American Express 是一家全球知名的金融服务公司，总部位于纽约市。它于 1850 年在纽约布法罗以速递邮件业务起步，如今已经成为信用卡、账单卡和旅行支票领域的领先者。该公司以其为个人、小企业和公司需求量身定制的信用卡而闻名，2022 年全球流通的信用卡超过 1.33 亿张。

American Express 服务于遍布全球的多样化客户群。其信用卡因会员奖励计划而闻名，卡持有人可以兑换积分用于旅行、购物等各种体验。除了卡片服务，American Express 还提供财务规划工具、投资产品和企业金融解决方案。

American Express 的收入模式依赖于卡会员消费、手续费以及商家接受卡片的费用。与其他主要卡组织相比，American Express 的商家费用较高，这影响了其市场接受度。近年来，American Express 关注于提升数字服务，以满足对在线和移动金融解决方案日益增长的需求。

尽管全球知名，American Express 在顾客偏好本地支付方式或其他卡组织的地区面临竞争，这些竞争主要是因为费用结构较低或服务内容不同。在竞争激烈的市场中，American Express 的高端卡片和奖励计划吸引了富裕客户和大型组织。

以下内容将涵盖有关 American Express 的企业须知：其运营范围、目标客户群、费用结构及主要竞争对手，以及如何接受 American Express 这种支付方式。

目录

• American Express 是如何运作？
  
• American Express 在哪里使用？
  
• 谁在使用 American Express？
  
• 使用 American Express 的企业可以获得的好处
  
• American Express 的安全措施
  
• 与 American Express 合作
  
• American Express 的替代方案
  

American Express 是如何运作的？

American Express 提供多种产品和服务，满足不同类型的客户和企业需求。以下是 American Express 的主要产品和服务：

• 信用卡和扣账卡： American Express 以信用卡和扣账卡闻名。信用卡允许客户携带余额并支付利息，而扣账卡要求客户每月偿还全部余额。这些卡片为客户提供了包括奖励积分、旅行福利和保险覆盖等多种好处。对于企业，American Express 提供专门的卡片帮助管理开支，包括支出控制和数据报告功能。

• 商家服务： 接受 American Express 的企业通过其商家服务获得客户消费模式和营销策略的数据洞察，帮助吸引和留住客户。与 Visa 或 Mastercard 相比，American Express 的商家费用较高，这可能对小企业来说是一个障碍，但许多企业认为较高的费用值得，因为它们可以接触到 American Express 的富裕客户群。

• 企业融资： American Express 提供包括商业贷款和信用额度在内的融资解决方案。这些产品帮助企业管理现金流、资助扩展和应对意外支出。通常，企业需要经过信用评估才能获得这些融资解决方案。

• 会员奖励： Amex 的会员奖励计划是吸引 American Express 卡持有人的主要因素。该计划允许客户和企业在消费时赚取积分，积分可以兑换旅行、购物等机会。对于企业，这些奖励可以作为员工激励或减少旅行成本。

• 旅行服务： American Express 提供全面的旅行服务，为卡持有人提供旅行预订服务、机场贵宾室、独家酒店计划和旅行保险。高级卡持有人可以获得更多独家服务。

• 支出管理： American Express 为企业客户提供开支管理工具，帮助企业跟踪和控制员工开支，并获得消费模式洞察。这些工具与企业使用的会计系统集成。

• 客户服务： American Express 以强大的客户服务而闻名，特别是对其高级卡持有人和企业客户提供专属的客户经理和 24/7 全天候客户支持。

• 数字服务： American Express 提供一套在线和移动功能，包括移动支付选项、在线账户管理和数字开支跟踪。

American Express 在哪里使用？

American Express 的全球使用情况受到客户消费习惯、商业趋势和监管条件的影响。在发达市场中，由于强大的信用体系和较高的收入水平，American Express 通常会在其高端卡片和奖励计划方面取得成功。在新兴市场或具有不同监管环境和金融习惯的地区，American Express 面临更多挑战，通常会调整其战略以更好地服务于本地偏好和条件。以下是 American Express 在不同地区的使用模式：

• 美国： 在美国，即 American Express 的本土市场，Amex 广泛使用。其在美国的成功部分由于强大的信用卡使用文化和客户对忠诚计划的需求。美国市场的特点是对信用卡的接受度相对较高，尽管 American Express 有时因其较高的商家费用面临卡片接受的限制。

• 欧洲： American Express 在欧洲市场的存在因国家/地区而异。在拥有强大金融基础设施的国家，如英国和德国，Amex 卡片非常受欢迎，特别是在富裕客户和企业中。但在欧洲的其他地区，特别是在较小的国家/地区或信用体系不够发达的国家，American Express 面临更多挑战，接受度较低。

• 亚太地区： 在亚太地区，American Express 卡片的使用情况混合。在日本、新加坡和澳大利亚等国家，American Express 拥有显著的市场份额，得益于强劲的经济和高消费能力。然而，在印度或某些东南亚国家等新兴市场，渗透率较低，这主要是因为本地支付方式的普遍存在以及较少的企业愿意接受 Amex。这些地区的监管环境也可能是一个限制因素，某些政府推动本国卡组织优于全球选项。

• 拉丁美洲： 在拉丁美洲国家，American Express 的使用通常不如北美或欧洲广泛，原因包括经济波动、较低的平均收入和对基于信用的金融产品的文化关注较少。然而，在某些细分市场如旅行和高端零售中，American Express 仍然保持存在，反映了更富裕客户的消费习惯。

• 中东和非洲： 在中东，特别是在阿联酋和沙特阿拉伯等富裕国家，American Express 卡在富裕人群中非常受欢迎。Amex 的使用反映了该地区的奢侈消费趋势和高端商业活动。在许多非洲国家，American Express 的存在较为有限，原因包括金融系统不够发达、卡片接受度低以及现金交易和移动支付解决方案的主导地位。

谁在使用 American Express？

American Express 针对不同的客户群体和行业提供服务。其吸引力始终与其优质服务的声誉、广泛的奖励计划以及声望光环联系在一起，所有这些都影响着哪些客户和企业使用这些卡以及如何使用。从广义上讲，企业的客户群可分为以下几类：

• 富裕客户： American Express 在富裕客户中很受欢迎，特别是其铂金卡和黑卡（Centurion 卡）。这些高端卡片提供丰富的奖励、旅行福利和独家服务。这些客户使用 American Express 卡片进行日常消费、旅行、餐饮和高端购物，充分利用卡片的奖励积分和声望。

• 企业客户： 从小型创业公司到大企业，构成了美国运通客户群的另一个重要部分。这些客户使用 Amex 的商务信用卡、企业费用管理解决方案和商务旅行账户。商业卡通常用于支付旅行、办公用品和客户招待等费用。企业客户通常利用 American Express 的企业卡计划来管理员工开支和数据洞察。小型企业和创业者可能会利用 American Express 的开支管理、现金流管理和奖励计划——积累的积分可用于抵消业务费用。小企业卡片通常用于购买供应品、覆盖运营费用和管理员工开支。

• 旅行者： American Express 提供诸如机场贵宾室、旅行保险和礼宾服务等旅行相关福利，使其成为频繁旅行者和旅行行业工作者的首选。Amex 卡片常用于预订航班、酒店和租车，通常被大多数航空公司和旅行相关企业接受。

• 高端零售商： American Express 卡片在零售行业，特别是在高端市场中得到广泛接受。满足富裕客户的零售商——如奢侈品精品店、高端百货商店和独家在线购物平台——常常接受 American Express，因为他们认识到 Amex 卡持有者通常具有更高的消费能力。

• 服务行业： American Express 卡片在餐饮、酒店和个人服务等服务行业中常被使用，特别是那些服务于高端客户的业务。这些企业通常接受并鼓励使用 American Express 付款，因为他们了解客户的消费习惯。

使用 American Express 的企业可以获得的好处

接受 American Express 的好处

• 接触富裕客户群体： 接受 American Express 卡可以吸引更富裕的客户群体。这些客户通常具有较高的消费能力，他们的光顾可能会带来更高的客单价。

• 数字金融工具： American Express 提供的数字工具，包括在线账户管理和移动支付选项，为企业提供了现代化、高效的交易处理和开支跟踪方式。这种数字化整合可以提升客户体验、简化交易过程，并简化财务跟踪和报告。

• 数据报告： American Express 向企业提供有价值的数据洞察和营销机会，帮助他们更好地了解客户，定制服务，并更有效地进行营销。这一方面对于希望完善客户参与策略并提升客户忠诚度的企业尤为重要。

使用 American Express 商务卡的好处

• 财务管理服务： American Express 为企业客户提供不同的财务管理方式，包括支出限制、详细交易报告和与会计软件的集成。

• 商业融资选项： American Express 提供各种融资解决方案，如商业贷款和信用额度，这对于管理现金流、资金扩张或应对意外支出至关重要。这种灵活性和快速获取资金的能力对处于成长阶段或需要短期财务支持的企业尤为有价值。

• 增强的旅行福利： 对于有大量旅行开支的企业，American Express 的旅行相关服务可以带来实质性价值。卡片福利如机场贵宾室、旅行保险和礼宾服务可以提升员工的旅行体验，并且还可能省钱。

• 高水平的客户服务： American Express 对客户服务的关注对企业来说是一个重要资产。通过提供专门的企业账户支持，帮助快速解决问题并提供关于最大化卡片福利的指导，Amex 使企业能够减少处理信用卡问题的时间，将更多精力集中在核心业务上。

• 企业信用： 对于小型企业或刚起步的企业，使用 American Express 商业卡可以帮助建立信用记录。良好的信用记录对融资需求有利，有助于企业的整体财务健康状况。

• 定制的企业支持： American Express 为其企业客户提供定制的卡片计划和开支管理解决方案。这些解决方案根据公司的具体需求量身定制，提供可扩展性和效率，帮助管理企业开支。

American Express 的安全措施

American Express 采取了一系列全面的安全措施来保护客户数据：

• 法规遵从性： American Express 遵守支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)，这是保护支付卡数据的一套技术和操作标准。PCI DSS 要求包括维护安全的网络和系统、保护持卡人数据、实施强访问控制措施、定期监控和测试网络，并维持信息安全政策。American Express 还确保遵守其他国际和本地法规，包括针对高风险行业的法规。

• 令牌化服务： American Express 的令牌化服务包括令牌库、支付令牌发行和提供、令牌生命周期管理以及风险服务，以帮助防止欺诈。令牌化通过将敏感支付凭证替换为随机生成的令牌号码来减少数据泄露的风险。这项服务还帮助企业减少 PCI 合规范围，因为存储的是令牌而不是卡片凭证。

• 生物识别模式和 SafeKey： American Express 的 SafeKey 2.0服务包括集成的生物识别功能，如人脸和指纹识别，提供额外的身份验证层。这些功能帮助 Amex 满足监管要求，并简化在线结账流程。这些措施旨在移动商务环境中，并实时识别潜在欺诈。

• 多因素身份验证： 根据欧盟的支付服务修订法案第二版 (PSD2)，American Express 实施了强客户认证 (SCA)，这是一个两因素认证过程，为电子支付提供额外的安全层。多因素验证过程的一部分可能包括在在线结账过程中输入客户卡片个人识别码 (PIN)，此信息在 SafeKey 中被加密。

• 风险评估算法： 作为更大欺诈预防策略的一部分，American Express 使用先进的风险评估算法来分析交易数据，识别和防止欺诈活动。

与 American Express 合作

企业想要接受 American Express 这种支付方式，需要完成以下步骤：

• 建立商家账户： 首先需要设置商家账户，这可以通过收单行或支付处理商如 Stripe 来完成。Stripe 的集成对企业友好，因为它自动启用 American Express 的接受，并且无需开设单独的商家账户。

• 同意合同条款： 企业必须同意 American Express 设定的合同条款，其中概述接受 Amex 卡片的操作和财务条款以及各方的权利和义务。

• 确保兼容性： 要接受 American Express 付款，企业必须确认其支付终端或 POS 系统与 Amex 卡片兼容，包括在实体店、在线和移动应用中。

• 维护 PCI DSS 合规性： 接受银行卡支付的企业必须确保持续遵守 PCI DSS 规定，这涉及到交易期间和之后对卡片信息的保护。

American Express 的替代方案

企业有许多替代 American Express 的选项。以下是一些最受欢迎的替代方案及其核心特点：

• Visa 和 Mastercard： Visa 和 Mastercard 是全球广泛接受的卡组织，为不同客户群体提供服务。与 American Express 相比，它们的商家费用较低。

• Discover： Discover 是美国使用的另一种信用卡替代品，具有类似于 American Express 的福利，但通常费用较低。

• 本地卡组织： 在许多地区，本地卡组织盛行：例如，中国银联在中国受欢迎，而 RuPay 在印度有强大的市场份额。

• 数字钱包： Apple Pay、Google Pay 和 Samsung Pay 等服务正变得越来越受欢迎，这些钱包通常与多种卡组织集成。这些钱包通常与各种卡组织集成。

• 在线支付网关： 如 PayPal、Stripe 和 Square 的在线支付网关允许企业在线接受付款，并与多种支付方式集成。这些包容性选项在电商企业中很受欢迎。

• 直接借记和现金支付： 直接银行转账和现金支付在全球支付场景中保持强大存在，尤其是在信用卡渗透率较低的地区。