Chaque entreprise devrait se préoccuper de la sécurité des paiements. 71 % des entreprises ont indiqué avoir été la cible d’une fraude sur les paiements en 2021. Et la fraude aux paiements peut être incroyablement coûteuse, la violation de données moyenne aux États-Unis coûtant 9,44 millions de dollars. Les entreprises doivent donner la priorité à la sécurité des paiements afin de protéger les informations sensibles de leurs clients, de conserver leur confiance et d’éviter des pertes financières coûteuses.

Vous trouverez ci-dessous un guide présentant des étapes concrètes pour élaborer et mettre en œuvre une stratégie de sécurité des paiements robuste. Que vous soyez un détaillant de commerce en ligne, un magasin physique ou un fournisseur de logiciel-service, une stratégie solide de sécurité des paiements est importante pour la réussite de votre entreprise.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce que la sécurité des paiements ?
  
• Types de sécurité des paiements
  
• Quels types d’entreprises devraient se préoccuper de la sécurité des paiements ?
  
• Comment créer une stratégie de sécurisation des paiements
  

Qu’est-ce que la sécurité des paiements?

La sécurité des paiements fait référence aux systèmes, aux processus et aux mesures utilisés pour protéger les transactions financières contre les accès non autorisés, les violations de données et la fraude. Pour les entreprises en ligne comme hors ligne, il est important de garantir la sécurité des paiements afin de maintenir la confiance des clients, de minimiser les pertes financières et de se conformer aux réglementations et aux normes du secteur.

Types de sécurisation des paiements

Il existe plusieurs types de mesures et de technologies de sécurité des paiements que les entreprises peuvent mettre en œuvre pour protéger les transactions financières et les données des clients. Voici quelques-uns des types les plus courants :

Chiffrement

Le chiffrement protège les données sensibles des clients et les transactions financières contre tout accès non autorisé, toute falsification et tout vol. Il existe deux principaux types de chiffrement : symétrique et asymétrique. Le chiffrement symétrique implique l’utilisation de la même clé pour verrouiller et déverrouiller les données, tandis que le chiffrement asymétrique, également connu sous le nom de « chiffrement à clé publique », utilise deux clés : une clé publique pour le verrouillage et une clé privée pour déverrouiller les données. En règle générale, le chiffrement asymétrique est considéré comme plus sûr, car la clé privée n’est pas partagée.

Les entreprises utilisent largement des protocoles de cryptage tels que Secure Sockets Layer (SSL) et Transport Layer Security (TLS) pour sécuriser la transmission des données entre les navigateurs des clients et les sites Web ou plateformes de paiement des entreprises. Le cryptage SSL/TLS utilise une combinaison de cryptage symétrique et asymétrique pour établir une connexion sécurisée et protéger les données pendant la transmission.

Les entreprises doivent utiliser des algorithmes de chiffrement puissants, des protocoles à jour et des pratiques appropriées de gestion des clés, notamment une rotation régulière des clés et un stockage sécurisé. Des évaluations et des mises à jour régulières de vos systèmes de chiffrement sont nécessaires pour faire face aux menaces émergentes et garantir le plus haut niveau de protection des données des clients.

Création de jetons

Création de jetons protège les informations de paiement sensibles en les remplaçant par des jetons uniques qui n’ont aucune valeur intrinsèque en cas de compromission. Il dissuade les fraudeurs de voler des informations de paiement en les convertissant sous une forme qui, si elle est volée, est inutile. Ce processus réduit considérablement le risque d’accès non autorisé et de violation de données et maintient la conformité aux normes et réglementations de l’industrie.

La tokenisation des paiements remplace les données sensibles, telles que les numéros de carte de crédit, par des jetons uniques générés par un système sécurisé. Ces jetons sont utilisés pour référencer les informations de paiement d’origine, qui sont stockées dans un coffre-fort centralisé. Les jetons eux-mêmes ne peuvent pas être utilisés pour effectuer des transactions frauduleuses ou faire l’objet d’une ingénierie inverse pour révéler les données de paiement d’origine.

Authentification

L’authentification est une mesure fondamentale de sécurité des paiements qui permet de vérifier l’identité des utilisateurs qui tentent d’accéder à une transaction ou de la conclure.

Il existe plusieurs types d’authentification, notamment :

• Authentification à facteur unique (SFA) : Nécessite une pièce d’identité, généralement un mot de passe ou un NIP
  
• Authentification à deux facteurs (2FA) : Nécessite deux formes d’identification, telles qu’un mot de passe et un code à usage unique envoyé à un appareil enregistré
  
• Authentification multifacteur (MFA) : Nécessite au moins trois pièces d’identité, notamment des données biométriques, des questions de sécurité ou des jetons physiques
  

Pour les entreprises, l’authentification à 2 facteurs ou l’authentification multifacteur peut améliorer considérablement la sécurité des paiements en ajoutant une couche supplémentaire de protection contre les transactions non autorisées. Voici quelques-unes des méthodes d’authentification standard utilisées dans le traitement des paiements :

• Valeur de vérification de la carte (CVV) : Code à trois ou quatre chiffres imprimé sur les cartes de crédit et de débit, que les clients doivent fournir lors des transactions en ligne ou téléphoniques pour prouver qu’ils sont physiquement en possession de la carte
  
• Mot de passe à usage unique (OTP) : Code unique et urgent envoyé à l’appareil enregistré du client (par exemple, par SMS ou via une application d’authentification) que le client doit saisir pour effectuer une transaction
  
• Authentification biométrique : L’utilisation de caractéristiques physiques uniques, y compris la reconnaissance faciale, les empreintes digitales ou la numérisation de l’iris, pour vérifier l’identité du client
  

Détection et prévention de la fraude

Ces systèmes aident les entreprises à identifier et à prévenir les transactions frauduleuses en surveillant les habitudes de transaction, les comportements des clients et d’autres facteurs de risque. Des techniques telles que algorithmes d’apprentissage automatique, l’analyse comportementale et l’évaluation des risques permettent de détecter les anomalies et de prévenir la fraude.

Conformité aux normes de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement

La norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) est un ensemble de normes de sécurité conçues pour garantir que toutes les entreprises qui traitent, stockent ou transmettent des informations de carte de crédit maintiennent un environnement sécurisé. La conformité à la norme PCI DSS aide les entreprises à protéger les données des clients, à minimiser le risque de violation de données et à éviter d’éventuelles amendes ou pénalités.

Il est important d’atteindre et de maintenir la conformité à la norme PCI DSS pour protéger les informations de paiement sensibles de vos clients et démontrer votre engagement en matière de sécurité. Pour garantir la conformité à la norme PCI DSS, les entreprises doivent prendre les mesures suivantes :

• Effectuez une évaluation approfondie des risques afin d’identifier les vulnérabilités potentielles dans votre infrastructure de traitement des paiements.
  
• Mettre en œuvre les mesures de sécurité nécessaires, telles que le chiffrement, la création de jetons et des contrôles d’accès rigoureux, pour faire face aux risques identifiés.
  
• Surveillez, testez et mettez à jour régulièrement vos systèmes, réseaux et applications afin de maintenir un environnement sécurisé et de garder une longueur d’avance sur les menaces émergentes.
  
• Formez vos employés aux exigences de la norme PCI DSS et aux meilleures pratiques pour traiter les données des titulaires de cartes en toute sécurité.
  
• Travailler avec PCI DSS–conforme, des prestataires de services de traitement des paiements, tels que Stripe, afin de réduire la charge de travail de vos efforts de conformité et d’assurer le plus haut niveau de sécurité pour les données de vos clients.
  

Passerelles de paiement sécurisées

Les plateformes de paiement sécurisées facilitent le traitement des transactions par carte de crédit tout en protégeant les données de paiement des clients contre les accès non autorisés et la fraude. En fournissant un canal sécurisé pour la transmission des informations de paiement entre le client, l’entreprise et le prestataire de services de paiement ou la banque acquéreuse, les plateformes de paiement sont un élément important d’un environnement de paiement hautement sécurisé.

Les principales caractéristiques des plateformes de paiement sécurisées sont les suivantes :

• Chiffrement
  Les plateformes de paiement sécurisées utilisent des protocoles de cryptage tels que SSL et TLS pour crypter les données de paiement sensibles pendant la transmission. Ces protocoles garantissent que la communication entre le navigateur du client et la plateforme de paiement reste sécurisée, protégeant ainsi les données de l’interception ou de la falsification.

• Création de jetons
  De nombreuses plateformes de paiement sécurisées proposent des services de tokenisation pour renforcer encore la sécurité des paiements. La création de jetons, qui remplace les données de paiement sensibles par des jetons uniques qui sont inutiles en cas de compromission, permet de protéger les données des clients, de réduire le risque de violation de données et de simplifier la conformité PCI DSS pour les entreprises.

• Authentification et prévention de la fraude
  Les plateformes de paiement sécurisées mettent en œuvre diverses méthodes d’authentification, telles que les contrôles CVV/CVC, 3D Secure et l’authentification biométrique, pour vérifier l’identité des clients et empêcher les transactions non autorisées. De plus, elles utilisent des systèmes avancés de détection et de prévention de la fraude qui utilisent l’apprentissage automatique, l’analyse du comportement et l’évaluation des risques pour identifier et bloquer les transactions frauduleuses en temps réel.

• Conformité aux normes de l’industrie
  Les plateformes de paiement sécurisées sont conformes à la norme PCI DSS et à d’autres normes sectorielles pertinentes, ce qui garantit qu’elles maintiennent un environnement sécurisé pour le traitement, le stockage et la transmission des données des titulaires de cartes. Travailler avec une plateforme de paiement conforme réduit la charge de travail des entreprises qui doivent répondre à ces exigences de manière indépendante.

• Disponibilité et fiabilité
  Une plateforme de paiement sécurisée doit maintenir une disponibilité et une fiabilité élevées pour que les clients puissent effectuer des transactions sans interruption. Une surveillance régulière, des mesures de redondance et une infrastructure robuste permettent à la plateforme de traiter les transactions de manière cohérente et efficace.

Lorsque vous choisissez une plateforme de paiement, tenez compte des fonctionnalités de sécurité, de la conformité à la norme PCI DSS, de la facilité d’intégration avec vos systèmes existants, des frais de transaction et du support client. En vous associant à une plateforme de paiement fiable et sécurisée, ou en choisissant un prestataire de services de paiement tel que Stripe qui offre des fonctionnalités de plateforme de paiement, vous pouvez offrir une expérience de paiement simple et sécurisée à vos clients tout en protégeant votre entreprise contre les risques financiers et réputationnels potentiels.

Pare-feu et sécurité réseau

Le pare-feu et la sécurité du réseau protègent l’infrastructure de paiement et les données confidentielles des clients contre les menaces externes, telles que les pirates, les logiciels malveillants et autres acteurs malveillants.

Un pare-feu est un type de système de sécurité qui agit comme un agent de sécurité pour un réseau informatique, contrôlant les informations entrantes et sortantes en fonction de règles spécifiques. Les pare-feu créent une barrière de protection entre un réseau de confiance à l’intérieur d’une entreprise, tel que le système de paiement, et le monde extérieur non fiable, tel qu’Internet, ce qui permet d’empêcher tout accès non autorisé au réseau. Les pare-feu peuvent être matériels, logiciels ou une combinaison des deux.

Voici quelques-uns des aspects clés du pare-feu et de la sécurité réseau pour les entreprises :

• Segmentation du réseau
  La division du réseau en segments plus petits et isolés permet de limiter les dommages potentiels d’une faille de sécurité. En conservant les données et les systèmes de paiement sensibles dans des segments de réseau distincts, les entreprises peuvent mieux protéger ces actifs contre tout accès non autorisé et minimiser la charge de travail liée à la conformité à la norme PCI DSS.

• Systèmes de détection et de prévention des intrusions (IDPS)
  Les solutions IDPS surveillent le trafic réseau à la recherche d’activités suspectes, détectent les menaces potentielles et prennent des mesures pour prévenir ou atténuer ces menaces. En utilisant une combinaison de méthodes, telles que la recherche de menaces connues et l’analyse des règles de communication, les solutions IDPS peuvent identifier et bloquer de nombreux types d’attaques, même celles qui sont toutes nouvelles.

• Contrôles d’accès renforcés
  Les contrôles d’accès tels que l’authentification multifacteur (MFA), le contrôle d’accès basé sur les rôles (RBAC) et le « principe du moindre privilège », qui consiste à accorder aux individus ou aux entités le niveau d’accès minimum nécessaire pour effectuer leurs tâches ou fonctions spécifiques liées au traitement des paiements, permettent de garantir que seuls les utilisateurs autorisés peuvent accéder aux ressources réseau et aux systèmes de paiement sensibles.

• Surveillance de la sécurité et réponse aux incidents
  La surveillance continue de l’activité du réseau, associée à un plan de réponse aux incidents bien défini, aide les entreprises à identifier et à répondre rapidement aux menaces de sécurité, minimisant ainsi les dommages potentiels et les temps d’arrêt.

Investissez dans des solutions de pare-feu et de sécurité réseau adaptées aux besoins spécifiques de votre entreprise et à votre profil de risque. En mettant en œuvre ces mesures de sécurité, vous pouvez protéger votre infrastructure de paiement contre les menaces externes, protéger les données de vos clients et préserver la réputation de votre entreprise.

Mises à jour et correctifs de sécurité

Les éditeurs de logiciels, les fabricants de matériel et les fournisseurs de systèmes d’exploitation publient des mises à jour et des correctifs de sécurité pour corriger les vulnérabilités, bogues ou autres problèmes de sécurité connus de leurs produits. Des mises à jour et des correctifs de sécurité réguliers sont des éléments essentiels au maintien d’un environnement sécurisé pour les entreprises. Ils contribuent à protéger l’infrastructure de paiement, les données des clients et d’autres systèmes critiques contre les vulnérabilités, les cyberattaques et les accès non autorisés.

L’application régulière de ces mises à jour et correctifs aide les entreprises à :

• Corriger les vulnérabilités
  Les mises à jour et les correctifs corrigent les failles ou les faiblesses de sécurité que les pirates pourraient exploiter pour obtenir un accès non autorisé à vos systèmes ou voler des données sensibles. En vous tenant au courant des correctifs de sécurité, vous pouvez réduire le risque de violation de données et de cyberattaques.

• Améliorer les performances
  Les mises à jour incluent souvent des améliorations des performances, des corrections de bogues ou de nouvelles fonctionnalités susceptibles d’améliorer la stabilité, l’efficacité et les fonctionnalités globales de vos systèmes et logiciels.

• Maintenir la conformité
  Les exigences réglementaires imposent souvent aux entreprises d’appliquer les mises à jour et les correctifs de sécurité en temps opportun pour maintenir la conformité. La mise à jour régulière de vos systèmes peut vous éviter des amendes ou des pénalités en cas de non-conformité.

• Protégez-vous contre les menaces émergentes
  Les cybermenaces continuent d’évoluer à mesure que les pirates découvrent de nouvelles vulnérabilités et développent de nouvelles techniques d’attaque. L’application de mises à jour et de correctifs vous aide à garder une longueur d’avance sur ces menaces émergentes et à maintenir un environnement sécurisé.

Chaque entreprise a besoin d’un manuel bien pensé pour gérer la sécurité des paiements. Pour garantir des mises à jour et des correctifs de sécurité réguliers, les entreprises doivent prendre les mesures suivantes :

1. Établissez une politique de gestion des correctifs : Élaborez une politique claire qui décrit l’approche de votre organisation en matière de gestion des correctifs, y compris les responsabilités, les priorités, les calendriers et les procédures d’application des mises à jour et des correctifs.
   
2. Surveillez les mises à jour : Restez informé des nouvelles mises à jour et correctifs en vous abonnant aux avis de sécurité ou aux bulletins d’information des éditeurs de logiciels, des fabricants de matériel et des fournisseurs de systèmes d’exploitation. De plus, envisagez d’utiliser des outils automatisés qui peuvent vous aider à identifier les correctifs manquants ou les logiciels obsolètes.
   
3. Hiérarchiser et planifier les mises à jour : Évaluez la gravité des vulnérabilités identifiées et hiérarchisez les mises à jour en fonction du risque. Planifiez les mises à jour et les correctifs pendant les périodes de faible utilisation du système afin de minimiser les perturbations de vos opérations commerciales.
   
4. Tester et déployer les mises à jour : Avant de déployer des mises à jour et des correctifs, testez-les dans un environnement contrôlé pour vous assurer de la compatibilité et identifier les problèmes potentiels. Une fois les tests terminés, déployez les mises à jour et les correctifs dans votre environnement de production.
   
5. Examen et audit : Examinez régulièrement votre processus de gestion des correctifs pour vous assurer qu’il est efficace et conforme aux politiques de votre organisation et aux normes de l’industrie. Effectuez des audits périodiques pour vérifier que tous les systèmes sont à jour et sécurisés.
   

Quels types d’entreprises devraient se préoccuper de la sécurité des paiements?

Toutes les entreprises qui traitent, stockent ou transmettent des informations de paiement, y compris des données de carte de crédit, doivent se préoccuper de la sécurité des paiements. Quels que soient la taille, le secteur d’activité ou le type d’entreprise, le maintien de processus de paiement sécurisés est essentiel pour protéger les données sensibles des clients, garantir la confiance des clients et se conformer aux normes et réglementations du secteur.

Parmi les types d’entreprises les plus susceptibles de se préoccuper de la sécurité des paiements, citons :

• Entreprises de commerce en ligne
  Les commerçants et prestataires de services en ligne qui acceptent des paiements par le biais de leurs sites Web ou les applications mobiles doivent mettre en œuvre des plateformes de paiement sécurisées, le chiffrement et d’autres mesures de sécurité pour protéger les données des clients pendant les transactions.

• Magasins physiques
  Les magasins physiques de détail qui traitent les paiements à l’aide de systèmes de point de vente (PDV), y compris les transactions par carte présente, doivent garantir la sécurité de leurs terminaux de paiement, de leur infrastructure réseau et des données clients stockées.

• Entreprises du secteur de l’hôtellerie et de la restauration
  Les hôtels, restaurants et autres entreprises du secteur de l’hôtellerie et de la restauration qui traitent les paiements des clients doivent mettre en œuvre des mesures de sécurité des paiements strictes, telles que des systèmes de PDV sécurisés, la création de jetons et des contrôles d’accès pour protéger les données des clients.

• Les entreprises qui acceptent des paiements récurrents
  Les entreprises qui fournissent des services, tels que les services publics, les télécommunications ou les abonnements et traiter les paiements récurrents des clients doivent garantir la sécurité de leurs processus de paiement et des données clients stockées.

• Organismes à but non lucratif
  Les organisations caritatives et à but non lucratif qui acceptent des dons ou traitent des paiements pour des événements, des adhésions ou des marchandises doivent mettre en œuvre des méthodes de paiement sécurisées pour protéger les informations sensibles des donateurs et des membres.

• Entreprises B2B
  Les entreprises qui traitent des paiements provenant d’autres entreprises, telles que des fournisseurs, des vendeurs ou des partenaires, doivent donner la priorité à la sécurité des paiements afin de maintenir la confiance et de protéger les données financières sensibles.

Comment créer une stratégie de sécurisation des paiements

La sécurité des paiements est un défi complexe qui nécessite un ensemble de solutions diversifiées et flexibles. Toutefois, en prenant les bonnes mesures, vous pouvez créer un environnement sécurisé qui renforce la confiance des clients et favorise des pratiques de conformité efficaces.

Les étapes suivantes décrivent comment les entreprises peuvent élaborer une stratégie complète de sécurité des paiements :

1. Effectuer une évaluation des risques
Commencez par examiner votre infrastructure, vos processus et vos systèmes de paiement actuels afin d’identifier les vulnérabilités potentielles et les points à améliorer. Déterminez les types de données sensibles traitées par votre entreprise et les endroits où elles sont stockées, traitées et transmises.

2. Comprendre les exigences de conformité
Familiarisez-vous avec les normes et réglementations qui régissent votre industrie, telles que la norme PCI DSS, et déterminez les exigences de conformité spécifiques à votre entreprise en fonction des marchés où vous exercez vos activités. Assurez-vous de bien comprendre les contrôles et les pratiques de sécurité exigés par ces normes.

3. Élaborer des politiques et des procédures en matière de sécurité
Établissez des politiques et des procédures claires concernant la sécurité des paiements, notamment des directives pour le traitement des données sensibles, les contrôles d’accès, la réponse aux incidents et la formation des employés. Veiller à ce que ces politiques et procédures soient conformes aux normes et réglementations de l’industrie.

4. Mettre en place des mesures de sécurité
En fonction de vos exigences en matière d’évaluation des risques et de conformité, mettez en œuvre des mesures de sécurité appropriées, telles que le chiffrement, la création de jetons, l’authentification forte et les configurations de pare-feu. Choisissez des plateformes de paiement sécurisées et travaillez avec des fournisseurs conformes à la norme PCI DSS pour rationaliser les efforts de conformité.

5. Surveiller les systèmes et effectuer des tests de résistance
Surveillez régulièrement vos systèmes de paiement, vos réseaux et vos applications pour détecter d’éventuelles menaces ou vulnérabilités. Des tactiques telles que les analyses de vulnérabilité, les tests d’intrusion et les audits système peuvent évaluer l’efficacité de vos mesures de sécurité et identifier les domaines à améliorer.

6. Ajustez votre approche comme indiqué
Même les stratégies de sécurité les mieux conçues devront être ajustées et adaptées au fil du temps. Évaluez en permanence l’efficacité de votre stratégie de sécurité des paiements et ajustez-la si nécessaire pour faire face à l’évolution de votre activité, des réglementations du secteur ou du paysage des menaces. Des examens réguliers permettent de s’assurer que votre stratégie reste pertinente et efficace pour protéger les données de vos clients.

7. Créer un plan d’intervention en cas d’incident
Élaborez un plan d’intervention en cas d’incident bien défini pour guider votre organisation en cas de violation de la sécurité ou d’autre incident. Ce plan doit décrire les rôles et les responsabilités, les protocoles de communication et les procédures permettant de contenir et d’atténuer l’incident.

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