Elk bedrijf zou zich zorgen moeten maken over de veiligheid van betalingen; 71% van de bedrijven meldde dat zij in 2021 het doelwit waren van betalingsfraude. Betalingsfraude kan ongelooflijk duur zijn: een gemiddeld datalek in de VS kost $ 9,44 miljoen. Bedrijven moeten prioriteit geven aan betalingsbeveiliging om zo de gevoelige informatie van hun klanten te beschermen, het vertrouwen van klanten te behouden en kostbare financiële verliezen te voorkomen.

Hieronder vind je een gids met praktische stappen voor het ontwikkelen en ten uitvoer brengen van een robuuste strategie voor betalingsbeveiliging. Of je nu een e-commerce retailer, een fysieke winkel of een SaaS-provider bent, een sterke strategie voor betalingsbeveiliging is belangrijk voor het succes van je bedrijf.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is betalingsbeveiliging?
  
• Soorten betalingsbeveiliging
  
• Welke soorten bedrijven moeten zich zorgen maken over betalingsbeveiliging?
  
• Hoe maak je een strategie voor betalingsbeveiliging?
  

Wat is betalingsbeveiliging?

Betalingsbeveiliging verwijst naar de systemen, processen en maatregelen die worden ingezet om financiële transacties te beschermen tegen ongeoorloofde toegang, gegevenslekken en fraude. Voor zowel online als offline bedrijven is een gewaarborgde betalingsbeveiliging belangrijk om het vertrouwen van klanten te behouden, financiële verliezen tot een minimum te beperken en te voldoen aan relevante regelgeving en sectorstandaarden.

Soorten betalingsbeveiliging

Er zijn verschillende soorten maatregelen en technologieën voor betalingsbeveiliging waarmee bedrijven financiële transacties en klantgegevens kunnen beschermen. Enkele van de meest voorkomende soorten zijn:

Versleuteling

Versleuteling beschermt gevoelige klantgegevens en financiële transacties tegen ongeoorloofde toegang, manipulatie en diefstal. Er zijn twee primaire soorten versleuteling: symmetrisch en asymmetrisch. Symmetrische versleuteling omvat het gebruik van dezelfde sleutel voor het vergrendelen en ontgrendelen van de gegevens, terwijl asymmetrische versleuteling, ook wel 'openbare sleutelversleuteling' genoemd, twee sleutels gebruikt: een openbare sleutel voor vergrendeling en een privésleutel voor het ontgrendelen van de gegevens. Over het algemeen wordt asymmetrische versleuteling als veiliger beschouwd omdat de privésleutel niet wordt gedeeld.

Bedrijven maken op grote schaal gebruik van versleutelingsprotocollen zoals Secure Sockets Layer (SSL) en Transport Layer Security (TLS) om gegevensoverdracht tussen de browsers van klanten en zakelijke websites of betalingsplatforms te beveiligen. SSL/TLS-versleuteling maakt gebruik van een combinatie van symmetrische en asymmetrische versleuteling om een veilige verbinding tot stand te brengen en gegevens tijdens de overdracht te beschermen.

Bedrijven moeten sterke versleutelingsalgoritmen, up-to-date protocollen en goede sleutelbeheerpraktijken gebruiken, waaronder regelmatige sleutelrotatie en veilige opslag. Regelmatige beoordelingen en updates van je versleutelingssystemen zijn nodig om opkomende bedreigingen aan te pakken en het hoogste niveau van bescherming van klantgegevens te garanderen.

Tokenisatie

Tokenisatie beschermt gevoelige betaalinformatie door deze te vervangen door unieke tokens die geen intrinsieke waarde hebben als ze in verkeerde handen vallen. Door betaalinformatie om te zetten in een vorm die nutteloos is als de informatie wordt gestolen, weerhoudt tokenisatie fraudeurs ervan betaalinformatie te stelen. Dit proces vermindert het risico op ongeoorloofde toegang en datalekken aanzienlijk en draagt bij aan de naleving van de normen en -voorschriften van de sector.

Met betaaltokenisatie worden gevoelige gegevens, zoals creditcardnummers, vervangen door unieke tokens die door een beveiligd systeem worden gegenereerd. Deze tokens worden gebruikt om te verwijzen naar de oorspronkelijke betaalinformatie, die is opgeslagen in een gecentraliseerde tokenkluis. De tokens zelf kunnen niet worden gebruikt om frauduleuze transacties uit te voeren of ontleed om achter de oorspronkelijke betaalgegevens te komen.

Authenticatie

Authenticatie is een basale beveiligingsmaatregel voor betalingen, waarmee de identiteit wordt vastgesteld van gebruikers die proberen toegang te krijgen tot een transactie of deze te voltooien.

Er zijn verschillende soorten authenticatie, waaronder:

• Single-factor authenticatie (SFA): vraagt om één vorm van identificatie, meestal een wachtwoord of een pincode.
  
• Tweefactorauthenticatie (2FA): vraagt om twee vormen van identificatie, zoals een wachtwoord en een eenmalige code die naar een geregistreerd apparaat wordt verzonden.
  
• Multifactorauthenticatie (MFA): vraagt om drie of meer vormen van identificatie, waaronder biometrische gegevens, beveiligingsvragen of fysieke tokens.
  

Voor bedrijven kan 2FA of MFA de betalingsbeveiliging aanzienlijk verbeteren door de toegevoegde extra beschermingslaag tegen ongeautoriseerde transacties. Voorbeelden van de standaard authenticatiemethoden die bij de verwerking van betalingen worden gebruikt, zijn:

• Kaartverificatiewaarde (CVV): een drie- of viercijferige code die op creditcards en debitcards wordt afgedrukt en die klanten bij online of telefonische transacties moeten opgeven om te bewijzen dat ze de kaart fysiek in hun bezit hebben.
  
• Eenmalig wachtwoord: een unieke, tijdelijk geldige code die naar het geregistreerde apparaat van de klant wordt verzonden (bijvoorbeeld via sms of een authenticatie-app) en die de klant moet invoeren om een transactie te voltooien.
  
• Biometrische authenticatie: het gebruik van unieke fysieke kenmerken, waaronder gezichtsherkenning, vingerafdrukken of irisscans, om de identiteit van de klant te verifiëren.
  

Fraudeopsporing en -preventie

Deze systemen helpen bedrijven frauduleuze transacties op te sporen en te voorkomen door transactiepatronen, klantgedrag en andere risicofactoren te monitoren. Met technieken zoals machine-learning algoritmen, gedragsanalyse en risicoscores kunnen afwijkingen worden opgespoord en kan fraude worden voorkomen.

Compliance met de Payment Card Industry Data Security Standard

De PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) is een verzameling beveiligingsstandaarden die zijn ontworpen om ervoor te zorgen dat alle bedrijven die creditcardgegevens verwerken, opslaan of verzenden, een veilige omgeving hebben. Het naleven van de PCI DSS helpt bedrijven om klantgegevens te beschermen, het risico op gegevenslekken te minimaliseren en mogelijke boetes of sancties te voorkomen.

De naleving van de PCI DSS is belangrijk om de gevoelige betaalgegevens van je klanten te beschermen en te laten zien dat je beveiliging hoog in het vaandel hebt staan. Om naleving van de PCI DSS te waarborgen, moeten bedrijven de volgende stappen zetten:

• Voer een grondige risicobeoordeling uit om potentiële kwetsbaarheden in de infrastructuur voor de betalingsverwerkings op te sporen.
  
• Pas de nodige beveiligingsmaatregelen toe, zoals versleuteling, tokenisatie en sterke toegangscontroles, om de gevonden risico's aan te pakken.
  
• Bewaak, test en actualiseer je systemen, netwerken en applicaties regelmatig om een veilige omgeving te behouden en opkomende bedreigingen voor te blijven.
  
• Train je medewerkers over de PCI DSS-vereisten en best practices voor het veilig omgaan met de gegevens van kaarthouders.
  
• Werk met PCI DSS-compatibele betalingsverwerkers zoals Stripe om de werkdruk van je compliance-inspanningen te verminderen en het hoogste niveau van beveiliging van de gegevens van je klanten te waarborgen.
  

Veilige betaalgateways

Beveiligde betaalgateways vergemakkelijken de verwerking van creditcardtransacties en beschermen tegelijkertijd de betalingsgegevens van klanten tegen ongeoorloofde toegang en fraude. Door een veilig kanaal te bieden voor de overdracht van betaalgegevens tussen de klant, het bedrijf en de betalingsverwerker of wervende bank, zijn betaalgateways een belangrijk onderdeel van een in hoge mate veilige betalingsomgeving.

De belangrijkste kenmerken van beveiligde betaalgateways zijn onder meer:

• Versleuteling
  Beveiligde betaalgateways maken gebruik van versleutelingsprotocollen zoals SSL en TLS om gevoelige betalingsgegevens tijdens de overdracht te versleutelen. Deze protocollen zorgen ervoor dat de communicatie tussen de browser van de klant en de betaalgateway veilig blijft, waardoor de gegevens worden beschermd tegen onderschepping of manipulatie.

• Tokenisatie
  Veel beveiligde betaalgateways bieden tokenisatieservices om de betalingsbeveiliging verder te verbeteren. Tokenisatie, waarbij gevoelige betaalgegevens worden vervangen door unieke tokens die nutteloos zijn als ze in verkeerde handen vallen, helpt klantgegevens te beschermen, vermindert het risico op gegevenslekken en vereenvoudigt PCI DSS-compliance voor bedrijven.

• Authenticatie en fraudepreventie
  Beveiligde betaalgateways gebruiken verschillende authenticatiemethoden, zoals CVV/CVC-controles, 3D Secure en biometrische authenticatie om de identiteit van de klant te verifiëren en ongeautoriseerde transacties te voorkomen. Daarnaast gebruiken ze systemen voor geavanceerde fraudeopsporing en -preventie die met behulp van machine-learning, gedragsanalyse en risicoscores frauduleuze transacties in realtime opsporen en blokkeren.

• Compliance met sectorstandaarden
  Veilige betaalgateways voldoen aan de PCI DSS en andere relevante industriestandaarden en daardoor bieden ze een veilige omgeving voor het verwerken, opslaan en verzenden van kaarthoudergegevens. Door samen te werken met een betaalgateway die aan alle regels voldoet, wordt de last voor bedrijven om op eigen kracht aan deze vereisten te voldoen minder zwaar.

• Uptime en betrouwbaarheid
  Een veilige betaalgateway moet een hoge uptime en betrouwbaarheid garanderen, zodat klanten transacties zonder onderbrekingen kunnen voltooien. Regelmatige monitoring, redundantiemaatregelen en robuuste infrastructuur stellen de gateway in staat om transacties steeds veilig en efficiënt te verwerken.

Houd bij het kiezen van een betaalgateway rekening met de beveiligingsfuncties, naleving van de PCI DSS, eenvoudige integratie met uw bestaande systemen, transactiekosten en klantenondersteuning. Door samen te werken met een gerenommeerde en veilige betaalgateway (of door een betalingsverwerker zoals Stripe te kiezen die de functionaliteit van de betaalgateway biedt) kun je je klanten een eenvoudige, veilige betaalervaring bieden en tegelijkertijd je bedrijf beschermen tegen mogelijke financiële en reputatierisico's.

Firewall- en netwerkbeveiliging

Firewall- en netwerkbeveiliging beschermen de betalingsinfrastructuur en vertrouwelijke klantgegevens tegen externe bedreigingen, zoals hackers, malware en andere kwaadwillenden.

Een firewall is een soort beveiligingssysteem dat fungeert als een bewaker voor een computernetwerk, waarbij de informatie die binnenkomt en uitgaat op basis van specifieke regels wordt gecontroleerd. Firewalls vormen een beschermende barrière tussen een vertrouwd netwerk binnen een bedrijf, zoals het betalingssysteem, en de niet-vertrouwde buitenwereld, zoals internet, waardoor ongeoorloofde toegang tot het netwerk wordt voorkomen. Firewalls kunnen bestaan uit hardware of software, of een combinatie van beide zijn.

Enkele belangrijke aspecten van firewall- en netwerkbeveiliging voor bedrijven zijn:

• Netwerksegmentatie
  Door het netwerk op te delen in kleinere, geïsoleerde segmenten wordt de potentiële schade van een inbreuk op de beveiliging beperkt. Door gevoelige betaalgegevens en -systemen in gescheiden netwerksegmenten te bewaren, kunnen bedrijven deze activa beter beschermen tegen ongeoorloofde toegang, en de werklast van PCI DSS-compliance minimaliseren.

• Systemen voor de opsporing en preventie van inbraak
  Systemen voor de opsporing en preventie van inbraak zoeken in het netwerkverkeer naar verdachte activiteiten, merken potentiële bedreigingen op en ondernemen actie om die bedreigingen te voorkomen of te beperken. Door gebruik te maken van een combinatie van methoden, zoals het controleren op bekende bedreigingen en het analyseren van communicatieregels, kunnen deze systemen vele soorten aanvallen opsporen en blokkeren, zelfs als deze gloednieuw zijn.

• Sterke toegangscontroles
  Met toegangscontroles zoals multifactorauthenticatie (MFA), op rollen gebaseerd toegangsbeheer en het 'principe van minimale bevoegdheden', de praktijk waarbij personen of entiteiten het minimale toegangsniveau krijgen dat nodig is om hun specifieke taken of functies met betrekking tot betalingsverwerking uit te voeren, kun je er beter voor zorgen dat alleen geautoriseerde gebruikers toegang hebben tot netwerkbronnen en gevoelige betalingssystemen.

• Beveiligingsmonitoring en reactie op incidenten
  Continue monitoring van netwerkactiviteit, in combinatie met een goed uitgewerkt incidentresponsplan, helpt bedrijven om beveiligingsbedreigingen snel op te sporen en erop te reageren, waardoor potentiële schade en downtime tot een minimum worden beperkt.

Investeer in firewall- en netwerkbeveiligingsoplossingen die aansluiten bij je specifieke bedrijfsbehoeften en risicoprofiel. Met deze beveiligingsmaatregelen kun je je betalingsinfrastructuur beschermen tegen externe bedreigingen, de gegevens van je klanten beschermen en de reputatie van je bedrijf behouden.

Beveiligingsupdates en -patches

Softwareleveranciers, hardwarefabrikanten en leveranciers van besturingssystemen brengen beveiligingsupdates en patches uit om bekende kwetsbaarheden, bugs of andere beveiligingsproblemen in hun producten aan te pakken. Regelmatige beveiligingsupdates en patches zijn een essentieel onderdeel van de handhaving van een veilige omgeving voor bedrijven. Ze helpen betalingsinfrastructuur, klantgegevens en andere kritieke systemen te beschermen tegen kwetsbaarheden, cyberaanvallen en onbevoegde toegang.

Door dit soort updates en patches regelmatig te installeren, is het voor bedrijven gemakkelijker om:

• Kwetsbaarheden te verhelpen
  Updates en patches verhelpen beveiligingsfouten of zwakke punten die hackers kunnen misbruiken om ongeoorloofde toegang tot je systemen te krijgen of gevoelige gegevens te stelen. Met de nieuwste beveiligingspatches kun je het risico op datalekken en cyberaanvallen verkleinen.

• Prestaties te verbeteren
  Updates bevatten vaak prestatieverbeteringen, bugfixes of nieuwe functies die de algehele stabiliteit, efficiëntie en functionaliteit van je systemen en software kunnen verbeteren.

• Aan compliance-eisen te voldoen
  Wettelijke vereisten schrijven vaak voor dat bedrijven tijdig beveiligingsupdates en -patches toepassen om aan de regels te blijven voldoen. Door je systemen regelmatig te updaten, kun je boetes of sancties voorkomen die verband houden met niet-naleving.

• Zich tegen opkomende bedreigingen te beschermen
  Cyberdreigingen blijven evolueren, omdat hackers nieuwe kwetsbaarheden ontdekken en nieuwe aanvalstechnieken ontwikkelen. Door updates en patches toe te passen, kunt u deze opkomende bedreigingen voorblijven en een veilige omgeving behouden.

Elk bedrijf heeft een goed doordacht draaiboek nodig voor het beheer van de betalingsbeveiliging. Voor regelmatige beveiligingsupdates en patches moeten bedrijven de volgende stappen zetten:

1. Stel een beleid voor patchbeheer op: Ontwikkel een duidelijk beleid waarin je beschrijft hoe je organisatie omgaat met patchbeheer, inclusief verantwoordelijkheden, prioriteiten, tijdlijnen en procedures voor het toepassen van updates en patches.
   
2. Controleren op updates: Blijf op de hoogte van nieuwe updates en patches door je te abonneren op beveiligingsadviezen of nieuwsbrieven van softwareleveranciers, hardwarefabrikanten en leveranciers van besturingssystemen. Overweeg daarnaast om geautomatiseerde tools te gebruiken die kunnen helpen bij het opsporen van ontbrekende patches of verouderde software.
   
3. Prioriteer en plan updates: Beoordeel de ernst van gevonden kwetsbaarheden en geef prioriteit aan updates op basis van risico. Plan updates en patches tijdens perioden waarin het systeem weinig wordt gebruikt om onderbrekingen van je bedrijfsactiviteiten tot een minimum te beperken.
   
4. Updates testen en uitrollen: Voordat je updates en patches uitrolt, test je ze in een gecontroleerde omgeving om compatibiliteit te garanderen en eventuele problemen vast te stellen. Zodra het testen is voltooid, rol je de updates en patches uit in je productieomgeving.
   
5. Beoordeling en audit: Controleer je patchbeheerproces regelmatig om er zeker van te zijn dat het effectief is en voldoet aan het beleid van je organisatie en de normen van de branche. Voer periodieke audits uit om te controleren of alle systemen up-to-date en veilig zijn.
   

Welke soorten bedrijven moeten aandacht hebben voor betalingsbeveiliging?

Alle bedrijven die betaalinformatie, inclusief creditcardgegevens, verwerken, opslaan of verzenden, moeten aandacht hebben voor de beveiliging van betalingen. Ongeacht de grootte, branche of het type bedrijf is het handhaven van veilige betalingsprocessen belangrijk voor het beschermen van gevoelige klantgegevens, het waarborgen van het vertrouwen van klanten en het naleven van sectornormen en -voorschriften.

Sommige algemene soorten bedrijven die aandacht moeten hebben voor betalingsbeveiliging zijn:

• E-commercebedrijven
  Webshops en dienstverleners die betalingen via hun websites of mobiele applicaties accepteren moeten veilige betaalgateways, versleuteling en andere beveiligingsmaatregelen gebruiken om klantgegevens tijdens transacties te beschermen.

• Fysieke winkels
  Fysieke winkels die betalingen verwerken met POS-systemen, waaronder transacties waarbij een kaart wordt gepresenteerd, moeten de veiligheid van hun betaalterminals, netwerkinfrastructuur en opgeslagen klantgegevens garanderen.

• Horecabedrijven
  Hotels, restaurants en andere horecabedrijven die betalingen van gasten verwerken, moeten voor de bescherming van klantgegevens gebruik maken van krachtige middelen voor betalingsbeveiliging, zoals beveiligde POS-systemen, tokenisatie en toegangscontroles.

• Bedrijven die periodieke betalingen accepteren
  Bedrijven die diensten aanbieden zoals nutsvoorzieningen, telecommunicatie of abonnementen, en periodieke betalingen van klanten verwerken moeten de veiligheid van hun betaalprocessen en opgeslagen klantgegevens waarborgen.

• Organisaties zonder winstoogmerk
  Liefdadigheidsinstellingen en non-profitorganisaties die donaties accepteren of betalingen verwerken voor evenementen, lidmaatschappen of merchandise, moeten veilige betaalmethoden gebruiken om zo gevoelige informatie van donateurs en leden te beschermen.

• B2B-bedrijven
  Bedrijven die betalingen van andere bedrijven verwerken, zoals leveranciers, verkopers of partners, moeten prioriteit geven aan betalingsbeveiliging om het vertrouwen te behouden en gevoelige financiële gegevens te beschermen.

Hoe stel je een strategie voor betalingsbeveiliging op?

Betalingsbeveiliging is een complexe uitdaging waar je een gevarieerd en flexibel pakket aan oplossingen voor nodig hebt. Maar door de juiste stappen te nemen, kun je een veilige omgeving creëren waardoor het vertrouwen van de klant wordt bevorderd en waarmee efficiënte nalevingspraktijken worden ondersteund.

De volgende stappen laten zien hoe bedrijven een goed afgeronde strategie voor betalingsbeveiliging kunnen ontwikkelen:

1. Voer een risicobeoordeling uit
Kijk eerst naar je huidige betaalinfrastructuur, -processen en -systemen om mogelijke kwetsbaarheden en verbeterpunten vast te stellen. Bepaal met welke soorten gevoelige gegevens je bedrijf te maken heeft en waar deze worden opgeslagen, verwerkt en verzonden.

2. Zorg dat je de compliancevereisten kent
Maak jezelf vertrouwd met de normen en voorschriften die van toepassing zijn op je branche, zoals de PCI DSS, en bepaal de specifieke compliancevereisten van je bedrijf op basis van de markten waar je actief bent. Zorg ervoor dat je op de hoogte bent van de beveiligingscontroles en -praktijken die in deze standaarden zijn vastgelegd.

3. Ontwikkel beveiligingsbeleid en -procedures
Stel duidelijke regels en procedures op voor betalingsbeveiliging, inclusief richtlijnen voor het omgaan met gevoelige gegevens, toegangscontroles, incidentrespons en training van medewerkers. Zorg ervoor dat dit beleid en deze procedures in overeenstemming zijn met de sectorstandaarden en -voorschriften.

4. Tref veiligheidsmaatregelen
Tref op basis van je risicobeoordeling en nalevingsvereisten de juiste beveiligingsmaatregelen, zoals versleuteling, tokenisatie, sterke authenticatie en firewallconfiguraties. Kies veilige betaalgateways en werk samen met leveranciers die PCI DSS-compliant zijn om de inspanningen op dit terrein te stroomlijnen.

5. Monitor systemen en voer stresstests uit
Controleer je betalingssystemen, -netwerken en -applicaties regelmatig op mogelijke bedreigingen of kwetsbaarheden. Met tactieken zoals kwetsbaarheidsscans, penetratietests en systeemaudits kun je de effectiviteit van je beveiligingsmaatregelen beoordelen en verbeterpunten op het spoor komen.

6. Pas je aanpak aan zoals aangegeven
Zelfs de best opgestelde beveiligingsstrategieën zullen in de loop van de tijd moeten worden aangepast. Evalueer voortdurend de effectiviteit van je strategie voor betalingsbeveiliging en pas deze zo nodig aan aan veranderingen in je bedrijf, de brancheregelgeving of het dreigingslandschap. Regelmatige evaluaties helpen ervoor te zorgen dat je strategie relevant en effectief blijft voor het beschermen van de gegevens van je klanten.

7. Maak een responsplan voor incidenten
Ontwikkel een goed uitgewerkt incidentresponsplan om je organisatie de weg te wijzen in het geval van een inbreuk op de beveiliging of een ander incident. Dit plan moet rollen en verantwoordelijkheden, communicatieprotocollen, en procedures beschrijven om incidenten in te dammen en te beperken.

Vind meer informatie over hoe Stripe je bedrijf kan ondersteunen met geavanceerde betalingsbeveiliging en fraudepreventie en ontdek welke tools en hulpbronnen beschikbaar zijn om te zorgen voor een eenvoudige, veilige betaalervaring voor je klanten.