En nekad betalning komplicerar saker och ting för alla inblandade. Kunden undrar plötsligt vad som gick fel med kortet eller kontot, medan företaget är osäkert på om transaktionen kan slutföras. Ingen typ av betalning är immun mot nekade betalningar. De kan inträffa när kunden tar med sig sin varukorg full med varor till butikskassan, klickar på "Gå till kassan" på ett företags webbplats eller när något går fel med kundens inställning för återkommande betalningar.

Nekade kortbetalningar kan inträffa av olika orsaker och kan leda till förlorade intäkter. För att undvika dem måste du förstå hur kreditkortstransaktioner auktoriseras och vad som kan orsaka nekade betalningar. Betalleverantörer tillhandahåller koder som anger orsak till att en transaktion nekas. Företag bör lära sig att känna igen och förstå dessa koder för att kunna reagera på en nekad transaktion – och eventuellt rädda intäkten.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är kortauktorisering?
  
• Vad är en nekningskod?
  
• Typer av nekade kortbetalningar
  
• Lista över koder för nekade kortbetalningar
  

Vad är kortauktorisering?

Kortauktorisering är den godkännandeprocess som kontrollerar om en kortinnehavare har tillräckliga medel för att täcka det köp de försöker göra. Det sker bakom kulisserna när en korttransaktion behandlas.

Vid en fysisk transaktion blippar kunden, sveper eller sätter in sitt kort i en kortterminal. Vid ett onlineköp anger de sin betalningsinformation när de uppmanas att göra det. Informationen om denna transaktion skickas från företagets terminal till dess inlösare (kallas även “nlösande bank”), det finansinstitut som representerar företaget.

Inlösaren skickar transaktionen till rätt kortbetalningsnätverk och ser till att pengarna sätts in på rätt konto. Inlösaren skickar en begäran till kortutfärdaren](https://stripe.com/resources/more/acquirer-vs-issuer "Stripe | Inlösare kontra utfärdare") (kallas även “utfärdande bank”), det finansinstitut som utfärdade betalkortet till kortinnehavaren.

Utfärdaren kontrollerar kortinnehavarens konto för att se om det finns tillräckligt med pengar eller tillgänglig kredit för att slutföra transaktionen. Om så är fallet tar utfärdaren pengarna från kortinnehavarens konto och skickar dem till inlösaren, som sätter in dem på företagets konto.

Vad är en kod för nekad betalning?

Den här koden är vanligtvis en tvåsiffrig, alfanumerisk felkod som indikerar varför en korttransaktion har nekats. Även om koden kan komma från ett antal källor, kommer den ofta från den utfärdande banken, betalleverantören eller kreditnätverken.

Företag ser inte alltid den exakta koden. Om de använder en betalleverantör som Stripe kan de se andra unika koder för nekada betalningar som indikerar varför transaktionen misslyckades och ger ledtrådar för att lösa problemet och slutföra transaktionen.

Typer av nekade kortbetalningar

Det finns många olika typer av nekade kortbetalningar. Den vanligaste orsaken till att ett kort nekas är otillräckliga medel eller otillräcklig kredit, vilket står för 44 % av de nekade betalningarna i en Ethoca-studie. Företagen kan inte göra så mycket i dessa fall, eftersom problemet har sitt ursprung hos kortinnehavaren. Genom att erbjuda avbetalningsalternativ, som Stripe stöder, kan man minimera antalet nekade betalningar på grund av otillräckligt saldo. Utöver det kan kortinnehavaren behöva flytta pengar från ett annat konto till kontot med otillräckliga medel för att slutföra transaktionen.

En annan vanlig orsak till att kort nekas är felaktiga uppgifter. Det här problemet är vanligare vid onlinetransaktioner, där kortinnehavare måste ange sitt kortnummer samt kortets CVV-kod och utgångsdatum. En av fem nekade betalningar inträffar när en kund gör ett misstag och anger felaktig information. Detta är lätt att lösa om kortinnehavaren anger sina uppgifter korrekt.

Kortbetalningar kan också nekas vid misstanke om bedrägeri, som kan utlösas av stora inköp eller en stor transaktionsvolym under en kort tidsperiod. Kortinnehavaren kan lösa det här problemet genom att ta kontakt med den utfärdande banken och bekräfta sin identitet, som då godkänner debiteringen.

Ibland nekas kort eftersom de inte har aktiverats ännu, vilket kan lösas om kortinnehavaren slutför aktiveringsprocessen. På samma sätt kommer ett kort som har gått ut att nekas och kortinnehavare måste använda ett annat betalningsalternativ. Skador på ett korts chip eller remsa kan också leda till att det nekas om terminalen inte kan läsa kortet. Andra alternativ i det här fallet är manuell inmatning av kortuppgifter eller kontaktlös betalning, om tillgängligt.

Ett kort kommer också att nekas om terminalen inte är kompatibel med det kortbetalningsnätverk som är kopplat till kortet. Till exempel, om kortet använder kortbetalningsnätverket American Express och terminalen inte kommunicerar med American Express, kan transaktionen inte behandlas. Lösningar som Stripe fungerar med de flesta större kortbetalningsnätverk, både i USA och globalt, vilket hjälper till att undvika nekade betalningar relaterade till att nätverk som inte stöds.

Lista med koder för nekade kortbetalningar

Nedan finns en lista över de koder för nekade kortbetalningar som kan visas om en leverantör fastställer att en transaktion inte kan behandlas. Varje kod anger en orsak till varför en betalning nekas.

• 01: Hänvisa till utfärdare
  
• 02: Hänvisa till utfärdare (särskilt villkor)
  
• 03: Ogiltig handlare
  
• 04: Hämta ut kort (inget bedrägeri)
  
• 05: Godkänn inte
  
• 06: Fel
  
• 07: Hämta ut kort (bedrägeri)
  
• 10: Delvis godkännande
  
• 12: Ogiltigt transaktion
  
• 13: Ogiltigt belopp
  
• 14: Ogiltigt kontonummer
  
• 15: Utfärdare existerar inte
  
• 19: Ange transaktion på nytt
  
• 21: Ingen åtgärd har vidtagits
  
• 25: Det gick inte att hitta posten i filen
  
• 28: Filen är för närvarande inte tillgänglig för uppdatering eller skada
  
• 41: Borttappat kort, hämta ut
  
• 43: Stulet kort, hämta ut
  
• 51: Otillräckligt saldo
  
• 52: Inget checkkonto
  
• 53: Inget sparkonto
  
• 54: Utlöpt kort
  
• 55: Felaktig PIN-kod
  
• 57: Transaktion inte tillåten – kort
  
• 58: Transaktion inte tillåten – terminal
  
• 59: Misstänkt bedrägeri
  
• 61: Överskrider beloppsgräns för godkännande
  
• 62: Ogiltig/begränsad tjänstkod
  
• 63: Säkerhetsöverträdelse
  
• 64: Transaktionen uppfyller inte krav på bekämpning av penningtvätt
  
• 65: Överskrider uttagsgräns
  
• 70: PIN-kod krävs
  
• 75: Tillåtet antalet försök att ange PIN-kod har överskridits
  
• 76: Ej ombett upphävande
  
• 78: Blockerad, första användning
  
• 79: Redan upphävt
  
• 82: Negativa CAM-, dCVV-, iCVV- eller CVV-resultat
  
• 85: Ingen orsak till att neka
  
• 86: Kan inte verifiera PIN-kod
  
• 91: Utfärdare eller omkopplare ej tillgänglig
  
• 92: Det går inte att skicka transaktionen
  
• 93: Transaktionen kan inte slutföras – lagöverträdelse
  
• 96: Systemfel
  
• 97: Ogiltig CVV-kod
  
• 1A: Ytterligare kundautentisering krävs
  
• R0: Återkommande debitering stoppad på kundens begäran
  
• R1: Återkommande debitering stoppad på kundens begäran
  

Stripe använder sina egna koder, som täcker många av de potentiella orsakerna som de traditionella koderna, men beskriver problemet tydligare. Stripes koder är följande:

Om du vill ha mer information om hur du hanterar nekade och misslyckade transaktioner med Stripe kan du börja här.