La fraude liée aux remboursements est devenue une préoccupation majeure qui menace à la fois la santé financière des entreprises et la confiance des clients. Comprendre et gérer les risques associés à la fraude liée aux remboursements est devenu une priorité absolue pour les entreprises.

Selon la National Retail Federation, les États-Unis les détaillants ont perdu 25,3 milliards de dollars à cause de retours frauduleux en 2020. À mesure que le volume des ventes en ligne augmente, la fraude au remboursement augmente également.

Ci-dessous, nous aborderons ce qu’est la fraude au remboursement, mettrons en lumière les tactiques trompeuses utilisées par les fraudeurs pour exploiter les politiques de remboursement et manipuler les systèmes financiers, et discuterons des mesures que les entreprises peuvent prendre pour prévenir et combattre ce type de fraude.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce que la fraude au remboursement ?
  
• Types de fraude au remboursement
  
• Fraude au remboursement ou au retour : quelle est la différence?
  
• Exemples de fraude au remboursement
  
• Comment prévenir les fraudes liées aux remboursements et aux retours
  

Qu’est-ce que la fraude au remboursement?

La fraude au remboursement est un type de fraude aux paiements, dans laquelle une personne ou un groupe de personnes réclame à tort un remboursement ou un remboursement auprès d’une entreprise, d’un gouvernement ou d’une institution financière. Le but de cette fraude est d’inciter l’organisation ciblée à émettre un remboursement ou un remboursement, même si l’auteur de la fraude n’a engagé aucune dépense légitime et n’a pas droit à une telle indemnisation.

Essentiellement, la fraude au remboursement se produit lorsqu’une personne trompe une entreprise pour qu’elle lui rembourse un produit ou un service qu’elle n’a pas réellement acheté, ou lorsqu’elle prétend à tort qu’il y a un problème avec le produit ou le service qu’elle a reçu. Ce type de fraude peut coûter très cher aux entreprises et nuire à leur réputation auprès des clients.

Types de fraude au remboursement

La fraude liée aux remboursements ne se limite pas à un seul mécanisme d’activité frauduleuse, c’est une catégorie qui englobe une variété de tactiques. Il existe plusieurs formes de fraude au remboursement, notamment :

• Fraude au retour
  La fraude au retour se produit lorsqu’une personne retourne un produit à un détaillant ou à une boutique en ligne, prétendant qu’il est endommagé, défectueux ou insatisfaisant, même si le produit est en bon état ou a été utilisé ou altéré.

• Fraude liée aux contestations de paiement
  Dans fraude liée aux contestations de paiement, un client conteste un paiement légitime sur sa carte de crédit, affirmant que le produit ou le service n’a pas été reçu, n’était pas satisfaisant ou que le paiement n’était pas autorisé. L’objectif de l’auteur de l’escroquerie est de forcer l’entreprise ou le fournisseur de services à rembourser le produit ou le service, même s’il l’a déjà reçu et utilisé.

• Fraude au remboursement d’impôt
  Ce type de fraude consiste à produire des déclarations de revenus fausses ou frauduleuses pour demander un remboursement d’impôt auquel l’auteur du fraude n’a pas droit. L’escroc peut utiliser des renseignements personnels volés, créer de faux documents ou manipuler le système fiscal d’une autre façon pour obtenir un remboursement.

• Fraude au remboursement d’assurance
  Dans le cas de la fraude au remboursement d’assurance, une personne ou un groupe soumet des réclamations d’assurance fausses ou exagérées pour obtenir un remboursement ou un remboursement d’une compagnie d’assurance. Les tactiques utilisées par les fraudeurs pour commettre une fraude à l’assurance peuvent inclure la mise en scène d’accidents, le gonflement des dommages ou la fabrication de pertes.

• Garde-robe ou usure et retour
  Dans ce scénario, les clients achètent des articles tels que des vêtements ou des appareils électroniques, les utilisent pendant une courte période (par exemple, pour un événement spécial ou un projet), puis les retournent pour obtenir un remboursement, ce qui revient à traiter le magasin comme un service de location gratuit.

• Fraude au reçu
  Les fraudeurs utilisent des reçus falsifiés ou modifiés pour retourner des articles volés, des articles achetés en solde ou des articles achetés dans un autre magasin, afin de recevoir un remboursement complet ou un avoir.

• Changement de prix
  Un fraudeur échange l’étiquette de prix ou le code-barres d’un article plus cher avec celui d’un article moins cher, effectuant l’achat au prix le plus bas, puis retourne l’article en utilisant le reçu original plus cher pour recevoir un remboursement plus important.

• Fraude assistée par les employés
  Un employé malhonnête traite des remboursements ou des retours frauduleux à l’insu du client, à des fins personnelles.

Les tactiques utilisées par les fraudeurs changent constamment pour suivre le rythme de l’évolution des entreprises de vente au détail. Ci-dessous, nous verrons comment les entreprises peuvent rester agiles et répondre à ces vulnérabilités changeantes.

Fraude au remboursement vs fraude au retour : quelle est la différence?

La fraude au remboursement et la fraude au retour sont des termes étroitement liés qui sont parfois utilisés de manière interchangeable, mais ils ne sont pas exactement les mêmes. En bref, la fraude aux retours est un sous-ensemble de la fraude au remboursement qui cible spécifiquement le secteur de la vente au détail en exploitant les politiques de retour des produits. La fraude au remboursement est un terme plus général qui recouvre un large éventail d’activités frauduleuses visant à obtenir des remboursements injustifiés.

Voici plus d’informations sur leurs différences subtiles mais importantes :

• La fraude au remboursement est un terme plus large qui englobe différents types d’escroqueries visant à tromper une entreprise, un gouvernement ou une institution financière pour qu’il émette un remboursement ou un remboursement à l’auteur du fraude, qui n’y a pas droit. La fraude au remboursement peut se produire dans de nombreux contextes, tels que les remboursements d’impôt, les contestations de paiement, les remboursements d’assurance, etc.

• La fraude aux retours est un type spécifique de fraude au remboursement qui cible à la fois les détaillants physiques et en ligne. Dans le cadre d’une fraude en retour, une personne retourne un produit au détaillant en prétendant faussement qu’il est endommagé, défectueux ou insatisfaisant, même si le produit est en bon état ou a été utilisé ou altéré. L’objectif de l’auteur de la fraude est de tromper le détaillant pour qu’il émette un remboursement ou fournisse un produit de remplacement lorsque le client n’y a pas droit.

Exemples de fraude au remboursement

Voici quelques exemples concrets de fraude au remboursement dans différents contextes :

• Magasin d’électronique : Un client achète un appareil photo haut de gamme, l’utilise pendant ses vacances, puis le retourne au magasin, affirmant qu’il ne répondait pas à ses attentes. Le magasin traite le remboursement, ne se rendant pas compte que le client a utilisé son entreprise comme un service de location gratuit.

• Détaillant de vêtements : Une cliente achète une robe coûteuse, la porte lors d’un événement spécial, puis la retourne avec les étiquettes encore attachées, affirmant qu’elle ne lui allait pas. Le détaillant rembourse la cliente, même si la robe était déjà portée.

• Place de marché en ligne : Un acheteur achète un sac à main de marque auprès d’un vendeur tiers, puis dépose une demande de contestation de paiement auprès de la société émettrice de sa carte de crédit, alléguant que le sac à main était contrefait. Le vendeur est obligé d’émettre un remboursement, même si le sac à main était authentique, et l’acheteur conserve l’article.

• Supermarché : Un fraudeur vole à l’étalage plusieurs articles dans un supermarché, puis les retourne au même magasin plus tard, en présentant un faux reçu. Le magasin rembourse la valeur des articles, ignorant qu’ils ont été volés.

• Magasin de bricolage : Un client achète un outil électrique coûteux; remplace l’article d’origine par un article moins cher et d’occasion ; et renvoie le colis au magasin. Le magasin traite le retour, sans se rendre compte que l’article à l’intérieur de la boîte n’est pas celui qu’il a vendu.

Ces situations illustrent quelques-unes des façons dont la fraude au remboursement peut se produire dans différents secteurs et contextes de vente au détail. Les entreprises doivent faire preuve de vigilance et adopter des stratégies et des précautions efficaces en matière de prévention de la fraude afin de minimiser l’impact de ces activités frauduleuses sur leurs activités et leur réputation.

Comment prévenir les fraudes aux remboursements et aux retours

Les entreprises peuvent prendre plusieurs mesures pour prévenir et combattre la fraude au remboursement, notamment en utilisant une solution complète de prévention et de détection de la fraude telle que Stripe Radar. La mise en œuvre des stratégies suivantes peut aider à réduire le risque et les répercussions financières potentielles de cette catégorie de fraude :

• Élaborez des politiques de remboursement claires et communiquez-les efficacement.
  Établissez des politiques de remboursement et de retour claires et concises qui décrivent les conditions dans lesquelles les remboursements ou les retours seront acceptés. Faites en sorte que ces politiques soient facilement accessibles et visibles pour les clients, en magasin et en ligne.

• Vérifier les informations des clients concernant les remboursements
  Vérifiez l’identité et les coordonnées des clients qui demandent un remboursement. Cela peut inclure la vérification de leur identité, la confirmation de l’historique de leurs achats ou l’utilisation de méthodes d’authentification supplémentaires.

• Mettre en place des procédures de retour strictes
  Créez des procédures strictes pour l’acceptation et le traitement des retours. Cela peut inclure l’inspection des articles retournés à la recherche de signes d’altération, la vérification de leur état et le suivi des demandes de retour de clients individuels afin d’identifier les modèles de comportement suspect. L’objectif n’est pas d’empêcher les clients d’effectuer des retours légitimes (d’autant plus que cela peut se traduire par une augmentation des contestations de paiement) mais pour s’assurer que les retours frauduleux sont signalés. Il s’agit d’un exercice d’équilibre délicat et important.

• Utiliser des solutions antifraude basées sur l’apprentissage automatique
  Utilisez des technologies de pointe, telles que l’intelligence artificielle ou des algorithmes d’apprentissage automatique, pour analyser les données de transaction et détecter les modèles potentiels de fraude au remboursement. Ces algorithmes peuvent être entraînés à reconnaître les comportements suspects et à signaler automatiquement les transactions ou les demandes de remboursement qui nécessitent une enquête plus approfondie. Par exemple, Stripe Radar utilise l’apprentissage automatique qui s’entraîne à partir de points de données provenant de millions d’entreprises dans le monde. Il s’agit du niveau de technologie évolutive que vous souhaitez pour renforcer vos efforts de détection et de prévention de la fraude.

• Surveiller les transactions
  Surveillez régulièrement les transactions pour détecter toute activité inhabituelle, telle que plusieurs remboursements au même client, des retours fréquents d’articles de grande valeur ou une augmentation soudaine des demandes de remboursement. Enquêtez rapidement sur tout modèle suspect. Les solutions de lutte contre la fraude qui utilisent la biométrie comportementale peuvent analyser les caractéristiques comportementales uniques des utilisateurs, telles que les habitudes de frappe, l’utilisation des appareils et l’interaction avec les interfaces numériques, afin de vérifier leur identité. En mettant en œuvre la biométrie comportementale, les entreprises peuvent mieux détecter les acteurs frauduleux potentiels qui tentent d’exploiter le processus de remboursement. Encore une fois, la bonne technologie de détection de la fraude, notamment Stripe Radar, fera le plus gros du travail pour vous.

• Assurez-vous que les employés sont en mesure de repérer et de gérer la fraude.
  Toute la technologie du monde ne remplace pas une équipe bien informée d’employés compétents et formés pour surveiller les indicateurs de fraude potentiels. Sensibilisez votre équipe aux différents types de fraude au remboursement et formez-la à identifier les signaux d’alarme potentiels. Fournissez des instructions pour le traitement des transactions suspectes ou des demandes de remboursement.

• Améliorer la tenue des dossiers
  Tenez des registres précis de toutes les transactions, y compris les ventes, les remboursements et les retours. Cela facilitera les enquêtes et vous permettra de fournir des preuves en cas de litiges.

• Renforcer la sécurité en ligne
  Mettez en œuvre des mesures de sécurité robustes pour les transactions en ligne, telles que le cryptage SSL, l’authentification à deux facteurs et les passerelles de paiement sécurisées. Cela peut contribuer à réduire le risque de fraude aux contestations de paiement et d’autres formes de fraude au remboursement. Recours à un prestataire de services de traitement des paiements tel que Stripe, dont les solutions de paiement intègrent ces protections, est un moyen puissant de maintenir des normes de sécurité exceptionnelles avec une ponction minimale sur les ressources internes.

• S’efforcer continuellement de s’améliorer et de s’adapter
  Révisez et mettez à jour régulièrement vos stratégies d’atténuation de la fraude aux remboursements afin de garder une longueur d’avance sur l’évolution des tactiques de fraude. Il peut s’agir de réaliser des audits internes, de se tenir au courant des dernières tendances en matière de fraude et d’adopter de nouvelles technologies.

En utilisant ces tactiques sophistiquées, les entreprises peuvent réduire leur exposition à la fraude au remboursement et protéger leurs intérêts financiers ainsi que leurs clients. Étant donné qu’aucune stratégie ne peut garantir à elle seule une protection complète contre la fraude au remboursement, il est important de rester vigilant, de rester à l’affût des dernières tendances en matière de fraude et de travailler avec vos fournisseurs de protection contre la fraude et vos équipes internes pour vous adapter aux tactiques et techniques en constante évolution des acteurs frauduleux.