Betalningssäkerhet är något som alla företag bör ta på största allvar; 71 % av alla amerikanska företag rapporterade att de utsattes för betalningsbedrägerier under 2021. Och betalningsbedrägerier kan kosta stora pengar – ett genomsnittligt dataintrång i USA kostar 9,44 miljoner dollar, så företag måste prioritera betalningssäkerhet för att skydda sina kunders känsliga information, upprätthålla kundernas förtroende och undvika kostsamma ekonomiska förluster.
Nedan följer en guide med praktiska tips för att utveckla och implementera en robust betalningssäkerhetsstrategi. En stark strategi för betalningssäkerhet är av yttersta vikt för ditt företags framgång, oavsett om du verkar inom e-handel, har en fysisk butik eller levererar SAAS-tjänster.
Vad innehåller den här artikeln?
- Vad är betalningssäkerhet?
- Typer av betalningssäkerhet
- Vilka typer av företag bör tänka på betalningssäkerhet?
- Hur man skapar en strategi för betalningssäkerhet
Vad är betalningssäkerhet?
Betalningssäkerhet avser de system, processer och åtgärder som används för att skydda finansiella transaktioner från obehörig åtkomst, dataintrång och bedrägerier. För både online- och offlineföretag är det viktigt att säkerställa betalningssäkerheten för att upprätthålla kundernas förtroende, minimera ekonomiska förluster och följa relevanta regler och branschstandarder.
Typer av betalningssäkerhet
Det finns flera typer av åtgärder och tekniker inom betalningssäkerhet som företag kan implementera för att skydda finansiella transaktioner och kunddata. Några av de vanligaste typerna är:
Kryptering
Kryptering skyddar känsliga kunddata och finansiella transaktioner från obehörig åtkomst, manipulering och stöld. Det finns två primära typer av kryptering: symmetrisk och asymmetrisk. Symmetrisk kryptering innebär att man använder samma nyckel för att låsa och låsa upp data, medan asymmetrisk kryptering, även känd som "kryptering med offentlig nyckel", använder två nycklar: en offentlig nyckel för låsning och en privat nyckel för att låsa upp data. I allmänhet anses asymmetrisk kryptering vara säkrare eftersom den privata nyckeln inte delas.
Företag använder i stor utsträckning krypteringsprotokoll som Secure Sockets Layer (SSL) och Transport Layer Security (TLS) för att säkra dataöverföringar mellan kundernas webbläsare och företagswebbplatser eller betalningsplattformar. SSL/TLS-kryptering använder en kombination av symmetrisk och asymmetrisk kryptering för att upprätta en säker anslutning och skydda data under överföring.
Företag bör använda starka krypteringsalgoritmer, uppdaterade protokoll och korrekta nyckelhanteringsmetoder, inklusive regelbunden nyckelrotation och säker lagring. Regelbundna utvärderingar och uppdateringar av dina krypteringssystem är nödvändiga för att hantera nya hot och säkerställa högsta skyddsnivå för kunddata.
Tokenisering
Tokenisering skyddar känslig betalningsinformation genom att ersätta den med unika tokens som inte har något egenvärde om de komprometteras. Tokenisering avskräcker bedragare från att stjäla betalningsinformation genom att konvertera informationen till ett format som – om det blir stulet – är värdelöst. Denna process minskar avsevärt risken för obehörig åtkomst och dataintrång och säkerställer efterlevnad med branschstandarder och regelverk.
Betalningstokenisering ersätter känsliga uppgifter, såsom kreditkortsnummer, med unika tokens som genereras av ett säkert system. Dessa tokens används för att referera till den ursprungliga betalningsinformationen, som lagras i ett centraliserat tokenvalv. Tokens i sig kan inte användas för att utföra bedrägliga transaktioner, och de kan heller inte bakåtkompileras för att avslöja de ursprungliga betalningsuppgifterna.
Autentisering
Autentisering är en grundläggande betalningssäkerhetsåtgärd som verifierar användare som försöker få åtkomst till eller slutföra en transaktion.
Det finns flera typer av autentisering, bland annat:
- Enfaktorsautentisering (SFA): Kräver någon form av identifiering, vanligtvis ett lösenord eller en PIN-kod
- Tvåfaktorsautentisering (2FA): Kräver två typer av identifiering, till exempel ett lösenord och en engångskod som skickas till en registrerad enhet
- Multifaktorautentisering (MFA): Kräver tre eller fler former av identifiering, vilket kan inkludera biometriska data, säkerhetsfrågor eller fysiska tokens
För företag kan 2FA eller MFA avsevärt förbättra betalningssäkerheten genom att lägga till ett extra lager av skydd mot obehöriga transaktioner. Några av de vanliga autentiseringsmetoderna som används vid betalningshantering är:
- CVX2-kod: En tre- eller fyrsiffrig kod som är tryckt på kredit- och bankkort och som kunden måste ange vid online- eller telefontransaktioner för att bevisa att hen har kortet i fysisk besittning
- Engångslösenord (OTP): En unik, tidskänslig kod som skickas till kundens registrerade enhet (t.ex. via sms eller en autentiseringsapp) och som kunden måste ange för att slutföra en transaktion
- Biometrisk autentisering: Användning av unika fysiska egenskaper, inklusive ansiktsigenkänning, fingeravtryck eller irisskanning, för att verifiera kundens identitet
Identifiering och förebyggande av bedrägerier
Dessa system hjälper företag att identifiera och förhindra bedrägliga transaktioner genom att övervaka transaktionsmönster, kundbeteenden och andra riskfaktorer. Tekniker som maskininlärningsalgoritmer, beteendeanalyser och riskbedömningar kan upptäcka avvikelser och förhindra bedrägerier.
Efterlevnad av betalkortbranschens standarder för datasäkerhet
Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) är en uppsättning säkerhetsstandarder som är utformade för att säkerställa att alla företag som behandlar, lagrar eller överför kreditkortsinformation upprätthåller en säker miljö. PCI DSS-efterlevnad hjälper företag att skydda kunddata, minimera risken för dataintrång och undvika potentiella böter eller andra påföljder.
Efterlevnad av PCI DSS är en viktig del av att skydda dina kunders betalningsinformation och visa ditt engagemang för säkerhet. För att säkerställa efterlevnad av PCI DSS bör företag vidta följande åtgärder:
- Gör en grundlig riskbedömning för att identifiera potentiella sårbarheter i infrastrukturen för betalningshantering.
- Implementera nödvändiga säkerhetsåtgärder, t.ex. kryptering, tokenisering och starka åtkomstkontroller, för att hantera de identifierade riskerna.
- Övervaka, testa och uppdatera regelbundet dina system, nätverk och program för att upprätthålla en säker miljö och ligga steget före nya hot.
- Utbilda dina anställda om PCI DSS-krav och bästa metoder för att hantera betalningsinformation på ett säkert sätt.
- Arbeta med en PCI DSS-kompatibel betalleverantör som Stripe för att minska arbetsbelastningen med ditt efterlevnadsarbete och säkerställa högsta säkerhetsnivå för dina kunders data.
Säkra betalningsgateways
Säkra betalningsgateways möjliggör behandlingen av kreditkortstransaktioner samtidigt som kundernas betalningsdata skyddas från obehörig åtkomst och bedrägerier. Genom att tillhandahålla en säker kanal för överföring av betalningsinformation mellan kunden, företaget och betalleverantören eller den inlösande banken är betalningsgateways en viktig komponent i en mycket säker betalningsmiljö.
Nyckelfunktioner i säkra betalningsgateways inkluderar:
Kryptering
Säkra betalningsgateways använder krypteringsprotokoll som SSL och TLS för att kryptera känslig betalningsinformation under överföringen. Dessa protokoll säkerställer att kommunikationen mellan kundens webbläsare och betalningsgatewayen förblir säker, vilket skyddar data från att fångas upp eller manipuleras.Tokenisering
Många säkra betalningsgateways erbjuder tokeniseringstjänster för att ytterligare förbättra betalningssäkerheten. Tokenisering, som ersätter känslig betalningsinformation med unika tokens som är värdelösa om de komprometteras, skyddar kunddata, minskar risken för dataintrång och förenklar PCI DSS-efterlevnad för företag.Autentisering och förebyggande av bedrägerier
Säkra betalningsgateways implementerar olika autentiseringsmetoder, såsom CVX2-kontroller, 3D Secure och biometrisk autentisering för att verifiera kundidentitet och förhindra obehöriga transaktioner. Dessutom använder de avancerade system för att upptäcka och förebygga bedrägerier genom att använda maskininlärning, beteendeanalyser och riskbedömningar för att identifiera och blockera bedrägliga transaktioner i realtid.Efterlevnad av branschstandarder
Säkra betalningsgateways följer PCI DSS och andra relevanta branschstandarder, vilket säkerställer att de upprätthåller en säker miljö för bearbetning, lagring och överföring av kortinnehavares data. Genom att arbeta med en kompatibel betalningsgateway kan företag minska arbetsbördan som är förknippad med att på egen hand hantera denna efterlevnad.Drifttid och tillförlitlighet
En säker betalningsgateway måste upprätthålla hög drifttid och tillförlitlighet för att säkerställa att kunderna kan slutföra transaktioner utan avbrott. Regelbunden övervakning, redundansåtgärder och robust infrastruktur gör det möjligt för gatewayen att konsekvent behandla transaktioner på ett säkert och effektivt sätt.
När du väljer en betalningsgateway bör du överväga säkerhetsfunktionerna, PCI DSS-efterlevnad, enkel integration med dina befintliga system, transaktionsavgifter och kundsupport. Genom att samarbeta med en välrenommerad och säker betalningsgateway – eller välja en betalleverantör som Stripe som tillhandahåller betalningsgateway-funktioner – kan du erbjuda dina kunder en enkel och säker betalningsupplevelse samtidigt som du skyddar ditt företag från potentiella ekonomiska risker och skadat anseende.
Brandvägg och nätverkssäkerhet
Brandvägg och nätverkssäkerhet hjälper till att skydda betalningsinfrastruktur och konfidentiella kunddata från externa hot som hackare, skadlig kod och andra bedrägliga aktörer.
En brandvägg är en typ av säkerhetssystem som fungerar som en säkerhetsvakt för ett datornätverk. Den kontrollerar informationen som kommer in och skickas ut baserat på specifika regler. Brandväggar skapar en barriär mellan ett betrott nätverk inom ett företag, till exempel betalningssystemet, och den opålitliga omvärlden, till exempel internet, vilket bidrar till att förhindra obehörig åtkomst till nätverket. Brandväggar kan vara maskinvarubaserade, programvarubaserade eller en kombination av båda.
Några viktiga aspekter av brandväggs- och nätverkssäkerhet för företag inkluderar:
Nätverkssegmentering
Att dela upp nätverket i mindre, isolerade segment hjälper till att begränsa potentiella skador av ett säkerhetsintrång. Genom att hålla känsliga betalningsdata och system i separata nätverkssegment kan företag skydda dessa tillgångar från obehörig åtkomst och möjliggöra PCI DSS-efterlevnad.System för upptäckt och förebyggande av intrång (IDPS)
IDPS-lösningar övervakar nätverkstrafik för att upptäcka misstänkt aktivitet, identifierar potentiella hot och vidtar åtgärder för att förhindra eller minimera dessa hot. Genom att använda en kombination av metoder, som att söka efter kända hot och analysera kommunikationsregler, kan IDPS-lösningar identifiera och blockera många typer av attacker, även de som är helt nya.Starka åtkomstkontroller
Åtkomstkontroller som multifaktorautentisering (MFA), rollbaserad åtkomstkontroll och "principen om lägsta behörighet" – metoden att ge individer eller enheter den lägsta åtkomstnivå som krävs för att de ska kunna utföra sina specifika uppgifter eller funktioner relaterade till betalningshantering – säkerställer att endast behöriga användare kan komma åt nätverksresurser och känsliga betalningssystem.Säkerhetsövervakning och incidenthantering
Kontinuerlig övervakning av nätverksaktivitet, i kombination med en väldefinierad incidenthanteringsplan, hjälper företag att snabbt identifiera och agera på säkerhetshot, vilket minimerar potentiella skador och driftstopp.
Investera i brandväggs- och nätverkssäkerhetslösningar som är anpassade efter dina specifika affärsbehov och din riskprofil. Genom att implementera dessa säkerhetsåtgärder kan du skydda din betalningsinfrastruktur från externa hot, skydda dina kunders data och upprätthålla ditt företags anseende.
Säkerhetsuppdateringar och korrigeringar
Programvaruleverantörer, maskinvarutillverkare och operativsystemleverantörer släpper säkerhetsuppdateringar och korrigeringar för att åtgärda kända sårbarheter, buggar eller andra säkerhetsproblem i sina produkter. Regelbundna säkerhetsuppdateringar och korrigeringar är viktiga för att upprätthålla en säker miljö för företag. De bidrar till att skydda betalningsinfrastruktur, kunddata och andra kritiska system från sårbarheter, cyberattacker och obehörig åtkomst.
Genom att tillämpa dessa uppdateringar och korrigeringar regelbundet kan företag:
Åtgärda sårbarheter
Uppdateringar och korrigeringar åtgärdar säkerhetsbrister eller svagheter som hackare kan utnyttja för att få obehörig åtkomst till dina system eller stjäla känsliga data. Genom att hålla dig uppdaterad med säkerhetsuppdateringar kan du minska risken för dataintrång och cyberattacker.Förbättra prestanda
Uppdateringar innehåller ofta prestandaförbättringar, buggfixar eller nya funktioner som kan förbättra den övergripande stabiliteten, effektiviteten och funktionaliteten i dina system och din programvara.Säkerställa efterlevnad
Regelverk kräver ofta att företag tillämpar säkerhetsuppdateringar och korrigeringar för att efterlevnaden ska upprätthållas. Genom att regelbundet uppdatera dina system kan du undvika böter eller andra påföljder på grund av bristande efterlevnad.Skydda sig mot nya hot
Cyberhoten fortsätter att utvecklas i takt med att hackare upptäcker nya sårbarheter och utvecklar nya attacktekniker. Genom att tillämpa uppdateringar och korrigeringar kan du ligga steget före dessa nya hot och upprätthålla en säker miljö.
Alla företag behöver en genomtänkt strategi för att hantera betalningssäkerhet. För att säkerställa regelbundna säkerhetsuppdateringar och korrigeringar bör företag vidta följande åtgärder:
- Upprätta en policy för korrigeringshantering: Utveckla en tydlig policy som beskriver organisationens metod för korrigeringshantering, inklusive ansvarsområden, prioriteringar, tidslinjer och rutiner för att tillämpa uppdateringar och korrigeringar.
- Övervaka uppdateringar: Håll dig informerad om nya uppdateringar och korrigeringar genom att prenumerera på säkerhetsrekommendationer eller nyhetsbrev från programvaruleverantörer, maskinvarutillverkare och operativsystemleverantörer. Överväg dessutom att använda automatiserade verktyg som kan hjälpa till att identifiera korrigeringar som saknas eller föråldrad programvara.
- Prioritera och schemalägg uppdateringar: Utvärdera allvarlighetsgraden för identifierade sårbarheter och prioritera uppdateringar baserat på risk. Schemalägg uppdateringar och korrigeringar under perioder med låg systemanvändning för att minimera störningar i verksamheten.
- Testa och distribuera uppdateringar: Innan du distribuerar uppdateringar och korrigeringar bör du testa dem i en kontrollerad miljö för att säkerställa kompatibilitet och identifiera potentiella problem. När testningen är klar distribuerar du uppdateringarna och korrigeringarna till produktionsmiljön.
- Granskning och revision: Granska regelbundet din process för korrigeringshantering för att säkerställa att den är effektiv och följer organisationens policyer och branschstandarder. Genomför regelbundna revisioner för att verifiera att alla system är uppdaterade och säkra.
Vilka typer av företag bör tänka på betalningssäkerhet?
Alla företag som behandlar, lagrar eller överför betalningsinformation, inklusive kreditkortsdata, måste ta betalningssäkerhet på största allvar. Oavsett storlek, bransch eller typ av företag är det viktigt att upprätthålla säkra betalningsprocesser för att skydda känsliga kunduppgifter, behålla kundernas förtroende och följa branschstandarder och regelverk.
Följande typer av företag måste prioritera betalningssäkerhet:
E-handelsföretag
Onlineåterförsäljare och tjänsteleverantörer som tar emot betalningar via sina webbplatser eller mobilappar måste implementera säkra betalningsgateways, kryptering och andra säkerhetsåtgärder för att skydda kunddata under transaktioner.Fysiska butiker
Fysiska butiker som behandlar betalningar med hjälp av POS-system, inklusive korttransaktioner, måste garantera säkerheten för betalningsterminaler, nätverksinfrastruktur och lagrade kunduppgifter.Hotell och restauranger
Hotell, restauranger och andra besöksnäringsföretag som hanterar betalningar från gäster måste implementera starka betalningssäkerhetsåtgärder, såsom säkra POS-system, tokenisering och åtkomstkontroller för att skydda kunddata.Företag som tar emot återkommande betalningar
Företag som erbjuder tjänster, t.ex. el och vatten, telekommunikation eller abonnemang, och som behandlar återkommande betalningar från kunder, måste säkerställa säkerheten för sina betalningsprocesser och lagrade kunddata.Ideella organisationer
Välgörenhetsorganisationer och ideella organisationer som tar emot donationer eller behandlar betalningar för evenemang, medlemskap eller varor måste implementera säkra betalningsmetoder för att skydda känslig donations- och medlemsinformation.B2B-företag
Företag som behandlar betalningar från andra företag, t.ex. leverantörer, återförsäljare eller partner, måste prioritera betalningssäkerhet för att upprätthålla förtroendet och skydda känsliga finansiella uppgifter.
Hur man skapar en strategi för betalningssäkerhet
Betalningssäkerhet är en komplex utmaning som kräver en mångsidig och flexibel uppsättning lösningar. Genom att vidta rätt åtgärder kan du skapa en säker miljö som främjar kundernas förtroende och stöder effektiva efterlevnadsmetoder.
Följande steg beskriver hur företag kan utveckla en väl avvägd strategi för betalningssäkerhet:
1. Gör en riskbedömning
Börja med att titta på din nuvarande betalningsinfrastruktur, dina processer och dina system för att identifiera potentiella sårbarheter och förbättringsområden. Utvärdera vilka typer av känsliga data ditt företag hanterar och var de lagras, bearbetas och överförs.
2. Förstå efterlevnadskraven
Bekanta dig med de standarder och regelverk som styr din bransch, till exempel PCI DSS för att förstå ditt företags specifika efterlevnadskrav baserat på de marknader där du är verksam. Se till att du förstår de säkerhetskontroller och säkerhetsmetoder som krävs enligt dessa standarder.
3. Utveckla säkerhetspolicyer och säkerhetsrutiner
Upprätta tydliga policyer och rutiner för betalningssäkerhet, inklusive riktlinjer för hantering av känsliga data, åtkomstkontroller, incidenthantering och utbildning av anställda. Se till att dessa policyer och rutiner stämmer överens med branschstandarder och regelverk.
4. Vidta säkerhetsåtgärder
Baserat på din riskbedömning och dina efterlevnadskrav implementerar du lämpliga säkerhetsåtgärder, till exempel kryptering, tokenisering, stark autentisering och brandväggskonfigurationer. Välj säkra betalningsgateways och arbeta med PCI DSS-kompatibla leverantörer för att effektivisera efterlevnadsarbetet.
5. Övervaka system och utför stresstester
Granska regelbundet dina betalningssystem, ditt nätverk och dina applikationer för potentiella hot eller sårbarheter. Taktiker som sårbarhetsskanningar, penetrationstester och systemrevisioner kan visa hur effektiva dina säkerhetsåtgärder är och identifiera områden som kan förbättras.
6. Justera ditt tillvägagångssätt
Även de bästa säkerhetsstrategierna kommer att behöva justeras och anpassas med tiden. Utvärdera kontinuerligt hur pass effektiv din strategi för betalningssäkerhet är och justera den vid behov för att hantera förändringar i verksamheten, branschen eller hotbilden. Regelbundna granskningar säkerställer att din strategi förblir relevant och effektiv när det gäller att skydda dina kunders data.
7. Skapa en incidenthanteringsplan
Utveckla en väldefinierad incidenthanteringsplan för att vägleda din organisation i händelse av ett dataintrång eller en annan incident. Denna plan bör beskriva roller och ansvarsområden, kommunikationsprotokoll och förfaranden för att begränsa och mildra incidenten.
Läs mer om hur Stripe kan stödja ditt företag med avancerad betalningssäkerhet och förebygga bedrägerier, och upptäck vilka verktyg och resurser som finns tillgängliga för att säkerställa en enkel och säker betalningsupplevelse för dina kunder.
Innehållet i den här artikeln är endast avsett för allmän information och utbildningsändamål och ska inte tolkas som juridisk eller skatterelaterad rådgivning. Stripe garanterar inte att informationen i artikeln är korrekt, fullständig, adekvat eller aktuell. Du bör söka råd från en kompetent advokat eller revisor som är licensierad att praktisera i din jurisdiktion för råd om din specifika situation.