บริการผู้ค้าของ American Express เป็นโครงสร้างพื้นฐานเครือข่ายการชำระเงินที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถรับชำระเงินผ่าน บัตรเครดิต Amex และบัตรเรียกเก็บเงินสำหรับธุรกรรมของลูกค้าได้ การใช้บริการนี้มีข้อได้เปรียบเสียเปรียบในการดำเนินงานที่ชัดเจน แม้ว่าค่าธรรมเนียมผู้ค้าของธุรกิจจะสูงกว่าเครือข่ายบัตรหลักรายอื่นๆ แต่การรับชำระเงินด้วยบัตรนี้จะช่วยให้บริษัทของคุณเข้าถึงกลุ่มลูกค้าที่มีกำลังซื้อสูง ผู้ถือบัตรระดับพรีเมียม และองค์กรขนาดใหญ่ที่มียอดใช้จ่ายเฉลี่ยสูงกว่ามากได้โดยตรง

บัตรเครดิต Amex ได้รับความนิยมอย่างมากในกลุ่มผู้ที่มีกำลังซื้อสูงเหล่านี้ เนื่องจากโปรแกรมสะสมคะแนนสำหรับสมาชิกพรีเมียมที่มอบคะแนนให้ผู้ถือบัตรสามารถแลกรับการเดินทาง การช้อปปิ้ง และประสบการณ์สุดหรูอื่นๆ ทั่วโลกมีบัตร American Express มากกว่า 150 ล้านใบหมุนเวียนในระบบ ณ ปี 2025

สำหรับธุรกิจ การตอบสนองความต้องการเหล่านี้มักเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อดึงดูดการใช้จ่ายขององค์กรและรักษาระดับคอนเวอร์ชัน ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายสิ่งที่ธุรกิจจำเป็นต้องทราบเกี่ยวกับ American Express ดังนี้ ขอบเขตการดำเนินงาน กลุ่มลูกค้าเป้าหมาย โครงสร้างค่าธรรมเนียม และคู่แข่งที่ได้รับความนิยมสูงสุด ตลอดจนวิธีรับการชำระเงินผ่าน American Express

เนื้อหาหลักในบทความ

• American Express ทำงานอย่างไร
  
• มีการใช้ American Express ที่ไหนบ้าง
  
• ใครบ้างที่ใช้ American Express
  
• ค่าธรรมเนียมผู้ค้าของ American Express
  
• ข้อดีและข้อเสียของการรับชำระเงินด้วย American Express
  
• มาตรการรักษาความปลอดภัยของ American Express
  
• วิธีรับการชำระเงินผ่าน American Express
  
• ทางเลือกอื่นนอกเหนือจาก American Express
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

American Express มีวิธีการทํางานอย่างไร

American Express นำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการหลากหลายประเภทที่ตอบสนองลูกค้าและธุรกิจประเภทต่างๆ ความแตกต่างเชิงโครงสร้างที่สำคัญระหว่าง American Express และเครือข่ายอย่าง Visa หรือ Mastercard คือการจัดการข้อมูลและเครือข่าย

Visa และ Mastercard เป็นเครือข่ายแบบวงจรเปิดที่ไม่ได้ออกบัตรโดยตรง แต่ทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างธนาคารผู้ออกบัตรอิสระและธนาคารผู้รับบัตร ในทางกลับกัน American Express ทำหน้าที่เป็นเครือข่ายแบบวงจรปิดเนื่องจากทำหน้าที่เป็นผู้ออกบัตร เครือข่าย และผู้รับบัตรของผู้ค้า

ความสัมพันธ์โดยตรงนี้ทำให้เครือข่ายมีข้อได้เปรียบที่ไม่เหมือนใคร ธุรกิจที่รับ American Express จะทำงานร่วมกับบริการผู้ค้าของตน ซึ่งให้ข้อมูลเชิงลึกแก่ธุรกิจเกี่ยวกับรูปแบบการใช้จ่ายของลูกค้าและกลยุทธ์การตลาดเพื่อช่วยดึงดูดและรักษาลูกค้าไว้

ลำดับขั้นตอนการอนุมัติธุรกรรม

เนื่องจากโครงสร้างแบบรวมนี้ ลำดับขั้นตอนการทำธุรกรรมแบบทีละขั้นตอนจึงดำเนินการอย่างรวดเร็วในเบื้องหลัง ดังนี้

1. การหักยอด: ธุรกิจจะป้อนยอดรวมของธุรกรรมลงในระบบการชำระเงิน และลูกค้าจะรูด เสียบ หรือแตะบัตรจริงหรืออุปกรณ์เคลื่อนที่กับเครื่องอ่านบัตร

2. การกำหนดเส้นทาง: ระบบบันทึกการขาย (POS) จะบันทึกเพย์โหลดที่เข้ารหัสไว้และส่งคำขอทำธุรกรรมผ่านเกตเวย์การชำระเงินไปยังเครือข่ายการประมวลผลของ American Express โดยตรง

3. การอนุมัติ: เนื่องจาก American Express จัดการเฟรมเวิร์กแบบต้นทางถึงปลายทาง ระบบจึงจะยืนยันสถานะบัญชีของเจ้าของบัตรได้ทันที ประเมินความพร้อมใช้งานของเครดิตแบบเรียลไทม์ ใช้อัลกอริทึมความเสี่ยงภายใน และส่งข้อความอนุมัติหรือปฏิเสธกลับไปยังเทอร์มินัลของธุรกิจทันที

4. การชำระเงิน: เมื่ออนุมัติแล้ว ธุรกรรมจะจัดเป็นชุด American Express จะจัดการการตัดเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จากบัญชีของลูกค้าและฝากเงินเข้าบัญชีธนาคารของธุรกิจ หักด้วยค่าธรรมเนียมผู้ค้าของเครือข่าย

ระบบ POS ใดบ้างที่รองรับ American Express

การรับ American Express ไม่จำเป็นต้องใช้ฮาร์ดแวร์เฉพาะหรือเทอร์มินัลผู้ค้าที่เป็นกรรมสิทธิ์ ฮาร์ดแวร์ POS และโซลูชันซอฟต์แวร์ที่ทันสมัยเกือบทั้งหมดรองรับเครือข่ายได้อย่างสมบูรณ์ในตัว

ไม่ว่าธุรกิจของคุณจะดำเนินการบนเทอร์มินัลเคาน์เตอร์แบบเดิมจากผู้ให้บริการรุ่นเก่าอย่าง Verifone และ Ingenico หรือใช้แพลตฟอร์มบนคลาวด์ที่ทันสมัยและแอปพลิเคชันบนอุปกรณ์เคลื่อนที่อย่าง Square, Clover, Toast, Shopify POS และ Stripe Terminal ก็มีการผสานรวมการรับชำระเงินผ่าน American Express เข้ากับซอฟต์แวร์ประมวลผลแล้ว

หากผู้ประมวลผลการชำระเงินของคุณรองรับธุรกรรมบัตรเครดิตหลัก การเปิดใช้งาน American Express มักเป็นเรื่องง่ายเพียงเลือกตัวเลือกภายในการตั้งค่าบัญชีแดชบอร์ดดิจิทัลมาตรฐานโดยไม่ต้องเปลี่ยนแปลงอุปกรณ์การชำระเงินที่มีอยู่

มีการใช้งาน American Express ในพื้นที่ใดบ้าง

การใช้งาน American Express ทั่วโลกได้รับอิทธิพลจากพฤติกรรมการใช้จ่ายของลูกค้า แนวโน้มทางธุรกิจ และเงื่อนไขด้านกฎระเบียบ ในตลาดที่พัฒนาแล้วมากกว่า ซึ่งมีระบบเครดิตที่แข็งแกร่งและรายได้ที่สูงกว่า American Express มักจะประสบความสำเร็จกับข้อเสนอบัตรเครดิตระดับพรีเมียมและโปรแกรมสะสมคะแนน โดยเฉพาะในสหรัฐอเมริกา สหราชอาณาจักร ออสเตรเลีย และแคนาดา

ในตลาดเกิดใหม่หรือภูมิภาคที่มีสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบและพฤติกรรมทางการเงินที่แตกต่างกัน เช่น ละตินอเมริกา เอเชียแปซิฟิก แอฟริกา และตะวันออกกลาง ธุรกิจต้องเผชิญกับความท้าทายมากกว่าและมักจะปรับกลยุทธ์เพื่อตอบสนองต่อความพึงพอใจและเงื่อนไขในท้องถิ่นได้ดียิ่งขึ้น

เนื่องจากความพึงพอใจในการชำระเงินและความสามารถข้ามพรมแดนของเครือข่ายแตกต่างกันอย่างมากในแต่ละภูมิภาค ธุรกิจที่ต้องการเติบโตในระดับสากลจึงควรตรวจสอบอัตราการยอมรับในตลาดของ American Express ในประเทศ และพฤติกรรมของลูกค้าในภูมิภาคก่อนที่จะเปิดตัวการดำเนินงานในประเทศใหม่

ใครบ้างที่ใช้ American Express

American Express ให้บริการแก่กลุ่มลูกค้าและอุตสาหกรรมที่หลากหลาย ความน่าสนใจของ AmEx มีความเชื่อมโยงกับชื่อเสียงในด้านบริการส่วนเพิ่ม โปรแกรมสะสมคะแนนที่ครอบคลุม และภาพลักษณ์ที่ดูมีระดับ ซึ่งล้วนส่งผลต่อกลุ่มลูกค้าและธุรกิจที่ใช้บัตรเหล่านี้ตลอดจนวิธีการใช้งาน โดยทั่วไปแล้ว ฐานลูกค้าของธุรกิจสามารถแบ่งออกเป็นกลุ่มต่างๆ ดังนี้

• ลูกค้าผู้มีฐานะร่ำรวย: American Express ได้รับความนิยมอย่างมากในหมู่ลูกค้าผู้มีฐานะร่ำรวยซึ่งดึงดูดใจด้วยข้อเสนอบัตรระดับพรีเมียม เช่น บัตร Platinum และ Centurion ซึ่งมาพร้อมกับรางวัลมากมาย สิทธิประโยชน์ในการเดินทาง และบริการแบบไม่รวม เจ้าของบัตรเหล่านี้ใช้บัญชีของตนในการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน การเดินทาง การรับประทานอาหาร และการช็อปปิ้งสินค้าระดับไฮเอนด์ โดยใช้ประโยชน์จากคะแนนสะสมและสถานะที่ทรงเกียรติของบัตรอย่างเต็มที่

• ธุรกิจแบบ B2B ที่มีมูลค่าสูง: ธุรกิจตั้งแต่สตาร์ทอัพขนาดเล็กไปจนถึงบริษัทขนาดใหญ่ถือเป็นฐานลูกค้าอีกส่วนสำคัญของ American Express ไคลเอ็นต์องค์กรและผู้ประกอบการใช้บัตรเครดิตธุรกิจ โซลูชันการจัดการค่าใช้จ่ายขององค์กร และบัญชีการเดินทางเพื่อธุรกิจของ Amex เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพกระแสเงินสดและติดตามค่าใช้จ่ายของบริษัท บัตรองค์กรและโปรแกรมการเดินทางและรับรองลูกค้า (T&E) เหล่านี้ถูกนำมาใช้เป็นอย่างมากในการซื้อของใช้สำหรับธุรกิจ ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานหลัก และจัดการกับการรับรองลูกค้าของพนักงาน

สิทธิประโยชน์จากการรับชำระเงินด้วย American Express สำหรับธุรกิจของคุณ

• เข้าถึงฐานลูกค้าผู้มีฐานะร่ำรวย: การรับชำระเงินด้วยบัตร American Express สามารถดึงดูดกลุ่มลูกค้าผู้มีฐานะร่ำรวยได้ เนื่องจากลูกค้ากลุ่มนี้มักมีกำลังซื้อสูงกว่า การสนับสนุนของพวกเขาจึงอาจเปลี่ยนเป็นธุรกรรมเฉลี่ยที่สูงขึ้นสำหรับธุรกิจได้

• เครื่องมือทางการเงินดิจิทัล: เครื่องมือดิจิทัลของ American Express ซึ่งรวมถึงการจัดการบัญชีออนไลน์และวิธีการชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ ช่วยให้ธุรกิจมีวิธีที่ทันสมัยและมีประสิทธิภาพในการจัดการธุรกรรมและติดตามการใช้จ่าย การผสานการทำงานทางดิจิทัลนี้สามารถยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า เพิ่มความคล่องตัวให้กับธุรกรรม ตลอดจนลดความซับซ้อนของการติดตามและการรายงานทางการเงิน

• การรายงานข้อมูล: American Express ช่วยให้ธุรกิจได้รับข้อมูลเชิงลึกที่มีประโยชน์และโอกาสทางการตลาดที่สามารถช่วยให้เข้าใจลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น ปรับแต่งข้อเสนอต่างๆ และกำหนดเป้าหมายความพยายามทางการตลาดได้อย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น บริการนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่ต้องการปรับแต่งกลยุทธ์การมีส่วนร่วมของลูกค้าและเพิ่มความภักดีของลูกค้า

บัตรธุรกิจของ American Express

สำหรับไคลเอ็นต์ธุรกิจ การใช้บัตร American Express จะได้รับบริการจัดการทางการเงินควบคู่ไปกับโซลูชันการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจที่ยืดหยุ่น เช่น สินเชื่อธุรกิจและวงเงินสินเชื่อเพื่อจัดการกระแสเงินสดหรือเป็นทุนในการขยายกิจการ

สำหรับธุรกิจขนาดเล็กหรือเพิ่งเริ่มต้น การใช้บัตรช่วยสร้างโปรไฟล์เครดิตที่แข็งแกร่งโดยได้รับการสนับสนุนจากการบริการลูกค้าระดับสูงและการสนับสนุนบัญชีโดยเฉพาะ

ไคลเอ็นต์องค์กรสามารถปรับใช้โปรแกรมบัตรที่ปรับแต่งได้และโซลูชันการจัดการค่าใช้จ่าย ขณะเดียวกันก็ใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ในการเดินทางที่เพิ่มขึ้น (เช่น สิทธิ์เข้าใช้บริการห้องรับรองในสนามบิน ประกันการเดินทาง และบริการผู้ช่วยส่วนตัว) เพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายในการเดินทาง

ค่าธรรมเนียมสำหรับผู้ค้าของ American Express

American Express มีผลิตภัณฑ์และบริการมากมาย โดยมีโครงสร้างค่าธรรมเนียมแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับผลิตภัณฑ์ โปรไฟล์สินเชื่อของเจ้าของบัตร ข้อตกลงแต่ละฉบับ สภาวะตลาด และปัจจัยอื่นๆ โครงสร้างค่าธรรมเนียมของ American Express อาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ ธุรกิจควรติดต่อ American Express หรือตรวจสอบข้อกําหนดและเงื่อนไขของผลิตภัณฑ์หรือบริการ เพื่อดูข้อมูลค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องและเป็นปัจจุบันที่สุด

โครงสร้างค่าธรรมเนียมทั่วไปของ American Express เป็นดังนี้

• ค่าธรรมเนียมรายปีของบัตร: ค่าธรรมเนียมรายปีสำหรับบัตรเครดิต American Express มีความแตกต่างกันอย่างมาก โดยมีตั้งแต่ไม่มีค่าธรรมเนียมไปจนถึงเกือบ 900 ดอลลาร์สหรัฐ บัตรที่มีรางวัลและสิทธิประโยชน์มากกว่า รวมถึงการลงทะเบียนในโปรแกรม Membership Rewards เครดิตการเดินทาง หรือสิทธิ์เข้าใช้ห้องรับรองของสายการบิน มักจะมีค่าธรรมเนียมรายปีสูงกว่า American Express Business Gold Card และ Business Platinum Card มีค่าธรรมเนียมรายปีที่สูงกว่า ซึ่งสะท้อนถึงสิทธิประโยชน์ในการเดินทางและโอกาสในการรับรางวัลที่ครอบคลุม

• อัตราดอกเบี้ย: ยอดคงเหลือที่ลูกค้าค้างชำระในบัตร American Express จะต้องเสียอัตราดอกเบี้ย อัตราเหล่านี้จะแตกต่างกันไปตามประเภทของบัตรและความน่าเชื่อถือทางเครดิตของเจ้าของบัตร และอาจมีตั้งแต่อัตราที่ต่ำในการแข่งขันสำหรับลูกค้าที่มีคุณสมบัติสูง ไปจนถึงอัตราที่สูงกว่าสำหรับผู้ที่มีประวัติเครดิตน้อยกว่าหรือคะแนนเครดิตต่ำกว่า

• ค่าธรรมเนียมสำหรับผู้ค้า: American Express เป็นที่รู้จักในเรื่องการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมสำหรับผู้ค้าที่สูงกว่า ซึ่งอาจแตกต่างกันไปตามขนาดของธุรกิจ อุตสาหกรรม และปริมาณธุรกรรม ธุรกิจอาจต้องจ่ายอัตราส่วนลดสำหรับผู้ค้าที่กำหนดเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าการทำธุรกรรมสำหรับการชำระเงินด้วย American Express แต่ละครั้งให้แก่ธุรกิจของตน ซึ่งโดยปกติแล้วจะอยู่ที่ 1.43% ถึง 3.3%

• ค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสดล่วงหน้า: เจ้าของบัตรที่ใช้บัตร American Express เพื่อเบิกเงินสดล่วงหน้าจะต้องเผชิญกับค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องสำหรับบริการดังกล่าว

• ค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้าและการชำระเงินคืน: หากเจ้าของบัตรพลาดการชำระเงินหรือหากมีการส่งคืนการชำระเงิน American Express อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้าหรือการชำระเงินคืน

• ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ: ธุรกิจและลูกค้าที่ใช้บัตร American Express ทำธุรกรรมในสกุลเงินต่างประเทศอาจต้องเผชิญกับค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ บัตรระดับไฮเอนด์หลายใบของ American Express จะยกเว้นค่าธรรมเนียมเหล่านี้ ซึ่งอาจหมายถึงการประหยัดได้อย่างมากสำหรับธุรกิจและลูกค้าที่เดินทางเป็นประจำหรือทำธุรกรรมระหว่างประเทศจำนวนมาก

• ค่าธรรมเนียมการจัดหาเงินทุน: วงเงินสินเชื่อสำหรับธุรกิจของ American Express มักจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ย แต่ไม่มีค่าธรรมเนียมการสมัครหรือการดำเนินการ อัตราเหล่านี้มีความสามารถในการแข่งขันและขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น ความน่าเชื่อถือทางเครดิตของธุรกิจ

• ค่าธรรมเนียมบัตรของพนักงาน: ธุรกิจที่ออกบัตร American Express ให้แก่พนักงานอาจเห็นค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมต่อบัตรของพนักงาน ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปตามโปรแกรมบัตรที่ธุรกิจเลือก

• ค่าธรรมเนียม OptBlue: ธุรกิจขนาดเล็กที่ทำงานร่วมกับ American Express สามารถเข้าร่วมโปรแกรม OptBlue ได้ ในโปรแกรมนี้ อัตราที่ธุรกิจต้องจ่ายในการรับชำระเงินด้วย American Express จะกำหนดโดยผู้ประมวลผลการชำระเงินของตน อัตราภายใต้โปรแกรมนี้จะกำหนดโดยผู้ประมวลผลแต่ละราย และแม้ว่าผู้ประมวลผลอาจรวมการเพิ่มราคาไว้ในค่าธรรมเนียม แต่อัตราโดยรวมก็มีแนวโน้มที่จะต่ำกว่าหากธุรกิจได้รับการเพิ่มราคาในระดับต่ำ ธุรกิจที่ประมวลผลธุรกรรมของ American Express น้อยกว่า 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐต่อปีจะมีคุณสมบัติเข้าร่วม OptBlue

• ค่าธรรมเนียมการอนุมัติด้วยเสียง: Amex เรียกเก็บค่าธรรมเนียม 0.65% ทุกครั้งที่ระบบบันทึกการขาย (POS) ของธุรกิจไม่สามารถติดต่อการอนุมัติของ Amex ได้ และธุรกิจจะโทรติดต่อเพื่อขอการอนุมัติ

ข้อดีและข้อเสียของการรับชำระเงินด้วย American Express

มีข้อดีและข้อเสียหลายประการของการรับชำระเงินด้วยบัตร American Express ให้ธุรกิจพิจารณา

สำหรับหลายๆ บริษัท การคำนวณตัวเลขจะสนับสนุนให้รับชำระเงินด้วย American Express อย่างมาก สำหรับบริษัทแบบ B2B ที่มองหาการได้ไคลเอ็นต์องค์กรซึ่งซื้อจำนวนมากโดยใช้โปรไฟล์ค่าใช้จ่ายขององค์กร การปฏิเสธ Amex หมายถึงการเสี่ยงที่จะสูญเสียธุรกรรมที่มีมูลค่าสูงให้กับคู่แข่ง ท้ายที่สุดแล้ว การเพิ่มอำนาจซื้อและคอนเวอร์ชันอย่างมหาศาลจะช่วยชดเชยค่าธรรมเนียมเครือข่ายแบ็กเอนด์ที่เพิ่มขึ้นเพียงเล็กน้อยได้อย่างสมบูรณ์

มาตรการรักษาความปลอดภัยของ American Express

American Express ใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยอย่างครอบคลุมเพื่อปกป้องข้อมูลลูกค้า ตัวอย่างเช่น สอดคล้องกับมาตรฐานความปลอดภัยของข้อมูลในอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน (PCI DSS) ซึ่งเป็นชุดมาตรฐานทางเทคนิคและการดำเนินงานที่พัฒนาขึ้นเพื่อปกป้องข้อมูลบัตรชำระเงิน ข้อกำหนด PCI DSS รวมถึงการรักษาระบบและเครือข่ายที่ปลอดภัย การปกป้องข้อมูลเจ้าของบัตร การใช้มาตรการควบคุมการเข้าถึงที่รัดกุม การตรวจสอบและการทดสอบเครือข่ายเป็นประจำ และการรักษานโยบายความปลอดภัยของข้อมูล

นอกจากนี้ บริการการแปลงเป็นโทเค็นของ American Express ยังมี Token Vault, การออกและการจัดสรรโทเค็นการชำระเงิน, การจัดการอายุการใช้งานโทเค็น และบริการด้านความเสี่ยงเพื่อช่วยป้องกันการฉ้อโกง การแปลงเป็นโทเค็นลดความเสี่ยงต่อการถูกเจาะข้อมูลโดยการแทนที่ข้อมูลการชำระเงินที่ละเอียดอ่อนด้วยหมายเลขโทเค็นที่สร้างขึ้นแบบสุ่ม บริการนี้ยังช่วยลดขอบเขตการปฏิบัติตามข้อกำหนดของ PCI สำหรับธุรกิจโดยการจัดเก็บโทเค็นแทนข้อมูลรับรองบัตร

วิธีการรับชำระเงินด้วย American Express

ธุรกิจที่ต้องการรับชำระเงินด้วย American Express เป็นวิธีการชำระเงินต้องดำเนินการตามขั้นตอนต่อไปนี้

1. เปิดบัญชีผู้ค้า: กำหนดค่าบัญชีผู้ค้า ซึ่งสามารถทำได้ผ่านธนาคารผู้รับบัตรหรือผู้ให้บริการการชำระเงิน เช่น Stripe การผสานการทำงานของ Stripe ใช้งานง่ายสำหรับธุรกิจเนื่องจากจะเปิดใช้งานการรับชำระเงินด้วย American Express โดยอัตโนมัติควบคู่ไปกับแบรนด์บัตรหลักอื่นๆ โดยไม่จำเป็นต้องเปิดบัญชีผู้ค้าแยกต่างหาก กล่าวคือ Stripe จะจัดการเรื่องยุ่งยากต่างๆ ทั้งหมด การทำสัญญา และการจัดเตรียมเครือข่ายเบื้องหลังในนามของคุณ ซึ่งช่วยให้คุณรับธุรกรรมของ Amex ได้ทันทีผ่านแดชบอร์ดบัญชีแบบรวมของคุณโดยไม่ต้องลงนามในข้อตกลงผู้ค้าฉบับที่สอง
   

2. ตกลงตามข้อกำหนดของสัญญา: ธุรกิจต้องตกลงตามข้อกำหนดของสัญญาที่ American Express กำหนด ซึ่งจะสรุปข้อกำหนดและเงื่อนไขการดำเนินงานและการเงินของการรับชำระเงินด้วยบัตร Amex และสิทธิ์รวมถึงข้อผูกพันของแต่ละฝ่าย ตัวอย่างเช่น American Express มีกฎที่กำหนดให้ผู้ค้าแก้ไขปัญหาธุรกรรมที่มีข้อพิพาทและการดึงเงินคืนภายในระยะเวลา 20 วัน

3. ตรวจสอบความเข้ากันได้: ในการรับการชำระเงินด้วย American Express ธุรกิจต้องยืนยันว่าเทอร์มินัลหรือระบบ POS สำหรับการชำระเงินของตนเข้ากันได้กับบัตร Amex ในทุกสภาพแวดล้อมที่เกี่ยวข้อง รวมถึงในร้านค้าจริง ทางออนไลน์ และผ่านแอปพลิเคชันมือถือ

4. รักษาการปฏิบัติตามข้อกำหนดของ PCI DSS: ธุรกิจที่รับชำระเงินด้วยบัตรต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ปฏิบัติตามข้อกำหนดของ PCI DSS อย่างต่อเนื่อง ซึ่งควบคุมการปกป้องข้อมูลบัตรในระหว่างและหลังการทำธุรกรรม

5. แสดงเครื่องหมายการรับชำระเงินด้วย Amex: การแสดงเครื่องหมายการรับชำระเงินด้วย American Express สีน้ำเงินและสีขาวที่เป็นสากลที่เคาน์เตอร์ชำระเงินในร้านค้าของคุณ ที่หน้าต่างร้านค้าของคุณ หรือเป็นไอคอนโลโก้การชำระเงินที่ส่วนท้ายของเว็บไซต์สามารถช่วยเพิ่มอัตราคอนเวอร์ชันของร้านค้าของคุณในหมู่นักช็อปที่มีมูลค่าสูงได้

เมื่อคุณกำหนดค่าแล้ว ธุรกิจของคุณก็พร้อมที่จะเริ่มรับการชำระเงินด้วย American Express แม้ว่าลำดับเวลาที่แน่นอนสำหรับการเบิกจ่ายเงินให้ผู้ค้าจะขึ้นอยู่กับข้อตกลงผู้ค้าเฉพาะของคุณ แต่การชำระเงินให้ผู้ค้าของ American Express ส่วนใหญ่จะใช้เวลาชำระเงิน 1 ถึง 3 วันทำการ

ตัวเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก American Express

นอกเหนือจาก American Express ธุรกิจมีตัวเลือกอื่นมากมาย ดูตัวเลือกที่ได้รับความนิยมมากที่สุดและฟีเจอร์หลักของตัวเลือกเหล่านี้ได้จากด้านล่าง

เครือข่ายบัตรทางเลือก

• Visa และ Mastercard: Visa และ Mastercard เป็นเครือข่ายบัตรระดับโลกที่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวาง โดยมีข้อเสนอสำหรับกลุ่มลูกค้าที่แตกต่างกัน และเป็นที่รู้จักในเรื่องค่าธรรมเนียมสำหรับผู้ค้าที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับค่าธรรมเนียมของ American Express

• Discover: Discover ซึ่งเป็นบัตรเครดิตทางเลือกอีกทางหนึ่งที่ใช้ในสหรัฐอเมริกา มีสิทธิประโยชน์คล้ายกับ American Express แต่มักจะมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่า

• เครือข่ายบัตรในประเทศ: เครือข่ายบัตรในประเทศแพร่หลายในหลายภูมิภาค ตัวอย่างเช่น UnionPay เป็นตัวเลือกยอดนิยมในประเทศจีน ในขณะที่ RuPay มีฐานที่มั่นคงในอินเดีย

วิธีการชำระเงินอื่นๆ ที่เป็นทางเลือก

• กระเป๋าเงินดิจิทัล: บริการต่างๆ เช่น Apple Pay, Google Pay และ Samsung Pay กลายเป็นวิธีการชำระเงินที่ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ กระเป๋าเงินเหล่านี้มักผสานการทำงานกับเครือข่ายบัตรต่างๆ

• การหักบัญชีอัตโนมัติและการชำระเงินด้วยเงินสด: การโอนเงินผ่านธนาคารโดยตรงและการชำระเงินด้วยเงินสดยังคงมีบทบาทสำคัญในแวดวงการชำระเงินทั่วโลก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภูมิภาคที่มีการเข้าถึงบัตรเครดิตต่ำ

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe
  
• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน
  
• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้
  
• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ
  
• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ
  

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้