Si bien las transacciones en línea aumentaron de manera considerable en los últimos años, los pagos en persona siguen desempeñando un papel fundamental. En 2024, por ejemplo, el 77 % de todos los pagos que no son facturas realizados en EE. UU. fueron en persona. Las empresas deben elegir qué métodos de pago en persona aceptarán de sus clientes. Entender cómo funcionan estos métodos de pago puede ayudar a tu empresa a satisfacer las necesidades de los clientes, mejorar su experiencia, aumentar los ingresos y la retención, y operar con éxito en los mercados que quieres alcanzar.

Aunque las transacciones en persona no sean tu único canal de ventas, mejorar la experiencia de pagos en persona tendrá un impacto positivo en otros canales de venta, como el comercio electrónico. Implementando una infraestructura de pagos unificada, creas una señal de confianza coherente en todos los puntos de contacto que puede mejorar la reputación de tu marca entre los clientes.

A continuación, repasaremos qué son los pagos en persona, abordaremos cuáles son los más utilizados y explicaremos cómo elegir los mejores métodos para tu empresa.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué son los pagos en persona?
  
• Opciones de pago disponibles en la actualidad
  
• 5 tipos de pagos en persona
  
• Cómo elegir los mejores métodos de pago en persona para tu empresa.
  
• Pagos en persona con Stripe
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Qué son los pagos en persona?

Los pagos en persona son transacciones que se completan con el cliente físicamente presente en el punto de venta (sistema POS). Este tipo de pago se usa en tiendas minoristas físicas, restaurantes, espacios para eventos, proveedores de servicios y otros lugares.

Opciones de pago disponibles en la actualidad

El panorama de pagos moderno se clasifica en pilares como los métodos de pago tradicionales, los pagos digitales y los pagos alternativos. Si bien las tarjetas de crédito y débito siguen siendo la base del comercio en muchas regiones, el auge de otras categorías de pago está cambiando rápidamente la forma en que las empresas responden a las expectativas de los clientes. Los pagos con código QR y las tarjetas de stablecoin, por ejemplo, se orientan a los compradores más familiarizados con la tecnología que quieren pagar de forma digital.

5 tipos de pagos en persona

La cantidad de métodos de pago en persona se incrementó en las últimas décadas y les ofrecen a las empresas y a los clientes una amplia gama de opciones de pago. A continuación, te presentamos un resumen de cinco métodos populares de pago en persona, su funcionamiento, sus ventajas y desventajas y los tipos de empresas o entornos de pago para los que son más adecuados.

1. Efectivo

El efectivo es una de las formas más antiguas de pago en persona y ha sido una parte fundamental del comercio dese hace miles de años. Su universalidad, simplicidad e independencia de las infraestructuras tecnológicas han permitido que el efectivo siga vigente, incluso en la era digital.

Cómo funciona

Las transacciones en efectivo son bastante sencillas y consisten en un intercambio directo y en tiempo real de dinero físico (billetes o monedas) entre el cliente y la empresa. El cliente paga el importe que adeuda por un producto o servicio, y la empresa le da cambio si es necesario.

Usos más adecuados

Los pagos en efectivo suelen ser los preferidos por las pequeñas empresas, los puestos de mercados, los eventos temporales, las tiendas locales y las empresas que operan en zonas con poca conexión a Internet. También resultan útiles para las empresas que atienden a clientes que no tienen acceso a servicios bancarios o que prefieren el anonimato de las transacciones en efectivo.

Ventajas de aceptar efectivo como método de pago:

• Aceptación universal
  El efectivo es un medio de intercambio reconocido en todo el mundo y suele aceptarse en la mayoría de los lugares, aunque esto ha comenzado a cambiar recientemente. En 2024, sin embargo, los pagos en efectivo aún representaban el 14 % de todos los pagos de los consumidores en EE. UU.

• Sin infraestructuras adicionales
  Las transacciones en efectivo no requieren ningún hardware ni software adicional, lo que las hace accesibles para empresas de todos los tamaños.

• Sin comisiones por transacción
  A diferencia de lo que ocurre con las tarjetas o los pagos digitales, las transacciones en efectivo no suponen comisiones de procesamiento, lo que permite mantener los márgenes de beneficio.

• Pago inmediato
  Los pagos en efectivo son instantáneos y evitan el riesgo de que se retrasen o se incumplan los pagos.

Desventajas de aceptar efectivo como método de pago:

• Fricción con las preferencias cambiantes del consumidor
  A medida que los pagos sin dinero en efectivo ganan popularidad, un segmento cada vez mayor de la población ya no lleva efectivo.

• Poco práctico para las transacciones de gran valor
  Manejar grandes cantidades de efectivo puede ser poco práctico y arriesgado, por lo que su uso en transacciones de alto valor es limitado.

• Riesgo de robo o pérdida
  El dinero físico puede perderse o ser objeto de robo, lo que plantea problemas de seguridad que podrían requerir el uso de otras medidas de protección.

• Proceso lento
  Contar el dinero, dar el cambio y conciliar las cajas registradoras son procesos que suelen hacerse de forma manual y llevan mucho tiempo.

Ejemplo de uso de efectivo como método de pago en persona:

En una panadería local, los clientes entran y eligen el pan y los pasteles, pagan en efectivo, reciben el cambio correspondiente y se van con su compra, todo en cuestión de minutos. Este proceso garantiza una operación estable e independiente del hardware, lo que es especialmente importante ante las fallas de los equipos o las interrupciones de internet.

Si bien el efectivo puede parecer anticuado en comparación con los nuevos métodos de pago digitales, ofrece ventajas importantes. Su simplicidad, la ausencia de comisiones por transacción y su amplia accesibilidad hacen del efectivo un método de pago viable y, en algunos casos, la opción preferida de empresas y clientes.

2. Cheques en papel

Los cheques impresos a menudo se pasan por alto al hablar de pagos, pero siguen siendo un método de pago en persona viable. Se han utilizado durante siglos y continúan siendo una forma de pago confiable, en especial entre ciertos grupos demográficos y en situaciones comerciales específicas.

Cómo funciona

Un cheque impreso es una orden escrita del titular de una cuenta bancaria por la que le solicita a su banco que pague una cantidad específica de dinero de su cuenta a otra persona o entidad. El destinatario, o beneficiario, puede depositar el cheque o cobrarlo en su banco y este, a continuación, solicita los fondos al banco del librador del cheque. Luego, los fondos se transfieren de una cuenta a otra y se completa la transacción.

Usos más adecuados

Las empresas que gestionan grandes cantidades de transacciones suelen usar cheques impresos, ya que no requieren el pago inmediato y es beneficioso contar con un registro del pago. A menudo, también se usan en transacciones de empresa a empresa (B2B), de alquileres e inmobiliarias.

Ventajas de aceptar cheques como método de pago:

• Tamaño de la transacción
  Como se pueden emitir cheques por grandes importes, resultan adecuados para aquellas transacciones en las que el uso de efectivo podría no ser viable o los límites de las tarjetas podrían bloquear la transacción.

• Menores costos de procesamiento
  A diferencia de muchas formas de pago digital, los cheques suelen procesarse con una comisión fija y nominal (o incluso de forma gratuita) en muchas modalidades de banca empresarial.

• Mantenimiento de registros mejorado
  Los cheques constituyen un registro físico de la transacción para ambas partes, que resulta útil a efectos fiscales y de seguimiento financiero.

Desventajas de usar cheques como método de pago:

• Proceso lento
  El proceso de extender, depositar y procesar un cheques puede largo. Además, los cheques tardan en cobrarse.

• Riesgo de devolución
  Si el titular de la cuenta no tiene fondos suficientes cuando se intenta cobrar el cheque, este podría devolverse, lo que genera comisiones y posibles problemas legales.

• Fricción con el cliente
  El tiempo necesario para escribir, firmar y verificar un cheque físico puede generar retrasos significativos en la confirmación de compra.

Ejemplo de uso de cheques como método de pago en persona:

Un ejemplo clásico del uso de cheques se puede encontrar en el mercado inmobiliario. A menudo, los inquilinos pagan el alquiler o el depósito por medio de un cheque para que quede un registro del pago tanto para el inquilino como para el propietario. Del mismo modo, las empresas a menudo les pagan a los proveedores con cheques o reciben pagos de los clientes por el mismo medio, especialmente cuando el importe es elevado.

Los cheques impresos ofrecen comodidad, flexibilidad financiera y un mantenimiento optimizado de registros, lo cual los convierte en un método de pago valioso. Antes de descartarlos por anticuados, es importante que conozcas sus ventajas y determinar si se ajustan a los requisitos de tu empresa y las preferencias de tus clientes.

3. Tarjetas de débito y crédito

En una sociedad que cada vez usa menos efectivo, las tarjetas de crédito y débito se han convertido en uno de los métodos más comunes de pago en persona. Ofrecen seguridad, comodidad y flexibilidad y responden a una amplia variedad de preferencias de los clientes y necesidades empresariales.

Cómo funciona

El cliente presenta su tarjeta de crédito o débito en el punto de venta. La tarjeta puede deslizarse (banda magnética), insertarse (chip) o acercarse (sin contacto) a una terminal del sistema POS. Una vez que la terminal captura los datos de la tarjeta, se comunica con el banco del titular para verificar si cuenta con fondos o crédito suficientes. Si la transacción se aprueba, el pago se procesa y el importe se debita de la cuenta del cliente.

Usos más adecuados

Los pagos con tarjeta son ideales para tiendas minoristas, restaurantes, supermercados y cualquier negocio que realice transacciones de un valor entre medio y alto. También posibilitan una transición fluida entre los canales de venta físicos y electrónicos para las empresas que cuentan con puntos de venta físicos y con presencia en línea.

Ventajas de aceptar tarjetas de crédito y débito como métodos de pago:

• Uso generalizado
  Las tarjetas de crédito y débito tienen amplia aceptación internacional y respaldan USD 13.5 billones en valor solo en los EE. UU.

• Seguridad
  Los pagos con tarjeta ofrecen protección contra el fraude a través de funcionalidades de seguridad integradas, como la tecnología de chip para Europay, MasterCard y Visa (EMV), la autenticación con PIN y las políticas de responsabilidad cero.

• Aumento del gasto de los clientes
  Los clientes suelen gastar más cuando usan tarjetas que cuando usan efectivo, ya que no están limitados por la cantidad de efectivo que llevan consigo.

• Posibilidad de seguimiento y conciliación
  Las transacciones con tarjeta se registran de forma electrónica, lo que les facilita a las empresas el seguimiento y la conciliación de las ventas.

Desventajas de aceptar tarjetas de crédito y débito como métodos de pago:

• Necesidad de hardware
  Históricamente, las empresas necesitaban invertir en terminales o lectores de tarjetas para aceptar pagos con tarjeta. Sin embargo, esto ya no es así, ya que muchas tarjetas ahora vienen con tecnología de comunicación de campo cercano (NFC), que permite efectuar transacciones sin contacto desde un teléfono inteligente correctamente habilitado y sin necesidad de tener otro hardware.

• ** Comisiones por transacción**
  Cada transacción con tarjeta conlleva una comisión que la empresa debe abonar, lo que podría afectar los márgenes de ganancia.

• Dependencia de la red
  Los pagos con tarjeta requieren una conexión de red activa para poder procesarse, lo que crea la posibilidad de que se produzcan fallos si hay problemas en la red.

Ejemplo de tarjetas de crédito y débito como método de pago:

En una tienda de ropa, los clientes seleccionan artículos, se dirigen a la línea de caja y pagan con sus tarjetas de crédito o débito. La tienda puede gestionar fácilmente las transacciones de valor elevado, ofrecer devoluciones o reembolsos, si es necesario, y mantener registros precisos de todas las transacciones con fines contables y de conciliación.

Los pagos con tarjetas de crédito y débito ofrecen comodidad, seguridad y una aceptación generalizada. Su papel a la hora de facilitar el aumento del gasto y de cerrar la brecha entre el ámbito físico y el digital los convierte en una opción de pago valiosa para la mayoría de los negocios. A pesar de que la tecnología evoluciona y cambia la forma en que se realizan los pagos, las tarjetas de crédito y débito también avanzan a la par de estas tendencias. Para la mayoría de las empresas, las tarjetas de crédito y débito seguirán siendo un método de pago adecuado.

4. Carteras digitales

Las carteras digitales han transformado los pagos en persona. Ofrecen comodidad, velocidad y seguridad en cualquier lugar a los clientes modernos acostumbrados al uso de tecnologías y prometen una experiencia de compra optimizada.

Cómo funciona

Las carteras digitales, o carteras móviles, almacenan de forma segura la información de las tarjetas de débito, crédito o prepago de los usuarios en sus dispositivos móviles. En el punto de venta, los clientes pueden realizar pagos sin contacto con solo acercar el teléfono al terminal de pago habilitado para NFC. Los detalles del pago se transfieren de forma segura y la transacción se procesa prácticamente al instante.

Usos más adecuados

Dada la gran popularidad que han adquirido en los últimos años, las carteras digitales como Apple Pay y Google Wallet suelen ser una buena opción para la mayoría de las empresas que gestionan transacciones en persona. Son ideales para tiendas minoristas, cafeterías, restaurantes y cualquier otro negocio que quiera ofrecer una experiencia rápida y sencilla a sus clientes. Dado que las carteras digitales se pueden usar tanto en persona como en línea, son adecuadas para las empresas que quieren crear una experiencia de comercio unificado en todos los canales de venta.

Ventajas de aceptar carteras digitales como método de pago:

• Velocidad y comodidad
  Los pagos con carteras digitales son rápidos y sin contacto, lo que crea una experiencia fluida al finalizar la compra.

• Mayor seguridad
  Las carteras digitales usan la tokenización para preservar la seguridad de los datos de la tarjeta, lo que supone una capa adicional de protección contra fraudes.

• Pagos sin contacto
  Las carteras digitales admiten pagos sin contacto de manera predeterminada, lo que es importante tanto para las expectativas del cliente como para favorecer la higiene y la salud en entornos físicos.

• Menor costo de gestión
  Las carteras digitales eliminan la necesidad de manejar dinero físico, lo que reduce los costos y los riesgos asociados.

Desventajas de aceptar carteras digitales como método de pago:

• Necesidad de hardware habilitado para NFC
  Para poder aceptar pagos con carteras digitales, las empresas deben tener terminales del sistema POS habilitados para NFC.

• Dependencia de los teléfonos inteligentes
  Los pagos con carteras digitales dependen de que el cliente tenga un teléfono o reloj inteligente compatible y una cartera digital, lo que puede limitar su uso.

• Posibles problemas de compatibilidad
  No todas las carteras digitales funcionan con todos los sistemas y las tarjetas de pago, lo que puede generar problemas de compatibilidad.

Ejemplo de carteras digitales como método de pago:

En una cafetería concurrida, los clientes hacen un pedido, acercan sus teléfonos inteligentes al terminal con NFC y recogen su café. Este rápido proceso de transacción permite que la fila avance y garantiza la satisfacción del cliente, especialmente en las horas de mayor demanda.

Las carteras digitales están redefiniendo los pagos en persona combinando los mejores aspectos de los pagos físicos y digitales. Les ofrecen a las empresas la oportunidad de mejorar la experiencia del cliente, aumentar la eficiencia operativa y adoptar un enfoque de pagos preparado para el futuro.

5. Pagos entre pares

Los sistemas de pago entre particulares (P2P) han transformado el modo en que las personas intercambian dinero y han convertido a los teléfonos inteligentes en carteras virtuales. Aunque se usan principalmente para las transferencias entre amigos y familiares, su uso para pagos en persona en un contexto comercial está en auge.

Cómo funciona

Las aplicaciones de pagos P2P les permiten a los usuarios vincular los datos de su cuenta bancaria o de su tarjeta a la aplicación. Al realizar un pago, el pagador selecciona la cuenta del destinatario (que a menudo se identifica con el número de teléfono o la dirección de correo electrónico), introduce el importe del pago y confirma la transacción. A continuación, el dinero se transfiere directamente desde la cuenta del pagador hasta la del destinatario.

Usos más adecuados

Los pagos P2P son una excelente opción para pequeñas empresas, contratistas independientes y proveedores de servicios que desean aceptar pagos digitales sin invertir en hardware costoso. También son beneficiosos para las empresas que interactúan regularmente con clientes más jóvenes y expertos en el uso de la tecnología.

Ventajas de aceptar métodos de pago P2P:

• Facilidad de uso
  Las aplicaciones P2P tienen una interfaz fácil de usar que permite que cualquier persona con un teléfono inteligente pueda hacer y recibir pagos.

• Transferencias inmediatas
  Por lo general, los fondos se transfieren en tiempo real o en el plazo de uno o dos días hábiles, lo que ofrece un acceso más rápido a los fondos en comparación con otros métodos de pago.

Desventajas de aceptar métodos de pago P2P:

• Protecciones limitadas
  Los pagos P2P no cuentan con el mismo nivel de protección que los sistemas bancarios tradicionales, por lo que los negocios pueden quedar expuestos a fraudes y disputas.

• Adopción limitada entre algunos grupos de clientes
  No todas las empresas aceptan pagos P2P y no todos los clientes usan aplicaciones de este tipo, por lo que su alcance es limitado.

• Posible falta de profesionalidad
  Algunas personas pueden considerar que los pagos P2P son menos profesionales que los métodos de pago tradicionales, lo que podría afectar la imagen del negocio.

Ejemplo de pagos P2P en las transacciones de clientes:

Un artista independiente que vende sus obras de arte en una feria local puede aceptar pagos directamente a través de una aplicación P2P; de esta forma, los clientes pueden comprar las obras de forma sencilla y sin necesidad de usar efectivo ni tarjetas.

Los pagos P2P son un método cómodo, rentable y fácil de usar para aceptar pagos en persona. Les permiten a las empresas aprovechar la creciente tendencia hacia los pagos digitales y móviles, y son una opción de pago atractiva para los clientes modernos. Sin embargo, las empresas también deben tener en cuenta las limitaciones de este método de pago, especialmente en lo que respecta a las protecciones y las percepciones, a la hora de decidir si integrar los pagos P2P como método de pago.

Cómo elegir los mejores métodos de pago en persona para tu empresa.

Es importante elegir los métodos de pago en persona adecuados para tu empresa. El método que elijas influirá en la eficiencia operativa de tu empresa y afectará la experiencia y la satisfacción del cliente. A continuación, encontrarás una guía paso a paso que te ayudará a tomar esta decisión:

1. Conoce a tu base de clientes
   Analiza tu segmento demográfico específico para comprobar si se inclina hacia los métodos digitales o los tradicionales. Usa los datos de tus transacciones existentes para identificar qué métodos generan mayor satisfacción en tu audiencia particular.

2. Evalúa los requisitos operativos
   Adapta los métodos de pago a tu volumen de transacciones y el monto promedio por venta. Las empresas con alta rotación pueden optar por priorizar Tap to Pay y los métodos sin contacto, mientras que los comercios de alto valor pueden preferir lectores de tarjetas seguros o incluso cheques.

3. Compara el costo total de titularidad
   Todo método de pago tiene un costo, ya sea una comisión visible o un costo operativo oculto. Los pagos con tarjetas y carteras digitales suelen generar comisiones por transacción. Aceptar efectivo no tiene costo, pero ese ahorro a menudo se compensa con el trabajo manual que implica contar el dinero, almacenarlo de forma segura y trasladarlo al banco.

4. Prioriza la seguridad y los estándares de cumplimiento de la normativa
   La seguridad de los datos de tus clientes debe ser una prioridad a la hora de elegir un método de pago. Asegúrate de que todos los métodos digitales de pago que elijas cuenten con medidas de seguridad sólidas y cumplan con las normativas financieras y de protección de datos pertinentes.

5. Evalúa la compatibilidad con tus sistemas existentes
   Elige métodos de pago que puedan integrarse fácilmente con tus sistemas comerciales actuales, como el software de contabilidad o el sistema de gestión de inventario. Esta integración puede ayudar a las empresas a optimizar las operaciones, realizar un seguimiento más eficaz de las transacciones y ofrecer un mejor servicio al cliente.

6. Busca flexibilidad y tecnologías de pago futuras
   Elige métodos de pago flexibles que puedan adaptarse a los futuros cambios en la tecnología y el comportamiento de los clientes. El panorama de los pagos evoluciona constantemente con nuevas opciones como las criptomonedas y las plataformas de «compra ahora, paga después», por lo que mantenerse a la vanguardia puede suponer una ventaja competitiva.

Pagos en persona con Stripe

Stripe es una plataforma de pagos integral que admite una amplia variedad de métodos de pago en persona. Ofrece soluciones dinámicas y personalizables para agilizar el proceso de pago, reforzar la seguridad y mejorar la experiencia del cliente. En particular, Stripe Terminal y Stripe Reader desempeñan un papel importante a la hora de facilitar los pagos en persona. Esto es lo que debes saber sobre las dos soluciones:

Stripe Terminal

Stripe Terminal es una solución POS programable que extiende la infraestructura de Stripe a las transacciones en persona. Las empresas pueden integrar Stripe Terminal con su cuenta de Stripe y su pila de software para unificar los canales en línea y en persona.

Stripe Reader

Stripe Reader es un componente integrado en el ecosistema de Stripe Terminal. Se trata de un lector de tarjetas diseñado para aceptar una variedad de pagos en persona, incluidos los pagos con chip y PIN y los pagos sin contacto con tarjetas y carteras digitales. Stripe Reader se puede usar simplemente con un teléfono inteligente o como parte de una terminal del sistema POS, por lo que su uso está abierto a una gran variedad de entornos de pagos en persona.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa, desde Startup en expansión hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

• Optimizar tu experiencia de confirmación de compra: crea una experiencia de cliente sin problemas y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario (IU) de pago previamente diseñadas, acceso a más de 125 métodos de pago y a Link, una cartera creada por Stripe.
  
• Llegar a nuevos mercados más rápido: conéctate con clientes de todo el mundo y reduce la complejidad y el costo de la gestión de múltiples monedas con opciones de pago transfronterizas, disponibles en 195 países en más de 135 monedas.
  
• Unificar los pagos electrónicos y en persona: crea una experiencia de comercio unificado en todos los canales, tanto en línea como en persona, para personalizar las interacciones, recompensar la lealtad y aumentar los ingresos.
  
• Mejorar el rendimiento de los pagos: aumenta los ingresos con una gama de herramientas de pago personalizables y fáciles de configurar, las cuales incluyen protección contra fraudes que no requiere programación y funcionalidades avanzadas para mejorar las tasas de autorización.
  
• Avanzar más rápido con una plataforma flexible y confiable para el crecimiento: desarrolla tu negocio a partir de una plataforma diseñada para crecer contigo, con un tiempo de actividad histórico del 99.999 % y una confiabilidad líder en el sector.
  

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