American Express merchant services is de betaalnetwerkinfrastructuur waarmee ondernemingen Amex betaalkaarten en chargecards kunnen accepteren voor transacties met klanten. Het gebruik hiervan biedt een duidelijke operationele afweging: hoewel de kosten voor de onderneming hoger zijn dan bij andere grote kaartnetwerken, geeft het accepteren ervan je bedrijf direct toegang tot vermogende klanten, premium kaarthouders en grote organisaties die gemiddeld aanzienlijk meer uitgeven.

Amex-betaalkaarten zijn zeer in trek bij deze segmenten met hoge uitgaven vanwege het premium ledenspaarprogramma, dat punten biedt die kaarthouders kunnen verzilveren voor reizen, winkelen en andere luxe ervaringen. Wereldwijd zijn er vanaf 2025 meer dan 150 miljoen American Express-kaarten in omloop.

Voor ondernemingen is het tegemoetkomen aan deze voorkeuren vaak noodzakelijk om zakelijke uitgaven te veroveren en de conversie te beschermen. Hieronder behandelen we wat ondernemingen moeten weten over American Express: de operationele reikwijdte, de doelgroepen, de tariefstructuur en de populairste concurrenten, evenals hoe je American Express als betaalmethode kunt accepteren.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe werkt American Express?
  
• Waar wordt American Express gebruikt?
  
• Wie gebruikt American Express?
  
• Kosten van American Express
  
• Voor- en nadelen van het accepteren van American Express
  
• Beveiligingsmaatregelen van American Express
  
• American Express-betalingen accepteren
  
• Alternatieven voor American Express
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Hoe werkt American Express?

American Express biedt een reeks producten en services die gericht zijn op verschillende soorten klanten en ondernemingen. De belangrijkste structurele verschillen tussen American Express en netwerken als Visa of Mastercard zijn data en netwerk lay-out.

Visa en Mastercard zijn open-loop-netwerken die niet rechtstreeks kaarten uitgeven. In plaats daarvan fungeren ze als tussenpersoon tussen een onafhankelijke uitgevende bank en een accepterende bank. American Express daarentegen fungeert als een closed-loop-netwerk, aangezien het dient als kaartuitgever, netwerk en accepteerder.

Deze directe relatie biedt het netwerk unieke voordelen. Ondernemingen die American Express accepteren, werken met hun merchant services, die ondernemingen data-inzichten bieden over het bestedingspatroon van klanten en marketingstrategieën om klanten aan te trekken en te behouden.

Autorisatieflow voor transacties

Dankzij deze geconsolideerde structuur verloopt de stapsgewijze transactieflow snel op de achtergrond:

1. Vastleggen: De onderneming voert het transactietotaal in via hun afrekensysteem en de klant haalt de fysieke kaart of het mobiele apparaat door de kaartlezer, steekt deze in de kaartlezer of houdt deze ertegenaan.

2. Routing: Het POS-systeem legt de versleutelde payload vast en verzendt de transactie-aanvraag via de betaalgateway rechtstreeks naar het verwerkingsnetwerk van American Express.

3. Autorisatie: Omdat American Express de end-to-end-structuur beheert, controleert het direct de accountstatus van de kaarthouder, evalueert het in realtime de kredietbeschikbaarheid, voert het interne risico-algoritmen uit en stuurt het onmiddellijk een goedkeurings- of weigeringsbericht terug naar de betaalterminal van de onderneming.

4. Vereffening: Zodra de transactie is geautoriseerd, wordt deze gegroepeerd. American Express handelt de elektronische afschrijving van de rekening van de klant af en stort het geld op de bankrekening van de onderneming, minus de kosten van het netwerk.

Welke POS-systemen zijn compatibel met American Express?

Voor het accepteren van American Express is geen gespecialiseerde hardware of propriëtaire betaalterminal nodig. Vrijwel alle moderne POS-hardware- en softwareoplossingen zijn van huis uit volledig compatibel met het netwerk.

Of de onderneming nu werkt op traditionele toonbankterminals van verouderde providers als Verifone en Ingenico, of moderne cloudgebaseerde en mobiele app-platforms gebruikt zoals Square, Clover, Toast, Shopify POS en Stripe Terminal, de acceptatie van American Express is geïntegreerd in de verwerkingssoftware.

Als je betalingsverwerker grote betaalkaarttransacties ondersteunt, is het activeren van American Express doorgaans een kwestie van het selecteren van de optie in je standaard digitale accountinstellingen in het dashboard, zonder je bestaande afrekenapparatuur aan te passen.

Waar wordt American Express gebruikt?

Het wereldwijde gebruik van American Express wordt beïnvloed door het bestedingsgedrag van klanten, trends onder ondernemingen en de regelgeving. In meer ontwikkelde markten met sterke kredietsystemen en hogere inkomens is American Express vaak succesvol met het premium creditcardaanbod en het beloningsprogramma, met name in de Verenigde Staten, het Verenigd Koninkrijk, Australië en Canada.

In opkomende markten of regio's met een andere regelgeving en andere financiële gewoonten, zoals Latijns-Amerika, de regio Azië-Stille Oceaan, Afrika en het Midden-Oosten, heeft de onderneming te maken met meer uitdagingen en wordt de strategie vaak aangepast om beter in te spelen op lokale voorkeuren en omstandigheden.

Omdat betalingsvoorkeuren en mogelijkheden voor grensoverschrijdende netwerken per regio sterk variëren, moeten ondernemingen die internationaal willen groeien controleren of de lokale markt American Express accepteert en zich verdiepen in regionale klantengewoonten voordat ze de markt in een nieuw land betreden.

Wie gebruikt American Express?

American Express richt zich op verschillende klantensegmenten en branches. De aantrekkingskracht van AmEx is consequent verbonden aan de reputatie voor premium services, het uitgebreide beloningsprogramma en het prestige. Dit is allemaal van invloed op welke klanten en ondernemingen deze kaarten gebruiken en op welke manier. Grofweg kan het klantenbestand van de onderneming worden onderverdeeld in deze segmenten:

• Welvarende klanten: American Express is uitzonderlijk populair onder welvarende klanten die worden aangetrokken door premium kaarten, zoals de Platinum- en Centurion-kaarten. Hiermee profiteren ze van uitgebreide beloningen, reisvoordelen en exclusieve services. Deze kaarthouders gebruiken hun account voor dagelijkse uitgaven, reizen, uit eten gaan en winkelen in het hogere segment en profiteren volop van de beloningspunten en het prestige van de kaarten.

• B2B met een hoge waarde: Ondernemingen, van kleine startups tot grote ondernemingen, vormen een ander aanzienlijk deel van de klanten van American Express. Zakelijke klanten en ondernemers gebruiken de zakelijke creditcards van AmEx, oplossingen voor het beheer van bedrijfsuitgaven en zakelijke reisaccounts om de cashflow te optimaliseren en de uitgaven van het bedrijf bij te houden. Deze zakelijke kaarten en Travel and Entertainment-programma's (T&E) worden veel gebruikt voor het inkopen van zakelijke benodigdheden, het dekken van de belangrijkste operationele uitgaven en het betalen voor uitjes met klanten.

Voordelen van het accepteren van American Express voor je onderneming

• Toegang tot een welvarend klantenbestand: Als je American Express-kaarten accepteert, kun je een welvarend klantensegment aantrekken. Omdat deze klanten vaak meer te besteden hebben, kan hun klandizie resulteren in hogere gemiddelde transacties voor ondernemingen.

• Digitale financiële tools: De digitale tools van American Express, inclusief online accountbeheer en mobiele betaalopties, bieden ondernemingen moderne en efficiënte manieren om transacties af te handelen en uitgaven bij te houden. Deze digitale integratie kan de klantervaring verbeteren, transacties stroomlijnen en de financiële tracering en rapportage vereenvoudigen.

• Gegevensrapportage: American Express biedt ondernemingen waardevolle gegevensinzichten en marketingkansen waarmee ze hun klanten beter kunnen begrijpen, hun aanbod kunnen personaliseren en hun marketinginspanningen effectiever kunnen inzetten. Deze service is met name nuttig voor ondernemingen die hun strategieën voor klantbetrokkenheid willen verfijnen en de klantloyaliteit willen vergroten.

Zakelijke kaarten van American Express

Voor zakelijke klanten kan het gebruik van een American Express-kaart financiële beheerservices bieden, in combinatie met flexibele oplossingen voor zakelijke financiering, zoals zakelijke leningen en kredietlijnen om de cashflow te beheren of uitbreidingen te financieren.

Voor kleinere ondernemingen en startende bedrijven helpt het gebruik van een kaart bij het opbouwen van een sterk kredietprofiel, ondersteund door hoogwaardige klantenservice en toegewijde accountondersteuning.

Zakelijke klanten kunnen gepersonaliseerde kaartprogramma's en oplossingen voor onkostenbeheer implementeren en tegelijkertijd profiteren van verbeterde reisvoordelen (zoals toegang tot luchthavenlounges, reisverzekeringen en conciërgediensten) om te besparen op reisuitgaven.

Verkoperskosten voor American Express

American Express heeft een breed scala aan producten en diensten, elk met zijn eigen tariefstructuur. Deze tarieven kunnen variëren op basis van het product, het kredietprofiel van de kaarthouder, individuele overeenkomsten, marktomstandigheden en andere factoren. De tariefstructuren van American Express zijn aan verandering onderhevig. Voor de meest actuele en specifieke informatie over tarieven moeten ondernemingen contact opnemen met American Express of de algemene voorwaarden van het specifieke product of de specifieke dienst bekijken.

De typische tariefstructuur van American Express wordt hieronder beschreven.

• Jaarlijkse kaartkosten: De jaarlijkse kosten voor American Express-creditcards lopen sterk uiteen, van gratis tot bijna $ 900. Kaarten met meer beloningen en voordelen, zoals deelname aan het Membership Rewards-programma, reistegoeden of toegang tot luchthavenlounges, hebben doorgaans hogere jaarlijkse kosten. De American Express Business Gold Card en de Business Platinum Card hebben hogere jaarlijkse kosten, wat te maken heeft met de uitgebreide reisvoordelen en mogelijkheden voor beloningen.

• Rente: Op de saldi die klanten op hun American Express-kaarten hebben staan, wordt rente in rekening gebracht. Deze tarieven variëren op basis van het type kaart en de kredietwaardigheid van de kaarthouder en kunnen variëren van concurrerende lage tarieven voor zeer gekwalificeerde klanten tot hogere tarieven voor mensen met een minder lange kredietgeschiedenis of een lagere kredietscore.

• Verkoperskosten: American Express staat erom bekend hogere transactiekosten voor verkopers in rekening te brengen. Deze kosten kunnen variëren op basis van de grootte van de onderneming, de branche en het transactievolume. Ondernemingen kunnen verwachten een 'merchant discount rate' te betalen die is ingesteld als een percentage van de transactiewaarde voor elke American Express-betaling aan hun onderneming, meestal 1,43% tot 3,3%.

• Kosten voor contante voorschotten: Kaarthouders die hun American Express-kaart gebruiken om contante voorschotten te krijgen, betalen bijbehorende kosten voor die service.

• Kosten voor late betalingen en terugbetalingen: Als een kaarthouder een betaling mist of als een betaling wordt geretourneerd, kan American Express kosten voor late betalingen of terugbetalingen in rekening brengen.

• Kosten voor buitenlandse transacties: Ondernemingen en klanten die hun American Express-kaart gebruiken voor transacties in vreemde valuta's, betalen mogelijk kosten voor buitenlandse transacties. Voor veel kaarten uit het hogere segment van American Express hoeven deze kosten niet te worden betaald, wat aanzienlijke besparingen kan opleveren voor ondernemingen en klanten die regelmatig reizen of veel internationale transacties uitvoeren.

• Financieringskosten: Voor kredietlijnen van American Express voor ondernemingen geldt doorgaans een rente, maar worden geen aanvraag- of afsluitkosten in rekening gebracht. Deze tarieven zijn concurrerend en zijn gebaseerd op factoren zoals de kredietwaardigheid van de onderneming.

• Kosten voor werknemerskaarten: Ondernemingen die American Express-kaarten verstrekken aan werknemers, betalen mogelijk extra kosten per werknemerskaart. Deze kosten kunnen variëren op basis van het geselecteerde kaartprogramma van de onderneming.

• OptBlue-kosten: Kleine ondernemingen die met American Express werken, kunnen deelnemen aan het OptBlue-programma. In dit programma worden de tarieven van de onderneming voor het accepteren van American Express-betalingen bepaald door hun betalingsverwerker. De tarieven in dit programma worden bepaald door individuele verwerkers. Hoewel de verwerker een toeslag in rekening kan brengen, zijn de tarieven over het algemeen lager als de onderneming een lage toeslag bedingt. Ondernemingen die minder dan $ 1 miljoen per jaar verwerken in American Express-transacties komen in aanmerking voor OptBlue.

• Kosten voor spraakautorisatie: AmEx brengt een toeslag van 0,65% in rekening telkens wanneer het POS-systeem van een onderneming de AmEx-autorisatie niet kan bereiken en de onderneming belt voor een autorisatie.

Voor- en nadelen van het accepteren van American Express

Voor ondernemingen zijn er meerdere voor- en nadelen bij het accepteren van American Express-kaarten.

Voor veel bedrijven wegen de voordelen sterk op tegen de nadelen als het gaat om het accepteren van American Express. B2B-bedrijven die op zoek zijn naar zakelijke klanten die in grote hoeveelheden inkopen en zakelijke uitgavenprofielen gebruiken, lopen het risico waardevolle transacties te verliezen aan concurrenten als ze AmEx weigeren. Uiteindelijk compenseert de enorme toename in koopkracht en conversies ruimschoots eventuele kleine extra kosten op de backend van het netwerk.

Veiligheidsmaatregelen van American Express

American Express hanteert een uitgebreid scala aan beveiligingsmaatregelen om klantgegevens te beschermen. Het netwerk voldoet bijvoorbeeld aan de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), een reeks technische en operationele standaarden die is ontwikkeld om betaalkaartgegevens te beschermen. Tot de PCI DSS-vereisten behoren het onderhouden van beveiligde netwerken en systemen, het beschermen van kaarthoudergegevens, het implementeren van sterke toegangscontrolemaatregelen, het regelmatig bewaken en testen van netwerken en het onderhouden van een informatiebeveiligingsbeleid.

Daarnaast omvat de American Express Tokenization Service een tokenkluis, uitgifte en provisioning van betaaltokens, levenscyclusbeheer van tokens en risicoservices om fraude te voorkomen. Tokenisatie vermindert de blootstelling aan datalekken door gevoelige betaalgegevens te vervangen door willekeurig gegenereerde tokennummers. Deze service helpt ondernemingen ook de omvang van de PCI-compliance te beperken door tokens op te slaan in plaats van kaartgegevens.

Zo accepteer je American Express-betalingen

Ondernemingen die American Express als betaalmethode willen accepteren, moeten de volgende stappen uitvoeren:

1. Stel een verkopersaccount in: Maak een verkopersaccount aan. Dit kan via een acquirerende bank of een betalingsprovider zoals Stripe. De integratie van Stripe is gebruiksvriendelijk voor ondernemingen, omdat het de acceptatie van American Express naast andere belangrijke kaartmerken automatisch mogelijk maakt zonder dat je een afzonderlijk verkopersaccount hoeft te openen. Met andere woorden: Stripe neemt al het zware werk, de contracten en de configuratie van het backend-netwerk uit handen, zodat je direct AmEx-transacties kunt accepteren via je gebundelde accountdashboard, zonder dat je een secundaire verkopersovereenkomst hoeft te ondertekenen.
   

2. Ga akkoord met contractvoorwaarden: Ondernemingen moeten akkoord gaan met de contractvoorwaarden van American Express, waarin de operationele en financiële voorwaarden voor het accepteren van AmEx-kaarten en de rechten en plichten van elke partij worden beschreven. Zo heeft American Express bijvoorbeeld regels die vereisen dat verkopers betwiste transacties en chargebacks binnen 20 dagen oplossen.

3. Zorg voor compatibiliteit: Om betalingen via American Express te accepteren, moet de onderneming bevestigen dat de betaalterminals of POS-systemen compatibel zijn met AmEx-kaarten in alle toepasselijke omgevingen, waaronder in fysieke winkels, online en via mobiele applicaties.

4. Zorg voor PCI DSS-compliance: Ondernemingen die kaartbetalingen accepteren, moeten zorgen voor constante compliance met PCI DSS, wat regelt hoe kaartgegevens tijdens en na transacties worden beschermd.

5. Plaats het AmEx-acceptatiemarkering: Door het universele blauw-witte acceptatievinkje van American Express weer te geven bij je fysieke kassa's, op je winkeletalages of als een betalingslogopictogram in de digitale voettekst van je website, kun je de conversie van je winkel onder consumenten in het hogere segment verhogen.

Zodra je bent ingesteld, is je onderneming klaar om American Express-betalingen te accepteren. Hoewel de exacte tijdlijn voor uitbetalingen aan verkopers afhangt van je specifieke verkopersovereenkomst, duurt het bij de meeste betalingen aan verkopers van American Express 1 tot 3 werkdagen voordat ze vereffend zijn.

Alternatieven voor American Express

Ondernemingen hebben veel alternatieven voor American Express. De meest populaire opties en hun belangrijkste functies worden hieronder beschreven.

Alternatieve kaartnetwerken

• Visa en Mastercard: Visa en Mastercard zijn wereldwijd geaccepteerde kaartnetwerken met een aanbod voor verschillende klantensegmenten. Ze staan bekend om de lagere verkoperskosten ten opzichte van American Express.

• Discover: Discover, een ander alternatief voor creditcards dat in de VS wordt gebruikt, biedt vergelijkbare voordelen als American Express, maar heeft doorgaans lagere kosten.

• Lokale kaartnetwerken: Lokale kaartnetwerken komen in veel regio's veel voor. UnionPay is bijvoorbeeld een populaire optie in China, terwijl RuPay een sterke positie heeft in India.

Alternatieve betaalmethoden

• Digitale wallets: Services zoals Apple Pay, Google Pay en Samsung Pay worden steeds populairder als betaalmethoden. Deze wallets kunnen vaak worden geïntegreerd met verschillende kaartnetwerken.

• Automatische incasso en contante betalingen: Overschrijvingen en contante betalingen zijn sterk vertegenwoordigd in de sectie wereldwijde betalingen, met name in regio's waar creditcards minder populair zijn.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een gebundelde, wereldwijde betaaloplossing die elke onderneming, van groeiende start-ups tot wereldwijde ondernemingen, helpt om online, fysiek en wereldwijd betalingen te ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden uren aan engineering met kant-en-klare betaalinterfaces, toegang tot meer dan 125 betaalmethoden en Link, een wallet ontwikkeld door Stripe.
  
• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta.
  
• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.
  
• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.
  
• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.
  

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan ondersteunen of ga vandaag nog aan de slag.