American Express เป็นบริษัทผู้ให้บริการทางการเงินที่ได้รับการยอมรับทั่วโลกและมีสํานักงานใหญ่ตั้งอยู่ที่นิวยอร์กซิตี้ American Express ก่อตั้งในปี 1850 โดยดำเนินธุรกิจส่งไปรษณีย์ด่วนในเมืองบัฟฟาโล รัฐนิวยอร์ก และต่อมากลายเป็นบริษัทชั้นนําในอุตสาหกรรมบัตรเครดิต บัตรชำระเงิน และเช็คเดินทาง บริษัทมีชื่อเสียงเรื่องผลิตภัณฑ์บัตรเครดิต ที่เหมาะกับความต้องการเฉพาะบุคคล ธุรกิจขนาดเล็ก และองค์กร โดยมีบัตรหมุนเวียนอยู่ในระบบการเงินกว่า 133 ล้านใบทั่วโลกในปี 2022

American Express ให้บริการฐานลูกค้าที่มีความหลากหลายซึ่งครอบคลุมทั่วโลก บัตรเครดิต Amex ขึ้นชื่อเรื่องโปรแกรมสะสมคะแนนสําหรับสมาชิก ซึ่งเจ้าของบัตรสามารถนำคะแนนไปแลกรางวัลเป็นประสบการณ์การเดินทาง การซื้อสินค้า และอื่นๆ อีกมากมาย นอกจากบริการบัตรแล้ว American Express ยังเสนอเครื่องมือวางแผนทางการเงิน ผลิตภัณฑ์ด้านการลงทุน และโซลูชันการเงินสำหรับธุรกิจอีกด้วย

American Express มีรายรับจากการใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมของสมาชิก รวมทั้งค่าธรรมเนียมผู้ค้าสำหรับการยอมรับบัตร ธรรมเนียมผู้ค้าของบริษัทสูงกว่าค่าธรรมเนียมของเครือข่ายบัตรรายใหญ่เจ้าอื่นๆ จึงส่งผลกระทบต่อการยอมรับของตลาด ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา American Express เน้นปรับปรุงบริการดิจิทัลให้สามารถตอบสนองความต้องการโซลูชันการเงินออนไลน์และบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ที่เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ

แม้ว่าจะได้รับความนิยมทั่วโลก แต่ American Express ต้องเผชิญกับการแข่งขันในภูมิภาคที่ลูกค้าชื่นชอบวิธีการชําระเงินในท้องถิ่นหรือเครือข่ายบัตรอื่นๆ มากกว่า โดยสาเหตุมักเป็นเพราะค่าธรรมเนียมต่ำกว่าหรือบริการที่แตกต่างกัน ในตลาดที่มีการแข่งขัน ผลิตภัณฑ์ของ American Express เช่น บัตรที่มีวงเงินสูงเป็นพิเศษและโปรแกรมสะสมคะแนน ได้รับความนิยมในหมู่ลูกค้าที่ร่ำรวยและองค์กรขนาดใหญ่

ต่อไปนี้ เราจะอธิบายสิ่งที่ธุรกิจจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับ American Express ไม่ว่าจะเป็นขอบเขตการดำเนินงาน กลุ่มลูกค้าเป้าหมาย โครงสร้างค่าธรรมเนียม และคู่แข่งที่ได้รับความนิยมมากที่สุด รวมถึงวิธียอมรับ American Express เป็นวิธีการชําระเงิน

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• American Express มีวิธีการทํางานอย่างไร
  
• มีการใช้งาน American Express ในพื้นที่ใดบ้าง
  
• ใครบ้างที่ใช้ American Express
  
• American Express มีประโยชน์ต่อธุรกิจอย่างไร
  
• มาตรการรักษาความปลอดภัยของ American Express
  
• การทำงานกับ American Express
  
• ตัวเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก American Express
  

American Express มีวิธีการทํางานอย่างไร

American Express มีผลิตภัณฑ์และบริการที่หลากหลายซึ่งตอบสนองความต้องการของลูกค้าและธุรกิจประเภทต่างๆ ผลิตภัณฑ์ของ American Express มีดังต่อไปนี้

• บัตรเครดิตและบัตรชำระเงิน: American Express เป็นที่รู้จักกันดีในเรื่องบัตรเครดิตและบัตรชําระเงิน บัตรเครดิตช่วยให้ลูกค้าสามารถแบ่งชำระเงินบางส่วนโดยต้องจ่ายดอกเบี้ยสำหรับยอดคงค้างที่ยังไม่ได้ชำระ ส่วนบัตรชำระเงินนั้นลูกค้าต้องชําระยอดเต็มจํานวนในแต่ละเดือน สําหรับลูกค้าแล้ว บัตรเหล่านี้มอบสิทธิประโยชน์ที่หลากหลาย รวมถึงคะแนนสะสม สิทธิประโยชน์ในการเดินทาง และความคุ้มครองจากกรมธรรม์ประกันภัย สําหรับธุรกิจ American Express ให้บริการบัตรเฉพาะทางที่ช่วยจัดการค่าใช้จ่าย ซึ่งมาพร้อมกับฟีเจอร์ต่างๆ เช่น การควบคุมการใช้จ่ายและการรายงานข้อมูล

• บริการสําหรับผู้ค้า: ธุรกิจที่ยอมรับ American Express จะสามารถใช้บริการสําหรับผู้ค้า ซึ่งให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับรูปแบบการใช้จ่ายของลูกค้าและกลยุทธ์การตลาดเพื่อช่วยดึงดูดและรักษาลูกค้า American Express เรียกเก็บค่าธรรมเนียมผู้ค้าสูงกว่า Visa หรือ Mastercard สำหรับธุรกิจขนาดเล็กแล้ว นี่อาจเป็นตัวตัดสินในการเลือกผู้ให้บริการได้เลย แต่ธุรกิจหลายรายกลับมองว่า แม้ค่าธรรมเนียมจะสูงกว่า แต่ก็คุ้มค่า เนื่องจากพวกเขาสามารถเข้าถึงฐานลูกค้าที่มั่งคั่งของ American Express ได้

• การจัดหาเงินทุนของธุรกิจ: American Express เสนอโซลูชันการจัดหาเงินทุนหลากหลายแบบให้กับธุรกิจ รวมถึงสินเชื่อเพื่อธุรกิจและวงเงินสินเชื่อ ผลิตภัณฑ์เหล่านี้ช่วยให้ธุรกิจจัดการกระแสเงินสด ขยายเงินทุน และจัดการกับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด โดยทั่วไปแล้ว ธุรกิจจะต้องผ่านการประเมินเครดิตจึงจะสามารถรับประโยชน์จากโซลูชันการจัดหาเงินทุนเหล่านี้

• โปรแกรมสะสมคะแนน: โปรแกรมสะสมคะแนนสําหรับสมาชิกของ Amex คือสิทธิประโยชน์หลัก ๆ ที่เจ้าของบัตร American Express ให้ความสนใจ โปรแกรมนี้ช่วยให้ลูกค้าและธุรกิจสะสมคะแนนจากการใช้จ่าย ซึ่งสามารถนําไปแลกเป็นไมล์เดินทาง สินค้าหรือบริการ และรางวัลอื่นๆ อีกมากมาย สําหรับธุรกิจแล้ว คะแนนสะสมเหล่านี้สามารถมอบเป็นรางวัลจูงใจให้แก่พนักงานหรือลดค่าใช้จ่ายในการเดินทางได้

• การเดินทาง: American Express เสนอบริการด้านการเดินทางที่ครอบคลุม ให้เจ้าของบัตรสามารถใช้บริการจองการเดินทาง เลานจ์ในสนามบิน แพ็กเกจโรงแรมสุดพิเศษ และประกันการเดินทาง ส่วนเจ้าของบัตรระดับพรีเมียมจะได้รับสิทธิ์ใช้บริการสุดพิเศษเพิ่มเติมด้วย

• การจัดการค่าใช้จ่าย: American Express มอบเครื่องมือจัดการค่าใช้จ่ายให้กับลูกค้าระดับองค์กร ซึ่งจะช่วยธุรกิจติดตามและควบคุมการใช้จ่ายของพนักงาน พร้อมรับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับรูปแบบการใช้จ่าย โดยเครื่องมือเหล่านี้จะผสานการทํางานกับระบบการทําบัญชีที่ธุรกิจใช้

• การบริการลูกค้า: American Express ขึ้นชื่อเรื่องการบริการลูกค้าที่เป็นเลิศ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเจ้าของบัตรระดับพรีเมียมและลูกค้าธุรกิจซึ่งสามารถติดต่อเจ้าหน้าที่ดูแลลูกค้าและขอรับบริการสนับสนุนลูกค้าได้ทุกวันตลอด 24 ชม.

• บริการดิจิทัล: American Express เสนอฟีเจอร์ออนไลน์และฟีเจอร์บนอุปกรณ์เคลื่อนที่มากมายให้กับเจ้าของบัตรและธุรกิจ ซึ่งรวมถึงตัวเลือกในการชําระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ การจัดการบัญชีทางออนไลน์ และการติดตามค่าใช้จ่ายผ่านระบบดิจิทัล

มีการใช้งาน American Express ในพื้นที่ใดบ้าง

American Express มีผู้ใช้งานทั่วโลก โดยมีปัจจัยหนุนมาจากพฤติกรรมการใช้จ่ายของลูกค้า แนวโน้มทางธุรกิจ และเงื่อนไขตามระเบียบข้อบังคับ ในตลาดพัฒนาแล้วที่มีระบบเครดิตแข็งแกร่งและประชากรมีรายได้สูงกว่าตลาดทั่วไป American Express มักจะประสบความสําเร็จจากการเสนอผลิตภัณฑ์บัตรระดับพรีเมียมและโปรแกรมสะสมคะแนน ในตลาดหรือภูมิภาคเกิดใหม่ที่มีสภาพแวดล้อมการกํากับดูแลและนิสัยการใช้จ่ายหลายรูปแบบ บริษัทจะเผชิญกับความท้าทายมากขึ้น และมักจะต้องปรับกลยุทธ์ของตนให้เหมาะกับความต้องการและเงื่อนไขของลูกค้าในตลาดเหล่านั้นมากขึ้น รูปแบบการใช้งานผลิตภัณฑ์ของ American Express ในภูมิภาคต่างๆ เป็นดังนี้

• สหรัฐอเมริกา: Amex ใช้กันอย่างแพร่หลายทั่วทั้งสหรัฐฯ ซึ่งเป็นบ้านเกิดของ Amex ความสําเร็จของ American Express ในสหรัฐอเมริกาส่วนหนึ่งเกิดจากวัฒนธรรมการใช้บัตรเครดิตที่เข้มแข็งและความปรารถนาในโปรแกรมสะสมคะแนนของลูกค้า ตลาดสหรัฐอเมริกามีลักษณะเด่นคือ อัตราการยอมรับบัตรเครดิตค่อนข้างสูงทั้งธุรกิจขนาดเล็กและใหญ่ แต่บางครั้ง American Express ก็อาจต้องเผชิญกับข้อจํากัดเกี่ยวกับการยอมรับบัตรด้วยเช่นกัน เนื่องจากะค่าธรรมเนียมผู้ค้าสูงขึ้น

• ยุโรป: สถานะของ American Express จะแตกต่างกันไปในตลาดยุโรป ในประเทศที่มีโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินแข็งแกร่ง เช่น สหราชอาณาจักรและเยอรมนี บัตร Amex เป็นตัวเลือกยอดนิยม โดยเฉพาะในหมู่ลูกค้าและธุรกิจที่มั่งคั่ง แต่ในส่วนอื่น ๆ ของยุโรปโดยเฉพาะอย่างยิ่งในประเทศขนาดเล็กลงหรือประเทศที่ระบบเครดิตยังไม่พัฒนา American Express ต้องเผชิญกับความท้าทายมากกว่าและไม่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวาง

• เอเชียแปซิฟิก: ในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก การใช้บัตร American Express แตกต่างกันไปในแต่ละประเทศ ในบางประเทศ เช่น ญี่ปุ่น สิงคโปร์ และออสเตรเลีย American Express ยืนหยัดได้อย่างโดดเด่นและได้รับแรงหนุนจากเศรษฐกิจที่เข้มแข็งและลูกค้าที่มีอำนาจในการใช้จ่ายสูง แต่ในตลาดเกิดใหม่ เช่น อินเดียหรือประเทศเอเชียตะวันออกเฉียงใต้บางประเทศ อัตราการเข้าถึงผู้ใช้น้อยกว่าเนื่องจากต้องแข่งขันกับวิธีการชําระเงินจำนวนมากในท้องถิ่น อีกทั้งธุรกิจที่เต็มใจยอมรับการชําระเงินจาก Amex ก็น้อยกว่า ไม่เพียงเท่านั้น สภาพแวดล้อมทางกฎหมายในภูมิภาคเหล่านี้ยังไม่เกื้อหนุนต่อธุรกิจ โดยรัฐบาลบางแห่งจะส่งเสริมให้ใช้เครือข่ายบัตรในประเทศมากกว่าเครือข่ายบัตรระดับโลก

• ลาตินอเมริกา: ในประเทศกลุ่มลาตินอเมริกา โดยทั่วไปแล้วการใช้งาน American Express ไม่แพร่หลายเท่าอเมริกาเหนือหรือยุโรปเนื่องจากปัจจัยต่างๆ เช่น ความผันผวนทางเศรษฐกิจ รายได้เฉลี่ยต่ำกว่า และวัฒนธรรมที่ไม่ค่อยให้ความสำคัญกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินแบบสินเชื่อ แต่ในบางอุตสาหกรรม เช่น การเดินทางและร้านค้าระดับไฮเอนด์ ยังมีการยอมรับ American Express ซึ่งสะท้อนให้เห็นพฤติกรรมการใช้จ่ายของลูกค้ากลุ่มมั่งคั่ง

• ตะวันออกกลางและแอฟริกา: บัตร American Express เป็นที่นิยมในหมู่ประชากรที่มีฐานะมั่งคั่งในตะวันออกกลาง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในประเทศร่ำรวย เช่น สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์และซาอุดีอาระเบีย การใช้งาน Amex สะท้อนให้เห็นแนวโน้มการใช้จ่ายของลูกค้าที่มีฐานะร่ำรวยในภูมิภาค ตลอดจนกิจกรรมของธุรกิจระดับไฮเอนด์ หลายประเทศในแอฟริกามีการใช้งาน American Express ค่อนข้างน้อยเนื่องจากระบบการเงินยังไม่พัฒนาเท่าที่ควร อัตราการยอมรับบัตรต่ำ และผู้คนนิยมทำธุรกรรมด้วยเงินสดและชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่มากกว่า

ใครบ้างที่ใช้ American Express

American Express ให้บริการแก่ลูกค้าหลายกลุ่มและอุตสาหกรรมต่าง ๆ มากมาย ความน่าสนใจของ Amex มาจากชื่อเสียงในด้านบริการระดับพรีเมียม โปรแกรมสะสมคะแนนที่นำไปแลกรางวัลได้หลากหลาย ตลอดจนสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ ทั้งหมดนี้คือปัจจัยในการกำหนดกลุ่มลูกค้าและธุรกิจที่ใช้บัตรและรูปแบบการใช้บัตร ฐานลูกค้าของ American Express แบ่งเป็นกลุ่มต่างๆ ต่อไปนี้

• ลูกค้าที่มีฐานะ: American Express เป็นที่นิยมในหมู่ลูกค้าที่มีฐานะมั่งคั่งซึ่งให้ความสนใจผลิตภัณฑ์บัตรระดับพรีเมียม เช่น บัตร Platinum และ Centurion โดยมาพร้อมกับรางวัล สิทธิประโยชน์ในการเดินทาง และบริการสุดพิเศษมากมาย ลูกค้าเหล่านี้ใช้บัตรเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจําวัน การเดินทาง การรับประทานอาหาร รวมทั้งซื้อสินค้าและบริการหรูหรา โดยได้รับประโยชน์จากคะแนนสะสมของบัตรและสถานะอันทรงเกียรติ

• ลูกค้าธุรกิจ: ธุรกิจต่างๆ ตั้งแต่ธุรกิจสตาร์ทอัพขนาดเล็กไปจนถึงบริษัทขนาดใหญ่เป็นลูกค้ากลุ่มใหญ่ของ American Express เช่นกัน ลูกค้าเหล่านี้ใช้บัตรเครดิตสําหรับธุรกิจ โซลูชันการจัดการค่าใช้จ่ายขององค์กร และบัญชีการเดินทางของธุรกิจของ Amex โดยทั่วไปแล้ว บัตรสำหรับธุรกิจจะใช้สําหรับการใช้จ่ายด้านต่างๆ เช่น การเดินทาง อุปกรณ์สํานักงาน และการรับรองลูกค้า ลูกค้าองค์กรมักใช้โปรแกรมบัตรสำหรับองค์กรของ American Express ในการจัดการค่าใช้จ่ายของพนักงานและรับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับข้อมูล ธุรกิจขนาดเล็กและผู้ประกอบการรายย่อยอาจใช้ประโยชน์จากโปรแกรมการจัดการค่าใช้จ่าย การจัดการกระแสเงินสด และโปรแกรมสะสมคะนนของ Amex โดยนำคะแนนไปชดเชยค่าใช้จ่ายของธุรกิจได้ บัตรสำหรับธุรกิจขนาดเล็กนิยมใช้ซื้อวัสดุอุปกรณ์ ชำระค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติงาน และจัดการการใช้จ่ายของพนักงาน

• นักเดินทาง: American Express เสนอสิทธิประโยชน์ที่เกี่ยวข้องกับการเดินทาง เช่น การใช้บริการห้องรับรองในสนามบิน ประกันภัยการเดินทาง และบริการพนักงานอำนวยความสะดวก ทําให้เป็นตัวเลือกที่เหมาะสำหรับนักท่องเที่ยวและผู้ที่ทํางานในอุตสาหกรรมการเดินทาง บัตร Amex มักจะใช้ในการจองเที่ยวบิน โรงแรม และรถเช่า และโดยทั่วไปแล้วสายการบินและธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการเดินทางส่วนใหญ่จะยอมรับบัตรนี้

• ร้านค้าระดับไฮเอนด์: บัตร American Express ได้รับการยอมรับและใช้กันอย่างแพร่หลายในภาคธุรกิจค้าปลีก โดยเฉพาะอย่างยิ่งตลาดระดับไฮเอนด์ ร้านค้าสำหรับลูกค้าที่มีฐานะมั่งคั่ง เช่น ร้านจำหน่ายหรูหรา ห้างสรรพสินค้าระดับไฮเอนด์ และแพลตฟอร์มช็อปปิ้งออนไลน์สุดพิเศษ มักจะรับชําระเงินผ่าน American Express เพราะพวกเขารู้ว่าเจ้าของบัตร Amex มักจะมีอํานาจในการใช้จ่ายสูงกว่าลูกค้าทั่วไป

• สถานประกอบการด้านการบริการ: บัตร American Express นิยมใช้ในอุตสาหกรรมบริการ เช่น ร้านอาหาร โรงแรม และบริการส่วนบุคคล โดยเฉพาะผลิตภัณฑ์บัตรสำหรับกลุ่มลูกค้าระดับสูง ธุรกิจเหล่านี้มักจะยอมรับและสนับสนุนให้ชําระเงินด้วย American Express เพราะพวกเขาเข้าใจพฤติกรรมการใช้จ่ายของลูกค้าเป็นอย่างดี

American Express มีประโยชน์ต่อธุรกิจอย่างไร

ประโยชน์ของการยอมรับ American Express

• เข้าถึงฐานลูกค้าที่มีฐานะดี: การยอมรับบัตร American Express ช่วยให้ธุรกิจสามารถดึงดูดลูกค้ากลุ่มที่มีฐานะดีได้มากขึ้น ลูกค้าเหล่านี้มักจะมีอํานาจในการใช้จ่ายสูงกว่าลูกค้าทั่วไป การยอมรับบัตร Amex จึงอาจจะทำให้มูลค่าธุรกรรมโดยเฉลี่ยของธุรกิจสูงขึ้นตามไปด้วย

• เครื่องมือการเงินดิจิทัล: เครื่องมือดิจิทัลของ American Express รวมถึงการจัดการบัญชีออนไลน์และตัวเลือกการชําระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ มอบวิธีการที่ทันสมัยและมีประสิทธิภาพให้ธุรกิจใช้ในการจัดการธุรกรรมและติดตามการใช้จ่าย การผสานการทํางานแบบดิจิทัลนี้จะช่วยยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า เพิ่มประสิทธิภาพให้กับการทำธุรกรรม รวมทั้งทําให้การติดตามทางการเงินและการรายงานข้อมูลทางการเงินกลายเป็นเรื่องง่าย

• การรายงานข้อมูล: American Express มอบข้อมูลเชิงลึกที่เป็นประโยชน์และโอกาสในการทําการตลาดให้ธุรกิจ ช่วยให้ธุรกิจเข้าใจลูกค้าได้ดีขึ้น ปรับแต่งข้อเสนอของตัวเอง และกําหนดเป้าหมายให้กับกิจกรรมการตลาดได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ซึ่งสิ่งเหล่านี้มีประโยชน์อย่างยิ่งต่อธุรกิจที่ต้องการปรับกลยุทธ์การมีส่วนร่วมของลูกค้าและเพิ่มความภักดีของลูกค้า

ประโยชน์ของการใช้บัตร American Express สำหรับธุรกิจ

• บริการจัดการทางการเงิน: American Express มอบหลากหลายวิธีที่ช่วยให้ธุรกิจจัดการค่าใช้จ่ายอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นด้วยฟีเจอร์ต่างๆ เช่น วงเงินใช้จ่าย รายงานข้อมูลธุรกรรมอย่างละเอียด และการผสานการทํางานกับซอฟต์แวร์การทําบัญชี

• ตัวเลือกในการจัดหาเงินทุนของธุรกิจ: American Express มอบโซลูชันการจัดหาเงินทุนหลากหลายแบบให้แก่ลูกค้าที่เป็นธุรกิจ เช่น สินเชื่อเพื่อธุรกิจและวงเงินสินเชื่อ ซึ่งอาจเป็นกุญแจสําคัญในการจัดการกระแสเงินสด การขยายแหล่งเงินทุน หรือการรับมือกับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด ความยืดหยุ่นและการเข้าถึงเงินทุนอย่างรวดเร็วในลักษณะดังกล่าวสร้างคุณค่าให้กับธุรกิจที่กำลังเติบโตหรือผู้ที่ต้องการการสนับสนุนทางการเงินระยะสั้น

• สิทธิประโยชน์เพิ่มเติมสําหรับการเดินทาง: สําหรับธุรกิจที่มีค่าใช้จ่ายในการเดินทางจํานวนมาก บริการด้านการเดินทางของ American Express อาจจะให้ประโยชน์ที่คุ้มค่า สิทธิประโยชน์ของบัตร เช่น สิทธิในการใช้บริการห้องรับรองในสนามบิน ประกันภัยการเดินทาง และบริการพนักงานอำนวยความสะดวก จะช่วยยกระดับประสบการณ์ในการเดินทางให้กับพนักงานและช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายได้ในท้ายที่สุด

• บริการสำหรับลูกค้าระดับสูง: American Express เน้นการบริการลูกค้า ซึ่งเป็นสินทรัพย์สําคัญสําหรับธุรกิจต่างๆ Amex มีบริการสนับสนุนลูกค้าธุรกิจโดยเฉพาะที่ช่วยแก้ไขปัญหาได้อย่างรวดเร็ว พร้อมทั้งให้คําแนะนําเกี่ยวกับการเพิ่มสิทธิประโยชน์ของบัตร Amex ซึ่งช่วยให้ธุรกิจร่นเวลาในการจัดการปัญหาบัตรเครดิตน้อยลง และมีเวลามากขึ้นไปมุ่งเน้นที่การดําเนินงานหลัก

• สินเชื่อสำหรับธุรกิจ: สําหรับธุรกิจขนาดเล็กหรือธุรกิจที่เพิ่งเริ่มกิจการ การใช้บัตรธุรกิจ American Express จะช่วยสร้างโปรไฟล์สินเชื่อได้ ประวัติสินเชื่อที่น่าเชื่อถือจะเป็นประโยชน์ต่อการจัดหาเงินทุนและช่วยเสริมสร้างสถานะทางการเงินโดยรวมของธุรกิจ

• การสนับสนุนสําหรับองค์กรที่กำหนดเองได้: American Express มีโปรแกรมบัตรและโซลูชันการจัดการค่าใช้จ่ายแบบกําหนดเองสําหรับลูกค้าระดับองค์กร โซลูชันเหล่านี้ได้รับการปรับให้เหมาะกับความต้องการเฉพาะของบริษัท โดยสามารถขยายบริการและประสิทธิภาพในการจัดการค่าใช้จ่ายขององค์กรได้

มาตรการรักษาความปลอดภัยของ American Express

American Express ใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยที่ครอบคลุมเพื่อปกป้องข้อมูลของลูกค้า

• การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ: American Express ปฏิบัติตามมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลของอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS) ซึ่งเป็นชุดมาตรฐานทางเทคนิคและการปฏิบัติงานที่พัฒนาขึ้นมาเพื่อปกป้องข้อมูลบัตรชําระเงิน ข้อกําหนดของ PCI DSS ได้แก่ การดูแลเครือข่ายและระบบให้ปลอดภัย การปกป้องข้อมูลของเจ้าของบัตร การใช้มาตรการควบคุมการเข้าถึงที่รัดกุม การติดตามตรวจสอบและการทดสอบเครือข่ายเป็นประจํา และการปรับปรุงนโยบายการรักษาความปลอดภัยของข้อมูล นอกจากนี้ American Express ยังปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับระดับประเทศและท้องถิ่นเพิ่มเติม รวมถึงข้อกําหนดเฉพาะสําหรับภาคธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูงด้วย

• บริการแปลงเป็นโทเค็น: American Express Tokenization Service ประกอบด้วยบริการตู้นิรภัยโทเค็น การออกและจัดสรรโทเค็นการชําระเงิน การจัดการวงจรโทเค็น และบริการจัดการความเสี่ยง ซึ่งช่วยป้องกันการฉ้อโกง การแปลงเป็นโทเค็น ช่วยลดความเสี่ยงต่อการละเมิดข้อมูลโดยแทนที่ข้อมูลประจําตัวสําหรับการชําระเงินที่ละเอียดอ่อนด้วยหมายเลขโทเค็นที่สร้างขึ้นแบบสุ่ม บริการนี้ยังช่วยในการลดขอบเขตการปฏิบัติตามข้อกําหนดของ PCIให้กับธุรกิจด้วยการจัดเก็บโทเค็นแทนข้อมูลประจําตัวของบัตร

• วิธีการแบบไบโอเมตริกและ SafeKey: SafeKey 2.0 ของ American Express ประกอบด้วยฟีเจอร์ไบโอเมตริกในตัว เช่น การจดจําใบหน้าและลายนิ้วมือ ซึ่งเป็นการเพิ่มการตรวจสอบสิทธิ์อีกชั้นหนึ่ง ฟีเจอร์เหล่านี้ช่วย Amex ปฏิบัติตามข้อกําหนดทางกฎหมายและลดความซับซ้อนของขั้นตอนการชําระเงินออนไลน์ มาตรการเหล่านี้ออกแบบมาเพื่อการซื้อขายบนอุปกรณ์เคลื่อนที่โดยเฉพาะและช่วยตรวจหาการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้นแบบเรียลไทม์

• การตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย: American Express นํากระบวนการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) มาใช้ตามคําสั่งว่าด้วยบริการชําระเงิน (PSD2)ฉบับที่ 2 ของสหภาพยุโรป โดยกระบวนการดังกล่าวคือขั้นตอนการตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัยที่ช่วยเพิ่มความปลอดภัยให้กับการชําระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์อีกชั้นหนึ่ง การตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัยอาจรวมถึงการป้อนหมายเลขประจําตัว (PIN) ของบัตรของลูกค้าลงใน SafeKey ในระหว่างขั้นตอนการชําระเงินออนไลน์

• อัลกอริทึมการประเมินความเสี่ยง: สำหรับกลยุทธ์การป้องกันการฉ้อโกงในภาพรวม American Express ใช้อัลกอริทึมการประเมินความเสี่ยงขั้นสูงที่วิเคราะห์ข้อมูลธุรกรรมเพื่อระบุหาและป้องกันกิจกรรมที่เป็นการฉ้อโกง

การทำงานกับ American Express

ธุรกิจที่ต้องการยอมรับ American Express เป็นวิธีการชําระเงินต้องดําเนินการตามขั้นตอนต่อไปนี้

• สร้างบัญชีผู้ค้า: ขั้นตอนแรกคือการตั้งค่าบัญชีผู้ค้า ซึ่งทําได้ผ่านธนาคารผู้รับบัตรหรือผู้ประมวลผลการชําระเงิน เช่น Stripe การผสานการทํางานของ Stripe นั้นใช้งานง่ายสําหรับธุรกิจ เนื่องจากจะเปิดการยอมรับของ American Express รวมถึงแบรนด์บัตรรายใหญ่อื่นๆ โดยอัตโนมัติโดยไม่จำเป็นต้องเปิดบัญชีผู้ค้าแยกต่างหาก

• ยอมรับข้อกําหนดของสัญญา: ธุรกิจต่างๆ ต้องยอมรับข้อกําหนดในสัญญาที่ American Express กําหนดไว้ ซึ่งจะระบุข้อกําหนดและเงื่อนไขทางการเงินและการดําเนินงานสำหรับการยอมรับบัตร Amex รวมถึงสิทธิ์และหน้าที่ของคู่สัญญาแต่ละฝ่าย

• ตรวจสอบให้แน่ใจเรื่องความเข้ากันได้ของระบบ: หากต้องการรับการชําระเงินผ่าน American Express ธุรกิจจะต้องยืนยันว่าเทอร์มินัลหรือระบบ POSของตนใช้ร่วมกับบัตร Amex ได้ในทุกสภาพแวดล้อมที่เกี่ยวข้อง ทั้งในร้านค้าจริง ร้านค้าออนไลน์ และผ่านแอปพลิเคชันบนอุปกรณ์เคลื่อนที่

• ปฏิบัติตามข้อกําหนดของ PCI DSS อยู่เสมอ: ธุรกิจที่รับชําระเงินด้วยบัตรจะต้องปฏิบัติตามข้อกําหนด PCI DSS อยู่เสมอ โดยข้อกำหนดดังกล่าวใช้กำกับดูแลการคุ้มครองข้อมูลบัตรทั้งระหว่างและหลังการทําธุรกรรม

ตัวเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก American Express

นอกเหนือจาก American Express ธุรกิจมีตัวเลือกอื่นมากมาย ดูตัวเลือกที่ได้รับความนิยมมากที่สุดและฟีเจอร์หลักของตัวเลือกเหล่านี้ได้จากด้านล่าง

• Visa และ Mastercard: Visa และ Mastercard เป็นเครือข่ายบัตรระดับโลกที่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวาง ทั้งยังเสนอผลิตภัณฑ์และบริการสําหรับลูกค้าหลายกลุ่ม และเป็นที่ทราบกันดีว่ามีค่าธรรมเนียมผู้ค้าต่ำกว่าค่าธรรมเนียมของ American Express

• Discover: Discover คือบัตรเครดิตอีกแบรนด์หนึ่งในสหรัฐอเมริกาที่มีสิทธิประโยชน์คล้ายกับ American Express แต่โดยทั่วไปแล้วจะมีค่าธรรมเนียมถูกกว่า

• เครือข่ายบัตรในประเทศ: เครือข่ายบัตรในประเทศนั้นเป็นที่แพร่หลายในหลายๆ ภูมิภาค เช่น UnionPay เป็นตัวเลือกยอดนิยมในจีน ในขณะที่ RuPay มีฐานลูกค้าที่แข็งแกร่งในอินเดีย

• กระเป๋าเงินดิจิทัล: บริการต่างๆ เช่น Apple Pay, Google Pay และ Samsung Pay ก็กลายเป็นวิธีการชําระเงินที่ได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ กระเป๋าเงินเหล่านี้มักจะผสานการทํางานกับเครือข่ายบัตรต่างๆ

• เกตเวย์การชําระเงินออนไลน์: เกตเวย์การชําระเงินออนไลน์ เช่น PayPal, Stripe และ Square ช่วยให้ธุรกิจรับการชําระเงินออนไลน์และผสานการทํางานกับวิธีการชําระเงินได้อย่างหลากหลาย ตัวเลือกทั้งหลายนี้ได้รับความนิยมในหมู่ธุรกิจอีคอมเมิร์ซ

• การชําระเงินด้วยบัตรเดบิตและเงินสด: การโอนเงินผ่านธนาคาร โดยตรงและการชําระเงินด้วยเงินสดยังคงมีบทบาทที่โดดเด่นในการชําระเงินทั่วโลก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภูมิภาคที่มีอัตราการใช้บัตรเครดิตน้อย