Mobile Zahlungen wird es auch in Zukunft geben. Weltweit haben 2020 geschätzte 1,18 Milliarden Menschen kontaktlose mobile Zahlungen genutzt, was einer Steigerung von 22 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Expertinnen und Experten gehen davon aus, dass bis 2025 etwa 1,5 Milliarden Menschen kontaktlose mobile Zahlungen nutzen werden. Das ist fast die Hälfte aller Smartphone-Nutzer.
Diese Veränderung schafft mehr Möglichkeiten für Unternehmen, um mit der Kundschaft zu interagieren und sich an ihre Transaktionspräferenzen anzupassen. Fachkräfte in verschiedenen Sektoren – einschließlich unabhängiger Unternehmen, freiberuflicher Berater/innen, Fitnesstrainer/innen und Anbieter/innen häuslicher Dienstleistungen – wählen mobile Zahlungen, um ihrer Kundschaft eine einfachere, bequemere Transaktionserfahrung zu bieten. Mit Plattformen, die persönliche Zahlungen in großem Maßstab ermöglichen, kann die Akzeptanz mobiler Zahlungen außerdem das Geschäftsergebnis exponentiell verbessern, da dadurch die betriebliche Effizienz verbessert wird.
Sie müssen wissen, wie Sie Zahlungen per Smartphone akzeptieren und sofort loslegen, um in der schnelllebigen, digital orientierten Umgebung von heute wettbewerbsfähig zu bleiben. Unternehmen haben zahlreiche Optionen, um mobile Transaktionen zu ermöglichen, von der Nutzung von Hardware wie Stripe Reader bis hin zu digitalen Methoden wie Payment Links und Tap to Pay. Im Folgenden finden Sie einen kurzen Leitfaden, um Ihre Optionen zu bewerten und loszulegen.
Worum geht es in diesem Artikel?
- Können Sie Kreditkartenzahlungen per Smartphone akzeptieren?
- Welche Arten von Unternehmen müssen Zahlungen per Smartphone akzeptieren?
- Wie hoch sind die Kosten für Zahlungen per Smartphone?
- Vorteile, wenn Sie Zahlungen per Smartphone akzeptieren
- So akzeptieren Sie Kundenzahlungen per Smartphone
Können Sie Kreditkartenzahlungen per Smartphone akzeptieren?
Ja, Sie können mit Ihrem Smartphone Kreditkartenzahlungen akzeptieren. Mobile Zahlungsdienste wie Stripe bieten Unternehmen diese Funktion an. In der Regel besitzen diese Plattformen eine vielseitige App, die den Transaktionsprozess durchführt und bei zusätzlichen Aufgaben wie der Ausgabe von Kundenbelegen und der Nachverfolgung von Verkäufen hilft.
Ein wichtiger Teil dieses System ist das Kartenlesegerät, das mit Ihrem Smartphone gekoppelt wird und es Ihnen ermöglicht, Transaktionen zu akzeptieren. Ein Kartenlesegerät kann auch mit einem physischen Point-of-Sale(POS)-Terminal eingesetzt werden oder ein Bestandteil eines solchen Terminals sein. Dieses Lesegerät gibt Ihnen die Flexibilität, Zahlungen auf unterschiedliche Weise zu verarbeiten: Sie können die Karte durchziehen, einstecken oder auflegen (sofern die Zahlungsmethode kontaktlose Zahlungen zulässt). Wenn Sie kein physisches Kartenlesegerät nutzen, das mit dem Smartphone verbunden werden kann, bieten viele dieser Apps die Möglichkeit, die NFC-Technologie Ihres Smartphone zu nutzen, sodass Sie kontaktlose Zahlungen per Karte und Digital Wallets akzeptieren können.
Welche Arten von Unternehmen müssen Zahlungen per Smartphone akzeptieren?
Die Akzeptanz von Zahlungen per Smartphone bietet Flexibilität und Mobilität für eine breite Spanne an Unternehmen und Fachkräften. Im Folgenden finden Sie verschiedene häufige Use cases, in denen mobile Zahlungen deutliche Vorteile bringen:
- Pop-up-Stores und Markthändler/innen profitieren besonders von mobilen Lösungen für persönliche Zahlungen. Diese Unternehmen verkaufen häufig an temporären oder unkonventionellen Orten, etwa auf Outdoor-Märkten und an Veranstaltungsorten, an denen herkömmliche Geräte zur Zahlungsabwicklung unpraktisch sein können. Wenn diese Unternehmen Zahlungen per Smartphone akzeptieren, können sie Transaktionen an jedem beliebigen Ort verarbeiten.
- Foodtrucks und Straßenverkäufer/innen sind eine weitere Gruppe, denen mobile Zahlungen zugutekommen können. Da sie nur wenig Raum zur Verfügung haben und sich an wechselnden Standorten aufhalten, macht es für sie keinen Sinn, sperrige Kassen, POS-Systeme oder herkömmliche Kartenlesegeräte zu nutzen. Ein mobiles Zahlungssystem vereinfacht den Zahlungsprozess und ermöglicht es diesen Unternehmen, Zahlungen per Karte oder Digital Wallet an jedem beliebigen Standort zu akzeptieren.
- Berater/innen und Freiberufler/innen arbeiten häufig remote oder treffen Kunden an verschiedenen Orten, wodurch herkömmliche Zahlungsmethoden für sie weniger praktisch sind. Die Möglichkeit, Zahlungen per Smartphone zu akzeptieren, ermöglicht es diesen Personen, ihre Abrechnung selbst zu übernehmen und Zahlungen für ihre Services augenblicklich zu erhalten, ohne auf Rechnungsstellung und Banküberweisungen angewiesen zu sein.
- Anbieter/innen von häuslichen Dienstleistungen – wie Klempner/innen, Elektriker/innen und Personal Trainer – erbringen ihre Dienstleistungen bei ihrer Kundschaft zu Hause oder an anderen externen Standorten. Durch die Akzeptanz von Zahlungen per Smartphone können diese Anbieter/innen Transaktionen rasch vornehmen und dadurch die Zeit für die Abrechnung reduzieren.
- Transportdienste wie Fahrdienst-Apps und private Taxis können eine einfache, bargeldlose Erfahrung für Fahrer/in und Fahrgast schaffen, indem sie Zahlungen per Smartphone in ihre Systeme integrieren. Auf diese Weise können sie der Kundenpräferenz für kontaktlose Zahlungen Rechnung tragen.
Wie hoch sind die Kosten für Zahlungen per Smartphone?
Die Kosten für die Akzeptanz von Zahlungen per Smartphone können stark variieren, je nachdem welchen Anbieter Sie wählen, welches Volumen Sie verarbeiten und welche Arten von Transaktionen (persönlich, online oder per Smartphone) Sie abwickeln. Nachfolgend finden Sie einige typische Kosten beliebter mobiler Zahlungsdienstleister:
Einrichtungsgebühren
Viele mobile Zahlungsdienstleister berechnen keine Vorabgebühren für die Einrichtung Ihres Kontos oder die Bereitstellung eines Kartenlesegeräts, das Sie mit Ihrem Smartphone verbinden können. Einige Anbieter stellen jedoch gegen eine zusätzliche Gebühr leistungsfähigere Geräte zur Verfügung.Transaktionsgebühren
Transaktionsgebühren basieren auf einem Prozentsatz der Verkäufe. Stripe berechnet 2,9 % + 0,30 USD pro erfolgreicher Kartenabbuchung für Online-Transaktionen und 2,7 % + 0,05 USD pro Transaktion für persönliche Zahlungen mit Stripe Terminal.Card-Not-Present(CNP)-Transaktionsgebühren
Card-Not-Present-Transaktionen, auch bekannt als „Eingabetransaktionen“, erfolgen remote ohne Verarbeitung einer physischen Karte über ein Kartenlesegerät oder einen Terminal. Wenn Sie manuell eine Kartennummer eingeben müssen, anstatt die Karte durchzuziehen oder einzustecken oder eine kontaktlose Zahlungsmethode zu nutzen, ist die Gebühr aufgrund des höheren Betrugsrisikos in der Regel höher. Zum 10. November 2022 sind die Gebühren von Stripe für Karten, die manuell im Stripe-Dashboard eingegeben werden, für Unternehmen mit Sitz in den USA und Standardpreisplan um 0,5 % gestiegen – und zwar von 2,9 % + 0,30 USD auf 3,4 % + 0,30 USD.Monatliche Gebühren
Viele Anbieter rechnen pro Transaktion ab, einige nutzen aber auch ein monatliches Gebührenmodell. Dabei können zwischen 20 und 100 US-Dollar oder mehr pro Monat anfallen. Anbieter, die eine monatliche Gebühr berechnen, bieten in der Regel zusätzliche Funktionen wie erweiterte Analysen, Bestandsmanagement und Kundentreueprogramme an. Stripe berechnet keine monatliche Gebühr.Rückbuchungsgebühren
Wenn ein Kunde eine Zahlung anficht und es zu einer Rückbuchung kommt, kann der Anbieter dem Unternehmen eine Gebühr in Rechnung stellen, in der Regel sind das 15 bis 25 US-Dollar pro Fall.Gebühren für zusätzliche Dienste
Wenn Sie sich für Add-ons wie Gehaltsabrechnungsdienstleistungen, E-Commerce-Integration, Terminplanung oder Abonnementverwaltung entscheiden, können Ihnen zusätzliche Kosten entstehen.
Jeder Anbieter hat eine eigene Preisstruktur und die Gebühren können sich ändern. Informieren Sie sich gründlich über die Preisgestaltung, bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden. Die Aushandlung von Tarifen mit mobilen Zahlungsdienstleistern kann zwar schwierig sein, ist aber nicht unmöglich. Insbesondere bei Unternehmen mit hohem Transaktionsvolumen kann je nach Anbieter die Möglichkeit bestehen, Preise auszuhandeln.
Vorteile, wenn Sie Zahlungen per Smartphone akzeptieren
Die Akzeptanz von Zahlungen per Smartphone bietet zahlreiche Vorteile für Unternehmen, die Transaktionen vereinfachen und flexible Bezahlsysteme schaffen möchten. Hier finden Sie einige Gründe, warum es vorteilhaft sein, mobile Zahlungen zu akzeptieren:
Standortunabhängigkeit
Mobile Zahlungssysteme ermöglichen es Unternehmen, Zahlungen immer und überall zu akzeptieren. Diese Flexibilität kommt vor allem Unternehmen zugute, die keinen festen Standort haben, etwa Straßenverkäufer/innen, Freiberufler/innen und Anbieter/innen von häuslichen Dienstleistungen.Bessere Liquiditätslage
Zahlungen, die über Mobilgeräte abgewickelt werden, sind in der Regel schnell bei Empfängerin oder Empfänger, manchmal innerhalb eines Werktages. Das kann die Liquiditätslage eines Unternehmens verbessern – insbesondere verglichen mit herkömmlichen Methoden wie Schecks, deren Einlösung mehrere Tage dauern kann.Besseres Kundenerlebnis
Viele Kundinnen und Kunden schätzen die Einfachheit der Zahlung per Karte oder Digital Wallet anstelle von Bargeld. Das Angebot verschiedener Zahlungsmethoden, einschließlich mobiler Zahlungen, kann zu genau der Zahlungserfahrung führen, die sich die Kundschaft wünscht, und auf diese Weise zu Folgegeschäften führen.Mehr Effizienz
Indem mobile Zahlungssysteme in andere Systeme und die Infrastruktur eines Unternehmens integriert werden, kann der Betrieb optimiert werden. Zudem können Bestands- und Verkaufsdatensätze automatisch aktualisiert werden, was manuelle Dateneingaben und die Fehleranfälligkeit reduziert.Sicherheit
Zwar ist kein System vollständig vor Sicherheitsbedrohungen gefeit, jedoch bieten mobile Zahlungsdienstleister für gewöhnlich robuste Sicherheitsmaßnahmen an, um Karteninformationen zu schützen, darunter Verschlüsselung und Tokenisierung.Geringere Hardwarekosten
Mobile Zahlungssysteme erfordern häufig weniger teure Hardware als herkömmliche POS-Systeme. Einige Anbieter stellen neuen Kundinnen und Kunden sogar kostenlos Kartenlesegeräte zur Verfügung.Kontaktlose Transaktionen
Wenn Sie Zahlungen per Smartphone akzeptieren können, können Sie auch kontaktlose NFC-Zahlungen per NFC-fähigen Karten und Digital Wallets verarbeiten. Software wie Tap to Pay auf dem iPhone von Stripe ermöglicht es Unternehmen, nur ihr Smartphone – ohne zusätzliche Hardware – zu nutzen, um persönliche Kundenzahlungen zu akzeptieren und zu verarbeiten.Erhebung und Analyse von Daten
Viele mobile Zahlungssysteme bieten integrierte Analysen an. Unternehmen können anhand dieser Daten Verkaufstrends nachverfolgen, die sich am besten verkaufenden Produkte ermitteln und ihre Kunden besser verstehen und diese Informationen in ihre Unternehmensstrategie einfließen lassen.
Die Integration mobiler Zahlungen kann den Unternehmen und der Kundschaft viele Vorteile bieten. Jedoch sollten Unternehmen bei der Wahl eines Zahlungssystems ihre spezifischen Anforderungen, die Kundenpräferenzen und die potenzielle Rendite berücksichtigen.
So akzeptieren Sie Kundenzahlungen per Smartphone
Sie können Kundenzahlungen auf verschiedene Arten per Smartphone akzeptieren. Unten wird erklärt, wie Sie mobile Zahlungen von Kunden akzeptieren, aufgeschlüsselt nach den beiden Zahlungskategorien „persönlich“ und „remote“.
Persönliche Zahlungsmethoden per Smartphone
Stripe Reader
Stripe Reader ist das Unterschrift-Kartenlesegerät von Stripe, das Sie direkt mit Ihrem Smartphone verbinden können. Es ermöglicht Ihnen, Kartenzahlungen zu akzeptieren, indem Sie eine Magnetstreifenkarte durchziehen, eine Chipkarte einstecken oder eine Karte oder ein Gerät zur kontaktlosen Zahlung auflegen. Und so funktioniert’s:
- Bestellen Sie Stripe Reader über die Stripe-Website.
- Sobald Sie das Lesegerät erhalten haben, verbinden Sie es via Bluetooth mit Ihrem Smartphone.
- Öffnen Sie die Stripe-App und befolgen Sie die Anweisungen zum Einrichten des Lesegeräts.
- Wenn eine Kundin oder ein Kunde bezahlen möchte, geben Sie den Zahlungsbetrag in der App ein und müssen die Karte dann am Lesegerät durchziehen, einstecken oder auflegen.
- Die Zahlung wird über Stripe verarbeitet und die Gelder werden in der Regel innerhalb einiger Werktage Ihrem Bankkonto gutgeschrieben.
Weitere Informationen zu den ersten Schritten mit Stripe Reader zur Durchführung persönlicher Zahlungen per Smartphone finden Sie hier.
Tap to Pay auf dem iPhone
Mit Tap to Pay auf dem iPhone von Stripe können Unternehmen kontaktlose Zahlungen direkt per iPhone akzeptieren, ohne zusätzliche Hardware zu benötigen. Und so geht‘s:
- Vergewissern Sie sich, dass Ihr Gerät mit der Tap to Pay-Funktion von Apple kompatibel ist.
- Kundinnen und Kunden können bezahlen, indem sie ihre Karte oder ihr Apple Pay-fähiges Gerät oben an Ihr iPhone halten.
- Tap to Pay auf dem iPhone verarbeitet die Zahlung automatisch.
Weitere Informationen zu Tap to Pay auf dem iPhone mit Stripe finden Sie hier.
Remote-Zahlungsmethoden per Smartphone
Payment Links
Payment Links ist eine bequeme Option für Unternehmen, die Zahlungen remote akzeptieren möchten. Unternehmen können darüber innerhalb weniger Minuten eine vollständig funktionsfähige Zahlungsseite erstellen, ohne auch nur einen einzigen Code zu programmieren. Unternehmen können den Zahlungslink direkt an die Kundschaft senden und Transaktionen mit wenigen Klicks ausführen. Dies läuft wie folgt ab:
- Über Ihr Stripe-Dashboard können Sie einen Zahlungslink für ein spezifisches Produkt oder einen bestimmten Service erstellen.
- Sie erhalten eine URL, die Sie der Kundin oder dem Kunden per SMS oder E-Mail senden können.
- Die Kundin bzw. der Kunde klickt auf den Link und zahlt direkt über ihr bzw. sein Smartphone oder ein anderes Gerät. Dazu können die Kartenangaben eingegeben oder Digital Wallets wie Apple Pay oder Google Pay verwendet werden.
Weitere Informationen zu Payment Links von Stripe finden Sie hier.
Mobile Websites oder Apps
Die Kundschaft kann auch das eigene Smartphone nutzen – oder Ihr Smartphone, wenn Sie sich an demselben Ort befinden –, um direkt auf Ihrer für Mobilgeräte optimierten Website oder über die App Ihres Unternehmens zu bezahlen. Unten finden Sie einen kurzen Überblick über die erforderlichen Schritte:
- Vergewissern Sie sich, dass Ihre Website oder App mobile Zahlungen akzeptieren kann. Wenn Sie mit Stripe arbeiten, um Zahlungen online zu akzeptieren, haben Sie bereits alles, was Sie brauchen. Wenn Sie gerade erst loslegen, bietet Ihnen Stripe benutzerfreundliche APIs und SDKs, mit denen Ihre Entwickler/innen die Zahlungsverarbeitungsfunktionen von Stripe in Ihre Website oder App integrieren können.
- Die Kundin oder der Kunde wählt die gewünschten Produkte oder Services aus und fügt sie dem Warenkorb hinzu. Anschließend kommt der Checkout.
- Beim Checkout können Kundinnen und Kunden ihre Kartenangaben eingeben oder die Option für Digital Wallets auswählen, um den Kauf abzuschließen.
Jede Methode hat bestimmte Vorteile und eignet sich für unterschiedliche Geschäftsmodelle und Kundenpräferenzen. Berücksichtigen Sie bei der Wahl Ihrer Methoden Ihre spezifischen Anforderungen. Viele Unternehmen müssen zur Abdeckung jedes Use Case, Vertriebskanals und Publikumssegments eine Reihe von Zahlungslösungen implementieren, die zusammen ein multifunktionales Zahlungssystem schaffen.
Unabhängig davon, ob Sie Zahlungen per Smartphone ermöglichen möchten, um Kundentransaktionen zu vereinfachen, oder Funktionen für mobile Zahlungen im Rahmen eines umfassenden globalen Zahlungsansatzes hinzunehmen möchten, ist die Suite anpassbarer Zahlungslösungen von Stripe ein guter Ausgangspunkt. Wenn Sie die ideale Strategie basierend auf den aktuellen und zukünftigen Anforderungen Ihres Unternehmens ausarbeiten möchten, kontaktieren Sie uns hier.