Återbetalningsbedrägerier har blivit ett stort problem som hotar både företagens ekonomi och kundernas förtroende, och att förstå och hantera de risker som är förknippade med återbetalningsbedrägerier har blivit en av företagens främsta prioriteringar.

Enligt National Retail Federation förlorade amerikanska återförsäljare 25,3 miljarder dollar på bedrägliga returer under 2020. I takt med att volymen av e-handelsförsäljningen ökar, ökar också återbetalningsbedrägerierna.

Nedan tar vi upp vad återbetalningsbedrägerier är, belyser de metoder som bedrägliga aktörer använder för att utnyttja återbetalningspolicyer och manipulera finansiella system samt diskuterar åtgärder som företag kan vidta för att förhindra och bekämpa denna typ av bedrägeri.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är återbetalningsbedrägeri?
  
• Typer av återbetalningsbedrägerier
  
• Återbetalningsbedrägeri kontra returbedrägeri: vad är skillnaden?
  
• Exempel på återbetalningsbedrägerier
  – Hur man förhindrar återbetalnings- och returbedrägerier
  

Vad är återbetalningsbedrägeri?

Återbetalningsbedrägeri är en typ av betalningsbedrägeri där en individ eller en grupp personer felaktigt begär en återbetalning eller ersättning från ett företag, en myndighet eller ett finansinstitut. Syftet med denna typ av bedrägeri är att lura organisationen att utfärda en återbetalning eller ersättning, även om den bedrägliga aktören inte har haft några legitima utgifter och därför inte har rätt till sådan ersättning.

I grund och botten sker återbetalningsbedrägerier när någon lurar ett företag att ge dem pengar tillbaka för en produkt eller tjänst som de faktiskt inte köpte, eller när de felaktigt hävdar att det finns ett problem med produkten eller tjänsten de fått. Denna typ av bedrägeri kan vara mycket kostsamt för företag och skada deras rykte hos kunderna.

Typer av återbetalningsbedrägerier

Återbetalningsbedrägerier är inte begränsade till en enda mekanism för bedräglig aktivitet – det är en kategori som omfattar en mängd olika taktiker. Det finns flera former av återbetalningsbedrägerier, bland annat:

• Bedrägeri i samband med returer
  Returbedrägeri uppstår när en person returnerar en produkt till en återförsäljare eller en onlinebutik och hävdar att den är skadad, defekt eller otillfredsställande, trots att produkten är i gott skick eller har använts eller manipulerats.

• Återkrediteringsbedrägerier
  Vid återkrediteringsbedrägeri bestrider en kund en legitim debitering på sitt kreditkort och hävdar att produkten eller tjänsten inte mottogs, var otillfredsställande eller att debiteringen inte var auktoriserad. Den bedrägliga aktörens mål är att tvinga företaget eller tjänsteleverantören att utfärda en återbetalning, trots att de redan har tagit emot och använt produkten eller tjänsten.

• Skatteåterbäringsbedrägerier
  Denna typ av bedrägeri innebär att man lämnar in falska eller bedrägliga skattedeklarationer för att kräva en skatteåterbäring som den bedrägliga aktören inte har rätt till. Bedragaren kan använda stulna personuppgifter, skapa falska dokument eller manipulera skattesystemet på andra sätt för att få återbetalning.

• Försäkringsåterbetalningsbedrägerier
  Vid försäkringsåterbetalningsbedrägeri lämnar en individ eller grupp in falska eller överdrivna försäkringsanspråk för att få en återbetalning eller ersättning från ett försäkringsbolag. Taktik som bedrägliga aktörer använder för att begå försäkringsbedrägerier kan inkludera iscensättning av olyckor, uppblåsta skador eller fabricerade förluster.

• Wardrobing eller användning och retur
  I det här scenariot köper kunderna varor som kläder eller elektronik, använder dem under en kort period (t.ex. för ett speciellt evenemang eller ett projekt) och returnerar dem sedan för återbetalning – vilket i princip behandlar butiken som en gratis uthyrningstjänst.

• Kvittobedrägerier
  Bedrägliga aktörer använder falska eller ändrade kvitton för att returnera stulna varor, varor som köpts på rea eller varor som köpts från en annan butik för att få full återbetalning eller butikskredit.

• Prisväxling
  En bedräglig aktör byter ut prislappen eller streckkoden på en dyrare vara mot en billigare, gör köpet till det lägre priset och returnerar sedan varan med det ursprungliga, dyrare kvittot för att få en större återbetalning.

• Bedrägerier med hjälp av anställda
  En anställd behandlar bedrägliga återbetalningar eller returer utan kundens vetskap, för personlig vinning.

De olika taktiker som bedrägliga aktörer använder förändras ständigt för att hålla jämna steg med detaljhandelsföretagens utveckling. Längre ner diskuterar vi hur företag kan förbli flexibla och hålla sig uppdaterade.

Återbetalningsbedrägeri kontra returbedrägeri: vad är skillnaden?

Återbetalningsbedrägeri och returbedrägeri är närbesläktade termer som ibland används omväxlande, men de är inte exakt samma sak. Kort sagt är returbedrägeri en variant av återbetalningsbedrägeri som specifikt riktar sig mot detaljhandeln genom att utnyttja returpolicyer. Återbetalningsbedrägeri är en mer allmän term som omfattar ett bredare spektrum av bedrägliga aktiviteter vars syfte är att erhålla obefogade återbetalningar.

Här är mer information om de subtila men viktiga skillnaderna:

• Återbetalningsbedrägeri är ett bredare begrepp som omfattar olika typer av bedrägerier som syftar till att lura ett företag, en regering eller ett finansinstitut att utfärda en återbetalning eller ersättning till den bedrägliga aktören, som inte har rätt till den. Återbetalningsbedrägerier kan förekomma i många sammanhang, till exempel vid skatteåterbäringar, återkrediteringar, försäkringsersättningar med mera.

• Returbedrägeri är en specifik typ av återbetalningsbedrägeri som riktar sig mot både fysiska återförsäljare och online-återförsäljare. Vid returbedrägeri returnerar en person en produkt till återförsäljaren och påstår felaktigt att den är skadad, defekt eller otillfredsställande, trots att produkten är i gott skick eller har använts eller manipulerats. Den bedrägliga aktörens mål är att lura återförsäljaren att utfärda en återbetalning eller ge ersättning när kunden inte har rätt till det.

Exempel på återbetalningsbedrägerier

Här är några verkliga exempel på återbetalningsbedrägerier i olika miljöer:

• Elektronikbutik: En kund köper en avancerad kamera, använder den under en semester och returnerar den sedan till butiken och hävdar att den inte uppfyllde förväntningarna. Butiken behandlar återbetalningen och inser inte att kunden använde deras verksamhet som en gratis uthyrningstjänst.

• Klädbutik: En kund köper en dyr klänning, bär den på ett speciellt evenemang och returnerar den sedan med etiketterna kvar, och hävdar att den inte passade. Återförsäljaren återbetalar kunden, trots att klänningen redan var använd.

• Marknadsplats på nätet: En kund köper en designerhandväska från en tredjepartssäljare och lämnar sedan in ett återkrediteringsanspråk till sitt kreditkortsföretag och hävdar att handväskan var förfalskad. Säljaren är tvungen att utfärda en återbetalning, trots att handväskan var äkta, och köparen behåller varan.

• Stormarknad: En bedragare snattar flera varor från en stormarknad och returnerar dem till samma butik senare med ett falskt kvitto. Butiken återbetalar varornas värde, ovetande om att de har stulits.

• Byggvaruhus: En kund köper ett dyrt elverktyg; ersätter originalvaran med en billigare, begagnad; och returnerar paketet till butiken. Butiken behandlar returen utan att inse att varan i lådan inte är den de sålde.

De här situationerna visar hur återbetalningsbedrägerier kan förekomma i olika branscher och detaljhandelsmiljöer. Företag måste vara vaksamma och anta effektiva strategier och försiktighetsåtgärder mot bedrägerier för att minimera effekterna av sådana bedrägliga aktiviteter på deras verksamhet och rykte.

Hur man förhindrar återbetalnings- och returbedrägerier

Det finns flera åtgärder företag kan vidta för att förebygga och bekämpa återbetalningsbedrägerier. De kan exempelvis använda en omfattande lösning för förebyggande och upptäckt av bedrägerier, som Stripe Radar. Genom att implementera följande strategier kan du minimera risken och de potentiella ekonomiska konsekvenserna av denna typ av bedrägeri:

• Utveckla tydliga återbetalningspolicyer – och kommunicera dem på ett effektivt sätt
  Upprätta tydliga och koncisa återbetalnings- och returpolicyer som beskriver villkoren under vilka återbetalningar eller returer kommer att accepteras. Gör dessa policyer lättillgängliga och synliga för kunderna, både i butik och online.

• Verifiera kundens uppgifter vid återbetalningar
  Verifiera identitet och kontaktuppgifter för kunder som begär återbetalningar. Detta kan inkludera att kontrollera deras ID, bekräfta deras köphistorik eller använda ytterligare autentiseringsmetoder.

• Implementera strikta returprocedurer
  Skapa strikta procedurer för att acceptera och behandla returer. Detta kan inkludera att inspektera returnerade artiklar för tecken på manipulering, verifiera deras skick och spåra returförfrågningar från enskilda kunder för att identifiera mönster av misstänkt beteende. Målet är inte att hindra kunder från att genomföra legitima returer (särskilt eftersom detta kan leda till en ökning av återkrediteringar (chargebacks)) utan för att se till att bedrägliga returer flaggas. Detta är en fin – och viktig – balansgång.

• Använd bedrägerilösningar som är baserade på maskininlärning
  Använd avancerad teknik, som artificiell intelligens eller maskininlärningsalgoritmer, för att analysera transaktionsdata och upptäcka potentiella mönster för återbetalningsbedrägerier. Dessa algoritmer kan tränas för att känna igen misstänkt beteende och automatiskt flagga transaktioner eller återbetalningsbegäranden som kräver ytterligare undersökning. Till exempel använder Stripe Radar maskininlärning som tränas med hjälp av datapunkter från miljontals företag i hela världen. Det är den här typen av självutvecklande teknik som du vill ha för att upptäcka och förebygga bedrägerier.

• Övervaka transaktioner
  Övervaka regelbundet transaktioner för att se om det förekommer ovanlig aktivitet, som till exempel flera återbetalningar till samma kund, frekventa returer av artiklar med högt värde eller en plötslig ökning i antalet återbetalningsförfrågningar. Undersök misstänkta mönster omgående. Bedrägerilösningar som använder beteendebiometri kan analysera användarnas unika beteendeegenskaper, till exempel skrivmönster, enhetsanvändning och interaktion med digitala gränssnitt, för att verifiera deras identitet. Genom att implementera beteendebiometri kan företag bättre upptäcka potentiella bedrägliga aktörer som försöker utnyttja återbetalningsprocessen. Rätt teknik för identifiering av bedrägerier, t.ex. Stripe Radar, kommer att göra det mesta av arbetet åt dig.

• Se till att anställda kan upptäcka och hantera bedrägerier
  All teknik i världen kan inte ersätta ett välinformerat team av skickliga medarbetare som är utbildade för att hålla koll på potentiella bedrägeriindikatorer. Utbilda ditt team om de olika typerna av återbetalningsbedrägerier och lär dem att identifiera potentiella röda flaggor. Ge dem riktlinjer för hantering av misstänkta transaktioner eller återbetalningsförfrågningar.

• Förbättra registreringen
  Upprätthåll korrekta register över alla transaktioner, inklusive försäljning, återbetalningar och returer. Detta hjälper till att underlätta utredningar och gör det möjligt för dig att tillhandahålla bevis i händelse av tvister.

• Stärk säkerheten på nätet
  Implementera robusta säkerhetsåtgärder för onlinetransaktioner, såsom SSL-kryptering, tvåfaktorsautentisering och säkra betalningsgateways. Detta kan bidra till att minska risken för återkrediteringsbedrägerier och andra former av återbetalningsbedrägeri. Att använda en betalningshanteringsleverantör som Stripe, vars betalningslösningar har dessa skydd inbyggda är ett kraftfullt sätt att upprätthålla exceptionella säkerhetsstandarder med minimal belastning på interna resurser.

• Sträva ständigt efter förbättring och anpassning
  Granska och uppdatera dina strategier regelbundet för att minska återbetalningsbedrägerier och ligga steget före nya bedrägeritaktiker. Det kan handla om att genomföra internrevisioner, hålla sig informerad om de senaste bedrägeritrenderna och införa ny teknik.

Genom att använda dessa sofistikerade taktiker kan företag minska risken att de utsätts för återbetalningsbedrägerier och samtidigt skydda sina ekonomiska intressen såväl som sina kunder. Ingen enskild strategi kan garantera ett fullständigt skydd mot återbetalningsbedrägerier. Därför är det viktigt att vara vaksam, hålla sig uppdaterad om de senaste bedrägeritrenderna och samarbeta med sina leverantörer av bedrägeriskydd och sina interna team för att anpassa sig till de bedrägliga aktörernas ständigt föränderliga taktiker och tekniker.