A expansão internacional traz um amplo conjunto de desafios, desde decisões estratégicas de alto nível até considerações práticas detalhadas. Entre eles estão os requisitos de processamento de pagamentos internacionais. Para navegar pelas transações internacionais com êxito, as empresas precisam lidar com obstáculos como taxas de transação falha mais altas, vários conjuntos de diretrizes regulatórias e de conformidade, conversões de moedas e a necessidade de adotar uma ampla gama de formas de pagamento otimizadas localmente.

Em resposta a esses desafios, a adquirência global surgiu como uma solução abrangente para empresas que desejam aumentar a taxa de sucesso das transações e simplificar os processos de pagamento. Em 2021, o mercado de adquirência global de comerciantes movimentou quase US$ 28 trilhões e está projetado para atingir quase US$ 42 trilhões até 2026. Para empresas que operam em diversos países ou regiões, a adquirência global pode desempenhar um papel importante na proteção de fluxos de receita internacionais, no aprimoramento da experiência do cliente e na manutenção da segurança e conformidade ideais em cada ponto de contato.

Abaixo, discutimos a adquirência global: o que é, como funciona, benefícios, desafios e aplicações, e como plataformas como a Stripe facilitam esse processo.

Neste artigo:

• O que é adquirência global?
  
• Como funciona a adquirência global?
  
• Benefícios da adquirência global
  
• Desafios e barreiras associados à adquirência global
  
• Quais tipos de empresas usam a adquirência global?
  
• As empresas podem usar adquirência local e global?
  
• A Stripe viabiliza a adquirência global?
  

O que é adquirência global?

A adquirência global é uma prática de processamento de pagamentos em que o adquirente (a instituição que processa os pagamentos em nome da empresa) tem a capacidade de processar transações em todo o mundo, independentemente do país de origem do pagamento. Essa abordagem contrasta com a adquirência local, em que o adquirente e a origem do pagamento estão localizados no mesmo país.

A adquirência global permite que as empresas aceitem pagamentos em diversos ambientes, interagindo com diversos bancos emissores - as instituições que emitem os cartões de crédito e débito dos clientes - e formas de pagamento. Por meio da adquirência global, as empresas podem ampliar seu alcance, oferecendo seus produtos ou serviços a uma base mais ampla de clientes. Para empresas com ambições internacionais, a adoção da adquirência global apresenta inúmeros benefícios.

Como funciona a adquirência global?

A adquirência global é o processo que permite às empresas aceitar e processar pagamentos com cartão de clientes em todo o mundo. Veja como funciona, passo a passo:

• Abertura da conta de comerciante
  Primeiro, uma empresa deve estabelecer um relacionamento com um banco adquirente global ou um provedor de serviços de pagamento (PSP) que oferece serviços globais de adquirência. Isso significa criar uma conta de comerciante que a empresa usará para transações internacionais.

• Iniciação de transações
  Quando um cliente em qualquer lugar do mundo decide fazer uma compra com cartão de crédito ou débito, os dados de pagamento - número do cartão, código CVV (se aplicável) e outros detalhes importantes - são passados da empresa para o adquirente.

• Autorização de transações
  O adquirente global envia esses dados de transação para a bandeira do cartão (Visa, Mastercard etc.), que encaminha o valor ao banco emissor.

• Resposta de autorização
  O banco emissor aprova ou recusa a transação com base em vários fatores, como o saldo disponível do cliente e a possibilidade de fraude. O banco emissor envia a resposta de volta à empresa por meio da bandeira do cartão e do adquirente. Se a transação foi recusada, a resposta incluirá um código de recusa, que explica por que a transação não pôde ser autorizada.

• Liquidação
  Se a transação for aprovada, o banco emissor envia os fundos para o adquirente, que os deposita na conta bancária principal da empresa. Esta parte do processo pode demorar alguns dias úteis, dependendo do PSP.

• Conversão de moedas
  Se a transação foi feita em uma moeda diferente da moeda da conta do comerciante, o adquirente ou a bandeira do cartão processará a conversão da moeda.

• Gestão de riscos e conformidade
  Normalmente, adquirentes globais também auxiliam no gerenciamento de risco de fraude, na conformidade com regulamentos locais e internacionais e no processamento de estornos e contestações.

Esse processo leva apenas alguns segundos para ser concluído e é praticamente invisível para o cliente. No entanto, nos bastidores, o processo de adquirência global envolve várias partes e etapas. O valor fundamental dos PSPs que viabilizam a adquirência global reside na forma como eles gerenciam essa complexidade para as empresas.

Benefícios da adquirência global

A adquirência global oferece diversas vantagens para as empresas, principalmente para aquelas que operam internacionalmente ou têm planos de expandir suas operações para além do país de origem. A adquirência global oferece às empresas o seguinte:

• Alcance internacional
  Com a adquirência global, as empresas podem aceitar pagamentos de clientes em todo o mundo sem serem prejudicadas pela conversão de moedas, comunicação entre entidades bancárias internacionais, redes de pagamento desconexas ou sobreposição de questões regulatórias e de conformidade. Esse acesso abre uma nova e vasta base de clientes em potencial, podendo aumentar significativamente as vendas e a receita.

• Conversão de moedas
  Os adquirentes globais geralmente lidam com a conversão de moedas, o que simplifica as transações para os clientes e garante que as empresas recebam os pagamentos em sua moeda preferida.

• Diversidade de formas de pagamento
  Pagamentos internacionais exigem mais do que apenas a conversão de moeda: a acomodação das formas de pagamento é uma consideração significativa para empresas que desejam operar globalmente. Os adquirentes globais podem lidar com uma grande variedade de formas de pagamento, permitindo que as empresas aceitem as formas preferidas pelos clientes em cada um de seus mercados internacionais.

• Gestão de conformidade e riscos
  Os adquirentes globais têm experiência em lidar com ambientes regulatórios em vários países. Eles podem ajudar a garantir a conformidade das transações com leis e regulamentos locais e auxiliar no gerenciamento de riscos, incluindo detecção e prevenção de transações fraudulentas.

• Melhoria nas taxas de autorização
  No mundo dos pagamentos eletrônicos, as taxas de autorização são muito importantes, e adquirentes globais têm investido tempo e recursos na otimização de sua capacidade de gerar alto desempenho nessa área. Como os adquirentes globais têm relacionamentos com bancos em todo o mundo, muitas vezes eles podem fornecer melhores taxas de autorização para transações internacionais. Isso significa menos transações recusadas e uma melhor experiência dos clientes.

• Relatórios e reconciliação unificados
  Quando trabalham com uma solução global de adquirência, as empresas podem simplificar sua gestão financeira usando a plataforma unificada da solução para gerar relatórios e reconciliar transações em todos os mercados.

• Eficiência de custos
  A adquirência global pode reduzir os custos associados a tarifas internacionais. Isso se deve à capacidade dos adquirentes globais de processar pagamentos localmente em vários países, em vez de precisar encaminhá-los internacionalmente.

Além desses benefícios, uma vantagem oculta da adquirência global é o potencial de criar confiança nos clientes e fidelidade à marca. À medida que as empresas facilitam a compra de bens e serviços por clientes internacionais, é mais provável que vejam a empresa como uma organização confiável e centrada no cliente. No marketplace cada vez mais globalizado de hoje, esse tipo de confiança pode ser uma vantagem competitiva significativa.

Desafios e barreiras associados à adquirência global

Embora a adquirência global possa abrir oportunidades significativas para as empresas ampliarem seu alcance para clientes internacionais, é importante estar ciente de que esse processo também pode apresentar seu próprio conjunto de desafios. Veja algumas dessas possíveis barreiras:

• Ambientes regulatórios complexos
  Cada país tem suas próprias regras e regulamentos relacionados ao processamento de pagamentos. Por exemplo, as leis de proteção de dados podem variar muito entre a União Europeia e os Estados Unidos. Cumprir o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) da UE e, ao mesmo tempo, garantir a conformidade com as leis dos EUA pode representar um desafio significativo. As empresas e seus bancos adquirentes devem trabalhar diligentemente para se manter atualizados e alinhados com essas regulamentações em constante evolução, que podem exigir tempo e recursos significativos.

• Gestão de moedas
  Embora um dos principais benefícios da adquirência global seja a conversão de moedas, o gerenciamento de várias moedas ainda pode apresentar complicações para as empresas. Por exemplo, uma empresa britânica que aceita pagamentos em ienes japoneses precisa navegar pelas flutuações da taxa de câmbio: se o iene enfraquecer em relação à libra, isso pode fazer com que o negócio receba menos receita do que o esperado. Além disso, pode haver custos associados à conversão dessas moedas, o que pode afetar os resultados da empresa.

• Riscos de fraude e segurança
  Lidar com transações internacionais pode aumentar a exposição da empresa a riscos de fraude e segurança. Diferentes regiões podem ter níveis variados de fraude em cartão de crédito, e os adquirentes devem ser capazes de detectar e prevenir essas atividades fraudulentas. Por exemplo, uma empresa que está se expandindo para um novo mercado pode enfrentar padrões de fraude desconhecidos e precisar implementar medidas de segurança adicionais, como autenticação de dois fatores ou triagem de pagamentos mais rigorosa.

• Diferenças culturais e de comportamento do consumidor
  O comportamento dos consumidores e as formas de pagamento preferidas podem variar muito de uma região para outra. Por exemplo, embora os pagamentos com cartão de crédito sejam comuns nos EUA, outros países mostram uma forte preferência por formas de débito automático ou pagamentos móveis. Entender essas nuances específicas do mercado e integrar diferentes formas de pagamento é um aspecto importante da adquirência global.

• Gerenciamento de múltiplos relacionamentos
  Dependendo da estratégia global de adquirência, uma empresa talvez tenha que gerenciar relacionamentos com vários adquirentes locais, o que pode aumentar a complexidade operacional. Para simplificar esse processo, algumas empresas podem optar por trabalhar com um único adquirente global que tem várias parcerias locais.

• Tratamento de contestações e estornos
  Lidar com a resolução de contestações e as regras de estornos pode ser mais complexo em um contexto internacional. É importante entender as regras e os cronogramas das diferentes redes e jurisdições de cartões para gerenciar os estornos de forma eficaz e manter a adimplência entre adquirentes e bandeiras de cartão.

Embora esses aspectos da adquirência global possam parecer assustadores, eles são gerenciáveis com as estratégias, tecnologias e parceiros certos. A chave é entender esses desafios e encontrar um parceiro de adquirência global experiente que possa orientar sua empresa em relação a essas questões.

Quais tipos de empresas usam a adquirência global?

A adquirência global é particularmente benéfica para empresas que operam internacionalmente ou têm ambições de expandir suas operações globalmente. Uma grande variedade de indústrias pode se beneficiar de serviços de adquirência global. Veja alguns exemplos:

Varejistas de e-commerce
Empresas que vendem produtos online podem se beneficiar de serviços de adquirência global. Por exemplo, um varejista de moda com sede na França pode decidir que quer vender seus produtos para clientes nos EUA, Austrália e Japão. Sem uma solução de adquirência global, gerenciar as diferentes formas de pagamento e moedas que os clientes preferem nesses mercados seria uma tarefa complexa. A adquirência global agiliza esse processo, tornando mais fácil para o varejista expandir sua base de clientes globalmente.

Provedores de serviços digitais
Empresas que oferecem serviços digitais, como plataformas de streaming, empresas de jogos online ou provedores de software como serviço (SaaS), também podem se beneficiar da adquirência global. Muitas vezes, essas empresas têm clientes em todo o mundo. Um serviço de streaming de música, por exemplo, pode ter assinantes em dezenas de países, cada um com suas formas de pagamento e moedas preferidas.

Empresas de viagens e hospitalidade
Companhias aéreas, cadeias hoteleiras e agências de viagens on-line geralmente usam serviços de adquirência global. Essas empresas atendem clientes de todo o mundo que reservam voos, hotéis ou pacotes de férias. Por exemplo, uma rede hoteleira sediada nos EUA pode ter propriedades na Europa, Ásia e América do Sul e, portanto, precisa aceitar pagamentos de clientes em cada uma dessas regiões.

Educação e plataformas de aprendizagem online
Universidades que oferecem cursos online para estudantes internacionais ou plataformas de e-learning que oferecem cursos globalmente exigem um sistema para aceitar pagamentos de muitos países. A adquirência global permite que essas instituições aceitem pagamentos de estudantes e alunos internacionais, contribuindo para um processo de matrícula mais tranquilo.

Serviços por assinatura
Seja um aplicativo de fitness, um jornal digital ou uma caixa de maquiagem mensal, empresas que operam com um modelo de assinatura costumam atender clientes de todo o mundo. Com a adquirência global, os serviços baseados em assinaturas podem gerenciar pagamentos recorrentes de diferentes países com mais eficiência.

Em todos esses exemplos, a capacidade de processar transações internacionais de forma eficaz é importante para as operações comerciais. Essas empresas podem usar a adquirência global para aceitar pagamentos em várias moedas, oferecer diversas formas de pagamento de acordo com as preferências locais e navegar pelas complexidades das regulamentações e da conformidade dos pagamentos internacionais. Dessa forma, eles ficam mais bem equipados para oferecer uma experiência de pagamento tranquila para seus clientes, não importa onde estejam.

As empresas podem usar adquirência local e global?

As empresas não precisam necessariamente escolher entre adquirência local e global. Muitas usam uma combinação dessas estratégias para atender às suas necessidades.

A adquirência local pode oferecer vantagens como maiores taxas de autorização e menores custos de transação no mercado nacional, dada a relação direta com os bancos emissores locais. Isso pode ser especialmente valioso para empresas que têm uma forte presença em seu mercado doméstico.

A adquirência global, por outro lado, permite que as empresas aceitem e processem pagamentos de clientes em todo o mundo, proporcionando a capacidade de expandir sua base de clientes e acomodar transações internacionais. Isso é particularmente importante para empresas que operam internacionalmente ou buscam aumentar sua presença global.

Muitas empresas que operam globalmente usam uma estratégia mista. Eles podem usar adquirência local em seus mercados principais, onde têm uma base significativa de clientes e o volume de transações justifica a manutenção de uma configuração de adquirência local. Simultaneamente, eles podem usar a adquirência global para transações em mercados internacionais ou países onde têm menos atividade comercial.

A escolha do mix certo depende de vários fatores, incluindo a natureza do negócio, os mercados em que atua, os planos de expansão global, o volume e o valor das transações e as preferências dos clientes. Muitas vezes, a melhor abordagem é trabalhar com parceiros de pagamento que ofereçam flexibilidade e aceitem estratégias de adquirência locais e globais, adaptando-as à evolução das necessidades e dos mercados da empresa.

O Stripe viabiliza a adquirência global?

Sim, a Stripe oferece suporte para adquirência global com sua ampla infraestrutura de pagamentos globais. A Stripe usa um conjunto completo de APIs e uma ampla rede de bancos parceiros para que as empresas possibilitem e gerenciem adquirência global em mais de 195 países em todo o mundo.

Os recursos de adquirência global da Stripe possuem muitas vantagens. As empresas podem alcançar o objetivo básico de adquirência global - processamento eficiente de transações internacionais e atendimento a uma base diversificada de clientes globais - enquanto acessam uma infinidade de formas de pagamento populares em diferentes regiões, navegam pelas conversões de moedas e lidam com a conformidade com os regulamentos de pagamentos internacionais, tudo isso usando a plataforma poderosa e fácil de usar da Stripe.

Veja como os recursos da Stripe permitem que as empresas se beneficiem da adquirência global:

• Ampla cobertura global
  A Stripe opera em 46 países, permitindo que as empresas processem pagamentos de clientes nos mais diversos mercados. Esse amplo alcance, combinado com parcerias com instituições financeiras em todo o mundo, facilita a adquirência global eficiente sem a necessidade de as empresas formarem relacionamentos bancários individuais em cada país.

• Plataforma unificada
  A Stripe oferece uma plataforma unificada que permite que as empresas gerenciem todas as transações nacionais e internacionais em uma única interface. Isso simplifica as operações e elimina a dor de cabeça de lidar com vários adquirentes ou processadores de pagamento.

• Conversão e manuseio de moedas
  A Stripe aceita transações em mais de 135 moedas. Isso simplifica o processo de conversão de moedas para empresas que operam em vários mercados, aliviando algumas das complexidades das transações internacionais.

• Gestão de conformidade e riscos
  A Stripe acompanha as mudanças regulatórias dos países onde opera, aliviando a carga sobre as empresas em relação à conformidade com diferentes regulamentações internacionais de pagamentos. Além disso, a Stripe oferece ferramentas para gerenciar riscos associados a transações internacionais, como detecção de fraudes.

• Suporte 24/7
  A Stripe oferece suporte ininterrupto aos clientes para empresas que precisam lidar com as complexidades dos pagamentos e adquirências globais. A equipe de suporte da Stripe está sempre disponível para resolver problemas, tirar dúvidas e orientar as empresas.

• Direcionamento inteligente
  A Stripe usa algoritmos inteligentes de direcionamento para otimizar transações em escala global. Ela direciona as transações para o parceiro adquirente ideal, considerando fatores como o país do banco emissor e o tipo de cartão. Isso aumenta as taxas de autorização e melhora o desempenho dos pagamentos.

Configurar a adquirência global pode parecer uma grande empreitada, mas com provedores como a Stripe, o processo se torna muito mais gerenciável. Ao optar por uma plataforma de pagamentos que oferece suporte a adquirência global, as empresas podem superar os desafios associados e aproveitar ao máximo os benefícios dessa abordagem estratégica de processamento de pagamentos. Para entender melhor como a Stripe viabiliza a adquirência global dentro de seu pacote de soluções personalizadas para empresas internacionais, comece aqui.