzungsvereinbarung und den Richtlinien für die zulässige Nutzung zustimmen. In diesen Dokumenten werden die zulässigen Anwendungsfälle der PayPal-Dienste sowie verbotene Aktivitäten festgelegt.

Einreichung von Steuerdaten

Das Einhalten von Steuervorschriften ist für Unternehmen, die PayPal nutzen, natürlich unerlässlich. Hierfür müssen sie PayPal die jeweilige Steueridentifikationsnummer – beispielsweise die Arbeitgeber-Identifikationsnummer (Employer Identification Number, EIN) in den USA – mitteilen und sich dann an die lokalen Steuerbestimmungen halten.

Verifizierung der E-Mail-Adresse

Für die Verwaltung eines PayPal-Kontos und für die Kommunikation zwischen PayPal und dem Unternehmen ist eine gültige E-Mail-Adresse erforderlich. Diese E-Mail-Adresse muss verifiziert werden, bevor sie verwendet werden kann – eine standardmäßige Sicherheitsmaßnahme für digitale Zahlungen.

Bestätigung der aufsichtsrechtlichen Compliance

PayPal sorgt zwar für die Einhaltung der Vorschriften zur Zahlungsabwicklung, aber auch Unternehmen müssen sich an PCI DSS halten, wenn sie Zahlungsdaten verarbeiten – eine Standardpraxis bei allen Zahlungsplattformen zur Sicherung von Transaktionsdaten.

Auswahl der Transaktionswährungen

Unternehmen müssen die gewünschten Transaktionswährungen festlegen und PayPal darüber informieren, bevor sie Zahlungen über die Plattform abwickeln.

Aktivierung von mobilen Zahlungen

Unternehmen, die sich für mobile Transaktionen entscheiden, müssen auch die mobilen Zahlungslösungen von PayPal einbinden, um die Systemkompatibilität und eine nutzerfreundliche Erfahrung für ihre Kundinnen und Kunden zu gewährleisten.

Kundenservice

PayPal stellt zwar diverse Ressourcen für den Kundenservice zur Verfügung, aber Unternehmen, die mit PayPal zusammenarbeiten, sind verpflichtet, einen eigenen Kundenservice zu betreiben. Dazu gehört auch ein Team, das Anfragen und Streitfälle bearbeitet.

Datenschutz

Unternehmen sind für den Schutz der bei PayPal-Transaktionen gesammelten personenbezogenen Daten verantwortlich und müssen alle relevanten Datenschutzgesetze einhalten, einschließlich Vorschriften wie die DSGVO.

Alternativen zu PayPal

PayPal ist zwar ein führender Anbieter digitaler Zahlungslösungen, jedoch bieten mehrere Wettbewerber vergleichbare Dienste an. Unternehmen, die sich für eine digitale Zahlungslösung entscheiden, sollten die Transaktionsgebühren, die Zahlungsabwicklungsfunktionen und die internationale Einsatzfähigkeit der unterschiedlichen Lösungen berücksichtigen.

• Stripe: Stripe verfügt über entwicklerfreundliche APIs und eine umfassende Palette von Funktionen für Online-Unternehmen. Mit einem starken Fokus auf Technologie und Skalierbarkeit werden die Dienste von Stripe von einer Reihe von Unternehmen genutzt, von Start-ups bis hin zu Großunternehmen.

• Square: Square ist in erster Linie für sein Point-of-Sale-System bekannt, bietet aber auch umfangreiche Online-Zahlungslösungen. Mit Funktionen, die sowohl private als auch Online-Transaktionen unterstützen, ist Square ein vielseitiger Zahlungspartner für Unternehmen jeder Größe.

• Skrill: Skrill ist sowohl ein Digital Wallet als auch eine Plattform zur direkten Zahlungsabwicklung sowie eine beliebte Wahl in der Glücksspiel- und Wettbranche. Die Plattform von Skrill ermöglicht sofortige Überweisungen und unterstützt über 40 Währungen, sodass eine große internationale Reichweite gegeben ist.

• Venmo: Das zu PayPal gehörende Unternehmen Venmo hat als Digital Wallet mit Funktionen für private Zahlungen zwischen Personen an Beliebtheit gewonnen. Zunehmend wird Venmo auch von Unternehmen für Transaktionen mit Kundinnen und Kunden genutzt, insbesondere von der Altersgruppe der Millennials.

• Google Pay: Google Pay kombiniert Web- und In-App-Zahlungen für Android-Nutzer/innen. Google Pay lässt sich in andere Google-Dienste integrieren und sorgt so für eine reibungslose Zahlungserfahrung innerhalb der Google-Umgebung.

• Apple Pay: Das für Apple-Nutzer/innen entwickelte Apple Pay unterstützt Transaktionen über iPhone, iPad, Mac und Apple Watch. Die Plattform legt großen Wert auf Sicherheit und Datenschutz und setzt biometrische Authentifizierung ein, um Transaktionen zu genehmigen.

• Amazon Pay: Durch die Nutzung des riesigen Kundenstamms von Amazon ermöglicht Amazon Pay seinen Kundinnen und Kunden, mit ihren Amazon-Kontodaten auf Websites Dritter einzukaufen. Dadurch wird der Bezahlvorgang vereinfacht, was die Konversionsrate erhöhen kann.

• Wise: Mit einem Schwerpunkt auf internationalen Zahlungen bietet Wise (ehemals TransferWise) grenzüberschreitende Zahlungskonten, mit denen Sie einfach und kostengünstig Geld ins Ausland senden können. Wise ist besonders vorteilhaft für Unternehmen, die mit Fremdwährungen arbeiten.