Mastercard ซึ่งเป็นผู้เล่นสําคัญในภาคการชําระเงินระดับโลก ให้บริการทางการเงินที่หลากหลายแก่ธุรกิจและบุคคลทั่วไปในอุตสาหกรรมต่างๆ เครือข่ายนี้จัดการกับประเภทธุรกรรมที่หลากหลาย ซึ่งสนับสนุนโดยโปรโตคอลการวิเคราะห์ข้อมูลที่แข็งแกร่งและการความปลอดภัยที่เข้มงวด

Mastercard สร้างรายรับ 2.22 หมื่นล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2022 ซึ่งบ่งชี้ถึงผลประกอบการของธุรกิจที่แข็งแกร่ง แม้จะมีสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่ท้าทาย อย่างไรก็ตาม การเข้าถึงและความสามารถของเครือข่ายนี้ก็ยังมีข้อจํากัด โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดที่ระบบการชําระเงินในท้องถิ่นได้รับความนิยม

ด้านล่างเราจะอธิบายถึงวิธีทํางานของ Mastercard พื้นที่ที่ดําเนินงาน ผู้ที่ให้บริการ รวมทั้งผลิตภัณฑ์และบริการที่นำเสนอ ไม่ว่าคุณจะกําลังพิจารณาการประมวลผลการชําระเงินในท้องถิ่น ธุรกรรมทั่วโลก หรือกระบวนการชําระเงินด้านอื่นๆ นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• Mastercard คืออะไร
  
• Mastercard มีการใช้งานที่ไหน
  
• ใครคือผู้ที่ใช้ Mastercard
  
• วิธีการทํางานของ Mastercard
  
• สิทธิประโยชน์ทางธุรกิจจากการยอมรับ Mastercard
  
• มาตรการรักษาความปลอดภัยของ Mastercard
  
• ข้อกําหนดสําหรับธุรกิจที่รับชําระเงินผ่าน Mastercard
  
• ตัวเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก Mastercard
  

Mastercard คืออะไร

Mastercard เป็นบริษัทข้ามชาติที่ดําเนินธุรกิจเครือข่ายการเงินทั่วโลก เครือข่ายนี้อํานวยความสะดวกในการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (EFT) โดยใช้บัตรเดบิต บัตรเครดิต และบัตรเติมเงินที่มีแบรนด์ ในฐานะที่เป็นตัวกลางระหว่างสถาบันทางการเงินและธุรกิจต่างๆ Mastercard รองรับการประมวลผลการชําระเงินด้วยการอนุมัติ การหักบัญชี และการชําระเงิน

เครือข่ายของ Mastercard คือส่วนสําคัญของโครงสร้างพื้นฐานสําหรับการค้าระดับโลก ซึ่งสร้างจากรากฐานของการทํางานร่วมกันและความสามารถในการขยายขอบเขต เครือข่ายนี้รองรับการชําระเงินได้หลากหลายประเภท ตั้งแต่การชําระเงินแบบธุรกิจกับธุรกิจ (B2B) ไปจนถึงการชําระเงินระหว่างบุคคลกับบุคคล (P2P) ทั้งข้ามเขตแดนและต่างสกุลเงิน นอกจากนี้ Mastercard ยังมีการวิเคราะห์ขั้นสูง โซลูชันเกตเวย์การชําระเงิน และระบบป้องกันการฉ้อโกง เพื่อตอบโจทย์ความต้องการที่หลากหลายของทุกคน ตั้งแต่ลูกค้ารายบุคคลไปจนถึงบัญชีทั่วโลก องค์กร และแพลตฟอร์มที่ต้องจัดการยอดธุรกรรมในปริมาณสูง

บริการของ Mastercard ซึ่งใช้ส่วนต่อประสานโปรแกรมประยุกต์ (API) สามารถเชื่อมต่อการทํางานกับแพลตฟอร์มต่างๆ และมอบความยืดหยุ่นให้แก่ธุรกิจที่ต้องการโซลูชันการชําระเงินที่ปรับแต่งเอง นอกจากนี้ เครือข่ายยังขยายฟังก์ชันของตนผ่านการเป็นพาร์ทเนอร์เชิงกลยุทธ์ นําเสนอบริการที่มีมูลค่าเพิ่ม เช่น โปรแกรมรางวัล การจัดหาเงินทุนสําหรับซัพพลายเชน และการยืนยันตัวตนแบบดิจิทัล

Mastercard มีการใช้งานที่ไหน

Mastercard ให้บริการในหลายพื้นที่ทั่วโลก ซึ่งอํานวยความสะดวกด้านธุรกรรมในกว่า 210 ประเทศและเขตแดน นอกจากนี้ การเข้าถึงของเครือข่ายยังครอบคลุมสภาพแวดล้อมทางการเงินที่หลากหลาย ทั้งธุรกิจค้าปลีก อีคอมเมิร์ซ องค์กรของรัฐ และสถาบันทางการเงินต่างๆ ธุรกิจทุกภาคส่วน ตั้งแต่ธุรกิจบริการไปจนถึงการดูแลสุขภาพ ต่างก็รับการชําระเงินผ่านตัวเลือกที่ติดแบรนด์ Mastercard แม้ในตอนแรก เครือข่ายนี้จะมีความโดดเด่นจากระบบบันทึกการขาย (POS) แต่ขอบเขตความครอบคลุมของบัตรก็เพิ่มขึ้นอย่างมาก เพราะการเติบโตของการชําระเงินแบบดิจิทัล

เครือข่ายการชําระเงินทั่วโลกของ Mastercard ได้รับการใช้งานอย่างกว้างขวาง ทั้งสําหรับธุรกรรมส่วนบุคคลและธุรกรรมทางการค้า ด้วยบัตรเครดิตกว่า 1.1 พันล้านใบที่หมุนเวียนใช้งานอยู่ เครือข่ายนี้จึงได้รับการจัดว่าเป็นระบบการชําระเงินที่มีการใช้งานมากที่สุดทั่วโลก นี่คือภาพรวมของการใช้งานเครือข่ายนี้ทั่วโลก:

• อเมริกาเหนือและยุโรป: Mastercard มีการใช้งานอย่างมากในสหรัฐอเมริกา แคนาดา สหราชอาณาจักร และอีกหลายประเทศในยุโรป โดยเครือข่ายจัดการธุรกรรมหลากหลายประเภท ตั้งแต่การซื้อสินค้าอุปโภคบริโภค ไปจนถึงการจัดซื้อสัญญา B2B ที่มีมูลค่าหลายล้านดอลลาร์

• เอเชียแปซิฟิก: Mastercard เป็นตัวเลือกยอดนิยมสําหรับการชําระเงินในออสเตรเลีย ญี่ปุ่น และสิงคโปร์ ขณะที่ในจีนและอินเดีย ซึ่งมีเครือข่ายการชําระเงินภายในประเทศที่แข็งแกร่ง Mastercard มักจะถูกใช้สําหรับการทําธุรกรรมระหว่างประเทศ

• ลาตินอเมริกา: ในประเทศต่างๆ เช่น บราซิล อาร์เจนตินา และเม็กซิโก Mastercard คือวิธีการชําระเงินมาตรฐาน บริษัทเป็นพาร์ทเนอร์กับธนาคารท้องถิ่นเพื่อนําเสนอผลิตภัณฑ์เฉพาะทางที่ออกแบบมาเพื่อความต้องการทางการเงินของประเทศเหล่านี้

• ตะวันออกกลางและแอฟริกา: Mastercard กําลังได้รับความนิยมมากขึ้นในสถานที่ต่างๆ เช่น สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์และแอฟริกาใต้ นอกจากนี้ เครือข่ายยังขยายเข้าสู่ตลาดการเงินที่ยังไม่ทันสมัยในพื้นที่แถบแอฟริกาใต้สะฮารา

Mastercard นําเสนอชุดบริการที่ครอบคลุมซึ่งนอกเหนือไปจากการประมวลผลธุรกรรม โดยรวมถึงการตรวจจับการฉ้อโกงที่มีประสิทธิภาพ บริการวิเคราะห์ข้อมูล และผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ออกแบบเองสําหรับการจัดการซัพพลายเชน การลงทุนในเทคโนโลยีที่ทันสมัยทําให้เครือข่ายนี้เชื่อมต่อการทํางาน API ได้ จึงสามารถสนับสนุนโซลูชันทางการเงินที่ออกแบบเองหลากหลายรูปแบบสําหรับการดําเนินงานในขอบเขตขนาดใหญ่

ใครคือผู้ที่ใช้ Mastercard

แม้ส่วนแบ่งในตลาดจะมีความผันผวน แต่ Mastercard ก็มีอิทธิพลต่อตลาดส่วนใหญ่ทั่วโลก Mastercard มีความแข็งแกร่งเป็นพิเศษในยุโรปและอเมริกาเหนือ ซึ่งใช้เครือข่ายนี้เพื่อจุดประสงค์ด้านการชําระเงินและใบเสร็จ นี่คือตัวอย่างของภาคธุรกิจหลักที่ Mastercard มีตัวตนที่แข็งแกร่ง:

• การค้าปลีกและอีคอมเมิร์ซ
  Mastercard ได้รับการยอมรับจากสถานประกอบการค้าปลีกหลากหลายแห่ง ตั้งแต่ร้านค้าในท้องถิ่นไปจนถึงร้านค้าปลีกทั่วโลก นอกจากนี้ แพลตฟอร์มออนไลน์ยังชื่นชอบในความเร็วและคุณสมบัติความปลอดภัยของเครือข่ายนี้

• ธุรกิจการบริการและการเดินทาง
  นักท่องเที่ยวนานาชาติ รวมถึงโรงแรมและสายการบินต่างก็ใช้งาน Mastercard เป็นจำนวนมาก ความครอบคลุมทั่วโลกทำให้เครือข่ายนี้เป็นตัวเลือกที่เหมาะสําหรับการจองและดําเนินการชําระเงิน

• สาธารณูปโภคและบริการ
  ผู้ให้บริการโทรคมนาคม บริษัทสาธารณูปโภคด้านน้ําและไฟฟ้า และผู้ให้บริการอื่นๆ ต่างก็รับการชําระเงินแบบครั้งเดียวและตามแบบแผนล่วงหน้า

• ภาครัฐและสถาบัน
  หน่วยงานราชการและสถาบันการศึกษาใช้ Mastercard เพื่อการซื้อสินค้าและบริการในปริมาณมาก ธุรกรรมเหล่านี้มักจะประกอบด้วยข้อมูลระดับ 3 ซึ่งให้ชุดรายละเอียดธุรกรรมที่ครอบคลุม เช่น สินค้าที่ซื้อ ยอดภาษี และรายละเอียดอื่นๆ การให้รายละเอียดในระดับนี้มักจะช่วยลดต้นทุนธุรกรรมได้

• ธุรกรรม B2B
  Mastercard ยังโดดเด่นในภาคธุรกิจ B2B อีกด้วย โดยรองรับตัวเลือกการชําระเงินที่หลากหลาย เช่น บัตรดิจิทัลที่ออกมาโดยเฉพาะสําหรับการชําระเงินจํานวนมากและการชําระเงินแก่ผู้ให้บริการ

• เทคโนโลยีการชําระเงินแบบใหม่ๆ
  กระเป๋าเงินดิจิทัลและแอปการชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่มักจะใช้ Mastercard เป็นเครือข่ายหลักสําหรับธุรกรรมที่แปลงเป็นโทเค็น

• ธุรกรรมข้ามพรมแดน
  Mastercard มีความเชี่ยวชาญในการจัดการธุรกรรมระหว่างประเทศ โดยมอบการรองรับหลายสกุลเงินและมีอัตราการแปลงสกุลเงินที่น่าพึงพอใจ

• โมเดลการชําระเงินตามรอบบิล
  แพลตฟอร์มการให้บริการระบบซอฟต์แวร์ (SaaS) และธุรกิจอื่นๆ ที่อาศัยรายรับจากการชําระเงินตามรอบบิลมักจะใช้ Mastercard สําหรับการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า

• บริการด้านการเงิน
  ผู้จัดการสินทรัพย์ เฮดจ์ฟันด์ และองค์กรทางการเงินอื่นๆ ใช้ Mastercard เพื่อการโอนเงิน กิจกรรมการลงทุน และการจัดการสภาพคล่อง

โดยนอกจากจะได้รับความนิยมในตลาดเหล่านี้แล้ว Mastercard ยังเป็นตัวเลือกหลักในหมู่ลูกค้าและธุรกิจบางกลุ่ม ซึ่งได้แก่

เจ้าของบัตรสําหรับใช้งานส่วนบุคคล

• คนรุ่นใหม่
  คนรุ่นใหม่มักใช้บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตแบบพื้นฐาน การเข้าถึงและความสะดวกในการใช้งานเป็นข้อกังวลที่พบบ่อย และผู้ใช้กลุ่มนี้มักใช้บัตรเพื่อการเลือกซื้อสินค้าออนไลน์ บริการรถรับส่ง และแอปส่งอาหาร

• ครอบครัวชนชั้นกลาง
  ครอบครัวชนชั้นกลางซึ่งมีความมั่นคงมากขึ้นมักจะเลือกใช้บัตรที่มอบรางวัลหรือเงินคืน กลุ่มนี้มีแนวโน้มที่จะใช้บัตรเพื่อการใช้จ่ายที่มากขึ้น เช่น วันหยุดพักผ่อนหรือการปรับปรุงบ้าน

• บุคคลที่มีทรัพย์สินจำนวนมาก
  ลูกค้าผู้ร่ำรวยมักเลือกใช้บัตรพรีเมียมหรือบัตรที่หรูหรา บัตรเหล่านี้มีค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น แต่มีประโยชน์มากมาย เช่น สิทธิพิเศษในการเดินทางและบริการผู้ช่วยอำนวยความสะดวก

ธุรกิจและองค์กร

• ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง (SMB)
  ธุรกิจ SMB มักใช้บัตรเครดิตสําหรับธุรกิจเฉพาะทางเพื่อจัดการค่าใช้จ่ายในการดําเนินงาน และมักจะมองหาบัตรที่มีคะแนนสะสมหรือรางวัลจูงใจเป็นเงินคืน

• องค์กรขนาดใหญ่
  บริษัทระดับองค์กรต่างๆ ต้องใช้โซลูชันการชําระเงินที่ซับซ้อนซึ่งรองรับธุรกรรมจํานวนมากและมีฟีเจอร์การรายงานที่ละเอียด การป้องกันการฉ้อโกงและการวิเคราะห์ข้อมูลเป็นข้อพิจารณาที่สําคัญสําหรับธุรกิจประเภทนี้และ Mastercard ก็มีข้อเสนอมากมายในด้านดังกล่าว

• องค์กรไม่แสวงผลกําไรและมูลนิธิ
  องค์กรไม่แสวงผลกําไรที่มีงบประมาณจำกัด ควรใช้บัตรเติมเงินหรือบัตรค่าธรรมเนียมต่ําเพื่อจัดการค่าใช้จ่ายในการดําเนินงาน

เจ้าของบัตรสําหรับใช้งานเฉพาะทาง

• นักท่องเที่ยว
  ผู้ที่เดินทางบ่อยและนักท่องเที่ยวต่างชาติมักให้ความสําคัญกับบัตรที่ไม่มีค่าธรรมเนียมธุรกรรมในต่างประเทศ มีการยอมรับทั่วโลก และมอบรางวัลด้านการเดินทาง

• ผู้เล่นเกมออนไลน์และลูกค้าที่สนใจเนื้อหาดิจิทัล
  ลูกค้าเหล่านี้มักจะสนใจในโซลูชันการชําระเงินล่วงหน้าหรือกระเป๋าเงินดิจิทัลที่ช่วยให้การซื้อภายในแอปหรือการชําระเงินตามรอบบิลง่ายขึ้น

เจ้าของบัตรเฉพาะภาคส่วน

• การดูแลสุขภาพ
  คนไข้และผู้ให้บริการทางการแพทย์จํานวนมากหันมาใช้ตัวเลือกการชําระเงินที่เน้นด้านสุขภาพโดยเฉพาะ ซึ่งช่วยเพิ่มประสิทธิภาพให้การจัดการค่าใช้จ่ายทางการแพทย์

• การศึกษา
  ผู้ปกครอง นักเรียน และสถาบันการศึกษาอาจต้องการบัตรเติมเงินหรือตัวเลือกเครดิตแบบพิเศษสําหรับการชําระเงินค่าเทอมและค่าธรรมเนียมเกี่ยวกับการศึกษาอื่นๆ

เครือข่ายอันครอบคลุมของ Mastercard ยังมีความร่วมมือกับบริษัทฟินเทค ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงิน และองค์กรในโลกดิจิทัลด้วย ความสัมพันธ์เหล่านี้ช่วยเสริมบริการที่มีคุณค่าเพิ่มขึ้น ตั้งแต่การจัดหาเงินทุนของซัพพลายเชน ไปจนถึงโปรแกรมเครดิตสะสมและการยืนยันตัวตนแบบดิจิทัล

การเชื่อมต่อการทำงานโดยใช้ API ช่วยขยายความสามารถในการใช้งานของ Mastercard ซึ่งมอบความยืดหยุ่นสําหรับโซลูชันทางการเงินที่ออกแบบเอง แพลตฟอร์มและผู้ประมวลผลการชําระเงินหลายรายเชื่อมต่อการทํางาน API เหล่านี้เพื่อทําธุรกรรมผ่าน Mastercard ทําให้เครือข่ายเข้าถึงสภาพแวดล้อมของซอฟต์แวร์เฉพาะทางได้

วิธีการทํางานของ Mastercard

Mastercard ในฐานะผู้ให้บริการทางการเงินสําหรับธุรกิจ

Mastercard นําเสนอผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการที่แตกต่างของธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นธุรกิจขนาดเล็ก บริษัทขนาดใหญ่ หรือแพลตฟอร์มดิจิทัล Mastercard มีบทบาทสําคัญในธุรกรรมข้ามพรมแดน ซึ่งรองรับธุรกิจที่ดําเนินงานในหลายตลาด ฟังก์ชันหลายสกุลเงินช่วยให้ธุรกรรมในเขตสกุลเงินต่างๆ เกิดขึ้นได้ ทําให้การค้าระหว่างประเทศและอีคอมเมิร์ซเป็นเรื่องง่าย

ด้านล่างนี้คือตัวอย่างข้อเสนอสําหรับธุรกิจของ Mastercard:

• บัตรธุรกิจ Mastercard: บัตรที่มีข้อเสนอมาตรฐานสำหรับบัตรเครดิตซึ่งมาพร้อมฟีเจอร์การจัดการค่าใช้จ่าย
  
• บัตรองค์กรของ Mastercard: บัตรที่ออกแบบมาเพื่อองค์กรขนาดใหญ่ โดยมอบตัวเลือกการเรียกเก็บเงินแบบรวมศูนย์
  
• บัตร Mastercard Corporate Fleet: บัตรเฉพาะสําหรับบริษัทที่มีกลุ่มยานพาหนะ ซึ่งมอบข้อมูลรายงานแบบละเอียดเกี่ยวกับค่าน้ํามันเชื้อเพลิงและค่าบํารุงรักษา
  
• Mastercard Send: บริการที่อํานวยความสะดวกในการชําระเงินไปยังปลายทางต่างๆ ที่รวดเร็วและปลอดภัย
  
• Mastercard B2B Hub: โซลูชันแบบอัตโนมัติสําหรับเจ้าหนี้การค้าที่ช่วยลดความยุ่งยากในการชําระเงินและเชื่อมต่อการทํางานกับซอฟต์แวร์ที่มีอยู่
  
• Mastercard Track: บัญชีแยกประเภทแบบดิจิทัลที่ปลอดภัย ซึ่งช่วยอํานวยความสะดวกในการแลกเปลี่ยนข้อมูลธุรกรรมและการชําระเงินระหว่างผู้ซื้อและซัพพลายเออร์
  

นอกจากนี้ Mastercard ยังรองรับธุรกรรมเฉพาะทางที่หลากหลาย นอกเหนือจากร้านค้าปลีกแบบเดิมๆ โดยรวมถึงการชําระเงินแบบ B2B กระเป๋าเงินดิจิทัล ไปจนถึงระบบการชําระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ องค์กรระดับโลกมักใช้ฟังก์ชันของ Mastercard สําหรับโซลูชันการเบิกจ่ายและการปฏิบัติงานด้านการเงิน ทําให้เป็นผู้ให้บริการที่ครอบคลุมสําหรับการจัดการกิจกรรมทางการเงินที่ซับซ้อน

Mastercard ในฐานะเครือข่ายบัตร

นอกจากบริการและผลิตภัณฑ์ที่นําเสนอแก่ธุรกิจแล้ว Mastercard ยังดําเนินงานเครือข่ายขนาดใหญ่ที่ช่วยอํานวยความสะดวกด้านธุรกรรมการชําระเงิน โดยรวบรวมสถาบันการเงิน ธุรกิจ และลูกค้าไว้ด้วยกัน เครือข่ายนี้จะทําหน้าที่เป็นตัวกลางที่อนุมัติ หักยอด และชําระธุรกรรม ต่อไปนี้คือวิธีการทํางานของเครือข่าย

• การอนุมัติวงเงิน: เมื่อรูด เสียบ หรือป้อนข้อมูลบัตร Mastercard ออนไลน์ ระบบจะส่งรายละเอียดธุรกรรมไปที่ธนาคารของธุรกิจ จากนั้นจึงส่งต่อให้ธนาคารผู้ออกบัตรของเจ้าของบัตรอนุมัติ เครือข่ายของ Mastercard เป็นเหมือนท่อส่งต่อสําหรับการแลกเปลี่ยนข้อมูลนี้

• การหักยอด: หลังการอนุมัติ ธนาคารที่ออกบัตรจะโอนเงินไปยังธนาคารผู้รับบัตรผ่านเครือข่าย Mastercard จากนั้นก็บันทึกรายละเอียดธุรกรรมและกระทบยอด

• การชําระเงิน: ในที่สุดระบบจะโอนเงินทุนจากธนาคารที่รับชําระเข้าบัญชีธนาคารของธุรกิจ ขั้นตอนนี้มักเกิดขึ้นภายใน 2-3 วันทําการ

รายได้หลักของ Mastercard มาจากค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บกับสถาบันการเงินสําหรับการใช้บัตรที่ติดแบรนด์และเครือข่าย นอกจากนี้ ยังเรียกเก็บค่าบริการสําหรับบริการอื่นๆ เช่น การประมวลผลข้อมูลและธุรกรรมข้ามพรมแดน โดยค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปตามเขตอํานาจศาลและบริการเฉพาะที่ใช้

บทบาทของ Mastercard ในการประมวลผลธุรกรรมแสดงให้เห็นถึงอิทธิพลในวงกว้างของระบบการเงินทั่วโลกนี้ และด้วยความก้าวหน้าในเทคโนโลยีการชําระเงินที่มีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง Mastercard ยังคงปรับตัวอย่างไม่หยุดนิ่ง

สิทธิประโยชน์ทางธุรกิจจากการยอมรับ Mastercard

การรับชําระเงินผ่าน Mastercard ช่วยให้ธุรกิจที่ให้บริการแก่ลูกค้าได้ประโยชน์หลายประการ ซึ่งอาจมอบผลลัพธ์ต่อประสบการณ์ของลูกค้าโดยตรงและประสิทธิภาพในการดําเนินงานทางการเงิน Mastercard เป็นหนึ่งในเครือข่ายการชําระเงินที่ได้รับการยอมรับมากที่สุด และช่วยให้ธุรกิจต่างๆ เข้าถึงฐานลูกค้าจำนวนมากซึ่งไว้วางใจในการชําระเงินรูปแบบนี้ และธุรกิจแบบ B2B ในอุตสาหกรรมส่วนใหญ่ก็มีแนวโน้มสูงที่จะได้ประโยชน์จากการรับชําระเงินผ่านเครือข่ายบัตรต่างประเทศชั้นนํานี้

นี่คือข้อดีเด่นๆ ที่แสดงถึงประโยชน์ที่ธุรกิจได้รับจากการยอมรับ Mastercard

• การเข้าถึงทั่วโลก
  Mastercard ได้รับการยอมรับในกว่า 210 ประเทศและเขตแดน ซึ่งหมายความว่าการยอมรับ Mastercard ช่วยให้ธุรกิจมีความเป็นสากลและเข้าถึงตลาดได้ในทันที

• ความเร็วและความสะดวกสบาย
  ธุรกรรมนั้นเกิดขึ้นได้อย่างรวดเร็ว แค่แตะหรือรูดบัตรเท่านั้น ซึ่งทําให้เครือข่ายบัตรนี้เป็นตัวเลือกที่สะดวกสําหรับธุรกิจที่ต้องการมอบประสบการณ์การชําระเงินที่ราบรื่นให้แก่ลูกค้าและเพิ่มประสิทธิภาพในการดําเนินงานด้านการชําระเงิน

• ฟีเจอร์ด้านการรักษาความปลอดภัย
  Mastercard ใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยที่ซับซ้อน เช่น การแปลงเป็นโทเค็นและการตรวจสอบสิทธิ์ด้วยไบโอเมตริก เพื่อปกป้องธุรกรรม ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงได้

• การวิเคราะห์ข้อมูล
  Mastercard เปิดโอกาสให้ธุรกิจต่างๆ เข้าถึงข้อมูลเชิงลึกที่มีคุณค่าผ่านการวิเคราะห์ข้อมูล ทําให้บริษัทตัดสินใจเกี่ยวกับการจัดการสินค้าคงคลัง กลยุทธ์ค่าบริการ และอีกมากมายได้อย่างมีข้อมูล

• ตัวเลือกการชําระเงินที่ยืดหยุ่น
  Mastercard ช่วยให้ธุรกิจสามารถนําเสนอโซลูชันการชําระเงินที่หลากหลาย รวมถึงการชําระเงินแบบไร้สัมผัส ธุรกรรมบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ และฟังก์ชันอีคอมเมิร์ซ เพื่อรองรับความต้องการที่หลากหลายของลูกค้า

ข้อดีเหล่านี้ช่วยให้ธุรกิจปรับตัวตามการเปลี่ยนแปลงของตลาด ตอบสนองความคาดหวังของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไป รวมทั้งรักษาความไว้วางใจของลูกค้า พาร์ทเนอร์ และผู้ให้บริการได้ง่ายขึ้น

มาตรการรักษาความปลอดภัยของ Mastercard

Mastercard ใช้วิธีการที่หลากหลายในการรักษาความปลอดภัยสำหรับธุรกรรมในเครือข่ายทั่วโลก เช่นเดียวกับเครือข่ายการชําระเงินสากลอื่นๆ บริษัทนี้ปรับการทํางานและกลไกการรักษาความปลอดภัยอย่างต่อเนื่อง บริษัททุ่มทรัพยากรจำนวนหนึ่งในการรักษากลยุทธ์ด้านความปลอดภัยที่มีชื่อเสียงและยืดหยุ่น ท่ามกลางความซับซ้อนของการประมวลผลการชําระเงินทั่วโลก

โดยเมื่อลงทุนเพื่อปกป้องแบรนด์ของตัวเองให้ปลอดภัย Mastercard จึงสามารถมอบประโยชน์จากมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยแบบรัดกุมให้แก่ธุรกิจและลูกค้าที่ใช้ผลิตภัณฑ์ ต่อไปนี้คือภาพรวมคร่าวๆ เกี่ยวกับวิธีรักษาความปลอดภัยของ Mastercard

• การเข้ารหัสขั้นสูง
  Mastercard ใช้เทคโนโลยีการเข้ารหัสที่ทันสมัยซึ่งเหนือกว่าโปรโตคอล Secure Sockets Layer (SSL)/Transport Layer Security (TLS) แบบมาตรฐาน นอกจากนี้ยังใช้วิธีการเข้ารหัสที่เฉพาะเจาะจงกับข้อมูลทั้งข้อมูลที่จัดเก็บไว้และข้อมูลที่อยู่ในระหว่างการส่ง เพื่อลดการรั่วไหลและความเสี่ยงที่จุดสัมผัสต่างๆ

• การแปลงเป็นโทเค็น
  การแปลงเป็นโทเค็นในระบบนิเวศของ Mastercard ไม่ได้เป็นเพียงการแทนที่ข้อมูลบัตรเท่านั้น แต่มักจะรวมเข้ากับประวัติการทําธุรกรรมและข้อมูลเชิงพฤติกรรมเพื่อสร้างโทเค็นที่มีหลายปัจจัย ทําให้การเข้าถึงที่ไม่ได้รับอนุญาตเป็นเรื่องที่ท้าทายมากขึ้น

• การตรวจสอบสิทธิ์
  โดยทั่วไปแล้วการตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัยมักจะใช้ในธุรกรรมทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสําหรับธุรกรรมที่มีมูลค่าสูง แต่ Mastercard ไม่ได้จํากัดการตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัยให้ใช้เฉพาะการส่งรหัสทาง SMS เท่านั้น เครือข่ายยังใช้ตัวตรวจสอบสิทธิ์ผ่านแอปพลิเคชันและฮาร์ดแวร์ เช่น โทเค็นความปลอดภัยที่ให้การป้องกันเพิ่มเติมจากความพยายามฟิชชิ่ง

• การรองรับไบโอเมตริก
  นอกจากการจดจําใบหน้าและลายนิ้วมือแล้ว Mastercard ยังตรวจสอบมาตรการด้านไบโอเมตริกอื่นๆ เช่น การรับรู้เสียงและรูปแบบพฤติกรรม เพื่อตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้า

• การปรับตัวตามระเบียบข้อบังคับ
  Mastercard ปฏิบัติตามข้อบังคับระหว่างประเทศ รวมถึงคําสั่งว่าด้วยบริการชําระเงินฉบับที่ 2 ของสหภาพยุโรป (PSD2) และมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS) ในสหรัฐอเมริกา นอกจากนี้ยังปรับตัวตามกฎหมายและมาตรฐานท้องถิ่นในประเทศต่างๆ เช่น สิงคโปร์และออสเตรเลียด้วย ระเบียบข้อบังคับเหล่านี้มักจะกําหนดระดับของการเข้ารหัสและระเบียบวิธีจัดเก็บข้อมูลที่เครือข่ายบัตรและธุรกิจจําเป็นต้องใช้

• การตรวจสอบอย่างละเอียดเฉพาะภาคส่วน
  ธุรกิจในประเภทที่มีความเสี่ยงสูง เช่น ธุรกิจซึ่งจัดการสารที่มีการควบคุม อาจอยู่ภายใต้ระเบียบการรักษาความปลอดภัยเพิ่มเติม ซึ่งอาจเกี่ยวข้องกับการตรวจสอบธุรกรรมที่รัดกุมหรือการใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยที่ซับซ้อนมากขึ้น

• ระบบการรักษาความปลอดภัยที่ออกแบบเอง
  Mastercard ให้บริการบัตรและโซลูชันการชําระเงินหลากหลายแบบที่มาพร้อมกับฟีเจอร์การรักษาความปลอดภัยที่ปรับแต่งให้เหมาะกับความต้องการเฉพาะเจาะจง ตัวอย่างเช่น บัตรองค์กรอาจมาพร้อมการควบคุมการใช้จ่ายที่ละเอียดยิ่งขึ้นและระบบแจ้งเตือนแบบเรียลไทม์

• ชิป EMV
  ชิป EMV สําหรับบัตรใบจริงมีความปลอดภัยมากกว่าแถบแม่เหล็กแบบเดิมๆ โดยจะสร้างรหัสที่ไม่ซ้ํากันสําหรับแต่ละธุรกรรม ทําให้สามารถจําลองหรือขโมยข้อมูลได้ยาก

• ปัญญาประดิษฐ์
  อัลกอริทึมของแมชชีนเลิร์นนิงจะสแกนธุรกรรมแบบเรียลไทม์เพื่อประเมินระดับความเสี่ยงและค้นหากิจกรรมที่น่าสงสัย Mastercard ใช้อัลกอริทึมพื้นฐานกับชุดข้อมูลขนาดใหญ่ที่มีความหลากหลายซึ่งปรับเปลี่ยนตามช่วงเวลาและปรับปรุงการตรวจจับกิจกรรมที่น่าสงสัยอย่างต่อเนื่อง

• การตรวจสอบตัวตนของ Mastercard
  หรือที่เรียกว่า Mastercard SecureCode คือรหัสส่วนตัวที่มีการรักษาความปลอดภัยเพิ่มขึ้นอีกชั้นสําหรับการเลือกซื้อสินค้าทางออนไลน์ รหัสนี้คล้ายกับ PIN แต่ใช้สําหรับการซื้อออนไลน์

• ความแตกต่างทางภูมิศาสตร์และภาคธุรกิจ
  ระดับความปลอดภัยอาจแตกต่างกันไปตามที่ตั้งหรือภาคธุรกิจ ตัวอย่างเช่น ในภูมิภาคที่มีอัตราการฉ้อโกงสูง ก็อาจมีการบังคับใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยเพิ่มเติม เช่น การตรวจสอบสิทธิ์แบบไดนามิก ในทํานองเดียวกัน ภาคธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูงอาจต้องผ่านการตรวจสอบตัวตนเพิ่มเติม

• ไม่ต้องรับผิดใดๆ
  Mastercard มอบการคุ้มครองแบบไม่ต้องรับผิด ซึ่งหมายความว่าเจ้าของบัตรไม่ต้องรับผิดชอบต่อธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต หากดําเนินการตามสมควรเพื่อปกป้องรายละเอียดของบัตร

ข้อกําหนดสําหรับธุรกิจที่รับชําระเงินผ่าน Mastercard

หากธุรกิจของคุณได้ตั้งค่าให้รับชําระเงินผ่านบัตรเครดิตและเดบิต ก็น่าจะรับชําระเงินผ่าน Mastercard ได้ Mastercard เป็นหนึ่งในเครือข่ายบัตรหลักในสหรัฐอเมริกาและทั่วโลก ดังนั้นผู้ให้บริการการประมวลผลการชําระเงินส่วนใหญ่จึงมีซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์ที่รองรับเครือข่ายนี้

ขั้นตอนการตั้งค่าเพื่อรับชําระเงินผ่าน Mastercard จะแตกต่างกันไป โดยขึ้นอยู่กับว่าคุณวางแผนที่จะประมวลผลธุรกรรมอย่างไร (การชําระเงินที่จุดขาย ทางออนไลน์ ฯลฯ) ตําแหน่งที่ตั้งของคุณ และตําแหน่งที่ตั้งของผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงิน แต่กระบวนการส่วนใหญ่จะมีลักษณะดังต่อไปนี้

• บัญชีผู้ค้า
  บัญชีผู้ค้าคือบัญชีธนาคารเฉพาะทางที่ธุรกิจต่างๆ จําเป็นต้องใช้เพื่อรับชําระเงินผ่านบัตรเครดิตและบัตรเดบิต อย่างไรก็ตาม หากคุณรับชําระเงินโดยใช้ Stripe ก็ไม่จําเป็นต้องเปิดบัญชีผู้ค้าเนื่องจาก Stripe ให้บริการฟังก์ชันดังกล่าวอยู่แล้ว

• ผู้ประมวลผลการชําระเงิน
  เลือกผู้ประมวลผลการชําระเงินที่ใช้ร่วมกับ Mastercard ได้ ผู้ประมวลผลรายนี้จะจัดการแง่มุมทางเทคนิคของธุรกรรม โดยผู้ประมวลผลการชําระเงินส่วนใหญ่จะสามารถทำงานร่วมกับ Mastercard และเครือข่ายบัตรชั้นนําอื่นๆ

• เทอร์มินัลและซอฟต์แวร์
  ธุรกิจต่างๆ ต้องการฮาร์ดแวร์สำหรับรูดหรือเสียบบัตร โดยรวมถึงซอฟต์แวร์สําหรับธุรกรรมออนไลน์ ผู้ประมวลผลการชําระเงินมักจะให้บริการทั้งสองรูปแบบ แต่ธุรกิจต่างๆ ก็สามารถหาซื้อสิ่งเหล่านี้เองได้ตราบใดที่สอดคล้องกับข้อมูลจำเพาะของ Mastercard

• การตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกําหนด
  Mastercard กําหนดว่าธุรกิจจะต้องปฏิบัติตาม PCI DSS ซึ่งเป็นชุดข้อกําหนดที่ต้องปฏิบัติตามสําหรับธุรกิจที่ยอมรับการชําระเงินด้วยบัตร ส่วนการตรวจสอบแบบปกติอาจขึ้นอยู่กับปริมาณธุรกรรม

• เอกสารทางกฎหมาย
  สัญญาและข้อตกลงจะแจกแจงข้อกําหนดและเงื่อนไข โครงสร้างค่าธรรมเนียม และความรับผิดอื่นๆ ที่ต้องดำเนินการให้เสร็จสิ้นกับผู้ประมวลผลการชําระเงินหรือธนาคารผู้รับชําระเงิน

• การตั้งค่าบัญชี
  หลังจากปฏิบัติตามข้อกําหนดทางเทคนิคและข้อกําหนดทางกฎหมายทั้งหมดแล้ว ธุรกิจดังกล่าวจะสามารถสร้างบัญชีผู้ค้าเพื่อเริ่มรับชําระเงินได้ โดยขั้นตอนดังกล่าวประกอบด้วยการยืนยันรายละเอียดธนาคารและการทดสอบระบบการชําระเงินเพื่อให้แน่ใจว่าทํางานได้อย่างถูกต้อง

• การสร้างแบรนด์ Mastercard
  การแสดงป้ายและป้าย Mastercard ที่หน้าร้านและจุดสัมผัสดิจิทัลบ่งชี้ให้ลูกค้าทราบว่าคุณรับการชําระเงินผ่าน Mastercard โดยปกติแล้วนี่ไม่ใช่ข้อกําหนด แต่เป็นทางเลือก

ตัวเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก Mastercard

Mastercard เป็นเพียงตัวเลือกหนึ่งจากโซลูชันการชําระเงินระดับโลกที่หลากหลายซึ่งทั้งธุรกิจและลูกค้าเข้าถึงได้ ตัวเลือกของเครือข่ายการชําระเงินจะขึ้นอยู่กับตําแหน่งที่ตั้ง ประเภทธุรกรรม และค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง รวมถึงปัจจัยอื่นๆ สําหรับผู้ที่ทํางานหรืออาศัยอยู่ในสหรัฐอเมริกา เครือข่ายบัตรรายใหญ่ๆ หลายแห่งมีข้อดีที่แตกต่างกัน:

• Visa: Visa คือคู่แข่งสำคัญของ Mastercard ซึ่งีการเข้าถึงทั่วโลกและมอบสิทธิประโยชน์มากมายคล้ายๆ กัน นอกจากนี้ ยังมีบริการเฉพาะทางสําหรับธุรกิจต่างๆ รวมถึงการวิเคราะห์ข้อมูลด้วย

• American Express: เครือข่ายนี้ไม่มีการยอมรับอย่างกว้างขวางเท่า Mastercard หรือ Visa แต่มอบสิทธิพิเศษมากมาย เช่น โปรแกรมรางวัลและการป้องกันการซื้อที่ยอดเยี่ยม

• Discover: Discover มีการใช้งานในสหรัฐอเมริกาเป็นหลัก โดยมอบการบริการลูกค้าที่ดีเยี่ยม และมักมีค่าธรรมเนียมต่ํากว่าเมื่อเปรียบเทียบกับเครือข่ายอื่นๆ

นอกจากนี้ ยังมีวิธีการชําระเงินอื่นๆ อีกหลายวิธีทั่วโลกนอกเหนือจาก Mastercard เช่น เครือข่ายธนาคารท้องถิ่น กระเป๋าเงินดิจิทัล และคริปโตเคอร์เรนซี

หากต้องการสํารวจทางเลือกอื่นๆ นอกจาก Mastercard โปรดดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเครือข่ายบัตรในสหรัฐอเมริกา และอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับเครือข่ายการชําระเงินประเภทอื่น

นอกจากนี้ ยังมีวิธีการชําระเงินอื่นๆ อีกหลายวิธีทั่วโลกนอกเหนือจาก Mastercard เช่น เครือข่ายธนาคารท้องถิ่น กระเป๋าเงินดิจิทัล และคริปโตเคอร์เรนซี

หากต้องการสํารวจทางเลือกอื่นๆ นอกจาก Mastercard โปรดดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเครือข่ายบัตรในสหรัฐอเมริกา และอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับเครือข่ายการชําระเงินประเภทอื่นๆ

Mastercard security measures

Mastercard takes a multifaceted approach to maintaining transaction safety across its global network. Like other global payment networks, it continually adapts and improves its security mechanisms. The company commits significant resources to maintaining a reputable, resilient security strategy amid the complexities of global payment processing.

By investing in protecting its own brand reputation, Mastercard passes along the benefit of strong security standards to the businesses and customers using its products. Here’s a quick overview of Mastercard’s approach to security:

• Advanced encryption and tokenization: Mastercard uses encryption technologies that go beyond standard SSL/TLS protocols, applying specific methods to data at rest and in transit. Its tokenization goes further than simple card data substitution—it often combines card data with transactional history and behavioral data to create a multifaceted token, making unauthorized access more challenging. The token is unique and transaction-specific. If it’s intercepted, fraudulent actors can’t use it without decryption keys that are securely stored by Mastercard.

• Authentication and biometric support: Multifactor authentication is employed for transactions, especially higher-value ones, using not just SMS-based codes but also application-based and hardware-based authenticators like security tokens. Beyond facial and fingerprint recognition, Mastercard is also investigating voice recognition and behavioral patterns to authenticate customers.

• Artificial intelligence and real-time fraud detection: Machine learning algorithms scan transactions in real time to assess risk and flag suspicious activities. These algorithms are trained on large, diverse data sets and continuously improve their detection capabilities over time.

• EMV chips and Mastercard Identity Check: For physical cards, EMV chips generate a unique code per transaction, making skimming or replication difficult. For online purchases, Mastercard Identity Check (also known as SecureCode) provides an added layer of security similar to a PIN.

• Geographic, sectoral and customized security: Security measures vary by location and business sector. Regions with higher fraud rates may require dynamic authentication, and high-risk sectors face additional identity checks and transaction scrutiny. Mastercard also offers tailored solutions such as corporate cards with elaborate spending controls and real-time alerts.

• Regulatory compliance and zero liability: Mastercard complies with international standards including PSD2 and PCI DSS, and adapts to local regulations in countries such as Singapore and Australia. Cardholders are further protected by Mastercard's zero liability policy, meaning they won't be held responsible for unauthorized transactions provided reasonable care has been taken.

Requirements for businesses that accept Mastercard payments

If your business is already set up to accept credit and debit card payments, it can probably accept Mastercard payments. Most payment processing providers have software and hardware equipped to accept it.

The exact process of getting set up to accept Mastercard payments will vary depending on how you plan to process transactions (in person, online, etc.), where you’re located, and who your payment processing provider is. But the process looks like this in most cases:

• Open a merchant account (or use a provider such as Stripe): A merchant account is a specialized bank account that businesses need in order to accept credit and debit card payments. However, if you accept payments using Stripe, you don’t need to open a merchant account since Stripe provides that functionality.

• Choose a Mastercard-compatible payment processor: Choose a payment processor that’s compatible with Mastercard. This processor will handle the technical aspects of the transaction. Again, most payment processors are compatible with Mastercard and other leading card networks.

• Set up card terminals and transaction software: Businesses need hardware for card swiping or dipping, as well as software for online transactions. Payment processors often provide both, but businesses can also purchase their own as long as they are compliant with Mastercard’s specifications.

• Meet PCI DSS compliance requirements: Mastercard requires that businesses adhere to PCI DSS, which is a set of compliance requirements for businesses accepting card payments. Regular audits might be required based on the volume of transactions.

• Complete contracts and agreements with your processor: Contracts and agreements outlining terms and conditions, fee structures, and other liabilities should be completed with the payment processor or acquiring bank.

• Activate your merchant account and verify details: After fulfilling all the technical and regulatory requirements, the business can set up its merchant account to start accepting payments. This involves verifying bank details and testing the payment system to ensure it operates correctly.

• Display Mastercard branding for customer awareness: Displaying Mastercard decals and signage at physical locations and digital touchpoints indicates to customers that Mastercard payments are accepted. This is optional, not a requirement.

Alternatives to Mastercard

Mastercard is just one option among a variety of global payment solutions accessible to both businesses and customers. The choice of payment network can depend on location, transaction types, and associated fees, among other factors. For those operating or residing in the US, several other major card networks offer distinct advantages:

• Visa: As a chief competitor to Mastercard, Visa has a comparable global reach and offers a range of benefits. It also provides specialized services for businesses, including data analytics.

• American Express: This network is not as widely accepted as Mastercard or Visa, but it compensates with a range of perks, such as strong rewards programs and purchase protection.

• Discover: Primarily used in the US, Discover distinguishes itself with strong customer service and often has lower fees compared to other networks.

There are many other payment methods globally—such as local bank networks, digital wallets, and even cryptocurrency options—that are alternatives to Mastercard.

To explore alternatives to Mastercard, learn more about US card networks, and read more about other types of payment networks.

How Stripe Payments can help

Stripe Payments provides a unified, global payments solution that helps any business—from scaling startups to global enterprises—accept payments online, in person, and around the world.

Stripe Payments can help you:

• Optimize your checkout experience: Create a frictionless customer experience and save thousands of engineering hours with prebuilt payment UIs, access to 125+ payment methods, and Link, a wallet built by Stripe.
  
• Expand to new markets faster: Reach customers worldwide and reduce the complexity and cost of multicurrency management with cross-border payment options, available in 195 countries across 135+ currencies.
  
• Unify payments in person and online: Build a unified commerce experience across online and in-person channels to personalize interactions, reward loyalty, and grow revenue.
  
• Improve payments performance: Increase revenue with a range of customizable, easy-to-configure payment tools, including no-code fraud protection and advanced capabilities to improve authorization rates.
  
• Move faster with a flexible, reliable platform for growth: Build on a platform designed to scale with you, with 99.999% historical uptime and industry-leading reliability.
  

Learn more about how Stripe Payments can power your online and in-person payments, or get started today.