American Express ist ein weltweit anerkanntes Finanzdienstleistungsunternehmen mit Sitz in New York City. 1850 als Expresspostunternehmen in Buffalo, New York, gegründet, hat sich American Express zu einem führenden Akteur in den Bereichen Kreditkarten, Charge Cards und Reiseschecks entwickelt. Das Unternehmen ist für seine Auswahl an Kreditkarten bekannt, die an den Bedarf von Privatpersonen, Kleinunternehmen und größeren Unternehmen angepasst sind. 2022 waren weltweit mehr als 133 Mio. Karten in Umlauf.
American Express bedient eine vielfältige Kundenbasis, die über die gesamte Welt verteilt ist. Amex-Kreditkarten sind für ihr Bonusprogramm für Mitglieder bekannt, das Karteninhaber/innen mit Punkten belohnt, die sie später für Reisen, Einkäufe und andere Erlebnisse einlösen können. Neben Kartendienstleistungen bietet American Express Finanzplanungstools, Anlageprodukte und Finanzierungslösungen für Unternehmen an.
Das Umsatzmodell von American Express fußt auf Ausgaben und Gebühren von Kartenmitgliedern sowie auf Händlergebühren für das Akzeptieren von Karten. Die Händlergebühren des Unternehmens sind höher als die anderer großer Kartennetzwerke, was sich auf seine Marktakzeptanz ausgewirkt hat. In den letzten Jahren hat sich American Express darauf konzentriert, seine digitalen Dienstleistungen auszubauen, um der wachsenden Nachfrage nach Online- und mobilen Finanzlösungen gerecht zu werden.
Trotz seiner weltweiten Bekanntheit sieht sich American Express in solchen Regionen starker Konkurrenz ausgesetzt, in denen Kundinnen und Kunden lokale Zahlungsmethoden oder andere Kartennetzwerke bevorzugen, was oft an niedrigeren Gebühren oder einem anders gearteten Dienstleistungsangebot liegt. In wettbewerbsintensiven Märkten sprechen die Angebote von American Express wie exklusivere Karten und das Bonusprogramm wohlhabende Kundinnen und Kunden sowie große Organisationen an.
Im Folgenden werden wir darstellen, was Unternehmen über American Express und dessen Tätigkeitsbereich, Zielgruppen, Gebührenstruktur und beliebteste Wettbewerber wissen müssen. Außerdem wird gezeigt, wie Sie American Express als Zahlungsmethode akzeptieren können.
Worum geht es in diesem Artikel?
- Wie funktioniert American Express?
- Wo wird American Express genutzt?
- Wer nutzt American Express?
- Vorteile von American Express für Unternehmen
- Sicherheitsmaßnahmen von American Express
- Arbeiten mit American Express
- Alternativen zu American Express
Wie funktioniert American Express?
Die Produkt- und Dienstleistungspalette von American Express ist auf Kundinnen und Kunden sowie Unternehmen unterschiedlicher Art ausgerichtet. Folgendes ist im Angebot von American Express enthalten:
Kreditkarten und Charge Cards: American Express ist vor allem für seine Kreditkarten und Charge Cards bekannt. Kreditkarten bieten Kundinnen und Kunden einen verzinsten Saldo über einen längeren Zeitraum, wohingegen bei Charge Cards jeden Monat der gesamte Saldo beglichen werden muss. Für Kundinnen und Kunden bieten diese Karten verschiedene Vorteile, darunter Bonuspunkte, Reisevergünstigungen und Versicherungsschutz. Für Unternehmen hält American Express spezielle Karten bereit, die das Ausgabenmanagement unterstützen, beispielsweise mit Funktionen wie Ausgabenkontrolle und Datenberichterstattung.
Händlerdienste: Unternehmen, die American Express akzeptieren, arbeiten mit dessen Händlerdiensten, die Unternehmen Dateneinblicke im Hinblick auf die Kaufgewohnheiten von Kunden und auf die Marketingstrategie liefern, um die Kundengewinnung und -bindung zu unterstützen. Im Vergleich zu Visa oder Mastercard erhebt American Express höhere Händlergebühren, was für kleine Unternehmen ein Dealbreaker sein kann. Viele Unternehmen kommen aber zu dem Schluss, dass die höheren Gebühren eine lohnende Investition sind, da sie ihnen Zugang zur kaufkräftigen Kundenbasis von American Express verschaffen.
Unternehmensfinanzierung: American Express bietet Unternehmen Finanzierungslösungen an, darunter Unternehmenskredite und Kreditlinien. Diese Produkte helfen Unternehmen dabei, ihren Cashflow zu steuern, Expansionen zu finanzieren und unerwartete Ausgaben zu decken. Üblicherweise müssen Unternehmen eine Bonitätsprüfung durchlaufen, um diese Finanzierungslösungen nutzen zu können.
Prämien für Mitglieder: Das Prämienprogramm von Amex für Mitglieder ist für Inhaber/innen von American-Express-Karten äußerst attraktiv. Im Rahmen des Programms erhalten Kundinnen und Kunden sowie Unternehmen für ihre Ausgaben Punkte, die dann unter anderem für Reisen und Einkäufe eingelöst werden können. Für Unternehmen können diese Boni Anreize für Angestellte schaffen oder die Reisekosten reduzieren.
Reisen: American Express bietet umfangreiche Reisedienstleistungen an. Karteninhaber/innen erhalten dadurch Zugang zu Reisebuchungsdienstleistungen, Flughafenlounges, exklusiven Hotelprogrammen und Reiseversicherungen. Inhaber/innen von Premium-Karten erhalten Zugang zu exklusiveren Dienstleistungen.
Spesenmanagement: American Express stellt Spesenmanagementtools für Unternehmenskunden bereit, die Unternehmen dabei helfen, die Ausgaben ihrer Angestellten zu kontrollieren und Ausgabenmuster zu erkennen. Diese Tools lassen sich in die von den Unternehmen verwendeten Buchhaltungssysteme integrieren.
Kundenservice: American Express ist für seinen starken Kundenservice bekannt, insbesondere für die Inhaber/innen seiner Premium-Karten und Unternehmenskunden, für die spezielle Unternehmenskundenbetreuer/innen und Kundenservice rund um die Uhr bereitstehen.
Digitale Dienstleistungen: American Express bietet Karteninhaber/innen und Unternehmen verschiedene Online-Funktionen sowie Funktionen für Mobilgeräte. Beispielsweise sind Optionen für mobile Zahlungen, Online-Kontoverwaltung und digitale Ausgabenverfolgung verfügbar.
Wo wird American Express genutzt?
Die Nutzung von American Express ist weltweit von den Kaufgewohnheiten der Kundschaft, geschäftlichen Trends und aufsichtsrechtlichen Bedingungen abhängig. In weiter entwickelten Märkten mit starken Kreditsystemen und höheren Einkommen ist American Express häufig mit seinen Premium-Kartenangeboten und Bonusprogrammen erfolgreich. In Schwellenmärkten oder in Regionen mit einem anderen aufsichtsrechtlichen Umfeld oder anderen Finanzgewohnheiten steht das Unternehmen vor größeren Herausforderungen und passt seine Strategie oft an die lokalen Präferenzen und Bedingungen an. Nachfolgend finden Sie eine kurze Beschreibung der Nutzungsmuster von American Express in unterschiedlichen Regionen.
USA: Amex wird in den gesamten USA, seinem Heimatmarkt, weit verbreitet genutzt. Der Erfolg des Unternehmens in den USA beruht teilweise auf einer starken Affinität der Kundinnen und Kunden zu Kreditkarten und dem Kundenwunsch nach Treueprogrammen. Der US-Markt zeichnet sich durch eine vergleichsweise hohe Akzeptanz von Kreditkarten bei kleinen und großen Unternehmen aus, obwohl die höheren Händlergebühren von American Express dessen Akzeptanz manchmal einschränken.
Europa: Die Präsenz von American Express gestaltet sich in verschiedenen europäischen Märkten unterschiedlich. In Ländern mit einer starken Finanzinfrastruktur wie dem Vereinigten Königreich und Deutschland sind Amex-Karten beliebt, insbesondere bei wohlhabenden Kundinnen und Kunden sowie Unternehmen. In anderen Teilen Europas jedoch, insbesondere in kleineren Ländern oder Ländern mit weniger entwickelten Kreditsystemen steht American Express vor größeren Herausforderungen und trifft auf weniger Akzeptanz.
Asien-Pazifik-Raum: Im Asien-Pazifik-Raum ist die Nutzung von American Express uneinheitlich. In Ländern wie Japan, Singapur und Australien hat American Express eine beachtliche Präsenz und profitiert von der starken Wirtschaft und der hohen Kundenkaufkraft. In Schwellenmärkten wie Indien oder bestimmten südostasiatischen Ländern ist die Durchdringung jedoch weniger hoch, da lokale Zahlungsmethoden dominieren und außerdem weniger Unternehmen bereit sind, Amex zu akzeptieren. Auch das aufsichtsrechtliche Umfeld kann in diesen Regionen ein begrenzender Faktor sein, da einige Regierungen inländische Kartennetzwerke gegenüber globalen Optionen fördern.
Lateinamerika: In lateinamerikanischen Ländern ist die Nutzung von American Express allgemein weniger weit verbreitet als in Nordamerika oder in Europa. Hierfür spielen Faktoren wie konjunkturelle Schwankungen, niedrigere Durchschnittseinkommen und eine weniger starke Verankerung kreditbasierter Finanzprodukte in der Gesellschaft eine Rolle. In bestimmten Segmenten wie Reisen und im gehobenen Einzelhandel ist American Express jedoch vertreten, was die Kaufgewohnheiten der wohlhabenderen Kundschaft widerspiegelt.
Naher Osten und Afrika: Karten von American Express sind bei den vermögenderen gesellschaftlichen Gruppen des Nahen Ostens beliebt, insbesondere in Ländern wie den Vereinigten Arabischen Emiraten und Saudi-Arabien. Die Nutzung von Amex ist von den Trends der luxusorientierten Kundschaft und der gehobenen Geschäftstätigkeit der Region geprägt. In vielen afrikanischen Ländern ist die Präsenz von American Express stärker eingeschränkt, was an den weniger entwickelten Finanzsystemen, der niedrigeren Kartenakzeptanz und der Dominanz von Bartransaktionen und Lösungen für mobile Zahlungen liegt.
Wer nutzt American Express?
American Express bedient verschiedene Kundensegmente und Branchen. Die Attraktivität von Amex ist eng mit seinem Renommee für Premium-Dienstleistungen, seinen umfangreichen Bonusprogrammen und seinem prestigeträchtigen Status verknüpft. All diese Faktoren wirken sich darauf aus, welche Kundinnen und Kunden sowie Unternehmen diese Karten wie nutzen. Grob lässt sich die Kundenbasis des Unternehmens in die folgenden Segmente unterteilen:
Wohlhabende Kundinnen und Kunden: American Express ist bei der wohlhabenden Kundschaft beliebt, für die Premium-Kartenangebote wie die Platinum Card und die Centurion Card attraktiv sind, die mit umfangreichen Boni, Reisevergünstigungen und exklusiven Dienstleistungen einhergehen. Diese Kundinnen und Kunden nutzen ihre Karten für ihre täglichen Ausgaben, Reisen, Restaurantbesuche und gehobene Einkäufe, wobei sie von den Bonuspunkten und dem prestigeträchtigen Status der Karten profitieren.
Unternehmenskunden: Unternehmen von kleinen Start-ups bis hin zu Großunternehmen machen einen weiteren wesentlichen Anteil der Kundschaft von American Express aus. Diese Kunden nutzen die von Amex angebotenen Unternehmenskreditkarten, Spesenmanagementlösungen für Unternehmen und Geschäftsreisekonten. Unternehmenskarten werden meist für Ausgaben wie Reisen, Bürobedarf und Kundenunterhaltung genutzt. Unternehmenskunden nutzen oft die Corporate Card von American Express für das Spesenmanagement ihrer Angestellten und Dateneinblicke. Kleine Unternehmen und Unternehmer/innen können vom Spesenmanagement, Cashflow-Management und Bonusprogramm – dessen Punkte sie mit Unternehmensausgaben verrechnen können – profitieren. Karten für Kleinunternehmen werden häufig für den Einkauf von Verbrauchsmaterial, zum Begleichen von Betriebskosten und für die Verwaltung von Mitarbeiterausgaben genutzt.
Reisende: American Express bietet reisebezogene Vorteile wie Zugang zu Flughafenlounges, Reiseversicherung und Concierge-Dienstleistungen an, was es zu einer bevorzugten Wahl unter Vielreisenden und Beschäftigten der Reisebranche macht. Amex-Karten werden häufig zum Buchen von Flügen, Hotels und Mietwagen genutzt und werden in der Regel von den meisten Fluggesellschaften und reisebezogenen Unternehmen akzeptiert.
Gehobener Einzelhandel: Karten von American Express werden im Einzelhandelssektor weitgehend akzeptiert und viel verwendet, insbesondere in gehobenen Marktplätzen. Einzelhändler, die vermögendere Kundinnen und Kunden bedienen – wie Luxusboutiquen, gehobene Kaufhäuser und exklusive Online-Einkaufsplattformen – akzeptieren American Express häufig, weil ihnen bewusst ist, dass Inhaber/innen von Amex-Karten in vielen Fällen kaufkräftiger sind.
Dienstleistungseinrichtungen: Karten von American Express werden in Dienstleistungsbranchen wie Bewirtung, Hotels und persönliche Dienstleistungen häufig eingesetzt, insbesondere in Einrichtungen, die eine gehobene Kundschaft ansprechen. Diese Unternehmen akzeptieren American Express und unterstützen die Zahlung damit oft deshalb, weil sie die Kaufgewohnheiten ihrer Kundschaft kennen.
Vorteile von American Express für Unternehmen
Vorteile der Akzeptanz von American Express
Zugang zu einer wohlhabenden Kundenbasis: Wenn Karten von American Express akzeptiert werden, kann dies ein wohlhabenderes Kundensegment anziehen. Da diese Kundinnen und Kunden oft über mehr Kaufkraft verfügen, können Unternehmen mit ihnen als Stammkundschaft einen höheren durchschnittlichen Transaktionswert erreichen.
Digitale Finanztools: American Express gibt Unternehmen mit seinen digitalen Tools wie Online-Kontenverwaltung und mobilen Zahlungslösungen moderne und effiziente Möglichkeiten an die Hand, Transaktionen abzuwickeln und Ausgaben nachzuverfolgen. Diese digitale Integration kann die Kundenerfahrung verbessern, Transaktionen optimieren und die Kontrolle der Finanzen sowie die Finanzberichterstattung vereinfachen.
Datenberichterstattung: American Express liefert Unternehmen wertvolle Dateneinblicke und Marketingchancen, die ihnen ein besseres Verständnis ihrer Kundschaft vermitteln und sie in die Lage versetzen können, ihre Angebote an ihre Kundschaft anzupassen und ihre Marketingbemühungen präziser auszurichten. Diese Aspekte sind besonders für diejenigen Unternehmen vorteilhaft, die ihre Kundenansprachestrategien verfeinern und die Kundenbindung steigern möchten.
Vorteile der Nutzung von Unternehmenskarten von American Express
Finanzmanagementdienstleistungen: American Express bietet Unternehmenskunden verschiedene Möglichkeiten, ihre Ausgaben mit Funktionen wie Ausgabengrenzen, detaillierten Transaktionsberichten und der Integration in Buchhaltungssoftware effektiver zu verwalten.
Optionen für Unternehmensfinanzierung: American Express stellt für Unternehmenskunden verschiedene Finanzierungslösungen bereit, darunter Unternehmenskredite und Kreditlinien. Diese können einen wesentlichen Beitrag zum Verwalten des Cashflows, zum Finanzieren von Expansionen oder zum Decken unerwarteter Ausgaben leisten. Besonders für Unternehmen in Wachstumsphasen oder für Unternehmen, die kurzfristige finanzielle Unterstützung benötigen, können diese Art der Flexibilität und der schnelle Zugang zu Geldern wertvoll sein.
Erweiterte Reisevergünstigungen: Für Unternehmen mit bedeutenden Reiseausgaben können die reisebezogenen Dienstleistungen von American Express von erheblichem Wert sein. Kartenvorteile wie der Zugang zu Flughafenlounges, Reiseversicherung und Concierge-Dienstleistungen verbessern die Reiseerfahrung von Angestellten und können Einsparungen mit sich bringen.
Kundenservice auf hohem Niveau: Der Fokus von American Express auf den Kundenservice kann für Unternehmen äußerst vorteilhaft sein. Indem es speziellen Support für Unternehmenskunden bereitstellt, der Probleme schnell lösen und Hilfestellung zur Maximierung der Kartenvorteile geben kann, versetzt Amex Unternehmen in die Lage, weniger Zeit mit Kreditkartenfragen zu verbringen und mehr Zeit in ihr Hauptgeschäft zu investieren.
Unternehmenskredit: Kleineren Unternehmen oder solchen in der Anfangsphase kann die Verwendung einer Unternehmenskarte von American Express helfen, ein Kreditprofil aufzubauen. Eine starke Bonitätsgeschichte kann bei Finanzierungsbedarf von Vorteil sein und zur finanziellen Gesundheit des Unternehmens insgesamt beitragen.
Auf Unternehmen zugeschnittener Support: American Express bietet Kartenprogramme und Spesenmanagementlösungen, die auf seine Unternehmenskunden abgestimmt sind. Diese Lösungen sind auf den speziellen Bedarf des Unternehmens zugeschnitten und machen das Management der Unternehmensausgaben skalierbar und effizient.
Sicherheitsmaßnahmen von American Express
American Express setzt umfangreiche Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz von Kundendaten um.
Aufsichtsrechtliche Compliance: American Express hält den Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) ein, bei dem es sich um eine Reihe technischer und operativer Standards handelt, die zum Schutz von Zahlungskartendaten entwickelt wurden. Zu den Anforderungen des PCI DSS gehört es, sichere Netzwerke und Systeme aufrechtzuerhalten, die Daten von Karteninhaberinnen und -inhabern zu schützen, starke Zugangskontrollmaßnahmen einzusetzen, Netzwerke zu überwachen und regelmäßig zu testen und eine Informationssicherheitsrichtlinie umzusetzen. American Express stellt außerdem die Einhaltung zusätzlicher internationaler und lokaler Bestimmungen sicher, einschließlich spezieller Bestimmungen für Hochrisikosektoren.
Tokenisierungsdienst: Der Tokenisierungsdienst von American Express umfasst einen Tokentresor, die Erstellung und Bereitstellung von Zahlungstoken, Lebenszyklusmanagement für Token und Risikodienste zur Betrugsprävention. Tokenisierung reduziert die Aussetzung gegenüber Datenverstößen, indem sensible Zahlungsdaten durch zufällig generierte Tokennummern ersetzt werden. Dieser Service trägt auch zur Reduzierung des Umfangs der PCI-Compliance für Unternehmen bei, da Token anstelle von Kartendaten gespeichert werden.
Biometrische Modalitäten und SafeKey: Der Dienst SafeKey 2.0 von American Express schafft mit integrierten biometrischen Funktionen wie Gesichts- oder Fingerabdruckserkennung eine zusätzliche Authentifizierungsebene. Diese Funktionen helfen Amex dabei, aufsichtsrechtliche Anforderungen zu erfüllen und den Online-Bezahlvorgang zu vereinfachen. Diese Maßnahmen wurden für das Umfeld des Mobile Commerce entwickelt und tragen dazu bei, potenziellen Betrug in Echtzeit zu erkennen.
Multi-Faktor-Authentifizierung: Im Einklang mit der zweiten EU-Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) hat American Express die starke Kundenauthentifizierung (Strong Customer Authentication, SCA) eingeführt, ein Verfahren zur Zwei-Faktor-Authentifizierung, das eine zusätzliche Sicherheitsebene für elektronische Zahlungen schafft. Zum Verfahren der Multi-Faktor-Authentifizierung kann das Eingeben eines Teils der persönlichen Identifikationsnummer (PIN) der Karte der Kundin oder des Kunden während des Online-Bezahlvorgangs gehören, die in SafeKey verschlüsselt wird.
Risikobewertungsalgorithmen: Im Rahmen einer breiter angelegten Strategie zur Betrugsprävention nutzt American Express fortschrittliche Risikobewertungsalgorithmen, um Transaktionsdaten zu analysieren und betrügerische Aktivitäten zu identifizieren.
Arbeiten mit American Express
Unternehmen, die American Express als Zahlungsmethode akzeptieren möchten, müssen die folgenden Schritte ausführen:
Einrichten eines Händlerkontos: Der erste Schritt besteht im Einrichten eines Händlerkontos, was über einen Acquirer (Händlerbank) oder einen Zahlungsabwickler wie Stripe möglich ist. Die Integration von Stripe ist für Unternehmen nutzerfreundlich, da sie das Akzeptieren von American Express neben anderen großen Kartenmarken automatisch ermöglicht, ohne dass dafür ein separates Händlerkonto eröffnet werden muss.
Akzeptieren der Vertragsbedingungen: Unternehmen müssen die von American Express festgesetzten Vertragsbedingungen akzeptieren, in denen die betrieblichen und finanziellen Bedingungen für das Akzeptieren von Amex-Karten sowie die Rechte und Pflichten jeder der Parteien enthalten sind.
Gewährleisten der Kompatibilität: Um Zahlungen mit American Express zu akzeptieren, muss das Unternehmen dafür sorgen, dass seine für Zahlungen verwendeten Terminals oder POS-Systeme in allen relevanten Umgebungen wie Ladengeschäften, online und über mobile Anwendungen mit Amex-Karten kompatibel sind.
Compliance mit PCI DSS: Unternehmen, die Kartenzahlungen akzeptieren, müssen die durchgehende Einhaltung des PCI DSS sicherstellen, der den Schutz von Kartendaten während und nach der Transaktion regelt.
Alternativen zu American Express
Unternehmen haben zahlreiche Alternativen zu American Express. Im Folgenden werden die beliebtesten Optionen mit ihren wesentlichen Funktionen kurz dargestellt.
Visa und Mastercard: Bei Visa und Mastercard handelt es sich um weithin akzeptierte globale Kartennetzwerke mit Angeboten für verschiedene Kundensegmente. Ihre Händlergebühren sind bekanntermaßen niedriger als die von American Express.
Discover: Discover, eine weitere Kreditkartenalternative, die in den USA genutzt wird, hat ähnliche Vorteile wie American Express, ist aber in der Regel mit niedrigeren Gebühren verbunden.
Lokale Kartennetzwerke: Lokale Kartennetzwerke sind in vielen Regionen vorherrschend. Beispielsweise ist UnionPay in China eine beliebte Option, während RuPay in Indien eine starke Position hat.
Digital Wallets: Dienste wie Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay werden als Zahlungsmethoden immer beliebter. Diese Wallets sind oft in verschiedene Kartennetzwerke integriert.
Online-Zahlungsgateways: Über Online-Zahlungsgateways wie PayPal, Stripe und Square können Unternehmen Zahlungen online akzeptieren und unterschiedliche Zahlungsmethoden integrieren. Diese inklusiven Optionen sind bei E-Commerce-Unternehmen beliebt.
Lastschriftverfahren und Barzahlungen: Direkte Banküberweisungen und Barzahlungen sind in der globalen Zahlungsszene immer noch stark präsent, insbesondere in Regionen mit geringerer Kreditkartendurchdringung.