What is Mastercard? A comprehensive guide to the global card network

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使用专为任何商家打造的支付解决方案,从初创公司到全球企业,在全球范围内接受线上线下付款。

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  1. 导言
  2. 什么是 Mastercard?
  3. Mastercard 在哪里使用?
  4. 谁在使用 Mastercard?
    1. 个人用卡持卡人
    2. 企业和组织
    3. 专用持卡人
    4. 特定行业的持卡人
  5. Mastercard 的运作方式
    1. Mastercard 充当商业金融提供商
    2. Mastercard 充当卡组织
  6. 接受 Mastercard 的企业可以获得的好处
  7. Mastercard 安全措施
  8. 企业开始接受 Mastercard 付款的要求
  9. Mastercard 的替代品

Mastercard 是全球支付领域的主要力量,为各行各业的企业和个人提供广泛的金融服务。它处理多种交易类型,并由其强大的数据分析和严格的安全协议提供支持。

2020 年 Mastercard 创造了 222 亿美元,表明尽管经济环境充满挑战,但业务表现强劲。然而,它的覆盖范围和能力存在局限性,尤其是在本地支付系统占主导地位的市场中。

下面,我们将讨论 Mastercard 的运作方式、运营地点、服务对象以及提供的产品和服务。无论您是在考虑本地支付处理、全球交易还是支付操作的任何其他方面,您都需要了解以下内容。

目录

  • 什么是 Mastercard?
  • Mastercard 在哪里使用?
  • 谁在使用 Mastercard?
  • Mastercard 的运作方式
  • 接受 Mastercard 的企业可以获得的好处
  • Mastercard 安全措施
  • 企业开始接受 Mastercard 付款的要求
  • Mastercard 的替代品

什么是 Mastercard?

Mastercard 是一家运营全球金融网络的国际公司。通过该卡组织,它使用品牌借记卡、信用卡和预付卡促进了电子资金转账 (EFT)。作为金融机构和企业之间的中介,Mastercard 通过授权、清算和结算交易来支持支付处理。

Mastercard 的卡组织建立在互操作性和可扩展性的基础上,是全球商务基础设施的关键部分。它可以处理各种支付类型,从企业对企业 (B2B) 到个人对个人 (P2P) 支付——跨越国界和货币。Mastercard 还提供高级分析、支付网关解决方案和欺诈预防系统,满足从个人客户到全球账户、企业和处理大额交易的平台等各方的多样化需求。

Mastercard 的服务基于应用程序编程接口 (API),可与各种平台集成,为需要定制支付解决方案的企业提供灵活性。该卡组织还通过战略合作伙伴关系扩展其功能,提供奖励计划、供应链融资和数字身份验证等增值服务。

Mastercard 在哪里使用?

Mastercard 在全球拥有庞大的足迹:它促进了 210 多个国家和地区的交易。该卡组织的覆盖范围还涵盖各种金融环境,包括零售、电子商务、政府组织和金融机构。从酒店到医疗保健,各行各业的企业都接受 Mastercard 品牌的支付选项。虽然它最初通过销售点 (POS) 终端获得了突出地位,但随着数字支付的兴起,其范围已大大扩大。

Mastercard 的全球支付卡组织广泛用于个人和商业交易。它拥有超过 11 亿张活跃的流通信用卡,是全球使用最多的支付系统之一。以下是对其在世界各地的概述:

  • 北美和欧洲: Mastercard 在美国、加拿大、英国和欧洲的几个国家被大量使用。该卡组织处理各种各样的交易类型,从购买杂货到结算数百万美元的 B2B 合同。

  • 亚太地区: Mastercard 是澳大利亚、日本和新加坡的热门支付选择。在中国和印度,两者都拥有强大的国内支付网络,Mastercard 经常被用于国际交易。

  • 拉丁美洲: 在巴西、阿根廷和墨西哥等国家/地区,Mastercard 是一种标准支付方式。该公司与当地银行合作,提供针对这些国家的金融需求量身定制的专业产品。

  • 中东和非洲: Mastercard 在阿联酋和南非等地越来越受欢迎。该卡组织还扩展到了撒哈拉以南非洲不太成熟的金融市场。

Mastercard 提供一整套超越交易处理的服务。其中包括强大的欺诈检测、数据分析服务以及用于供应链管理的定制金融产品。其对现代技术的投资实现了基于 API 的集成,支持大规模运营的各种定制金融解决方案。

谁在使用 Mastercard?

虽然确切的市场份额有所波动,但 Mastercard 在全球大多数市场都具有影响力。Mastercard 在欧洲和北美的支付和收款方面尤为强大。Mastercard 在以下一些主要领域拥有强大影响力:

  • 零售和电子商务
    Mastercard 适用于各种零售场所,从本地商店到全球零售连锁店。在线平台也因其速度和安全功能而受到青睐。

  • 酒店和旅行
    国际旅客以及酒店和航空公司严重依赖 Mastercard。其全球影响力使其成为预订和完成付款流程的首选。

  • 公用事业和服务
    电信运营商、水电公用事业公司和其他服务提供商接受 Mastercard 进行一次性和经常性付款。

  • 公共部门和机构
    政府机构和教育机构使用 Mastercard 进行大额购买。这些交易通常包括 3 级数据,该数据提供了一组广泛的交易详细信息,例如购买的特定物品、税额和其他详细信息。提供这种详细程度通常可以降低交易成本。

  • B2B 交易
    Mastercard 在 B2B 领域也很突出,支持各种支付选项,例如专门为批量付款和供应商结算量身定制的虚拟卡。

  • 新兴支付技术
    数字钱包移动支付应用程序通常使用 Mastercard 作为令牌化交易的主要网络。

  • 跨境交易
    Mastercard 擅长处理国际交易,提供多币种支持和优惠的货币兑换率。

  • 订阅模式
    软件即服务 (SaaS) 平台和其他依赖订阅收入流的企业经常使用 Mastercard 进行经常性计费

  • 金融服务
    资产管理公司、对冲基金和其他金融机构使用 Mastercard 进行资金转账、投资活动和流动性管理。

除了在这些市场广受欢迎外,Mastercard 还是某些客户群和业务的中流砥柱,包括:

个人用卡持卡人

  • 年轻人
    年轻人通常依赖基本的信用卡或借记卡。可访问性和易用性是人们最关心的问题,他们经常将他们的卡用于在线购物、拼车服务和送餐应用程序。

  • 中等收入家庭
    由于财务状况更加成熟,中等收入家庭通常会选择提供奖励或返现金的卡。这部分人可能会将他们的卡用于更大的开支,例如度假或家居装修。

  • 高净值人士
    较富裕的客户通常会选择高级卡或豪华卡。这些卡收取更高的费用,但提供更多的好处,例如独家旅行津贴和礼宾服务。

企业和组织

  • 中小型企业 (SMB)
    中小型企业通常使用专门的商业信用卡来管理运营费用,并经常寻找提供奖励积分或返现奖励的卡。

  • 大型企业
    大型公司需要复杂的支付解决方案,以实现批量交易和深入的报告功能。欺诈预防和数据分析是此类业务的关键考虑因素,Mastercard 在这些领域可以提供很多东西。

  • 非营利组织和基金会
    非营利组织通常专注于严格的预算,可能会使用预付卡或低费用卡来管理运营费用。

专用持卡人

  • 旅客
    常旅客和国际游客通常会优先选择不收取国外交易费,可全球接受和提供旅游奖励的信用卡。

  • 在线游戏玩家和数字内容客户
    这些客户通常对预付费或数字钱包解决方案感兴趣,这些解决方案使应用内购买或订阅支付变得更加容易。

特定行业的持卡人

  • 卫生保健
    许多患者和医疗保健提供者转向以健康为重点的专业支付选项,以改善医疗费用管理。

  • 教育
    家长、学生和教育机构可能更喜欢预付卡或专门的信贷选项来支付学费和其他与教育相关的费用。

Mastercard 的扩展网络还包括与金融科技公司、支付服务商和数字原生组织的合作伙伴关系。这些关系通过增值服务扩大了其效用,从供应链融资到奖励计划和数字身份验证。

基于 API 的集成扩展了 Mastercard 的可用性,为定制财务解决方案提供了灵活性。各种平台和支付处理商都集成了这些 API 来支持 Mastercard 交易,将卡组织的覆盖范围扩展到了专门的软件环境。

Mastercard 的运作方式

Mastercard 充当商业金融提供商

Mastercard 提供广泛的产品,以满足企业的各种需求,无论是小型企业、大型企业还是数字平台。Mastercard 在跨境交易中发挥着重要作用,支持在多个市场运营的企业。多币种功能允许跨不同货币区进行交易,简化国际贸易和电子商务。

以下是 Mastercard 为企业提供的一些产品:

  • Mastercard 商务卡: 这类卡包含具有费用管理功能的标准信用卡产品
  • Mastercard 公司卡: 这些卡专为大型组织设计,提供集中计费选项
  • Mastercard 公司车队卡: 这类卡专为拥有车队的公司提供,提供有关燃料和维护费用的详细报告
  • Mastercard Send: 该项服务有助于快速、安全地向各种端点进行支付
  • Mastercard B2B 中心: 自动化应付账款解决方案,可简化付款并与现有软件集成
  • Mastercard 追踪: 这是一个安全的数字账本,便于买家和供应商之间交换交易数据和付款

Mastercard 还支持传统零售环境之外的各种专业交易。其中包括 B2B 支付、数字钱包和移动支付系统。全球企业经常使用 Mastercard 的支付解决方案和资金运营能力,使其成为处理复杂金融活动的多功能提供商。

Mastercard 充当卡组织

除了为企业提供的服务和产品外,Mastercard 还运营着一个庞大的网络,用于促进支付交易,将金融机构、企业和客户聚集在一起。它充当授权、清算和结算交易的中介。其实际工作原理如下:

  • 授权: 当刷卡、插卡或在线输入 Mastercard 卡信息时,交易信息被发送到企业的银行,然后被转发给持卡人的发卡行进行批准。Mastercard 的网络是这种数据交换的渠道。

  • 清算: 授权后,发卡行通过 Mastercard 网络将资金转给收单行,并记录和核对交易细节。

  • 结算: 最后,资金从收单行存入企业的银行账户。该过程通常需要几个工作日。

Mastercard 主要通过向金融机构收取使用其品牌卡和网络的费用来赚钱。此外,它还对其他服务收费,例如数据处理和跨境交易,这些费用可能因司法管辖区和所使用的特定服务而异。

Mastercard 在交易处理中的作用表明了其在全球金融体系中的广泛影响力。随着支付技术的不断进步,Mastercard 也在不断适应。

接受 Mastercard 的企业可以获得的好处

接受 Mastercard 为面向客户的企业提供了多种优势,这些优势可以直接影响客户体验和财务运营效率。作为最受认可的支付卡组织之一,Mastercard 允许企业访问信任这种支付方式的广泛客户群。大多数行业的 B2B 企业也极有可能从接受这个领先的国际卡阻止中受益。

以下几个要点说明了企业接受 Mastercard 后可以享受到的好处:

  • 全球覆盖
    Mastercard 在 210 多个国家和地区被接受,这意味着接受 Mastercard 可以让企业立即获得国际相关性和市场准入。

  • 速度和便利性
    交易速度很快,通常只需要感应或刷卡,这使得该卡组织成为希望为客户提供低阻力支付体验并提高结账操作效率的企业的简单选择。

  • 安全功能
    Mastercard 使用复杂的安全措施(例如令牌化和生物识别身份验证)来保护交易,从而降低欺诈风险。

  • 数据分析
    Mastercard 通过数据分析为企业提供有价值的见解,使他们能够在库存管理、定价策略等方面做出明智的决策。

  • 灵活的支付选项
    通过 Mastercard,企业可以提供各种支付解决方案,包括非接触式支付、移动交易和电子商务功能,以适应各种客户偏好。

这些优势使企业更容易适应市场变化,满足不断变化的客户期望,并保持与客户、合作伙伴和供应商的信任。

Mastercard 安全措施

Mastercard 采取多方面的方法来维护其全球卡组织的交易安全。与其他全球支付卡组织一样,它不断调整和改进其安全机制。在复杂的全球支付处理流程中,该公司投入了大量资源来维护一个声誉良好、弹性强的安全策略。

通过投资保护自己的品牌声誉,Mastercard 将强大的安全标准的好处传递给使用其产品的企业和客户。以下是 Mastercard 安全方法的简要概述:

  • 高级加密
    Mastercard 使用最先进的加密技术,超越了标准的安全套接字层 (SSL)/传输层安全 (TLS) 协议。它将特定的加密方法应用于静态数据和传输中的数据,从而最大限度地减少各个接触点的暴露和风险。

  • 令牌化
    Mastercard 生态系统中的令牌化不仅取代了银行卡数据,还经常将其与交易历史和行为数据相结合,以创建多方面的令牌,使未经授权的访问更具挑战性。

  • 身份验证
    多因素身份验证通常用于金融交易,尤其是对于价值较高的交易。但 Mastercard 并不将其多因素身份验证限制为基于短信的验证码。它还使用基于应用程序和硬件的身份验证器,例如安全令牌,可针对网络钓鱼尝试提供更多保护。

  • 生物识别支持
    除面部和指纹识别之外,Mastercard 还在研究其他生物识别措施,例如语音识别和行为模式,以验证客户身份。

  • 监管适应性
    Mastercard 遵守国际法规,包括欧盟支付服务修订法案第二版 (PSD2) 和美国的支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)。它还适应新加坡和澳大利亚等国家的当地法律和标准。这些法规通常会规定卡组织和企业需要使用的加密和数据存储方法的级别。

  • 特定行业的审查
    高风险类别企业,例如处理受控物质的企业,可能会受到额外的安全协议的约束。这可能涉及加强交易审查或强制使用更复杂的安全措施。

  • 定制安全性
    Mastercard 提供一系列卡和支付解决方案,具有针对特定需求量身定制的安全功能。例如,公司卡可能包括更复杂的支出控制和实时警报系统。

  • EMV 芯片
    对于实物卡,EMV 芯片比传统磁条更安全。该芯片为每笔交易生成一个唯一的代码,因此难以复制或略读信息。

  • 人工智能
    机器学习算法实时扫描交易,以评估其风险水平并发现可疑活动。Mastercard 的算法基于大型、多样化的数据集,这些数据集会随着时间的推移而调整,并不断改进对可疑活动的检测。

  • Mastercard 身份检查
    也称为 Mastercard SecureCode (安全码),这是一种私人代码,可为在线购物提供额外的安全层。它类似于 PIN,但用于在线购买。

  • 地域和部门差异
    安全级别可能因位置或行业而异。例如,在欺诈率较高的地区,可能需要采取额外的安全措施,例如动态身份验证。同样,高风险行业可能需要接受额外的身份检查。

  • 零责任
    Mastercard 提供零责任保护,这意味着持卡人无需对未经授权的交易负责,前提是他们已采取合理的谨慎措施来保护其银行卡信息。

企业开始接受 Mastercard 付款的要求

如果贵公司已经设置为接受信用卡和借记卡付款,那么它可能可以接受 Mastercard 付款。Mastercard 是美国和世界各地主要的卡组织之一,因此大多数支付处理商拥有接受付款的软件和硬件。

设置接受 Mastercard 付款的确切过程会有所不同,具体取决于您计划如何处理交易(线下、线上等)、您所在的位置以及您的支付处理商是谁。但在大多数情况下,该过程大致类似于这样:

  • 商家账户
    商家账户是企业接受信用卡和借记卡付款所需的专用银行账户。但是,如果您使用 Stripe 接受付款,则无需开设商家账户,因为 Stripe 提供了该功能。

  • 支付处理商
    选择与 Mastercard 兼容的支付处理商。该处理商将处理交易的技术方面。同样,大多数支付处理商都与 Mastercard 和其他领先的卡组织兼容。

  • 终端和软件
    企业需要刷卡或插卡的硬件,以及在线交易软件。支付处理商通常提供这两种服务,但企业也可以自行购买,只要符合 Mastercard 的规范即可。

  • 合规性检查
    Mastercard 要求商家遵守 PCI DSS,这是针对接受银行卡付款的商家的一套合规要求。根据交易额,可能需要定期审计。

  • 法律文件
    概述条款和条件、费用结构和其他责任的合同和协议应与支付处理商或收单行一起完成。

  • 账户设置
    在满足所有技术和法规要求后,企业可以设置其商家账户以开始接受付款。包括验证银行详情并测试支付系统以确保其正常运行。

  • Mastercard 品牌
    在实体店和数字接触点显示 Mastercard 贴花和标牌,向客户表明接受 Mastercard 付款。这通常不是必需的,但是一种选择。

Mastercard 的替代品

Mastercard 只是企业和客户都可以使用的各种全球支付解决方案中的一种选择。支付卡组织的选择可能取决于位置、交易类型和相关费用等因素。对于那些在美国经营或居住的人来说,其他几个主要的卡组织提供了明显的优势:

  • Visa: 作为 Mastercard 的主要竞争对手,Visa 具有与之比肩的全球影响力,并提供一系列优势。它还为企业提供专业服务,包括数据分析。

  • American Express: 该卡组织不像 Mastercard 或 Visa 那样被广泛接受,但它通过一系列福利进行了弥补,例如强大的奖励计划和购物保护。

  • Discover: Discover 主要在美国使用,以强大的客户服务而著称,与其他卡组织相比,费用通常较低。

全球还有许多其他支付方式,例如本地银行网络、数字钱包,甚至加密货币选项,都是 Mastercard 的替代品。

要探索 Mastercard 的替代品,请详细了解美国卡组织,并阅读更多关于其他类型的支付卡组织的信息。

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