American Express är ett globalt företag för finansiella tjänster med huvudkontor i New York. American Express grundades 1850 som ett expresspostföretag i Buffalo, New York, och har blivit en ledande aktör inom kreditkorts-, betalkorts- och resecheckbranschen. Företaget är känt för sitt urval av skräddarsydda kreditkort för privatpersoner, småföretag och större bolag, med över 133 miljoner kort i omlopp över hela världen 2022.

American Express betjänar en mångsidig kundbas som sträcker sig över hela världen. Amex kreditkort är kända för sitt bonusprogram, som erbjuder poäng som kortinnehavare kan lösa in mot resor, shopping och andra upplevelser. Utöver korttjänster erbjuder American Express verktyg för finansiell planering, investeringsprodukter och lösningar för företagsfinansiering.

American Express intäktsmodell är beroende av kortmedlemmars utgifter och avgifter samt handlaravgifter för kortgodkännande. Företagets handlaravgifter är högre än andra stora kortbetalningsnätverk, vilket har påverkat dess marknadsacceptans. Under de senaste åren har American Express fokuserat på att förbättra sina digitala tjänster för att möta den ökande efterfrågan på finansiella lösningar online och i mobilen.

Trots sin globala betydelse möter American Express konkurrens i regioner där kunderna föredrar lokala betalningsmetoder eller andra kortbetalningsnätverk, ofta på grund av lägre avgiftsstrukturer eller andra tjänsteerbjudanden. På konkurrensutsatta marknader tilltalar American Express-erbjudanden, som premium-kort och bonusprogram, välbärgade kunder och stora organisationer.

Nedan undersöker vi vad företag behöver veta om American Express: dess verksamhetsomfattning, målkundsegment, avgiftsstruktur och största konkurrenter samt hur man tar emot American Express som betalningsmetod.

Vad innehåller den här artikeln?

• Hur fungerar American Express?
  
• Var används American Express?
  
• Vem använder American Express?
  
• Så gynnar American Express företag
  
• Säkerhetsfunktioner för American Express
  
• Arbeta med American Express
  
• Alternativ till American Express
  

Hur fungerar American Express?

American Express erbjuder en rad produkter och tjänster som vänder sig till olika typer av kunder och företag. Här följer en titt på American Express erbjudanden:

• Kredit- och betalkort: American Express är mest känt för sina kreditkort och betalkort. Kreditkort gör det möjligt för kunderna att ha ett saldo med ränta, medan betalkort kräver att kunderna betalar hela beloppet varje månad. För kunder erbjuder dessa kort olika förmåner, inklusive bonuspoäng, reseförmåner och försäkringsskydd. För företag erbjuder American Express specialiserade kort som hjälper till med utgiftshantering, med funktioner som utgiftskontroller och datarapportering.

• Tjänster för handlare: Företag som tar emot American Express får tillgång till deras tjänster för handlare, som ger företag insikt i kundernas utgiftsmönster och marknadsföringsstrategier för att attrahera och behålla kunder. American Express tar ut högre handlaravgifter jämfört med Visa och Mastercard, vilket kan exkludera många småföretag från deras utbud. Samtidigt bestämmer sig många företag för att de högre avgifterna är värda besväret eftersom de ger dem tillgång till American Express välbärgade kundbas.

• Företagsfinansiering: American Express erbjuder företag finansieringslösningar, inklusive företagslån och krediter. Dessa produkter hjälper företag att hantera kassaflödet, finansiera expansioner och täcka oväntade utgifter. Vanligtvis måste företag genomgå en kreditbedömning för att dra nytta av dessa finansieringslösningar.

• Belöningar för medlemskap: Amex bonusprogram står för en stor del av American Express attraktionskraft för kortinnehavare. Programmet gör det möjligt för kunder och företag att tjäna poäng på sina utgifter, som kan lösas in mot bland annat resor och shopping. För företag kan dessa belöningar skapa incitament för anställda eller minska resekostnader.

• Resor: American Express erbjuder omfattande resetjänster som ger kortinnehavare tillgång till resebokningstjänster, flygplatslounger, exklusiva hotellprogram och reseförsäkringar. Innehavare av premium-kort får tillgång till mer exklusiva tjänster.

• Utgiftshantering American Express tillhandahåller verktyg för utgiftshantering för företagskunder som kan hjälpa företag att spåra och kontrollera anställdas utgifter och få insikt i utgiftsmönster. Dessa verktyg integreras med redovisningssystemet som företaget använder.

• Kundservice: American Express är känt för sin starka kundservice, särskilt för premium-kortinnehavare och företagskunder som drar nytta av dedikerade kontoansvariga och dygnet runt-support.

• Digitala tjänster: American Express erbjuder en rad online- och mobilfunktioner för kortinnehavare och företag. Detta inkluderar olika mobilbetalningsalternativ, webbaserad kontohantering och bevakning av digitala utgifter.

Var används American Express?

American Express globala användning påverkas av kundernas utgiftsvanor, affärstrender och tillämplig lagstiftning. På utvecklade marknader med starka kreditsystem och högre inkomster når American Express ofta framgång med sina premiumkorterbjudanden och bonusprogram. På tillväxtmarknader eller i regioner med olika regelverk och finansiella vanor står företaget inför fler utmaningar och anpassar ofta sin strategi för att bättre tillgodose lokala preferenser och förhållanden. American Express användningsmönster i olika regioner beskrivs nedan.

• USA: Amex används i stor utsträckning över hela USA, dess hemmamarknad. Företagets framgångar i USA beror delvis på en kultur vars fokus länge har varit på kreditkort och kundernas efterfrågan på bonusprogram. Den amerikanska marknaden kännetecknas av en relativt hög acceptans av kreditkort bland små och stora företag, även om American Express ibland möter begränsningar på grund av dess högre handlaravgifter.

• Europa: American Express närvaro varierar mellan de olika europeiska marknaderna. I länder med stark finansiell infrastruktur som Storbritannien och Tyskland är Amex-kort ett populärt val, särskilt bland välbärgade kunder och företag. Men i andra delar av Europa, särskilt i mindre länder eller länder vars kreditsystem inte är lika utvecklade, ställs American Express inför utmaningar och är inte lika allmänt accepterat.

• Asien och Stillahavsregionen: I Asien-Stillahavsregionen varierar användningen av American Express från land till land. I länder som Japan, Singapore och Australien har American Express en stark närvaro och stöds av starka ekonomier och hög köpkraft hos kunderna. På tillväxtmarknader som Indien och vissa länder i Sydostasien är penetrationen dock mindre på grund av förekomsten av lokala betalningsmetoder i kombination med färre företag som är villiga att ta emot Amex. Regelverken i dessa regioner kan också vara en begränsande faktor, eftersom många styrande organ föredrar inhemska kortnätverk framför globala alternativ.

• Latinamerika: I latinamerikanska länder är användningen av American Express i allmänhet mindre utbredd än i Nordamerika eller Europa på grund av faktorer som ekonomisk volatilitet, lägre genomsnittsinkomster och mindre kulturellt fokus på kreditbaserade finansiella produkter. I vissa segment, t.ex. resor och premium-detaljhandel, har American Express dock etablerat en närvaro som återspeglar de mer välbärgade kundernas konsumtionsvanor.

• Mellanöstern och Afrika: American Express-kort är populära bland de välmående segmenten i Mellanöstern, särskilt i välbärgade länder som Förenade Arabemiraten och Saudiarabien. Användningen av Amex återspeglar regionens fokus på lyxkonsumtion och exklusiva affärsaktiviteter. I många afrikanska länder är American Express närvaro mer begränsad på grund av mindre utvecklade finansiella system, lägre kortacceptans och dominansen av kontanttransaktioner och mobilbetalningslösningar.

Vem använder American Express?

American Express vänder sig till olika kundsegment och branscher. Amex attraktionskraft är alltjämt knuten till dess association med premiumtjänster, dess omfattande bonusprogram och dess aura av prestige, som alla påverkar vilka kunder och företag som använder dessa kort och hur. Företagets kundbas kan kategoriseras i följande övergripande segment:

• Välbärgade kunder: American Express är populärt bland välbärgade kunder som dras till exempelvis dess Platinum- och Centurion-korterbjudanden, som medför omfattande belöningar, reseförmåner och exklusiva tjänster. Dessa kunder använder sina kort för vardagsutgifter, resor, restaurangbesök och exklusiv shopping, och drar nytta av kortens belöningspoäng och prestigefyllda status.

• Företagskunder: Allt från små nystartade företag till stora företag utgör en annan betydande del av American Express kundkrets. Dessa kunder använder Amex företagskreditkort, lösningar för utgiftshantering och affärsresekonton. Företagskort används vanligtvis för utgifter för resor, kontorsmaterial och kundunderhållning. Företagskunder använder ofta American Express företagskortprogram för att hantera och få insikt i anställdas utgifter. Småföretag och entreprenörer kan dra nytta av Amex lösningar för utgiftshantering, kassaflödeshantering och bonusprogram – poäng som de kan använda för att kompensera för affärsutgifter. Kort för småföretag används ofta för att köpa in varor och hantera verksamhetskostnader och anställdas utgifter.

• Resenärer: American Express erbjuder reserelaterade förmåner som tillgång till flygplatslounger, reseförsäkringar och conciergetjänster, vilket gör det till ett populärt val bland frekventa resenärer och de som arbetar inom resebranschen. Amex-kort används ofta för att boka flyg, hotell och hyrbilar och accepteras av de flesta flygbolag och reserelaterade företag.

• Premium-återförsäljare: American Express-kort är allmänt accepterade inom detaljhandeln, särskilt på exklusiva marknadsplatser. Återförsäljare som vänder sig till mer välbärgade kunder – som lyxbutiker, pemium-varuhus och exklusiva shoppingplattformar online – accepterar ofta American Express eftersom de inser att Amex-kortinnehavare sannolikt har högre köpkraft.

• Serviceinrättningar: American Express-kort används ofta i servicebranscher som hotell- och restaurangnäringen och personliga tjänster, särskilt de som vänder sig till exklusiva kunder. Dessa företag accepterar och uppmuntrar ofta betalningar med American Express eftersom de förstår sina kunders utgiftsvanor.

Så gynnar American Express företag

Fördelar med att ta emot American Express

• Tillgång till en välbärgad kundbas: Att acceptera American Express-kort kan locka ett mer välbärgat kundsegment. Eftersom dessa kunder ofta har högre köpkraft kan deras kundkrets leda till högre genomsnittliga transaktionsvärden för företag.

• Digitala finansverktyg: American Express digitala verktyg, som inkluderar onlinekontohantering och mobila betalningsalternativ, ger företag moderna, effektiva sätt att hantera transaktioner och spåra utgifter. Dess digitala integration kan förbättra kundupplevelsen, effektivisera transaktioner och förenkla finansiell bevakning och rapportering.

• Datarapportering: American Express förser företag med värdefulla datainsikter och marknadsföringsmöjligheter som kan hjälpa dem att förstå sina kunder bättre, skräddarsy sina erbjudanden och rikta sina marknadsföringsinsatser mer effektivt. Denna aspekt är särskilt fördelaktig för företag som vill förfina sina strategier för kundengagemang och öka kundlojaliteten.

Fördelar med att använda American Express-företagskort

• Ekonomiförvaltningstjänster: American Express erbjuder företagskunder olika sätt att hantera sina utgifter mer effektivt med funktioner som utgiftsgränser, detaljerade transaktionsrapporter och integration med bokföringsprogram.

• Alternativ för företagsfinansiering: American Express erbjuder företagskunder en rad olika finansieringslösningar, t.ex. företagslån och krediter. Dessa kan vara viktiga för att hantera kassaflödet, finansiera expansioner och täcka oväntade utgifter. Denna flexibilitet och snabba tillgång till medel kan vara särskilt värdefull för företag i tillväxtfaser eller de som behöver kortsiktigt ekonomiskt stöd.

• Förbättrade reseförmåner: För företag med betydande reseutgifter kan American Express reserelaterade tjänster tillföra ett betydande värde. Kortförmåner som tillgång till flygplatslounger, reseförsäkringar och conciergetjänster förbättrar reseupplevelsen för anställda och kan leda till besparingar.

• Kundservice på hög nivå: American Express fokus på kundservice kan vara en viktig tillgång för företag. Genom att erbjuda dedikerad support för företagskonton som kan hjälpa till att lösa problem snabbt och ge vägledning om hur man maximerar kortförmåner ger Amex företag möjlighet att lägga mindre tid på att hantera kreditkortsproblem och mer tid på att fokusera på kärnverksamheten.

• Företagskredit: För mindre företag eller företag som precis har lanserats kan ett American Express-företagskort hjälpa till att bygga upp en kreditprofil. En stark kredithistorik kan vara fördelaktig för finansieringsbehov och kan bidra till företagets övergripande finansiella hälsa.

• Anpassad företagssupport: American Express erbjuder sina företagskunder skräddarsydda kortprogram och lösningar för utgiftshantering. Dessa lösningar är skräddarsydda för företagets specifika behov, vilket ger skalbarhet och effektivitet i hanteringen av företagets utgifter.

Säkerhetsfunktioner för American Express

American Express använder en omfattande uppsättning säkerhetsåtgärder för att skydda kunddata.

• Efterlevnad av regelverk: American Express följer betalkortbranschens standarder för datasäkerhet (PCI DSS), en uppsättning tekniska och operativa standarder som utvecklats för att skydda betalkortdata. PCI DSS-krav inkluderar upprätthållande av säkra nätverk och system, skydd av kortinnehavares data, implementering av starka åtkomstkontrollåtgärder, regelbunden övervakning och testning av nätverk och upprätthållande av en informationssäkerhetspolicy. American Express säkerställer också efterlevnad av ytterligare internationella och lokala regler, inklusive de som är specifika för högrisksektorer.

• Tokeniseringstjänst: American Express Tokenization Service inkluderar ett tokenvalv, utfärdande och tillhandahållande av betalningstoken, hantering av tokenlivslängd och risktjänster som hjälper till att förhindra bedrägeri. Tokenisering minskar exponeringen för dataintrång genom att ersätta känsliga betalningsuppgifter med slumpmässigt genererade tokennummer. Den här tjänsten hjälper också till att minska bördan associerad med PCI-efterlevnad för företag genom att lagra token i stället för kortuppgifter.

• Biometriska modaliteter och SafeKey: American Express SafeKey 2.0 inkluderar integrerade biometriska funktioner som ansikts- och fingeravtrycksigenkänning för ett extra lager av autentisering. Dessa funktioner hjälper Amex att uppfylla regulatoriska krav och förenkla kassaprocessen online. Dessa åtgärder är utformade för den mobila handelsmiljön och hjälper till att identifiera potentiella bedrägerier i realtid.

• Multifaktorautentisering: American Express har i linje med EU:s andra betaltjänstdirektiv (PSD2) implementerat stark kundautentisering (SCA), en tvåfaktorsautentiseringsprocess som lägger till ett säkerhetslager för elektroniska betalningar. En del av processen för multifaktorautentisering kan innefatta att ange en del av kundens PIN-kod, vilken lagras i SafeKey, under kassaprocessen online.

• Algoritmer för riskbedömning: Som en del av en större bedrägeribekämpningsstrategi använder American Express avancerade riskbedömningsalgoritmer som analyserar transaktionsdata för att identifiera och förhindra bedrägliga aktiviteter.

Arbeta med American Express

Företag som vill ta emot American Express som betalningsmetod måste slutföra följande steg:

• Skapa ett handlarkonto: Det första steget är att skapa ett handlarkonto, vilket kan göras via en inlösande bank eller en betalleverantör som Stripe. Stripe-integrationen är en användarvänlig företagslösning eftersom den automatiskt möjliggör American Express-acceptans vid sidan om andra stora kortmärken utan att man behöver öppna ett separat handlarkonto.

• Godkänn avtalsvillkoren: Företag måste därefter godkänna American Express avtalsvillkor. Dessa beskriver de operativa och finansiella villkoren för att ta emot Amex-kort och parternas respektive rättigheter och skyldigheter.

• Kompatibilitetskontroll: För att ta emot American Express-betalningar måste företaget bekräfta att deras betalterminaler eller POS-system är kompatibla med Amex-kort i alla tillämpliga miljöer, inklusive i fysisk miljö, online och i mobilapplikationer.

• Upprätthållande av PCI DSS-efterlevnad: Företag som tar emot kortbetalningar måste säkerställa ständig efterlevnad av PCI DSS, som reglerar skyddet av kortinformation under och efter transaktioner.

Alternativ till American Express

Företag har många alternativ till American Express. De mest populära alternativen och deras kärnfunktioner beskrivs nedan.

• Visa och Mastercard: Visa och Mastercard är globalt etablerade kortnätverk med erbjudanden för olika kundsegment. De är kända för lägre handelsavgifter jämfört med American Express.

• Discover: Discover, ett annat kreditkortsalternativ som används i USA, har liknande fördelar som American Express men har vanligtvis lägre avgifter.

• Lokala kortnätverk: Lokala kortnätverk är utbredda i många regioner: UnionPay är till exempel ett populärt alternativ i Kina, medan RuPay har ett starkt fotfäste i Indien.

• Digitala plånböcker: Tjänster som Apple Pay, Google Pay och Samsung Pay har blivit alltmer populära under de senaste åren. Dessa plånböcker integreras ofta med en mängd olika kortnätverk.

• Webbaserade betalningsportaler: Webbaserade betalningsgateways som PayPal, Stripe och Square låter företag ta emot betalningar online och integrera med en mängd olika betalningsmetoder. Dessa inkluderande alternativ är populära bland e-handelsföretag.

• Autogiro och kontantbetalningar: Direkta banköverföringar och kontantbetalningar har en fortsatt stark närvaro på de globala betalningsmarknaderna, särskilt i regioner med lägre kreditkortsanvändning.