Os pagamentos em dispositivos móveis vieram para ficar. Globalmente, estima-se que 1,18 bilhão de pessoas tenham utilizado pagamentos em dispositivos móveis por aproximação em 2020, um aumento de 22% em relação ao ano anterior. Especialistas projetam que haverá cerca de 1,5 bilhão de usuários de pagamento em dispositivos móveis por aproximação em todo o mundo até 2025, compreendendo quase metade de todos os usuários de smartphones.

Essa mudança está criando mais oportunidades para as empresas se envolverem com os clientes e se adaptarem às suas preferências de transação. Profissionais de diversos setores, como empresas independentes, consultores autônomos, preparadores físicos e prestadores de serviços domésticos, estão recorrendo aos pagamentos em dispositivos móveis para oferecer uma experiência de transação mais fácil e conveniente aos clientes. E, para empresas de plataformas que oferecem pagamentos presenciais em grande escala, aceitar pagamentos em dispositivos móveis pode gerar benefícios exponenciais nos resultados, melhorando a eficiência operacional.

É importante entender como aceitar pagamentos no celular e começar imediatamente para manter a competitividade no ambiente acelerado e digital de hoje. Desde o uso de hardware como a máquina Stripe Reader até formas digitais como Payment Links e tap to pay, as empresas têm várias opções para habilitar transações em dispositivos móveis. Aqui está um breve guia para ajudar você a avaliar suas opções e começar.

Neste artigo:

• Você pode aceitar pagamentos com cartão de crédito usando um celular?
  
• Quais tipos de empresas precisam aceitar pagamentos por celular?
  
• Quanto custa aceitar pagamentos usando o celular?
  
• Benefícios de aceitar pagamentos com um celular
  
• Como aceitar pagamentos de clientes em um celular
  

Você pode aceitar pagamentos com cartão de crédito usando um celular?

Sim, você pode aceitar pagamentos com cartão de crédito usando um celular. Os serviços de pagamento em dispositivos móveis, como a Stripe, oferecem às empresas essa facilidade. Normalmente, essas plataformas têm um aplicativo versátil que lida com o processo de transação e ajuda em tarefas adicionais, como emissão de recibos de clientes e acompanhamento de vendas.

Uma parte importante desse sistema é a máquina de cartão, que emparelha com seu celular e permite que você aceite transações. Uma máquina de cartão também pode trabalhar com ou ser um componente de um terminal físico de ponto de venda (POS). Essa máquina oferece a flexibilidade para processar pagamentos de diferentes maneiras: você pode passar o cartão, inseri-lo ou aproximá-lo (se a forma de pagamento estiver equipada para fazer pagamentos por aproximação). Quando você não estiver usando uma máquina de cartão física conectada ao seu celular, vários desses aplicativos podem usar a tecnologia NFC, permitindo aceitar pagamentos por aproximação de cartões e carteiras digitais.

Quais tipos de empresas precisam aceitar pagamentos pelo celular?

Aceitar pagamentos por celular oferece flexibilidade e mobilidade para uma grande variedade de empresas e profissionais. Aqui estão vários casos de uso comuns em que os pagamentos em dispositivos móveis oferecem vantagens notáveis:

• Lojas pop-up e comerciantes têm um argumento particularmente atraente para adotar soluções móveis para pagamentos presenciais. Essas empresas geralmente operam em locais temporários ou não convencionais, como mercados ao ar livre e espaços para eventos, onde pode ser impraticável usar equipamentos tradicionais de processamento de pagamentos. Aceitar pagamentos pelo celular permite que essas empresas processem transações onde quer que operem.
  
• Food trucks e vendedores ambulantes são outro grupo que pode prosperar com pagamentos em dispositivos móveis. Considerando seus espaços físicos pequenos e localizações móveis, não faz sentido para essas empresas usar caixas registradoras, sistemas de POS ou máquinas de cartão tradicionais. Um sistema de pagamento em dispositivo móvel simplifica o processo de pagamento e permite que essas empresas aceitem pagamentos de cartões ou carteiras digitais em qualquer local.
  
• Consultores e freelancers geralmente trabalham remotamente ou atendem clientes em vários locais, tornando os métodos de pagamento tradicionais menos convenientes. A capacidade de aceitar pagamentos em um celular permite que essas pessoas assumam o controle de suas cobranças e recebam pagamentos instantaneamente por seus serviços, sem depender de faturas e transferências bancárias.
  
• Prestadores de serviços domésticos— como encanadores, eletricistas e personal trainers — realizam seus serviços nas casas dos clientes ou em outros locais externos. Receber pagamentos pelo celular agiliza a conclusão das transações entre os prestadores de serviços domésticos, reduzindo o tempo gasto no faturamento.
  
• Os serviços de transporte, como aplicativos de transporte por aplicativo e táxis particulares, podem criar uma experiência simples sem dinheiro em espécie para o motorista e o passageiro, integrando pagamentos por celular em seus sistemas. Isso permite que eles acompanhem o ritmo da preferência dos clientes por pagamentos por aproximação.
  

Quanto custa aceitar pagamentos usando um celular?

O custo de aceitar pagamentos usando um celular pode variar amplamente com base no provedor escolhido, no volume de transações processadas e nos tipos de transações (presenciais, online ou por telefone). Veja a seguir alguns custos típicos associados a provedores de pagamento em dispositivos móveis populares:

• Tarifas de abertura
  Muitos provedores de pagamentos em dispositivos móveis não cobram uma tarifa antecipada pela configuração da conta ou pelo fornecimento de uma máquina de cartão que se conecte ao seu celular. Porém, alguns provedores oferecem equipamentos mais avançados por um custo adicional.

• Tarifas de transação
  As tarifas de transação são baseadas em uma porcentagem de cada venda. A Stripe cobra 2,9% + 30 centavos por cobrança bem-sucedida em cartão por transações online, enquanto os pagamentos presenciais realizados com Stripe Terminal estão sujeitos a tarifas de 2,7% + 5 centavos por transação.

• Tarifas de transação sem apresentação de cartão (CNP)
  Transações sem apresentação do cartão, também conhecidas como "transações digitadas", são realizadas remotamente, sem processamento de um cartão físico por meio de uma máquina de cartão ou terminal. Se você precisar digitar manualmente o número do cartão em vez de passar a tarja ou usar uma forma de pagamento por aproximação, a tarifa normalmente é mais alta devido ao maior risco de fraude. Em 10 de novembro de 2022, as tarifas da Stripe sobre cartões inseridos manualmente no Dashboard Stripe aumentaram 0,5% de 2,9% + 30 centavos para 3,4% + 30 centavos para empresas dos EUA com planos de preços padrão.

• Tarifas mensais
  Muitos provedores cobram por transação, mas alguns usam um modelo de tarifa mensal. Isso pode custar de $ 20 a $ 100 ou mais por mês. Provedores que cobram uma tarifa mensal geralmente oferecem recursos adicionais, como análises avançadas, gerenciamento de inventário e programas de fidelização de clientes. A Stripe não cobra mensalidade.

• Tarifas de estorno
  Se um cliente contesta uma cobrança e isso resulta em um estorno, o provedor pode cobrar uma tarifa da empresa, normalmente em torno de $ 15 a $ 25 por incidente.

• Tarifas por serviços adicionais
  Se optar por complementos como serviços de folha de pagamento, integração de e-commerce, agendamento de compromissos ou gerenciamento de assinaturas, você pode incorrer em custos adicionais.

A estrutura de preços de cada provedor é diferente e as tarifas podem mudar. Revise amplamente os detalhes dos preços antes de escolher um provedor. E embora negociar tarifas com provedores de pagamento em dispositivos móveis possa ser um desafio, não é impossível. Em especial, empresas de alto volume podem ter espaço para negociação, dependendo do provedor.

Vantagens de aceitar pagamentos pelo celular

Aceitar pagamentos pelo celular oferece inúmeras vantagens para empresas que desejam simplificar transações e criar configurações de pagamento flexíveis. Aqui estão algumas das razões pelas quais aceitar pagamentos em dispositivos móveis pode ser benéfico:

• Independência de localização
  Os sistemas de pagamento em dispositivos móveis permitem que as empresas aceitem pagamentos a qualquer hora e em qualquer lugar. Essa flexibilidade é particularmente valiosa para empresas sem um local fixo, como vendedores ambulantes, freelancers e prestadores de serviços domésticos.

• Melhoria no fluxo de caixa
  Pagamentos processados por dispositivos móveis normalmente são liquidados rapidamente, às vezes dentro de um dia útil. Isso pode melhorar o fluxo de caixa de uma empresa, especialmente em comparação com métodos tradicionais, como cheques em papel, que podem levar dias para serem compensados.

• Melhor experiência do cliente
  Muitos clientes apreciam a facilidade de pagar com um cartão ou carteira digital em vez de dinheiro. Oferecer uma variedade de formas de pagamento, incluindo pagamentos em dispositivos móveis, pode cultivar o tipo de experiência de pagamento que os clientes desejam e levar a negócios recorrentes.

• Aumento da eficiência
  Ao se integrarem a outros sistemas e infraestruturas de uma empresa, os sistemas de pagamento em dispositivos móveis podem simplificar as operações. Eles também podem atualizar automaticamente os registros de estoque e vendas, reduzindo a entrada manual de dados e a possibilidade de erros.

• Segurança
  Embora nenhum sistema esteja imune a ameaças de segurança, os provedores de pagamento em dispositivos móveis normalmente oferecem medidas de segurança robustas para proteger os dados do cartão, incluindo criptografia e tokenização.

• Redução dos custos de hardware
  Os sistemas de pagamento em dispositivos móveis geralmente exigem hardware mais barato do que os sistemas POS tradicionais. Alguns provedores até oferecem leitores de cartão gratuitos para novos clientes.

• Transações por aproximação
  Aceitar pagamentos no celular também significa poder aceitar pagamentos NFC por aproximação usando cartões e carteiras digitais habilitados. Softwares como o Tap to Pay no iPhone da Stripe permitem que as empresas usem apenas o celular, sem adquirir outros dispositivos, para aceitar e processar pagamentos presenciais dos clientes.

• Coleta e análise de dados
  Muitos sistemas de pagamento em dispositivos móveis oferecem análises integradas. As empresas podem usar esses dados para acompanhar tendências de vendas, identificar produtos mais vendidos e entender melhor seus clientes para embasar a estratégia de negócios.

A incorporação de pagamentos em dispositivos móveis pode oferecer muitas vantagens para empresas e clientes. No entanto, as empresas devem avaliar suas necessidades específicas, as preferências dos clientes e o potencial retorno sobre o investimento ao escolher um sistema de pagamento.

Como aceitar pagamentos de clientes em um celular

A aceitação de pagamentos de clientes em um celular pode ocorrer de várias maneiras. Abaixo explicamos como aceitar pagamentos dos clientes em dispositivos móveis, divididos em duas categorias de pagamento: presencial e remoto.

Formas de pagamento presenciais usando um celular

Stripe Reader

A Stripe Reader é a máquina de cartão de assinatura da Stripe que você pode anexar diretamente ao seu celular. Ela permite aceitar pagamentos com cartão usando uma tarja magnética, inserindo um cartão com chip ou encostando um cartão ou dispositivo para pagamentos por aproximação. Como funciona:

1. Peça a máquina Stripe Reader no site da Stripe.
   
2. Assim que receber a máquina, conecte-a ao seu celular via Bluetooth.
   
3. Abra o aplicativo da Stripe e siga as instruções para configurar sua máquina.
   
4. Quando o cliente estiver pronto para pagar, informe o valor do pagamento no aplicativo e passe, insira ou aproxime o cartão na máquina.
   
5. O pagamento será processado pela Stripe e os fundos normalmente serão depositados em sua conta bancária dentro de alguns dias úteis.
   

Para saber como começar a usar a Stripe Reader para habilitar pagamentos presenciais no celular, acesse aqui.

Tap to Pay no iPhone

O Tap to Pay no iPhone da Stripe permite que as empresas aceitem pagamentos por aproximação diretamente em seus iPhones, sem qualquer hardware adicional. Como usar:

1. Verifique se o dispositivo é compatível com o recurso Tap to Pay da Apple.
   
2. Os clientes podem pagar segurando o cartão ou o dispositivo habilitado para Apple Pay perto da parte superior do iPhone.
   
3. O Tap to Pay no iPhone processa o pagamento automaticamente.
   

Para saber mais sobre Tap to Pay no iPhone com a Stripe, acesse aqui.

Formas de pagamento remotas usando um celular

Links de pagamento

Payment Links é uma opção conveniente para empresas que desejam aceitar pagamentos remotamente. Ele permite que as empresas criem uma página de pagamentos completa em poucos minutos, sem qualquer programação. As empresas podem enviar o link de pagamento diretamente aos clientes e concluir as transações com apenas alguns cliques. Como funciona o processo:

1. Do seu Dashboard Stripe, você pode criar um link de pagamento para um produto ou serviço específico.
   
2. Você receberá um URL que poderá enviar aos clientes por SMS ou e-mail.
   
3. O cliente clica no link e paga pelo celular ou outro dispositivo. É possível inserir os dados do cartão ou usar uma carteira digital, como Apple Pay ou Google Pay.
   

Para saber mais sobre os Payment Links da Stripe, acesse aqui.

Sites ou aplicativos para dispositivos móveis

Os clientes também podem usar o próprio celular (ou seu se estiverem no mesmo local) para pagar diretamente no seu site otimizado para dispositivos móveis ou pelo aplicativo da sua empresa. Abaixo está uma breve visão geral das etapas envolvidas:

1. Verifique se seu site ou aplicativo está configurado para aceitar pagamentos em dispositivos móveis. Se você trabalha com a Stripe para aceitar pagamentos online, já tem todas as ferramentas necessárias. Se você está começando, a Stripe oferece APIs e SDKs fáceis de usar que seus desenvolvedores podem usar para integrar os recursos de processamento de pagamentos da Stripe em seu site ou aplicativo.
   
2. Os clientes selecionam os produtos ou serviços desejados, adicionam ao carrinho e seguem para o checkout.
   
3. No checkout, os clientes podem inserir os dados do cartão ou selecionar uma opção de carteira digital para finalizar a compra.
   

Cada um desses métodos tem seu próprio conjunto de vantagens e é adequado para diferentes modelos de negócios e preferências do cliente. Considere suas necessidades específicas ao decidir quais métodos funcionarão melhor para você. Para muitas empresas, para atender a cada caso de uso, canal de vendas e segmento de público-alvo, é necessário implementar um conjunto de soluções de pagamento que funcionem em conjunto para criar um sistema de pagamentos multifuncional.

Se você deseja habilitar pagamentos no celular para simplificar as transações com os clientes ou adicionar recursos de pagamento em dispositivos móveis como parte de uma abordagem global abrangente de pagamentos, o pacote de soluções de pagamento personalizáveis da Stripe é um bom ponto de partida. Para começar a elaborar a abordagem ideal de acordo com as necessidades atuais e futuras da sua empresa, entre em contato aqui.