L'espansione in ambito internazionale pone una serie di sfide complesse, dalle decisioni strategiche generali a considerazioni pratiche più specifiche. Tra queste, vi sono i requisiti per l'elaborazione dei pagamenti transfrontalieri. Per gestire con successo le transazioni internazionali, le attività commerciali devono affrontare alcuni ostacoli, come i tassi più elevati di fallimento delle transazioni, la presenza di più sistemi di indicazioni normative e per la conformità, le conversioni di valuta e la necessità di adottare un'ampia gamma di modalità di pagamento ottimizzate per ogni mercato locale.

In risposta a queste sfide, l'acquisizione globale è emersa come soluzione completa per le attività che vogliono migliorare i propri tassi di successo delle transazioni e semplificare i processi di pagamento. Nel 2021 il settore delle banche acquirenti globali per il commercio valeva quasi 28 mila miliardi di dollari e si stima che raggiungerà quasi 42 mila miliardi di dollari entro il 2026. Per le attività che operano in aree geografiche e paesi diversificati, l'acquisizione globale può giocare un ruolo importante nella protezione dei flussi di ricavi internazionali, nel miglioramento dell'esperienza dei clienti e nel mantenimento di livelli di sicurezza e conformità ottimali in ogni punto di contatto.

Di seguito parleremo dell'acquisizione globale: che cos'è, come funziona, i vantaggi, le sfide e le applicazioni, e in che modo piattaforme come Stripe possono semplificare questo processo.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è l'acquisizione globale?
  
• Come funziona l'acquisizione globale?
  
• Vantaggi dell'acquisizione globale
  
• Sfide e ostacoli associati all'acquisizione globale
  
• Tipi di attività commerciali che utilizzano l'acquisizione globale
  
• Le attività possono utilizzare acquisizione locale e globale insieme?
  
• Stripe supporta l'acquisizione globale?
  

Che cos'è l'acquisizione globale?

L'acquisizione globale è una procedura di elaborazione dei pagamenti in cui la banca acquirente, ovvero l'istituto che gestisce i pagamenti per conto dell'attività, può elaborare transazioni in tutto il mondo, indipendentemente dal paese in cui è stato avviato il pagamento. Questo approccio è il contrario dell'acquisizione locale, in cui la banca acquirente e l'origine del pagamento si trovano nello stesso paese.

Con l'acquisizione globale, le attività commerciali possono accettare pagamenti in svariati ambienti, interagendo con più banche emittenti internazionali, ovvero gli istituti che emettono le carte di credito e debito dei clienti, e modalità di pagamento. In questo modo, le attività possono espandere il proprio raggio d'azione, in modo da offrire prodotti e servizi a una clientela più ampia. Per le attività con aspirazioni internazionali, i vantaggi dell'acquisizione globale sono numerosi, come approfondiremo più avanti.

Come funziona l'acquisizione globale?

L'acquisizione globale è il processo attraverso cui un'attività commerciale può accettare ed elaborare pagamenti con carta da clienti in tutto il mondo. Ecco una spiegazione dettagliata di come funziona:

• Configurazione del conto esercente
  Prima di tutto, un'attività deve stabilire una relazione con una banca acquirente o un fornitore di servizi di pagamento in grado di offrire servizi di acquisizione globale. A questo scopo, l'attività deve configurare un conto esercente, da utilizzare per le transazioni internazionali.

• Avvio della transazione
  Quando un cliente ubicato ovunque nel mondo decide di effettuare un acquisto con carta di credito o debito, i dati di pagamento, ovvero il numero della carta, il codice CVV (se applicabile) e altri dettagli importanti, vengono passati dall'attività alla banca acquirente.

• Autorizzazione della transazione
  La banca acquirente globale invia i dati della transazione al circuito della carta (Visa, Mastercard e così via), che li inoltra alla banca emittente.

• Risposta di autorizzazione
  La banca emittente approva o rifiuta la transazione in base a diversi fattori, come il saldo disponibile del cliente e la possibilità di frode. La banca emittente invia la risposta all'attività commerciale tramite il circuito della carta e la banca acquirente. Se la transazione è stata rifiutata, la risposta include un codice di rifiuto, che indica il motivo per cui la transazione non è stata autorizzata.

• Regolamento
  Se la transazione viene approvata, la banca emittente invia i fondi alla banca acquirente, che li deposita nel conto bancario business principale. Per questa parte del processo possono essere necessari alcuni giorni lavorativi, a seconda del fornitore di servizi di pagamento.

• Conversione di valuta
  Se la transazione è stata effettuata in una valuta diversa da quella del conto esercente, la banca acquirente o il circuito della carta gestisce la conversione di valuta.

• Gestione dei rischi e della conformità
  In genere, le banche acquirenti globali contribuiscono anche alla gestione dei rischi di frode, garantendo la conformità a normative locali e internazionali e occupandosi degli storni e delle contestazioni.

Il processo viene completato in pochi secondi ed è per lo più invisibile al cliente. Tuttavia, dietro le quinte l'acquisizione globale coinvolge più parti e avviene in più passaggi. Il valore fondamentale dei fornitori di servizi di pagamento che supportano l'acquisizione globale sta nel modo in cui gestiscono la complessità per le attività commerciali.

Vantaggi dell'acquisizione globale

L'acquisizione globale ha diversi vantaggi per le attività commerciali, in particolare per quelle che operano in ambito internazionale o prevedono di espandersi oltre il proprio paese. L'acquisizione globale offre alle attività commerciali i vantaggi seguenti:

• Copertura a livello internazionale
  Con l'acquisizione globale, le attività possono accettare pagamenti da clienti in tutto il mondo senza doversi occupare di conversione di valuta, comunicazione tra istituti bancari diversi, circuiti di pagamento disgiunti o approcci sovrapposti alla sicurezza e alla conformità. Questa possibilità può generare una clientela nuova e più ampia e può aumentare significativamente vendite e ricavi.

• Conversione di valuta
  In genere, le banche acquirenti globali gestiscono la conversione di valuta, semplificando le transazioni per i clienti e consentendo alle attività di ricevere i pagamenti nella valuta preferita.

• Modalità di pagamento diverse
  I pagamenti internazionali richiedono molto più della semplice conversione di valuta: l'adattamento alle diverse modalità di pagamento è un aspetto significativo per le attività che vogliono operare a livello globale. Poiché le banche acquirenti globali gestiscono una vasta gamma di modalità di pagamento, le attività possono accettare le modalità più gradite dai clienti in ogni mercato internazionale.

• Gestione della conformità e dei rischi
  Le banche acquirenti globali hanno esperienza nel gestire scenari normativi in più paesi. In questo modo, garantiscono transazioni conformi alle leggi e alle normative locali e contribuiscono alla gestione dei rischi, ad esempio rilevando e prevenendo le transazioni fraudolente.

• Tassi di autorizzazione migliori
  Nel mondo dei pagamenti elettronici i tassi di autorizzazione sono estremamente importanti e le banche acquirenti globali hanno investito tempo e risorse per ottimizzare le proprie iniziative in modo da generare prestazioni elevate in questa area. Avendo relazioni con banche in tutto il mondo, le banche acquirenti globali spesso possono assicurare tassi di autorizzazione più elevati per le transazioni internazionali, ovvero meno transazioni rifiutate e una migliore esperienza per i clienti.

• Reportistica e riconciliazione unificate
  Scegliendo una soluzione di acquisizione globale, le attività commerciali possono semplificare la gestione finanziaria utilizzando una piattaforma unificata per la reportistica e la riconciliazione delle transazioni in tutti i mercati.

• Convenienza
  L'acquisizione globale può ridurre i costi associati alle commissioni sulle transazioni transfrontaliere, grazie alla capacità delle banche acquirenti globali di elaborare a livello locale pagamenti in più paesi, anziché doverli instradare all'estero.

Un altro vantaggio meno evidente consiste nella possibilità di creare fiducia nei clienti e fedeltà verso il marchio. Le attività commerciali semplificano l'acquisto di beni e servizi per clienti internazionali, che di conseguenza sono più inclini a ritenere l'attività affidabile e attenta al cliente. Nel mercato sempre più globalizzato di oggi, questo tipo di fiducia può rappresentare un notevole vantaggio competitivo.

Sfide e ostacoli associati all'acquisizione globale

Pur creando opportunità significative per le attività che vogliono ampliare il proprio raggio d'azione verso clienti internazionali, è importante ricordare che l'acquisizione globale pone anche una serie di sfide. Ecco alcuni dei possibili ostacoli:

• Scenari normativi complessi
  Ogni paese è soggetto a regole e normative specifiche in materia di elaborazione dei pagamenti. Ad esempio, le leggi sulla protezione dei dati possono differire enormemente tra l'Unione Europea e gli Stati Uniti. Il rispetto del Regolamento Generale sulla Protezione dei dati (GDPR) dell'Unione Europea e allo stesso tempo delle leggi degli Stati Uniti può rappresentare una sfida complessa. Le attività commerciali e le loro banche acquirenti devono lavorare scrupolosamente per tenersi aggiornate e allineate con queste normative in continua evoluzione, investendo tempo e risorse notevoli.

• Gestione delle valute
  Uno dei principali vantaggi dell'acquisizione globale è la conversione di valuta, ma la gestione di più valute può comunque rivelarsi complessa per le attività. Ad esempio, un'attività britannica che accetta pagamenti in yen giapponesi deve affrontare le fluttuazioni del tasso di cambio: se lo yen perde valore rispetto alla sterlina, l'attività rischia di perdere una parte dei ricavi previsti. In più, la conversione di queste valute può imporre altri costi, con un impatto sui profitti dell'attività.

• Rischi di frode e per la sicurezza
  Le transazioni internazionali possono aggravare l'esposizione di un'attività a rischi di frode e per la sicurezza. Ogni area geografica registra tipologie di frode con carta di credito diverse e le banche acquirenti devono riuscire a rilevare e prevenire queste attività fraudolente. Ad esempio, un'attività in espansione in un nuovo mercato potrebbe riscontrare modelli di frode sconosciuti che richiedono l'implementazione di misure di sicurezza aggiuntive, come l'autenticazione a due fattori o un rigoroso screening dei pagamenti.

• Differenze culturali e nei comportamenti dei consumatori
  Il comportamento e le modalità di pagamento preferite dei consumatori possono variare notevolmente da un'area all'altra. Ad esempio, mentre negli Stati Uniti sono più comuni i pagamenti con carta di credito, altri paesi mostrano una forte preferenza per modalità tramite addebito diretto o pagamenti da dispositivo mobile. L'identificazione di queste sfumature specifiche di ogni paese e l'integrazione di modalità di pagamento diverse sono due aspetti importanti dell'acquisizione globale.

• Gestione di più relazioni
  A seconda della strategia di acquisizione globale, un'attività può dover gestire più relazioni con diverse banche acquirenti locali, che aumentano la complessità operativa. Per semplificare questo processo, alcune attività possono scegliere di collaborare con un'unica banca acquirente globale legata a più partner locali.

• Gestione delle contestazioni e storni
  In un contesto transfrontaliero può essere più complesso padroneggiare la risoluzione delle contestazioni e le regole per gli storni. La comprensione di regole e tempistiche tra giurisdizioni e circuiti delle carte di credito diversi è importante per gestire con efficacia gli storni e mantenere una buona reputazione presso le banche acquirenti e i circuiti delle carte di credito.

Pur sembrando impegnativi, questi aspetti dell'acquisizione globale sono facilmente gestibili scegliendo strategie, tecnologie e partner adeguati. La chiave è identificare le sfide e collaborare con un partner di servizi di acquisizione globale esperto in grado di supportare la tua attività nella gestione di questi problemi.

Tipi di attività commerciali che utilizzano l'acquisizione globale

L'acquisizione globale è particolarmente utile per le attività che operano in ambito internazionale o aspirano a espandersi a livello globale. Un'ampia gamma di settori può trarre vantaggio dai servizi di acquisizione globale. Ecco alcuni esempi:

Rivenditori di e-commerce
Le attività che vendono prodotti online possono trarre vantaggio da servizi di acquisizione globale. Ad esempio, un venditore al dettaglio nel settore della moda con sede in Francia potrebbe decidere di vendere i propri prodotti a clienti negli Stati Uniti, in Australia e in Giappone. Senza una soluzione di acquisizione globale, la gestione delle diverse modalità di pagamento e valute preferite dai clienti in tali mercati si rivelerebbe troppo complessa. L'acquisizione globale uniforma questo processo, consentendo al venditore al dettaglio di ampliare la propria clientela su scala globale.

Fornitori di servizi digitali
Anche le aziende che offrono servizi digitali, come le piattaforme di streaming, le aziende di videogame online o i fornitori di servizi Software as a Service (SaaS), possono utilizzare a proprio vantaggio l'acquisizione globale. Spesso, queste attività hanno clienti in tutto il mondo. Ad esempio, un servizio di streaming musicale può avere abbonati in decine di paesi, con modalità di pagamento e valute preferite diverse.

Aziende del settore dei viaggi e dell'ospitalità
Linee aeree, catene alberghiere e agenzie di viaggi online utilizzano spesso servizi di acquisizione globale. Queste attività hanno clienti ubicati in ogni parte del mondo che acquistano voli, alberghi e pacchetti vacanze. Ad esempio, una catena alberghiera con sede negli Stati Uniti, ma con proprietà in Europa, Asia e America del Sud, deve essere in grado di accettare pagamenti da clienti in ognuna di queste aree.

Istruzione e piattaforme per la didattica a distanza
Le università che offrono corsi online a studenti internazionali o le piattaforme di e-learning che forniscono corsi a livello globale necessitano di un sistema per accettare pagamenti da molti paesi. Avvalendosi di servizi di acquisizione globale, questi istituti possono accettare pagamenti da studenti internazionali, semplificando il processo di iscrizione.

Servizi basati su abbonamento
App di fitness, quotidiani digitali o beauty box mensili: le attività che forniscono servizi tramite abbonamento spesso hanno clienti in ogni parte del mondo. Con l'acquisizione globale, i servizi basati su abbonamento possono gestire in modo più efficiente i pagamenti ricorrenti provenienti da diversi paesi.

In tutti questi esempi la capacità di elaborare transazioni transfrontaliere in modo efficiente è importante per le procedure operative aziendali. Utilizzando servizi di acquisizione globale, queste attività possono accettare pagamenti in più valute, offrire un'ampia gamma di modalità di pagamento in base alle preferenze locali e orientarsi tra gli aspetti più complessi delle normative e della conformità in materia di pagamenti internazionali. In questo modo, sono più attrezzate per fornire un'esperienza di pagamento fluida ai propri clienti, in qualunque parte del mondo.

Le attività possono utilizzare acquisizione locale e globale insieme?

Le attività non devono necessariamente scegliere tra l'acquisizione locale e quella globale: molte utilizzano una combinazione di queste strategie per soddisfare le proprie esigenze.

L'acquisizione locale ha alcuni vantaggi dovuti alla relazione diretta con le banche emittenti locali, tra cui tassi di autorizzazione maggiori e costi minori per le transazioni nel mercato nazionale. Può essere una soluzione particolarmente adatta per le attività che vantano una forte presenza nel proprio mercato nazionale.

Con l'acquisizione globale, d'altro canto, le attività possono accettare ed elaborare pagamenti da clienti in tutto il mondo, ampliando la propria clientela e supportando le transazioni transfrontaliere. Questo è un aspetto particolarmente importante per le attività che operano in ambito internazionale o vogliono aumentare la propria presenza globale.

Molte attività che operano a livello globale utilizzano una strategia mista. Possono scegliere l'acquisizione locale nei propri mercati principali, in cui hanno una clientela significativa e il volume delle transazioni giustifica l'adozione di un'infrastruttura di questo tipo. Allo stesso tempo, possono utilizzare l'acquisizione globale per le transazioni in mercati internazionali o nei paesi in cui sono meno attive.

La scelta della giusta combinazione dipende da diversi fattori, tra cui la natura dell'attività, i mercati in cui opera l'attività, i piani di espansione globale, le preferenze dei clienti e il volume e il valore delle transazioni. Spesso, l'approccio migliore è collaborare con partner di servizi di pagamento in grado di offrire soluzioni flessibili e supportare strategie di acquisizione sia locale sia globale, adattandosi alle esigenze delle attività e all'evoluzione dei mercati.

Stripe supporta l'acquisizione globale?

Sì, Stripe fornisce supporto per l'acquisizione globale attraverso un'infrastruttura di pagamenti globale completa. Grazie alla suite completa di API e alla vasta rete di banche partner di Stripe, le attività possono semplificare e gestire l'acquisizione globale in più di 195 paesi in tutto il mondo.

Le soluzioni di acquisizione globale di Stripe offrono molti vantaggi. Utilizzando la piattaforma potente e intuitiva di Stripe, le attività possono realizzare gli obiettivi principali dell'acquisizione globale: elaborare con efficienza le transazioni internazionali, soddisfare le esigenze di una clientela globale eterogenea, accedendo alle numerose modalità di pagamento più comuni in ogni area, padroneggiare le conversioni di valuta e gestire la conformità alle normative in materia di pagamenti internazionali.

Ecco i vantaggi offerti da Stripe per le attività che vogliono utilizzare l'acquisizione globale:

• Ampia copertura globale
  Stripe opera in 46 paesi, fornendo alle attività commerciali soluzioni per elaborare i pagamenti effettuati dai clienti in un'ampia gamma di mercati. Questa copertura estesa, insieme a partnership con istituti finanziari di tutto il mondo, favorisce un'efficiente acquisizione globale senza dover stabilire relazioni con singole banche in ogni paese.

• Piattaforma unificata
  Grazie alla piattaforma unificata di Stripe, le attività possono gestire tutte le transazioni, nazionali e internazionali, attraverso un'unica interfaccia, che semplifica le operazioni ed elimina le problematiche derivanti dal dover trattare con più banche acquirenti o elaboratori di pagamento.

• Gestione della conversione di valuta
  Stripe supporta transazioni in più di 135 valute, semplificando il processo di conversione di valuta per le attività che operano in più mercati e attenuando alcune delle complessità delle transazioni internazionali.

• Gestione della conformità e dei rischi
  Stripe si allinea alle modifiche apportate alle normative nei paesi in cui opera, per semplificare la gestione della conformità alle diverse leggi in materia di pagamenti. Inoltre, Stripe offre strumenti per la gestione dei rischi associati alle transazioni transfrontaliere, come il rilevamento delle frodi.

• Assistenza 24 ore al giorno, tutti i giorni
  Sempre operativa, l'assistenza clienti di Stripe aiuta le attività ad affrontare le complessità dell'acquisizione globale e dei pagamenti internazionali. Il team di assistenza clienti di Stripe è sempre disponibile per risolvere i problemi, rispondere alle domande e fornire indicazioni alle attività commerciali.

• Routing intelligente
  Stripe utilizza algoritmi di routing intelligenti per ottimizzare le transazioni su scala globale. Le transazioni vengono instradate alla banca acquirente scelta come partner ottimale dopo aver valutato fattori come il paese della banca emittente e il tipo di carta. In questo modo, i tassi di autorizzazione aumentano e i pagamenti hanno prestazioni migliori.

La configurazione dell'acquisizione globale può sembrare una sfida impossibile, ma con fornitori come Stripe, il processo diventa molto più gestibile. Scegliendo un fornitore di piattaforme di pagamento che supporta l'acquisizione globale, le attività possono affrontare con successo le sfide associate e trarre il massimo vantaggio da questo approccio strategico all'elaborazione dei pagamenti. Per informazioni più approfondite sugli strumenti di acquisizione globale offerti da Stripe all'interno della sua suite di soluzioni personalizzate per attività commerciali globali, inizia da questa pagina.