Eine internationale Expansion bringt eine Reihe von Herausforderungen mit sich, von grundlegenden strategischen Entscheidungen bis hin zu detaillierten praktischen Überlegungen. Dazu gehören auch die Anforderungen der grenzüberschreitenden Zahlungsabwicklung. Um internationale Transaktionen erfolgreich abwickeln zu können, müssen Unternehmen bestimmte Hindernisse bewältigen. Dazu gehören zum Beispiel höhere Gebühren für fehlgeschlagene Transaktionen, eine Vielzahl von Compliance- und aufsichtsrechtlichen Vorschriften, die Währungsumrechnung sowie die Notwendigkeit, eine breite Auswahl an lokal optimierten Zahlungsmethoden einzusetzen.

Als Antwort auf diese Herausforderungen hat sich das globale Acquiring als umfassende Lösung für Unternehmen herauskristallisiert, die ihre Erfolgsquote bei Transaktionen erhöhen und ihre Zahlungsabwicklung vereinfachen möchten. 2021 hatte der weltweite Markt für Händler-Acquiring einen Wert von fast 28 Billionen USD und wird bis 2026 voraussichtlich fast 42 Billionen USD erreichen. Für Unternehmen, die in mehreren Ländern oder Regionen tätig sind, kann globales Acquiring eine wichtige Rolle spielen, wenn es darum geht, internationale Umsatzquellen sicherzustellen, die Kundenerfahrung zu verbessern sowie optimale Sicherheit und Compliance an jedem Kontaktpunkt zu gewährleisten.

Im Folgenden erörtern wir das globale Acquiring: was es ist, wie es funktioniert, seine Vorteile, Herausforderungen und Anwendungen und wie Plattformen wie Stripe diesen Prozess erleichtern.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist globales Acquiring?
  
• Wie funktioniert globales Acquiring?
  
• Vorteile des globalen Acquiring
  
• Herausforderungen und Hindernisse beim globalen Acquiring
  
• Welche Arten von Unternehmen setzen globales Acquiring ein?
  
• Können Unternehmen sowohl lokales als auch globales Acquiring nutzen?
  
• Ermöglicht Stripe globales Acquiring?
  

Was ist globales Acquiring?

Globales Acquiring ist eine Methode der Zahlungsabwicklung, bei der der Acquirer (Händlerbank) – das Institut, das Zahlungen im Namen des Unternehmens abwickelt – die Möglichkeit hat, Transaktionen weltweit zu verarbeiten, unabhängig von dem Land, aus dem die Zahlung stammt. Dieser Ansatz steht im Gegensatz zum lokalen Acquiring, bei dem sich der Acquirer (Händlerbank) wenn Händlerbanken und der Ursprung der Zahlung sich im selben Land befinden.

Globales Acquiring ermöglicht es Unternehmen, Zahlungen in einer Vielzahl von Umgebungen zu akzeptieren, indem sie mit mehreren internationalen ausstellenden Banken  – den Instituten, die die Kredit- und Debitkarten der Kundinnen/Kunden ausstellen – und Zahlungsmethoden interagieren. Durch globales Acquiring können Unternehmen ihre Reichweite vergrößern und ihre Produkte und Dienstleistungen einem breiteren Kundenstamm anbieten. Für Unternehmen mit internationalen Ambitionen bietet die Einführung des globalen Acquiring zahlreiche Vorteile, die wir im Folgenden näher erläutern.

Wie funktioniert globales Acquiring?

Globales Acquiring ist der Prozess, der es einem Unternehmen ermöglicht, Kartenzahlungen von Kundinnen/Kunden aus der ganzen Welt zu akzeptieren und abzuwickeln. Im Folgenden wird Schritt für Schritt gezeigt, wie das geht:

• Einrichten eines Händlerkontos
  Zunächst muss das Unternehmen eine Beziehung zu einem globalen Acquirer (Händlerbank) oder einem Zahlungsdienstleister (engl. Payment Service Provider, PSP) aufbauen, der globales Acquiring anbietet. Dies erfordert die Einrichtung eines Händlerkontos, das das Unternehmen für internationale Transaktionen nutzen wird.

• Veranlassen einer Transaktion
  Wenn sich eine Kundin oder ein Kunde irgendwo auf der Welt entscheidet, einen Kauf mit einer Kredit- oder Debitkarte zu tätigen, werden die Zahlungsdaten, also Kartennummer, CVV-Prüfziffer (falls zutreffend) und andere wichtige Details, vom Unternehmen an den Acquirer (die Händlerbank) übermittelt.

• Autorisieren von Transaktionen
  Der globale Acquirer sendet diese Transaktionsdaten an das Kartennetzwerk (Visa, Mastercard usw.), das sie an die ausstellende Bank weiterleitet.

• Autorisierungsmitteilung
  Die ausstellende Bank genehmigt bzw. lehnt die Transaktion ab, wobei sie verschiedene Faktoren wie das verfügbare Guthaben der Kundin oder des Kunden und das Betrugspotenzial berücksichtigt. Die ausstellende Bank sendet die Antwort über das Kartennetzwerk und den Acquirer (die Händlerbank) an das Unternehmen zurück. Wird die Transaktion abgelehnt, enthält die Antwort einen Ablehnungscode, aus dem hervorgeht, warum die Transaktion nicht genehmigt werden konnte.

• Zahlungsabwicklung
  Wird die Transaktion genehmigt, sendet die ausstellende Bank den Betrag an den Acquirer, der ihn auf das Hauptgeschäftskonto des Unternehmens einzahlt. Dieser Teil des Prozesses kann je nach Zahlungsdienstleister einige Werktage in Anspruch nehmen.

• Währungsumrechnung
  Wurde die Transaktion in einer anderen Währung als der des Händlerkontos getätigt, wird die Währungsumrechnung vom Acquirer oder dem Kartennetzwerk vorgenommen.

• Risiko- und Compliance-Management
  In der Regel helfen globale Acquirer auch beim Management von Betrugsrisiken, bei der Einhaltung lokaler und internationaler Vorschriften und bei der Bearbeitung von Rückbuchungen und Zahlungsanfechtungen.

Dieser Vorgang dauert nur wenige Sekunden und ist für die Kundinnen und Kunden weitgehend unsichtbar. Hinter den Kulissen sind jedoch mehrere Parteien und Schritte am Prozess des globalen Acquiring beteiligt. Die grundlegende Bedeutung von Zahlungsdienstleistern, die das globale Acquiring unterstützen, liegt darin, wie sie diese komplexen Vorgänge für Unternehmen verwalten.

Vorteile des globalen Acquiring

Globales Acquiring bietet mehrere Vorteile für Unternehmen, insbesondere für solche, die international tätig sind oder planen, ihre Geschäftstätigkeit über ihr Heimatland hinaus auszuweiten. Für Unternehmen ergeben sich daraus die folgenden Vorteile:

• Internationale Reichweite
  Durch globales Acquiring können Unternehmen Zahlungen von Kundinnen und Kunden aus der ganzen Welt annehmen, ohne durch Währungsumrechnungen, die Kommunikation zwischen internationalen Bankinstituten, unterschiedliche Zahlungsnetzwerke oder sich überschneidende Compliance- und aufsichtsrechtliche Aspekte behindert zu werden. Dieser Zugang eröffnet einen neuen und riesigen potenziellen Kundenstamm und kann Absatz wie Umsatz erheblich steigern.

• Währungsumrechnung
  Globale Acquirer kümmern sich in der Regel um die Währungsumrechnung, was die Transaktionen für die Kundschaft vereinfacht und sicherstellt, dass die Unternehmen Zahlungen in ihrer bevorzugten Währung erhalten.

• Vielfältige Zahlungsmethoden
  Internationale Zahlungen erfordern mehr als nur eine Währungsumrechnung – die Anpassung der Zahlungsmethoden ist ein wichtiger Aspekt für Unternehmen, die weltweit tätig sein wollen. Globale Acquirer können eine breite Palette von Zahlungsmethoden abwickeln, sodass Unternehmen die Methoden akzeptieren können, die die Kundschaft in ihrem jeweiligen internationalen Markt bevorzugt.

• Compliance- und Risikomanagement
  Globale Acquirer haben Erfahrung im Umgang mit aufsichtsrechtlichen Rahmenbedingungen in mehreren Ländern. Sie können sicherstellen, dass die Transaktionen mit den lokalen Gesetzen und Vorschriften übereinstimmen und helfen beim Risikomanagement, unter anderem beim Erkennen und Verhindern betrügerischer Transaktionen.

• Bessere Autorisierungsraten
  In der Welt des elektronischen Zahlungsverkehrs sind Autorisierungsraten von großer Bedeutung und globale Acquirer haben Zeit und Ressourcen in die Optimierung ihrer Leistungen in diesem Bereich investiert. Da globale Acquirer Beziehungen zu Banken auf der ganzen Welt unterhalten, bieten sie oftmals bessere Autorisierungsraten für internationale Transaktionen. Das bedeutet: weniger abgelehnte Transaktionen und ein besseres Kundenerlebnis.

• Einheitliche Umsatzberichte und Abgleichprozesse
  Wenn Unternehmen mit einer Lösung für globales Acquiring arbeiten, können sie ihr Finanzmanagement rationalisieren, indem sie die einheitliche Plattform der Lösung für die Berichterstattung und den Abgleich von Transaktionen in allen Märkten nutzen.

• Kosteneffizienz
  Globales Acquiring kann die mit grenzüberschreitenden Gebühren verbundenen Kosten senken. Das liegt daran, dass globale Acquirer in der Lage sind, Zahlungen lokal in mehreren Ländern abzuwickeln, statt sie international weiterleiten zu müssen.

Hinzu kommt ein weiterer versteckter Vorteil des globalen Acquiring: nämlich das Potenzial, Kundenvertrauen und Markentreue zu schaffen. Wenn Unternehmen internationalen Kundinnen/Kunden den Kauf von Waren und Dienstleistungen erleichtern, betrachten diese Kundinnen/Kunden das Unternehmen mit höherer Wahrscheinlichkeit als zuverlässiges, kundenorientiertes Unternehmen. Auf dem zunehmend globalisierten Markt von heute kann diese Art von Vertrauen einen bedeutenden Wettbewerbsvorteil darstellen.

Herausforderungen und Hindernisse beim globalen Acquiring

Globales Acquiring kann Unternehmen erhebliche Möglichkeiten zur Steigerung ihrer Reichweite bei internationalen Kundinnen und Kunden eröffnen. Allerdings kann dieser Prozess auch eine Reihe von Herausforderungen mit sich bringen. Potenzielle Hindernisse sind folgende:

• Komplexe aufsichtsrechtliche Rahmenbedingungen
  Jedes Land hat eigene Regeln und Vorschriften für die Zahlungsabwicklung. So unterscheiden sich beispielsweise die Datenschutzgesetze in der Europäischen Union und in den Vereinigten Staaten zum Teil erheblich. Die Einhaltung der EU-Datenschutzgrundverordnung (GDPR) bei gleichzeitiger Einhaltung der US-Gesetze kann eine große Herausforderung darstellen. Unternehmen und ihre Acquirer müssen sorgfältig arbeiten, um auf dem neuesten Stand und im Einklang mit diesen sich ständig weiterentwickelnden Vorschriften zu bleiben, was viel Zeit und Ressourcen in Anspruch nimmt.

• Währungsmanagement
  Einer der Hauptvorteile des globalen Acquiring ist zwar die Währungsumrechnung, doch die Verwaltung mehrerer Währungen ist nicht ganz unkompliziert. Ein britisches Unternehmen, das Zahlungen in japanischen Yen annimmt, ist beispielsweise mit Wechselkursschwankungen konfrontiert: Wenn der Yen gegenüber dem Pfund schwächer wird, könnte dies dazu führen, dass das Unternehmen weniger Umsatz erzielt als erwartet. Außerdem können mit der Umrechnung dieser Währungen Kosten verbunden sein, die sich auf das Endergebnis des Unternehmens auswirken.

• Betrugs- und Sicherheitsrisiken
  Der Umgang mit internationalen Transaktionen kann das Betrugs- und Sicherheitsrisiko eines Unternehmens erhöhen. In verschiedenen Regionen kann das Ausmaß des Kreditkartenbetrugs variieren, und die Acquirer müssen in der Lage sein, diese betrügerischen Aktivitäten zu erkennen und zu verhindern. So kann ein Unternehmen, das in einen neuen Markt expandiert, mit ungewohnten Betrugsmustern konfrontiert werden und muss möglicherweise zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen wie die Zwei-Faktor-Authentifizierung oder eine strengere Zahlungsprüfung einführen.

• Unterschiede in der Kultur und beim Verbraucherverhalten
  Das Verbraucherverhalten und die bevorzugten Zahlungsmethoden können sich von Region zu Region stark unterscheiden. Während beispielsweise in den USA Kreditkartenzahlungen üblich sind, werden in anderen Ländern Lastschriftverfahren oder mobile Zahlungen deutlich bevorzugt. Das Verständnis dieser marktspezifischen Nuancen und die Integration verschiedener Zahlungsmethoden ist ein wichtiger Aspekt des globalen Acquiring.

• Umgang mit multiplen Geschäftsbeziehungen
  Je nach der Strategie für das globale Acquiring muss ein Unternehmen möglicherweise mehrere Beziehungen zu verschiedenen lokalen Acquirern verwalten, was die betriebliche Komplexität erhöhen kann. Um diesen Prozess zu straffen, entscheiden sich manche Unternehmen für die Zusammenarbeit mit einem einzigen globalen Acquirer, der wiederum mehrere Partnerschaften vor Ort unterhält.

• Umgang mit Zahlungsanfechtungen und Rückbuchungen
  Der Umgang mit Zahlungsanfechtungen und Rückbuchungen ist im grenzüberschreitenden Kontext oft komplexer. Deshalb ist es wichtig, die Regeln und Fristen der verschiedenen Kartennetzwerke und Gerichtsbarkeiten zu kennen, um Rückbuchungen effektiv zu handhaben und ein gutes Ansehen bei den Acquirern und Kartennetzwerken zu wahren.

Diese Aspekte des globalen Acquiring klingen vielleicht abschreckend, sind aber mit den richtigen Strategien, Technologien und Partnern durchaus zu bewältigen. Der Schlüssel liegt darin, sich dieser Herausforderungen bewusst zu sein und einen erfahrenen Partner für das globale Acquiring zu finden, der Ihr Unternehmen durch diese Probleme begleiten kann.

Welche Arten von Unternehmen setzen globales Acquiring ein?

Globales Acquiring ist besonders vorteilhaft für Unternehmen, die international tätig sind oder beabsichtigen, ihre Aktivitäten international auszuweiten. Eine Vielzahl von Branchen kann vom globalen Acquiring profitieren. Im Folgenden sind einige Beispiele aufgeführt:

E-Commerce-Einzelhändler
Unternehmen, die Produkte online verkaufen, können von Dienstleistungen im Bereich globales Acquiring profitieren. So könnte beispielsweise ein Modeunternehmen mit Sitz in Frankreich beschließen, seine Produkte an Kundinnen/Kunden in den USA, Australien und Japan zu verkaufen. Ohne eine Lösung für globales Acquiring wäre die Verwaltung der verschiedenen Zahlungsmethoden und Währungen, die Kundinnen/Kunden in diesen Märkten bevorzugen, eine komplexe Aufgabe. Globales Acquiring rationalisiert diesen Prozess und erleichtert es dem Einzelhändler, seinen Kundenstamm weltweit zu erweitern.

Anbieter digitaler Dienstleistungen
Unternehmen, die digitale Dienstleistungen anbieten, wie z. B. Streaming-Plattformen, Online-Gaming-Unternehmen oder Software-as-a-Service (SaaS)-Anbieter, können ebenfalls vom globalen Acquiring profitieren. Diese Unternehmen haben oft Kundschaft in der ganzen Welt. Ein Musik-Streaming-Dienst zum Beispiel kann Nutzer/innen in Dutzenden von Ländern haben, von denen jedes seine eigenen bevorzugten Zahlungsmethoden und Währungen hat.

Unternehmen des Reise- und Gastgewerbes
Auch Fluggesellschaften, Hotelketten und Online-Reisebüros nutzen häufig globales Acquiring. Diese Unternehmen haben Kundinnen und Kunden aus der ganzen Welt, die Flüge, Hotels oder Urlaubspakete buchen. Eine Hotelkette mit Hauptsitz in den USA kann beispielsweise Objekte in Europa, Asien und Südamerika haben und muss daher Zahlungen von Kundinnen/Kunden aus jeder dieser Regionen akzeptieren.

Bildungs- und Online-Lernplattformen
Universitäten, die Online-Kurse für internationale Studierende anbieten, oder eLearning-Plattformen, die Kurse auf der ganzen Welt anbieten, benötigen ein System, das Zahlungen aus vielen Ländern akzeptiert. Globales Acquiring ermöglicht es diesen Einrichtungen, Zahlungen von internationalen Studierenden und Lernenden anzunehmen, was zu einem reibungsloseren Einschreibungsprozess beiträgt.

Dienstleistungen auf Abonnementbasis
Ob Fitness-Apps, digitale Zeitungen oder monatliche Beauty-Boxen: Unternehmen, die ein Abonnementmodell anbieten, bedienen oft Kundinnen und Kunden aus der ganzen Welt. Mit globalem Acquiring können abonnementbasierte Dienste wiederkehrende Zahlungen aus verschiedenen Ländern effizienter verwalten.

Bei all diesen Beispielen ist die Fähigkeit, grenzüberschreitende Transaktionen effektiv abzuwickeln, wichtig für den Geschäftsbetrieb. Durch den Einsatz von globalem Acquiring können diese Unternehmen Zahlungen in verschiedenen Währungen akzeptieren, eine Reihe von Zahlungsmethoden anbieten, die den jeweiligen lokalen Präferenzen entsprechen, und die Komplexität internationaler Zahlungsvorschriften und Compliance bewältigen. Dadurch sind sie besser in der Lage, ihrer Kundschaft einen reibungslosen Zahlungsverkehr anzubieten, unabhängig davon, wo diese Kundinnen und Kunden leben.

Können Unternehmen sowohl lokales als auch globales Acquiring nutzen?

Unternehmen müssen sich nicht unbedingt zwischen lokalem und globalem Acquiring entscheiden. Viele nutzen eine Kombination aus beiden Strategien, um ihren Bedürfnissen gerecht zu werden.

Lokales Acquiring kann Vorteile wie höhere Autorisierungsraten und niedrigere Transaktionskosten auf dem heimischen Markt bieten, da eine direkte Beziehung zu den lokalen ausstellenden Banken besteht. Dies kann besonders für Unternehmen wertvoll sein, die auf ihrem Heimatmarkt stark vertreten sind.

Globales Acquiring hingegen ermöglicht es Unternehmen, Zahlungen von Kundinnen/Kunden aus der ganzen Welt zu akzeptieren und abzuwickeln, was ihnen die Möglichkeit gibt, ihren Kundenstamm zu erweitern und grenzüberschreitende Transaktionen durchzuführen. Dies ist besonders für Unternehmen wichtig, die international tätig sind oder ihre globale Präsenz ausbauen wollen.

Viele weltweit tätige Unternehmen verfolgen eine gemischte Strategie. In ihren Kernmärkten, in denen sie über einen bedeutenden Kundenstamm verfügen und das Transaktionsvolumen die Beibehaltung einer lokalen Acquiring-Einrichtung rechtfertigt, setzen sie möglicherweise auf lokales Acquiring Gleichzeitig können sie das globale Acquiring für Transaktionen auf internationalen Märkten oder in Ländern, in denen sie weniger aktiv sind, nutzen.

Die Wahl der geeigneten Mischung hängt von mehreren Faktoren ab: beispielsweise von der Art des Unternehmens, den Märkten, auf denen es tätig ist, den globalen Expansionsplänen, dem Volumen und Wert der Transaktionen und den Kundenpräferenzen. Oft ist es am besten, mit Zahlungspartnern zusammenzuarbeiten, die Flexibilität bieten und sowohl lokale als auch globale Acquiring-Strategien unterstützen können, die sich an die sich entwickelnden Bedürfnisse und Märkte des Unternehmens anpassen lassen.

Ermöglicht Stripe globales Acquiring?

Ja, Stripe ermöglicht globales Acquiring durch seine umfangreiche globale Zahlungsinfrastruktur. Durch die Verwendung einer umfassenden Reihe von APIs und eines ausgedehnten Netzwerks von Partnerbanken ermöglicht Stripe Unternehmen die Erleichterung und Verwaltung des globalen Acquiring in über 195 Ländern weltweit.

Die Funktionen von Stripe für globales Acquiring bieten viele Vorteile. Unternehmen können das grundlegende Ziel des globalen Acquiring – die effiziente Abwicklung internationaler Transaktionen und die Betreuung eines vielfältigen globalen Kundenstamms – erreichen, während sie gleichzeitig auf eine Vielzahl von in verschiedenen Regionen beliebten Zahlungsmethoden zugreifen, Währungsumrechnungen vornehmen und die Einhaltung internationaler Zahlungsvorschriften handhaben können – und das alles mit der leistungsstarken und nutzerfreundlichen Plattform von Stripe.

So profitieren Unternehmen vom globalen Akquirieren mit den Funktionen von Stripe:

• Umfassende weltweite Abdeckung
  Stripe ist in 46 Ländern tätig und ermöglicht es Unternehmen, Kundenzahlungen in einer Vielzahl von Märkten abzuwickeln. Diese große Reichweite in Kombination mit Partnerschaften mit Finanzinstituten auf der ganzen Welt ermöglicht effizientes globales Acquiring, ohne dass Unternehmen in jedem Land individuelle Bankkontakte aufbauen müssen.

• Einheitliche Plattform
  Stripe bietet eine zentrale, einheitliche Plattform, die es Unternehmen ermöglicht, alle ihre Transaktionen – sowohl nationale als auch internationale – über eine einzige Nutzeroberfläche zu verwalten. Das vereinfacht die Abläufe und macht den Umgang mit mehreren Acquirern oder Zahlungsabwicklern überflüssig.

• Währungsumrechnung und -bearbeitung
  Stripe unterstützt Transaktionen in mehr als 135 Währungen. Das macht den Prozess der Währungsumrechnung für Unternehmen, die in mehreren Märkten tätig sind, einfacher und mindert gewisse Komplexitäten bei internationalen Transaktionen.

• Compliance- und Risikomanagement
  Stripe ist stets auf dem Laufenden über die gesetzlichen Änderungen in den Ländern, in denen es tätig ist, und erleichtert den Unternehmen die Einhaltung der verschiedenen internationalen Zahlungsvorschriften. Außerdem bietet Stripe Funktionen zur Verwaltung von Risiken im Zusammenhang mit grenzüberschreitenden Transaktionen, z. B. zur Betrugserkennung.

• Support rund um die Uhr
  Stripe bietet Unternehmen rund um die Uhr Unterstützung bei der Bewältigung der komplizierten globalen Zahlungs- und Acquiring-Prozesse. Das Support-Team von Stripe ist immer verfügbar und löst Probleme, beantwortet Fragen und gibt Unternehmen Hilfestellung.

• Intelligentes Routing
  Stripe verwendet intelligente Routing-Algorithmen, um Transaktionen auf globaler Ebene zu optimieren. Es leitet Transaktionen an den optimalen Partner-Acquirer weiter und berücksichtigt dabei Faktoren wie etwa das Land der ausstellenden Bank und den Kartentyp. Das erhöht die Autorisierungsraten und verbessert die Zahlungsleistung.

Die Einrichtung eines Systems für globales Acquiring mag wie ein großes Unterfangen erscheinen, aber mit Anbietern wie Stripe wird der Prozess viel überschaubarer. Die Entscheidung für eine Zahlungsplattform, die globales Acquiring unterstützt, ermöglicht es Unternehmen, die damit verbundenen Herausforderungen zu meistern und die Vorteile dieses strategischen Ansatzes für die Zahlungsabwicklung voll auszuschöpfen. Mehr Informationen darüber, wie Stripe globales Acquiring im Rahmen seiner maßgeschneiderten Lösungen für globale Unternehmen ermöglicht, finden Sie hier.