Att utöka verksamheten till andra länder innebär många olika utmaningar, från strategiska beslut av de högsta cheferna till praktiska överväganden på detaljnivå. Bland dessa finns kraven på hantering av gränsöverskridande betalningar. För att bli framgångsrik inom internationella transaktioner måste företag ta itu med svårigheter som ökad andel misslyckade transaktioner, flera olika riktlinjer om efterlevnad och regelverk, valutaomräkning och behovet av att införa många olika lokalt optimerade betalningsmetoder.

Som svar på dessa utmaningar har global inlösen vuxit fram som en heltäckande lösning för företag som vill förbättra sin andel genomförda transaktioner och förenkla sina betalningsprocesser. År 2021 var handlarmarknaden för global inlösen värd nästan 28 biljoner dollar och beräknas nå nästan 42 biljoner dollar år 2026. För företag som är verksamma i olika länder eller regioner kan global inlösen spela en viktig roll för att skydda internationella intäktsflöden, förbättra kundupplevelsen och upprätthålla optimal säkerhet och efterlevnad vid varje kontaktpunkt.

Nedan förklarar vi global inlösen: vad det är, hur det fungerar, dess fördelar, utmaningar och tillämpningar, och hur plattformar som Stripe underlättar denna process.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är global inlösen?
  
• Hur fungerar global inlösen?
  
• Fördelar med global inlösen
  
• Utmaningar och svårigheter i samband med global inlösen
  
• Vilka typer av företag använder global inlösen?
  
• Kan företag använda både lokal och global inlösen?
  
• Möjliggör Stripe global inlösen?
  

What is global acquiring?

Global acquiring is a payment processing practice in which the acquirer—the institution handling payments on behalf of the business—has the ability to process transactions worldwide, regardless of the country in which the payment originates. This approach stands in contrast to local acquiring, in which the acquirer and the origin of the payment are located within the same country.

Global acquiring allows businesses to accept payments across a variety of environments, interacting with multiple international issuing banks—the institutions that issue customers’ credit and debit cards—and payment methods. Through global acquiring, businesses can extend their reach, offering their products or services to a wider customer base. For businesses with international ambitions, there are numerous benefits to adopting global acquiring, which we’ll discuss further below.

Hur fungerar global inlösen?

Global inlösen är den process som gör det möjligt för ett företag att ta emot och behandla kortbetalningar från kunder runt om i världen. Så här fungerar det, steg för steg:

• Konfigurering av handlarkonto
  För det första måste ett företag upprätta en förbindelse med en global inlösande bank eller en betaltjänstleverantör som erbjuder globala inlösentjänster. Detta innebär att man skapar ett handlarkonto som företaget kommer att använda för internationella transaktioner.

• Initiering av transaktion
  När en kund någonstans i världen bestämmer sig för att göra ett köp med ett kredit- eller bankkort överförs betalningsdata – kortnummer, CVV-kod (om tillämpligt) och andra viktiga uppgifter – från företaget till inlösaren.

• Transaktionsauktorisering
  Den globala inlösaren skickar dessa transaktionsdata till kortnätverket (Visa, Mastercard, etc.), som vidarebefordrar dem till den utfärdande banken.

• Auktoriseringssvar
  Den utfärdande banken godkänner eller avvisar transaktionen baserat på olika faktorer som kundens tillgängliga saldo och risken för bedrägeri. Den utfärdande banken skickar tillbaka svaret till företaget via kortnätverket och inlösaren. Om transaktionen nekades kommer svaret att innehålla en avvisningskod som förklarar varför transaktionen inte kunde godkännas.

• Avräkning
  Om transaktionen godkänns skickar den utfärdande banken pengarna till inlösaren, som sätter in pengarna på företagets huvudbankkonto. Den här delen i processen kan ta några arbetsdagar, beroende på betaltjänstleverantör.

• Valutaväxling
  Om transaktionen gjordes i en annan valuta än handlarkontot kommer inlösaren eller kortnätverket att hantera valutaväxlingen.

• Hantering av risker och efterlevnad
  Vanligtvis hjälper globala inlösare också till med att hantera bedrägeririsker, säkerställa efterlevnad av lokala och internationella bestämmelser och hantera återkrediteringar (chargebacks) och tvister.

Detta förlopp tar bara några sekunder att slutföra och är i stort sett osynligt för kunden. Men i bakgrunden är flera parter och steg inblandade i förloppet för global inlösen. Det grundläggande värdet för betaltjänstleverantörer som stödjer global inlösen ligger i hur de hanterar denna komplexitet åt företag.

Fördelar med global inlösen

Global inlösen innebär flera fördelar för företag, särskilt för dem som verkar internationellt eller har planer på att utöka verksamheten utanför sitt hemlands gränser. Global inlösen ger företag följande:

• Internationell räckvidd
  Med global inlösen kan företag ta emot betalningar från kunder runt om i världen utan att hindras av valutaomräkning, kommunikation mellan internationella bankkontor, osammanhängande betalningsnätverk, och utan att behöva ta hänsyn till efterlevnad av överlappande regelverk. Denna möjlighet öppnar upp en ny och stor potentiell kundbas och kan öka försäljningen och intäkterna avsevärt.

• Valutaväxling
  Globala inlösare hanterar vanligtvis valutaväxling, vilket förenklar transaktionerna för kunderna och säkerställer att företag får betalningar i önskad valuta.

• Stort utbud av betalningsmetoder
  Internationella betalningar kräver mer än bara valutaväxling – anpassning av betalningsmetoder är en viktig faktor för företag som vill bedriva verksamhet globalt. Globala inlösare kan hantera många olika betalningsmetoder, vilket ger företag möjlighet att acceptera de metoder som kunderna föredrar på var och en av sina internationella marknader.

• Regelefterlevnad och riskhantering
  Globala inlösare har erfarenhet av att hantera regelverk i flera länder. De kan hjälpa till att säkerställa att transaktionerna följer lokala lagar och förordningar och hjälpa till med riskhantering, inklusive identifiera och förebygga bedrägliga transaktioner.

• Förbättrad auktoriseringsgrad
  I en värld av elektroniska betalningar är auktoriseringsgraden mycket viktig – och globala inlösare har investerat tid och resurser i att optimera sin förmåga att generera högt verkställande inom detta område. Eftersom globala inlösare har relationer med banker runt om i världen kan de ofta erbjuda förbättrade auktoriseringsgrader för internationella transaktioner. Det innebär färre avvisade transaktioner och en bättre kundupplevelse.

• Samordnad rapportering och avstämning
  När företag arbetar med en lösning för global inlösen kan de effektivisera sin ekonomiska förvaltning genom att använda lösningens samordnade plattform för rapportering och avstämning av transaktioner på alla marknader.

• Kostnadseffektivitet
  Global inlösen har potential att minska kostnaderna för gränsöverskridande avgifter. Detta beror på att globala inlösare kan behandla betalningar lokalt i flera länder, istället för att behöva skicka dem utomlands.

Utöver dessa fördelar är en dold fördel med global inlösen möjligheten att skapa kundförtroende och varumärkeslojalitet. I takt med att företag gör det lättare för utländska kunder att köpa varor och tjänster är det mer sannolikt att dessa kunder ser företaget som en pålitlig, kundcentrerad organisation. På dagens alltmer globaliserade marknad kan denna typ av förtroende vara en viktig konkurrensfördel.

Utmaningar och svårigheter i samband med global inlösen

Även om global inlösen kan öppna upp stora möjligheter för företag att utöka räckvidden till utländska kunder, är det viktigt att vara medveten om att denna lösning också kan medföra sina egna utmaningar. Här är några av dessa potentiella svårigheter:

• Komplicerade regelverk
  Varje land har sina egna regler och förordningar om betalningshantering. Dataskyddslagar kan till exempel skilja sig mycket åt mellan Europeiska unionen och USA. Att efterleva EU:s allmänna dataskyddsförordning (GDPR) och samtidigt säkerställa efterlevnad av amerikanska lagar kan vara en stor utmaning. Företag och deras inlösande banker måste arbeta hårt för att hålla sig uppdaterade och följa dessa ständigt föränderliga regler, vilket kan kräva betydande tid och resurser.

• Valutahantering
  Även om en av de viktigaste fördelarna med global inlösen är valutaomräkning, kan hantering av flera valutor fortfarande innebära komplikationer för företag. Till exempel behöver ett brittiskt företag som tar emot betalningar i japanska yen hantera växelkursfluktuationer: om yenen försvagas mot pundet kan detta leda till att företaget får mindre intäkter än förväntat. Dessutom kan det vara förenat med kostnader att omräkna dessa valutor, vilket kan påverka företagets resultat.

• Bedrägeri- och säkerhetsrisker
  När man hanterar internationella transaktioner kan ett företags exponering för bedrägeri- och säkerhetsrisker öka. Olika regioner kan ha olika omfattning av kreditkortsbedrägerier, och inlösare måste kunna identifiera och förhindra dessa bedrägliga aktiviteter. Ett företag som utökar verksamheten till en ny marknad kan till exempel mötas av obekanta bedrägerimetoder och kan behöva implementera ytterligare säkerhetsåtgärder som tvåfaktorsautentisering eller striktare betalningskontroller.

• Skillnader i kulturella vanor och konsumentbeteenden
  Konsumentbeteendet och vilka betalningsmetoder som föredras kan variera mycket från en region till en annan. Till exempel är kreditkortsbetalningar vanliga i USA, medan andra länder har en stark preferens för autogiromodeller eller mobilbetalningar. Att förstå dessa marknadsspecifika skillnader och integrera olika betalningsmetoder är en viktig aspekt av global inlösen.

• Hantering av flera relationer
  Beroende på strategin för global inlösen kan ett företag behöva hantera flera relationer med olika lokala inlösare, vilket kan öka den operativa komplexiteten. För att effektivisera denna process kan vissa företag välja att arbeta med en enda global inlösare som har flera lokala partnerskap.

• Hantering av tvister och återkrediteringar (chargebacks)
  Regler för lösning av tvister och återkreditering (chargeback) kan vara mer komplicerade i ett gränsöverskridande sammanhang. Det är viktigt att känna till regler och tidsplaner för olika kortbetalningsnätverk och jurisdiktioner för att kunna hantera återkrediteringar på ett effektivt sätt och upprätthålla gott anseende hos inlösare och kortbetalningsnätverk.

Även om dessa aspekter av global inlösen kan verka avskräckande, är de hanterbara med rätt strategier, teknik och partners. Nyckeln är att förstå dessa utmaningar och hitta en erfaren partner inom global inlösen som kan vägleda ditt företag genom dessa frågor.

Vilka typer av företag använder global inlösen?

Global inlösen är särskilt fördelaktigt för företag som verkar internationellt eller har ambitioner att utöka verksamheten globalt. Många olika branscher kan ha nytta av tjänster inom globala inlösen. Här är några exempel:

E-handlare
Företag som säljer produkter online kan ha nytta av tjänster inom global inlösen. Till exempel kan en återförsäljare inom mode i Frankrike bestämma sig för att de vill sälja sina produkter till kunder i USA, Australien och Japan. Utan en lösning för global inlösen skulle det vara svårt att hantera de olika betalningsmetoder och valutor som kunderna föredrar på dessa marknader. Global inlösen effektiviserar denna process och gör det enklare för återförsäljaren att utöka sin kundbas globalt.

Leverantörer av digitala tjänster
Företag som erbjuder digitala tjänster, t.ex. streamingplattformar, företag inom onlinespel eller SaaS-leverantörer (software-as-a-service, molnbaserad mjukvarutjänst), kan också ha nytta av global inlösen. Ofta har dessa företag kunder över hela världen. En musikstreamingstjänst kan till exempel ha abonnenter i dussintals länder, var och en med sina egna föredragna betalningsmetoder och valutor.

Företag inom resor och besöksnäring
Flygbolag, hotellkedjor och onlineresebyråer använder ofta tjänster för global inlösen. Dessa företag betjänar kunder – från hela världen – som bokar flyg, hotell eller semesterpaket. En hotellkedja med huvudkontor i USA kan till exempel ha fastigheter i Europa, Asien och Sydamerika och skulle därför behöva ta emot betalningar från kunder i var och en av dessa regioner.

Utbildnings- och lärplattformar på nätet
Universitet som erbjuder onlinekurser till utländska studenter eller e-lärplattformar som erbjuder kurser globalt kräver ett system för att ta emot betalningar från många länder. Global inlösen gör det möjligt för dessa institut att ta emot betalningar från utländska studenter och elever, vilket bidrar till en smidigare registreringsprocess.

Abonnemangsbaserade tjänster
Oavsett om det är en träningsapp, en digital tidning eller en månatlig skönhetsbox, betjänar företag som arbetar med en abonnemangsmodell ofta kunder från hela världen. Med global inlösen kan abonnemangstjänster hantera återkommande betalningar från olika länder mer effektivt.

I alla dessa exempel är förmågan att behandla gränsöverskridande transaktioner effektivt viktig för affärsverksamheten. Vid användning av global inlösen kan dessa företag ta emot betalningar i flera valutor, erbjuda en rad betalningsmetoder som passar lokala preferenser och hantera komplicerade internationella betalningsregler och efterlevnaden av dessa. Som ett resultat är de bättre rustade för att erbjuda sina kunder en smidig betalningsupplevelse, oavsett var dessa kunder bor.

Kan företag använda både lokal och global inlösen?

Företag behöver inte nödvändigtvis välja mellan lokal och global inlösen. Många använder en kombination av dessa strategier för att möta sina behov.

Lokal inlösen kan ge fördelar som högre auktoriseringsgrad och lägre transaktionskostnader på den inhemska marknaden, tack vare den direkta relationen med de lokala utfärdande bankerna. Detta kan vara särskilt värdefullt för företag som har en stark närvaro på sin hemmamarknad.

Global inlösen, å andra sidan, gör det möjligt för företag att ta emot och behandla betalningar från kunder över hela världen, vilket ger möjlighet att utöka kundbasen och ta emot gränsöverskridande transaktioner. Detta är särskilt viktigt för företag som verkar internationellt eller vill öka sin globala närvaro.

Många företag som är verksamma globalt använder en blandad strategi. De kan använda lokal inlösen på sina kärnmarknader, där de har en betydande kundbas och där transaktionsvolymen motiverar att de upprätthåller en konfiguration för lokal inlösen. Samtidigt kan de använda global inlösen för transaktioner på internationella marknader eller i länder där de har mindre affärsverksamhet.

Att välja rätt mix beror på flera faktorer, inklusive företagets art, de marknader där det är verksamt, planer på global expansion, transaktionsvolym och transaktionernas värde samt kundernas preferenser. Ofta är det bästa tillvägagångssättet att arbeta med betalningspartners som erbjuder flexibilitet och kan stödja strategier både för lokal och global inlösen och anpassa sig efter företagets behov och marknaders utveckling.

Möjliggör Stripe global inlösen?

Ja, Stripe har stöd för global inlösen genom sin omfattande globala betalningsinfrastruktur. Genom användning av en stor uppsättning API:er och ett omfattande nätverk av partnerbanker ger Stripe företag möjlighet att underlätta och hantera global inlösen i över 195 länder över hela världen.

Stripes kapacitet för global inlösen har många fördelar. Företag kan uppnå det grundläggande målet med global inlösen – effektiv hantering av internationella transaktioner och betjäning av en diversifierad global kundbas – samtidigt som de får tillgång till en mängd betalningsmetoder som är populära i olika regioner, hanterar valutaomräkningar och efterlevnad av internationella betalningsregler – samtidigt som de använder Stripes kraftfulla och användarvänliga plattform.

Så här gör Stripes funktioner det möjligt för företag att dra nytta av global inlösen:

• Bred global räckvidd
  Stripe finns i 46 länder, vilket gör det möjligt för företag att behandla betalningar från kunder på många olika marknader. Denna stora räckvidd, i kombination med partnerskap med finansinstitut över hela världen, underlättar effektiv global inlösen utan att företag behöver skapa egna bankrelationer i varje land.

• Enhetlig plattform
  Stripe tillhandahåller en enda, enhetlig plattform där företag kan hantera alla sina transaktioner – både inhemska och internationella – via ett gränssnitt. Detta förenklar verksamheten och eliminerar bekymren med att hantera flera inlösare eller betalleverantörer.

• Valutaväxling och valutahantering
  Stripe stödjer transaktioner i över 135 valutor. Detta gör valutaomräkningen enklare för företag som är verksamma på flera marknader, vilket minskar en del av svårigheterna med internationella transaktioner.

• Regelefterlevnad och riskhantering
  Stripe håller jämna steg med lagändringar i de länder där företaget är verksamt och avlastar företagen när det gäller efterlevnad av olika internationella betalningsregler. Stripe erbjuder också verktyg för att hantera risker i samband med gränsöverskridande transaktioner, till exempel identifiering av bedrägerier.

• Support dygnet runt
  Stripe erbjuder kundsupport dygnet runt till företag som hanterar komplexa frågor gällande globala betalningar och inlösen. Stripes supportteam finns alltid tillgängligt för att lösa problem, besvara frågor och ge vägledning till företag.

• Intelligent dirigering
  Stripe använder smarta algoritmer för dirigering för att optimera transaktioner i global skala. De dirigerar transaktioner till den optimala partnerinlösaren genom att ta hänsyn till faktorer som den utfärdande bankens land och korttypen. Detta ökar auktoriseringsgraden och förbättrar betalningsutfallet.

Att etablera global inlösen kan verka som en stor uppgift, men med leverantörer som Stripe blir processen mycket mer hanterbar. Genom att välja en betalningsplattform som stödjer global inlösen kan företag hantera de utmaningar som är förknippade med detta och fullt ut utnyttja fördelarna med denna strategiska metod för betalningshantering. För att få en djupare förståelse för hur Stripe möjliggör global inlösen inom ramen för sina skräddarsydda lösningar för globala företag kan du börja här.