Enquanto as transações online têm aumentado nos últimos anos, os pagamentos presenciais ainda desempenham um papel significativo. As empresas precisam escolher quais formas de pagamento presencial elas aceitarão de seus clientes. Entender como essas formas de pagamento funcionam pode ajudar sua empresa a atender às necessidades dos clientes, melhorar sua experiência, aumentar a receita e a retenção de clientes e operar com sucesso nos mercados que deseja alcançar.

Mesmo que as transações presenciais não sejam seu único canal de vendas, melhorar a experiência de pagamentos presenciais também impactará positivamente todos os outros canais de vendas (como e-commerce).

Abaixo, analisaremos o que são pagamentos presenciais, os tipos de pagamentos presenciais mais usados e como escolher as melhores formas de pagamento para sua empresa.

Neste artigo:

• O que são pagamentos presenciais?
  
• Tipos de pagamentos presenciais
  
• Como escolher formas de pagamento presenciais
  
• Como a Stripe aceita pagamentos presenciais
  

O que são pagamentos presenciais?

Pagamentos presenciais são transações concluídas com o cliente fisicamente presente no ponto de venda (POS). Essa forma de pagamento ocorre em lojas físicas, restaurantes, espaços para eventos, prestadores de serviços e outros locais.

Tipos de pagamentos presenciais

As formas de pagamento presencial evoluíram consideravelmente nas últimas décadas, oferecendo às empresas e clientes uma grande variedade de opções de pagamento. Aqui está uma visão geral de cinco formas de pagamento presencial populares, como elas funcionam, suas vantagens e desvantagens e os tipos de empresas ou ambientes de pagamento para os quais costumam ser mais adequadas.

Dinheiro

O dinheiro é a forma mais antiga de pagamento presencial e tem sido uma parte fundamental do comércio por milênios. Sua universalidade, simplicidade e independência em relação às infraestruturas tecnológicas permitiram que o dinheiro permanecesse relevante, mesmo na era digital.

Como funciona

As transações em dinheiro são bastante simples e consistem em uma troca direta e em tempo real de dinheiro físico (notas ou moedas) entre o cliente e a empresa. O cliente paga o valor exato referente a um produto ou serviço e a empresa fornece o troco conforme necessário.

Mais adequado para

Os pagamentos em dinheiro geralmente são preferidos por pequenas empresas, barracas de mercados, eventos pop-up, lojas locais e empresas que operam em áreas com pouca conectividade à internet. Eles também são importantes para empresas que atendem clientes que não têm acesso a serviços bancários ou preferem o anonimato das transações em dinheiro.

Vantagens do dinheiro como forma de pagamento

• Universalmente aceito
  O dinheiro é um meio de troca universalmente reconhecido e é tipicamente aceito na maioria dos lugares, embora isso tenha começado a mudar recentemente.

• Sem infraestrutura adicional
  As transações em dinheiro não precisam de hardware ou software adicional, o que as torna acessíveis para empresas de todos os tamanhos.

• Sem tarifas de transação
  Ao contrário de pagamentos com cartão ou digitais, as transações em dinheiro não incorrem em tarifas de processamento, preservando as margens de lucro.

• Pagamento imediato
  Os pagamentos em dinheiro são instantâneos e eliminam qualquer risco de atraso ou inadimplência.

Desvantagens do dinheiro como forma de pagamento

• Incompatível com a mudança para pagamentos sem dinheiro em espécie
  Com o aumento da popularidade e da onipresença dos pagamentos sem dinheiro, algumas empresas passaram a não aceitar pagamentos em espécie.

• Inconveniente para grandes transações
  Movimentar grandes quantidades de dinheiro pode ser impraticável e arriscado, limitando seu uso em transações de alto valor.

• Risco de roubo ou perda
  O dinheiro físico pode ser perdido ou roubado, criando preocupações de segurança que podem exigir medidas de proteção adicionais.

• Demorado
  Contar dinheiro, fornecer troco e reconciliar registros pode ser um processo manual e demorado.

Exemplo de dinheiro como forma de pagamento presencial

Em uma padaria local, os clientes escolhem o pão, pagam em dinheiro, recebem o troco e saem com a compra, tudo em questão de minutos. Esse processo garante um atendimento rápido e alta rotatividade, o que é particularmente importante nos horários de pico.

Embora o dinheiro em espécie possa parecer desatualizado em comparação com as formas de pagamento digitais emergentes, ele oferece vantagens significativas. Sua simplicidade, zero tarifas de transação e ampla acessibilidade tornam o dinheiro em espécie uma forma de pagamento viável e frequentemente preferida por muitas empresas e clientes.

Cheques em papel

Cheques em papel costumam ser negligenciados nas discussões sobre pagamentos, mas continuam sendo uma forma viável e, em alguns casos, preferida, de pagamento presencial. As pessoas usam cheques de papel há séculos, conferindo um fator de confiança inerente – particularmente entre certos grupos demográficos e em situações comerciais específicas.

Como funciona

Um cheque em papel é uma ordem por escrito de um titular de conta instruindo seu banco a pagar um valor específico de dinheiro de sua conta para outra pessoa física ou jurídica. O beneficiário pode depositar ou descontar o cheque em seu banco, que então solicitará os fundos ao banco do autor do cheque. Os fundos são então transferidos de uma conta para a outra, concluindo a transação.

Mais adequado para

Os cheques em papel são frequentemente usados por empresas que lidam com grandes valores de transação, onde o pagamento imediato não é necessário e um registro de pagamento é benéfico. Eles também são comumente usados em transações de B2B, aluguel e imóveis.

Vantagens do uso de cheques como forma de pagamento

• Tamanho da transação
  Os cheques podem ser emitidos para grandes quantias, tornando-os adequados para transações em que o transporte de dinheiro pode não ser viável ou os limites do cartão podem impedir a conclusão da transação.

• Não há necessidade de fundos imediatos
  Leva algum tempo para um cheque ser compensado, o que pode oferecer ao pagador alguma flexibilidade financeira.

• Manutenção de registros aprimorada
  Os cheques fornecem a ambas as partes um registro físico da transação, que é útil para fins de controle financeiro e fiscal.

Desvantagens do uso de cheques como forma de pagamento

• Demorado
  Escrever, depositar e processar cheques pode ser um processo demorado. As verificações também levam tempo para serem realizadas.

• Risco de devolução
  Se o titular da conta não tiver fundos suficientes quando o cheque for descontado, o cheque pode ser devolvido, levando a taxas e possíveis problemas legais.

• Aceitabilidade limitada
  Nem todas as empresas aceitam cheques devido aos riscos associados e ao tempo necessário para a compensação.

Exemplo de cheques como forma de pagamento presencial

Um exemplo clássico de uso de cheques pode ser encontrado no mercado imobiliário. Os inquilinos geralmente pagam seu aluguel ou depósito via cheque, fornecendo um registro de pagamento para o inquilino e o locador. Da mesma forma, as empresas costumam pagar fornecedores ou receber pagamentos de clientes por meio de cheques, especialmente por valores substanciais.

Os cheques em papel oferecem conveniência, flexibilidade financeira e manutenção de registros aprimorada que podem torná-los uma forma de pagamento valiosa. Antes de descartá-los como antiquados e irrelevantes, é importante entender suas vantagens e determinar se as verificações estão alinhadas com os requisitos da sua empresa e as preferências dos seus clientes.

Cartões de crédito e débito

Em uma sociedade cada vez mais sem dinheiro em espécie, cartões de crédito e débito surgiram como uma das formas mais comuns de pagamento presencial. Eles oferecem segurança, conveniência e flexibilidade que atendem a uma ampla gama de preferências do cliente e necessidades de negócios.

Como funciona

Um cliente apresenta seu cartão de crédito ou débito no ponto de venda. O cartão pode ser passado (tarja magnética), inserido (chip) ou aproximados (sem contato) em um terminal POS. Depois de capturar os dados do cartão, o terminal se comunica com o banco do titular do cartão para verificar se há fundos ou créditos suficientes. Se aprovada, a transação prossegue e o valor é debitado da conta do cliente.

Mais adequado para

Os pagamentos com cartão são ideais para lojas de varejo, restaurantes, supermercados e qualquer empresa que lida com transações de médio a alto valor. Eles também facilitam transições sem percalços entre canais de vendas online e offline para empresas com pontos de venda físicos, bem como uma presença on-line.

Vantagens do uso de cartões de crédito e débito como formas de pagamento

• Aceitação universal
  Cartões de crédito e débito são amplamente aceitos globalmente.

• Segurança
  Os pagamentos com cartão oferecem proteção contra fraudes por meio de recursos de segurança integrados, como tecnologia de chip EMV, autenticação de PIN e políticas de responsabilidade zero.

• Aumento dos gastos dos clientes
  Muitas vezes, os clientes gastam mais com cartões do que com dinheiro em espécie, já que não são limitados pela quantidade de dinheiro disponível.

• Rastreável e reconciliável
  As transações com cartão são registradas eletronicamente, o que facilita o acompanhamento e a reconciliação das vendas.

Desvantagens do uso de cartões de crédito e débito como forma de pagamento

• Requer hardware
  As empresas normalmente precisam investir em terminais de leitura de cartão ou máquinas de cartão para aceitar pagamentos com cartão. No entanto, isso não é mais universalmente verdade; muitos cartões agora estão equipados com tecnologia NFC para transações sem contato, que podem ser feitas com um smartphone devidamente habilitado e nenhum outro hardware.

• Tarifas de transação
  Cada transação com cartão incorre em uma tarifa que a empresa deve pagar, potencialmente impactando as margens de lucro.

• Dependência da rede
  Os pagamentos com cartão exigem uma conexão de rede ativa para serem processados, criando um possível ponto de falha em caso de problemas na rede.

Exemplo de uso de cartões de crédito e débito como forma de pagamento

Em uma loja de roupas, os clientes selecionam os itens, seguem para a fila do caixa e pagam com cartões de crédito ou débito. A loja pode facilmente processar transações de alto valor, oferecer devoluções ou reembolsos, se necessário, e manter registros precisos de todas as transações para fins contábeis e de reconciliação.

Pagamentos com cartão de crédito e débito oferecem conveniência, segurança e ampla aceitação. Seu papel em facilitar gastos mais altos e preencher a lacuna online torna-os uma opção de pagamento valiosa para a maioria das empresas. Mesmo com a evolução tecnológica e mudanças na forma como os pagamentos são feitos, os cartões de crédito e débito estão evoluindo juntamente com essas tendências. Para a maioria das empresas, os cartões de crédito e débito continuarão a ser uma forma de pagamento relevante.

Carteiras digitais

Carteiras digitais transformaram os pagamentos presenciais. Oferecendo conveniência, rapidez e segurança, elas atendem aos clientes atuais, que estão sempre em movimento e são adeptos da tecnologia, e prometem uma experiência de compra simplificada.

Como funciona

Carteiras digitais ou carteiras móveis, armazenam os dados de débito, crédito ou cartão pré-pago dos usuários com segurança em seus dispositivos móveis. No ponto de venda, os clientes podem fazer pagamentos por aproximação tocando o telefone no terminal de pagamento habilitado para NFC. Os dados de pagamento são transferidos com segurança, e a transação é processada quase instantaneamente.

Mais adequado para

Dada a popularidade explosiva das carteiras digitais nos últimos anos, elas geralmente são uma boa opção para a maioria das empresas presenciais. Eles são ideais para lojas de varejo, cafés, restaurantes e qualquer outro negócio que visa fornecer uma experiência rápida e fácil ao cliente. Como as carteiras digitais funcionam tanto presencialmente quanto online, as carteiras digitais são uma boa opção para empresas que desejam criar uma experiência de unified commerce em todos os canais de vendas.

Vantagens do uso de carteiras digitais como forma de pagamento

• Rapidez e conveniência
  Pagamentos com carteiras digitais são rápidos e por aproximação, criando um checkout tranquilo.

• Maior segurança
  Carteiras digitais usam tokenização para manter os dados do cartão seguros, fornecendo uma camada adicional de proteção contra fraudes.

• Integração com programas de fidelidade
  Muitas carteiras digitais podem se integrar aos programas de fidelidade das empresas, proporcionando uma experiência mais envolvente ao cliente.

• Custos mais baixos de manuseio
  As carteiras digitais eliminam a necessidade de lidar com dinheiro físico, reduzindo custos e riscos associados.

Desvantagens do uso de carteiras digitais como forma de pagamento

• Requer hardware habilitado para NFC
  Para aceitar pagamentos com carteira digital, as empresas precisam ter terminais POS habilitados para NFC.

• Dependência de smartphones
  Os pagamentos com carteira digital dependem de os clientes terem smartphones e carteiras digitais compatíveis, o que pode limitar seu uso.

• Possíveis problemas de compatibilidade
  Nem todas as carteiras digitais funcionam com todos os sistemas de pagamento e cartões, o que pode levar a problemas de compatibilidade.

Exemplo de uso de carteiras digitais como forma de pagamento

Em um café movimentado, os clientes fazem um pedido, encostam o smartphone no terminal NFC e recebem o café. Esse processo rápido de transações ajuda a manter a fila em movimento, garantindo a satisfação do cliente, principalmente nos horários de pico.

As carteiras digitais estão redefinindo os pagamentos presenciais, combinando os melhores elementos de pagamentos físicos e digitais. Eles oferecem às empresas a chance de aprimorar a experiência do cliente, melhorar a eficiência operacional e adotar uma abordagem de pagamento pronta para o futuro. Para empresas que querem atender às preferências de pagamento dos clientes modernos, vale a pena considerar as carteiras digitais.

Pagamentos peer-to-peer

Os sistemas de pagamento peer-to-peer (P2P) transformaram a forma como os indivíduos trocam dinheiro, transformando smartphones em carteiras virtuais. Embora usado principalmente para transferências entre amigos e familiares, o uso deles para pagamentos presenciais em um contexto de negócios não para de crescer.

Como funciona

Os aplicativos de pagamento P2P permitem que os usuários vinculem os dados da conta bancária ou cartão ao aplicativo. Ao fazer um pagamento, o pagador seleciona a conta do destinatário (normalmente identificada por um número de telefone ou endereço de e-mail), insere o valor do pagamento e confirma a transação. O dinheiro é então transferido diretamente da conta do pagador para a conta do beneficiário.

Mais adequado para

Os pagamentos P2P são excelentes para pequenas empresas, terceirizados e prestadores de serviços que desejam aceitar pagamentos digitais sem investir em hardware caro. Eles também são benéficos para empresas que se envolvem regularmente com clientes mais jovens e experientes em tecnologia.

Vantagens do uso de formas de pagamento P2P

• Fácil de usar
  Os aplicativos P2P têm uma interface amigável, tornando mais fácil para qualquer pessoa com um smartphone fazer e receber pagamentos.

• Transferências imediatas
  Normalmente, os fundos são transferidos em tempo real ou dentro de um a dois dias úteis, oferecendo acesso mais rápido aos fundos em comparação com algumas outras formas de pagamento.

Desvantagens do uso de formas de pagamento P2P

• Proteções limitadas
  Os pagamentos P2P não têm o mesmo nível de proteção dos sistemas bancários tradicionais, o que pode deixar as empresas expostas a fraudes ou contestações.

• Não universalmente aceito
  Nem todas as empresas aceitam pagamentos P2P e nem todos os clientes usam aplicativos P2P, limitando seu alcance.

• Potencialmente não profissional
  Alguns podem considerar os pagamentos P2P menos profissionais do que as formas de pagamento tradicionais, o que pode afetar a imagem da empresa. Isso pode ser mais ou menos um problema, dependendo do setor e do ambiente de pagamentos em que você opera e de quem são seus principais clientes.

Exemplo de uso de pagamentos P2P para transações de clientes

Um artista independente que vende suas obras em uma feira local pode aceitar pagamentos diretamente por meio de um aplicativo P2P, permitindo que os clientes comprem obras facilmente sem a necessidade de dinheiro ou cartões.

Os pagamentos P2P são uma forma prática, econômica e fácil de usar de aceitar pagamentos presenciais. Eles permitem que as empresas aproveitem a tendência crescente de pagamentos digitais e em dispositivos móveis, fornecendo uma opção de pagamento atraente para os clientes modernos. No entanto, as empresas também devem considerar as limitações dessa forma de pagamento, especialmente relacionadas a proteções e percepções, ao decidir se devem integrar pagamentos P2P às suas ofertas de pagamento.

Como escolher formas de pagamento presenciais

É importante escolher as melhores formas de pagamento presencial para sua empresa. Os métodos escolhidos não só influenciam sua eficiência operacional, mas também impactam a experiência e a satisfação do cliente. Aqui está um guia passo a passo para ajudar você a tomar essa decisão:

Entenda sua base de clientes

A primeira etapa para escolher uma forma de pagamento presencial é entender quem são seus clientes e como eles preferem pagar. Eles esperam a conveniência de carteiras digitais ou pagamentos P2P? Eles valorizam a segurança dos cartões de crédito ou débito? Ou preferem o método tradicional de dinheiro? Faça pesquisas ou use análises de dados para determinar as formas de pagamento mais populares entre seus clientes.

Avalie as necessidades e capacidades da sua empresa

A próxima etapa é avaliar suas próprias necessidades e capacidades de negócios. Por exemplo, se sua empresa lida com transações de alto valor, cartões de crédito e débito ou cheques podem ser mais apropriados. Se você opera em um ambiente acelerado, a velocidade das carteiras digitais pode ser benéfica.

Além disso, considere seus recursos de infraestrutura. É possível investir em terminais com NFC para aceitação de carteiras digitais ou leitores de cartão para pagamentos com cartão? Por exemplo, se você está tomando decisões sobre métodos de pagamento para uma rede de vários milhares de drogarias, decidir aceitar pagamentos sem contato pode exigir um grande investimento para equipar cada local com novos terminais POS.

No entanto, se você está tomando essa decisão em uma plataforma de empresas independentes que podem ser configuradas para aceitar pagamentos por aproximação, incluindo carteiras digitais, adicionando o software de pagamento correto aos seus telefones, como Tap to Pay no iPhone, então você pode implementar essa forma de pagamento em escala de forma rápida e eficiente sem nenhum hardware novo.

Considere as implicações de custo

Cada forma de pagamento tem seu próprio conjunto de custos. Embora o dinheiro possa parecer sem custos, ele requer armazenamento, manuseio e procedimentos de depósito bancário seguros. Pagamentos com cartão, carteiras digitais e pagamentos P2P normalmente envolvem tarifas de transação que podem afetar suas margens de lucro. Pese esses custos em relação aos benefícios e preferências do cliente para tomar uma decisão informada.

Revise a segurança e a conformidade

A segurança dos dados dos seus clientes deve ser uma prioridade na escolha de uma forma de pagamento. Verifique se as formas de pagamento digital escolhidas têm medidas de segurança robustas e conformidade com os regulamentos financeiros e de proteção de dados pertinentes.

Avalie a integração com sistemas existentes

Escolha formas de pagamento que possam ser facilmente integradas aos seus sistemas de negócios existentes, como software de contabilidade, sistema de CRM ou sistema de gerenciamento de inventário. Essa integração pode ajudar as empresas a simplificar operações, rastrear transações com mais eficiência e oferecer um melhor atendimento ao cliente.

Busque flexibilidade

Escolha formas de pagamento flexíveis que possam se adaptar a mudanças futuras na tecnologia e no comportamento do cliente. O cenário de pagamentos evolui continuamente, e ficar um passo à frente pode oferecer uma vantagem competitiva.

A seleção de formas de pagamentos presenciais é uma oportunidade de aprofundar a compreensão do comportamento do cliente, refinar sua eficiência operacional e posicionar sua empresa para o crescimento. Trata-se de antecipar mudanças, abraçar inovações e nutrir um ecossistema de pagamentos tão diverso quanto sua base de clientes.

Muitas vezes, o processo de pagamento é a última interação que o cliente tem com sua empresa durante uma transação, o que torna especialmente importante fazê-lo corretamente. Garantir que esse processo seja simples, intuitivo e seguro pode deixar uma impressão positiva duradoura em seus clientes, aumentando a probabilidade de repetição de negócios e fomentando uma cultura de fidelização.

Como a Stripe aceita pagamentos presenciais

A Stripe é uma plataforma de pagamentos completa que aceita uma grande variedade de formas de pagamentos presenciais. A empresa oferece soluções dinâmicas e personalizáveis para simplificar o processo de pagamento, reforçar a segurança e aprimorar a experiência do cliente. Em especial, o Stripe Terminal e o Stripe Reader desempenham papéis importantes na facilitação de pagamentos presenciais. Aqui está o que você precisa saber sobre ambos:

Stripe Terminal

Stripe Terminal é uma solução de POS programável que estende a infraestrutura da Stripe para transações presenciais. As empresas podem integrar o Stripe Terminal com sua pilha de software e conta Stripe existente para unificar seus canais online e offline. O Terminal aceita diversas formas de pagamento, incluindo cartões de crédito e débito, carteiras digitais e até aplicativos de pagamento para dispositivos móveis. Essa versatilidade garante que as empresas possam atender a um amplo espectro de preferências dos clientes.

O Stripe Terminal usa criptografia de ponta a ponta, um componente-chave de um ambiente de pagamentos seguro que garante que os dados confidenciais dos cartões não sejam expostos. Além disso, o Stripe Terminal está em conformidade com os padrões PCI, permitindo que as empresas cumpram seus requisitos regulatórios com o mínimo de esforço e melhor precisão.

O Stripe Terminal oferece máquinas de cartão e SDKs pré-certificadas que permitem aos desenvolvedores criar experiências de pagamento personalizadas. Também fornece APIs que facilitam a integração com aplicativos de negócios existentes, garantindo um fluxo contínuo de dados de transação e simplificando os processos de reconciliação.

Stripe Reader

A Stripe Reader é um componente integral do ecossistema Stripe Terminal. É uma máquina de cartão projetada para aceitar uma variedade de pagamentos presenciais, incluindo pagamentos com chip e PIN e por aproximação de cartões e carteiras digitais, e pode ser usada com apenas um smartphone ou como parte de um terminal POS, permitindo uma ampla aplicação em diversos ambientes presenciais.

A Stripe Reader pode ser emparelhada com SDKs e APIs da Stripe, permitindo que as empresas criem seus próprios aplicativos POS. O hardware se comunica diretamente com a Stripe, o que reduz a exposição a dados confidenciais e minimiza o escopo da conformidade com PCI.

A Stripe Reader foi cuidadosamente projetado para realizar transações rápidas, confiáveis e eficientes. Seu suporte para pagamentos sem contato pode reduzir filas e tempos de espera, contribuindo para uma experiência simples para o cliente presencial. Isso pode não apenas aumentar a rotatividade de longas filas para empresas de varejo presenciais, mas também melhorar a satisfação do cliente.

No geral, o suporte da Stripe para pagamentos presenciais decorre do compromisso de fornecer uma infraestrutura flexível, segura e de fácil adaptação para desenvolvedores. O Stripe Terminal e a Stripe Reader permitem que as empresas aceitem de forma rápida e fácil as formas de pagamento favoritas dos clientes, protejam seu ambiente de pagamentos, integrem softwares existentes e criem experiências de pagamento personalizadas. Essas ferramentas podem ajudar as empresas a melhorar sua eficiência operacional e a satisfação do cliente em todos os tipos de pagamentos presenciais. Para saber mais e começar a usar, acesse aqui.