Aunque las transacciones en línea se han disparado en los últimos años, los pagos en persona siguen desempeñando un papel importante. Las empresas deben elegir qué métodos de pago en persona les ofrecerán a sus clientes. Si entiendes cómo funcionan estos métodos de pago, puedes ayudar a tu empresa a satisfacer las necesidades de los clientes, mejorar su experiencia, aumentar los ingresos y la retención de clientes, y operar con éxito en los mercados a los que quieres acceder.

Aunque las transacciones en persona no sean tu único canal de ventas, mejorar la experiencia en este tipo de pagos en tu empresa también tendrá un impacto positivo en el resto de los canales de venta (como el comercio electrónico).

A continuación, repasaremos qué son los pagos en persona, cuáles son los más utilizados y cómo elegir los mejores métodos para tu empresa.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué son los pagos en persona?
  
• Tipos de pagos en persona
  
• Cómo elegir métodos de pago en persona
  
• Pagos en persona con Stripe
  

¿Qué son los pagos en persona?

Los pagos en persona son transacciones que se realizan con la presencia física del cliente en el punto de venta (POS). Este tipo de pago se usa en tiendas minoristas físicas, restaurantes, espacios para eventos, proveedores de servicios y otros lugares.

Tipos de pagos en persona

Los métodos de pago en persona han evolucionado significativamente en las últimas décadas y les ofrecen a las empresas y a los clientes una amplia gama de opciones de pago. A continuación, te presentamos un resumen de cinco métodos populares de pago en persona, su funcionamiento, sus ventajas y desventajas y los tipos de empresas o entornos de pago para los que suelen ser más adecuados.

Efectivo

El efectivo es la forma más antigua de pago en persona; ha sido una parte fundamental del comercio dese hace miles de años. Su universalidad, simplicidad e independencia de las infraestructuras tecnológicas han permitido que el efectivo siga vigente, incluso en la era digital.

Cómo funciona

Las transacciones en efectivo son bastante sencillas y consisten en un intercambio directo y en tiempo real de dinero físico (billetes o monedas) entre el cliente y la empresa. El cliente paga el importe exacto que adeuda por un producto o servicio, y la empresa le da cambio si es necesario.

Usos más adecuados

Los pagos en efectivo suelen ser los preferidos por las pequeñas empresas, los puestos de mercados, los eventos temporales, las tiendas locales y las empresas que operan en zonas con poca conexión a Internet. También resultan útiles para las empresas que atienden a clientes que no tienen acceso a servicios bancarios o que prefieren el anonimato de las transacciones en efectivo.

Ventajas del efectivo como método de pago

• Aceptación universal
  El efectivo es un medio de intercambio reconocido en todo el mundo y suele aceptarse en la mayoría de los lugares, aunque esto ha comenzado a cambiar recientemente.

• Sin infraestructuras adicionales
  Las transacciones en efectivo no requieren ningún hardware ni software adicional, lo que las hace accesibles para empresas de todos los tamaños.

• Sin comisiones por transacción
  A diferencia de lo que ocurre con las tarjetas o los pagos digitales, las transacciones en efectivo no suponen comisiones de procesamiento, lo que permite mantener los márgenes de beneficio.

• Pago inmediato
  Los pagos en efectivo son instantáneos y evitan el riesgo de que se retrasen o se incumplan los pagos.

Desventajas del efectivo como método de pago

• Incompatibilidad con el cambio a los pagos sin efectivo
  Dado el aumento de la popularidad y ubicuidad de los pagos sin efectivo, algunas empresas están dejando de aceptar dinero en efectivo.

• Poco práctico para las transacciones de gran valor
  Manejar grandes cantidades de efectivo puede ser poco práctico y arriesgado, por lo que su uso en transacciones de alto valor es limitado.

• Riesgo de robo o pérdida
  El dinero físico puede perderse o ser objeto de robo, lo que plantea problemas de seguridad que podrían requerir el uso de otras medidas de protección.

• Proceso lento
  Contar el dinero, dar el cambio y conciliar las cajas registradoras son procesos que suelen hacerse de forma manual y llevan mucho tiempo.

Ejemplo de uso de efectivo como método de pago en persona

En una panadería local, los clientes entran y eligen el pan, pagan en efectivo, reciben el cambio correspondiente y se van con su compra, todo en cuestión de minutos. Este proceso garantiza un servicio rápido y una alto volumen de ventas, lo que es especialmente importante durante las horas de mayor demanda.

Si bien el efectivo puede parecer anticuado en comparación con los nuevos métodos de pago digitales, ofrece ventajas importantes. Su simplicidad, la ausencia de comisiones por transacción y su amplia accesibilidad hacen del efectivo un método de pago viable y, a menudo, la opción preferida de muchas empresas y clientes.

Cheques impresos

Los cheques impresos a menudo se pasan por alto al hablar de pagos, pero siguen siendo un método de pago en persona viable y, en algunos casos, la opción preferida. Los cheques impresos se usan desde hace siglos, lo que les confiere un factor de confianza inherente, en especial entre ciertos grupos demográficos y en situaciones comerciales específicas.

Cómo funciona

Un cheque impreso es una orden escrita del titular de una cuenta por la que le solicita a su banco que pague una cantidad específica de dinero desde su cuenta a otra persona o entidad. El destinatario, o beneficiario, puede depositar el cheque o cobrarlo en su banco y este, a continuación, solicita los fondos al banco del librador del cheque. Luego, los fondos se transfieren de una cuenta a otra y se completa la transacción.

Usos más adecuados

Las empresas que gestionan grandes cantidades de transacciones suelen usar cheques impresos, ya que no requieren el pago inmediato y es beneficioso contar con un registro del pago. A menudo, también se usan en transacciones de empresa a empresa (B2B), de alquileres e inmobiliarias.

Ventajas de usar cheques como método de pago

• Tamaño de la transacción
  Como se pueden emitir cheques por grandes importes, resultan adecuados para aquellas transacciones en las que el uso de efectivo podría no ser viable o los límites de las tarjetas podrían impedir la transacción.

• Sin necesidad de fondos inmediatos
  Los cheques tardan un tiempo en cobrarse, lo que puede aportar al pagador cierta flexibilidad financiera.

• Mantenimiento de registros mejorado
  Los cheques constituyen un registro físico de la transacción para ambas partes, que resulta útil a efectos fiscales y de seguimiento financiero.

Desventajas de usar cheques como método de pago

• Proceso lento
  El proceso de extender, depositar y procesar un cheques puede largo. Además, los cheques tardan en cobrarse.

• Riesgo de devolución
  Si el titular de la cuenta no tiene fondos suficientes cuando se intenta cobrar el cheque, este podría devolverse, lo que genera comisiones y posibles problemas legales.

• Aceptación limitada
  No todas las empresas aceptan cheques debido a los riesgos asociados y al tiempo que se tarda en cobrarlos.

Ejemplo de uso de cheques como método de pago en persona

Un ejemplo clásico del uso de cheques se puede encontrar en el mercado inmobiliario. A menudo, los inquilinos pagan el alquiler o el depósito por medio de un cheque para que quede un registro del pago tanto para el inquilino como para el propietario. Del mismo modo, las empresas a menudo les pagan a los proveedores con cheques o reciben pagos de los clientes por el mismo medio, especialmente cuando el importe es elevado.

Los cheques impresos ofrecen comodidad, flexibilidad financiera y un mantenimiento optimizado de registros, lo cual los convierte en un método de pago valioso. Antes de descartarlos por anticuados e irrelevantes, es importante que conozcas sus ventajas y determinar si se ajustan a los requisitos de tu empresa y las preferencias de tus clientes.

Tarjetas de crédito y débito

En una sociedad que cada vez usa menos efectivo, las tarjetas de crédito y débito se han convertido en uno de los métodos más comunes de pago en persona. Ofrecen seguridad, comodidad y flexibilidad y responden a una amplia variedad de preferencias de los clientes y necesidades empresariales.

Cómo funciona

Un cliente presenta su tarjeta de crédito o débito en el punto de venta. El cliente puede deslizar la tarjeta (banda magnética), insertarla (chip), acercarla (pago sin contacto) a un terminal del sistema POS. Una vez que el terminal obtuvo los datos de la tarjeta, se comunica con el banco del titular de la tarjeta para comprobar si tiene fondos o crédito suficientes. Si se aprueba la transacción, se procede a su ejecución y se debita el importe de la cuenta del cliente.

Usos más adecuados

Los pagos con tarjeta son ideales para tiendas minoristas, restaurantes, supermercados y cualquier negocio que realice transacciones de un valor entre medio y alto. También posibilitan una transición fluida entre los canales de venta físicos y electrónicos para las empresas que cuentan con puntos de venta físicos y con presencia en línea.

Ventajas de usar tarjetas de crédito y débito como métodos de pago

• Aceptación universal
  Las tarjetas de crédito y débito se aceptan de forma generalizada en todo el mundo.

• Seguridad
  Los pagos con tarjeta ofrecen protección contra el fraude a través de funcionalidades de seguridad integradas, como la tecnología de chip para Europay, MasterCard y Visa (EMV), la autenticación con PIN y las políticas de responsabilidad cero.

• Aumento del gasto de los clientes
  Los clientes suelen gastar más cuando usan tarjetas que cuando usan efectivo, ya que no están limitados por la cantidad de efectivo que llevan consigo.

• Posibilidad de seguimiento y conciliación
  Las transacciones con tarjeta se registran de forma electrónica, lo que les facilita a las empresas el seguimiento y la conciliación de las ventas.

Desventajas de usar tarjetas de crédito y débito como métodos de pago

• Necesidad de hardware
  Generalmente, las empresas necesitan invertir en terminales de lectura de tarjetas o en lectores de tarjetas para poder aceptar pagos con tarjeta. Sin embargo, esto ya no es siempre así. Ahora, muchas tarjetas vienen con tecnología de comunicación de campo cercano (NFC), que permite efectuar transacciones sin contacto desde un teléfono inteligente correctamente habilitado y sin necesidad de tener otro hardware.

• Comisiones por transacción
  Cada transacción con tarjeta conlleva una comisión que la empresa debe abonar, lo que podría afectar los márgenes de ganancia.

• Dependencia de la red
  Los pagos con tarjeta requieren una conexión de red activa para poder procesarse, lo que crea la posibilidad de que se produzcan fallos si hay problemas en la red.

Ejemplo de uso de tarjetas de crédito y débito como método de pago

En una tienda de ropa, los clientes seleccionan artículos, se dirigen a la línea de caja y pagan con sus tarjetas de crédito o débito. La tienda puede gestionar fácilmente las transacciones de valor elevado, ofrecer devoluciones o reembolsos, si es necesario, y mantener registros precisos de todas las transacciones con fines contables y de conciliación.

Los pagos con tarjetas de crédito y débito ofrecen comodidad, seguridad y una aceptación generalizada. Su papel a la hora de facilitar el aumento del gasto y de cerrar la brecha entre el ámbito físico y el digital los convierte en una opción de pago valiosa para la mayoría de los negocios. A pesar de que la tecnología evoluciona y cambia la forma en que se realizan los pagos, las tarjetas de crédito y débito también avanzan a la par de estas tendencias. Para la mayoría de las empresas, las tarjetas de crédito y débito seguirán siendo un método de pago adecuado.

Carteras digitales

Las carteras digitales han transformado los pagos en persona. Ofrecen comodidad, velocidad y seguridad en cualquier lugar a los clientes modernos acostumbrados al uso de tecnologías y prometen una experiencia de compra optimizada.

Cómo funciona

Las carteras digitales, o carteras móviles, almacenan de forma segura la información de las tarjetas de débito, crédito o prepago de los usuarios en sus dispositivos móviles. En el punto de venta, los clientes pueden realizar pagos sin contacto con solo acercar el teléfono al terminal de pago habilitado para NFC. Los detalles del pago se transfieren de forma segura y la transacción se procesa prácticamente al instante.

Usos más adecuados

Dada la gran popularidad que han adquirido en los últimos años, las carteras digitales suelen ser una buena opción para la mayoría de las empresas que gestionan transacciones en persona. Son ideales para tiendas minoristas, cafeterías, restaurantes y cualquier otro negocio que quiera ofrecer una experiencia rápida y sencilla a sus clientes. Además, dado que las carteras digitales se pueden usar tanto en persona como en línea, son adecuadas para las empresas que quieren crear una experiencia de comercio unificado en todos los canales de venta.

Ventajas de usar carteras digitales como método de pago

• Velocidad y comodidad
  Los pagos con carteras digitales son rápidos y sin contacto, lo que crea una experiencia fluida al finalizar la compra.

• Mayor seguridad
  Las carteras digitales usan la tokenización para preservar la seguridad de los datos de la tarjeta, lo que supone una capa adicional de protección contra fraudes.

• Integración con programas de fidelidad
  Muchas carteras digitales pueden integrarse con los programas de fidelidad de las empresas para ofrecer una experiencia de cliente más interesante.

• Menor costo de gestión
  Las carteras digitales eliminan la necesidad de manejar dinero físico, lo que reduce los costos y los riesgos asociados.

Desventajas de usar carteras digitales como método de pago

• Necesidad de hardware habilitado para NFC
  Para poder aceptar pagos con carteras digitales, las empresas deben tener terminales del sistema POS habilitados para NFC.

• Dependencia de los teléfonos inteligentes
  Los pagos con carteras digitales dependen de que el cliente tenga un teléfono inteligente compatible y una cartera digital, lo que puede limitar su uso.

• Posibles problemas de compatibilidad
  No todas las carteras digitales funcionan con todos los sistemas y las tarjetas de pago, lo que puede generar problemas de compatibilidad.

Ejemplo de uso de carteras digitales como método de pago

En una cafetería concurrida, los clientes hacen un pedido, acercan sus teléfonos inteligentes al terminal con NFC y recogen su café. Este rápido proceso de transacción permite que la fila avance y garantiza la satisfacción del cliente, especialmente en las horas de mayor demanda.

Las carteras digitales están redefiniendo los pagos en persona al combinar los mejores aspectos de los pagos físicos y digitales. Les ofrecen a las empresas la oportunidad de mejorar la experiencia del cliente, aumentar la eficiencia operativa y adoptar un enfoque de pagos preparado para el futuro. Para las empresas que desean satisfacer las preferencias de pago de los clientes modernos, resulta ventajoso considerar el uso de carteras digitales.

Pagos entre particulares

Los sistemas de pago entre particulares (P2P) han transformado el modo en que las personas intercambian dinero y han convertido a los teléfonos inteligentes en carteras virtuales. Aunque se usan principalmente para las transferencias entre amigos y familiares, su uso para pagos en persona en un contexto comercial está en auge.

Cómo funciona

Las aplicaciones de pagos P2P les permiten a los usuarios vincular los datos de su cuenta bancaria o de su tarjeta a la aplicación. Al realizar un pago, el pagador selecciona la cuenta del destinatario (que a menudo se identifica con el número de teléfono o la dirección de correo electrónico), introduce el importe del pago y confirma la transacción. A continuación, el dinero se transfiere directamente desde la cuenta del pagador hasta la del destinatario.

Usos más adecuados

Los pagos P2P son una excelente opción para pequeñas empresas, contratistas independientes y proveedores de servicios que desean aceptar pagos digitales sin invertir en hardware costoso. También son beneficiosos para las empresas que interactúan regularmente con clientes más jóvenes y expertos en el uso de la tecnología.

Ventajas de usar métodos de pago P2P

• Facilidad de uso
  Las aplicaciones P2P tienen una interfaz fácil de usar que permite que cualquier persona con un teléfono inteligente pueda hacer y recibir pagos.

• Transferencias inmediatas
  Por lo general, los fondos se transfieren en tiempo real o en el plazo de uno o dos días hábiles, lo que ofrece un acceso más rápido a los fondos en comparación con otros métodos de pago.

Desventajas de usar métodos de pago P2P

• Protecciones limitadas
  Los pagos P2P no cuentan con el mismo nivel de protección que los sistemas bancarios tradicionales, por lo que los negocios pueden quedar expuestos a fraudes y disputas.

• Aceptación limitada
  No todas las empresas aceptan pagos P2P y no todos los clientes usan aplicaciones de este tipo, por lo que su alcance es limitado.

• Posible falta de profesionalidad
  Algunas personas pueden considerar que los pagos P2P son menos profesionales que los métodos de pago tradicionales, lo que podría afectar la imagen del negocio. Este problema podría ser más o menos importante dependiendo del sector y del entorno de pago en el que operes y de quiénes sean tus clientes principales.

Ejemplo de uso de pagos P2P en las transacciones de clientes

Un artista independiente que vende sus obras de arte en una feria local puede aceptar pagos directamente a través de una aplicación P2P; de esta forma, los clientes pueden comprar las obras de forma sencilla y sin necesidad de usar efectivo ni tarjetas.

Los pagos P2P son un método cómodo, rentable y fácil de usar para aceptar pagos en persona. Les permiten a las empresas aprovechar la creciente tendencia hacia los pagos digitales y móviles, y son una opción de pago atractiva para los clientes modernos. Sin embargo, las empresas también deben tener en cuenta las limitaciones de este método de pago, especialmente en lo que respecta a las protecciones y las percepciones, a la hora de decidir si integrar los pagos P2P como método de pago.

Cómo elegir métodos de pago en persona

Es importante elegir los métodos de pago en persona adecuados para tu empresa. Los métodos que elijas no solo influyen en la eficiencia operativa de tu empresa, sino que también afectan la experiencia y la satisfacción del cliente. A continuación, encontrarás una guía paso a paso que te ayudará a tomar esta decisión:

Conoce a tu base de clientes

El primer paso para elegir un método de pago en persona es entender quiénes son tus clientes y cómo prefieren pagar. ¿Esperan contar con la comodidad de las carteras digitales o los pagos P2P? ¿Valoran la seguridad de las tarjetas de crédito o débito? ¿O prefieren el método tradicional de pago en efectivo? Investiga o usa los análisis de datos para determinar cuáles son los métodos de pago más populares entre tus clientes.

Evalúa las necesidades y las capacidades de tu empresa

El siguiente paso es evaluar las necesidades y capacidades de tu empresa. Por ejemplo, si tu empresa gestiona transacciones de alto valor, lo más apropiado podría ser usar tarjetas de crédito o de débito o cheques. Si trabajas en un entorno acelerado, la velocidad de las carteras digitales podría ser beneficiosa.

Además, ten en cuenta las capacidades de tu infraestructura. ¿Puedes invertir en terminales con tecnología NFC para aceptar carteras digitales o en lectores de tarjetas para los pagos con tarjeta? Por ejemplo, si tienes que determinar qué métodos de pago ofrecer en una red compuesta por miles de farmacias, decidir aceptar pagos sin contacto puede requerir una gran inversión para equipar todos los establecimientos con nuevos terminales del sistema POS.

Sin embargo, si el trasfondo de esta decisión es usar los terminales en una plataforma de negocios independientes que pueden comenzar a aceptar pagos sin contacto, incluidas las carteras digitales, con solo agregar el software de pago adecuado a sus teléfonos, como Tap to Pay en iPhone, podrás implementar este método de pago a escala de forma rápida y eficaz sin tener que sumar ningún de hardware nuevo.

Evalúa los costos

Cada método de pago conlleva una serie de costos. Aunque podría parecer que el efectivo no tiene costos, requiere procedimientos seguros de almacenamiento, gestión y depósito bancario. Los pagos con tarjeta, las carteras digitales y los pagos P2P a menudo están sujetos a comisiones por transacción que podrían afectar los márgenes de ganancia de tu negocio. Evalúa estos costos en relación con los beneficios y las preferencias de los clientes para tomar una decisión informada.

Revisa la seguridad y el cumplimiento de la normativa

La seguridad de los datos de tus clientes debe ser una prioridad a la hora de elegir un método de pago. Asegúrate de que todos los métodos digitales de pago que elijas cuenten con medidas de seguridad sólidas y cumplan con las normativas financieras y de protección de datos pertinentes.

Evalúa la integración con los sistemas existentes

Elige métodos de pago que puedan integrarse fácilmente con tus sistemas comerciales actuales, como el software de contabilidad, el sistema de relaciones con los clientes (CRM) el o sistema de gestión de inventario. Esta integración puede ayudar a las empresas a optimizar las operaciones, realizar un seguimiento más eficaz de las transacciones y ofrecer un mejor servicio al cliente.

Busca flexibilidad

Elige métodos de pago flexibles que puedan adaptarse a los futuros cambios en la tecnología y el comportamiento de los clientes. El panorama de los pagos evoluciona constantemente, por lo que mantenerse a la vanguardia puede suponer una ventaja competitiva.

Seleccionar métodos de pago en persona es una oportunidad para comprender mejor el comportamiento de tus clientes, perfeccionar la eficiencia operativa y preparar a tu empresa para crecer. Se trata de anticiparse al cambio, incorporar la innovación y fomentar un ecosistema de pagos que sea tan diverso como tu base de clientes.

El proceso de pago suele ser la última interacción del cliente con tu empresa durante una transacción, por lo que es especialmente importante que salga bien. Garantizar un proceso simple, intuitivo y seguro puede dejar una impresión positiva y duradera en sus clientes, lo que aumenta la probabilidad de que vuelvan y fomenta una cultura de fidelidad.

Pagos en persona con Stripe

Stripe es una plataforma de pagos integral que admite una amplia variedad de métodos de pago en persona. Ofrece soluciones dinámicas y personalizables para agilizar el proceso de pago, reforzar la seguridad y mejorar la experiencia del cliente. En particular, Stripe Terminal y Stripe Reader desempeñan un papel importante a la hora de facilitar los pagos en persona. Esto es lo que necesitas saber sobre las dos soluciones:

Stripe Terminal

Stripe Terminal es una solución de sistema POS programable que lleva la infraestructura de Stripe a las transacciones en persona. Las empresas pueden integrar Stripe Terminal con su cuenta de Stripe y su pila de software para unificar los canales en línea y en persona. Terminal admite distintos métodos de pago, como tarjetas de crédito y débito, carteras digitales e incluso aplicaciones móviles de pago. Esta versatilidad garantiza que las empresas puedan satisfacer las diversas preferencias de los clientes.

Stripe Terminal usa el cifrado de extremo a extremo, un componente clave en un entorno de pago seguro que garantiza que los datos confidenciales de las tarjetas no queden expuestos. Además, Stripe Terminal cumple con los estándares PCI, por lo que las empresas pueden cumplir las obligaciones normativas con muy poco esfuerzo y con mayor rigor.

Stripe Terminal ofrece lectores de tarjetas precertificados y kits de desarrollo de software (SDK) que les permiten a los desarrolladores crear experiencias de pago personalizadas. También ofrece diferentes API que facilitan la integración con las aplicaciones existentes de la empresa, lo que garantiza un flujo continuo de datos de las transacciones y simplifica los procesos de conciliación.

Stripe Reader

Stripe Reader es un componente integrado en el ecosistema de Stripe Terminal. Se trata de un lector de tarjetas diseñado para aceptar una variedad de pagos en persona, incluidos los pagos con chip y PIN y los pagos sin contacto con tarjetas y carteras digitales. Se puede usar simplemente con un teléfono inteligente o como parte de una terminal del sistema POS, por lo que su uso está abierto a una gran variedad de entornos de pagos en persona.

Stripe Reader se empareja con los SDK y las API de Stripe para que las empresas puedan crear sus propias aplicaciones del sistema POS. El hardware se comunica directamente con Stripe, lo que reduce la exposición de los datos confidenciales y minimiza el ámbito de cumplimiento de la normativa PCI.

Stripe Reader se diseñó cuidadosamente para realizar transacciones rápidas, confiables y eficaces. Su compatibilidad con los pagos sin contacto puede reducir las filas y los tiempos de espera y contribuye a generar una experiencia sencilla para el cliente en las transacciones en persona. Esto no solo permite aumentar las ventas cuando se forman largas filas en los negocios minoristas físicos, sino que también puede mejorar la satisfacción del cliente.

En resumen, la inclusión de los pagos en persona en Stripe nace de su compromiso por ofrecer una infraestructura flexible, segura y fácil de usar para los desarrolladores. Stripe Terminal y Stripe Reader les permiten a las empresas aceptar los métodos de pago favoritos de sus clientes, proteger sus entornos de pago, realizar la integración con el software existente y crear experiencias de pago personalizas, todo ello de forma rápida y sencilla. Estas herramientas pueden ayudar a las empresas a mejorar la eficiencia operativa y la satisfacción del cliente en todo tipo de pagos en persona. Para obtener más información y comenzar a usar estas soluciones, ingresa aquí.