Nekade kort kan inträffa av olika anledningar och kan leda till en förlorad försäljning. För att förhindra dem krävs en förståelse för hur kreditkortstransaktioner auktoriseras och vad som kan orsaka att de nekas. Betalleverantörer tillhandahåller nekandekoder som anger deras anledning till att avvisa en transaktion. Företag bör lära sig att känna igen och förstå dessa koder för att framgångsrikt svara på en nekad transaktion – och potentiellt rädda försäljningen.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är kortauktorisering?
  
• Vad är en nekandekod?
  
• Typer av nekade kort
  
• Lista över nekandekoder för kort
  
• Stripes nekandekoder
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är kortauktorisering?

Kortauktorisering är den godkännandeprocess som kontrollerar om en kortinnehavare har tillräckliga medel för att täcka köpet hen försöker göra. Det sker bakom kulisserna när en korttransaktion behandlas.

Vid en personlig transaktion drar, blippar eller sätter kunden in sitt kredit- eller bankkort i en kortterminal. Vid ett onlineköp anger de sin betalningsinformation när de uppmanas till det. Den informationen skickas till företagets inlösare (även kallad den "inlösande banken"), som dirigerar den genom rätt kortbetalningsnätverk för att nå utfärdaren, det finansinstitut som utfärdade kortet till kortinnehavaren.

Utfärdaren granskar kortinnehavarens konto och avgör om det finns tillräckligt med medel eller tillgänglig kredit för att slutföra transaktionen. Utfärdaren godkänner eller nekar begäran. Om den godkänns överför utfärdaren medlen till inlösaren, som sätter in dem på företagets konto.

Vad är en kod för nekad betalning?

En nekandekod är vanligtvis en tvåsiffrig, alfanumerisk felkod som anger varför en korttransaktion har nekats. Även om koden kan komma från ett antal källor, kommer den ofta från den utfärdande banken, betalleverantören eller kreditnätverken.

Att förstå var ett nekande härstammar ifrån kan hjälpa företag att diagnostisera problemet och bestämma nästa steg.

Vanliga anledningar till att utfärdaren (kundens bank) kan neka en transaktion

• Otillräckliga medel eller överskriden kreditgräns
  
• Misstänkt bedrägeri eller ovanlig aktivitet
  
• Felaktig kortinformation har angetts (t.ex. fel CVV eller utgångsdatum)
  
• Kortet har rapporterats förlorat eller stulet
  
• Kontot har frysts eller stängts
  

Vanliga anledningar till att inlösaren (handlarens bank) kan neka en transaktion

• Handlarens konto är inte inställt för att acceptera den typen av kredit- eller bankkort
  
• Transaktionen överskrider handlarens behandlingsgränser
  
• Handlarens konto har stängts av eller flaggats för risk
  

Företag kommer inte alltid att se den exakta koden. Om de använder en betalleverantör som Stripe kan de se andra unika nekandekoder eller svarskoder från betalningsgatewayen som indikerar varför transaktionen misslyckades och ger ledtrådar för att lösa problemet och slutföra transaktionen.

Typer av nekade kortbetalningar

Det finns många olika typer av nekade kort. Den vanligaste anledningen till att ett debet- eller kreditkort nekas är otillräckliga medel eller kredit, vilket står för 44 % av nekade betalningar i en studie av Ethoca. Företag kan inte göra så mycket i dessa fall, eftersom problemet härstammar från kortinnehavaren. Att erbjuda köp nu, betala sen-alternativ, som Stripe stöder, kan hjälpa till att minimera nekade betalningar på grund av otillräckliga medel. Utöver det kan kortinnehavaren behöva flytta pengar från ett annat konto till kontot med otillräckliga medel för att slutföra transaktionen.

En annan vanlig anledning till att debet- eller kreditkort nekas är felaktiga uppgifter. Det här problemet är vanligare vid onlinetransaktioner, där kortinnehavare måste ange sitt kortnummer samt kortets CVV och utgångsdatum. En av fem nekade kortbetalningar inträffar när en kund gör ett misstag och anger felaktig information, enligt samma studie från Ethoca. Detta löses enkelt om kortinnehavaren anger sin information korrekt igen.

Kortbetalningar kan också nekas vid misstanke om bedrägeri, som kan utlösas av stora inköp eller en stor transaktionsvolym under en kort tidsperiod. Kortinnehavaren kan lösa det här problemet genom att ta kontakt med den utfärdande banken och bekräfta sin identitet, som då godkänner debiteringen.

Ibland nekas kort för att kortet inte har aktiverats ännu, vilket kan lösas om kortinnehavaren slutför den angivna aktiveringsprocessen. På liknande sätt kommer ett kort som har löpt ut att nekas, och kortinnehavare måste använda ett annat betalningsalternativ. Skador på ett korts chip eller magnetremsa kan också leda till att betalningen nekas om kortterminalen inte kan läsa kortet. Andra alternativ i detta fall är manuell inmatning av kortinformation eller kontaktlös betalning, om det är tillgängligt.

Ett debet- eller kreditkort kommer också att nekas om kortterminalen inte är kompatibel med det kortbetalningsnätverk som är kopplat till kortet. Till exempel, om kortet använder kortbetalningsnätverket American Express och kortterminalen inte kommunicerar med American Express, kan transaktionen inte behandlas. Lösningar som Stripe fungerar med de flesta stora kortbetalningsnätverken, både i USA och globalt, vilket hjälper till att undvika nekade betalningar relaterade till ett kortbetalningsnätverk som inte stöds.

Lista med koder för nekade kortbetalningar

Nedan finns en lista över nekandekoder för kort som kan visas om en betalleverantör bedömer att en transaktion inte kan behandlas. (Observera att svarskoder för betalningsgateways kan skilja sig från bankutfärdade nekandekoder.) Varje kod anger en annan orsak till varför en betalning nekas.

• 01: Hänvisa till utfärdare
  
• 02: Hänvisa till utfärdare (särskilt villkor)
  
• 03: Ogiltig handlare
  
• 04: Hämta ut kort (inget bedrägeri)
  
• 05: Godkänn inte
  
• 06: Fel
  
• 07: Hämta ut kort (bedrägeri)
  
• 10: Delvis godkännande
  
• 12: Ogiltigt transaktion
  
• 13: Ogiltigt belopp
  
• 14: Ogiltigt kontonummer
  
• 15: Utfärdare existerar inte
  
• 19: Ange transaktion på nytt
  
• 21: Ingen åtgärd har vidtagits
  
• 25: Det gick inte att hitta posten i filen
  
• 28: Filen är för närvarande inte tillgänglig för uppdatering eller skada
  
• 41: Borttappat kort, hämta ut
  
• 43: Stulet kort, hämta ut
  
• 51: Otillräckligt saldo
  
• 52: Inget checkkonto
  
• 53: Inget sparkonto
  
• 54: Utlöpt kort
  
• 55: Felaktig PIN-kod
  
• 57: Transaktion inte tillåten – kort
  
• 58: Transaktion inte tillåten – terminal
  
• 59: Misstänkt bedrägeri
  
• 61: Överskrider beloppsgräns för godkännande
  
• 62: Ogiltig/begränsad tjänstkod
  
• 63: Säkerhetsöverträdelse
  
• 64: Transaktionen uppfyller inte krav på bekämpning av penningtvätt
  
• 65: Överskrider uttagsgräns
  
• 70: PIN-kod krävs
  
• 75: Tillåtet antalet försök att ange PIN-kod har överskridits
  
• 76: Ej ombett upphävande
  
• 78: Blockerad, första användning
  
• 79: Redan upphävt
  
• 82: Negativa CAM-, dCVV-, iCVV- eller CVV-resultat
  
• 85: Ingen orsak till att neka
  
• 86: Kan inte verifiera PIN-kod
  
• 91: Utfärdare eller omkopplare ej tillgänglig
  
• 92: Det går inte att skicka transaktionen
  
• 93: Transaktionen kan inte slutföras – lagöverträdelse
  
• 96: Systemfel
  
• 97: Ogiltig CVV-kod
  
• 9G: Blockerad av kortinnehavare/kontakta kortinnehavare
  
• 1A: Ytterligare kundautentisering krävs
  
• R0: Återkommande debitering stoppad på kundens begäran
  
• R1: Återkommande debitering stoppad på kundens begäran
  

Stripe använder sina egna koder för nekade betalningar, som täcker många av samma potentiella orsaker som de traditionella koderna för nekade betalningar, men som beskriver problemet tydligare. Stripes koder för nekade betalningar är följande:

Stripes nekandekoder

Stripe använder sina egna nekandekoder. Dessa svarskoder från betalningsgatewayen täcker många av samma potentiella orsaker som de traditionella nekandekoderna, men förklarar problemet tydligare. Stripes nekandekoder är som följer:

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.
  
• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.
  
• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.
  
• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.
  
• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.
  

Läs mer om hur Stripe Payments kan driva dina online- och fysiska betalningar, eller börja i dag.