Les paiements mobiles sont là pour durer. Au niveau mondial, on estime que 1,18 milliard de personnes ont utilisé les paiements mobiles sans contact en 2020, soit une augmentation de 22 % par rapport à l’année précédente. Les experts prévoient qu’il y aura environ 1,5 milliard d’utilisateurs de paiements mobiles sans contact dans le monde d’ici 2025, soit près de la moitié des utilisateurs de smartphones.

Cette évolution multiplie les opportunités pour les entreprises qui souhaitent s’engager auprès de leurs clients et s’adapter à leurs préférences en matière de transactions. Les professionnels de divers secteurs (notamment les entreprises indépendantes, les consultants indépendants, les coachs en fitness et les prestataires de services à domicile) se tournent vers les paiements mobiles afin d’offrir aux clients une expérience de transaction plus simple et plus pratique. Quant aux entreprises de plateformes qui permettent d’effectuer des paiements en personne à grande échelle, l’acceptation des paiements mobiles peut avoir des effets bénéfiques exponentiels sur leurs résultats en améliorant leur efficacité opérationnelle.

Il est important de comprendre comment accepter les paiements sur votre téléphone et de s’y mettre dès que possible afin de rester compétitif au sein de l’environnement numérique actuel qui est en constante évolution. Qu’il s’agisse de matériel comme le lecteur Stripe ou de méthodes numériques comme Payment Links et Tap to Pay, les entreprises disposent de nombreuses options pour mettre en place des transactions mobiles. Voici un petit guide pour vous aider à évaluer vos options et vous lancer.

Sommaire

• Est-il possible d’accepter des paiements par carte bancaire au moyen d’un téléphone ?
  
• Quels types d’entreprises ont besoin d’accepter des paiements sur un téléphone ?
  
• Quels frais sont occasionnés par l’acceptation de paiements au moyen d’un téléphone ?
  
• Avantages de l’acceptation des paiements au moyen d’un téléphone
  
• Comment accepter les paiements des clients sur un téléphone
  

Est-il possible d’accepter des paiements par carte bancaire au moyen d’un téléphone ?

Oui, il est possible d’accepter des paiements par carte bancaire au moyen d’un téléphone. Les services de paiement mobile, tels que Stripe, proposent cette fonctionnalité aux entreprises. En général, ces plateformes disposent d’une application polyvalente qui gère le processus de transaction et aide à effectuer des tâches supplémentaires telles que l’émission de reçus pour les clients et le suivi des ventes.

Le lecteur de carte, qui s’associe à votre téléphone et vous permet d’accepter des transactions, est un élément important de ce système. Un lecteur de carte peut également fonctionner avec un terminal physique de point de vente (PDV) ou en faire partie. Ce lecteur vous permet de traiter les paiements de différentes manières : vous pouvez faire glisser la carte, l’insérer ou l’apposer (si la solution de paiement est équipée pour effectuer des paiements sans contact). Lorsque vous n’utilisez pas un lecteur de carte physique associé à votre téléphone, nombre de ces applications peuvent utiliser la technologie NFC de ce dernier, ce qui vous permet d’accepter des paiements sans contact à partir de cartes bancaires et de portefeuilles électroniques.

Quels types d’entreprises ont besoin d’accepter les paiements sur un téléphone ?

En acceptant les paiements au moyen d’un téléphone, un grand nombre d’entreprises et de professionnels bénéficient en flexibilité et en mobilité. Vous trouverez ci-dessous plusieurs cas d’usage courants pour lesquels les paiements mobiles offrent des avantages notables.

• Les boutiques éphémères et les vendeurs de marchés ont des arguments particulièrement convaincants en faveur de l’adoption de solutions mobiles pour les paiements en personne. Ces entreprises opèrent souvent dans des lieux temporaires ou non conventionnels, tels que les marchés en plein air et les espaces événementiels, où il n’est pas toujours pratique d’utiliser un équipement de traitement des paiements traditionnel. En acceptant les paiements au moyen d’un téléphone, ces entreprises peuvent traiter les transactions où qu’elles se trouvent.
  
• Les food trucks et les vendeurs ambulants constituent un autre groupe qui peut se développer grâce aux paiements mobiles. Compte tenu de leur espace physique réduit et de leur mobilité, ces commerçants n’ont pas intérêt à utiliser des caisses enregistreuses encombrantes, des systèmes de PDV ou des lecteurs de cartes traditionnels. Un système de paiement mobile simplifie le processus de paiement et permet à ces commerçants d’accepter des paiements par carte ou par portefeuille électronique, quel que soit l’endroit où ils se trouvent.
  
• Les consultants et les travailleurs indépendants exercent souvent leurs activités à distance ou rencontrent des clients à différents endroits, ce qui rend les moyens de paiement traditionnels moins pratiques pour eux. Avec la possibilité d’accepter des paiements au moyen d’un téléphone, ces personnes peuvent prendre le contrôle de leur facturation et recevoir des paiements instantanés pour leurs services, sans avoir à recourir aux virements bancaires.
  
• Les prestataires de services à domicile (plombiers, électriciens, coachs personnels, etc.) fournissent leurs services au domicile de leurs clients ou dans d’autres lieux. En acceptant les paiements au moyen d’un téléphone, les prestataires de services à domicile peuvent conclure des transactions rapidement, ce qui réduit le temps consacré à la facturation.
  
• Les services de transport (notamment les services opérant via des applications VTC et les taxis privés) peuvent créer une expérience simple et sans manipulation d’argent liquide, tant pour le conducteur que pour le passager, en intégrant les paiements par téléphone dans leurs systèmes. Cela leur permet de suivre les tendances des clients en matière de paiements sans contact.
  

Quels frais sont occasionnés par l’acceptation de paiements au moyen d’un téléphone ?

Le coût de l’acceptation des paiements à l’aide d’un téléphone peut varier considérablement en fonction du fournisseur que vous choisissez, du volume de transactions que vous traitez ainsi que des types de transactions (en personne, en ligne ou par téléphone). Voici quelques coûts typiques associés aux principaux fournisseurs de services de paiement mobile.

• Frais d’installation
  De nombreux fournisseurs de services de paiement mobile ne facturent pas de frais initiaux pour l’ouverture de votre compte ou la fourniture d’un lecteur de carte connecté à votre téléphone. Mais certains fournisseurs proposent des équipements plus avancés moyennant un coût supplémentaire.

• Frais de transaction
  Les frais de transaction sont basés sur un pourcentage de chaque vente. Stripe facture 2,9 % + 0,30 $ par transaction réussie pour les transactions en ligne, tandis que les paiements en personne effectués avec Terminal sont soumis à des taux de 2,7 % + 0,05 $ par transaction.

• Frais de transaction sans présentation de la carte (CNP)
  Les transactions sans présentation de la carte (CNP), également appelées « transactions avec saisie manuelle d’informations », sont effectuées à distance sans traitement d’une carte physique par l’intermédiaire d’un lecteur de carte ou d’un terminal. Si vous devez saisir manuellement le numéro d’une carte au lieu de la glisser, de l’insérer ou d’utiliser une méthode de paiement sans contact, les frais sont généralement plus élevés en raison des risques de fraude plus importants. À compter du 10 novembre 2022, les frais de Stripe sur les transactions avec saisie manuelle d’informations dans le Dashboard Stripe ont augmenté de 0,5 % : de 2,9 % + 0,30 $ à 3,4 % + 0,30 $ pour les entreprises basées aux États-Unis et bénéficiant d’une offre tarifaire standard.

• Commissions mensuelles
  Alors que de nombreux fournisseurs facturent par transaction, certains utilisent un modèle de commission mensuelle. Cela peut coûter entre 20 et 100 dollars, voire plus, par mois. Les fournisseurs qui facturent une commission mensuelle proposent généralement des fonctionnalités supplémentaires comme des analyses avancées, des services de gestion des stocks ou encore des programmes de fidélisation de la clientèle. Stripe ne facture pas de commission mensuelle.

• Frais de contestation de paiement
  Si un client conteste un paiement et qu’une contestation de paiement en résulte, le fournisseur peut facturer des frais à l’entreprise, généralement entre 15 et 25 dollars par contestation.

• Frais pour services supplémentaires
  Si vous optez pour des modules complémentaires comme les services de paie, l’intégration e-commerce, la prise de rendez-vous ou la gestion des abonnements, vous pouvez être amené à payer des frais supplémentaires.

La structure tarifaire de chaque fournisseur est différente et les frais peuvent évoluer. Veillez à bien analyser les informations tarifaires avant de choisir un fournisseur. Il n’est pas toujours facile de négocier des tarifs avec les fournisseurs de services de paiement mobile, mais ce n’est pas impossible. Notamment, les entreprises à fort volume de transaction peuvent avoir une certaine marge de négociation, en fonction du fournisseur.

Avantages de l’acceptation des paiements au moyen d’un téléphone

Accepter les paiements au moyen d’un téléphone présente de nombreux avantages pour les entreprises qui souhaitent simplifier leurs transactions et mettre en place des systèmes de paiement flexibles. Voici quelques-unes des raisons pour lesquelles il peut être avantageux d’accepter les paiements mobiles.

• Indépendance géographique
  Les systèmes de paiement mobile permettent aux entreprises d’accepter des paiements à tout moment et en tout lieu. Cette flexibilité est particulièrement intéressante pour les entreprises qui n’ont pas d’emplacement fixe, comme les vendeurs ambulants, les travailleurs indépendants et les prestataires de services à domicile.

• Optimisation du flux de trésorerie
  Les paiements effectués au moyen d’appareils mobiles sont généralement réglés rapidement, parfois en l’espace d’un jour ouvrable. Cela peut permettre d’améliorer le flux de trésorerie de l’entreprise, surtout par rapport aux moyens de paiement traditionnels comme le chèque papier, qui peut mettre plusieurs jours à être encaissé.

• Amélioration de l’expérience client
  De nombreux clients apprécient la facilité offerte par le fait de pouvoir payer avec une carte bancaire ou un portefeuille électronique plutôt qu’avec de l’argent liquide. En proposant une variété de méthodes de paiement, notamment les paiements mobiles, vous pouvez faire en sorte que vos clients bénéficient d’une expérience de paiement optimale et qu’ils se fidélisent.

• Gain en efficacité
  En s’intégrant aux autres systèmes et infrastructures d’une entreprise, les systèmes de paiement mobile peuvent lui permettre de rationaliser ses opérations. Ils sont également en mesure de mettre à jour automatiquement les registres des stocks et des ventes, ce qui réduit la saisie manuelle de données et, par conséquent, le risque d’erreurs.

• Sécurité
  Bien qu’aucun système ne soit à l’abri des menaces de sécurité, les fournisseurs de paiement mobile mettent généralement en place des mesures de sécurité efficaces pour protéger les informations relatives aux cartes, notamment via le chiffrement et la tokenisation.

• Réduction des coûts de matériel
  Les systèmes de paiement mobile requièrent souvent un matériel moins onéreux que les systèmes PDV traditionnels. Certains fournisseurs offrent même des lecteurs de cartes gratuitement aux nouveaux clients.

• Transaction sans contact
  Accepter des paiements sur votre téléphone signifie également être en mesure d’accepter des paiements sans contact NFC effectués à l’aide de cartes bancaires et de portefeuilles électroniques. Des logiciels tels que Tap to Pay sur iPhone de Stripe permettent aux entreprises d’utiliser exclusivement leur téléphone, sans avoir besoin de matériel supplémentaire, pour accepter et traiter les paiements en personne de leurs clients.

• Collecte de données et analyses
  De nombreux systèmes de paiement mobile proposent des analyses intégrées. Les entreprises peuvent utiliser ces données pour suivre les tendances des ventes, identifier les produits les plus vendus et mieux comprendre leurs clients afin de mieux orienter leur stratégie commerciale.

L’intégration des paiements mobiles peut offrir de nombreux avantages aux entreprises et aux clients. Toutefois, les entreprises doivent évaluer leurs besoins spécifiques, les préférences de leurs clients et le retour sur investissement potentiel lorsqu’elles choisissent un système de paiement.

Comment accepter les paiements des clients sur un téléphone

L’acceptation des paiements des clients sur un téléphone peut se faire de plusieurs manières. Nous vous expliquons ci-dessous comment accepter les paiements mobiles de vos clients, à la fois pour les paiements en personne et à distance.

Méthodes de paiement en personne au moyen d’un téléphone

Lecteur Stripe

Le lecteur Stripe est le lecteur de carte signature de Stripe. Vous pouvez l’associer directement à votre téléphone. Il vous permet d’accepter des paiements par carte en faisant glisser une bande magnétique, en insérant une carte à puce ou en apposant une carte ou un appareil effectuant des paiements sans contact. Voici comment cela fonctionne :

1. Commandez le lecteur Stripe sur le site web de Stripe ;
   
2. Une fois que vous avez reçu le lecteur, connectez-le à votre téléphone via Bluetooth ;
   
3. Ouvrez l’application Stripe et suivez les instructions données pour configurer votre lecteur ;
   
4. Lorsqu’un client est prêt à payer, saisissez le montant du paiement dans l’application, puis faites glisser, insérez ou apposez sa carte sur le lecteur ;
   
5. Le paiement sera traité par Stripe et les fonds seront généralement déposés sur votre compte bancaire dans un délai de deux jours ouvrables.
   

Pour en savoir plus en détail comment démarrer avec le lecteur Stripe afin d’autoriser les paiements en personne sur votre téléphone, rendez-vous ici.

Tap to Pay sur iPhone

Tap to Pay sur iPhone de Stripe permet aux entreprises d’accepter les paiements sans contact directement sur leurs iPhone, sans aucun matériel supplémentaire. Comment l’utiliser :

1. Assurez-vous que votre appareil est compatible avec la fonctionnalité Tap to Pay d’Apple ;
   
2. Les clients peuvent payer en tenant leur carte ou leur appareil compatible avec Apple Pay près de la partie haute de leur iPhone ;
   
3. Tap to Pay sur iPhone permet d’effectuer automatiquement le paiement.
   

Pour en savoir plus sur Tap to Pay sur iPhone de Stripe, rendez-vous ici.

Méthodes de paiement à distance au moyen d’un téléphone

Payment Links

Payment Links est une option pratique pour les entreprises qui souhaitent accepter des paiements à distance. Elle permet aux entreprises de créer une page de paiement complète en quelques minutes, sans aucun codage. Les entreprises peuvent envoyer le lien de paiement directement aux clients et finaliser des transactions en quelques clics seulement. Voici comment se déroule la procédure :

1. À partir de votre Dashboard, vous pouvez créer un lien de paiement pour un produit ou un service spécifique ;
   
2. Vous recevrez une URL que vous pourrez envoyer à vos clients par SMS ou par e-mail ;
   
3. Les clients cliquent sur le lien et paient directement à partir de leur téléphone ou d’un autre appareil. Ils peuvent saisir les informations relatives à leur carte ou utiliser un portefeuille électronique, comme Apple Pay ou Google ay.
   

Pour en savoir plus sur Payment Links de Stripe, rendez-vous ici.

Sites web ou applications mobiles

Les clients peuvent également utiliser leur téléphone (ou le vôtre, si vous êtes au même endroit) pour payer directement sur votre site web optimisé pour les mobiles ou via l’application de votre entreprise. Vous trouverez ci-dessous un résumé des étapes à suivre.

1. Assurez-vous que votre site web ou votre application est configuré pour accepter les paiements mobiles. Si vous utilisez Stripe pour accepter des paiements en ligne, vous avez déjà tout ce qu’il vous faut. Si vous commencez, Stripe fournit des API et des SDK faciles à utiliser que vos développeurs peuvent utiliser afin d’intégrer les solutions de traitement des paiements de Stripe sur votre site web ou votre application.
   
2. Les clients sélectionnent les produits ou services qu’ils souhaitent et les ajoutent à leur panier, puis passent au paiement.
   
3. Au moment de payer, les clients peuvent saisir les informations relatives à leur carte ou utiliser un portefeuille électronique pour finaliser leur achat.
   

Chacune de ces méthodes présente ses propres avantages et convient à différents modèles d’entreprise et préférences au niveau de la clientèle. Tenez compte de vos besoins spécifiques lorsque vous faites votre choix parmi les méthodes qui vous conviennent le mieux. Pour de nombreuses entreprises, la satisfaction de chaque cas d’usage, canal de vente et segment de public nécessite la mise en œuvre d’un ensemble de solutions de paiement qui fonctionnent de concert pour constituer un système de paiement multifonctionnel.

Que vous souhaitiez autoriser les paiements sur votre téléphone afin de simplifier les transactions de vos clients ou intégrer des fonctionnalités de paiement mobile dans le cadre d’une approche plus globale en matière de paiement, la suite de solutions de paiement personnalisables de Stripe constitue une excellente entrée en matière. Pour commencer à élaborer l’approche idéale en fonction des besoins actuels et futurs de votre entreprise, contactez-nous.